+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Закрытие расчетного счета в банке: порядок, условия

Содержание

Закрытие счетов: заявление и порядок

Закрытие расчетного счета в банке: порядок, условия

Сравнительно несложная процедура закрытия расчетного счета в банке предполагает прохождение клиентом коммерческого учреждения ряда последовательных этапов, а также рассматривается как юридический факт, у которого имеются определенные следствия и основания в соответствии с действующим законодательством.

Закрытие счетов

Расчетный счет – это комбинация цифр, которая выполняет функции учетной записи, а также применяется организацией кредитором для регистрации операций, которые проводит клиент и фиксации остатков по его счету. В понятие расчетного счета не заключен никакой юридический смысл, а сам реквизит – не более чем юридическое приложение к банковскому договору на обслуживание клиентов.

В связи с этим основание для закрытия ДБС (договор банковского счета) определяется ст. 859 ГК РФ, а также Инструкцией Центробанка № 153-И, в частности пунктом 8.1. Основанием для расторжения договора служит односторонний отказ от договора, требование уполномоченных лиц, а также инициатива одной или согласие обеих сторон.

Закрытие расчетного счета

Статья 859 ГК РФ определяет дифференцированный подход к урегулированию прекращения договора по инициативе одной или обеих сторон.

Законодательство направлено в первую очередь на защиту интересов клиента, как более слабого участника в ходе процедуры расчетно-кассового обслуживания. Расторгнуть договор можно посредством подачи письменного заявления в любое удобное время.

В соответствии с указанной нормой эта возможность не зависит от каких-то конкретных обстоятельств.

К примеру, банковское учреждение изначально находится в более жестких условиях, поскольку имеет право разорвать договор, только если на расчетном счете клиента не фиксируется движение денежных средств и их остаток в течение двух лет, а также если владелец р/с не реагирует на уведомление о закрытии на протяжении двух месяцев.

Заявление на закрытие счета

Если при подаче заявления на закрытие счета с инициативой выступает клиент, причины подачи документа не имеют правового значения, ровно как и не подлежат обязательному выяснению, в том числе и указанию в поданном заявлении. Желание руководителя отделения знать причину закрытия счета вполне объяснимо.

По этой причине в заявлении предусмотрена соответствующая графа.

Ее заполнение не имеет юридических последствий для клиента банка, поэтому юристы не рекомендуют вкладчикам и заемщикам идти на конфликт и с пониманием отнестись к предоставлению нужной информации, которая представляет определенную ценность только для менеджеров коммерческого учреждения.

Порядок закрытия счетов

Основные реальные причины, которые служат основанием для прекращения сотрудничества, не многочисленны:

  1. Ликвидация учреждения или индивидуального предпринимателя.
  2. Неоправданно высокая цена банковских продуктов.
  3. Низкое качество обслуживания.
  4. Отсутствие необходимых сервисов.
  5. Территориальный фактор.
  6. Желание перейти на банковское обслуживание в учреждение, услугами которого пользуются большинство партнеров и клиентов.

Вопрос об указании причины расторжения ДБС актуален, прежде всего, для бизнесменов, работающих в статусе юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Закрытие счета ИП

Чтобы начать процедуру закрытия расчетного счета в банке, оформленного на ИП, потребуется выполнить определенную последовательность действий:

  • Заявление установленного образца (как правило, документ составляется вручную).
  • Помимо заявления требуется предоставить информацию о средствах и остатке, имеющихся на счете.
  • В обязательном порядке также указывается лимит, утвержденный по кассовым остаткам.

Чтобы своевременно предоставить информацию о лимите и остатке средств, рекомендуется заранее запросить выписку по счету. Более подробное описание процедуры закрытия расчетного счета ИП приводится в федеральных законах и некоторых подзаконных актах.

Закрытие счета юридического лица

Закрытие счета юридического лица в банке начинается с визита в отделение, где обслуживается компания. О принятом решении требуется сообщить специалисту, который несет ответственность за обслуживание юридических клиентов.

В рамках полученной консультации станет понятно, через какие процедуры предстоит пройти и какие документы требуется подготовить для максимально быстрого решения вопроса.

В первую очередь речь идет о заполнении бланка заявления установленного образца, которое заполняется в соответствии с правилами конкретного банка. Как правило, бланки для заполнения предоставляются банковскими клерками.

Составление заявления рекомендуется поручить лицу, которое уполномочено распоряжаться финансовыми потоками предприятия. Предъявление паспорта при составлении заявления – обязательное условие.

