+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Свой бизнес: как заработать на микрозаймах. Как открыть фирму по микрозаймам

Содержание

Как открыть микрозаймы с нуля

Свой бизнес: как заработать на микрозаймах. Как открыть фирму по микрозаймам

За два года в России рынок микрокредитования стал пользоваться завидным спросом среди нашего населения. Общие объемы микрокредитования, начиная с 2011 года, стали увеличиваться на 34%, в 2012 году, уже объемы микрокредитования стали фиксироваться на уровне 50%.

А с начала 2013 года микрозаймы оценивались в 36 млрд.рублей. Объясняется все это, прежде всего, доступностью, быстротой оформления микрокредита и минимальным пакетом документов. Если в банке процедура оформления занимает 2 дня, то фирма по микрокредитованию, может выдать кредит за 20 минут.

Вот почему, для многих фирм, вопрос, как запустить микрозаймы с нуля, становится актуальным.

Об открытии микрозаймов с нуля

В чем же суть такого выгодного бизнеса? Что нужно сделать, и как открыть микрозаймы с нуля? Микрокредитование – это выдача населению небольших кредитных средств, сумма которых 1 млн.

российских рублей не должна превышать. Сегодня данную операции могут выполнять юридические лица на основании договора кредита, регламентирующимся ФЗ, который именуется «О микрофинансовых организациях».

Такой договор регулируется ГК России.

Каких-либо больших проблем, чтобы открыть собственную фирму по микрозаймам с нуля, нет. Свой бизнес по микрокредитованию вы можете создать быстро и за короткий срок.

Открыть фирму по микрозайму, все равно, что открыть ООО, однако перед этим нужно вписаться в единый государственный реестр. Сюда сегодня входят все небольшие финансовые организации.

Без этого вам запретят открываться вообще.

Для того, чтобы название вашей фирмы было опубликовано в данном реестре, обратитесь в Российское Министерство финансов и предоставьте:

  • заявление о том, что хотите включить свою фирму в гос. реестр;
  • заверенные нотариально ксерокопии свидетельства о фирме (регистрация, дата, все данные), а также все учредительные документы;
  • заверенные владельцем ксерокопии решения всех учредителей фирмы о том, что была создана ваша микрофинансовая организация;
  • соответствующие документы о назначении директором, начальником одного из основателей фирмы по микрозайму;
  • полностью вся контактная, подробная информация об открывающейся фирме;
  • если учредитель фирмы – иностранный гражданин, то подается в Министерство финансов РФ свидетельство о том, что юр. лицо состоит в иностранном реестре;
  • оплата госпошлины – квитанция на 1000 рублей.

Однако, если вы не знаете, в какой форме подать заявление и документацию, то их образцы вы найдете в опубликованном на сайте Министерства финансов приложении (от 03.03.2011 год № 26н).

В течение 14 дней будет информация о вашей фирме внесена в реестр. На руки вам будет выдано соответствующее заключение.

С этого дня вы становитесь микрофинансовой официальной фирмой, которая может выдавать заемщикам микрокредиты.

Самый эффективный метод бизнеса по микрокредитованию — франчайзинг

Изо дня в день роль франчайзинга растет, согласно этому, обе стороны, как франчайзер, так и франчайзи успешно сотрудничают между собой.

Как открыть микрозаймы с нуля, чтобы выгодно было обеим сторонам? От франчайзи требуется только иметь должную сумму капиталовложений и большое желание полностью отдать себя этой сфере.

А фирма — франчайзер все моменты по организации и сопровождению бизнеса должна брать на себя.

Франшиза небольших займов за последние 2 года стала пользоваться с неимоверным успехом. Все дело в том, что по условию этой франшизы, ген.

директор получает уже налаженный бизнес, все программы и документацию по грамотному обучению, подробную организацию процесса, концепции по микрокредитованию, возможность работать с постоянными заемщиками, используя свое имя.

Если вы уже успели показать свою эффективную деятельность, это значит, что у населения страны вы уже заслужили доверие, и за микрозаймом только к вам и будут обращаться. Тогда никакие конкуренты вам не будут страшны.

Выше мы подробно описали вам, что делать и как открыть микрозаймы с нуля. Однако хотим вас предупредить о возможных финансовых рисках. Каждого заемщика вы будете знать в лицо, но не будете знать, что творится в его душе.

Можно ли положиться на него? Мы не исключаем и тот факт, что найдется немало недобросовестных клиентов, которых вы увидите только раз, когда будете выдавать им микрокредит, дальше он о вас забудет.

Предлагаем уже сейчас задуматься о страховке.

Возможные риски, с которыми столкнется микрофинансовая организация:

  • огромный процент невозврата кредита;
  • несение административной ответственности за то, что нарушили закон;
  • оспаривание процентов за заем, если было неправомерным признано их начисление.

