+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

“Закон “”О банках и банковской деятельности””. Ст 26: “”Банковская тайна”””

Содержание

Банковская тайна, ответственность за разглашение, доступ к банковской тайне, закон о защите и нарушении

"Закон ""О банках и банковской деятельности"". Ст 26: ""Банковская тайна"""

Банковская тайна – юридический принцип в законодательстве РФ, в соответствии с которым финансовые учреждения должны защищать сведения о вкладах, счетах, банковских операциях, финансовом положении своих клиентов и иных сведениях, если это не противоречит законодательству.

Банковская тайна охраняется законодательством РФ. Режим банковской тайны не носит абсолютный характер, в определенных законом ситуациях, доступ к данным может быть предоставлен госорганам. Согласно ч. 3 ст.

55 Конституции РФ, отступления от банковской тайны допустимы только, если это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц, обеспечения безопасности государства.

Режим банковской тайны предусматривает ограничение доступа к информации о счетах, финансовом состоянии и операциях клиента.

Кроме владельца, такими сведениями располагает только банк и ограниченный круг сотрудников правоохранительных и контролирующих органов: бюро кредитных историй, судам, следственным, налоговым и таможенным органам, Счетной палате, АСВ, ПФР, Фонду социального страхования, ФССП, ФСФН, ФТС.

Раскрытие информации выполняется в порядке и объеме, определенном законодательством. Для предоставления доступа к банковской тайне, необходимо решение суда, санкция прокурора, предписание и другие документы.

Закон о банковской тайне

Законы о банковской тайне действуют во многих странах мира: Швейцарии, Франции, Германии, Австрии, Люксембурге, США и других.

В России содержание банковской тайны и ответственность за ее разглашение определяются нормами:  – ст. 857 Гражданского кодекса РФ; – ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» N 395-1 от 02.12.1990 года;

– ч. 2, 3, 4 ст. 183 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Порядок предоставления информации отдельным государственным органам регламентируется приказами и распоряжениями.

Защита банковской тайны

Правовая защита банковской тайны обеспечивается законодательством Российской Федерации. Гаранты соблюдения банковской тайны – финансовое учреждение, Банк России, агентство по страхованию вкладов.

Для защиты банковской тайны, финансовые учреждения должны: – ограничивать круг лиц, имеющих доступ к информации, составляющей банковскую тайну; – организовать отдельное делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну; – использовать технические средства для предотвращения несанкционированного доступа к носителям информации;

– применять предупреждения о необходимости сохранения банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах между банком и клиентом.

Нарушение банковской тайны

Нарушением банковской тайны считается умышленное или невольное разглашение информации, признанной конфиденциальной, должностным лицом финансового учреждения без согласия клиента.

В случае, если такие действия нанесли физическому или юридическому лицу материальный или репутационный ущерб, законодательство предусматривает возможность обращения в суд для защиты своих интересов.

Законодательство предусматривает различные виды ответственности за нарушение банковской тайны.

Ответственность за разглашение банковской тайны

За разглашение банковской тайны предусмотрены гражданская, административная и уголовная ответственности.

Банк можно привлечь к гражданской ответственности путем подачи руководству финансового учреждения требования о возмещении убытков, причиненных разглашением сведений, составляющих банковскую тайну.

Для привлечения кредитной организации к административной ответственности за разглашение банковской тайны, клиенту финансового учреждения необходимо подать заявление в полицию или прокуратуру.

За незаконное разглашение банковской тайны, повлекшее тяжкие последствия, предусмотрена уголовная ответственность согласно ч. 2, 3,4 ст. 183 УК РФ.

К банковской тайне относятся: – данные о состоянии счетов клиентов; – операции, проведенные по поручению клиента; – финансовое положение клиентов; – системы охраны банка и клиентов; – информация о структуре юридического лица – клиента, о руководителях, видах деятельности; – данные о коммерческой деятельности клиентов; – сведения об отчетности по банку, за исключением подлежащей опубликованию;

– коды защиты информации, а также другие данные, перечень которых может устанавливать финансовое учреждение.

Совет от Сравни.ру: При открытии счета в банке, стоит внимательно ознакомиться с разделом договора, содержащим информацию о защите банковской тайны.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskaja-tajna/

Статья «О банковской тайне» ФЗ 395-1

"Закон ""О банках и банковской деятельности"". Ст 26: ""Банковская тайна"""

Кредитная организация — юридическое лицо, которое создано с целью извлечения прибыли. Она обладает специальным разрешением Центрального банка РФ, благодаря которому у нее есть возможность осуществлять различные банковские транзакции. Кредитная организация создается на основе формы собственности в виде хозяйственного общества.