Совет от Сравни.ру: Закрытие банковского счета сравнительно несложная процедура как для юридического лица, так и для индивидуального предпринимателя. Благодаря особенностям законодательства при подаче заявления клиент банка становится более защищенной стороной. Но изучить некоторые особенности проведения процедуры все же рекомендуется, чтобы не тратить лишнее время на сбор и оформление документов.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/zakrytie-schetov/

Закрытие расчетного счета в банке

Закрытие расчетного счета в банке: порядок, условия

Иногда появляется необходимость закрытия счета. Может быть множество причин на это, однако самая популярная – более выгодное предложение от другой банковской компании.

Когда клиент может закрыть счет?

Есть и другие мотивы закрыть клиентский счет:

  • Реорганизация или ликвидация, в том числе из-за банкротства.
  • Неудовлетворенность услугами.
  • Отсутствие рабочего интернет-банкинга или плохая его работа.
  • Неудобное расположение офисов банка, а также отсутствие возможности решения проблем на расстоянии.
  • Сомнительное финансовое положение финансового учреждения.

Это лишь основные поводы закрытия расчетного счета, однако их гораздо больше. К примеру, часть банков при выдаче займа просит отказаться от сотрудничества с прочими компаниями.

В ГК регламентированы права сторон по поводу проведения процедуры. Важнее клиентские интересы, ведь клиент имеет право на прекращение сотрудничества с организацией в любое время.

Банк имеет право на проявление инициативы по прекращению обслуживания клиента лишь в двух ситуациях:

  1. Счет не используется (операции по нему не совершались более 2 лет).
  2. Средств на счету меньше, чем указано в договоре или регламентировано правилами организации.

Возможные причины закрытия счета клиентом

ИП может пожелать закрыть расчётный счет, при этом причина не обязана объясняться в заявлении о закрытии. Но место для указания присутствует, поскольку для организации важно узнать мнение клиента об обслуживании, а также, что именно послужило причиной для его прекращения.

Конфликтовать с организацией не нужно, можно изложить претензии кратко, без подробностей. Документы для закрытия счета обычно не требуются.

Что бы не произошло, банковская компания не имеет права отказать клиенту в закрытии. В ст. 450 ГК РФ прописана возможность остановки сотрудничества по инициативе одной из сторон, если инициатор имеет право согласно закону. В этой ситуации право прописано в ст. 859 ГК РФ.

В каждом банке используется стандартная процедура. Начало процесса происходит при подаче заявки. Заявление на закрытие расчетного счета не имеет стандартной формы, в конкретной организации эти бланки свои.

Есть три способа получения бланков от конкретной организации:

  1. Визит в офис банка.
  2. Официальный сайт в сети.
  3. Интернет-банкинг.

В роли заявителя выступает лицо, которому принадлежит открытый счет или его официальный представитель, предоставивший бумагу, заверенную нотариусом. Лучше использовать бланк, предоставленный конкретно банком, в котором был счет, хотя организация и не вправе отказать в принятии заявки в свободной форме.

Заявление на закрытие расчетного счета в Сбербанке должно содержать следующие сведения:

  • Номер договора и дата его оформления.
  • Реквизиты счета, который клиент желает закрыть.
  • Реквизиты счета для перевода оставшихся денег, либо уведомление о желании получения их в кассе банка.
  • Печать и подпись лица, на чье имя открыт счет.
  • Причина закрытия счета (по желанию).

Для безопасности стоит написать два экземпляра заявки. Второй экземпляр может понадобиться при попадании дела в суд, при условии, что банк не закрывает счет в установленный срок и продолжает начисление комиссии за обслуживание.

Алгоритм действий клиента при закрытии счета

Закрытие расчетного счета в банке всегда проводится строго по одному алгоритму. После подачи заявки на прекращение действия счета нужно запросить у компании информацию о сумме оставшихся средств на нем.

На вывод средств дается одна неделя. За это время ИП должен решить, как он желает перевести деньги со счета – получение средств через кассу или перевод их на иные реквизиты. Если клиент не определяется с выбором за неделю, то остатком средств может распоряжаться банковская компания.

Если счет закрывает предприниматель, который остался банкротом, остаток денег переводится на сторону конкурсного управляющего.

В такой заявке указываются реквизиты получающего, а также прилагаются документы, удостоверяющие личность, и копия документа об утверждении лица в качестве конкурсного управляющего.

Соответствующая запись о закрытии появляется в Книге регистрации открытых счетов на следующий день после перевода средств. Клиент получает справку об успешном завершении процедуры.

Сроки закрытия и комиссия за услугу

Период закрытия расчетного счета в Тинькофф или любом другом российском банке зависит от остатка денежных средств на счету.

Если на счету пусто, счет закроется за день. Если же деньги присутствует, количество времени, уходящего на закрытие, зависит от скорости реакции клиента в отношении распоряжения деньгами.

