+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

В каком банке лучше взять кредит: советы экспертов

Содержание

Где взять кредит с самыми лучшими условиями? ТОП-5 банков

В каком банке лучше взять кредит: советы экспертов

Юлия Чистякова

03 августа 2021 в 17:49

Здравствуйте, друзья!

Вы прошли долгий путь от появления мысли о том, что вам не обойтись без кредита, до принятия решения, что он вам просто необходим прямо сейчас. Надеюсь, что вы подошли к этому вопросу основательно и с полной ответственностью за последствия принятого решения. Вас уже не уговорить еще раз подумать? Тогда давайте найдем ответ, где взять кредит на выгодных условиях.

Критерии выбора лучшего кредита

Прежде чем искать ответ на поставленный в теме статьи вопрос, надо определиться, по каким критериям мы будем выбирать самый выгодный кредит:

  • Минимальный процент по кредиту.

Это основное требование, которое предъявляют заемщики к кредиту. Кто не мечтает получить деньги под маленький процент? Но в этом случае нужно быть особенно внимательным при заключении договора. Часто займ с низкой ставкой скрывает выгоды, которые получаете не вы, а банк (комиссии, маленький срок кредитования, залог и др.)

  • Отсутствие навязанных дополнительных услуг.

К ним, в первую очередь, относятся разного вида страховки (жизни и здоровья, потери работы, имущества). Как отказаться от страховки я писала в отдельной статье.

  • Высокая скорость одобрения заявки.

Сейчас с этим практически нет проблем. При оформлении онлайн-заявки на кредит процесс одобрения может занять всего несколько минут. Иногда достаточно только паспортных данных, чтобы получить положительное решение банка.

  • Большое количество способов погашения.

Даже самый консервативный банк развивает сеть доступных вариантов оплаты кредита: офисы, банкоматы, интернет-банкинг и др. И делает это очень быстро. Например, еще пару лет назад Сбербанк славился разветвленной офисной структурой, но отвратительным мобильным банком. Сегодня все изменилось.

  • Минимальный набор документов.

Идеальный вариант – одобрение кредита по паспорту. И такое возможно, но часто на невыгодных для вас условиях.

Практикуется в магазинах, где сидят представители банков и ловят “тепленьких” клиентов, которые уже загорелись покупкой чего-нибудь нового и дорогого.

Берут их в оборот сразу, потому что, придя домой, многие все-таки позволят себе заглянуть в интернет и узнать кредитные предложения в нескольких банках. Не будьте такими податливыми, не соглашайтесь сразу на первое предложение.

У каждого заемщика должен быть свой список требований к займу и банку, который его выдает. Но мы обозначили наиболее значимые критерии выбора. Вы легко уберете неактуальные для вас и добавите собственные дополнительные условия.

А далее рассмотрим инструкцию по выбору лучшего кредитного предложения.

Этапы выбора кредитного продукта

В каком банке выгоднее взять кредит? Основные шаги, которые вы должны выполнить, чтобы ответить на этот вопрос:

Этап 1. Определить цель кредитования: на приобретение жилья, дорогостоящих товаров или автомобиля, отпуск, свадьбу, образование и т. д.

Этап 2. Определить сумму займа. От ее величины зависит процентная ставка и, конечно, ваше долговое бремя.

Этап 3. Выбрать срок кредитования. Чем дольше вы рассчитываете расплачиваться по кредиту, тем охотнее с вами будут сотрудничать банки. Ведь вы – их “курочки, несущие золотые яйца”. Срок может быть от нескольких месяцев до нескольких десятков лет (по ипотеке, например).

Этап 4. Посетить сайты, которые предлагают сравнить кредитные продукты нескольких банков (Банки.ру, Сравни.ру и др.) Изучите отзывы заемщиков. Отберите несколько банков, которые удовлетворяют вашим требованиям.

Начните процедуру выбора с банка, в котором получаете заработную плату. Для таких категорий заемщиков действуют льготные условия. Обратите внимание на акции. Например, при подготовке материала для статьи в Газпромбанке действовала акция.

Этап 5. Посетить отделения выбранных банков или их официальные страницы в интернете. Расспросите менеджеров или внимательно изучите информацию на сайте по всем кредитным предложениям.

Этап 6. Почти все банки предлагают воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы примерно рассчитать ежемесячную сумму к погашению, в некоторых случаях можно сразу увидеть и сумму переплаты по кредиту.

Этап 7. Сравнить полученную информацию и принять окончательное решение о выборе банка и кредитного предложения.

Этап 8. Заполнить заявку через интернет или в офисе банка.

Некоторые специалисты предлагают подавать заявку сразу в несколько банков, чтобы наверняка получить одобрение хотя бы от одного. Но есть один нюанс. Подача заявок одновременно в несколько банков способна подпортить вашу кредитную историю.

Ожидаю ваш вопрос: “А какие банки работают практически без отказа?” Например, куда податься безработному или клиенту с плохой кредитной историей? В интернете вы найдете много статей на эту тему.

“Эксперты” дают список лучших банков, которые дают деньги взаймы всем. Я не отношу себя к таким экспертам, потому что работаю только с официальной и проверенной информацией. А такой нет.

Поэтому предоставить вам волшебный список не смогу.

