+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Виды страхования в РФ, определение и классификация. Виды обязательного социального страхования в РФ

Содержание

Виды обязательного страхования

Виды страхования в РФ, определение и классификация. Виды обязательного социального страхования в РФ

Обязательные виды страхования ответственности

Систему страхования можно разделить на два основных типа страхования: обязательное страхование и добровольное. Законом устанавливается только первый тип страхования. Виды обязательного и добровольного страхования различаются тем, что в случае первого составляется договор между страховой организацией и ее клиентом.

Виды обязательного медицинского страхования

Обязательные виды страхования в России

Можно разделить все типы страхования в зависимости от его объекта. Таким образом, в классификацию войдут такие отрасли как личное страхование и имущественное. К первой категории можно отнести страхование человеческой жизни, страхование медицинского плана и страхование от различных болезней, а также несчастных случаев.

Имущественное страхование подразумевает страхование различного транспорта, грузов, различного типа имуществ, рисков финансового характера.

Обязательные виды страхования в России затрагивают риски практически всего населения. Страховое законодательство с виду кажется идеальным, однако в системе имеются и серьезные проблемы.

Многие люди каждый день сталкиваются с такими проблемами и им необходимо искать решение.

Основные виды обязательного страхования

Виды обязательного социального страхования

Виды обязательного социального страхования необходимо различать в первую очередь, так как они являются самыми нужными для любой категории населения.

Любой дееспособный человек будет отчислять средства в специальный фонд, пока он работает. Из этого фонда в свою очередь выплаты будут совершаться нуждающимся слоям населения.

Социальный фонд будет выплачивать пособия многодетным семьям, инвалидам, пенсии и многое другое.

Социальное страхование является обязательным видом. Оно будет действительным на протяжении всей жизни. Каждому гражданину будет присвоен номер. Посредством данного номера можно определить свой рабочий стаж, также можно узнать информацию обо всех своих взносах.

К видам обязательного страхования в РФ можно отнести и обязательное медицинское страхование. Вид такого страхования является наиболее распространенным. Практически у каждого гражданина РФ есть полис ОМС. Благодаря такому полису можно рассчитывать на получение медицинской, а также санитарной помощи.

Помощь гражданам оказывается за счет средств фонда. В этот фонд деньги должны перечислять работодатели.

Обязательные виды страхования ответственности

Размер отчисления составляет 3,6% от социального налога. Существует и дополнительное медицинское страхование, но оно относится уже к иному разряду. К социальному страхованию также можно отнести следующий вид — обязательное пенсионное страхование.

Виды обязательного государственного страхования

Еще одним видом обязательного государственного страхования является ОСАГО. Об этом типе страхования не знает лишь тот, кто вообще не интересуется автомобильной жизнью.

В случае аварии такая страховка будет гарантией того, что автовладельцу выплатят компенсацию за вред имуществу или здоровью. Иногда компенсация не покрывает всего ущерба, так как выплаты по ОСАГО не могут превышать 160 000 рублей.

Можно воспользоваться добровольным страхованием для получения большей части ущерба. Речь идет о страховании ДСАГО.

К основным видам обязательного страхования также можно отнести страхование гос служащих и военнослужащих. Благодаря данному типу страхования охраняется здоровье, а также жизнь данной категории работников.

Такие граждане могут рассчитывать на дополнительные выплаты и различные льготы. Это связано с тем, что здоровье и даже жизнь этих людей почти всегда находится под угрозой.

Если здоровью такого служащего будет нанесен вред, то он будет получать специальное пособие для содержания себя и своей семьи.

Виды обязательного страхования

Отдельные виды обязательного страхования

Помимо обязательных видов страхования ответственности есть еще и отдельные виды обязательного страхования. Примером такого типа является личное страхование пассажиров.

Страхование распространяется на всех пассажиров, независимо от того, каким типом транспорта они пользуются. К отдельным видам также можно отнести страхование при эксплуатации опасного объекта производственного типа.

Понятие подобного объекта обладает конкретным значением, которое регламентируется на законодательном уровне.

Таким объектом может быть площадка, цех, участок или другой объект. Страхование ответственности во время выполнения работ строительного или монтажного типа также относится к данному виду обязательного страхования. Понятие обязательного страхования связано не только с интересами того лица, которое было признано пострадавшим, но и с интересами общественного характера.

Еще одним страхованием из данной категории можно считать страхование ответственности на фондовом рынке.

Как уже стало ясно из вышесказанного, существуют типы как обязательного, так и добровольного страхования. Отличие между типами состоит в том, что в первом случае государство выступает в роли страховщика. Такое страхование регламентируется на законодательном уровне.