Закрыть счет несложно в случае, если нет долговых обязательств. Трудности появляются лишь при нежелании заниматься вопросом вовремя.

Тогда есть возможность потери оставшихся денег или накопления задолженности за обслуживание неактивного счета. Будет сложнее закрыть расчетный счет, если имеются долги перед налоговой.

Тогда сумма средств на счете идет на закрытие долгов. Лишь после погашения можно закрывать текущий счет. Если на счете не осталось денег, банк откажет в закрытии до пополнения счета на сумму, требуемую для погашения комиссии.

Что происходит с деньгами?

Счет с положительным остатком закрыть невозможно, ведь на нем деньги организации, их в обязательном порядке потребуется снять.

В заявке на закрытие нужно запросить перечислить остаток на реквизиты или сделать это самостоятельно. Есть также возможность на получение остатка в виде наличных, но это в случае, если осталась небольшая сумма.

Если клиент уверен в решении о закрытии, то лучше оставить на балансе сумму, которой хватит на взимание комиссии банка, а остальную часть перевести на другие реквизиты самостоятельно. Благодаря этому процедура будет быстрее.

Итоги

По факту у банка нет оснований для отказа в прекращении сотрудничества с ним. На деле этот процесс может быть остановлен, если государственные органы запретили действия со счетом или на него наложен арест.

Чаще закрыть счет можно уже на следующие сутки после погашения долговых обязательств перед государством.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет? Ознакомьтесь с предложениями банков

РКО в Точка банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт – бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в ВТБ.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными – 0 рублей;
РКО в Альфа-банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в Эксперт Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
  • До 5% на остаток денег на счету
  • Стоимость платежки — от 0 руб.
РКО в УБРИР Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи – от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Промсвязьбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Первый месяц обслуживания – бесплатно;
  • При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более – БЕСПЛАТНО;
  • Бесплатный доступ в бизнес-залы;
  • Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.

Источник: https://rkobiz.ru/info/zakrytie-raschetnogo-scheta-v-banke/

Закрытие банковского расчетного счета в 2019 году

Закрытие расчетного счета в банке: порядок, условия

Закрытие расчетного счета в банке можно рассматривать с двух позиций: как юридический факт, имеющий установленные законом основания и следствия, и как процедуру, предполагающую ряд последовательных этапов.

Расчетный счет – это всего лишь учетная запись, применяемая кредитным учреждением с целью регистрации операций клиента и остатка принадлежащих ему средств.

Сам по себе р/с не имеет юридического значения, а является техническим «приложением» к договору банковского обслуживания. По этой причине ст. 859 ГК и п. 8.1. Инструкции Центробанка от 30.05.

14 № 153-И в качестве основания закрытия р/с определили прекращение договора банковского счета (ДБС). Его расторжение может состояться:

  • по взаимному согласию финансовой организации и клиента;
  • по инициативе любой из сторон ДБС в судебном порядке;
  • по требованию уполномоченных лиц или согласно законодательству;
  • в случае одностороннего отказа от ДБС.

Причины закрытия расчетного счета клиентом

Законодательство в ст. 859 ГК дифференцированно подошло к урегулированию вопроса о прекращении договора банковского счета по инициативе его сторон. Явное предпочтение отдано клиенту, как более слабому участнику отношений расчетно-кассового обслуживания.

Договор расторгается владельцем р/с в любое время посредством письменного заявления. Указанная норма не ставит эту возможность в зависимость от наступления каких-либо обстоятельств.

Для сравнения, банк вправе разорвать договор в одностороннем порядке только при одновременном:

Если инициативу проявил клиент, причины закрытия р/с в банке:

  • не имеют правового значения;
  • не подлежат обязательному выяснению;
  • не должны быть указаны в заявлении о расторжении ДБС.

Банк – коммерческая структура. Закономерно, что руководство побуждает территориальные подразделения выяснять мотивы клиентов, отказывающихся от обслуживания.

Именно поэтому типовое заявление на закрытие р/с содержит графу для описания повода к расторжению ДБС. Нет смысла инициировать конфликт, отказываясь от ее заполнения, однако не стоит уделять этому вопросу слишком большое внимание.

Обозначенное основание важно менеджерам банка, для клиента оно не имеет никаких юридических последствий.

Реальных причин прекращения сотрудничества может быть несколько:

  • ликвидация ИП или учреждения;
  • дороговизна банковских продуктов;
  • неудовлетворенность уровнем обслуживания, отсутствие интересующих услуг;
  • территориальная удаленность банковского отделения;
  • желание обслуживаться в одном учреждении с основной частью клиентов или партнеров (обычно стоимость обработки платежного поручения для внутрибанковских расчетов гораздо меньше, чем для переводов на счета в других банках).

