+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Что такое долг? Долги банкам

Содержание

Что делать заемщику, если возник долг по кредиту, советы юриста

Что такое долг? Долги банкам

В России с каждым годом растет число кредитных должников. К такому выводу пришли аналитики крупного рейтингового агентства Fitch. По данным, в 2021 году количество заемщиков увеличилось в два раза, составив 82 миллиона человек.

:

Что делать, если не можешь выплачивать

Договориться с кредитором

Решить проблему в суде

Не общаться с сотрудниками банка

Дождаться, когда наступит срок исковой давности

Обратиться к кредитному юристу

Что делать, если банк обратился к коллекторам?

Итог

Казалось бы, что здесь такого. В Европе жизнь взаймы обычное явление. Только вот в РФ каждый пятый клиент банка, получивший ссуду, не справляется со взятыми на себя обязательствами. Он регулярно допускает просрочку, а то и вовсе не платит, все больше погружаясь в долговую яму.

Причин происходящему несколько:

  • финансовая неграмотность населения;
  • рост инфляции (в прошлом году ее показатель составил 4,6%);
  • ежегодное снижение доходов (в 2021 году доходы граждан упали на 1,7%);
  • затянувшийся кризис в экономике;
  • нестабильность рынка труда (сокращения, задержка заработной платы).

Человек бы и рад погасить кредит, но затянувшиеся проблемы с деньгами, заставляют влезать в новые долги и постоянно искать выход из создавшейся ситуации.

Что делать, если не можешь выплачивать

Выход из финансового тупика есть и не один.

Договориться с кредитором

Например, должник может договориться с кредитором о пересмотре условий договора, попросить об отсрочке, рассрочке платежей (реструктуризация). Или взять новый кредит на более выгодных для себя основаниях (рефинансирование), закрыть старый.

Кредитные специалисты советуют, при первых же возникших финансовых затруднениях:

  • посетить организацию, выдавшую заем;
  • обрисовать сложившееся положение;
  • документально подтвердить причину материальных проблем (приказ об увольнении, справка о болезни, потере кормильца);
  • совместно с сотрудником банка определить оптимальный вариант погашения долга;
  • написать заявление о предоставлении иных условий договора;
  • если заемщик получит одобрение, нужно обратиться в банк и подписать дополнительное соглашение (реструктуризация) или новый договор (рефинансирование).

Кредитор может предложить:

  1. Уменьшить размер регулярных выплат, при этом увеличив срок кредитования. Такой вариант позволит снизить ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика.
  2. Не погашать основной долг в течение определенного времени (от 1 мес. до 1 года). За это время должник сможет найти работу, решить возникшие проблемы с деньгами и спокойно впоследствии выплатить долг. Правда, эксперты считают, что такой способ самый невыгодный. Потому что за период каникул продолжает начисляться процент.
  3. Уменьшить процент по кредиту. Почти всегда такое предложение поступает ипотечным заемщикам. При этом выдается новый кредит, деньги переводятся в счет погашения старого (рефинансирование). Если срок кредитования большой, а разница процентов составляет более 2 единиц, то такой вариант, оказывается даже выгодным. Он позволяет сэкономить приличные деньги и снизить размер ежемесячных выплат.

Банк охотно пойдет навстречу физическим лицам с хорошей кредитной историей. Поэтому так важно не затягивать обращение в финансовую организацию. Если у заемщика будет просрочка, кредитор потребует ее погасить, и лишь затем примет заявление к рассмотрению.

В случае отказа в пересмотре договора, предоставлении нового займа на более выгодных условиях, должник может попытать счастья в другом банке. Однако, если кредитная история испорчена, имеется длительная просрочка шанс будет невелик.

В любом случае человеку нужно попытаться договориться с кредитором. Даже если банк откажет, у неплательщика на руках останется документ, подтверждающий стремление выполнить обязательства (заявление). Документальное доказательство поможет добиться положительного решения в суде.

Решить проблему в суде

Люди боятся судебного разбирательства. И напрасно.

В суде можно:

  • отсрочить, рассрочить выплату долга;
  • получить оптимальный график платежей;
  • отменить, снизить размер штрафных санкций (ст. 333 ГК);
  • остановить рост пени, неустойки (начисления фиксируются, как только будет подан иск);
  • уменьшить величину долга, если кредит брался в МФО и начисление процентов, пени осуществлялось с нарушениями требований ст. 12 п. 1 ч.9; ст. 12.1 ФЗ 151.

Учитывая все вышеописанное, становится очевидно, зачастую заемщику выгодно инициировать судебное разбирательство. Конечно, чтобы правильно выбрать и применить стратегию защиты, увеличить вероятность победы в суде, лучше воспользоваться услугами кредитного юриста.

Не общаться с сотрудниками банка

В ряде случаев игнорирование требований кредитора помогает не выплачивать долг или погасить его впоследствии с приличным дисконтом.