Как организовать бизнес по микрозайму

Итак, вы недавно открыли и зарегистрировали свою фирму, которая будет заниматься микрозаймами для населения. Для начала, следует найти подходящее помещение. Лучше, если оно будет в центре города, где большой поток людей. Лучше арендовать помещение под офис в бизнес-квартале. Большой офис не нужен, до 30 квадратных метров будет достаточно.

Основная ваша работа – работа с денежными средствами и бумагами, поэтому позаботьтесь о современной мебели для офиса и качественной оргтехнике. Все расходные материалы, столы, стулья, компьютеры, ноутбуки, принтеры, канцелярские принадлежности должны быть в вашем офисном помещении. Позаботьтесь о евроремонте и дорогой мебели – показателе престижности фирмы.

И еще заранее подумайте о том, кого возьмете на работу. На первое время вам понадобятся опытные менеджеры, которые будут помогать вам во всем. Не забудьте об охраннике или сотруднике службы безопасности. Рассчитывайте на то, что, без учета отчисления в налоговую, зарплата каждому сотруднику должна выдаваться в рамках 12-15 тыс. рублей.

Если вам так и не удалось воспользоваться выгодным предложением франчайзинга, то вы должны свои услуги разрекламировать.

В этом вам помогут маркетинговые мероприятия, изготовление и раздача рекламных брошюр, создание информации о вашей фирме и печать на доске объявлений, публикация в интернет-изданиях, в местных газетах и на радио.

Следует учесть, что на все это вам нужны средства около 50 000 рублей в месяц.

Источник: https://b2bmaster.ru/kak-otkryt/kak-otkryt-mikrozajmy-s-nulya/

Как заработать на микрозаймах

Свой бизнес: как заработать на микрозаймах. Как открыть фирму по микрозаймам

При слове «микрозайм» у большинства возникают ассоциации с получением денег в долг. Вряд ли кто-то предполагает, микрокредиты могут стать бизнесов и приносить прибыль. Сегодня наш разговор пойдем о том, как зарабатывать на микрозаймах.

Микрозаймы – начинаем бизнес

За 2016 год рынок микрокредитования в России вырос на 7 % по сравнению с 2015 годом, достигнув показателя в 71 млрд рублей.

Если прибавить так называемые «банковские» МФО, то рост портфеля микрозаймов увеличился относительно прошлого года на 28% и достиг 90 млрд рублей. Микрозаймы считаются перспективным видом бизнеса.

Экономисты говорят, что в среднем вложения в микрозаймы окупаются за три месяца.

Микрокредитование отличается тем, что:

  • Выдает населению деньги, не проверяя клиента на платежеспособность. Выдача займа происходит за полчаса;
  • В МФО всегда высокие процентные ставки, но и размер займа не велик (в среднем 15-20 тысяч рублей), следовательно, и переплата будет не большой.

Технически открыть бизнес по микрозаймам не сложнее, чем любой другой. Главный вопрос в другом: готовы ли вы, как желающий начать заниматься микрокредитованием, в одночасью все потерять (как заработанные, так и вложенные деньги)? Заработок на микрозаймах – дело рискованное.

Микрозаймы привлекают клиентов, прежде всего, своей доступностью. Большинству нелегально работающих или имеющих непостоянные заработки граждан в банках кредит не выдадут, а в МФО особо не спрашивают о том, чем клиент намерен отдавать долг. Процент невозвращенных займов в системе микрокредитования на 2016 год составил 30%.

Стоит отметить, что по итогам 2015 года тот же показатель составлял 34%. Это есть главная опасность для фирмы по микрокредитованию – невозвращенные кредиты. Граждане несерьезно относятся к МФО, ведь сумма долга не большая, а значит можно и повременить с возвратом или вообще не возвращать (есть определенная категория людей, которые выплачивать долг изначально не собираются).

Перед началом работы по открытию фирмы микрозаймов, надо определиться со следующими вещами:

  • насколько этот бизнес будет конкурентоспособным, ведь контор, которые дают взаймы людям небольшие суммы, стало довольно много. Необходимо глубоко проанализировать ситуацию;
  • готовность учредителя беспрекословно следовать букве закона: ФЗ № 151 от 2.07.2010 г «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях – библия всех, кто занимается бизнесом в сфере микрокредитования. Этот акт необходимо будет изучить досконально, чтобы, когда бизнес начнет работу, не удивляться и не платить штрафы;
  • важно понимать, что убытки однозначно будут, так как не все выданные кредиты вернуться назад. Считается, что минимум 5% от выданных займов не возвращаются;
  • определиться с суммой первоначальных вложений (потребуется минимум один миллион рублей).

Микрозаймы – регистрируем бизнес

Регистрация фирмы по выдаче микрозаймов рутинный процесс, который предполагает сбор бумаг и походы по инстанциям. Причем, все учредительные документы должны быть составлены таким образом, чтобы по ним можно было понять: доходы, полученные в результате выдачи микрозаймов, будут потрачены на:

  • микрофинансиврование;
  • благотворительность;
  • образование;
  • погашение существующих кредитов.