Виды обязательного социального страхования

Страхование осуществляется не напрямую, а посредством специальных фондов и различных страховых организаций, которые обладают соответствующей лицензией. Добровольное страхование в свою очередь имеет место по инициативе страхователя. Договор заключается между ним и страховщиком. Страховые выплаты в таком случае устанавливаются не на государственном уровне, а на уровне самих участников.

Если посмотреть на статистические данные, то большинство граждан страхуют, лишь самые ценные вещи, а не полностью все имущество. Также согласно статистике граждане свою жизнь страхуют не так часто как свое авто.

Источник: http://strahovanietut.ru/vidy-obyazatelnogo-straxovaniya.html

Виды страхования в России

Виды страхования в РФ, определение и классификация. Виды обязательного социального страхования в РФ

В развитых странах системы личного и имущественного страхования прогрессировали на протяжении долгого времени. Смена государственного строя в России вынуждала страховые компании каждый раз начинать работу буквально с чистого листа. Эти трудности привели к тому, что в настоящее время страховой сегмент рынка услуг развит ещё недостаточно по сравнению с другими странами.

Определение

Система страхования предназначена для обеспечения финансовой поддержки клиента в случае возникновения события, прописанного в страховом документе. Вся процедура выглядит следующим образом.

Лицо собирающееся застраховать свою жизнь, здоровье или имущество заключает с компанией страховщиком договор, где указаны события (страховые случаи), при наступлении которых клиент получает определённую сумму.

Для этого он регулярно вносит на счёт компании необременительные платежи.

Если страховой случай в течение действия договора не наступил, то всё, что заплатил клиент, становится невозвратной собственностью компании. Не подлежат возмещению страховые случаи, произошедшие по вине страхователя или его умышленных действий. Некоторые вопросы, связанные с возмещением ущерба решаются только в судебном порядке.

Страховая выплата зависит от суммы взносов страхователя, но существует лимит, который ограничивает платёж при наступлении страхового случая.

Развитие

Страховая система в России неоднократно разрушалась. Это происходило в 1917, 1941 и 1991 годах. Сегодня статистические данные позволяют сделать вывод о положительной динамике в развитии страховой отрасли.

Вырос уровень жизни граждан, и увеличилась доля частной собственности.

Вместе с тем количество страховых рисков не снижается и только система страхования может оказать реальную финансовую поддержку лицам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации.

Виды

В страховой практике применяются два вида страхования. Это – добровольное и обязательное. В каждом из видов имеется несколько категорий, к которым относятся следующие:

  • личное;
  • имущества;
  • ответственности.

В свою очередь каждая категория объектов страхования может делиться на дополнительные подкатегории.

Добровольное

Принцип этого вида страхования определяется его названием. Добровольное страхование подразумевает свободное волеизъявление страхователя без какого-либо принуждения.

Гражданин РФ сам выбирает страховую компанию, категорию страхования, а так же страховые случаи, от которых он собирается страховаться.

В процессе подготовки к оформлению договора страхователю объясняются его права и обязанности, он получает информацию о минимальных и максимальных сроках действия страхового документа, а так же о сумме и порядке внесения платежей для данного вида страхования.

Сейчас всё больше граждан оформляют добровольное медицинское страхование. Это связано с тем, что уровень бесплатных врачебных услуг в медицинских учреждениях катастрофически падает.

Все действия страховщика направленные на ограничение прав страхователя являются противозаконными и могут быть рассмотрены и оспорены в судебном порядке.

Обязательное

Обязательное страхование является прерогативой государственных органов и в некоторых случаях сам процесс осуществляется без участия страхователя. Так, например, при трудоустройстве в некоторые структуры, связанные с повышенным уровнем опасности, страхование осуществляется автоматически при приёме на работу.

Государственное обязательное страхование полностью исключает отказ лица от этого страхования. Распространённым видом такого страхования является полис ОСАГО, при отсутствии которого государственные структуры применяют достаточно жёсткие санкции в отношении правонарушителя. Сейчас это пока только штраф, но уже рассматривается проект об ужесточении наказания за езду без страховки.

Классификация

Система страхования представляет собой очень сложную сферу деятельности. Теоретически можно застраховать себя или материальные ценности от любого, даже самого невероятного, события. Но на практике применяется достаточно ограниченный перечень, как объектов страхования, так и страховых случаев. Классификация страхования включает в себя следующие основные виды:

  • личное;
  • имущественное;
  • ответственности;
  • рисков.

Личное

Личное страхование подразумевает события, которые могут произойти с конкретным физическим лицом во время действия страхового документа.

Гражданин РФ может застраховать себя или своих близких от заболеваний, несчастных случаев или смерти. Важным аспектом личного страхования является добровольное медицинское страхование.

Оно может рассматриваться как дополнение к обязательному процессу.