При небольшой задолженности банк не стремится обращаться в суд и пытается урегулировать проблему самостоятельно. Если взыскать деньги не получается, передает долг коллекторскому агентству.

Коллекторы, как правило, в суд тоже практически никогда не идут. А вот объявить акцию прощения (предложить погасить только тело кредита) или продать долг должнику за меньшую сумму могут. Неплательщику остается только воспользоваться образовавшейся возможностью, и таким образом избавиться от накопленной задолженности.

Если долг крупный или давался под залог, вариант избегать общения с кредитором окажется неэффективным. Ответчика ждет суд и принудительное взыскание денег. В случае отсутствия возможен арест, изъятие имущества. Человека с семьей могут даже выселить из единственного жилья, если кредит был ипотечный.

Дождаться, когда наступит срок исковой давности

Есть надежда, что долг будет аннулирован после истечения срока исковой давности. Согласно ст. 196 ГК он составляет три года. Его исчисление начинается с момента нарушения должником прав кредитора (ст. 200 п. 1 ГК).

Но на самом деле в этом вопросе много нюансов. Например, срок начинает течь от даты последнего просроченного платежа (нарушен договор).

Но если, клиент распишется в получении требования из банка о необходимости уплатить задолженность к определённой дате, то исчисление начнется уже от нее.

Следует отметить, наступление срока давности не означает, что банк не может обратиться в суд с иском о возврате средств. В случае судебного разбирательства ответчик должен ходатайствовать о применении срока давности. Чтобы не рисковать и правильно все рассчитать, лучше обратиться к юристу, воспользоваться советами и помощью.

Обратиться к кредитному юристу

Кредитным юристом, как правило, становится бывший сотрудник банка, ФССП или коллекторского агентства. Поэтому он очень хорошо разбирается в кредитном законодательстве, банковском деле. Знает все особенности и тонкости системы.

Такой юрист внимательно изучит конкретную ситуацию, просчитает все риски и выгоды, подскажет верный и оптимальный выход из положения.

Грамотно представит интересы заемщика в суде, при общении с сотрудниками банка, коллекторами и приставами.

Первые консультации у кредитных юристов часто бывают бесплатными. Должнику нужно воспользоваться этим, побывав на консультации, желательно не на одной. Выслушав советы, получив информацию можно попытаться максимально выгодно для себя избавиться от долгов. Главное, не опускать руки, изучать, узнавать, спрашивать и действовать.

Что делать, если банк обратился к коллекторам?

Коллекторы имеют право требовать погашения долга на основании агентского договора или договора цессии

Агентский договор регламентируется ст. 1005 ГК. Согласно статье одна сторона передает другой право совершать определенные соглашением действия за оговоренное вознаграждение. Коллекторы действуют от имени банка.

Погашение долга происходит на его реквизиты. Как правило, договор заключается на небольшой срок (2-3 мес.).

Если агентство не сумеет за это время взыскать деньги, договор может быть расторгнут и подписан с другой организацией.

Заключение цессии (переуступка долга) означает для заемщика смену кредитора. Одобрение должника при этом не является обязательным (ст. 382 п. 2 ГК).

В случае цессии коллекторы требуют уплаты долга от своего имени, деньги перечисляются на счет компании.

Сегодня методы работы коллекторов стали совсем иными, чем пару лет назад. ФЗ 230 существенно ограничил круг их возможностей.

Например, сотрудники взыскания не имеют право:

  • оказывать психологическое, физическое давление;
  • звонить больше указанного ст. 7 ФЗ 230 количества раз;
  • лично встречаться с неплательщиком чаще одного раза в неделю;
  • грубить, оскорблять, нецензурно выражаться;
  • давать неверные сведения о размере долга, ответственности за неуплату;
  • разглашать конфиденциальную информацию;
  • общаться с родственниками неплательщика без его письменного согласия.

Заниматься взысканием имеет право только агентство, включенное в Госреестр ФССП, имеющее соответствующее разрешение.

Нарушение ФЗ 230, грозит организации крупными неприятностями:

  • штраф до 500 тыс. рублей за одно обращение;
  • приостановление деятельности до 3 мес.;
  • отзыв лицензии, исключение из Госреестра.

На действия сотрудников можно пожаловаться в:

  1. ФССП. Жалобу оставляют на официальном сайте исполнительного органа или позвонив по телефону горячей линии. Эффективнее всего лично прийти отделение ССП и написать заявление о нарушающих закон действиях коллектора.
  2. НАПКА- некоммерческая организация. В ее состав входит около 40 крупных коллекторских организаций. Жалобу можно оставить только на интернет-ресурсе НАПКА. Ответ будет получен быстро, буквально за 1-2 дня. Но так как в состав организации входит ограниченное количество агентств, заявления часто просто перенаправляются в ФССП и все.
  3. Роскомнадзор. Сюда можно пожаловаться, если коллекторы разглашают персональные данные без письменного согласия. Жалоба направляется по почте заказным письмом или заполняется на официальной интернет-странице организации.
  4. Правоохранительные органы. Нужно обязательно обратиться в прокуратуру или полицию, если со стороны коллекторов поступают угрозы жизни, здоровью должника или его близких.