Но мы с вами изучим варианты кредитования в самых популярных по отзывам клиентов банках. Может быть, они подойдут именно вам. Если нет, то придется вам провести собственное исследование.

Лучшие кредиты по отзывам заемщиков

Самым популярным кредитом является потребительский. Финансовый портал Банки.ру составили такой рейтинг:

  1. Больше документов, ниже ставки – от Ренессанс Кредит.
  2. Первый почтовый – от Почта Банка.
  3. Потребительский – Газпромбанк.
  4. Наличными – от Альфа-Банка.
  5. Наличными – от Тинькофф Банка.

Я не возьму на себя смелость составлять собственный рейтинг. Он в любом случае получится необъективный. Предлагаю рассмотреть основные условия кредитования по этим пяти банкам в таблице и сравнить их между собой.

Банк / Наименование кредитаСтавкаСумма / СрокТребования к заемщикуДокументы
Ренессанс Кредит / Больше документов, ниже ставкиОт 11,3 %До 700 000 руб. / до 60 месяцевОт 20 до 70 лет.Стаж от 3 месяцев на текущем месте работы. Доход от 8 000 руб.Паспорт РФ.Документ, удостоверяющий личность (на выбор). Дополнительные документы.
Почта Банк / Первый почтовыйОт 12,9 %До 1 000 000 руб. / до 60 месяцевОт 18 лет. Наличие мобильного и стационарного телефона.Паспорт РФ.Без справки о доходе.СНИЛС. ИНН работодателя.
Газпромбанк / ПотребительскийОт 11,4 %До 3 500 000 руб. / до 7 летОт 20 до 70 лет.Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы. Отсутствие негативной кредитной истории.Паспорт РФ.СНИЛС. Документ, подтверждающий доход.
Альфа-Банк / НаличнымиОт 11,99 %До 3 000 000 руб. / до 5 летОт 21 года.Стаж от 3 месяцев на текущем месте работы.Наличие мобильного и стационарного телефона. Доход от 10 000 руб.Паспорт РФ.2-й документ на выбор.3-й документ на выбор. Документ, подтверждающий доход.
Тинькофф Банк / НаличнымиОт 12 %До 1 000 000 руб. / до 3 летОт 18 до 70 лет.Паспорт РФ с постоянной или временной регистрацией на территории РФ. Без справки о доходах.

Выводы:

  1. Ставки колеблются в десятых и сотых долях процентов.
  2. Тинькофф Банк выдает кредит на очень лояльных условиях, но и срок кредитования самый маленький (3 года).
  3. Газпромбанк готов выдать кредит на самую большую сумму на срок до 7 лет при самой низкой процентной ставке.
  4. Пакет документов в каждом банке стандартный и не слишком обременительный для заемщика. Вместо справки о доходах в Почта Банке требуют ИНН работодателя.
  5. Требования к клиенту имеют больше отличий. Нижняя граница возраста от 18 до 21 года, а трудовой стаж на текущем месте – от 3 до 6 месяцев.

Предлог “От”, который мы видим у процентной ставки, говорит о том, что указанная в таблице цифра не является гарантированной. Нужно зайти на сайт конкретного банка и прочитать условия кредитования очень внимательно.

Ни один эксперт не сможет ответить на вопрос, в каком банке лучше взять кредит. Выбор зависит, как всегда, от вас и только от вас.

Что делать, если везде отказывают?

Несмотря на высокую лояльность банков к заемщикам по вопросам выдачи кредитов, нередкие ситуации, когда они отказывают. Если это повторяется не один и не два раза, то стоит подумать, почему. Самые возможные причины (настоящие вам никто не объяснит, потому что не обязаны):

  1. Плохая кредитная история.
  2. Низкий доход.
  3. Неподходящий возраст (слишком молодой или слишком пожилой).
  4. Судимости, различные заболевания и др.

Более подробно я разбирала эти моменты в статье о том, как взять кредит.

Что делать, если везде отказывают? Возможные варианты действий:

  1. Проверить кредитную историю. Совсем недавно я описывала основные причины ее плохого состояния. Можно попытаться исправить положение по тем пунктам, по которым еще возможно что-то сделать. Например, ошибки по вине банков. Но это потребует времени.
  2. Проверить, все ли документы, подтверждающие ваш доход, вы предоставили банку. В некоторых кредитных организациях есть расширенный список необходимых справок, выписок и т. д. Поэтому не обязательно иметь справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
  3. Подать заявку на кредит с обеспечением (залог или поручитель). В этом случае банки охотнее идут навстречу заемщику, даже безработному. Я думаю, не нужно объяснять почему.
  4. Оформлять заявку через интернет. Я уже писала чуть выше, что у банка не будет возможности оценить ваш внешний вид и ваше нервное состояние. Он будет проверять вашу анкету по всем доступным источникам, и этого будет достаточно.
  5. Заказать кредитную карту. Я уже много статей посвятила этому вопросу. Например, можно почитать, как пользоваться кредитной картой или о лучших кредитках. Условия оформления кредиток намного проще. Особенно удобно, если деньги нужны срочно и нет возможности собирать комплект документов. Но имейте в виду, что и процентная ставка будет выше. Зато есть льготный период и можно обойтись вообще без уплаты процентов.
  6. Обратиться в микрофинансовую организацию. Процентная ставка там, как правило, указывается за день. Наверное, это делается, чтобы не отпугнуть клиента трехзначной величиной за год. Из документов – только паспорт.