Будучи заключенным на срок не менее одного года, такой страховой документ позволяет клиенту пользоваться всеми услугами частных клиник и получать врачебную помощь на порядок выше и качественнее, чем может предложить государственное обязательное медицинское страхование.

Имущественное

Если личное страхование рассматривает кондиции физического лица, то имущественное страхование оперирует материальными ценностями, находящимися в собственности этого лица.

Имущество граждан может быть похищено, повреждено или полностью уничтожено.

К страховым случаям относятся как природные негативные явления, так и противоправные действия третьих лиц, приведшие к утрате имущества.

В страховой практике используются сложные способы определения реальной стоимости материальных ценностей, для определения которой могут создаваться специальные комиссии с привлечением экспертов.

Социальное

Поскольку в РФ существует определённая категория граждан, которые в силу каких-либо особенностей не в состоянии обеспечить себя в финансовом плане, на государственном уровне действует система социального страхования.

Это важнейшая составная часть помощи гражданам, оказавшимся в сложном материальном положении. На основании закона № 165-ФЗ от 16. 07.

1999 года «Об основах обязательного социального страхования» в систему входят следующие категории:

  • заболевание;
  • беременность;
  • смерть страхователя;
  • профессиональное заболевание;
  • медицинское;
  • пенсионное.

Две последние категории считаются основными, поскольку охватывают 100% населения страны.

Медицинское

Медицинскому страхованию подлежат все слои населения, и полис может быть оформлен младенцу практически сразу после рождения.

Если у трудоспособных и работающих граждан отчисления в ФСС осуществляются работодателем, исходя из заработка конкретного лица, то оплату медицинского полиса неработающим берёт на себя государство.

Поэтому бесплатную врачебную помощь может получить каждый житель РФ.

На социальную страховку могут рассчитывать и некоторые категории жителей других государств.

Пенсионное

Социальная сфера ориентирована на все незащищённые слои населения. Обязательное пенсионное страхование регламентируется законом №167. Гражданин РФ, который выработал положенный пенсионный возраст, получает трудовую пенсию в зависимости от общей суммы отчислений в ПФ.

Лица, по каким-либо причинам, не работавшие и не имеющие пенсионного капитала, в обязательном порядке получают социальную пенсию от государства. Её величина определяется прожиточным минимумом, который устанавливается законодательно и может отличаться в зависимости от региона проживания.

Социальная пенсия не может быть ниже прожиточного минимума принятого в данном регионе.

Виды пенсионного обеспечения

Ответственности

При этом виде страхования компенсируется ущерб, который может быть нанесён страхователем третьему лицу или его имуществу. Существует несколько видов страхования гражданской ответственности.

Автомобильное

Этот вид страхования является обязательным. Полис ОСАГО обязан оформить каждый владелец транспортного средства до того, как он начал им пользоваться. Страховой документ должен быть у каждого водителя с собой и предъявляться по первому требованию. Страховщик принимает на себя обязательство о финансовом возмещении, причинённого страхователем ущерба.

Отсутствие ОСАГО или езда с просроченным документом влечёт за собой штрафные санкции.

Рассматривается вопрос об ужесточении мер за эксплуатацию транспортного средства без обязательной страховки автогражданской ответственности.

Кроме этого есть добровольные виды автострахования – КАСКО и ДоСАГО.

Производственное

Производственное страхование ответственности применяется на всех объектах повышенной опасности. Перечень таких объектов достаточно велик. Прежде всего, это предприятия химической промышленности, нефтегазовой отрасли и оборонного комплекса. В случае техногенных аварий страховая компания возмещает ущерб, причинённый третьим лицам, их имуществу или окружающей среде.

Рисков

Этот вид страхования представляет собой достаточно сложную область. Страхование рисков необходимо при любом виде предпринимательской деятельности. Финансовые выплаты позволяют частично или полностью покрыть расходы, которые могут возникнуть по следующим причинам:

  • невыполнение обязательств по контракту;
  • срыв работы по причине стихийного бедствия;
  • неправомерные действия третьих лиц.

Чаще всего страхование ответственности рисков применяется при составлении сложных контрактов с большим количеством компаний-смежников, поставщиков и транспортных компаний. Поскольку в страховых документах могут фигурировать очень большие суммы, то страховщики очень взвешенно и внимательно подходят к заключению договоров.

Вкладов

Система страхования вкладов позволяет клиентам банков частично компенсировать свои потери в случае банкротства финансовой организации или отзыва у неё лицензии.

Страхованию подлежат банковские вклады физических лиц и частных предпринимателей. Существует максимальная сумма, которую страхователь может получить.

Она равна 1 400 000 рублей, независимо от количества средств на счёте.

Чтобы избежать финансовых потерь следует размещать свои средства в разных банках, поскольку они страхуются независимо друг от друга. Вклады в валюте других стран пересчитываются по курсу Центрального банка на момент наступления страхового случая.

