+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Заем – это один из видов финансовых обязательств. Виды займов

Содержание

Виды и классификация займов простыми словами

Заем - это один из видов финансовых обязательств. Виды займов

Кредиты и займы – понятия практически идентичные для многих людей. Но в них есть свои характерные отличия и потому стоит далее более детально рассмотреть сами понятия, виды займов и кредитов, в чем состоит суть каждого из них и какой лучше всего кредит/заем выбрать физическому, а какие юридическому лицу.

Основные термины

Под таким термином как займы – специалисты подразумевают договор, согласно которому одной стороной, заимодавцем, передается в право собственности заемщика, как второй стороне договора деньги или иные вещи, а последний со своей стороны обязуется вернуть ему равную сумму денег, аналогичных вещей по качеству и количеству. В письменной своей форме сам договор подписывается, если меж физическими лицами сумма сделки – 10 и более минимальных платежей, меду юридическими особами – при любой сумме займа.

За выдачу заемных средств, в пользование вещи – заимодавец имеет право требовать с заемщика свой установленный процент. Такие начисления выплачивают либо ежемесячно, при отсутствии иного меж сторонами соглашения до момента возврата займа, либо по окончании срока действия данного документа.

Важно помнить – если таковой составлен меж сторонами, гражданами, сумма которого не превышает 50 минимальных оплат труда, он не связан с ведением предпринимательской, индивидуальной деятельности любой из сторон или же в соответствии с договоренностью передают не денежные средства, а вещи – такое соглашение считается беспроцентным.

Сроки действия договора займа устанавливается сторонами, если такой договоренности нет – его относят к бессрочному, но при всем этом деньги и вещи должны быть возвращены в месячный срок с момента постановки требования об этом со стороны заимодавца. На займы по которым сумма или же вещь не возвращена в срок – переводятся в статус оплатных, тех, на которые будет начисляться процент с даты просрочки.

Вопрос о том, какие есть кредиты – их классификация будет рассмотрена ниже, а сейчас стоит рассмотреть, что финансисты подразумевают под данным термином.

Кредит – это договор, в соответствии с которым банк либо МФО, фактический кредитора, обязуются выдать заемные для особы средства в размере и на условиях прописанных в документе, а заемщик – обязан вернуть последние в оговоренный срок и оплатив по нему процент.

Договор составляют в письменной форме – несоблюдение данного условия в автоматическом порядке аннулирует его.

Если заимодатель со своей стороны сомневается, что кредит в полном/частичном объеме будет возвращен заемщиком – он может отказать в выдаче денег.

Так же и заемщик может отказаться от получения кредита, полностью или же частично – главное уведомить о таком решении заимодателя до установленного в договоре срока его предоставления.

Какие существую классификации займов и кредитов

Классификация займов и кредитов прописана в нормах ГК РФ. В отношении того, что составляет понятие и классификация займов в соответствии с нормами законов предусматривают следующие их виды.

  1. Целевой заем – все деньги, полученные от заемщика, идут на строго прописанные в договоре цели и последний имеет полное право контролировать его целевое использование. Если выделенные суммы идут на траты не по ранее оговоренному в договоре назначению – это ведет к досрочному расторжению соглашения и уплате процента за весь договорной период.
  1. Вексель – обязательство подателя векселя выплатить при наступлении строго прописанного срока получения суммы в актив держателя ценной бумаги. Весьма распространенная и развитая форма займа, в особенности, если выпускает последний документ государство.
  1. Облигация – это именно ценные бумаги, которая удостоверяет собой само право ее фактического держателя на получение от ее владельца в прописанные сроки номинальной своей стоимости, ее соразмерного эквивалента.
  1. Дистанционный займ – многостороннее и разнообразное явление, обусловленное уровнем развития социума и в данную группу специалисты относят все формы кредитования, оформляемые посредством Интернета, так сказать удаленно, когда нет необходимости лично контактировать заемщику и потенциальному кредитору. В большинстве своем практикуют выдачу подобного рода кредитов МФО, хотя и банки также практикуют выдачу заемных средств для своих потенциальных клиентов. Чаще всего – это льготна категория держателей зарплатных карт, хотя и для привлечения новых потенциальных заемщиков финансовые организации проводят ряд льготных программ. Достаточно имеет выход в Интернет – найти в мировой паутине предложения от МФО и банков о том, что особе будут открыты займы, не составит труда.