Вопрос о том, какую причину указать при закрытии расчетного счета, актуален для прекращающих хозяйственную деятельность ИП и юридических лиц.

Расторжение ДБС может быть произведено как в ликвидационной процедуре, так и после снятия субъекта хозяйствования с учета в ЕГРЮЛ.

Стоит учесть, что многие кредитные учреждения бесплатно закрывают счета обанкротившимся или уже ликвидированным клиентам.

Может ли банк препятствовать закрытию расчетного счета?

Финансовое учреждение не вправе противодействовать расторжению договора банковского счета. Это следует из совокупного действия:

  • ч.1 ст. 859 ГК, предоставляющей клиенту право закрывать р/с в любой момент по собственному желанию;
  • ч.3 ст. 450 ГК, согласно которой сделка считается расторгнутой в одностороннем порядке по заявлению стороны, уполномоченной на ее разрыв положением закона или договора.

В то же время существуют нюансы:

  • Основываясь на этих предписаниях, судебная практика пошла путем признания недостаточными положений ДБС, в которых право клиента закрыть р/с ограничивалось необходимостью:
  1. заблаговременного известить банк о прекращении обслуживания;
  2. получить согласие финансового учреждения;
  3. вернуть ему полученную ссуду и т.п.
  • Право владельца р/с на одностороннее расторжение ДБС не может ущемляться предъявлением платежных документов, в том числе исполнительных. Они подлежат возвращению судебному приставу или взыскателю со ссылкой на закрытие р/с как причину неисполнения. Не банк, а лица, направившие исполнительные документы, разрешают вопрос о дальнейшем ходе взыскания.
  1. На протяжении длительного времени не было единой административной или судебной практики относительно ситуаций, когда заявление о расторжении ДБС касается р/с, средства на котором арестованы либо банковские операции приостановлены в порядке ст. 858 ГК, ст. 76 НК РФ.

Оба приведенных ограничения касаются возможности субъекта предпринимательства распоряжаться принадлежащими ему средствами. В силу ч.3 ст. 859 ГК, в случае расторжения договора банковского счета, финансовое учреждение обязано перечислить остаток на указанный клиентом счет или выдать деньги наличностью.

Вопрос заключался в том, является ли такое движение средств по своей сути распоряжением. Если считать его таковым, нужно было признать, что в период действия ограничений закрытие расчетного счета невозможно. Спорный момент разъяснен Инструкцией Центробанка от 30.05.

14 № 153-И, предписывающей следующее:

  • если на арестованном р/с денег нет, он закрывается в общем порядке;
  • если есть – закрывается не позже рабочего дня, следующего за датой списания средств с этого счета или отмены ограничений.

Закрываем банковский счет. Сообщаем в налоговую:

Ст. 859 ГК, установившая право клиента отказываться от услуг банка, не содержит требований или форме заявления и не обязывает владельца р/с сообщать банку о причинах прерывания банковского обслуживания.

Образца бланка нет и в подзаконных актах. По этой причине каждое финансовое учреждения самостоятельно разрабатывает типовую форму, по которой составляется заявление в банк о закрытии р/с. Обычно она находится в свободном доступе:

  • в системе «клиент-банк»;
  • на официальном сайте кредитной организации;
  • непосредственно в его отделении.

Нет смысла создавать себе и банку организационные трудности, отклоняясь от предлагаемой формы. Однако финансовое учреждение не имеет оснований отказать в закрытии р/с, если:

  • клиент направил или передал лично соответствующее заявление в произвольной форме;
  • сослался на номер и дату заключения ДБС;
  • указал, какой р/с хочет закрыть, и реквизиты счета, на который надлежит перевести остаток средств;
  • документ заверен гербовой печатью и подписью уполномоченного лица, а именно – руководителя, главбуха или другого должностного лица, чья подпись фигурирует в карточке образцов подписей, представителя по доверенности.

Грамотно составленное заявление с приложенными к нему документами, подтверждающими полномочия обратившегося, – это и есть все, что нужно для закрытия р/с. Требовать другие бумаги финансовое учреждение не вправе.

Клиент должен выполнить ряд сопутствующих действий, которые, впрочем, не могут быть поставлены в условие закрытия р/с:

  • если счет чековый, нужно вернуть банку чековую книжку с неиспользованными корешками и чеками (во избежание недоразумений в акте приема-передачи лучше произвести их опись);
  • закрытие – платная услуга; если на момент закрытия денег на р/с недостаточно для расчетов с банком, следует внести недостающую сумму.