Выводы

Несмотря на отставание в области страхования от развитых стран, количество граждан, заключающих страховые документы, неуклонно растёт, а значит, растёт уровень доверия к страховым компаниям. Следует знать, что страховщики работают, прежде всего, в интересах страхователей.

 Что делать, если страховая компания закрылась

Источник: https://ostr.online/sotsialnoe/vidy-strahovaniya-v-rossii.html

Классификация видов социального обязательного страхования

Виды страхования в РФ, определение и классификация. Виды обязательного социального страхования в РФ

Государственная структура обеспечения социальной защиты граждан включает, в числе прочих субъектов, фонд социального страхования. Он является вторым по значимости и объемам компенсаций после Пенсионного фонда.

Структура этой системы основана на четком выполнении обязанностей всех сторон – страхователей, застрахованных лиц, государственных органов и самого фонда.

Поэтому отношения между всеми участниками носят обязательный характер. И, следовательно, в основном все виды социального страхования здесь тоже являются обязательными.

Классификация рисков и связанных с ними видом социального страхования

Все виды соцстрахования являются обязательной мерой, направленной на оказание финансовой поддержки в случае наступления страховых рисков. Общепринятая на государственном уровне классификация включает такие направления страхования социальных рисков:

  • Страхование ответственности;
  • Имущественное страхование;
  • Персональное страхование.

Каждая из этих трех категорий имеет собственную классификацию по типу страховых случаев, объектам и субъектам страхования.

Имущественная категория социального страхования включает оформление страховых полисов на грузы, финансовые риски, объекты недвижимости, транспортные средства. В роли страховщиков этой категории выступают страховые компании. Они же в основном курируют раздел страхования ответственности – гражданской ответственности автовладельцев, заемщиков, и так далее.

Наиболее распространенной категорией является социальное обязательное личное страхование, включающее:

  • Страхование жизни;
  • Риски по несчастным случаям;
  • Страховые случаи, связанные с профессиональным заболеванием;
  • Страхование здоровья;
  • Страхование материнства.

И хотя немало страховых компаний также оказывают услуги в этом виде страхования, наиболее надежной структурой, оказывающей финансовую поддержку по этим видам, является ФСС — государственный фонд, курирующий вопросы социального страхования.

Самые распространенные виды социального страхования

Есть несколько категорий соцстрахования, являющиеся обязательными для всех граждан. Каждый официально трудоустроенный человек является плательщиком страховых взносов. Такие отчисления из его зарплаты производит бухгалтерия работодателя.

Те, кто занимается частной предпринимательской деятельностью, также в обязательном порядке регулярно обязаны платить такие взносы в ФСС. Таким образом, эти категории лиц обеспечивают себе защиту на случай временной утраты трудоспособности.

Обязательное медицинское страхование

Это самая распространенная категория, и именно в ней производится наибольшее количество выплат. Средства ОМС имеют целевое назначение при оказании неотложной или первой медицинской помощи. Также они направляются для финансовой поддержки во время пребывания застрахованного лица на амбулаторном или стационарном лечении.

Есть несколько страховых случаев этой категории – это получение травмы во время производственного процесса, внезапное профессиональное заболевание, возникновение проблем со здоровьем вследствие несчастного случая. Во всех этих ситуациях застрахованное лицо может претендовать на получение финансовой поддержки.

Чтобы при наступлении таких рисков финансирование осуществлялось в полноценном формате, работодатель застрахованного лица, имеющий статус страхователя, обязан регулярно высчитывать из зарплаты своего сотрудника установленную сумму и перечислять ее в ФСС.

Размер взносов страхователя установлен федеральными законами и правовыми нормативами и составляет 3,6% от суммы единого социального налога.

Финансовая поддержка по этому виду социального страхования доступна застрахованному лицу независимо от места прописки, проживания или места фактического нахождения в момент возникновения страхового случая.

Обязательное страхование материнства

Еще один актуальный вид социального страхования – это финансовая поддержка будущих матерей и женщин, уже имеющих на воспитании детей. Этой категории застрахованных лиц начисляются пособия из средств соцстрахования, предназначенные для улучшения условий проживания, лечения и приобретения материальных ценностей, необходимых для ухода за детьми.

Страхование инвалидности

Эта категория может оцениваться как разновидность медицинского социального обязательного страхования. Выплата пособий и компенсаций проводится на разных этапах – в период прохождения стационарного обследования, во время временного пребывания на группе инвалидности.

Социальный фонд осуществляет выплаты и инвалидам, получившим травмы в результате участия в боевых действиях.

Социальная поддержка многодетных и малообеспеченных семей

Эта отдельная категория граждан, в силу обстоятельств лишенная возможности обеспечивать себя и своих детей, также может рассчитывать на государственную поддержку из средств социального фонда. Законом установлены условия получения таких пособий, и многие семьи, имеющие доход ниже прожиточного минимума, могут получать регулярные выплаты для стабилизации своего финансового положения.