В саму систему обслуживания физических и юридических лиц модно выделить следующие виды банковских кредитов. Условно последние можно поделить на несколько групп – многое зависит от их назначения и формы выдачи.

В зависимости от целевого назначения и формы выдачи – кредиты делят по их целевому назначению на:

  1. связанные и не связанные по своему назначению. В том случае привязка идет именно к товару, оформляемому в кредит или же без такового;
  2. в силу формы выдачи кредитных средств – их можно условно поделить на безналичные кредиты, оформляемые в виде товаров и акций, а также в виде наличных – деньги, ценные бумаги. Некоторые банки допускают оформление и оформление смешанной формы кредита – безналично-наличные;
  3. с учетом механизма выдачи кредитных денег – это может быт и общая сумма денег, выдаваемая на конкретно поставленную цель, при наличии расчета в раках овердрафта – погашение стоимости товара/услуги с расчетного счета. В данную группу входят и открытые кредитные линии – они могут быть простыми и возобновляемыми, комбинированные;
  4. если опираться на способ выдачи кредитных средств, о кредит можно условно поделить на индивидуальные, которые выдаются одним банком и синдицированные – в процессе будут задействованы 2 и более банков;
  5. с учетом срока и способа самого погашения кредита – погашение одной сумой в конце срока кредитования и оплачиваются равными частями на всем периоде кредитования;
  6. если в расчет принимают метод погашения процентов по кредиту – последние можно условно поделить на те, которые платят разово, когда закрывают само обязательство по обязательству, а также те, которые платят равными частями на протяжении всего срока кредитования и погашение % в момент выдачи кредитных денег. Последние чаще всего отнесены к краткосрочным кредитам, сроком до 5 рабочих дней;
  7. если принимают в расчет такой критерий как платежеспособность самого заемщика – кардиты условно делят на доверительные, где гарантом есть сам договор кредитования и обеспеченные – тут в качестве залога выступает имущество, поручитель или же гарант в виде физического или юридического лица.

Достаточно помнить – банки чаще всего оформляют кредиты в денежном эквиваленте, МФО, при этом биржи и акционеры, торговые палаты могут практиковать и такой вид кредитования как товарная форма.

Банки выдают кредит, чаще всего оформляют кредит под залог имущества и на короткий срок, зато % у них ниже, нежели в МФО, где нет необходимости привлекать поручителя и вносить залог, но и процент кредитования будет выше.

Источник

Дмитрий созерцатель Дмитрий созерцатель

Источник: https://zakon.temaretik.com/1319566044657879618/vidy-i-klassifikatsiya-zajmov-prostymi-slovami/

Заем – это один из видов финансовых обязательств. Виды займов

Заем - это один из видов финансовых обязательств. Виды займов

Заем — это ситуация, в рамках которой одна сторона берет у другой в свою собственность материальные блага, обязуясь вернуть их в определенный срок. Такие отношения носят договорной характер и регулируются в рамках гражданского права.

При передаче от одного субъекта другому каких-то более-менее крупных материальных благ обычно заключается договор займа. Это обычный гражданский договор, который регулирует порядок возникновения кредитных отношений, а также процесс возврата средств. Кроме этого, в договоре обязательно указываются права и обязанности каждой из сторон.

Зная, что заем — это большая ответственность, законодатель установил обязательное заключение кредитного договора или договора займа при передаче денежных средств или других благ, стоимость которых оценивается в размере выше 10 минимальных зарплат.

ГК РФ четко указывает, кто может быть заемщиком.

Брать в долг деньги или материальные блага, нести за них ответственность могут физические лица, обладающие полной гражданской дееспособностью, и юридические лица, у которых не заблокированы текущие счета, то есть нет просроченной задолженности по платежам.

Договор займа: классификация

Кредитный договор обладает определенными характеристиками, которые характеризуют суть каждого конкретного заема. Во-первых, он всегда реальный, то есть всегда обретает юридическую силу по факту.

Например, не будет иметь юридическую суть договор от 9 июня, в котором будет указано, что гражданин П. 20 июня берет в долг … рублей у гражданина М.

Права и обязанности у сторон такого договора возникнут только 20 июня, когда произойдет фактическая передача средств в пользование заемщику.

Также предусматриваются две возможные формы заключения договора. Мы уже упоминали, что обязательно в письменном виде фиксируются займы, сумма которых превышает 10 минимальных зарплат.