Основатель фирмы имеет право выбрать любой вариант.

Непосредственно перед началом сбора документов важно определиться с регистрационно-правовым статусом фирмы. Чаще всего основатели фирмы выбирают вариант ООО.

Вновь открывшуюся фирму по выдаче микрозаймов обязательно регистрируют в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Без занесения в этот перечень деятельность мфо считается незаконной. Руководителю нелегальной МФО грозит приличный денежных штаф.

Перечень документов

  • заявление от хозяина компании (в документе указываются контактные данные и данные его паспорта) о внесении новой фирмы в Реестр;
  • заверенная нотариально копия регистрации юридического лица;
  • данные всех учредителей фирмы. Образцы документов, как правило, находятся на сайте городской администрации. Формы у всех субъектов разные;
  • в случае, когда в учредителях фирмы числятся иностранные юрлица, то прилагается копия выписки из Государственного реестра иностранных юридических лиц;
  • копия учредительных документов;
  • справка о месте, где располагается организация;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • копия решения об утверждении органов управления организации;
  • копии учредительной документации. Копия устава заверяется у нотариуса.

Затем все документы, как правило, почтой (заказным письмом с описью) направляются в Службу по финансовым рынкам Центробанка РФ. Это и есть завершающий этап регистрации фирмы по микрокредитованию. Ответ из главного банка страны придет так же по почте. Весь процесс сбора документов и регистрации фирмы, обычно, укладывается в три месяца. Еще где-то месяц потребуется на привлечение клиентов.

Центробанк может отказать в регистрации

Если пакет документов собран правильно, без ошибок и недочетов, то через две недели Центральный Банк вносить новую фирму в Государственный реестр микрофинансовых организаций. Однако, если предоставлен неверный пакет документов, то Центробанк вправе отказать предпринимателю.

Частые причины отказы (они обязательно указываются в ответном письме):

  • неверно собранные и оформленные документы;
  • предоставление заведомо ложных данных;
  • пакет документов предоставлен в неполном виде.

В случае, когда фирма по микрозаймам по каким-либо причинам была исключена из Реестра, то подавать документы на повторную регистрацию разрешаются не ранее, чем через год с момента исключения.

Организация работы бизнеса

В то время, пока пакет документов готовится, можно начать организовать бизнес:

  • нет необходимости снимать слишком большое помещение, вполне достаточно 30 кв м. Сюда покупается мебель, оргтехника со специальными программами для скоринг-анализа, канцелярские товары и прочие «расходные» материалы. Не стоит пренебрегать установкой систем безопасности (видеонаблюдение, сигнализация);
  • место для офиса обязательно должно быть многолюдным (торговые центры, остановки общественного транспорта вблизи крупных торговых точек и прочие). Главный критерий – высокая проходимость;
  • режим работы – максимально удобен для потенциальных клиентов. Идеален – круглосуточный вариант;
  • поиск сотрудников. На первоначальном этапе достаточно двух менеджеров (один с обязательным опытом работы в сфере кредитования);
  • реклама для МФО – важнейший фактор. Именно благодаря рекламе люди и узнать о существовании нового офиса микрозаймов. Объявления в интернете, газетах, расклейка завлекающих плакатов по всему ближайшему району (на столбах, подъездах домов, заборах), раздача листов – необходимо делать максимум для привлечения клиентов;
  • создание сайта. Момент весьма важный, так как всю большую популярность набирают микрозаймы в он-лайне.

Из чего складывается прибыль

По подсчетам экономистов, ощутимую прибыль бизнес в сфере микрокредитования начинает приносить приблизительно через четыре недели (это не считая того времени, которое понадобиться для сбора и оформления документов).

Основная прибыль микрокредитования – проценты по займам. В среднем считается, что доход от одного микрозайма в неделю составляет от 15% до 20% или около 80% в месяц (это с условием, что клиенты возвращают выданные займы)).

Из этого необходимо вычесть приблизительно 5% невозврата (непогашенные кредиты), минус налоги (в зависимости от выбранной системы налогообложения от 15% до 35%) и надо отложить деньги на предполагаемые штрафы.

То, что останется в сухом остатке, и будет ожидаемой прибылью.

Например, если выдавать по одному миллиону рублей кредитов месяц, то доход от них составит примерно 540 тысяч рублей. После вычетов расходов суммарная прибыль получится около 400 тысяч рублей. Окупаемость микрозаймов при первоначальных вложениях в 1,5 миллиона рублей – от 2-х до 3-х месяцев.

Упрощенный вариант бизнеса на микрозаймах – франчайзинг

Альтернативный вариант ответа на вопрос «Как заработать на микроазймах» является открытие франшизы. Крупные компании микрокредитования активно продают свои франшизы, и предпринимателю не придется заботиться о том, как привлечь клиентов, ведь бренд уже хорошо известен.