Выплаты социальных пособий по безработице

Проблема трудоустройства могла бы оставить за гранью бедности многих граждан, если бы они не получали денежной поддержки в формате пособий по безработице. Этот важный вид социального страхования особенно актуален в последнее время, когда экономический спад в стране лишил постоянного места работы многих граждан.

Как получить выплаты по разным видам социального страхования?

Первым условием для того чтобы получать деньги из средств соцстрахования, есть наличие документальных свидетельств того, что гражданин относится к одной из перечисленных групп застрахованных лиц.

При наличии соответствующих справок, документов, подтверждающих личность и факт регулярных платежей страховых взносов, фонд немедленно рассматривает сроки и размеры таких пособий и выплат. При этом существуют разные форматы финансовой поддержки – одноразовая помощь и регулярные страховые выплаты.

Для получения средств в рамках медицинского социального обязательного страхования необходимо подтвердить факт диагностирования заболевания. Таким документом может являться выписка из истории болезни, справка от участкового терапевта, направление на лечение в стационарных условиях.

По факту материнства также потребуется документальное подтверждение со стороны медицинского учреждения.

Страхование по безработице предполагает выплату денежных пособий в регулярном режиме до полного восстановления на работе или нового трудоустройства при наличии справки из Центра занятости о постановке безработного лица на учет.

Во всех остальных случаях также нужны документы, справки и свидетельства, удостоверяющие право обратившегося в фонд гражданина на получение социальных выплат.

Установленная классификация видов социального страхования предполагает финансовую поддержку обширной аудитории граждан в различных жизненных обстоятельствах. И это внушает ощущение стабильности тем, кто регулярно платит страховые обязательные социальные взносы.

Источник: https://socstrah24.ru/klassifikaciya-vidov-socialnogo-straxovaniya/

Страхование в России и его классификация по общепринятым признакам

Виды страхования в РФ, определение и классификация. Виды обязательного социального страхования в РФ

Страхование представляет собой систему обеспечения защиты материальных интересов конкретного гражданина, владельца объекта коммерческой деятельности. Угроза возникновения рисков для отдельного индивидуума сравнительно невелика, но реальная.

Страховой продукт

Учитывая возможность наступления рисков возникает необходимость обеспечения страхового продукта. Определяется страховой продукт следующим:

  1. Объект страхования – иными словами то, что страхуется.
  2. Причины страхования – или как его принято называть, страховой риск.
  3. Страховая сумма – определяет стоимость, выделенную в качестве компенсационной.
  4. Страховой тариф – предусматривает конкретную цену, установленную законодательством или по согласованию двух сторон.
  5. Расчет по страхованию – в его рамках осуществляются условия передачи платежей.
  6. Страховой полис – сертификат, или свидетельство, выдаваемое в качестве подтверждения заключенного соглашения.
  7. Договор страхования – устанавливает факт осуществления процесса купли-продажи, ранее определенного продукта страхования.

Структура страхового продукта

Общие основы и принципы классификации по объектам страхования и роду опасностей

Отраслевое страхование включает в себя:

  • страхование имущества;
  • страхование жизни, здоровья;
  • страхование возможной ответственности;
  • страхование вероятных рисков при ведении предпринимательской деятельности;

Классификация страхования

В целях конкретизации интересов участников процесса предусмотрено выделение страхования отдельных подотраслей, наименований, видов.

Отрасли, подотрасли, виды и формы страхования. Классификация по роду опасностей

Отраслевая классификация регламентируется в полном соответствии с законом «Об организации страхового дела в РФ», предусматривает страхование:

Классификация страхования

Согласно данному закону предусмотрена и классификация по организационно-правовым признакам:

  1. Государственное – страховщиком в этом случае выступает конкретная государственная организация. Осуществляется в рамках нынешней частичной монополии государственных органов на отдельные виды страховых услуг.
  2. Негосударственное (классифицируется как взаимное и акционерное) – в роли страховщиков выступают организационно-правовые формы, негосударственные юридические лица, осуществляется в рамках законодательства России.

Государственное и негосударственное страхование

Принципы обязательного и добровольного страхования

Добровольное страхование осуществляется на основании ранее заключенного соглашения (договора) между сторонами страховщика и страхователя.

Правила, регламентирующие порядок добровольного страхования регламентированы законом «О страховании». Конкретные условия определяются при составлении договора.

Обусловлено добровольное страхование спецификой взаимоотношений в рыночной среде.

