+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Вклады с ежемесячными выплатами процентов в Москве: условия, ставки, сроки и отзывы

Содержание

Вклады с ежемесячными выплатами процентов – в Сбербанке, ВТБ 24, условия

Вклады с ежемесячными выплатами процентов в Москве: условия, ставки, сроки и отзывы

На сегодня все банковские организации предоставляют возможность сделать вложение с ежемесячным начислением процентов.

Полученными дополнительными деньгами клиент может распоряжаться, как пожелает. Можно их обналичить либо добавить к имеющимся средствам на депозите, что еще больше увеличит ежемесячные проценты по вложениям. Эта схема есть самой прибыльной для клиентов.

Особенности

Вклады с ежемесячными выплатами процентов – это срочные вложения, по которым прибыль оплачивается каждый месяц. Проценты можно присоединить к размеру вложения, перекинуть на расчетный, карточный счет, открытый в банковской организации, где размещен депозит или обналичить.

Порядок оплаты прибыли по вложению заранее обсуждается в депозитном соглашении.

Разновидностью вложений с ежемесячными выплатами считаются рентные вклады. Оформление рентного депозита предполагает размещение в банковской организации довольно большого депозита, величина ежемесячной прибыли по которому разрешает его обладателю жить за счет начисленных процентов.

Практически всем рентным вложениям с ежемесячной оплатой процентов присущ ряд особенностей:

  • Прибыль вложений прямо пропорциональна времени их работы.
  • Ставка вложений с ежемесячными оплатами меньше, чем у обычных депозитов.
  • Соглашением не предусматривается вероятность пополнения вложений, а также их частичного снятия.

Какие банки предлагают вклады с ежемесячными выплатами процентов?

Вклад с ежемесячными выплатами процентов можно оформить в Сбербанке, ВТБ 24 и других организациях.

В Сбербанке можно оформить вложение суммой от 1 тыс. руб. на время от 3 мес. до 3 лет и ставкой от 6,15 до 7,35 %.

В банке Открытие можно открыть вложение от 20 тыс. руб. на год, с процентной ставкой 9 %. В МДМ банке можно оформить депозит суммой от 3 тысяч рублей на время от полгода до года, с процентами 9,45 %.

Тарифы

БанкСуммаВремяПроценты
ВТБ 24От 100 тыс. руб.От 91 до 1830 дн.От 6,45 до 9,35 %
СбербанкОт 1 тыс. руб.От 3 мес. до 3 летОт 6,15 до 7,35 %
ОткрытиеОт 20 тыс. руб.Год9 %
МДМ банкОт 3 тыс. руб.От полгода до года9,45 %
ПромсвязьбанкОт 1 тыс. руб.Год9,5 %
РоссельхозбанкОт 3 тыс. руб.Год9,65 %

Документы

Для оформления депозита нужно предъявить банку такие бумаги, как паспорт и идентификационный код. Для парней призывного возраста потребуется еще военный билет.

Документы

Удостоверение личностиПаспорт гражданина России
Документы на оформление соглашенияЗаявление
Дополнительные бумагиИдентификационный код, военный билет, загранпаспорт, удостоверение места проживания для временного пребывания лица на территории России

Требования

Для оформления вложения вкладчик должен быть в возрасте от 18 до 75 лет. Также он должен предоставить банку паспорт и оформить заявление.

Запросы

Возрастот 18 до 75 лет
Предоставление паспортаОбязательно
Оформление заявленияДа
Сумма оформляемого депозитаЗависит от организации

Ставки

По ежемесячным вложениям действуют ставки от 6 до 10 % зависимо от банковской организации.

Проценты

БанкПроценты
ВТБ 24От 6,45 до 9,35 %
СбербанкОт 6,15 до 7,35 %
Открытие9 %
МДМ банк9,45 %
Промсвязьбанк9,5 %
Россельхозбанк9,65 %

Начисление процентов

Каждый месяц клиент получает реальную прибыль в виде процентов, которые были причислены к сумме вложения. Полученным доходом вкладчик может распоряжаться по собственному усмотрению.

Можно или обналичить деньги и потратить или капитализировать полученную прибыль, то есть добавить ее к сумме вложения. Этот вариант дает клиенту возможность на следующий месяц получить доход уже в большем размере.

Величина ежемесячных процентов по депозитам стает больше пропорционально времени действия депозита и росту основной величины вклада. Средства, положенные на вклад временем на 2-3 года принесут доход на 3 % больше, чем сумма, положенная на вклад периодом на 3-6 мес.

Чем больше размер вклада, тем больше и сумма дохода, получаемого каждый месяц. Если на счет получается положить сумму, максимально допущенную банком, да еще и на продолжительное время, то можно ожидать приличную ставку.