Компании, продающие франшизу, оказывают помощь своим предпринимателям: предоставляют программное обеспечение, консультируют по всем вопросам, в том числе оказывают содействие по возвращение долгов или даже выкупают невозвращенные кредиты. Но за эти услуги придется платить (у всех компаний разные расценки): единовременную сумму (от 50 до 100 тысяч рублей) и ежемесячно отдавать по 5% или 7% с прибыли.

Источник: https://uzaym.ru/otvety-ekspertov/zarabotok-na-mikrozai-mah.html

Как заработать на микрозаймах / Малый бизнес. Стартапы / Статьи

Свой бизнес: как заработать на микрозаймах. Как открыть фирму по микрозаймам

Вадим Моргинин: Микрозаймами занимаюсь два года. Начинал работать в интернете на Вебтрансфере, но довольно быстро разочаровался – долго и ненадежно. Теперь работаю в реале. Вложил первоначально тысячу долларов.

Предоставляю займы до 100 долларов под 5 – 10 % на срок до 15 дней. Прибыль стабильная. Для обеспечения возвратности, заключил договор с частным коллекторским агентством, но прибегать к его услугам пока не приходилось.

Люба: Любой предприниматель подтвердит, что бизнес микрозаймов сейчас на подъеме. Особенно, если не развивать свою собственную сеть, а делать это по раскрученной франшизе. В свою, от “Домашние деньги”, вложил не так уж и много – 200 тысяч за подключение к общей IT базе и еще 1.5 миллиона на выдачу займов.

Такая не значительная сумма от того, что в среднем клиенты берут от 5 до 10 тысяч рублей, но отдают со значительной выгодой для банка – по 2% в день. Маленькие займы обычно выдаются на срок от 2 недель до месяца.

Доход от таких сделок тоже хороший – от 20% до 50%, в зависимости от главного риска – вернет ли заемщик выданные ему средства.

Как зарабатывать на вебтрансфере

Павел Чернин: Зарабатываю на вебтрансфере. Вложил в бизнес 1000 долларов. Даю 100 долларов на срок до месяца.

В итоге в месяц, на мой взгляд у меня лучший доход, какой был когда либо в жизни – 3000 долларов. Этих денег мне хватает на всё. В начале сомневался, работает ли это.

Потом повезло, когда был в США, выиграл в крупную лотерею 900 долларов. Добавил 100 и вложил. Результат на лицо. 

Николай Пименов: Работаю на Webtransfer. С начало вложил небольшую сумму всего в сто долларов, а сейчас эту сумму довел до нескольких тысяч.

Займы видаю средней величины до 15 тысяч в рублях, чем больше займ тем меньше ставка. Даю где-то под 0,5-0,7% максимальный срок на пятьдесят дней.

Прибыль колеблется, но в среднем мой доход установился в 250-350 долларов. Планирую дальнейшее расширение. Довольно выгодный бизнес.

Виталий Коротков: Вложив в бизнес незначительную сумму денег, предоставляю микро займы людям достигшим 18-ти летнего возраста и не имеющих судимостей, под паспорт и имущество, составляю нотариально заверенный договор и обговариваю сроки. Как правило беру где то 20% в месяц и неплохо на этом зарабатываю. Считаю хорошим свой заработок, если накопится более 20 человек в месяц.

Андрей Савельев: Я с микрозаймами случайно познакомился несколько дней назад. Предложили рекламную ссылку на портал resellercredit com. При правильной регистрации на баланс предоставляют сумму в 30$.

Эту сумму можете выставлять на займ, а в выпадающем списке выбираете процент и срок. Все сливки более 30$ падают на ваш системный кошелек, откуда потом деньги выводятся. Выдавал 30$ под 1% (можете сделать больше) на срок в три дня.

Как 3-е суток завершатся, вся процедура повторяется.

Совет как заработать на микрозаймах если вложить миллион рублей

xTwix: Выдача микрозаймов сейчас неплохой способ дохода. Бизнес был открыт с нуля, стартовые вложения около 1 миллиона рублей (на оформление бумаг, регистрацию, офис и несколько человек персонала, рекламу, плюс сумма резерва на выдачу кредитов).

Изначально выдавали суммы не более 30 тысяч рублей, сейчас вышли на уровень до 50 тысяч, сроком до одного месяца. Процентная ставка варьируется от сроков , в среднем 0,9% в день. Полная окупаемость произошла приблизительно через пол года работы.

Сейчас чистая прибыль в месяц порядка 150 тысяч рублей.

Фёдор Мильштейн: Не так давно вложил в открытие дела по микрозаймам 500000 рублей, условия довольно лояльные, чтобы привлечь клиентов: выдача займа на срок до 14 дней на сумму не более 20000 руб.

В день 2%, но имеется возможность по рекламному флаеру получить первый займ под 1% на сумму до 10000 руб. Прибыль от этого неплохая, нужно только развиваться. Допустим, человек взял 5000 рублей на 10 дней под 2%, это 1000 рублей прибыли.