И, наконец, самый лучший, на мой взгляд, способ – это вообще отказаться от кредита.

Заключение

Читала комментарии к своим предыдущим статьям, что при зарплате в 20 000 рублей жить можно только в кредит. Я считаю, что в кредит жить могут позволить себе только очень состоятельные люди.

И сразу к таким комментаторам возникает вопрос, что вы сделали, чтобы повысить свой доход? Ответ, как правило, сводится к недовольству правительством, работодателем и общей жизненной несправедливостью.

Я очень хочу, чтобы своими статьями я вам помогла. Кому-то осознанно подойти к решению взять займ на условиях, которые не станут тяжким бременем для всей семьи, а кому-то отказаться от заемных денег и научиться копить и экономить.

(1 , 5,00 из 5)

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/gde-vzyat-kredit-v-kakom-banke.html

5 причин почему не стоит брать кредит

В каком банке лучше взять кредит: советы экспертов

Достаточно много причин, почему люди берут деньги в кредит. Основа здесь одинаковая: появилась цель, на которую не хватает собственных денег на текущий момент или вообще.

Так, на квартиру у многих людей просто не хватит возможностей накопить за всю жизнь, поэтому ипотека стала единственным выходом не платить за съемное жилье и жить в своем. Есть случаи, когда человеку просто захотелось приобрети дорогой навороченный смартфон, который стоит в три его зарплаты.

Он берет кредит и еще полгода-год платит за, по сути, не нужную вещь.. Но самое страшное, когда один долг начинают погашать другим. Это может привести к замкнутому кругу с огромным долгом,  из которого просто нет выхода.

Если банки предлагают относительно необременные условия выплаты займа, то различные организации, такие как МФО, частные кредиторы, потреб.кооперативы и проч., давят на заемщика огромными процентами, исчисляемыми сотнями годовых.

Пока кредиторы предлагают взять много и быстро, финансовые аналитики твердят о том, что стоит хорошо обдумать выбор в пользу кредита. Перспектива решить финансовые проблемы или приобрести желаемый товар «здесь и сейчас» притупляет обзор будущего, в котором нужно расплачиваться за сегодняшнее

желание.

Зачем люди берут кредиты?

Кредит позволяет осуществить мечту, на которую не хватает денег,  или решить финансовые сложности.

Если до 90х годов люди почти не брали денег в долг и жили посредством своих собственных финансовых сил, то после 90-х годов банковская сфера начала активно развиваться в России, и на текущий момент количество банков переваливает за пять сотен, что в несколько раз превышает все европейские нормы по количеству банков на душу населения. И это еще не считая мелких кредиторов.

Предложения взять деньги можно встретить везде. Причем деньги выдаются быстро и большими суммами. Такая доступность кружит голову и создает искусственную потребность для человека в новых вещах и в красивой жизни. Некоторые заемщики, столкнувшись с реалиями выплаты долгов, зарекаются больше никогда не брать деньги в долг.

Другие настолько привыкают «жить в кредит», что берут кредит на все, платя за это в течение последующих несколько лет. Стабильный доход и постоянная работа способствуют выплате долгов в намеченные сроки. Однако, если что-то случается непредвиденное, то в выплатах может случиться сбой и образоваться долговая яма, выбраться из которой опять же становится сложно.

Почему многие люди берут много кредитов?

Этому способствует желание жить как все, иметь красивые и дорогие вещи, быть не хуже соседа, доходы которого значительно выше. Это не патология, а лишь попытка повысить собственную самооценку. Если честно, кредит – один из самых плохих способов «красиво жить».

Однако, торговые организации, сотрудничающие в банками твердят обратное. Они позиционируют кредит, как возможность выгодной покупки. За счет кредитов растет товарооборот магазина и прибыль банков. Оформить займ можно не только в отделении банка, но и прямо на торговой точке.

За последние несколько лет количество кредитов на душу населения растет. На одного заемщика может приходиться до 4-7 кредитов. Это может быть потребительский кредит или ипотека, кредитная карта, кредит на телефон холодильник, телевизор,  шубу, мебель и проч.

Как правило, размер одного платежа небольшой, что позволяет комфортно платить. Но иногда в совокупности общий объем выплат может «задавить» заемщика.

Таким образом, широкая доступность кредитов, их легкость получения способствуют тому, что люди берут много кредитов.

Пять причин, почему не стоит брать кредит

Можно выделить множество фактов, когда действительно не стоит брать кредит. Наряду с теми, кто берет кредиты на все, есть и те, кто вообще не пользуются займами. Они стараются накопить собственными силами или не покупать то, на что нет денег. Выделим пять основных причин, когда не стоит брать кредит.

Не стоит брать кредит на погашение другого займа

Новый кредит на погашение старого называется рефинансированием. К нему заемщики прибегают тогда, когда становится сложно платить по действующему кредиту или банк предлагает понизить действующую ставку. Например, клиент оформил кредит в период повышенных ставок под 27%. Через год ставки упали, и другой банк предлагает взять займ под 15%.