Жалоба может быть отправлена по почте заказным письмом, подана через канцелярию или передана на личном приеме у прокурора.

К жалобе необходимо приобщить доказательства нарушений, допущенных сотрудниками коллекторских агентств (запись бесед, видео, свидетельские показания).

Коллекторы почти не взыскивают долги через суд, а негуманные методы работы реже стали давать нужный результат. Поэтому специалисты по взысканию все чаще стараются договориться:

  1. Предоставляют возможность платить частями по удобному графику.
  2. Переуступают долг должнику за меньшую сумму. Очень важно в этом случае правильно оформить договор, не помешает помощь хорошего юриста.
  3. Объявляют акции прощения. Направляют неплательщику письмо с предложением уплатить только тело кредита или половину долга к определенному числу. Взамен обещают списать оставшуюся часть задолженности. Человеку, решившему принять участие в такой акции, после внесения денег обязательно нужно потребовать от компании справку о том, что долг полностью выплачен, взыскатель не имеет претензий.

Итог

В России 20% заемщиков не в состоянии погашать кредитные долги. Учитывая состояние экономики, рост инфляции, падение доходов среди населения печальная тенденция увеличения числа должников будет наблюдаться и дальше.

Закон, часто оказывается на стороне банкиров, но, несмотря на имеющееся положение дел, у человека есть возможность вылезти из кредитной кабалы.

Не стоит бояться коллекторов и суда. Грамотно выстроенная стратегия, желание избавиться от долгов и помощь юриста поможет справиться с проблемой.

Источник: https://procollection.ru/dolg-banku-po-kreditu/

Безнадежная задолженность

Что такое долг? Долги банкам

Безнадежными долгами (долгами, нереальными ко взысканию) признаются те долги перед налогоплательщиком, по которым истек установленный срок исковой давности, а также те долги, по которым в соответствии с гражданским законодательством обязательство прекращено вследствие невозможности его исполнения, на основании акта государственного органа или ликвидации организации.

Термин “Безнадежные долги” на английском языке — bad debts.

Комментарий

Термин “безнадежный долг”, “долг, нереальный ко взысканию” применяется относительно налога на прибыль организаций.

В бухгалтерском учете применяется термин «долг, нереальный для взыскания».

Налог на прибыль организаций

Основное значение безнадежного долга в том, он может быть списан в уменьшение налогооблагаемой прибыли (или за счет резерва по сомнительным долгам, если такой резерв создается налогоплательщиком).

Безнадежный долг списывается путем признания его убытком (приравнивается к внереализационным расходам) — пп. 2 п. 2 ст. 265 НК РФ.

Если создается резерв по сомнительным долгам, то расходом признаются отчисления в этот резерв (ст. 266 НК РФ), а также суммы безнадежных долгов, не покрытые за счет средств резерва (пп. 2 п.

Безнадежная дебиторская задолженность — что это?

2 ст. 265 НК РФ).

Долг признается безнадежным при наступлении любого из указанных ниже обстоятельств:

1) истек срок исковой давности (ст. ст. 196, 197 ГК РФ);

Общий срок исковой давности — три года (ст. 196 ГК РФ). Для некоторых обязательств установлены другие сроки исковой давности. Следует учитывать, что срок исковой давности может приостанавливаться или прерываться (ст. 202 — 204 ГК РФ, см. Исковая давность).

Пример

Организация реализовала товар, но поставщик не оплатил его. Попытки взыскать долг ни к чему не привели. По истечении срока исковой давности организация вправе на сумму этого долга уменьшить свою налогооблагаемую прибыль.

2) обязательство должника прекращено:

— из-за невозможности его исполнения (ст. 416 ГК РФ);

— на основании акта государственного органа (ст. 417 ГК РФ);

— в связи с ликвидацией организации (ст. 419 ГК РФ).

Пример

Организация реализовала товар, но поставщик не оплатил его. Попытки взыскать долг ни к чему не привели. В последствии выяснилось, что организация покупатель ликвидировалась. На дату исключения покупателя из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), организация вправе на сумму этого долга уменьшить свою налогооблагаемую прибыль.

3) Безнадежными долгами (долгами, нереальными ко взысканию) также признаются долги, невозможность взыскания которых подтверждена постановлением судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства, вынесенным в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ “Об исполнительном производстве”, в случае возврата взыскателю исполнительного документа по следующим основаниям:

— невозможно установить место нахождения должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках или иных кредитных организациях;

— у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными.