Банк — это вид кредитной организации, которая может осуществлять определенные банковские операции:

  • Привлекать денежные вклады физических и юридических лиц;
  • Передавать денежные средства в банковские ячейки от своего имени;
  • Переводить денежные средства на условиях платности, возвратности, срочности.

Если банк обладает универсальной лицензией, он может проводить банковские операции, предусмотренные статьей 5 настоящего Федерального закона.

Если у банка есть разрешение в виде базовой лицензии, он с ограничениями может проводить банковские тайные транзакции, которые перечислены в статье 5 настоящего Федерального закона. Ограничения представлены в статье 5.1 настоящего Федерального законодательства.

Банк или кредитная организация гарантирует каждому клиенту тайность информации о проведенных транзакциях и наличии счетов. Сотрудники банковской организации обязаны хранить тайну о счетах, операциях и вкладах корреспондентов и клиентов. Более подробная информация об этом представлена в статье 26.

Статья 26 «Банковская тайна»

Статья 26 гласит о том, что за разглашение банковской тайны некоторые лица несут ответственность. К методам ответственности относится и возмещение нанесенного ущерба, положения о котором предусматривает настоящий Федеральный закон.

Операторы (сотрудники банка) не могут раскрывать тайную информацию третьим лицам. Речь идет о транзакциях по счетам участников — клиентов и их платежных систем.

Но существуют исключения, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Сведения могут быть переданы  организации для формирования кредитной истории в порядке условий, которые предусматриваются договором в соответствии с Федеральными законами «О кредитных историях» и «банковских тайнах».

Должностные или руководящие лица, список которых определяется Президентом Российской Федерации, не могут передавать третьим лицам тайную информацию об операциях, о вкладах и счетах физических лиц.

Данные и документы о проведении тайных транзакций, открытии и ведении счетов передаются в орган валютного рынка, налоговые и таможенные органы. В этом случае они выступают в виде агентов валютного контроля. Объем и порядок валютного перечисления указан в Федеральном законе.

Органам валютного контроля запрещается раскрывать полученную от кредитных организаций информацию третьим лицам. Однако существуют исключения, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом.

Кто согласно закону может получить информацию по операциям и счетам?

Тайная информация в письменном виде о проведенных транзакциях предпринимателей и юридических лиц может предоставляться:

  • Им самим;
  • Арбитражным судам;
  • Налоговым органам;
  • Счетной палате РФ;
  • Пенсионному фонду РФ;
  • Фонду социального страхования РФ;
  • Органам принудительного исполнения судебных актов;
  • Должностным лицам и другим органам в ситуациях, которые предусмотрены законодательными актами об их деятельности.

Ознакомьтесь  210 ФЗ “Об организации предоставления государственных услуг”

Тайная информация по счетам и вкладам физических лиц может быть представлена:

  • Им самим;
  • Органам принудительного исполнения судебных актов;
  • Судам;
  • Организациям, которые осуществляют процедуру по обязательному страхованию вкладов;
  • Органам предварительного следствия.

Наказание за разглашение банковской тайны

Если банковская тайна разглашается третьим лицам, то должностные граждане несут ответственность в виде наказания, предусмотренного настоящим Федеральным законом.

ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» не может разглашать информацию третьим лицам, если данные относятся к статусу «банковская тайна». Если ООО передаст информацию третьим лицам, то сотрудники компании понесут ответственность за нанесенный ущерб.

Если третьи лица заполучили информацию, которая является банковской тайной при помощи похищения, угроз или подкупа, накладывается штраф. Его сумма — 500 тысяч рублей или сумма заработных плат за 12 месяцев или исправительные работы на срок до одного года. В виде наказания предусматривается и лишение свободы сроком на 24 месяца.

Если тайно полученная информация используется без согласия владельца, предусматривается штраф в размере — до одного миллиона рублей или сумма заработной платы за 24 месяца. Дополнительно сотрудник не сможет занимать определенные должности сроком до трех лет или лишается свободы на аналогичный срок.

Если подобные действия были совершены по корыстным мотивам и они причинили организации крупный ущерб, размер штрафа составит 1,5 миллиона рублей с лишением права занимать некоторые должности или заниматься работой сроком до трех лет. Альтернативой служит наказание в виде исправительных работ сроком до пяти лет или лишение свободы на аналогичный срок.

Скачать ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Кредитная организация работает по собственным нормативным актам. Со стороны государства обязательства на банк не действуют, ровно как и наоборот. Органы исполнительной и законодательной власти не могут вмешиваться в работу кредитных организаций. Но настоящий Федеральный закон предусматривает исключения в работе данной системы.

В соответствии с заключенным между кредитной организацией и государственным учреждением договором «О банковской тайне» она может выполнять определенные поручения Правительства РФ или органов исполнительной власти. В список поручений входит осуществление тайных операций с использованием средств федерального бюджета или местных бюджетов.