Перекредитоваться здесь  просто логично. Однако, если у клиента займ под те же 15%, но с большим ежемесячным платежом, а ему нужно понизить платеж, то он согласен взять дополнительный кредит на более длительный срок, но с меньшим платежом. И так может продолжаться бесконечно.

В итоге клиент уже перекрыл основной долг, а сумма кредита не уменьшилась за счет новых процентов.

Таким образом, брать кредит на погашение другого не стоит. Для облегчения бремени выплат лучше воспользоваться услугами реструктуризации и рефинансирования, когда основной долг растягивается, а сумма дополнительных процентов будет не существенной.

Когда нужен еще один кредит

Бывает так, что у человека уже есть кредиты и он надумал купить еще одну вещь. Здесь лучше отложить вопрос о новом кредите, чтобы закредитованность не зашкаливала.

Однако, если новый кредит действительно нужен и без него не обойтись, то стоит погасить один из действующих. Важно соблюдать правило, что на погашение займов должно уходить не более 30-35% от среднего дохода.

Как только этот баланс нарушается, стоит остановиться и не брать новые кредиты, а попробовать решить вопрос, как обойтись без заемных денег.

Если не хватает денег

Многие люди привыкли жить от зарплаты к зарплате, равномерно распределяя расходы в течение месяца. Однако может случиться так, что денег до зарплаты не хватает. Здесь появляются мысли, где можно занять денег на пару дней. Как вариант, люди начинают брать микрозаймы и отдавать их с определенной переплатой.

Суммы займов небольшие, поэтому переплата в денежном размере не ощутима. Так, взяв 5 т.р., нужно через неделю отдать 6 т.р. Казалось бы, всего 20% за неделю переплата, но уже 80% в месяц или более тысячи годовых. В таких случаях можно воспользоваться картой со льготным периодом.

Она позволит «перехватить» денег до зарплаты и вернуть их без дополнительных процентов. Правда, увлекаться ею тоже не стоит.

Стоит ли идти в микрофинансовые организации?

Займы в МФО выдаются за несколько минут по одному паспорту. Это привлекает тех людей,  которым нужно где-то найти денег до зарплаты, или если банк отказывает в кредите. Переплата по микрозаймам огромная в процентном соотношении.

Заемщик переплачивает в несколько раз больше, чем взял. Это своеобразный бич современной жизни, но кто-то довольно  часто берет деньги именно так и возвращает с переплатой. МФО выдают деньги почти всем, кто обратился, включая заемщиков с плохой кредитной историей.

Эксперты советуют не пользоваться услугами МФО, или пользоваться в исключительных случаях.

При оформлении кредита могут обмануть

Источник: http://mobile-testing.ru/ne_stoit_brat_kredit/

В каком лучше банке брать кредит: рейтинг и отзывы

В каком банке лучше взять кредит: советы экспертов

К сожалению, экономическая ситуация в нашей стране уже долгое время оставляет желать лучшего. Нужды есть у каждого человека. Но далеко не всегда имеются средства для их удовлетворения. Потому многие люди решаются на оформление займа.

Однако это – серьёзное решение. Так что людям приходится тщательно подыскивать финансовую организацию, предлагающую наиболее выгодные условия займов.

Только после сравнения нескольких вариантов получается понять, в каком лучше банке брать кредит.

Однозначный лидер

На первом месте рейтинга, естественно, стоит Сбербанк. Что неудивительно. Ведь это самый крупный и «возрастной» банк в России, бóльшая часть акций которого (52%) принадлежит ЦБ РФ.

Данная финансовая организация предлагает несколько видов кредитов. Взять, к примеру, потребительский. В Сбербанке его можно оформить даже без обеспечения. Максимальная сумма – 1 500 000 рублей, ставка – от 16.9%, а срок может достигать пяти лет.

Более выгодные условия предлагают людям, за которых может поручиться физическое лицо. Тогда возможная сумма займа возрастает до 3 000 000 рублей, а процентная ставка начинается с13.9%. Неизменен лишь срок.

Многие люди, интересуясь, в каком лучше банке брать кредит, любят делать предварительные расчеты, чтобы потенциальную выгоду можно было ещё и увидеть. Что ж, можно привести пример.

Человек с доходом в 60 000 рублей в месяц, получающий зарплату на карточку Сбербанка, имеет возможность на два года взять около 640 000 р. Для него процентная ставка составит 13.9% годовых.

Каждый месяц нужно будет отдавать около 30 550 р., и сумма переплаты в итоге составит 95 000 р.

“ВТБ-24”

Рассказывая о том, в каком лучше банке брать кредит, нельзя не затронуть и “ВТБ-24”. Ведь в рейтингах данная организация занимает второе место.

“ВТБ-24” предлагает несколько видов потребительских кредитов. «Крупный» – от 400 000 до 3 000 000 рублей, сроком на 37-60 месяцев, со ставкой в 15.9-17.9% годовых. «Быстрый» – от 100 т. р. до 3 млн.

Срок, в который придется уложиться, выплачивая долг, составляет от 6 до 36 месяцев. И последний вид – это «Удобный» кредит. По нему можно взять сумму от 100 т. р. до 399 999 р.

Срок – от 37 до 60 месяцев, ставка – 16.9 – 25%.