Это положение было введено с 1 января 2013 года. До этой даты были многочисленные споры налогоплательщиков с налоговыми органами в случаях, если признавались в расходах долги, подтвержденные постановлением судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства.

4) Безнадежными долгами (долгами, нереальными ко взысканию) также признаются долги гражданина, признанного банкротом, по которым он освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов (считаются погашенными) в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. — введено Федеральным законом от 27.11.2021 N 335-ФЗ

Следует отметить, что в отличие от сомнительного долга не устанавливается требование том, что задолженность должна быть связана с реализацией, не должна быть обеспечена залогом, поручительством, банковской гарантией. Соответственно, безнадежным долгом может признаваться задолженность по выданной предварительной оплате, по выданному займу и т.д.

Безнадежный долг должен быть списан на расход по налогу на прибыль в том отчетном (налоговом) периоде, на который приходится наступление условий для признания долга безнадежным.

Списание такого долга в более поздних периодах неправомерно. Это отметил в своем Постановлении от 15.06.2010 N 1574/10 Президиум ВАС РФ, отметив, что положения ст.

272 НК РФ не оставляют налогоплательщику права произвольно выбирать период признания такого расхода.

Важное судебное решение

Определение Верховного суда РФ от 19 января 2021 г. N 305-КГ17-14988

Подробнее: ВС РФ: Списание безнадежного долга можно переносить на будущий период

Важное судебное решение

Долг, образовавшийся в связи с изъятием собственником у федерального государственного унитарного предприятия акций и долей участия в обществах, приобретенных им в процессе осуществления своей хозяйственной деятельности, влечет утрату последним имущества и, следовательно, возникновение убытков, подлежащих отражению в налоговом учете согласно требованиям действующего законодательства (как безнадежный долг) (Постановление Президиума ВАС РФ от 30.11.2010 N 9167/10 по делу N А60-42161/2009-С6).

Важное судебное решение

В рамках мирового соглашения, налогоплательщик простил часть долга должнику. Сумму такого прощенного долга он признал как внереализационный расход по налогу на прибыль. Налоговый орган оспаривал это право. Судебное решение вынесено в пользу налогоплательщика. ВАС РФ указал:

Учитывая, что обществом предпринимались действия по взысканию задолженности в судебном порядке, прощение долга являлось одним из условий мирового соглашения, направленного на реальное погашение долга, но в меньшем размере, оснований для признания судами таких расходов в качестве документально не подтвержденных и экономически не оправданных, не имелось.

Налогоплательщик, предпринимавший меры по взысканию задолженности в судебном порядке и урегулированию взаимных требований путем достижения мирового соглашения, заключенного на условии, в том числе, прощения долга, не может быть поставлен в худшее положение по сравнению с налогоплательщиком, не предпринимавшим указанные меры и сохраняющим в соответствии с подпунктом 2 пункта 2 статьи 265 Кодекса право на учет суммы непогашенной задолженности в составе внереализационных расходов в момент истечения срока исковой давности.

Таким образом, названные положения Кодекса при применении метода начисления предоставляют возможность налогоплательщику — кредитору по денежному обязательству скорректировать сумму дохода, ранее учтенного для цели налогообложения, путем включения суммы непогашенной задолженности в состав внереализационных расходов.

Постановление Президиума ВАС РФ от 15.07.2010 N 2833/10 по делу N А82-7247/2008-99

Бухгалтерский учет

В бухгалтерском учете используется близкий по значению термин «долги, нереальные для взыскания».

Источник: https://berolux.ru/beznadezhnaja-zadolzhennost/

Что такое долг? Долги банкам

Что такое долг? Долги банкам

Быть должником не любит никто. Но не всегда собственных финансов хватает, чтобы купить заветную вещь. И в связи с этим приходится одалживать либо у друзей, либо в финансовых учреждениях, к примеру, в банках.

В этой статье мы подробно разберемся в том, что такое долг, какие существуют его виды, а также как быстрее погасить задолженность перед банком.

Слово “долг” довольно часто встречается как в разговорной речи, так и в официальных документах, а также художественной литературе.

Если вы спросите солдата “Что такое долг?”, то он, скорее всего, расскажет о смысле словосочетания “воинский долг”. Оно подразумевает обязанность каждого мужчины отслужить в армии, научиться защищать себя, свою семью и Родину.

Употребляется понятие и в финансовой сфере. К примеру, банкир даст следующий ответ на вопрос о том, что такое долг, следующий ответ: это задолженность заёмщика по кредиту перед банком. Другими словами, долг — это обязательства, взятые на себя тем, кто берёт займ.

Что характеризует долг?