Страхование

Все вложения размером до 700 тыс. руб. застрахованы государственной системой страхования вложений, что гарантирует возвращение денег вкладчику в границе застрахованной суммы в случае отзыва лицензии у банковской организации.

Поэтому вкладчик может не переживать по этому поводу. Ключевым параметром является процентная ставка. Это ваша прибыль, которую оплатит вам банк по окончанию времени действия вложения за пользование вашими средствами.

Досрочный возврат

При досрочном возврате срочного вложения проценты причисляются, как по депозитам «до востребования», если другой размер процентов для таких ситуаций не назначен соглашением банковского вклада.

Когда клиент не требует возвратить сумму срочного вложения по истечении оговоренного времени, соглашение считается продленным на условиях вложения до востребования, если другое не предусматривается соглашением.

Как снять средства?

Для получения денежных средств нужно обратиться в банковский офис с паспортом, соглашением вклада и номером расчетного счета. Обращаться в банковскую организацию нужно за некоторый период до планируемого дня снятия денег.

Далее следуйте инструкции:

  • Напишите заявление о досрочном закрытии своего вложения, если время его завершения еще не прошло.
  • С заявления нужно снять копию. Например, если клиентом был открыт депозит 1 мая на три месяца, а он хочет снять деньги 1 июля, то нужно написать соответствующее заявление в банковском офисе о закрытии своего вложения. В этой ситуации банковская организация теряет активы, поэтому оставляет за собой право уменьшить проценты по данному вложению за последний месяц, вплоть до нуля.
  • В ситуации, если вы снимаете дивиденды в день закрытия счета, то писать особое заявление и заранее идти в банковскую организацию не нужно, ведь скопленные дивиденды, как и весь размер вклада, резервируются на счету клиента автоматически.
  • Если вы хотите снять большую сумму средств с вклада (от 200 тыс. и больше), предварительное обращение в банковскую организацию есть обязательным. В заявлении о снятии денег пропишите не только ту сумму, которую хотите снять, но и номинал купюр.

При подаче нужного заявления уточните дату его утверждения и получения денежных средств.  Часто такие заявления анализируются банковскими работниками не позже следующего рабочего дня.

Средства на ваш счет перекидываются еще на протяжении одного рабочего дня. Таким образом, вы получите денежные средства со своего вклада максимум через неделю.

Снять деньги можно также через интернет, заказать по телефону либо факсу, не являясь лично в банковское отделение.

Как закрыть?

При открытии депозита заключается соглашение, в котором прописывается время действия вклада. По окончанию этого времени депозит либо закрывается, либо пролонгируется, а скопленные проценты оплачиваются клиенту. Но бывают случаи, когда закрыть вложение в банке нужно раньше времени.

Для этого нужны документы:

  • Свидетельство личности, применяемое при открытии вложения (паспорт, военный билет и т.п.).
  • Соглашение банковского вложения.
  • Сберкнига, если она есть.

С бумагами клиент идет в то банковское отделение, где был оформлен вклад. В другом офисе депозит закрыть нельзя.

Вкладчик прописывает заявление назначенной формы на закрытие вложение в банке и передает его банковскому работнику. Банковский работник проверяет верность заполнения бумаги, гасит сберегательную книгу и выдает деньги.

Валютный депозит закрывается по таким же правилам. Вложение можно закрыть также через банкомат либо терминал, но только снабженные системой «Сириус».

Такие устройства самостоятельного обслуживания располагаются в банковских отделениях. У них интуитивно понятный интерфейс, а спектр действий совпадает с действиями в интернете.

Чтобы закрыть вложение через банкомат, как и через приложение в интернете, обязательно должно быть оформлено соглашение дистанционного банковского обслуживания.

Плюсы и минусы

Плюсы вклада с ежемесячными начислениями:

  • Клиент может вносить дополнительные деньги во вложение до конца времени действия вложения.
  • По окончанию времени действия вклада, если клиент не желает снять с депозита деньги, вложение автоматически продлевается на новое время.

Кроме плюсов у такого механизма есть и свои недостатки. Если ставка по выплатам в конце времени колеблется от 5 до 10 % в год, то такие же проценты по вложениям с ежемесячной оплатой меньше и прибыль от такого депозита будет меньше.

Тем более потребовав раньше времени с такого вложения, банковская организация платит проценты уже по ставке 0,5 %. Часто банковские организации при причислении процентов по вложениям с ежемесячной выплатой, придумывают разные действия, которые в конце делают ситуацию запутанной.