Действия банка при закрытии расчетного счета клиентом

Для урегулирования открытия и закрытия расчетных счетов в 2014 году Центробанком было принято инструктивное положение № 153-И. Порядок действий в нем установлен таким образом.

  • Расчетный закрывается на следующий банковский день после получения заявления клиента. Действие происходит посредством внесения финансовым учреждением записи о закрытии лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов. После этого:
  1. становятся невозможными приходные и расходные операции (кроме обеспечивающих клиенту возможность получить остаток средств с р/с);
  2. платежные документы от клиента не принимаются, а неисполненные – возвращаются ему через кассу;
  3. деньги, поступившие на р/с после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.
  • В срок не более 7 календарных дня с даты подачи заявления остаток средств с расчетного счета банк выдает клиенту наличностью либо осуществляет перевод платежным поручением на указанный им счет.
  • Если клиент не производит распоряжение средствами на протяжении 60 дней с момента направления ему уведомления о закрытии р/с, банк на основании ст. 859 ГК зачисляет средства со счета на специальный счет Центробанка (процесс урегулирован Инструкцией ЦБ от 15.07.13 №3026-У).

Закрытие р/с по инициативе банка

Финансовое учреждение считается сильной стороной расчетно-кассовых отношений. Это обусловлено тем, что ДБС является сделкой о присоединении, содержание которой единолично разрабатывается банком.

Клиент лишен возможности предложить правки, ему остается лишь согласиться с предложенными условиями или отказаться от них.

Поэтому право кредитной организации инициировать прекращение обслуживания ограничено жесткими рамками.

До 2013 разрывать ДБС без согласия клиента банк мог исключительно в судебном порядке. Организационная сложность процедуры привела к тому, что финансовые учреждения такой возможностью практически не пользовались, а объем «заброшенных» счетов неуклонно рос. С 28.06.2013 банки получили право в одностороннем порядке закрывать р/с в случае, если на протяжении 2 лет по нему одновременно:

  • отсутствовало движение средств;
  • сохранялся нулевой или отрицательный (если р/с предполагает овердрафт) денежный остаток.

Для этого клиенту отправляется оповещение о грядущем разрывании ДБС. С этого момента и до дня, когда договор банковского счета расторгнут, кредитная организация не может производить по р/с каких-либо операций.

Банк может расторгнуть ДБС только по прошествии 2 месяцев со дня уведомления собственника р/с о его закрытии и только в случае, если последний не приложил усилий для сохранения счета.

Если клиент перечислил или внес через кассу на р/с деньги (пусть даже 1 рубль), основания для его закрытия отпадают, отношения с банком возобновляются.

Иск банка о расторжении ДБС и закрытии счета в порядке ст. 859 ГК может быть удовлетворен, если:

  • на протяжении последнего года по р/с не производились операции зачисления и расхода, а также наблюдался остаток денег меньший, нежели минимальный, оговоренный договором или банковскими правилами;
  • на протяжении месяца после письменного предупреждения о такой необходимости, клиент не восстановил остаток средств до нужного объема.

Источник: https://schetavbanke.com/vidy-schetov/raschetnyj-schet/zakrytie-raschetnogo-scheta-v-banke.html

Закрытие расчетного счета в банке: причины + образец заявления

Закрытие расчетного счета в банке: порядок, условия

В статье рассмотрим причины и особенности закрытия расчетного счета ИП и юридических лиц. Узнаем, какие документы понадобятся для расторжения договора с банком и как выглядит образец заявления. А также разберем, вправе ли банк отказать в закрытии счета.

Причины закрытия счета

Инициатором закрытия расчетного счета может стать как клиент, так и банк. Для расторжения договора не нужно предупреждать банк заранее, счет может быть закрыт в любое время. А объяснять кредитной организации, почему компанией было принято такое решение, необязательно.

Рассмотрим причины закрытия счета по инициативе клиента:

  • Дороговизна услуг. Изменение тарифов банка часто приводит к тому, что юридическому лицу или предпринимателю приходится искать более дешевое предложение по РКО.
  • Низкое качество обслуживания или отсутствие необходимых услуг. Нередко ИП и небольшие организации уходят на обслуживание в другие банки, если они не смогли получить кредит.
  • Ликвидация юр. лица или его банкротство. Закрытие счета может происходить в рамках ликвидационных процедур. При прекращении деятельности компании стараются как можно раньше расторгнуть договор с банком, чтобы не платить за обслуживание счета.
  • Неудобное территориальное расположение офиса. Хотя в настоящее время активно развивается дистанционное обслуживание, некоторые вопросы решить можно по-прежнему только в отделениях банка.
  • Неудовлетворительные показатели надежности банка. Нередко предсказать отзыв лицензии у кредитной организации можно заранее. Большинство юр. лиц и ИП предпочитают покинуть проблемный банк.
  • Желание нескольких партнеров по бизнесу обслуживаться в одном банке. Внутрибанковские платежи проходят быстрее и стоят дешевле внешних. При небольшом числе партнеров обслуживание в одной кредитной организации может дать существенную экономию и преимущества в скорости работы.