Добровольное и обязательное страхование

Обязательное страхование осуществляется в рамках действующего закона. Его виды, порядок составления соглашения регламентируются в рамках действующего законодательства. Обязательное страхование делится на отдельные подкатегории:

  1. Страхование недвижимости (как жилой, так и административной, промышленной).
  2. Личное страхование пассажиров транспорта (вне зависимости от его типа).
  3. Различных групп сельскохозяйственных животных.
  4. Предусмотрено также обязательное имущественное, личное страхование, требования по которому устанавливает государство.

Отличие обязательного и добровольного страхования

Социальное страхование

Включает социальное страхование следующее:

  • предлагается смешанное страхование здоровья и жизни каждого отдельно взятого индивидуума;
  • страхование предусмотренного законодательством пенсионного обеспечения;
  • до возраста установленного законом обеспечивается полноценное страхование рисков жизни;
  • страхование брачных взаимоотношений.

Виды социального страхования

Медицинское страхование

Включает следующие подвиды медицинского страхования:

  • на случай возникновения у страхователя болезни;
  • беременности;
  • конечностей (в частности от возможных травм, полученных в неблагоприятных погодных условиях, занятий спортом активным отдыхом);
  • пациентов в случае варикозной болезни, тромбофлебита (риск предрасположенности к заболеванию присутствует у 80% людей);

Обязательное и добровольное медицинское страхование

Имущественное страхование

Имущественное страхование для юридических лиц включает страхование :

  • используемого наземного транспорта (автострахование);
  • животных (которые классифицируются как имущество);
  • авиационного транспорта;
  • выращенного урожая различных сельскохозяйственных культур;
  • перевозимых грузов и багажей.

Классификация имущественного страхования

Для физических лиц выделено страхование имущества по следующей классификации:

  • зданий и сооружений;
  • личного транспорта;
  • имеющегося в дворовом владении имущества;
  • животных, в частности, как сельскохозяйственных, так и породистых собак, кошек;
  • страхование недвижимости на случай проведения ремонтных работ.

Страхование рисков

Страхование рисков коммерческого характера включает страхование:

  • стороны на случай невыполнения партнером установленных договором обязательств;
  • возникших в результате коммерческой деятельности перерывов, равно как и простоев;
  • возникших по причинам, не зависящим от страхователя недопоставок грузов, товаров;
  • рисков технического характера;
  • рисков владельца коммерческой организации в процессе введения в эксплуатацию новых видов техники, используемых технологий.

Страхование рисков финансового характера включает:

  • организации на случай прибыли недополученной в результате коммерческой деятельности;
  • ранее оговоренного уровня рентабельности предприятия;
  • вложений средств в рамках депозитной программы;
  • различных иных валютных рисков.

Личное страхование

Страхование личного характера может быть индивидуальным, а именно предусматривать материальную компенсацию пострадавшему вне зависимости от возраста (к примеру, можно застраховать взрослого человека, школьника, студента, ребенка).

Также предусмотрено коллективное страхование, к примеру, группы туристов, различных студенческих групп, спортсменов.

Ко второй категории относятся и работники предприятий, учреждений, которые имеют риск получить травмы, профессиональные заболевания во время выполнения основной трудовой деятельности.

https://www.youtube.com/watch?v=dm7oZIRg8WQ

Классификация личного страхования

Страхование ответственности

Включает страхование гражданской ответственности:

  • экологическое;
  • гражданской ответственности владельцев средств передвижения;
  • ответственности производителей различных категорий товаров перед потребителем (в отношении качества).

Страхование ответственности

Страхование имеющейся задолженности включает страхование:

  • добровольное для кредитора соответствующих рисков утраты капитала;
  • операций носящих экспортно-импортный характер;
  • различных операций, осуществляемых в пределах биржевой деятельности;

Страхование задолженности

Перспективы развития страхования в России

Для оценки перспектив развития рынка страхования в России принимается базовый прогноз RAEX. Согласно данным эксперта РА, номинальный рыночный объем в 2016 году увеличится на 2-5% (но не более). Это прогнозирует некоторое падение рынка без корректировок с учетом инфляции.

Характерным является замедление ОСАГО, КАСКО, страхованию имущества и жизни, что приведет к значительному росту параметров убыточности, а также существенному сокращению собственных средств.

Согласно оценках того же RAEX в течении года будут преобладать исключительно негативные действия на рынке.

Перспективы развития рынка страхования

Объем самого рынка не превысит согласно прогнозу эксперта РА, показателя в 1070 миллиардов рублей. По негативному прогнозу, объем рынка может сократиться на 1-4%. Окажут свое воздействие на состояние рынка возложенные санкции, существенное снижение ВВП.

Основы классификации страхования

Отмечается, что рассмотренная классификация выступает как основа для разработки всех существующих наименований страховых услуг на постсоветском пространстве. К преимуществам можно отнести возможность выбора лицом страхования на предусмотренный конкретный случай.