Другими словами, при равной ставке для вложений с ежемесячной оплатой процентов и для депозитов с выплатой в конце времени, может быть более выгодной для последнего типа вклада. Поэтому доход вклада с ежемесячной выплатой будет немного меньше, чем ожидалась.

Вклады с ежемесячными выплатами можно оформить в таких банках, как Сбербанк, ОТП банке, организации ВТБ 24. Избирая банк для размещения вклада, необходимо учитывать его надежность.

Даже если проценты в таком банке будут меньше, зато у вас будет гарантия сохранности денежных средств. Ведь вероятность того, что такой банк обанкротится очень маленькая, да и страхование вкладов здесь предлагается.

Источник: http://biznes-delo.ru/depozity/vklady-s-ezhemesyachnymi-vyplatami-procentov.html

Вклады с ежемесячной выплатой процентов

Вклады с ежемесячными выплатами процентов в Москве: условия, ставки, сроки и отзывы

Многие россияне хотят, открыв депозит в банке видеть результаты своих вложений не дожидаясь окончания срока действия договора, то есть получать проценты. В этой статье мы расскажем, где и как сегодня можно открыть вклады с ежемесячной выплатой процентов на выгодных условиях.

Накопительные вклад – снимайте проценты ежемесячно

Срочные вклады в банках делятся на, сберегательные, накопительные и расчетные. Каждый вид приносит доход и обладает определенными характеристиками. Мы не будем обсуждать сберегательные вклады, потому что владелец счета просто кладет деньги и приходит к окончанию срока вклада и забирает свои средства и проценты, которые банк начислил за время хранения.

Расчетный вклад тоже не является темой этой статьи, поскольку, открывают такие вклады в основном те, кто занимается бизнесом  и им важны не столько доходы от размещенных средств, сколько возможность управлять своими деньгами на счете – снимать их при необходимости, восстанавливать, перечислять и т.д.  Мы будем говорить о накопительных вкладах.

Вначале мы представим таблицу, где отобраны предложения вкладов с помесячной выплатой процентов от нескольких крупных банков:

Накопительный вклад сегодня – самый популярный среди вкладов у наших граждан. Объясняется это тем, что в большинстве банков накопительные счета наряду с высокой доходностью обладают рядом удобств, делающих их такими привлекательными.
Главное достоинство накопительного вклада – это возможность ежемесячно снимать набежавшие проценты.

Для тех вкладчиков, кто не относит себя к состоятельным слоям нашего населения, например, пенсионерам, возможность получить проценты очень важна. Многие российские банки уже давно имеют ряд программ накопительных вкладов, ориентированных на людей пенсионного возраста  и  ежемесячная выплата процентов – обязательное условие по ним.

https://www.youtube.com/watch?v=mNJGvfQLy-Y

Накопительные вклады обладают еще одним важным преимуществом – по ним предусмотрена капитализация. Вклады с ежемесячной капитализацией процентов нами были уже подробно описаны. Плюсом капитализации является начисление процентов на сумму депозита плюс неснятые проценты.  Таким образом, доходность вклада увеличивается.

Вклады в рублях – самые доходные

Накопительные вклады с выплатой процентов наши граждане сегодня предпочитают  открывать в рублях.  Как утверждают эксперты финансового рынка, такой подход выгоден и вполне понятен, поскольку доллары и евро уже давно не отличаются стабильностью, а банки, желая стимулировать развитие рублевых вкладов, предлагают по ним самые лучшие условия.

мы отобрали предложения небольших банков по вкладам в рублях:

Банк% СтавкаСрокВыплата процентовПополнение
Смартбанк12,45%1 годдада
Веста12,45%1 годданет
Джей энд Ти Банк12,4%1 годдада
Миръ12,4%1 годдада
Миръ13,2%1 годдада
Русский Международный Банк12,9%от 1 годадада

Проценты, как можно увидеть, по валютным вкладам сильно отстают от рублевых депозитов. Валютные вклады также как и рублевые предлагаются  с ежемесячной выплатой процентов.

По мнению финансистов, открывать валютный вклад , имея изначально накопления  в рублях и планируя в дальнейшем совершать расходы в рублях же, просто нецелесообразно.

Помимо невысокого размера дохода, вкладчик рискует на обменных операциях потерять всю полученную выгоду.

Еще одним популярным видом депозитов стали в последнее время краткосрочные вклады под высокий процент, о которых мы уже также писали довольно подробно.

Поясним только, что сложившаяся сильнейшая конкуренция подталкивает кредитные организации искать эффективные способы привлечь средства граждан, и краткосрочные вклады с ежемесячной выплатой процентов оказались довольно спросовым продуктом, несмотря на, казалось бы, невыгодность для банков из-за коротких сроков размещения средств.