Также при оформлении кредитных отношений, одной из сторон которых является юридическое лицо, письменная форма обязательна даже если заем составляет 1 рубль. Про устную форму договора закон прямо не говорит.

Указанная обязательная сумма для письменного договора подразумевает, что при меньшей сумме займа его необязательно так фиксировать. Например, зачем тратить бумагу, если человек одолжил у знакомого до зарплаты 100 рублей?

Виды займов

Кредиты и займы в зависимости от целей и некоторых других характеристик делятся на определенные виды. Поговорим конкретнее про каждый из них.

Для многих людей заем — это целевой кредит. Что это означает? К целевым можно отнести потребительские кредиты в магазинах бытовой техники. Клиенту надо приобрести ноутбук, но у него нет на данный момент личных средств для покупки этого товара. Тогда человек приходит в магазин, выписывает счет-фактуру и обращается к представителю банка, который находится в магазине.

Понятно, что кредит в размере стоимости конкретной модели товара является целевым, потому что клиенту этот товар необходим, и он приобретает конкретную вещь. Также выделяют нецелевые кредиты. В таком случае клиенту просто нужны средства, но не для реализации конкретной цели. Например, зарплата должна быть 31 числа, а ее задерживают, и надо как-то прожить до получения средств.

К таким можно отнести:

  • займы у знакомых;
  • займы в ломбарде;
  • кредитные карточки.

На кредитную карточку банк устанавливает определенный лимит, который клиент может использовать по своему усмотрению. У человека всегда есть несколько вариантов использования этих средств. Например, можно пойти в магазин и приобрести продукты питания.

Также можно с кредитки оплатить коммунальные услуги. Многие клиенты банков получают кредитки для того, чтобы были просто запасные средства на случай форс-мажорных обстоятельств.

Закладывая изделия в ломбарде, клиент также не декларирует цель оформления кредита.

Кроме этого, должником населения может быть государство. Такой вид кредита называется «государственный заем».

Что должно обязательно прописываться в кредитном договоре?

Заем физическому лицу, как мы уже подчеркивали, оформляется зачастую в письменной форме. Существуют обязательные моменты, которые должны быть отображены в договоре о предоставлении кредита:

  • Срок кредитования. Клиент обязательно должен знать, на какой срок он получает средства.
  • Сумма займа. Кредитор потом не сможет требовать к возврату сумму большую, чем он предоставил, плюс предусмотренные договором проценты и комиссии за пользование кредитом.
  • Порядок решения споров. Хорошо, когда клиент выплачивает кредит вовремя или кредитор не нарушает своих обязательств перед клиентом. В случае возникновения проблем все споры решаются в установленном договором порядке.

Заключение

Заем — это очень распространенное на сегодня явление, потому что он является зачастую очень эффективным средством решения финансовых проблем и неплохим толчком к развитию.

Источник

Источник: http://IDeiforbiz.ru/zaem-eto-odin-iz-vidov-finansovyx-obyazatelstv-vidy-zajmov.html

Виды займов – классификация, долгосрочного, в виде векселя

Заем - это один из видов финансовых обязательств. Виды займов

Для среднестатистического гражданина накопить денежные средства за короткий срок для реализации его планов чаще всего нереально.

Поиск выхода из сложившейся ситуации обычно происходит путем обращения в различные банки и микрофинансовые организации для оформления займа или кредита.

Что это такое

Под этим термином понимают процесс, когда человек имеет возможность взять сумму денежных средств в микрофинансовой организации на определенный срок с учетом возврата вместе с этой суммой – процентов.

Механизм работы займов ориентирован таким образом, что при неуплате суммы согласно графику платежей, за каждый день просрочки насчитываются дополнительные пени в виде штрафных санкций.

В каждой фирме, которая занимается оформлением займов, начисление пени происходит в соответствии с индивидуальными условиями, прописанными в договоре между предприятием и клиентом. При использовании специалистами микрофинансовой организации стратегии выдачи замов, ими используются различные классификации.

По срокам пользования бывают

Существует классификация займов денежных средств согласно временным периодам, ориентированным на добросовестный возврат их с учетом процентной ставки.

Они делятся на следующие виды:

  • долгосрочные (их период действия может составлять от 5 до 30 лет);
  • среднесрочные (временной промежуток, на который может рассчитывать клиент при оформлении документов, варьируется от 1 года до 5 лет);
  • краткосрочные (могут быть выданы на срок до 1 года).