Кредитная организация должна вести контроль над целевым использованием бюджетных средств. Подобные денежные средства выделяются региональными и федеральными программами.

Заключенный между сторонами контракт должен содержать взаимные обязательства с двух сторон и предусматривать ответственность в случае их невыполнения или разглашения тайной информации.

Хотите скачать Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» с внесенными в последнюю редакцию изменениями и дополнениями? Перейдите по ссылке.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форме ниже, в окошке онлайн-консультанта справа, внизу экрана или позвонив по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://210fz.ru/statya-26-bankovskaya-tajna/

Банковская тайна и все, что с ней связано: разъясняем положения статьи 26 закона №395-I – Все о деньгах в России

"Закон ""О банках и банковской деятельности"". Ст 26: ""Банковская тайна"""

Все клиенты банковских организаций хотят быть уверенными в том, что сведения об открытых ими счетах и проводимых финансовых операциях будут недоступными для третьих лиц. Соответствующие права закреплены в статье №26 Федерального закона № 395-I «О банках и банковской деятельности», в которой говорится о таком понятии как банковская тайна.

Согласно рассматриваемой 26-й статье, к банковской тайне принадлежат известные банку сведения о счетах, вкладах, займах и операциях, проводимых клиентами и корреспондентами. В соответствии с законом, банк должен гарантировать тайну всех этих операций.

Разглашение и передача информации посторонним лицам допускается в исключительных ситуациях, перечень которых определен законом №395-I-ФЗ.

Необходимо понимать, что разглашение данных о клиентах и их финансовых операциях может иметь серьезные последствия.

К примеру, утечка сведений о депозитных накоплениях клиента может привести к его преследованию, целью которого может выступать шантаж или незаконное обогащение.

Именно поэтому банки обязывают тщательно следить за конфиденциальностью данных и сбережением банковской тайны.

Какие сведения составляют банковскую тайну

Кроме закона №395-I-ФЗ, понятие банковской тайны рассматривается в Гражданском кодексе РФ. Если прочитать оба этих документа, можно сделать заключение о том, что к информации, представляющей банковскую тайну, можно отнести определенные сведения.

То есть:

  • данные паспортов клиентов (актуально для физических лиц);
  • реквизиты расчетных счетов компаний (актуально для юридических лиц);
  • информацию об уровне доходов клиентов и движимом и недвижимом имуществе, которое имеется у них в наличии;
  • сведения об открытии клиентом одного или нескольких расчетных счетов (включая данные об их типах, датах открытия, валюте и номерах);
  • информацию об остатках на счетах, начислении процентов по депозитам;
  • данные об оформленных займах и кредитах, условиях их выдачи и погашения, размерах процентных ставок;
  • сведения о приходах и расходах денежных средств по счетам и депозитам (снятие средств, пополнение депозитных вкладов, денежные переводы на личные счета или на счета других клиентов и т. д.).

Таким образом, к банковской тайне относятся любые действия, совершаемые клиентами с финансовыми средствами.

Разглашение данных юридических лиц

Закон предусматривает ряд исключений, связанных с разглашением данных о юридических лицах.

Это связано, прежде всего, с необходимостью осуществления контроля за их работой со стороны государственных органов.

В связи в этим, банки обязаны сообщать данные, относящиеся к банковской тайне, по запросу соответствующих структур (а иногда и без него), особенно, если речь идет о подозрительных финансовых сделках юридических лиц.

Сведения могут быть сообщены:

  • судебным инстанциям, налоговым органам;
  • органам финансового мониторинга;
  • Счетной палате РФ, Центральному банку;
  • Службе судебных приставов РФ;
  • таможенным органам;
  • представителям Пенсионного фонда РФ, фонда социального страхования;
  • представителям органов МВД, расследующим налоговые преступления;
  • следственным органам.

Кроме того, данные о проводимой финансовой деятельности могут передаваться в Бюро кредитных историй, но для этого требуется согласие клиента (как правило, он его предоставляет при подписании кредитного договора).

Кому может быть передана информация о физических лицах

В определенных случаях может разглашаться информация и о физических лицах.

Получать такую информацию по запросу могут:

  • судебные инстанции;
  • орган финансового мониторинга;
  • служба судебных приставов;
  • Центральный банк РФ;
  • органы, осуществляющие следственные действия;
  • агентство, занимающееся страхованием вкладов;
  • Федеральная налоговая служба.

Банки не могут отказывать представителям перечисленных организаций в раскрытии информации о своих клиентах – физических лицах.

Кроме того, банковские организации могут передавать информацию о расчетных счетах и финансовых операциях клиента его родственникам в случае его смерти при определенных условиях.