Кстати, многие люди, интересуясь, в каком банке лучше брать ипотечный кредит, получают совет обратиться именно в “ВТБ-24”. В этой организации действительно отличные условия. Допустим, человек хочет купить 1-комнатную квартиру за 4 000 000 рублей.

Потребуется первоначальный взнос в 1 200 000. Сумма для людей, желающих купить такое жильё, обычно подъёмная. “ВТБ-24” предлагает в таком случае оформить ипотеку на 10 лет. Если человек получает в месяц около 65 000 рублей, то для него ставка составит всего 11.4% годовых.

А выплачивать нужно будет по 39 000 р./м.

«РоссельхозБанк»

Эта финансовая организация стоит на третьем месте в рейтинге. Многие, изучив в подробностях вопрос о том, в каком лучше банке брать кредит, делают выбор в пользу «Россельхоза». Особенно выгодно это решение для тех людей, которые участвуют в программе «зарплатного проекта» данной организации.

Для них процент по потребительскому кредиту без поручительства начинается с 15.5% годовых. Если человек захочет взять 750 000 рублей (это максимальная сумма) на 36 месяцев, при ежемесячном доходе в 60 000 р., то ему придется отдавать всего 26 000 р./м., при ставке в 16.9% годовых.

Неудивительно, что многие люди выбирают «Россельхоз», если у них появляется вопрос, касающийся того, в каком банке лучше брать кредит.

К тому же тут выгодные предложения по ипотеке. На жилье в ЖК «Царицыно», например, установлена минимальная годовая ставка в 7.5%. А ещё тут есть военная ипотека, займы на покупку недвижимости с государственной поддержкой и многие другие предложения.

Можно даже оформить жилищный кредит по двум документам! Только для этого придется сделать первоначальный взнос в 40%. Способность человека сразу отдать такую сумму является устным подтверждением его доходов. Если он хочет, допустим, взять 1 000 000 рублей на 36 месяцев, то для него ставка составит 14.4% годовых.

Только ежемесячный доход должен составлять 60 т. р. Потому что каждые 30 дней придется отдавать по 40 т. р. в качестве выплаты.

«Альфа-Банк»

Во многих рейтингах, которые наглядно демонстрируют, в каком банке лучше брать кредит наличными, данная организация включена в первую тройку. Условия выгодные. Максимальная сумма – 2 000 000 рублей.

Срок – от одного года до пяти лет. Комиссий нет, и поручители необязательны, годовая ставка начинается с 13.99%, а решение о выдаче принимается в течение дня.

И возможно досрочное погашение, о котором договориться реально даже по телефону.

Также зарплатным клиентам данной организации предлагаются хорошие условия по ипотеке. Если человек хочет купить квартиру на вторичном рынке, то ему могут выдать средства на 5-25 лет с первоначальным взносом в 30% и оформлением лишь по одному документу. Ставка при этом составит 17.3% годовых. Если хочется приобрести жилой дом, то придется внести 40% от общей суммы.

«Газпромбанк»

Многие люди уверяют – лучше сделать выбор в пользу этой организации, раз уже встал вопрос, касающийся того, в каком банке лучше брать кредит. Многие называют её одной из лучших.

Если оформлять займ на срок до года, то ставка составит 13% с обеспечением и 14% – без него.

Кредит нужно оформить на более долгий срок? Если он будет варьироваться от года до трёх лет, то годовая ставка увеличится до 13.5% с обеспечением и до 14.5%, если такового нет.

И по кредиту сроком на 36-60 месяцев придется выплачивать 14% и 15% соответственно. Кстати, для клиентов «Газпромбанка» ставка ниже на 0.5%.

ОТП

Данная организация тоже стоит не на последнем месте в рейтинге проверенных финансовых организаций. Более того, многие советуют именно её, если человек интересуется, в каком банке лучше брать потребительский кредит.

Займы в ОТП выдают наличными и на любые цели. Допустим, человеку нужно занять 500 000 т. р. сроком на 24 месяца. Ему могут предложить ставку в 14.9% годовых и ежемесячный платёж в 24 220 рублей.

Ипотека в ОТП тоже выгодная, особенно для «своих» клиентов. Максимальный срок – 30 лет. На ипотеку с господдержкой устанавливаются ставки от 11.2%. На новостройки – от 12%, как и на готовое жилье.

Кстати, с ОТП сотрудничают многие фирмы, при покупке в центрах которых можно оформить рассрочку или кредит. Это DNS, «Связной», «Евросеть», Media Markt, «Техно-Сила», «МегаФон», «585», Elena Furs и многие другие популярные бренды.

«БинБанк»

Это тоже довольно известная коммерческая финансовая организация. Многие часто советуют обратиться туда, если человек интересуется, в каком лучше банке брать выгодно кредит.

Минимальная сумма – 100 000 т. р, максимальная – миллион. Сроки могут варьироваться от 24 до 84 месяцев. Ставка начинается с 16.5%, а решение о выдаче принимается за три рабочих дня.

Если человек является клиентом «БинБанка», то ему могут выдать 1 000 000 рублей под 16.5% годовых, при том что ежемесячный платёж составит 26 т. р.