Решающим фактором является сам объект страхования, от которого и зависят такие условия как перечень самих страховых случаев, сумма средств, наличие премии, срок предполагаемого действия договора. Смотрите также образец доверенности в страховую компанию от юридического лица.

Источник: http://StrPls.ru/osnovnye-ponyatiya-straxovaniya/straxovanie-rossii-klassifikaciya.html

Классификация и отдельные виды страхования

Виды страхования в РФ, определение и классификация. Виды обязательного социального страхования в РФ

» Страхование » Общая информация

Страхование – очень сложная область.

Теоретически застраховать можно что угодно от любого риска: есть даже экзотические страховки от похищения инопланетянами или поломки лифта по пути на работу.

Но на практике намного чаще применяются более практичные виды страхования для основных имущественных и других рисков, способных причинить значительный ущерб застрахованному лицу, который сильно ухудшит финансовое положение страхователя или в принципе будет для него непосильным бременем.

В этой статье мы попробуем максимально просто рассказать о классификации и отдельных видах страхования.

Общее разделение систем страхования

При наступлении страхового случая владельцу полиса возмещается оговоренная соглашением сторон сумма.

По тому как определяется сумма возмещения, в мировой практике выделяется:

  • система первого риска. Страхователю возмещается весь причиненный ущерб, но в пределах страхового лимита. То есть, если в полисе прописано максимальное возмещение в 10 млн.руб., они выплачиваются в полном объеме при ущербе в 20 млн.руб.

    и частично – при ущербе в 5 млн.руб.;

  • система пропорционального возмещения. В этом случае возмещается часть ущерба в оговоренной сторонами пропорции.

    Чаще всего вместе с этим условием в договоре прописывают условие франшизы – не возмещается ущерб, сумма которого ниже установленной договоре минимальной.

Обе эти системы активно используются в российской и мировой практике.

Полис с пропорциональным возмещением намного дешевле полиса с полным возмещением, поэтому его часто используют, когда стоимость обычной страховки слишком велика.

Выплаты по страховке могут быть:

  • единовременными. Одномоментную выплату предусматривают большинство страховых полисов;
  • в форме ренты. В случае потери трудоспособности, например, застрахованному выгоднее и удобнее получать небольшие суммы периодически, чем всю сумму возмещения сразу.

Также страхование может быть:

  • индивидуальным;
  • групповым – оформляется на группу лиц.

Страховой договор чаще всего имеет ограниченный срок, по истечении которого он может быть продлен, но встречается и пожизненное страхование, например, в случае страхования от смерти или утраты трудоспособности.

Большинство страховых договоров со значительной суммой возмещения заключаются на ограниченный срок.

Застрахован может быть ущерб, причиненный как на территории РФ, так и в другой стране – к такому страхованию относятся все виды туристических страховок, приобретаемых в обязательном или добровольном порядке.

Виды страхования по закону

Страхованию посвящена 48 глава Гражданского кодекса РФ.

Законодательство предусматривает четыре основных вида страхования:

  • личное;
  • имущественное;
  • страхование ответственности;
  • страхование предпринимательского риска.

ГК также определяет, что страхование может быть как добровольным, так и обязательным, в том числе обязательным государственным, не конкретизируя при этом риски, от которых может быть застраховано физическое или юридическое лицо.

Но в законе приведен перечень рисков, которые не могут быть застрахованы:

  • связанные с противоправными действиями;
  • связанные с азартными играми;
  • расходы, к которым лицо принуждается в целях освобождения заложников.

Все остальные риски могут быть включены в договор страхования.

По сумме возмещения закон различает полное, неполное и дополнительное имущественное страхование, предусматривая, что сумма возмещения может быть равна сумме ущерба или меньше ее, а один риск можно застраховать частично у нескольких страховщиков.

Отдельных видов личного страхования множество, чаще всего применяется:

  • страхование жизни. Страховым случаем будет смерть страхователя в молодом возрасте или по причине старости. Выгодоприобретателем может быть любое лицо, например, при получении ипотеки банки часто требуют застраховать жизнь заемщика в свою пользу;
  • медицинское страхование.

    Его основная цель – позволить страхователю оплатить дорогостоящие медицинские расходы в случае болезни. Современная медицина может быть крайне дорогой даже для обеспеченного человека, это делает данный вид страхования очень популярным видом добровольного страхования;

  • страхование от несчастных случаев и болезни.