Банки могут передавать информацию:

  • если клиент при жизни не составлял завещание, информация о его счетах и депозитах передается нотариусу, у которого находится дело о наследстве в связи со смертью человека;
  • если клиент составил завещание, в котором упомянул данные о банковских сбережениях, банковская тайна будет раскрыта тем людям, которые указаны в этом завещании.

Нарушается ли закон при передаче данных коллекторам

Что касается передачи информации коллекторским агентствам, банки имеют право передавать им сведения о своих клиентах.

Это возможно при соблюдении ряда условий:

  • долг по кредиту должен передаваться путем оформления договора об уступке прав требования, при этом необходимо соблюсти все положения Гражданского кодекса РФ, касающиеся уступки прав;
  • если заемщиком, у которого образовался долг по кредиту, является физическое лицо, передача задолженности коллекторам возможна при условии, что это оговорено в кредитном договоре, подписанном данным лицом;
  • если долг по кредиту признан судебной инстанцией, и кредитором получен соответствующий исполнительный лист, его можно передавать третьему лицу, независимо от того, давал ли заемщик согласие на это или нет.

Таким образом, если присутствует одно из вышеперечисленных условий, передача долга коллекторам (а значит, и разглашение банковской тайны клиента) не противоречит действующему законодательству. В то же время, коллекторы, так же как работники банка, должны предпринимать меры относительно защиты информации, относящейся к банковской тайне, и не передавать ее третьим лицам.

Ответственность за разглашение информации

Поскольку банковская тайна защищается действующим законодательством, за ее разглашение предусмотрена ответственность.

Так, если работником банковской структуры в непредусмотренных законом случаях было допущено раскрытие банковской тайны (сведений о клиенте), пострадавшее лицо может потребовать от него возмещения нанесенного ущерба. Но доказать факт нанесения ущерба должен сам пострадавший клиент, что на практике может вызвать определенные сложности.

Согласно статье 183 Уголовного кодекса РФ, мера ответственности зависит от степени тяжести последствий, которые наступили вследствие разглашения банковской тайны.

Могут быть применены следующие виды наказаний:

  • штраф в размере до полутора миллиона рублей (либо в размере полученного дохода за период до трех лет);
  • отстранение от должности с лишением права на ведение того или иного вида деятельности на период до трех лет;
  • привлечение к принудительным работам сроком до пяти лет;
  • ограничение свободы на период до семи лет.

Как видим, последствия могут быть вполне серьезными. Наказание по указанной статье может применяться не только к работникам банков, но и к другим лицам, имеющим доступ к банковской тайне.

Источник: http://rudengi.com/banki/bankovskaya-tajna.html

Закон о банковской тайне ст 26

"Закон ""О банках и банковской деятельности"". Ст 26: ""Банковская тайна"""

Закон о банковской тайне — в российском законодательстве нет правового акта с таким названием. Из нашей статьи вы узнаете о действующих нормативных документах отечественного законодательства, связанных с вопросами банковской тайны.

Банковская тайна в статье 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Расшифровке этого понятия посвящена ст. 26 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, согласно которой банковской тайной признается регламентируемое законом неразглашение служащими кредитной организации информации:

  • об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов;
  • иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией (если это не противоречит федеральному закону).

О размещенном на сайте ЦБ РФ новом информационном ресурсе узнайте из сообщения «Проверить надежность банков станет проще».

Ст. 26 закона № 395-1 раскрывает:

  • список лиц, которым может предоставляться содержащая банковскую тайну информация;
  • указание на НПА, в рамках которых она может истребоваться;
  • запрет на раскрытие информации, составляющей банковскую тайну, и последствия такого разглашения.

Кому доступна составляющая банковскую тайну информация, показано на следующей схеме:

Сведения выдаются банкирами по специальным запросам, которые оформляются в особом порядке, описанном в ст. 26 закона № 395-1. Запросить сведения вправе только сами вкладчики (владельцы счетов), а также определенный круг должностных лиц в рамках выполнения ими своих обязанностей.

Помимо ст. 26, о которой рассказано в данном разделе, в российском законодательстве есть еще одна целиком посвященная банковской тайне статья — подробнее о ней поговорим в следующем разделе.

Статья 857 ГК РФ о банковской тайне

Банковская тайна в ГК РФ упомянута в ст. 857, в п. 1 которой сказано, что банк гарантирует тайну:

  • банковского счета и вклада;
  • операций по счету;
  • сведений о клиенте.

П. 2 ст. 857 ГК РФ в сжатой форме отражает положения ст. 26 закона о банковской деятельности и устанавливает, что составляющие банковскую тайну сведения могут быть предоставлены:

  • самим клиентам или их представителям;
  • в бюро кредитных историй;
  • госорганам (в исключительных случаях в порядке, установленном федеральными законами).