Данной классификации придерживаются многие предприятия, занимающиеся выдачей заемных средств на нужды граждан.

Краткосрочные

Такой вид займа имеет небольшой срок – до 1 года. Как правило, кредитная организация может предоставить человеку на такой период времени небольшую сумму денег.

Это обусловлено, отсутствием выгоды давать в займ существенную сумму, так как ежемесячный платеж возрастет, а человек может оказаться неплатежеспособен.

Имеются следующие особенности:

  • программы такого кредитования не предполагают выдачи денег на какие-либо цели;
  • специалистам требуется минимальный пакет документов для оформления займа (паспорт гражданина);
  • кредит представляется без участия лиц-поручителей и залога;
  • по сравнению с банком в микрофинансовой организации ставки превышают 100% от суммы кредитования.

Среднесрочные

Этот вид займа можно считать самым востребованным. Его могут  предоставить сроком от 1 до 5 лет.

Выдача среднесрочного займа имеет несколько нюансов:

  • существует возможность получить сравнительно большую сумму при небольшой процентной ставке;
  • предполагается целевое использование денежных средств (приобретение квартиры, автомобиля, оборудования для бизнеса);
  • присутствует вариант реализации льготной программы по выдаче займа;
  • человек может выбирать программу кредитования, наличие поручительства и залоговых обязательств при определенной потребности в этом.

Долгосрочные

Данный вид займа предполагает срок от 6 до 30 лет. Кредитующая организация более тщательно проверяет кандидата в заемщики на его платежеспособность.

Долгосрочный вид займа имеет такие особенности выдачи:

  • он основан на внедрении минимальной процентной ставки;
  • в перечне документов для получения денежных средств можно увидеть справку о заработной плате за период более 6 месяцев работы на одном предприятии;
  • предполагается целевое использование (ярким примером считается ипотечное кредитование);
  • к процессу оформления могут быть привлечены поручители, залоговые обязательства.

Виды займов по обеспечению

Под обеспечением кредита понимается согласование нескольких факторов, которые будут являться гарантией того, что плательщик своевременно и в полном объеме внесет платежи согласно договору, оформленному в кредитном учреждении. Обычно обеспечение кредита выражается в залоговых обязательствах, поручительстве со стороны других лиц.

Залоговые

При оформлении займа, гражданин на период выплаты денежных средств предоставляет в качестве залога какое-либо имущество, находящееся в его собственности. Такой шаг является гарантией для фирмы, выдающей займ, платежеспособности клиента.

При таком условии, в случае невыплаты всей суммы в определенный кредитной организацией срок, банк вправе забрать предоставленное имущество в качестве оплаты задолженности.

Застрахованные

Организации, которые занимаются выдачей займов, пытаются в полной мере обезопасить себя от негативного исхода по невыплате гражданами денежных средств с процентами.

Одним из оптимальных методов по снижению рисков, можно считать предложение клиенту застраховать свою жизнь и здоровье, имущество, в случае потери места работы.

Гарантированные

Такой вид займа предполагает возможность погасить сумму платежа и причитающихся процентов посредством передачи в собственность имущества, которым владеет клиент.

Кроме залога имуществом задолженность может быть погашена определенным видом дохода, доступного для человека, исходя из его возможностей.

Перечень основных типов

Микрофинансовые организации специализируются на выдаче займов, поэтому могут использовать в своей работе любой вид кредитования.

Выдача денежных средств может быть оформлена в соответствии с типами займов:

  • по срочности погашения;
  • по степени обеспеченности;
  • по нормам платности;
  • по целевому использованию;
  • по статусу граждан;
  • в зависимости от кредитора, оформляющего займ.

Кредитная линия

Представляет собой тип займа, когда гражданину на определенных условиях банка, в любой момент может быть выдана нужная ему сумма денежных средств.

Для физических лиц это выражается в возможности предоставления кредитных карт. С их помощью совершаются покупки и оплата расходов, после чего заемщик ежемесячно вкладывает обратно определенную денежную сумму, установленную банком.

Целевой кредит

Он может быть выдан человеку на какие-либо определенные цели.

К ним обычно относятся:

  • ремонт жилого помещения;
  • организация семейного или личного отдыха;
  • приобретение недвижимого имущества (квартира, земельный участок, гараж, дача);
  • приобретение движимого имущества (транспортные средства – автомобили, мотоциклы и т.д.);
  • организация лечебного процесса.