Закрытие по инициативе банка

Банк в одностороннем порядке может расторгнуть договор на обслуживание счета только при наличии на то причин, оговоренных в законодательстве. Одного желания кредитной организации для этого недостаточно.

Рассмотрим, когда банк может стать инициатором закрытия расчетного счета:

  • Отсутствие операций по счету и нулевой баланс. Если более 2 лет клиент не проводит операций по счету, банк направит уведомление о его предстоящем закрытии и, если реакции на него не последует, расторгнет договор.
  • Нарушение 115-ФЗ. Банки обязаны проводить мониторинг операций каждого клиента, а в случае подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма — запрашивать документы по операциям. Непредставление сведений по запросу банка в установленные сроки может стать причиной для одностороннего расторжения договора. Банк закроет счет и в том случае, если его «не устроят» представленные документы.

Еще одной причиной, по которой банки закрывают счета по своей инициативе, может стать решение суда. Но встречаются такие ситуации очень редко.

Может ли банк препятствовать закрытию счета

Законодательство не позволяет банку отказывать в закрытии счета.

 Но все же существует одна ситуация, когда банк может затормозить процедуру закрытия — это арест средств на счете или приостановка операций по нему.

Если на арестованном счете отсутствуют денежные средства, банк закроет его в обычном порядке. Но при наличии денег счет будет закрыт только после списания задолженности или отмены решения об аресте.

Какие документы нужно подготовить

Для закрытия счета нужно подать в банк соответствующее заявление. ИП дополнительно понадобится паспорт. Представителю организации нужно подготовить доверенность, подтверждающую полномочия лица.

Иногда при закрытии расчетного счета банки просят организацию представить действующую редакцию Устава. А если банк выдавал чековую книжку, и в ней остались неиспользованные чеки, то ее тоже нужно сдать.

Заявление на закрытие расчетного счета

Письмо о закрытии имеет свои особенности в каждом банке. Обычно сотрудники кредитной организации выдают пустой бланк и образец для его заполнения или диктуют, какие данные необходимо написать.

Заявление на закрытие расчетного счета

Рассмотрим, какая информация должна быть указана в заявлении на закрытие расчетного счета:

  • полное название юр. лица или Ф.И.О. ИП;
  • реквизиты счетов, которые требуется закрыть;
  • распоряжение о переводе остатка на другой счет (с указанием реквизитов) или требование о выдаче наличными;
  • данные о возвращаемых чековых книжках (если выдавались).

Порядок закрытия расчетного счета

Для закрытия счета необходимо подготовить и передать в банк заявление, необходимые документы, чековые книжки и корпоративные карты.

Остаток средств лучше узнать заранее и составить распоряжение о его переводе на другой счет или выдаче наличными. Не позднее следующего операционного дня кредитная организация должна закрыть счет.

После этого у банка есть 7 дней на перевод или выдачу остатка средств.

Замечание. В ходе процедуры банкротства закрытие счета проходит в аналогичном порядке. Но заявление и распоряжение о переводе остатка оформляет конкурсный управляющий.

Особенности для ИП и юридических лиц

При наличии непогашенного кредита, исполнительных листов и т. д. закрытие счета может проходить не так гладко. Здесь все зависит от типа счета, и, к примеру, если он необходим для внесения оплаты за кредит, то не будет закрыт до даты полного погашения долга.

В некоторых банках предусмотрена комиссия за закрытие счета или повышенный тариф на перевод средств в связи с расторжением договора. Эти условия обычно оговариваются еще при начале сотрудничества.

У компании или ИП есть 60 дней на то, чтобы получить свои средства со счета. Если в течение этого времени деньги не будут получены, то они отправятся на специальный счет в ЦБ РФ.

Также прочитайте: Как снять деньги с расчетного счета ООО: основания, способы и порядок

Если счет закрывается по доверенности

Закрытие счета по доверенности — распространенная ситуация, особенно если клиентом банка является юридическое лицо. ИП можно закрыть счет исключительно по нотариально заверенной доверенности. В случае с юр. лицом заверять доверенность у нотариуса необязательно.