Любое понятие можно определить с разных сторон, раскрывая его суть. Все перечисленные ниже виды долгов, кроме последнего, имеют следующие параметры:

  • Сумма задолженности.
  • Срок погашения.
  • Прибыль кредитора.
  • Условия погашения.
  • Меры, которые могут применяться в случае возникновения просроченной задолженности и неоплате долга.
  • Общая сумма долга может быть самой разной: от 1 рубля до триллионов долларов (как, например, у США). Размером кредита выражается потребность заёмщика в деньгах. Если хочет взять деньги в долг физическое лицо, это одна сумма, а если международная корпорация — кредитный лимит будет намного выше.

    На размер займа может влиять множество факторов: доверие к заёмщику, наличие обеспечения, поручителей и т. п.

    Срок долга, то есть промежуток времени, который предоставляется на погашение задолженности, варьируется в достаточно широком временном диапазоне: от месяца до десятилетий. Это условие полностью зависит от самого кредитора, который рассчитывает, на какой срок он готов предоставить заёмщику свои денежные средства.

    Прибыль кредитора характеризуется процентной ставкой, которую он рассчитывает получить с заёмщика. По сути, этот доход должен быть выше, чем в том случае, если бы кредитор воспользовался своими средствами по-другому, к примеру, положил на депозит или осуществил инвестирование в какой-нибудь бизнес.

    А для заёмщика процент по долгу обозначает плату, которую необходимо осуществлять за использование кредитных (заёмных) средств.

    Обязательно при выдаче любого займа стороны должны обсудить условия его погашения. Это могут быть ежемесячные платежи, транши или другие операции, связанные с перечислением средств от заёмщика к кредитору.

    Также необходимым условием являются те меры, которые могут применяться со стороны кредитора в случае несвоевременной оплаты части долга. Зачастую это штрафы, пенни или другие начисления на просроченную задолженность.

    Виды долгов

    Разбираясь в том, что такое долг, остановимся подробнее на его видах. Будь то простой человек или юридическое лицо, все время от времени сталкиваются с этим понятием.

    Можно выделить следующие виды долгов:

    • национальный;
    • муниципальный;
    • корпоративный;
    • персональный;
    • публичный;
    • моральный.

    Далее разберём каждую из перечисленных выше категорий долгов.

    Национальный (государственный) долг

    Понятие национального долга применяется в статистике. Как вы уже поняли, взять в долг может не только человек, но и целое государство в лице его правительства. В национальном масштабе учитываются внутренние и внешние обязательства страны.

    Государственный долг делят на:

  • Капитальный.
  • Текущий.
  • Внешний долг.
  • Внутренний.
  • Капитальный долг равен сумме всех непогашенных долговых обязательств, а также начислений и процентов по ним. Обычно величину такой задолженности указывают на конкретную дату.

    Текущий долг

    Если говорят о текущем долге, то имеют в виду сумму обязательств по тем долговым бумагам, срок погашения которых уже наступил.

    В зависимости от того, кому должно правительство страны, выделяют внешний и внутренний долги государства. Первый характеризуется задолженностью перед собственным населением, а также юридическими лицами, работающими внутри страны.

    Второй является выражением обязательств, которые необходимо погасить перед внешними инвесторами, кредиторами и т. п. К примеру, долг России перед внешними кредиторами по состоянию на январь составляет около 515 миллиардов долларов США.

    Практика показывает что львиная доля общих долгов государства перед внешними кредиторами состоит из обязательств перед международными банками.

    Муниципальный

    Взять в долг может и территориальная община во главе с местным самоуправлением. При этом муниципальным долгом будет называться вся сумма таких обязательств. Обязательное условие — это подтверждение долга муниципальным имуществом, которое доступно в казне.

    Такая задолженность может существовать в следующих формах:

  • Кредитного договора или соглашения.
  • Займов, которые появились за счёт эмиссии ценных бумаг.
  • Договора о получении бюджетного кредита.
  • Договора о получении гарантий.
  • Срок существования муниципального долга не может быть более 10 лет. За это несут ответственность местные органы самоуправления.

    Корпоративный

    Этот вид долга характеризует задолженность частных компаний как на внутреннем, так и на внешнем рынке. Корпоративный долг можно разделить на несколько видов. В зависимости от типа организаций выделяют обязательства перед:

    • финансовыми корпорациями;
    • некоммерческими объединениями.

    В зависимости от местоположения кредиторов может быть внутренний или внешний долг.

    Такой показатель часто применяют для сравнения эффективности ведения бизнеса компаниями той или иной страны. К примеру, по официальной статистике на сегодняшний день внешний корпоративный долг Китая составляет около 160% от ВВП страны. Это объясняется тем, что китайские компании стремятся скупить зарубежных конкурентов и для этого берут займы у международных кредитных организаций.

    Для сравнения можно отметить, что во времена мирового финансового кризиса 2008 года корпоративный долг России составил 300 миллиардов долларов США, что соответствовало всего лишь ⅓ ВВП государства.