А таких клиентов, допустим, в неделю 50-70, тогда недельный доход 50-70 тысяч и по нарастающей.

Александр Рогожин: Долго подыскивал в интернете куда возможно вложить заработанные деньги на других проектах там же в интернете. Нашел неплохой вариант с ВЕбМани. Здесь предалагается каждому клиенту возможность кредитования заемщиков, которым срочно нужно деньги.

Вебмани предлагают неплохие проценты в день, это как правило 0,3%. Вначале вкладывал маленькие суммы и видел неплохую тенденцию, где то каждый 5-6 займ не возвращался. Сейчас вложил 1000 дол. и имею 3 доллара в день ничего при этом не делая.

Планирую в дальнейшем увеличивать свой вклад.

Кирилл Мефодьев: В этом году открыли компанию по микрозаймам. Была идея работать через интернет, но решили все-таки работать в реале. На аренду офиса ушло всего 15000 в месяц.

Это нам повезло в людном месте за такие деньги снять. Выдаем суммы до 10000 под 1,5% в день, и на срок до 2-х недель.

Прибыль на прямую зависит от количества клиентов, но в среднем выходит не меньше 100000 в месяц чистыми.

Выдача краткосрочных займов весьма прибыльное занятие

Сергей Реутов: Выдача микрозаймов особенно в интернете весьма опасное занятие, но прибыльное, лично занимаюсь данным делом в системе Web Money, как правило проценты ставишь не большие до 10% месячных, а срок ну не более 3 месяцев, помимо этого требуется большое количество информации и естественно смотрю на BL. В общем если подходить с умом не давать более 100$ то по любому остаешься в плюсе. Пример: дал 100$ через 3 месяца получаю 130, а то и 140, как договоримся. Даю так людям 6-7, как итог за 3 месяца падает до 200$, мне кажется выгодно.

Иван Горный: Доброго времени суток, дорогие читатели. Сейчас хочу рассказать Вам об одном из видов заработка – микрозаймы. Сейчас в условиях кризиса людям необходимы деньги, зачастую им не хватает даже до зарплаты.

Вложил не так много – 1,2 миллиона рублей, туда-же входит уже и аренда помещения около 50 тыс. Выдаю сроком до 10 дней по 0,5 % в день.

Буквально через месяц вернулись уже 97 тысяч, из которых 25 ушла на заработную плату сотруднику.

Алексей Герман: Когда ко мне пришло понимание, что нужно искать варианты с дополнительным заработком, но при этом времени у меня для того чтобы дополнительно работать практически нет, мне пришло понимание, что отличным вариантом для меня будет попробовать зарабатывать на микрозаймах с помощью интернета.

Среди различных предложений выделил и сейчас работаю с хорошо зарекомендовавшей себя платежной системой Вебмани. Здесь возможно давать в займы заемщикам под 0,3% в день, что в долгосрочной перспективе приводит к доходам в размере 90% годовых.

Сейчас у меня выдано кредита приблизительно на 2000 долларов, что приносит мне по 5 долларов в день, за вычетом не качественных долгов, по которым заем не возвращается.

Как начать свое дело на выдаче микрозаймов

Иван Феоктистов: Остался без работы. Долго чесал голову, как заработать на хлеб с маслом.

Оформил ОАО, взял 2 милиона под залог недвижимости в Сбербанке, снял небольшое помещение в крупном торговом центре, оборудовал его столом, стулом, ноутбуком, телефоном, рекламу развешал на всех возможных столбах, в газету опубликовал на радио и стал работать.

Народ пошёл как-то незаметно и вяло, но затем дело наладилось. В день тысяч 30-50 выдаю, под 2% в день. В постоянном обороте сегодня ляма 1,5, они несут прибыль 2% в день, в натуральном выражении это 15 тысяч в день, в месяц 450.

Кредит закидывают по максимуму, на аренду хватает и на жизнь. Месяцев через 5 надеюсь закрыть кредит и если кризис продлится долго, то буду тихонько на себя уже работать. Самое главное, помногу денег людям не давать, уменьшить свои риски, если возьмут и не отдадут.

Петр Ильдасов: Время кризиса… Время финансовых пирамид. Нет, микрозаймы не совсем пирамида, но похожая штука. Для начала раскрутки нужно тысяч 500 минимум. Каждые выданные 100 тысяч дают 2 тысячи прибыли в день, это если под 2 процента в день в долг давать. В месяц сами посчитайте.

Если брали кредит, то придется кредит гасить, если офис, то его оплачивать и работу сотрудников. Но все равно это выгодно, при условии что все займы вам вернутся, если никто не умрет, не сбежит, не испарится, то вы хорошо заработаете. Поэтому, займ должен выдаваться только постоянно проживающим на территории людям, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию.

Если откроете в небольшом городе, то это реальный шанс заработать приличные деньги. 