Что делать перед тем, как открыть вклад

Все мы хотим, вкладывая сбережения в банки, получить большие проценты и самые выгодные условия. Это вполне понятное желание.

Однако, принимая решение, в каком банке открывать вклад, нужно подойти к вопросу максимально взвешенно и разумно.

Достаточно посмотреть программы нашего ТВ, где чуть ли не ежедневно в новостях сообщают об очередном отзыве Центробанком лицензии то у одного, то у другого банка.

Чтобы не попасть в число вкладчиков, обивающих пороги Агентства страхования вкладов, стоит скептически относиться к обещаниям сверхвысоких процентов и нереально выгодных условий вклада. Практика показывает, что самыми щедрыми на обещания как раз становятся кандидаты на санкции от ЦБ РФ, желая напоследок набрать как можно больше денег у населения, а потом лопнуть, как большой мыльный пузырь.

Проверить банк несложно. Для этого нужно зайти на сайт Центробанка и набрать в поисковой строке название приглянувшейся кредитной организации. Вся история банка и его ближайшие перспективы доступны посетителям ресурса. Еще одним отличным порталом, откуда можно черпать сведения о действующих банках – это сайт banki.ru.

С точки зрения надежности, самым правильным решением будет открыть вклад в государственном банке. Выгода в данном случае уже в том, что деньги вкладчиков находятся в надежном месте и перспектива потерять их равна нулю. А спокойствие дорогого стоит.

Автор Дмитрий Аргунов

Источник: http://cleanbrain.ru/vklady-s-ezhemesyachnoj-vyplatoj-procentov

Вклады с ежемесячной выплатой процентов в Москве

Вклады с ежемесячными выплатами процентов в Москве: условия, ставки, сроки и отзывы

Вклады с выплатой начисленных процентов после окончания каждого месяца пользуются популярностью среди жителей Москвы. Многие вкладчики издавна мечтали жить только на проценты от сделанных инвестиций. Доходность таких депозитов легко исчисляется по сумме внесённой инвестиции и сроков её размещения.

Условия открытия вкладов с выплатой начисленных процентов в конце каждого месяца в Москве принципиально ничем не отличаются от аналогичных условий открытия иных депозитных программ.

Подобные инвестиции разрешены к открытию в выбранной вкладчиком валюте. Условиями московских банковских структур предусмотрены периоды действия договорного соглашения клиента и банка, суммы первоначальной инвестиции и проценты по вкладам.

Инвестиции предусматривают возможность сохранения определённого неснижаемого остатка на счёте, представляющего собой первоначальный объём внесённой инвестиции.

Вкладчик сам имеет право решать, снимать ли ему начисляемые по вкладу проценты либо сохранять их на собственном инвестиционном счёте ради осуществления капитализации.

Подобный порядок обеспечивает ежемесячное увеличение счёта клиента, результатом чего является получение инвестором на руки значительной денежной суммы с учётом начисленных процентов.

Этот вариант внесения инвестиций выгоден высокими процентными ставками по вкладу.

Как открыть? ↑

Для открытия счёта клиенту следует лично нанести визит в одно из отделений выбранного им банка. При себе следует иметь конкретный набор документов и сумму, достаточную для внесения инвестиции.

Открытие счёта предусматривает необходимость заключения письменного соглашения клиента с банком, а также внесения денежной суммы в кассу банка.

После оформления всех требуемых документов и их подписания, а также внесения суммы инвестиционного депозита клиент становится полноценным партнёром выбранного им банка.

Иным вариантом начала взаимодействия с банком для клиента становится внесение инвестиции на официальном сайте банковской структуры.

При этом заполняется специальная форма, где указываются все необходимые банку контактные данные клиента и информация о нём, после чего форма направляется на рассмотрение сотрудников банка.

Инвестиционную сумму клиент может внести с собственной пластиковой карты после чего сделка будет официально завершена.

Если у банковских служащих возникнут дополнительных вопросов к новому инвестору, они смогут выяснить их, при помощи предоставленной им контактной информации.

Предложения крупных банков России ↑

Многие крупные банковские структуры страны предоставляют своим клиентам возможность открытия депозитных счетов на условиях выплаты процентов по ним в течение каждого месяца сотрудничества.

Ниже представлена структурированная информация по этому вопросу, позволяющая потенциальному инвестору сориентироваться в принятии решения относительно сотрудничества с тем или иным банком.

На рассмотрение приведены варианты некоторых инвестиционных программ с указанием условий сотрудничества.