Они оформляются на достаточно длительный срок, от 5 до 30 лет, но включают в себя минимальные процентные ставки для создания выгоды для клиента в плане минимальных ежемесячных платежей.

Овердрафт

В случае недостаточности денежных средств на балансе лицевого счета (с которого происходит списание платежей), производится снятие суммы платежа с того лицевого счета, которым пользуется клиент.

Он может снять с лицевого счета какую-либо сумму, но платит за пользование такой услугой ежемесячный процент.

Технический кредит

Оформляется сотрудниками банка, если у человека в их кредитном учреждении имеются другие вклады, на которых в наличии имеются денежные средства. В качестве залога в этой ситуации выступает вклад, с которого в случае задолженности заемщика, будут переведены денежные средства и покроют её в полном объеме.

Такой займ предлагается не всем гражданам, а только тем, кто пользуется доверием у банка и в течение длительного времени имеет вклады в нем.

Микрокредитование

Оно отличается от обширных банковских программ с периодически меняющимися процентными ставками тем, что выдается людям в небольших суммах, не на длительный период времени, но под высокий процент.

Чаще всего такими займами пользуются люди в трудной жизненной ситуации, когда денежная сумма необходима срочно. При его оформлении требуется только паспорт, а за просроченную задолженность начисляется высокий процент.

Кредит на автомобиль

В банках на случай целевого использования займа, в частности на приобретение автомобиля, имеются специально адаптированные программа. Простой потребительский кредит, по сравнению с ними выглядит не очень выгодно.

Автокредитование предполагает наличие разумных процентных ставок с рациональными ежемесячными платежами. Учреждение самостоятельно взаимодействует с автосалонами, перечисляет им денежные средства при успешном оформлении займа.

Кредит на приобретение коммерческой недвижимости

Одним из целевых показателей для выдачи займа может считаться покупка недвижимого имущества для реализации бизнес-идей. Такой кредит пользуется спросом не только у физических, но  и юридических лиц.

Элементом залога в этом случае является сам объект недвижимости, приобретаемый заемщиком. Если его стоимость не может покрыть кредит, то банку требуется дополнительная гарантия от кандидата в заемщики.

Рефинансирование

У любого заемщика могут возникнуть проблемы с выплатой кредита в силу разных причин (чрезмерная трата денежных средств на другие цели, трудная жизненная ситуация, потеря работы). В этом случае он вынужден обратиться в банк с целью урегулирования сложной ситуации и оформить заявления.

Если кредитное учреждение отказывается идти на уступки, то человек может воспользоваться рефинансированием, то есть взять кредит в другом банке для погашения текущего по меньшей процентной ставке.

Кредит на новое оборудование

Такой вид кредита больше выгоден для юридических лиц. Любое оборудование, задействованное в технологическом процессе, подлежит амортизации, со временем теряет свои характеристики.

На этот случай существует кредит для приобретения нового оборудования, он является целевым и требует предоставления полного пакета документов.

По видовым различиям бывают

Оформить займ без такого элемента как договор невозможно, он является правоустанавливающим документом. Договоры займа также делятся на несколько видов.

Процентными

Самый распространенный вид договора займа, при котором выдается определенная сумма денежных средств, после чего человеку необходимо выплатить не только её, но и сумму, которая начислена в течение всего периода в результате действия процентной ставки. Они могут быть как целевыми, так и микрофинансовыми.

Беспроцентными

Наиболее выгодный тип договора между физическими и юридическими лицами.

Человек оформляет займ, после чего обязан выплатить только ту сумму, которая выдана ему в пользование на определенный срок. В соответствии с таким договором процентная ставка не устанавливается.

Целевыми

Они ориентированы на достижение определенных целей со стороны заемщика. Денежные средства могут быть использованы для приобретения движимого или недвижимого имущества, оборудования, проведения мероприятий, касающихся личной жизни человека.

Исходя из условий договора, приобретенное имущество может выступать в качестве залога на случай неплатежеспособности клиента.

Товарными

Товарный  договор займа не предполагает при оформлении  использование денежных средств. Он определяется как выдача заемщику материалов или вещей однотипного характера. Получатель товара пользуется займом в своих целях.