В доверенности должны быть четко прописаны полномочия представителя, позволяющие закрывать счет. Требования банков к доверенности иногда разнятся, поэтому лучше заранее узнать, какие данные должны быть в ней указаны.

Доверенность

Надо ли уведомлять налоговую

До мая 2014 года налогоплательщик был обязан при открытии и закрытии расчетного счета уведомлять ИФНС, а также ПФР и ФСС. Для этого подавалось заявление в госорганы в течение 5 дней с даты открытия/закрытия счета. При нарушении этой нормы юр. лицу или ИП назначался штраф. В настоящее время данное требование в законодательстве отсутствует.

Все необходимые уведомления банки отправляют самостоятельно.

Как оплатить налог, если счет уже закрыт

По закону ИП может оплачивать налоги и страховые взносы со своих личных счетов или наличными в отделении банков, заполнив квитанцию. Юр.

лица долгое время могли оплачивать налоги и взносы в фонды только с расчетных счетов.

Но в конце 2016 года произошли изменения в законодательстве, и теперь директор либо иной представитель организации может заплатить налоги наличными в кассах любых банков.

Замечание. Если налоги за организацию оплачивает представитель, а не директор, то у него должна быть доверенность.

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/zakrytie-raschetnogo-scheta-v-banke.html

Закрытие расчетного счета в банке: порядок, уведомление, заявление, причины

Закрытие расчетного счета в банке: порядок, условия

Открытие расчетного счета является обязательной процедурой для юридических лиц, а ИП открывает счета по причине удобства безналичных расчетов. Но если по каким-либо причинам счет перестал использоваться, откладывать его официальное закрытие не стоит, так как ежемесячная плата за расчетно-кассовое обслуживание будет начисляться независимо от наличия или отсутствия операций.

Нормы законодательства

По факту расчетный счет представляет собой учетную запись, используемую банком для регистрации движения денежных средств клиента и их остатка.

То есть сам счет, по сути, является лишь техническим приложением к договору РКО, и при отдельном рассмотрении не имеет какого-либо юридического значения.

Вследствие этого, именно расторжение договора РКО будет выступать законным основанием для закрытия расчетного счета. Данный факт подтверждается инструкцией Банка России №153И от 30.05.2014г., а также ст. 859 ГК РФ.

Гражданский кодекс также регламентирует права сторон в отношении закрытия банковского счета. Причем приоритет отдается интересам клиента, который вправе прекратить сотрудничество в любой момент. Банк же может проявить инициативу по расторжению договора только при наличии определенных условий:

  • более 2-х лет по счету не совершались операции;
  • на счете осталось меньше средств, чем этого требуют условия договора или банковских правил.

При этом:

  • При соблюдении первого условия, кредитная организация вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. Но клиенту должно быть направлено уведомление об этом за 2 месяца до закрытия счета.
  • Второе условие применяется для расторжения договора РКО в судебном порядке. При этом клиенту обязательно дается 30 дней на пополнение остатка по счету. Если он успевает сделать это в отведенный срок, действие договора продолжается.

Как закрыть банковский счет, расскажет видео ниже:

Причины закрытия расчетного счета владельцем

Владелец счета может инициировать его закрытие по любой причине, и он не обязан объяснять ее в заявлении. Тем не менее такая графа там есть, так как руководству банка важно знать мотивы прекращения сотрудничества. Принципиально отказываться указывать причину и идти на конфликт не стоит, ее можно указать кратко, не вдаваясь в подробности.

В любом случае кредитная организация не может отказать вам в закрытии счета. Ст. 450 ГК РФ регламентирует возможность прекращения действия договора в одностороннем порядке, если такое право имеется у стороны-инициатора в силу закона. В данном случае право закрепляется ст.859 ГК РФ.

Причин отказа от дальнейшего обслуживания в банке может быть несколько:

  1. Банкротство клиента, либо его реорганизация.
  2. Появление более выгодных тарифов РКО в другом банке.
  3. Низкое качество обслуживания.
  4. Удаленное расположение клиента от банковского отделения, и при этом ограниченность функционирования интернет-банкинга.
  5. Обслуживание большей части контрагентов в другом банке, что способствует удорожанию проведения операций.
  6. Прекращение деятельности по решению суда в связи с выявлением незаконных действий.

Если счет закрывается по причине банкротства, осуществить эту процедуру можно как в ходе ликвидации фирмы, так и после ее завершения. Второй вариант может быть более привлекательным, так как многие банки закрывают счета обанкротившимся клиентам без взимания дополнительных комиссий.

Процедура закрытия

В любом банке закрытие счета происходит по стандартной схеме. И начинается этот процесс всегда с подачи заявления клиентом, которое и является основанием для расторжения договора РКО.