БанкПрограммаМинимальная суммаПроценты Сроки Условия банка
Альфа БанкРантье плюс200 долларов7,5% годовыхОдин годОткрытие вклада возможно только в американской валюте, предусмотрена его пролонгация и возможность снятия процентов по желанию клиента
Россельхоз-банкПразднич-ный плюс50000 рублейДо 12,5% годовыхДо одного годаИнвестицию разрешено увеличивать по мере продолжительности периода соглашения, а также снимать равными частями
ВТБ 24ВыгодныйОт 100000 рублейОт 6,45 до 9,45% годовыхОт месяца до пяти летПроводится капитализация начисленных   процентов на счёте, снимать сумму раньше срока и пополнять вклад не разрешено
БинбанкЕжемесяч-ный доходОт 10000 рублейОт 5,85 до 9,7% годовыхОт месяца до пяти летВозможно увеличение суммы вклада по желанию инвестора, снятие частями денежной суммы не предусмотрено
СбербанкСтабиль-ный5000 рублей, 50 долларов и 50 евро8,4% по вкладам в рублях, 4,5% по вкладам в долларах и 3,8% по вкладам в евроДо годаНельзя расторгать соглашение раньше времени, а также снимать средства частями, пополнять вклад разрешается, по желанию инвестора может быть применена капитализация средств на счёте

Вклад Альфа Банка «Рантье плюс» разрешено открывать только в долларах. Процентная ставка по внесённой инвестиции остаётся неизменной на протяжении всего времени сотрудничества.

Вклад нельзя пополнять, но можно снять средства раньше срока и продлить срок соглашения инвестора с банком.

Вклад «Праздничный плюс» от Россельхозбанка разрешён к открытию только в российской национальной валюте.

Условия банка предусматривают возможность как увеличения вклада частями, так и его частичного снятия.

По желанию инвестора может производиться снятие процентов после истечения каждого месяца сотрудничества либо их капитализация на инвестиционном счёте.

Вклад банка ВТБ 24 «Выгодный» открывается на срок до пяти лет. Нет возможности его частичного пополнения или снятия.

Вся сумма с процентами выдаётся на руки вкладчику после завершения срока действия его договорённости с банком.

Депозит «Ежемесячный доход» от Бинбанка можно пополнять в любое, желательное для инвестора время.

До прекращения сотрудничества инвестора и банка средства не снимаются, вся сумма с начисленными процентами подлежит выдаче на руки инвестору после окончания такового.

Вклад Сбербанка «Стабильный» открывается как в рублях, так и в иных видах валют. Условия внесения инвестиции не предусматривают возможности преждевременного прекращения соглашения.

Клиент сам волен решать, снимать ли ему средства со счёта раньше срока или применить их капитализацию на счёте.

Вклады с ежемесячной выплатой высоких процентов в Москве ↑

Целый ряд банковских структур предлагают своим вкладчиком возможность помещения их средств с условиями выплаты высоких процентов после завершения каждого месяца сотрудничества.

Ниже приведена таблица по наиболее выгодным предложениям столичных банковских структур.

Жители столицы могут воспользоваться представленной информацией для принятия решения о сотрудничестве с тем или иным банком.

БанкПрограмма Минимальная сумма Проценты СрокиУсловия банка
Националь-ный банк ТрастVIP-клиент5000000 рублейОт 11 до 12,15% годовыхОт двух месяцев до двух летВклад можно снимать раньше срока, начисленные проценты при этом сохраняются
Банк Югра25 лет надёжности25000 рублейОт 11 до 12% годовыхОт двух месяцев до двух летИнвестиция пополняемая, существует возможность её снятия раньше срока с сохранением начисленных процентов
СовкомбанкПроценты на проценты30000 рублейОт 9,4 до 11,6% годовыхОт одного месяца до трёх летПри преждевременном снятии часть начисленных процентов сохраняется, вклад можно пополнять
Инвести-ционный торговый банкПенсионный капитал плюс3000 рублей11,5% годовыхДо годаДепозит можно пополнять и снимать частями, предусмотрена возможность капитализации начисленных процентов
Восточный экспресс БанкРождест-венский35000 рублейОт 10,6 до 11,4% годовыхОт месяца до годаВозможно пополнение суммы вклада до объёма, не превышающего 1000000 рублей, предусмотрена возможность проведения капитализации начисленных процентов на счёте
Интерком-мерц БанкКапиталист Плюс5000 рублейОт 7,5 до 11,6% годовыхОт месяца до трёх летПри несвоевременном снятии часть начисленных процентов сохраняется, вклад с возможностью пополнения и капитализации процентов

Проценты ↑

Объём процентных ставок по вкладам с выплатой начисленных по договору процентов в конце каждого месяца зависит от валюты вклада, суммы внесённой инвестиции и вида депозитной программы.