После того, как происходит реализация данных материалов, выручка денежных средств с их помощью – заемщик должен купить их на ту же сумму, передать кредитору.

Государственными

В этом случае заемщиком является не гражданин, а само государство, либо его субъект. Этот вопрос может решаться на уровне нескольких стран, одни из которых будут считаться предоставляющими займ, а другие его получающими.

Одно из государств обязуется вернуть другому определенную сумму с процентами. Таким образом, может сформироваться государственный долг страны.

Облигационными

При оформлении такого договора в качестве кредита осуществляется выпуск ценных бумаг – облигаций. Она дает право её владельцу получить номинальную стоимость либо другое имущество.

Устанавливается конкретный срок, когда денежные средства должны быть переданы. Плюсы такого договора в том, что он не требует залоговых обязательств, ведет к существенной экономии.

Каждый гражданин осуществляет выбор вида кредитования с учетом особенностей его жизненной ситуации, финансового благосостояния, возможности внести залог, предоставить поручительство.

Источник: http://biznes-delo.ru/zajmy/vidy-zajmov.html

Займ

Заем - это один из видов финансовых обязательств. Виды займов

Финансовый займ – это предоставление денежных средств от одного частного лица, организации или юридического лица другому физическому лицу, организации или органу.

Кредитный займ – это долговое обязательство, предоставляемое юридическим лицом (организацией или физическим лицом) другому лицу по процентной ставке, и подтверждается векселем, в котором указывается, среди прочего, основная сумма денег в долг, процентная ставка, обеспечение кредита и дата погашения. Займ влечет за собой перераспределение объекта основных средств в течение периода времени между кредитором и заемщиком.

В кредитном займе заемщик получает в долг сумму денег от кредитора и обязан выплатить или вернуть равное количество денег займодавцу в более позднее время.

Займ, как правило, предоставляется за плату, которая называется проценты по займу, данный доход дает стимул для кредитора в предоставлении займа.

В правовом поле, каждое из этих обязательств и ограничений обеспечивается договором, который также можете распространить на заемщика дополнительные ограничения, данные договоры известны как кредитные соглашения.

Хотя эта статья посвящена денежным займам, на практике любой материальный объект может быть передан в долг. Сейчас довольно много микрофинансовых организаций, которые выдают микрокредиты (Пример: http://zaem-bez-proverok.ru/займы-на-яндекс-кошелек-без-проверок)

Действия в качестве поставщика кредитов являются одной из основных задач финансовых институтов – банков и кредитных компаний. Для других учреждений, выпуск долговых обязательств, например облигаций, является типичным источником финансирования.

Обеспеченный займ – это кредит, в котором заемщик обязуется предоставить некоторые активы (например, автомобиль или недвижимость) в качестве залога.

Ипотечный займ – это очень распространенный вид кредита, используемый многими гражданами для покупки активов. При такой схеме деньги используются для покупки недвижимости.

Финансовые учреждения, однако, уделяют особое внимание своей безопасности – залоговое право собственности на дом – пока ипотечный кредит не будет погашен в полном объеме.

Если заемщик не выполняет обязательство по кредиту, банк будет иметь законное право забрать дом и продать его, чтобы восстановить понесенные затраты.

В некоторых случаях, займ, взятый на покупку нового или подержанного автомобиля может быть обеспечен предметом залога – автомобилем, так же как ипотечный кредит под залог жилья. Продолжительность срока данного вида кредитования значительно короче и часто соответствует сроку службы автомобиля. Существуют два типа автокредитов, прямые и косвенные.

  • Прямой автокредит – когда банк дает займ напрямую потребителю.
  • Косвенный автокредит – автосалон выступает в качестве посредника между банком или финансовым учреждением и потребителем.

Беззалоговые займы

Необеспеченными займами являются денежные кредиты, которые не обеспечены активами заемщика. Они могут быть получены от финансовых учреждений в различных направлениях или маркетинговых пакетах:

  • займ по кредитной карте
  • персональные кредиты
  • банковские овердрафты
  • кредитные линии
  • корпоративные облигации (могут быть обеспеченным или необеспеченным)
  • одноранговое кредитование

Процентные ставки, применимые к этим различным формам займов могут различаться в зависимости от кредитора и заемщика. Они могут или не могут быть регламентированы законом.

Процентные ставки по беззалоговым займам почти всегда выше, чем по обеспеченным кредитам, потому что варианты необеспеченного кредитора для регресса в отношении заемщика в случае дефолта существенно ограничены.