Требования к заявлению

Законодательно установленного бланка заявления на закрытие счета не существует. Каждое финансовое учреждение разрабатывает его собственную форму. Получить бланк заявления вашего банка можно тремя способами:

  • при личном обращении в банковское отделение;
  • на официальном интернет-ресурсе кредитной организации;
  • в системе интернет-банкинга.

В качестве заявителя может выступать только лицо, имеющее полномочия на распоряжение счетом. Либо представитель клиента, имеющий на руках нотариально заверенную доверенность.

Воспользоваться лучше формой заявления, установленной именно вашим банком, хотя он и не вправе отказаться принимать заявление в произвольной форме. Однако это заявление должно содержать обязательные элементы:

  • ссылку на номер договора РКО и дату его заключения;
  • реквизиты закрываемого счета и счета для перечисления остатка денежных средств, либо указание на желание получить их в кассе;
  • печать и подписи лиц, фигурирующих в карточках с образцами подписей.

Скачать бланк заявления от Сбербанка можно здесь.

Образец заявления на закрытие РС

Необходимые документы

По каждому клиенту в банке имеется юридическое дело, состоящее из поданных для открытия счета документов. Так как кредитная организация уже располагает необходимой документацией, обычно не требуется что-либо подавать дополнительно для закрытия счета, достаточно одного заявления.

Исключение составляют юридические лица, которые должны предоставить официально оформленное решение учредителей о закрытии счета. Иногда банк может запросить свежую выписку из ЕГРЮЛ для юридических лиц и из ЕГРИП для предпринимателей, а также справку из налоговой о погашении задолженности.

В банк необходимо возвратить инструменты для снятия наличности, которые выдавались им во временное пользование. Это могут быть неиспользованные бланки чековой книжки или Cash-карта для снятия денег со счета через банкомат.

Порядок

  • После подачи заявления нужно запросить у банка остаток по счету. На вывод средств с закрываемого счета дается 1 неделя. За этот срок клиент должен определиться со способом снятия денег со счета – через кассу или переводом на другой счет.

    При отсутствии действий со стороны владельца счета в течение недели, деньги переходят в распоряжение кредитной организации.

  • При закрытии счета клиента, проходящего процедуру банкротства, остаток средств списывается по заявлению конкурсного управляющего.

    В заявлении он указывает реквизиты получающей стороны, и прикладывает к нему удостоверяющие личность документы и копию акта об утверждении его на должность конкурсного управляющего по данному делу.

  • Запись о закрытии счета заносится в Книгу регистрации открытых счетов на следующий день после списания остатка. После чего клиенту выдается справка о закрытии его счета.

Уведомление госструктур

О закрытии счета должны своевременно узнать налоговая служба и социальные внебюджетные фонды. Ранее обязанность по уведомлению гос. органов накладывалась на владельца счета, и за ее неисполнение ему грозили штрафные санкции. Но с 2014 года кредитные организации стали самостоятельно заниматься уведомлением как об открытии, так и о закрытии счетов.

ИП или организации остается только проинформировать своих контрагентов о закрытии предыдущего счета и о реквизитах нового. Если вы не успели сделать это вовремя, и ваши партнеры перечислили средства на закрытый счет, банк вернет их отправителю в течение 5 дней.

Сообщение в ФСС об открытии либо закрытии счета детально описано в этом видео:

Сроки и комиссия

Срок закрытия расчетного счета полностью зависит от наличия на нем остатка денежных средств.

  • Если его нет, закрытие осуществляется в течение 1 дня.
  • Если же деньги на счету остались, временные затраты на расторжение договора РКО будут зависеть от расторопности клиента в отношении запроса оставшихся средств.

Ситуация усложняется, если у клиента имеется задолженность перед налоговыми органами или поставщиками. В таком случае остаток должен пойти на погашение долгов. И только после этого счет может быть закрыт.

Важно учесть, что закрытие счета в банке осуществляется не бесплатно, а с взиманием прописанной в тарифе РКО комиссии. Если же на счете совсем нет средств, банк может отказать в его закрытии до внесения необходимой для оплаты комиссии суммы.

Закрытие расчетного счета – операция достаточно простая, особенно если у владельца нет непогашенных обязательств. Проблемы могут возникнуть только при нежелании клиента заняться этим вопросом своевременно.

При таком подходе можно потерять невыведенные в установленный срок средства на остатке, либо накопить задолженность за обслуживание счета, который по факту давно не используется.

Чем опасны незакрытые счета, расскажет этот видеоролик:

Источник: http://uriston.com/kommercheskoe-pravo/yuridicheskie-litsa/raschetnyj-schet/zakrytie.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.