Процентные ставки по вкладам в рублях находятся в пределах от 5,6 до 12,5% годовых. Инвестиции в долларах характеризуются размером процентных ставок от 3,5 до 4,6% годовых, вклады в евро от 2,8 до 4% годовых.

В целом вклады с регулярным, помесячным начислением процентов имеют повышенные процентные ставки по сравнению с иными программами внесения инвестиций.

Требования к вкладчикам ↑

Банки, расположенные в Москве, предлагают своим клиентам такой объём требований для внесения инвестиции:

  • обязательное совершеннолетие вкладчика;
  • предъявление инвестором документов, удостоверяющих его личность;
  • заполнение инвестором соответствующей формы заявки;
  • предоставление новым партнёром банка запрашиваемой информации о нём;
  • непременное предоставление вкладчиком документов о собственном трудоустройстве при внесении им существенных денежных сумм.

Документы ↑

Столичные банки при оформлении депозитов запрашивают у инвесторов следующие документы:

  1. Паспорт вкладчика или иной документ, подтверждающий его личность.
  2. Индивидуальный код регистрации инвестора в органах налогового контроля.
  3. Пенсионное свидетельство при внесении инвестиции пенсионного типа.
  4. Водительское удостоверение (в некоторых случаях).

Как закрыть вклад? ↑

Закрытие вклада инвестором раньше установленного соглашением срока предусматривает необходимость подачи им письменного заявления по адресу выбранного банка.

Заявление может быть передано как по почте заказным письмом, так и посредством личного визита вкладчика в банковское отделение.

Рассмотрение заявки занимает некоторое время, после чего банк выносит соответствующее решение и вкладчик сможет забрать свои деньги после подписания всей обязательной документации.

Деньги он сможет получить как наличными через банковскую кассу, так и перечислением на собственную банковскую карту.

При этом необходимо, чтобы выбранная вкладчиком инвестиционная программа предусматривала возможность досрочного закрытия вклада, в противном случае на подобное предложение банк ответит отказом.

Кроме того, возможно закрытие вклада после того, как закончится срок заключённой договорённости между банком и инвестором.

В этом случае, если инвестор не выразит намерения пролонгировать срок вклада, он сможет забрать из банка свои средства с начисленными процентами.

Плюсы и минусы ↑

К плюсам депозитов с выплатой процентов в каждом месяце в столице России относятся:

  1. Возможность проведения капитализации начисленных процентов на счёте по желанию вкладчика.
  2. Вклад можно завещать другому лицу или передавать по наследству.
  3. Депозиты в столичных банках имеют высокую степень страховой защиты, обеспечиваемую государством.

  4. Подобные вклады являют собой выгодный способ помещения денежных средств.
  5. Величина процентных ставок по вкладам существенно выше, чем по ряду иных депозитных программ.
  6. Депозитные программы дают возможность вносить инвестиции в приемлемой для вкладчика валюте.

  7. Управление вкладом можно поручать другому лицу.
  8. Условия вклада предполагают возможность открытия его на ребёнка.
  9. Реальность внесения вклада в режиме онлайн.

Среди минусов подобных инвестиционных программ стоит выделить:

  1. Не всегда вклад можно раньше срока снять или пополнить.
  2. Невзирая на то, что процентные ставки сравнительно высокие, их объёма не всегда бывает достаточно для защиты вклада от инфляции.

  3. При досрочном прекращении сотрудничества ряд программ столичных банков предусматривает потерю части начисленных процентов.
  4. Вклады предполагают резкое снижение процентной ставки при их досрочном закрытии.

Источник: http://creditzzz.ru/vklady/s-ezhemesjachnoj-vyplatoj-procentov-v-moskve.html

Вклады с ежемесячной выплатой процентов: банки, ставки и сроки

Вклады с ежемесячными выплатами процентов в Москве: условия, ставки, сроки и отзывы

Сегодня, пожалуй, нет такого банка, который бы не предлагал программы по вкладам для населения с ежемесячной выплатой процентов. Различаются они чаще всего суммой минимального взноса, процентной ставкой и сроком вклада.
Как выбрать лучший? Об этом в нашей статье.

Основные понятия

Вклады с ежемесячной выплатой – это срочное вложение. Проценты на этих вкладах начисляются каждый месяц. В зависимости от условий договора они могут быть выведены на отдельно открытый счет, обналичены, или присоединены к основному вкладу.

Одной из разновидности срочных вкладов являются рентные вклады. Отличаются они довольно большой суммой депозита, размещенной в банке. Величина ежемесячных выплат позволяет владельцу вклада жить за счет получаемой прибыли.