Олег: Сейчас в бизнесе микрозаймов у меня вложено около 10000$, доля в общей фирме с друзьями. Выдача займов идет от 0,8 до 2 процентов в сутки, в основном оформляются онлайн, но есть и точки выдачи. Минимальную сумму в этом месяце мы снизили до 1000 рублей, а максималку пока не повышали, сейчас до 50000.

Максимальный срок стандартно полгода, минимум сутки, это понятно. В этом деле я около трех месяцев, начинал со 150000р, потом прибыль вкладдыаал обратно, свои средства тоже добавлял понемногу. В итоге сейчас месячная прибыль дошла до 200000. Планируем выдавать валютные микрозаймы, пока рассчитываем процентную ставку.

Рассчитываю к концу года выйти на долю в 50000$ и прибыль в районе 1,5 млн рублей.

Источник: http://kak-zarabotat-v.ru/malyj-biznes-startapy/kak-zarabotat-na-mikrozajmax-v-internete-otzyvy/

Как открыть бизнес по микрозаймам. Бизнес МФО

Свой бизнес: как заработать на микрозаймах. Как открыть фирму по микрозаймам

Казалось бы, кому придет в голову брать такие дорогие кредиты – ну, идиотизм же? Но между тем, бизнес МФО, а в простонародье экспресс-кредитов, цветет и процветает: микрозаймы нынче и в торговых центрах, и на остановках возле дома, и на TV, и в Интернете. Народ идет.

Вы можете подумать, что уже поздно, рынок насыщен, все дела – но нет. Перспективы бизнеса по микрофинансированию довольно оптимистичные. Некоторые говорят, что его объемы в некоторых регионах по-прежнему растет чуть ли не до 50% в год.

В общем, пока народ идет, грех этим не воспользоваться. Благо, процесс организации такого бизнеса довольно прост – он быстрый и практически ничем не отличается от создания среднестатистической фирмы.

Главное, после создания компании необходимо подать заявление на включение в Государственный реестр микрофинансовых организаций – без включения в этот реестр, ваша деятельность будет не вполне законной.

Перед тем, как начнем

Хорошая новость: деятельность МФО регулируется федеральным законом «О микрофинансовых организациях», а проще – в основном, Гражданским кодексом. Процесс получения ссуды упрощен до невозможности, так что если вы считаете, что деньги идут к деньгам, бизнес по микрофинансированию – именно то, что вам нужно.

Основную часть стартовых инвестиций следует сразу пустить на выдачу займов. Под эти нужды следует иметь как минимум 500 тыс. – 1 млн рублей.

Обычно для выдачи кредита необходим только паспорт, возраст заемщика – 22-60 лет, процентная ставка – 2% в день, максимальная сумма кредита – 20 тыс. рублей, срок – до 15 дней. При желании, кредит можно продлить, но это уже другие проценты или комиссия.

Разумеется, при заигрывании со сроком, начисляются пенни. Среднестатистическая компания выдает кредитов примерно на 1,5 млн рублей в месяц.

При планировании финансовой модели, стоит учесть до 50% невозврата.

Конечно, обычно уровень невозврата гораздо ниже, но вы же привыкли исходить из самого негативного сценария? Если все сделаете правильно, то можете выйти на самоокупаемость уже с первого месяца.

Ах, да, и помните – по закону, МФО не может привлекать вклады, выдавать займы в иностранной валюте, работать на рынке ценных бумаг, брать проценты за досрочное погашение и требовать со своих заемщиков более одного миллиона.

Основные риски: большой процент невозврата, судебные оспаривания процентов за предоставление займа, если начисление признано неправомерным, большая конкуренция.

“Пошаговая инструкция, как от открыть МФО”

Местоположение

Перед тем, как открыть МФО, необходимо определиться с местоположением. Оно может играть решающую роль для вашего бизнеса. Самые лакомые местечки – это торговые центры, небольшие супермаркеты у дома, крупные офисные центры и остановки общественного транспорта. Для начала хватит даже небольшого уголка размером около 30 кв. м – не отделение банка же открываем.

Оборудование

Здесь тоже все гораздо проще, чем у банков и салонов красоты. Основное оборудование – это компьютеры, оргтехника, телефоны. Чтобы вашим клиентам было хорошо и уютно, поставьте диван, цветы и кофемашину с конфетками. По сравнению с конкурентами, у которых только железные стулья… в общем, доверительная атмосфера – это важно. Мелочи решают.

Кадры

Следуя эконом-сценарию, нам понадобится около 3 человек – помимо директора, это безопасник и 2 менеджера а-ля «кредитных эксперта».

Безопасник просто must have и на нем экономить не следует: он будет проверять заемщиков на предмет наличия в различных черных списках, так что хорошие связи приветствуются.

Рабочий день менеджеров – по 12 часов, 2/2, адекватность, клиентоориентированность и лучезарная улыбка приветствуются.