Завершает ст. 857 ГК РФ абзац, закрепляющий право клиента (при разглашении банком составляющих банковскую тайну сведений) требовать от банкиров возмещения причиненных убытков.

Как и для чего банки идентифицируют своих потенциальных клиентов, узнайте из материала «Порядок идентификации клиента в банке по закону 115-ФЗ».

Последствия разглашения банковской информации в 2021-2021 годах

Отечественное законодательство предусматривает гражданско-правовую, административную и уголовную ответственность за разглашение составляющих банковскую тайну сведений и некорректное обращение с информацией о клиентах банков.

По ст. 183 УК РФ виновного в разглашении банковской тайны могут оштрафовать на сумму до 1,5 млн руб. или лишить свободы на срок до 7 лет — наказание определяется с учетом тяжести последствий от незаконного получения и разглашения банковской тайны. Указанная статья предусматривает ответственность:

  • за собирание составляющей банковскую тайну информации;
  • распространение и использование вышеуказанных сведений.

Отдельно выделены ситуации, когда эти же деяния совершены из корыстного интереса, с причинением серьезного ущерба или повлекли тяжкие последствия.

Если по вине банка произойдет утечка сведений, составляющих банковскую тайну, пострадавшие в таком случае владельцы счетов и вкладчики вправе потребовать от банка возмещения причиненного ущерба (компенсацию имущественного и морального вреда) — это право предоставляет им ст. 857 ГК РФ, о которой шла речь в предыдущем разделе.

Административная ответственность при утечке сведений, составляющих банковскую тайну, может наступить по ст. 13.14 и 13.11 КоАП:

  • по ст. 13.14 — за разглашение сведений, доступ к которым ограничен федеральным законом (кроме случаев, по которым наступает уголовная ответственность), в виде штрафа от 500 до 5 000 руб., наложить который могут на физлицо, получившее доступ к банковской информации в связи с выполнением служебных обязанностей (к таким лицам относятся служащие банков, Бюро кредитных историй, правоохранительных, налоговых, таможенных и иных органов);
  • по ст. 13.11 — за нарушение законодательно определенного порядка сбора, хранения и распространения информации о клиентах банка под штраф от 500 до 10 000 руб. могут попасть любые пользователи банковской тайны, допустившие такое нарушение.

Понятие банковской тайны в российском законодательстве расшифровано в ГК РФ и законе «О банковской деятельности». Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть доступны только самим вкладчикам и раскрываются иным лицам в исключительных случаях по специальным запросам.

Узнавайте первыми о важных налоговых изменениях

Федеральное законодательство

Источник: http://bouncekitchen.ru/3628-zakon-o-bankovskoj-tajne-st-26/

Банковская тайна

"Закон ""О банках и банковской деятельности"". Ст 26: ""Банковская тайна"""

Банковская тайна – конфиденциальная информация, разглашение которой наносит вред посетителям и партнерам кредитной организации, собственно выливается утрату их доверия, а значит, портит рыночные позиции банка.

К банковской тайне относятся: сведения о счетах, взносах, операциях, личности посетителей, корреспондентов и лиц, упомянутых в договоре с банком. Это идет из того, что реквизиты посетителя (корреспондента) помимо прочего оформляют содержание банковских операций и оформляющих их документов.

Нужно отметить, что это затрагивает довольно широкий список операций: привлечение взносов (депо); предоставление кредитов; воплощение расчетов по поручению посетителей; открытие и ведение счетов посетителей; покупка, реализация, сбережение ценных бумаг и управление ними; выдача поручительства, гарантии за 3 лиц и прочие операции в пределах зоны ответственности банка.

Показатели банковской тайны:

  • Возникают в следствие закона независимо от волеизъявления субъектов взаимоотношений по поводу ее охраны. В отношении банковской тайны закон устанавливает ее содержание, субъектов, порядок предоставления.
  • Одним из главных показателей банковской тайны выступает конфиденциальная информация и предоставляется посетителем банку в целях обеспечивания соответствующего предложения банком подходящих услуг по договору с посетителем. Следовательно, предоставление сведений носит дополнительный (акцессорный) характер относительно к заключенному меж банком и посетителем договору. Ответственность сохранять банковскую тайну неотделима от иных обещаний банка по этому договору.
  • Ответственность по охране банковской тайны считается условной: 1 управомоченному лицу (посетителю) противоборствует одно обязанное (банк).
  • Одним из неотъемлемых показателей коммерческой тайны считается принятие ее владельцем мер к охране ее конфиденциальности. Для режима банковской тайны отличительно укрепление повинности по охране конфиденциальности сведений лишь за обладателями и пользователями информации в интересах владельца, но не за лично владельцем информации.
  • Банковская тайна подразумевает сохранение не совсем только информации, связанной с предпринимательской деятельностью, а хоть какой информации, которая связана с подходящими банковскими операциями, даже не имеющей коммерческого характера. Для банка осуществление охраны банковской тайны имеет только отрицательный стимул повторяющий вид ответственности за ее разглашение.