Рентные вклады с ежемесячной выплатой процентов имеют следующие особенности:

  • Получаемая прибыль прямо пропорциональна сроку вклада.
  • Стандартный договор не предусматривает пополнение вклада и частичного снятия.
  • Процентная ставка меньше, чем у обычных срочных вкладов.

Пакет документов

Чаще всего банк для оформления депозита требует паспорт и идентификационный код. Вместо него можно предоставить загранпаспорт или военный билет. На месте в присутствии специалиста банка заполняется заявление.

Как рассчитать ежемесячную прибыль?

Проще всего это сделать на любом сайте, имеющем онлайн-калькулятор. У него довольно много функций. Рассчитать выплаты можно по любому виду вклада, в том числе и с капитализацией, с довнесением и учетом налогов. Продвинутые пользователи советуют рассчитать ежемесячные выплаты по вкладам в нескольких банках и выбрать наилучший для себя вариант.

Существует несколько формул для расчета процентов. Одна из часто используемых – эффективная процентная ставка по вкладу. Ее применяют только для депозитов с капитализацией. Ее актуальность состоит в том, что невыплаченные проценты увеличивают тело вклада, то есть он возрастает каждый месяц и влечет за собой увеличение процентов и, соответственно, конечного дохода.

N – количество процентных периодов в течение срока депозита,

T – срок размещения денег в банке, в месяцах.

Недостаток формулы состоит в том, что применима она только в случае целого числа месяцев и ежемесячной капитализацией. Как быть, если депозит оформляется на 100 дней, например. Применяем универсальную формулу:

Использовать ее можно для депозитов с любой периодичностью капитализации и нестандартными сроками открытия вклада. Формула рассчитывает в годовых процентах отношение полученной прибыли к начально вложенным средствам.

Минус у этой формулы в том, что воспользоваться ею возможно только после расчёта процентов по депозиту.

Досрочное прекращение договора

Если клиент требует вернуть вложенные средства до окончания срока действия соглашения, то проценты в этом случае будут начислены, как по депозитам «до востребования», если иное не прописано в договоре.

Если ни досрочно, ни по окончании срока соглашения вклада с ежемесячной выплатой клиент не обращается за возвратом вложенных денег, договор считается пролонгированным автоматически (если другое не предусмотрено соглашением).

Как вывести средства?

Для этого за 7-10 дней до закрытия вклада необходимо лично явиться в офис. При себе нужно иметь паспорт, свой экземпляр договора и выписку с расчетного счета. Схема действий простая. В присутствии специалиста банка пишется заявление о досрочном прекращении договора. Затем делается копия составленного заявления.

Если вклад в рублях с ежемесячной выплатой процентов закрывается досрочно, то банковская организация имеет право уменьшить процентную ставку за последние 30 дней (иногда до нуля).

Если деньги выводятся в день окончания срока депозита, то заявление не пишется, так как вся сумма автоматически резервируется на счету клиента.

При выводе суммы в 200 000 рублей и больше необходимо обратиться в банк заранее и написать заявление с указанием суммы и номинала купюр. Заявление должно быть утверждено и назначен день выплаты средств.

Сегодня все описанные процедуры можно провести через Интернет на официальном сайте банковской организации и получить деньги на счет, ни разу не появившись в офисе.

Закрытие вклада

Открывая вклад с ежемесячной выплатой, клиент и банк согласовывают срок его окончания. По его истечении вклад либо закрывается, либо автоматически пролонгируется. Но как быть, если закрыть депозит нужно раньше намеченного срока?

В офис, в котором был открыт вклад, предоставляются документы: паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, свой экземпляр соглашения и, при наличии, сберкнижка. На месте составляется заявление, на основании которого специалист банка закрывает вклад.

Валютный депозит закрывается по этой же схеме. Можно воспользоваться и банкоматом или терминалом, но на них должна быть установлена система «Сириус». Она понятна даже самому неопытному пользователю, а схема ее действия схожа подобной процедурой в онлайн банкинге.

Современное законодательство обязывает банки страховать все вложения до 700 000 рублей. Гарантирует возврат государственная система страхования вкладов (в случае банкротства банковской организации).

Так ли выгодны вклады с ежемесячной выплатой процентов?

Как у любого банковского продукта, у таких депозитов есть свои минусы и плюсы. К последним можно отнести:

  • Практически каждый договор позволяет довносить средства к основному вкладу.
  • По окончании срока соглашения он автоматически пролонгируется (если иное не указано в договоре).