Ипотеку здесь тоже можно оформить. Минимальная годовая ставка – 11.25%, срок – 5-25 лет. Первоначальный взнос должен составить 15%. Максимальная сумма кредита не ограничена, но минимум – 600 т. р. (Москва) и 300 т. р. (другие регионы). Решение принимают в течение пяти дней. Кстати, ещё возможно частичное уменьшение кредита, размера платежа или досрочное погашение.

«Югра»

Это акционерная коммерческая организация. Рассказывая о том, в каком лучше банке брать кредит (список наименований, как уже можно было понять, весьма широк), нельзя не отметить вниманием и «Югру». Он выдаёт четыре вида потребительских займов.

Есть «Дружеский», «На любые цели», «Лояльный» и «Пенсионный». Особенность данного банка в том, что универсальных условий нет – здесь для каждого клиента индивидуально подбирают предложение, в соответствии с его доходами и возможностями.

Так что для оформления нужно предварительно заполнить заявку.

То же самое касается ипотеки. Но тут есть кое-какие стандарты. Первоначальный взнос должен составить 20% от общей суммы. Срок ипотеки – от трех до тридцати лет. Минимальная сумма составляет 300 000 рублей, максимальная – 10 000 000 р.

«Автоторгбанк»

Данное общество с ограниченной ответственностью тоже стоит отметить вниманием, рассказывая о том, в каком лучше банке брать кредит. в основном демонстрирует популярные наименования финансовых организаций. Про «Автоторгбанк» слышали немногие. А ведь он предлагает выгодные условия по автомобильному кредитованию.

У данной организации немало партнёров, в том числе и знаменитые иностранные производители. Деньги по автокредиту банк выдает в евро, долларах и рублях. Минимальная сумма – 300 000 рублей, максимальная – 5 миллионов.

Срок может варьироваться от 6 до 60 месяцев. Первоначальный взнос должен составлять как минимум 20% от стоимости машины.

Залог не требуется, так как им становится покупаемый автомобиль (нужно будет передать ПТС на хранение в банк).

Если человек берёт сумму на срок от 6 до 12 месяцев, то годовая ставка составит 18%. От 13 до 36 – 19%. И от 37 до 60 – 19.5% соответственно. Многие берут кредит в евро или долларах, так как в любом случае, какой бы срок ни выбрал клиент, ставка составит 15%. Но в данном случае тоже есть свой риск, и заключается он в непредсказуемом валютном курсе.

«Совкомбанк»

Эту организацию тоже стоит отметить вниманием, рассказывая о том, в каком банке лучше брать кредит. Отзывы о ней преимущественно положительные. Ведь «Совкомбанк» делает своем клиентам выгодные предложения.

Правда, подойдут услуги данной организации тем людям, которым нужны небольшие суммы. Так, например, 100 000 рублей в банке можно оформить под 12% годовых.

Требования к заёмщикам невысокие – гражданство РФ, возраст от 20 до 85 лет, 4-месячный стаж на последнем рабочем месте и постоянная регистрация в регионе (тоже минимум 120 дней).

Есть потребительский кредит «Стандарт» с максимальной суммой в 200 000 рублей, «Суперплюс» (600 000 р.), «Пенсионный», «Экспресс» и даже так называемый займ «Для ответственных», предоставляющийся при предъявлении паспорта и диплома о высшем образовании.

Что рассказывают клиенты?

Напоследок можно немного поговорить о том, какие отзывы о работе банков оставляют люди, воспользовавшиеся их услугами.

Источник: http://fb.ru/article/274749/v-kakom-luchshe-banke-brat-kredit-reyting-i-otzyivyi

Банки, которые дают кредит всем без исключения

В каком банке лучше взять кредит: советы экспертов

Есть банки, которые предлагают потенциальным заемщикам лояльные условия кредитования. Они могут оформить кредит даже тем, кто получил несколько отказов в других учреждениях.

Тинькофф Банк — кредит наличными

Информация о продукте:

  • Кредитный лимит: до 2 000 000 рублей
  • Срок кредита: от 3 до 36 месяцев
  • Ставка: от 12% годовых

Требование к заёмщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст 18–70 лет
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

Способы погашения:

  • Банковская карта
  • Наличными у партнеров
  • Банковским переводом
  • Досрочное погашение в любое время

Способы получения:

Оформить заявку

Восточный Банк

Информация о продукте:

  • Сумма займа: от 25 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок займа: от 13 до 60 месяцев
  • Ставка: от 11,5% годовых

Требование к заёмщику:

  • Паспорт РФ
  • Возраст заемщика от 21 до 76 лет (с учетом срока кредитования)

Способы погашения:

  • Через отделения и точки оплаты банка «Восточный»
  • Через банкоматы
  • Погашение кредита онлайн
  • С помощью партнеров банка «Восточный»
  • Банковским переводом
  • Через бухгалтерию по месту работы
  • В отделениях «Почты России»

Оформить заявку

Почта Банк

Информация о продукте:

  • Кредитный лимит: до 1 500 000 рублей
  • Срок кредита: от 1 до 5 лет
  • Ставка: от 10,9%

Требование к заёмщику:

  • Возраст: 18 до 65 лет
  • Сумма: до 1 500 000р.
  • Срок от 1 до 5 лет
  • Процентная ставка от 10,9% годовых
  • Нужен только ПАСПОРТ и СНИЛС
  • Решение за одну минуту

Способы погашения:

  • Банковская карта
  • Наличными у партнеров
  • Банковским переводом

Оформить заявку

Совкомбанк

Информация о продукте:

  • Сумма займа: от 5 000 до 400 000 рублей
  • Срок: от 5 до 60 месяцев
  • Ставка: 8,9% годовых

Способы погашения:

  • Онлайн платеж
  • Карта Совкомбанка
  • Интернет банк
  • Отделения банка
  • Банкоматы и устройства самообслуживания

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 20 до 85 лет
  • Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы
  • Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта)
  • Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона

Оформить заявку

Ренессанс Кредит

Банк предлагает клиентам выгодные условия по кредиту «На срочные цели»: быстрое оформление, низкие процентные ставки.