    Персональный

    Персональным долгом называют задолженность, которую имеет физическое лицо. Это могут быть как официальные обязательства, так и не подтверждённые документально договорённости между несколькими людьми.

    Потребительские долги банкам как раз относятся к первому виду задолженности. К примеру, вы взяли в кредит 10 тысяч рублей. С этого же момента у вас появилось обязательство на эту сумму перед кредитором (финансовым учреждением, которое выдало вам заем).

    Пока вы его не погасите, будете оставаться должником. Ежемесячно общая сумма долга может увеличиваться на сумму процентов либо просроченной задолженности. В том случае, если вы погашаете кредит быстрее либо согласно соответствующему графику, общая сумма долга будет уменьшаться.

    Если не брать во внимание долги банкам, можно иметь задолженность перед государством, фирмами, а также физическими лицами.

    Как быстро погасить задолженность перед финансовым учреждением?

    Заключая с банком или другим финансовым учреждением договор на предоставление кредита, заёмщик берёт на себя обязательство по полному его погашению в указанный срок. Но часто случается так, что человек по тем или иным причинам не в состоянии вовремя совершить очередной платёж по кредиту.

    А всё это влечёт за собой возникновение просроченной задолженности и, как следствие, бешеную переплату, которая способна поставить ребром вопрос о банкротстве. Кратко рассмотрим некоторые советы о том, как научиться быстрее возвращать частные долги.

    Самое главное — это правильно рассчитать свои силы. Нельзя брать в долг такую сумму денег, которую вы будете не в состоянии вернуть в установленные кредитором сроки.

    Возьмите сумму вашего ежемесячного дохода, отнимите от неё прожиточный минимум и среднюю сумму на оплату коммунальных услуг. Отнимите ещё средства на обязательные расходы. В итоге вы увидите ту сумму, которую сможете ежемесячно выплачивать кредитору.

    Кроме осуществления такого платежа, старайтесь откладывать 10-20% от его суммы в копилку. Особенно такой подход важен при длительном кредитовании. Ведь тяжело спрогнозировать свои доходы и затраты на 2-3 года. А с помощью такого секрета вы сможете создать резерв на чёрный день.

    Ниже мы рассмотрим вид долга, который нельзя сравнивать с перечисленными выше. Его суть заключается не в материальных, а духовных обязательствах человека.

    Моральный долг

    В этом случае не имеются в виду никакие денежные займы и кредиты. Под моральным долгом понимают нормы морали, которые необходимо соблюдать всем людям, которые хотят жить в обществе.

    Ведь человек — это социальное существо. Время от времени каждому из нас приходится взаимодействовать с подобными себе.

    Можно выделить словосочетание “чувство долга”, так часто используемое в нашей устной речи. Оно характеризует уровень развития чувств, которые заставляют задуматься не только о себе, но и о других людях.

    В этом случае к долгу нельзя применить слово “обязанность”, которые было употреблено неоднократно в разговоре до этого. Ведь какие-либо обязательства подразумевают вынужденное исполнение, даже если человек этого не хочет.

    А чувство долга помогает делать хорошие вещи без принуждения, по внутреннему побуждению. К высоконравственным вещам, которые зависят от соответствующего чувства, можно отнести:

  • Бескорыстную помощь.
  • Патриотический долг.
  • Родительский долг.
  • Помощь пожилым и больным людям.
  • Рабочий, служебный долг.
  • Вежливость и благодарность.
  • Нужно воспитывать это чувство внутри себя самостоятельно, чтобы научиться обладать всеми теми качествами, которые перечислены выше.

    Источник

    Источник: http://IDeiforbiz.ru/chto-takoe-dolg-dolgi-bankam.html

    Просроченная задолженность банку

    Что такое долг? Долги банкам

    Оборотная сторона доступных денег — риск невозможности рассчитаться по взятым на себя обязательствам. Это может быть связано с объективными и субъективными причинами, что не влияет на суть проблемы.

    Сегодня тысячи людей в России думают о том, что делать с долгами по кредитам и как выбраться из этой кабалы. Для большинства проблема решается просто — сокращением расходов и радикальным изменением образа жизни.

    Но в ряде случаев этого недостаточно.

    Что можно сделать с долгом банку

    Последствия неуплаты банковского кредита прописаны в договоре: это повышенные проценты, штраф или пеня.

    Если речь идёт о целевых займах (ипотека, приобретение автомобиля, оборудования), то заложенное имущество может быть обращено в счёт взыскания в судебном или внесудебном порядке.

    По овердрафтным карточкам и линиям прекращается дальнейшее финансирование, налагается арест на имеющиеся средства.

    Если у вас образовался долг банку по кредиту, что делать с ним нужно решить как можно быстрее. Пока не наложен мораторий на начисление процентов, общая сумма растёт, и это лишь усугубляет проблему. Есть лишь три выхода из ситуации: бегство, реструктуризация или банкротство.