По судебным делам о несостоятельности, обеспеченные кредиторы традиционно имеют приоритет перед необеспеченными кредиторами, когда суд делит имущество заемщика.

Таким образом, более высокие процентные ставки отражают дополнительный риск, в случае неплатежеспособности.

Спрос

Спрос на краткосрочные займы, как правило, обеспечивается тем, что они не имеют фиксированной даты погашения и имеют плавающую процентную ставку, которая варьируется в зависимости от базисной ставки ссудного процента. Существует довольно большой спрос на необеспеченные и обеспеченные займы.

Дотационные займы

Дотационный займ-это кредит, по которому проценты уменьшается за счет явных или скрытых субсидии. В контексте образовательных займов, они относится к кредитам, по которым проценты не начисляются, а студент может получить платное образование.

На льготных условиях

Льготные займы предоставляется на условиях гораздо более щедрых, чем рыночные кредиты. Процентные ставки в таких займах либо ниже рыночных, либо существуют льготные периоды погашения или комбинация обоих вариантов. Такие займы могут быть предоставлены иностранным правительствам развивающихся стран или могут быть предложены сотрудникам кредитных организаций в качестве вознаграждения.

Кредиты также могут быть разнесены по категориям в зависимости от того, кем является заемщик: физическим лицом (потребитель) или организацией. Общие персональные кредиты включают ипотечные кредиты, автокредиты, кредитные карты, кредиты рассрочки и зарплатные кредиты. Кредитная оценка заемщика – важнейшая составляющая андеррайтинга и процентных ставок (годовых) по этим займам.

Коммерческие займы

Кредиты для бизнеса аналогичны вышеописанным, но также включают в себя торговые ипотечные и корпоративные облигации. Андеррайтинг основан не на сумме кредита, а на кредитном рейтинге.

Источник: https://gantbpm.ru/zajm/

Что такое займ

Займ – это форма взаимоотношений между государствами, частными лицами, организациями и так далее. По договору займа одна сторона выступает заимодавцем и передает другой – заемщику денежные средства, вещи, имущество в собственность или управление на определенный срок.

Само понятия займа достаточно широко и включает в себя разнообразные виды ссуд, которые чаще всего классифицируются по следующим признакам:

  • срок использования;
  • обеспечение;
  • целям кредитования;
  • категории заемщика;
  • характер обеспечения.

Легко можно встретить и другие классификации займов. Отдельно стоит выделить микрозаймы, которые являются простым источником заемных средств для населения и небольших организаций.

Необходимо знать, что кредит – это одна из разновидностей займа. Он имеет свои особенности. В отличии от классического займа договора на кредит считается заключенным в момент его подписания, а не передачи денежных средств или другого имущества, оговоренного сторонами.

Важно! Вещевой заем может быть выдан только теми товарами, которые имеют определенные родовые признаки, например вес или числом, но лишенные индивидуальных различий. Например, можно выдать заем семенами растений, но нельзя выдать его автомобилем, имеющим номер государственной регистрации.

По обеспечению

Наличие дополнительного обеспечения по займу позволяет заимодавцу существенно снизить риски невозврата долга, а заемщику получить уменьшенную ставку.

Все займы и кредиты по наличию обеспечения делятся на две категории:

  • необеспеченные;
  • с обеспечением.

В роли обеспечения может выступать залог, поручительство, гарантии других лиц или государства и т. д.

Перечень основных видов

Видов кредитов и займов существует огромное количество. Это связанно в основном с тем, чтобы создать благоприятные условия для разных категорий заемщиков. Благодаря несколько различным условиям каждый из них лучше подходит для решения конкретных проблем и задач компании или частного лица.

Кредит на новое оборудования

Закупка новой техники и оборудования необходимо для развития любой компании. Осуществить это за счет собственных средств возможно далеко не всегда. Покупка основных средств может обходиться достаточно дорого. Банки готовы выделить на это ссуды, по которым обеспечением будет служить купленное оборудование.

 По видовым различиям договора займа бывают

Существует достаточно большое количество видов договоров займа, которые могут существенно отличаться условиями для обеих сторон.

Рассмотрим основные категории займов по видам договоров:

  • процентные;
  • беспроцентные;
  • целевые;
  • товарные;
  • государственные;
  • облигационные.
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.