Особенности:

  • Сумма к выдаче – от 30 тысяч до 700 тысяч рублей
  • Годовая процентная ставка – от 10.9%
  • Продолжительность кредита – от 24 месяцев до 5 лет
  • Наименьший возраст потенциального заемщика – 21 год, наибольший – 70 лет
  • Для оформления кредита требуется паспорт и второй документ на выбор (ИНН, военный билет, диплом о получении образования, именная банковская карта, водительское удостоверение, загранпаспорт)
  • Могут потребоваться дополнительные документы – о трудоустройстве (например, заверенная работодателем копия трудовой книжки, 2-НДФЛ и т. д.), о платежеспособности (свидетельство о регистрации ТС, полис ДМС, наличие в загранпаспорте иностранной визы)

Еще одна популярная программа кредитования – «Больше документов – ниже ставки».

Особенности:

  • Сумма к выдаче – от 30 тысяч до 700 тысяч рублей
  • Годовая процентная ставка – от 11,9 до 25,1%
  • Продолжительность кредитования – от 2 до 5 лет
  • Обязательное требование – наличие положительной кредитной истории

Для постоянных клиентов банка организация готова предложить индивидуальные условия кредитования.

Оформить заявку

Займер

Условия получения займов:

  • Сумма: от 2000 до 30000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 30 дней
  • Процентная ставка: от 0,66 до 2,28%
  • Без поручителей, справок и залога

Требование к заёмщику:

  • Возраст: от 18 до 75 лет включительно
  • Гражданство РФ (наличие паспорта)
  • Активный номер мобильного телефона

Способы получения:

  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Яндекс.Деньги
  • Qiwi
  • Система Contact
  • Золотая корона

Возврат займа:

  • С помощью банковской карты
  • С банковского счета
  • С терминала «QIWI»
  • С онлайн-кошелька «QIWI»
  • Через сервис «Яндекс-Деньги» или «WebMoney»
  • Наличными через систему «Контакт»

Оформить заявку

Быстроденьги

Информация о продукте:

  • Сумма займа: от 1000 до 50 000 рублей
  • Срок займа: от 6 до 180 дней
  • Ставка: до 2,2% в день

Способы получения:

  • В офисе компании
  • Банковская карта

Требование к заёмщику:

  • Возраст от 18 до 70 лет
  • Постоянный источник дохода
  • Гражданство РФ

Способы погашения:

  • Через платежные терминалы
  • Безналичным расчетом
  • В любом офисе организации
  • Картой в личном кабинете

Оформить заявку

Lime

Информация о продукте:

  • Сумма займа: от 2000 до 100 000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 168 дней
  • Первый займ для клиентов 0%
  • Ставка:
  • минимальный 0,84%
  • максимальный 2,24%

Требование к заёмщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст более 21 лет
  • Именная карта Visa / MasterCard, выпущенная банком на территории РФ (так же присутствует возможность получить деньги на Яндекс.Деньги и Киви-кошелек)
  • Действующий номер мобильного телефона

Способы получения:

  • Банковская карта
  • QIWI-кошелек
  • Система CONTACT
  • Яндекс.Деньги
  • Банковский счет

Способы погашения:

  • Банковская карта
  • Кошелёк: «Qiwi», «Яндекс.Деньги»
  • Платежная система «Contact»

Оформить заявку

Турбозайм

Условия получения займов:

  • Сумма: от 3 000 до 15 000 рублей
  • Срок: от 7 до 30 дней
  • Процентная ставка: 2,3% в день
  • Валюта: Рубли

Требование к заёмщику:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Возраст заемщика от 21 года до 65 лет

Преимущества:

  • Оформление только по данным паспорта
  • Максимально быстро и удобно
  • Без посещения офиса и встречи с менеджером компании
  • Займ выдается безналичным расчетом и может быть погашен таким же образом

Способы погашения:

  • Банковская карта
  • Интернет банк (Альфа Банк, Сбербанк Онлайн)
  • Электронный кошелек Яндекс.Деньги
  • Безналичный расчет на реквизиты компании
  • Салоны связи Евросеть, Связной, DIXIS
  • Юнистрим

Способы получения:

  • Банковская карта
  • Кошелек «Яндекс.Деньги»

Оформить заявку

Как получить кредит без отказа

Есть распространенные причины, по которым банки отказывают в получении кредита.