К минусам многие относят «странную» доходность. Если сравнить два вклада с одинаковыми сроками действия и процентными ставками, но в одном они выплачиваются ежемесячно, а в другом по окончании срока, то прибыльнее будет последний. Тут стоит задуматься – когда деньги нужнее: ежемесячно, но малыми суммами, или единоразово, но большой.

Среди отзывов пользователей о вкладах с ежемесячной выплатой часто встречается тема о запутанности действий банка при переводе этих процентов. Большинство клиентов думают, что это происходит намеренно.

На самом деле, возможно речь идет о налогообложении? Часто банковские организации выплачивают за своего клиента налоги по депозиту. Тут нужно отметить, что облагаются вклады лишь с фиксированной ставкой свыше 13%. Цифра эта плавающая.

Она зависит от ставки рефинансирования Центробанка и рассчитывается как сумма ключевой ставки ЦБ на день заключения или продления соглашения с банком и 5% годовой ставки.

Несомненным минусом является и резкое снижение ставки при досрочном закрытии депозита.

Предложения банков

Выгодные вклады с ежемесячной выплатой процентов есть как в крупных банках с государственной поддержкой, так и в небольших.

К примеру, в банке «Открытие» можно открыть депозит от 20 000 рублей сроком на 12 месяцев с процентной ставкой – 9%.

Сбербанк ограничивает сумму тысячей рублей. Срок вклада варьируется от трех месяцев до трех лет, а ставка – от 6,15 до 7,35%.

Банк «МДМ» предлагает открыть депозит на сумму от трех тысяч рублей на срок от шести до двенадцати месяцев. Ставка банка – 9,45%.

Удобный вклад для пенсионеров с ежемесячной выплатой процентов предлагает банк «Союз». Срок вклада от 3 месяцев до года. Минимальная сумма вложения – 500 рублей. Максимальная ставка – 8,95%. Один из плюсов этого краткосрочного вклада – пополнение. Есть и минусы. У депозита отсутствует капитализация, нельзя вывести деньги частично, да и на снятие средств тоже есть ограничения.

Более выгодный вклад для пенсионеров можно оформить в банке «ВТБ 24». Вариантов два: лично в офисе с паспортом и удостоверением пенсионера либо через интернет и систему «Телебанк». Минимальная сумма в 10 000 рублей доступна во вкладе «Целевой». Открывается он на срок от 6 до 36 месяцев по ставке до 7,6%.

Довносить разрешается денежные средства в сумме от одного рубля. Вклад «Выгодный» таким же сроком, но суммой от 100 000 рублей, выдается под 7,4%. Довносить, согласно правилам вклада, можно от 30 000 рублей. Самый выгодный вклад «Накопительный».

100 000 рублей, доверенные банку на 90-1100 дней, принесут прибыли до 9,2%.

Преимуществ этих вкладов для пенсионеров в «ВТБ 24» много. Например, гарантия сохранности доверенных банку средств. Эта организация имеет государственную поддержку, более того, она зарекомендовала себя успешной и стабильной.

Кроме широкой линейки депозитов для пенсионеров, можно выделить еще один огромный плюс: доверенность и завещание. То есть, на любой открытый пенсионером депозит можно составить завещание, или, по желанию, доверенность на управление этими денежными средствами.

В ней прописываются все действия, разрешенные доверенному лицу. Воспользоваться средствами по доверенности можно по паспорту и в любой момент.

Специалисты рекомендуют при выборе банковской организации для оформления вклада с ежемесячной выплатой процентов в первую очередь обращать внимание на надежность организации и ее место в рейтинге банков России. Случается, что в таких банках проценты чуть ниже, но и вероятность банкротства практически нулевая. А, следовательно, и вклад сохранится, и прибыль будет получена.

Банки Москвы: вклады с ежемесячными выплатами

В столице много предложений подобных депозитов. Вот некоторые из них сроком вклада не менее 180 дней:

«Московский индустриальный банк»: сезонный вклад «Весенние традиции», годовая ставка 9%.

«Локо-Банк»: «Доходная стратегия», ставка 10,5%.

Банк Жилищного Финансирования: «Дружба-онлайн», ставка – 8,8%.

«Союз»: «Двойная выгода», ставка – 8,5%.

«ЮниКредит Банк»: «Для жизни», ставка 8,2%.

«Восточный Банк»: «Восточный», ставка 0,08%.

«Бинбанк»: «Ежемесячный доход (в рублях)», ставка 8%.

«Уралсиб»: «Почетный пенсионер», ставка 8,05%.

Источник: http://fb.ru/article/342200/vkladyi-s-ejemesyachnoy-vyiplatoy-protsentov-banki-stavki-i-sroki

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.