    Получить бесплатную консультацию

    Последствия неуплаты долга

    Зачастую граждане прибегают к такому способу «решения» проблемы, как бегство, то есть полное игнорирование вопроса. Часть задолженности действительно списывается как безнадёжная, однако банкиры сделают всё, чтобы защитить свои инвестиции.

    Вот лишь некоторые негативные последствия бегства:

    1. Постоянный рост задолженности. Штрафные проценты и пеня значительно увеличивают сумму, а при обращении в суд взысканию подлежат также юридические расходы.
    2. Ухудшение кредитной истории. Получить новый заём станет проблематично, репутация испортится.
    3. Направление писем на работу, родственникам, родителям. Такой метод психологического давления создаёт нервозность и постоянный стресс.
    4. Перевод долга на поручителей. Если таковые имелись при оформлении займа, то выплату средств потребуют именно с них.
    5. Передача задолженности коллекторам. Специализированные компании используют весь инструментарий для получения прибыли.

    Итак, игнорирование проблемы — не вариант. Такой способ подходит лишь тем, у кого нет собственности, родственников, работы, да и сам человек активно перемещается по стране и миру.

    Получить бесплатную консультацию

    Реструктуризация долга

    Первое, что нужно сделать с долгами по кредитам, это предложить банку изменить условия погашения. Такой вариант подходит людям, имеющим стабильный заработок. Ежемесячные выплаты по кредиту снизятся, однако продлится срок погашения задолженности. При реструктуризации может быть предоставлен льготный период, в течение которого не начисляются проценты и не производятся выплаты.

    Получить бесплатную консультацию

    Банкротство физического лица

    Более радикальный метод решения проблемы — это признание экономической несостоятельности в суде. Есть плюсы и минусы банкротства физических лиц, однако сам процесс в ряде случаев безальтернативен. В частности, если кредиторов несколько, и договориться о реструктуризации с каждым из них — слишком долго и хлопотно.

    Процесс урегулирован профильным законом N 154-ФЗ, однако непосвященному человеку трудно что-то понять из этого документа. Вкратце суть сводится к тому, что банкротство — это исключительный способ «обнуления» долгов, когда лицо в силу непреодолимых причин утратило финансовую состоятельность.

    Итак, банкротство физического лица обязательно при следующих обстоятельствах:

    • Общая сумма неисполненных обязательств — 500 тыс. рублей или более.
    • Неплатежеспособность обрела устойчивый характер (свыше 3 месяцев).
    • Отсутствие умысла на уклонение от исполнения обязательств.

    : кроме того, в силу ч. 2 ст. 213. 4 ФЗ «О несостоятельности», банкротство возможно при предвидении вышеуказанных признаков. В данном случае ничто не мешает лицу, понимающему, что его ждёт в будущем, обратиться с исковым заявлением в суд.

    Получить бесплатную консультацию

    Некоторые последствия банкротства

    После завершения процедуры в течение 5 лет лицо не сможет повторно обратиться за признанием своей экономической несостоятельности и регистрироваться как ИП, 3 года — занимать руководящие должности. Однако если у вас есть крупный долг банку по кредиту и непонятно, что делать, то именно банкротство станет грамотным и наиболее оптимальным решением проблемы.

    Но не забывайте: сама процедура весьма сложна, а практика на данный момент наработана слабо. Поэтому лучше обратиться за помощью к специализированной организации, которая возьмёт на себя все юридические формальности.

    Именно такой компанией является «Закон и право». Мы — надёжный, проверенный партнёр, который решит ваши проблемы.

    Свяжитесь с нами прямо сейчас: мы всегда готовы прийти на помощь в сложной ситуации! Оставьте заявку на сайте или позвоните по номеру 8 800 100-88-16.

    Получить бесплатную консультацию

    Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/dolg-banku-po-kreditu-chto-delat/

    Что такое долг: взыскание, сроки, договор и проценты

    Что такое долг? Долги банкам

    Вот как современный американский экономист Бен Бернанк объясняет, что такое долг: «Это обязательство заёмщика вернуть взятые на время денежные средства, акции или иные ценности. Одновременно этим словом называют и сами ценности, подлежащие возврату».

    Причём вернуть зачастую необходимо не только взятую у кредитора сумму, но и вознаграждение, на условиях выплаты которого совершался заём.

    По сути, взятие денег в долг позволяет человеку или организации осуществить то, что при других обстоятельствах было бы невозможно: приобрести движимое или недвижимое имущество, основать бизнес, провести масштабное мероприятие.

    Долг банку

    Наиболее типичный долг банку – бесспорный. Он называется так, потому что договор кредитования, на основе которого были выданы средства, имеет стопроцентные шансы быть признанным в суде. По статистике, более 50% всех задолженностей физических лиц являются именно бесспорными – то есть, не вызывающими повода для сомнений.