  1. Испорченная кредитная история. Если в прошлом были просрочки по платежам, есть невыплаченные долги, то новые кредиты оформлять откажутся.
  2. Возраст клиента. Обычно минимальный возраст – 21 год. Есть ряд банков, готовых оформить кредит для людей от 18 лет (ВТБ 24, Сбербанк, Московский кредитный банк).
  3. Потенциальный заемщик предоставил сотруднику недостоверные личные данные – преувеличил размер зарплаты, передал поддельные документы и справки.
  4. Неопрятный внешний вид, отсутствие четких внятных ответов на поставленные сотрудником вопросы, нахождение в состоянии алкогольного опьянения.
  5. Высокая закредитованность человека, когда у него уже есть действующие кредиты, размер которых не позволяет оформить новый.
  6. Низкая заработная плата (она должна хотя бы в 2 раза превышать ежемесячные платежи по будущему кредиту).
  7. Отсутствие регистрации (даже временной) в том регионе, где находится отделение банковского учреждения.

Сегодня банки вправе отказать в оформлении кредита, не объясняя свое решение. При этом оно принимается не самим сотрудником банка, а автоматизированной системой или экспертами центрального офиса организации.

Рассмотрим, что можно предпринять человеку для повышения шансов на оформление кредита.

  1. Получите временную регистрацию в регионе, где находится отделение банка. Кредит будет оформлен на продолжительность ее действия: чем дольше прописка, тем больше сумма к выдаче.
  2. При низкой зарплате найдите надежных поручителей, предоставьте залог в виде автомобиля или квартиры.
  3. При наличии нескольких долгов проведите процедуру рефинансирования.

Что делать, если испорчена кредитная история

Если в прошлом человек совершал просрочки по ежемесячным платежам, все это отображается в его кредитной истории. Впоследствии банки будут отказывать в оформлении новых кредитов. Однако есть несколько способов исправить кредитную историю.

Если кредитная история испортилась по вине заемщика

  1. Самый распространенный вариант – «перекрыть» негативную информацию. Можно взять небольшой кредит (например, в МФО на короткий срок) и выплатить его вовремя. Время, которое необходимо для исправления кредитной истории, зависит от продолжительности просрочки.

    Если она составляла от 3 месяцев, то потребуется в течение 3 лет вовремя вносить платежи.

  2. Закажите кредитную карту. Снимите с нее до 10-15 тысяч и вовремя внесите платеж.
  3. Оформлять слишком много кредитов в разных МФО не следует: банки расценят это как попытку перекрыть прежние кредиты новыми.

    Лучше всего остановиться на одной организации. Это выгоднее, поскольку многие из них предлагают постоянным клиентам бонусы, скидки и другие программы.

  4. Воспользуйтесь программой Совкомбанка «Кредитный доктор». Она разработана для восстановления кредитной истории заемщика и его деловой репутации.

    После прохождения программы шансы на одобрение кредита в других банках значительно повышаются.

Если кредитная история отсутствует

Для банка человек с чистой кредитной историей несет большие риски, поэтому учреждение часто устанавливает высокие процентные ставки. Если кредиты в прошлом отсутствовали, следует оформить 1-2 небольших потребительских займа и вовремя с ними рассчитаться.

Наличие кредитной карты и активное пользование ею также способствуют созданию положительной кредитной истории.

Как правильно брать кредит в банке: 5 советов заемщику

  1. Совет 1. Перед тем как брать кредит, изучите репутацию банка, отзывы клиентов о нем. Убедитесь, что учреждение зарегистрировано в Центробанке. Если официальная регистрация отсутствует, банк неблагонадежный.

    Также желательно обращаться в свой зарплатный банк, так как это гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки.

    А оформлять кредит в том банке, где у вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, вы не получите выплату по страховке по депозиту, пока ваш долг не будет полностью закрыт.

  2. Совет 2. Внимательно изучите текст кредитного договора. Переговоры с кредитором необходимо зафиксировать письменно.

    Кредитный договор следует хранить в надежном месте, не сообщая информацию по нему в интернете или по телефону.

  3. Совет 3. Убедитесь, что ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно выплачивать кредит. Подумайте над дополнительными источниками дохода, если вдруг вам задержат зарплату или вы уйдете с работы.

    Накопите финансовую подушку безопасности. Вносите платежи заблаговременно: если оплачивать их в последний день срока, есть риск возникновения сбоя оборудования, из-за чего платеж зачислится только через несколько суток. Это влечет за собой штрафы и пени, несмотря на то, что просрочка возникла не по вине заемщика.

    Если у вас есть возможность хотя бы частичного досрочного погашения, воспользуйтесь ею. Чтобы эффективно распоряжаться своим домашним бюджетом, записывайте все ежедневные траты в программе Excel, сохраняя каждый чек о покупке.

  4. Совет 4. Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких.

    Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный. Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в МФО, лучше займите деньги у родственников.

  5. Совет 5.

    Если вы не в состоянии выплатить свой долг, и банк (МФО) обратился в суд, дело о взыскании долга переходит под ответственность судебных приставов. В этом случае нужно обратиться в отдел судебных приставов, объяснить свою ситуацию и договориться о том, чтобы выплачивать долг частями. При отсутствии договоренности счета, имущество и половина заработной платы должника могут быть арестованы.

Источник: https://kreditkarti.ru/banki-kotoryie-dayut-kredit-vsem-bez-isklyucheniya

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.