банковской тайны

банковской тайны в действующем законодательстве регулируется нормами 2 законодательных актов: ст. 857 Гражданского кодекса РФ и ст. 26 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” (дальше – Закон о банках).

Согласно п. 1 ст. 857 ГК РФ банк обеспечивает тайну банковского счета и банковского взноса, операций по счету и сведений о посетителе. Сразу с данным ст. 26 Закона о банках дает право кредитной организации включать в состав банковской тайны другие сведения, в случае если это не противоречит федеральному закону.

Правовые нормы, характеризующие содержание банковской тайны, не схожи.

Вроде как, банковская тайна оберегает интересы посетителя и воспрещает, по единому правилу, доступ 3 лиц (даже государства в лице муниципальных органов) к конфиденциальной информации посетителя банка.

Если взглянуть под другим углом, нормы, регулирующие правоотношения, связанные с банковской тайной, закрепляют на законодательном уровне исключительные случаи и порядок такового доступа в интересах страны.

Законодательное регулировка доступа государства в лице муниципальных органов, исполняющих общественные функции, к конфиденциальной информации частных лиц имеет необходимость в будущем совершенствования.

Субъекты, вынужденные сохранять банковскую тайну

Право требовать сохранения банковской тайны принадлежит клиентам и корреспондентам, которые состоят в договорных отношениях с банком.

В некоторых вариантах таковым правом наделены и прочие лица, связанные с банком не договором, ну а в силу иных моментов, отмеченных в законе (лица, которым поручено постановление вкладом или же которым завещан вклад, получающим выигрыш по лотерейным билетам, выпущенным не банком, жители, приобретающиеакции акционерных сообществ в банке).

Ответственность сохранения банковской тайны возложена законом на всех служащих банков самостоятельно от их должности. Порой банк в личных локальных актах в добавок предостерегает об этой повинности личных работников.

Несоблюдение банковской тайны и ответственность

Несоблюдение банковской тайны состоит в выявлении подходящей информации в отсутствии согласия управомоченного лица (клиента, корреспондента) либо в применении ее банковским служащим в личных интересах.

Эти деяния могут причинить нравственный, а от случая к случаю и материальный урон (к примеру, согласно с приобретенной информацией похищена сбер книжка на предъявителя, муниципальная облигация и по ним получены средства).

За урон, причиненный посетителю разглашением тайны, банк несет договорную ответственность согласно со ст.

222 ГК: лицо, не исполнившее обещания или исполнившее его ненадлежащим образом, несет имущественную обязанность только при наличии вины, помимо случаев, предусмотренных законом или же уговором.

Точная санкция имущественного характера в виде неустойки (штрафа) обязана быть учтена в отдельном договоре.

В случае если банковская тайна раскрыта в отношении лица, не связанного с банком любым уговором (к примеру, преемник, упомянутый в завещательном постановлении банку), то начинается внедоговорная обязанность банка согласно законам ГК (обещания, образующиеся вследствие причинения ущерба).

Эти лица имеют право настоятельно просить возмещения им морального ущерба. Его объем ориентируется потерпевшим в исковом заявлении.

При установлении объема морального ущерба судом во внимание сможет восприниматься число осведомленных о тайне, размер разглашенной информации (в случае если информация содержит несколько конфиденциальных сведений).

Служащие банка, виновные в несоблюдении банковской тайны, могут отвечать, за предусмотренную трудовым законодательством, в случае если ответственность сохранять данную тайну интегрирована в их должностные полномочия или же договоры, заключенные с ними, при приеме на работу.

Согласно Закону о конкурентной борьбе и лимитировании монополистической работы на товарных рынках (1991 г.) не разрешается применение и разглашение коммерческой тайны в отсутствии согласия ее собственника. Хозяйствующие субъекты (такого как банки) отвечают в виде штрафа в случае уклонения или же несвоевременного выполнения предписания Антимонопольного комитета о прекращении нарушений.

Уголовная ответственность согласно со статьей 183 УК РФ.

На основании  положений этой статьи нелегальные разглашение или же применение сведений, основополагающих банковскую тайну, в отсутствии согласия их хозяина лицом, которому она была доверена либо стала известна по службе либо работе, – караются штрафом в объеме до 120 000 руб.