Документы и лицензии

Как мы уже говорили выше, для того, чтобы начать бизнес по экспресс-кредитам, необходимо постучаться в Государственный реестр микрофинансовых организаций.

Для этого понадобятся: заявление, нотариально заверенные копии свидетельства о регистрации, копии учредительных документов, копия решения учредителей, копия решения о назначения гендиректора, сведения об учредителях, сведения о месте нахождения, ну, и справка, подтверждающая оплату государственной пошлины. Информация о компании заносится в течение 14 рабочих дней.

Маркетинг

Конкуренция в сфере МФО растет не по дням, а по часам, поэтому есть смысл хорошенько вложиться в маркетинговую составляющую вашего бизнеса.

Не скупитесь на красивые акции: первый займ без процентов, рекордно низкие ставки в первые месяцы работы или повышенный потолок выдаваемой суммы могут дать больше, чем вы думаете.

Уделите внимание и классическим листовкам, и рекламе в местной газете, и Интернету – баннер на известном городском портале не роскошь, а четкое касание аудитории.

Хороший ход: со временем заключить договор с поставщиками электронных услуг, чтобы ваши клиенты могли вернуть деньги безналом, через Qiwi или Элекснет. Ну, и конечно, нужно помнить, что ничто не станет лучшей рекламой/антирекламой ваших микрокредитов, как сарафанной радио. В какой-то момент новые клиенты начнут приходить по рекомендациям знакомых: слухи распространяются ох, как быстро.

Резюме

Бизнес микрофинансирования – простой, перспективный и очень-очень прибыльный. Открыть компанию не так сложно, а сама деятельность требует минимум разрешительных документов и регулируется Гражданским кодексом.

Напрягает разве что довольно сильная конкуренция, поэтому стоит проанализировать рынок и степень открытости входа в вашем городе, а там уж хорошенько вложиться в маркетинг и раскрутку своего бренда.

Особое внимание уделите местоположению своей точки и поиску хорошего безопасника.

Источник: https://inask.ru/kak-otkryt-biznes-po-mikrozaymam-biznes-mfo/

Открываем прибыльную микрофинансовую организацию

Свой бизнес: как заработать на микрозаймах. Как открыть фирму по микрозаймам

  • О микрофинансовой организации
  • Какую франшизу выбрать
  • Регистрация бизнеса
  • Сколько нужно вложить денег, чтобы открыть микрофинансовую организацию
  • Сколько можно заработать на микрофинансовых организациях
  • «Подводные камни»
  • Пошаговый бизнес план: с чего начать
  • Какое оборудование нужно для МФО
  • Какие нужны документы

По словам экспертов, отрасль микрофинансирования остается привлекательной для инвестирования, несмотря на то, что спрос на кредиты несколько снизился, по сравнению с 2013 – 2014 годами («золотое время» МФО). Население по-прежнему нуждается в быстрых займах, что называется от зарплаты к зарплате. Даже все кризисные явления, которые наблюдаются в стране не мешают развитию данного бизнеса. Многие крупные сетевые игроки, до предела насытив столичный рынок, уже во всю осваивают регионы…

О микрофинансовой организации

Стоит сказать, что до 2014 года открыть собственную МФО, да и в целом существовать подобному бизнесу было гораздо проще. Все изменилось после того, как контроль над деятельностью микрофинансовых организаций взял на себя Центральный Банк. Усилились регулятивные требования (был создан так называемый мегарегулятор) и в стране массового стали закрываться «слабые» и не совсем честные МФО.

Какую франшизу выбрать

Интерес к данной отрасли со стороны представителей малого бизнеса обусловлен тем, что процесс открытия организации выглядит достаточно просто. Если нет желания заниматься самостоятельным решением всех вопросов и лезть на “непонятный рынок” – пожалуйста, можете приобрести готовую бизнес-модель.

Так, сегодня существуют десятки предложений по открытию МФО по договору франчайзинга (например, «Мастер деньги» или “Домашние деньги”). По сути, от предпринимателя требуется только три основных составляющих: 1 Желание заниматься данным бизнесом 2. Помещение, где будет располагаться офис (можно в аренду) 3.

Капитал на старт дела. Все остальное, в том числе «бумажную волокиту» по оформлению МФО, обучение кадров, маркетинг и другие вопросы берет на себя главное предприятия или франчайзер.

Естественно, франчайзинг предполагает некоторую зависимость от главного предприятия, но, согласитесь, шансы на успех резко возрастают.

Регистрация бизнеса

Деятельность МФО регулируется Федеральным законом № 151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. В нем подробно расписаны основные требования и правила функционирования подобных организаций. Так, согласно закону, микрофинансовая организация может выдавать займы населению только до 1 миллиона рублей, не более.

Регистрация МФО по своей сути ни чем не отличается от открытия обычной ООО (ИП в данном случае не подходит). Регистрация проходит во все той же ИФНС (налоговая). Однако для того, чтобы работа МФО считалась законной, потребуется также вступить в гос. реестр микрофинансовых организаций.