    В договоре может быть предусмотрено как полное или частичное возмещение связанных с наступившим страховым случаем расходов, так и выплата оговоренной суммы;

  • пенсионное страхование направлено на обеспечение определенного уровня жизни при наступлении пенсионного возраста, это часть системы обязательного социального страхования;
  • накопительное страхование схоже со страхованием жизни. Но в данном случае выплата производится не только при наступлении смерти, но и при дожитии застрахованным лицом до определенного возраста;
  • страхование туристов от несчастных случаев также выделяют в качестве отдельного вида. В страховку чаще всего входят поисково-спасательные работы, эвакуация с места несчастного случая, транспортировка на родину, медицинские расходы за рубежом, невыезд и связанные с ним расходы. В полис могут быть включены отдельные риски, их перечень определяется спецификой и страной поездки.

Страховка во время путешествия не просто формальность, узнайте больше о страховании туристов.

Знаете ли Вы о существовании страховки от невыезда за рубеж?
Читайте в ЭТОЙ статье о страховании поездки за границу.

Выделяют:

  • страхование транспорта (наземного, воздушного, водного);
  • страхование недвижимости;
  • страхование грузов широко применяется в коммерческой деятельности;
  • страхование бизнеса и возможных убытков в процессе ведения коммерческой деятельности;
  • страхование любого рода финансовых рисков;
  • другое страхование имущества.

В договоре можно предусмотреть страхование любого имущества практически от любых рисков, например повышение цен на топливо и убытки, которые понесет по этой причине физическое или юридическое лицо.

Но чаще всего среди страховых случаев встречаются:

  • противоправные действия третьих лиц;
  • стихийные и техногенные катастрофы;
  • другие непредвиденные обстоятельства, влекущие причинение ущерба.

К страхованию ответственности относится:

  • страхование гражданской ответственности водителей;
  • страхование ответственности перевозчика;
  • страхование работодателя от причинения вреда здоровью работников;
  • страхование профессиональной ответственности медицинских работников, адвокатов, нотариусов и представителей других профессий.

    Страхуются ошибочные действия, которые приводят к нанесению клиентам и третьим лицам ущерба. Профессиональная ответственность в некоторых отраслях страхуется обязательно;

  • страхование производителей товаров.

    В данном случае может быть застрахован любой ущерб, причиненный товарами, произведенными застрахованным лицом;

  • страхование предприятий, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающей среды или людей;
  • другие виды страхования ответственности (страхование гражданской ответственности домовладельцев, владельцев животных, охотников и других лиц).

По договору о страховании ответственности возмещению может подлежать как ущерб, причиненный имуществу третьих лиц, так и расходы на лечение, моральный ущерб, различные расходы напрямую не пострадавших лиц – например, по потере кормильца.

Застрахован может быть только ущерб, причиненный неумышленно, или ущерб, который можно было предвидеть и исключить.

Читайте подробнее о страховании ответственности опасных объектов.
Информацию об обязательном страховании ответственности перевозчиков можно получить ЗДЕСЬ.Всё о выгодоприобретателях в страховании:

//insur/pay-insur/vygodopriobretatel.html

Страхование бизнеса

Отдельным видом можно назвать страхование бизнеса и связанных с ним рисков. Страховой случай по договору может быть практически любым.

В целом все риски по договорам страхования предпринимательской деятельности можно разделить на:

  • связанные с остановкой или нарушением производственного процесса;
  • связанные с состоянием рынка и поведением контрагентов.

Чаще всего страхуется ущерб, который может быть причинен в следующих ситуациях:

  • остановка или сокращение производства вследствие изменения состояния рынка;
  • банкротство;
  • непредвиденные расходы;
  • недобросовестное выполнение обязательств контрагентом, в том числе неплатеж по договору;
  • судебные издержки;
  • расходы, связанные с аварией или стихийным бедствием;
  • перевозка опасных грузов или работа с опасными материалами;
  • другие обстоятельства.

В предпринимательской деятельности страхование применяется довольно часто – в случаях, когда возможные убытки значительны и критичны для финансового состояния застрахованного лица и их наступление нельзя предсказать.

Страховка уменьшает необходимые резервы для непредвиденных расходов и помогает обезопасить бизнес от слишком больших единовременных убытков.

В договор страхования могут быть включены любые условия, не противоречащие законодательству, поэтому на практике по соглашению сторон лицо может быть защищено практически от любого риска, способного причинить материальный ущерб.

Для страхователя важно определиться с основными параметрами договора:

  • объектом страхования: имущественные риски, связанные с личностью, материальным и нематериальным имуществом, профессиональной деятельностью;
  • суммой страхового возмещения;
  • будет ли ущерб возмещаться полностью или частично;
  • подлежит ли возмещению небольшой ущерб, который несильно ударит по обычному бюджету застрахованного лица;
  • порядком выплаты возмещения: единовременно или частями в течение определенного срока;
  • выгодоприобретателем.

Чем выше вероятность наступления любого риска и больше сумма возмещения, тем дороже обойдется страховка, независимо от системы страхования и условий договора.

сюжет о необычных видах страхования

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/klassifikaciya-strakhovaniya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.