или же в объеме заработной платы или же другого заработка осужденного за период до 1 года с лишением права занимать конкретные должности или же заниматься конкретной работой на срок до 3 лет или лишением свободы на срок до 3 лет.

В случае причинения солидного ущерба либо совершения из корыстной заинтересованности, и еще при наличии тяжелых последствий санкция ужесточается практически до 10 летнего заключения под стражу.

Гражданская обязанность согласно со статьей 857 Гражданского кодекса заявляет про то, что в случае разглашения банком сведений, основополагающих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, имеет право востребовать от банка возмещения причиненных убытков. Банкoвская тайна – 1 из основополагающих качеств особенных взаимоотношений, которые складываются между кредитными организациями и их посетителями, а еще между кредитными организациями и лицами, которые хотят обрести информацию.

Наконец, банковская тайна ориентируется нормами права, которая устанавливает:

  • правовое положение субъектов правоотношений по применению, предоставлению и охране инфы, которой располагает кредитная организация;
  • содержание информации, на которую распространяется этот режим;
  • условия и порядок предоставления и применения информации, которой располагает кредитная организация;
  • порядок правовой обороны информации, которой располагает кредитная организация, включая обязанность зa разглашение таковой информации.

Сведения, содержащие банковскую тайну, имеют все шансы быть предоставлены исключительно лично клиентам или же их адептами. Действующим законодательством разрешается предоставление сведений, основополагающих банковскую тайну, муниципальным органам и их должностным лицам только лишь в последующем порядке:

  • справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, исполняющих предпринимательскую деятельность в отсутствии образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им лично, судам и арбитражным судам (арбитрам), Счетной палате РФ, налоговым органам, таможенным органам и органам понудительного выполнения судебных актов, актов иных органов и должностных лиц порой, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия управляющего следственного органа — органам подготовительного следствия по делам, окружающим в их производстве;
  • справки по операциям и счетам юридических лиц и жителей, исполняющих предпринимательскую деятельность в отсутствии образования юридического лица, выдаются кредитной организацией органам внутренних дел при претворении в жизнь ними функций по раскрытию, предотвращению и подавлению налоговых правонарушений;
  • справки по счетам и взносам физических лиц выдаются кредитной организацией им лично, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов иных органов и должностных лиц организации, исполняющей функции по неотъемлемому страхованию вкладов, при пришествии страховых случаев, предусмотренных Законом о страховании вкладов, а при наличии согласия управляющего следственного органа — органам подготовительного следствия по делам, окружающим в их производстве;
  • справки по счетам и вкладам в случае погибели их обладателей выдаются кредитной организацией лицам, отмеченным собственником счета либо вклада в изготовленном кредитной организации завещательном постановлении, нотариальным фирмам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах погибших вкладчиков, ну а в отношении счетов заграничных уроженцев — заграничным консульским учреждениям;
  • информация по операциям юридических лиц, уроженцев, исполняющих предпринимательскую деятельность в отсутствии образования юридического лица, и физических лиц видится кредитными организациями в Росфинмониторинг в случаях, порядке и размере, которые учтены Законом о противодействии легализации;
  • информация по операциям юридических лиц, уроженцев, исполняющих предпринимательскую деятельность в отсутствии образования юридического лица, и физических лиц с их согласия видится кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в норме и на критериях, которые учтены заключенным с бюро кредитных историй договором согласно Закону «О кредитных историях»;
  • с 1 января 2010 г. справки по операциям и счетам юридических лиц и уроженцев, исполняющих предпринимательскую деятельность в отсутствии образования юридического лица, выдаются кредитной организацией Пенсионному фонду РФ и Фонду общественного страхования РФ.

Согласно Федеральному закону от 3 июня 2009 г.

«О внесении конфигураций в отдельные законодательные акты РФ связанным с принятием Федерального закона “О деятельности по приему платежей физических лиц, исполняемой платежными агентами”» с 1 января 2010 г.

правовой режим банковской тайны распространяется на банковских платежных агентов, вынужденных обеспечивать тайну о операциях по счетам и о счетах физических лиц, чьи платежи принимаются ими согласно со ст. 13 Закона о банках.

Банк не имеет право разглашать сведения о счетах, вкладах, также о конкретных сделках и о операциях из отчетов кредитных организаций, приобретенные им в следствии выполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, кроме случаев, предусмотренных федеральными законами.

Аудиторские организации не имеют право раскрывать 3 лицам сведения о операциях, о счетах и взносах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, приобретенные в процессе проводимых ними проверок, кроме случаев, предусмотренных федеральными законами.

Росфинмониторинг не имеет право раскрывать 3 лицам информацию, полученную от кредитных организаций согласно Закону о противодействии легализации, кроме случаев, предусмотренных отмеченным Законом.