    Если же задолженность, наоборот, спорная, это всегда означает теоретическую возможность оспорить её в суде. Однако и кредитор, и сам заёмщик, как правило, стараются уладить дело, не доводя его до суда, поскольку этот вариант – слишком хлопотный и растянутый во времени.

    Государственный долг

    Задолженность центрального правительства страны – это и есть государственный долг. Его размер может быть выражен как в валюте страны-кредитора, так и в валюте страны-заёмщика.

    США трактуют это понятие гораздо шире: в этой стране «государственной» могут назвать и федеральную, и региональную, и муниципальную, и даже местную задолженность любых органов самоуправления.

    Вот примеры денежно суверенных стран, самостоятельно регулирующих выпуск своей валюты: Россия, Великобритания, США, Канада, Австралия, Япония. Страны, использующие «чужую» валюту, над которой они не имеют суверенитета – это Италия, Франция, Греция.

    Взыскание долгов

    Как поступают кредиторы, если бесспорная (то есть, не требующая доказательств) задолженность не возвращается? Вопреки распространённому мифу, далеко не все подобные дела сразу передаются коллекторским агентствам, чтоб те осуществили взыскание долгов. Согласно российской статистике за 2010-2015 гг.

    , до передачи дела коллекторам доходит лишь в 15-20% случаев. Если очевидно, что заёмщик не выплачивает кредит из-за временных финансовых затруднений, банк будет склонен продлить срок, выделенный для погашения задолженности. На юридическом языке это называется реструктуризацией задолженности по кредиту.

    Порой банк предъявляет к своему заёмщику требование выплатить кредит, хотя действие договора уже закончилось. Имеет ли право банк-кредитор поступать таким образом?

    По закону, существует период, в течение которого банк имеет право подать судебный иск о возврате задолженности. Это 3 года с момента последнего контакта банка с должником, прекратившим выплаты. Что считать контактом кредитора с должником? Это телефонный разговор с банковским консультантом, или роспись заёмщика, поставленная на бланке о получении письма из банка.

    Если таких контактов с должником не было 3 года, срок долга считается истекшим, и задолженность аннулируется (если иное не указано в договоре).

    Долги по кредитам

    Недавно газета «Ведомости» опубликовала ошеломляющие данные: общая сумма просроченной задолженности банкам в России достигла 1 триллиона рублей. Кредитные обязательства не выполняют более 5 млн. жителей нашей страны. Причём у четверти из них есть не один, а два-три непогашенных займа.

    Сюда входят всевозможные долги по кредитам: автозаймы, ипотеки на «вторичное» жильё, квартиры в новостройках и т.д.

    В связи с этим опытные экономисты призывают учиться на горьком примере наших сограждан, стараясь не брать на себя долговых обязательств – ведь никто точно не может утверждать, что завтра у него будет всё такая же стабильная работа и такое же крепкое здоровье, чтоб её выполнять.

    Частный долг

    Бывает так, что помимо кредитных организаций и банков давать деньги взаймы готовы и просто физические лица. Эти люди, располагающие крупными суммами, часто являются бывшими банковскими сотрудниками.

    Они хорошо знакомы с системой начисления процентов и готовы на определённых условиях выдать заём. В таком случае и одолженные средства, и проценты по ним – всё это будет называться «частный долг».

    После достижения устной договорённости такой кредит заверяется нотариально.

    Это удобно, но профессионалы не советуют доверять первому же объявлению о таких займах. Ни в коем случае не стоит верить человеку, требующему внести предоплату за будущий кредит.

    Соглашение между кредитором и заёмщиком обязательно должно быть заверено официально. Российские юристы советуют: прежде чем заключать договор долга, внимательно просмотрите каждый пункт. Заёмщика должны насторожить такие факты:

    • Если условия выдачи кредита, указанные в договоре, отличаются от тех, что были упомянуты при устной консультации (пусть даже на первый взгляд это расхождение совсем небольшое).
    • Если в договоре содержатся приписки мелким шрифтом, трудным для прочтения.
    • Если документ навязывает заёмщику какие-либо дополнительные обязательства, о которых не шло речи в кредитной программе.

    Процент долга

    Как это ни странно, самый высокий процент долга начисляется не по крупному кредитованию, а по микрозаймам. То есть, при одалживании денег «до получки». Объясняется это просто: микрофинансовые организации выдают денежные средства по упрощённым схемам, не проверяя досконально кредитной истории заёмщика.

    А значит, они рискуют больше, чем крупные банки, и должны заранее покрыть те долги, которые могут остаться невыплаченными. В итоге получается, что одолжить в такой фирме деньги – проще простого, а вот выплатить обратно может быть не так-то легко.

    Вот почему финансисты ещё и ещё раз советуют: пытайтесь обходиться собственными средствами, не ставя себя в финансовую зависимость.

    Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/chto-takoe-dolg/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.