За разглашение банковской тайны Банк, также организации, исполняющие функции по неотъемлемому страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и другие организации, уполномоченный орган, исполняющий меры по противодействию легализации (отмыванию) заработков, приобретенных беззаконным методом, и еще их должностные лица и их сотрудники отвечают, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Организация, исполняющая функции по неотъемлемому страхованию вкладов, не имеет право раскрывать 3 лицам информацию, полученную согласно Закона о страховании вкладов.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/7543-bankovskaya-tayna

Что такое банковская тайна, обзор закона

"Закон ""О банках и банковской деятельности"". Ст 26: ""Банковская тайна"""

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» работает с 1990 года. Последним изменяющим документом внесены поправки от 3 августа 2021 года. Документ содержит 7 глав и устанавливает полные правила работы банков.

Далее рассмотрим, что представляет собой закон «О банковской тайне» и какие последствия влечет нарушение данной тайны в целом. Статья о тайне внесена в документ «О банках и банковской деятельности». Данная статья носит номер 26.

Что является банковской тайной

По закону тайна — сведения о сделках, операциях по счетам юридических лиц, предпринимателей, физических лиц, сведения о счетах на вкладах, остатках средств на счетах, а также сведения о наличии кредитов, вкладов или прочих услуг клиента. Не подлежат разглашению и личные данные клиента. Если банк будет разглашать сведения из банковской тайны, то он несёт ответственность, включая необходимость возмещения ущерба по Федеральному закону «О банках и банковской деятельности».

Банковские сведения не подлежат разглашению

Кто может иметь доступ к банковской тайне

Доступ к тайне кредиторов имеют некоторые лица, которые установлены в законе. К таким лицам относятся:

  • сотрудники банков, осуществляющие деятельности по работе с клиентами;
  • службы безопасности банка;
  • органы власти при наличии соответствующего постановления суда;
  • частные детективы, работающие по лицензии;
  • налоговая инспекция.

Вся деятельность банков регулируется специальными нормативными актами

Для любого из данных участников тайна доступна при предоставлении соответствующих документов. При этом каждый, кто получает доступ к тем или иным данным, включая органы власти, подписывает бланк о неразглашении банковской тайны.

Отдельно стоит сказать, что доступ к данным тайны есть и у избирательных комиссий субъектов РФ (для проверки сведений, представленных кандидатами). В целом тайна при выборах — это особый случай, но каждый кандидат в депутаты строго проверяется.

Также здесь могут быть проверены денежные средства на:

  • счетах супругов;
  • детей;
  • некоторых других ближайших родственников.

Есть агентство, обязанное предоставлять власти, имеющиеся в их распоряжении сведения. Сведения могут быть запрошены как в целом о клиентах, так и о конкретных сделках. В любом случае специалисты, перед тем как передать информацию, обязаны удостовериться, что действительно существует Постановление суда об открытии сведений.

Ответственность за разглашение

Ответственность наступает, если данное действие установлено. Ответственность назначается судом. Следовательно, если выяснилось, что тайна раскрыта, то необходимо подать в суд. Другими вариантами решить дело нельзя.

Статья 26 ФЗ «О банковской тайне» гласит, что ответственность наступает моментально, но имеет срок давности – 3 года. Если за этот срок тот, чьи права нарушили, не обратился к правоохранительным органам, то ответственность автоматически снимается.

Таким образом, ст. 26 «О банках и банковской деятельности» рассказывает о банковской тайне. Ответственность прописана в уголовном, гражданско-правовом и Кодексе об административных правонарушениях. Притом Кодексы вступают в действие только после подачи заявления в суд. В целом наказание за раскрытие персональных сведений достаточно суровое: вплоть до полного лишения свободы.

Источник: https://fintolk.ru/likbez/chto-takoe-bankovskaya-tajna-obzor-zakona.html

Закон о банковской тайне в российском законодательстве

"Закон ""О банках и банковской деятельности"". Ст 26: ""Банковская тайна"""

Закон о банковской тайне — в российском законодательстве нет правового акта с таким названием. Из нашей статьи вы узнаете о действующих нормативных документах отечественного законодательства, связанных с вопросами банковской тайны.

Банковская тайна в статье 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Статья 857 ГК РФ о банковской тайне

Последствия разглашения банковской информации в 2021-2021 годах

Итоги

Итоги

Понятие банковской тайны в российском законодательстве расшифровано в ГК РФ и законе «О банковской деятельности». Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть доступны только самим вкладчикам и раскрываются иным лицам в исключительных случаях по специальным запросам.

Подписывайтесь на наш бухгалтерский канал Яндекс.Дзен

Подписаться

Источник: https://nalog-nalog.ru/bank/zakon_o_bankovskoj_tajne_v_rossijskom_zakonodatelstve/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.