Данная процедура проходит через Министерство финансов.

Чтобы вступить в реестр потребуется предоставить следующие документы: заявление, свидетельство о Государственной регистрации юридического лица, учредительные документы, решение о создании организации и об утверждении учредительных документов, решение об утверждении органов управления организации, справка об адресе организации, сведения об учредителях, уплата государственной пошлины. Если начать работу без вступления в реестр (то есть, просто зарегистрировавшись в ИФНС), то это грозит штрафу в 30 тыс. руб. согласно статье 15.26.1 КоАП.

Выдавать займы можно лицам в возрасте от 18 до 6о лет, при условии предоставления паспорта гражданина РФ. Максимальная сумма кредита у большинства организаций равна 15 000 р. Средний процент по займу составляет 2% в день.

Сколько нужно вложить денег, чтобы открыть микрофинансовую организацию

Закон не запрещает открываться с минимальными инвестициями (это вам не банк открывать). Фактически можно начать работу «с нуля» располагая уставным капиталом в 10 000 р. Однако стоит учесть такой важный момент.

Дело в том, что каждая сделка в размере 10 и более % от балансовой стоимости активов подлежит обязательному одобрению на общем собрании участников. Другими словами, если вы располагаете капиталом в 10 000 р.

, то вам придется одобрять каждый займ на 1000 р. и более. Не вариант!

Поэтому игроки рынка рекомендуют начинать бизнес с минимальным капиталом в 500 000 – 700 000 р. Данной суммы хватит не только на ремонт помещения, регистрацию ООО, но и на создания той самой «подушки безопасности» и увеличит возможности организации.

В качестве помещения для размещения МФО чаще всего подбирают площади в офисных центрах, в центральной части города. Средний размер площади помещения составляет 25 – 35 кв. м. Арендная плата в зависимости от региона составляет 20 – 50 тыс. р. в месяц.

Офис микрофинансовой организации оснащают мебелью и офисной техникой (принтеры, компьютеры, факс, телефоны), закупают расходные материалы и канцелярию. Из персонала требуются в первую очередь менеджеры по работе с клиентами, юрист, менеджер по работе с должниками, сотрудники службы безопасности и бухгалтер. Примерный фонд оплаты труда составляет 100 – 150 тыс. р. в месяц.

Сколько можно заработать на микрофинансовых организациях

Если выдавать в среднем по 20 кредитов в день на сумму в 3000 р. под 2% на 14 дней, то за месяц можно заработать  порядка 250 – 300 тыс. рублей. Из них «чистыми» (за минусом аренды, заработной платы и рекламных расходов) получиться 100 – 150 тыс. р. Это с учетом того, что 15 – 20% от выданных займов не будут возвращены в срок и проданы коллекторам.

Если на открытие МФО было потрачено 700 – 900 тыс. р., то вложения окупаются менее чем за год.

«Подводные камни»

Можно выделить два основных риска при ведении подобной деятельности: 1. Высокая административная ответственность (штрафы, постоянный контроль со стороны государства, введение новых законов) 2. Риск не возврата предоставленных займов.

Если с первым пунктом бороться достаточно сложно, но со вторым – вполне реально.

Проблема взыскания просроченной задолженности, пожалуй, и есть тот самый «камень преткновения», который стоит на пути построения прибыльного бизнеса на займах. Потому как найти клиента и выдать займы не так сложно (ввиду общей экономической ситуации в стране). Гораздо сложнее – вернуть предоставленный займ и заработанные проценты.

Поэтому, открытие МФО должно сопровождаться четкой проработкой всех документов, касающихся непосредственно работы с займами. Грамотный юрист в штате – жизненная необходимость.

Чтобы уменьшит риск невозврата займов необходимо внедрить серьезный блок по работе с просроченной задолженностью. Какие методы могут здесь помочь:

  • Качественная первоначальная консультация по вопросу погашения займа еще на этапе его предоставления.
  • Проработка системы напоминаний о просроченном долге. Можно использовать дешевые смс, а также нанять специального человека, который будет заниматься прозвоном должников.
  • Внедрение системы работы с должниками, у которых возникли финансовые проблемы.
  • Внедрение системы работы с ответственными заемщиками (предоставление дополнительных бонусов, снижение процентной ставки и пр.)

Рекомендуется при этом ограничить период самостоятельного взыскания задолженности до 1 месяца. Этого периода достаточно, для того, чтобы понять реальную причину проблемы невозврата займа. В дальнейшем, такие должники должны передаваться коллекторской фирме – специалистам по взысканию задолженности.

Преимуществ от работы с коллекторами достаточно: 1. Вы экономите средства на содержание собственной службы по взысканию долгов. 2. Переносите часть негативных моментов в работе на стороннюю организацию 3.

Коллекторы являются профессионалами в этой сфере, поэтому взыскание долга у них проходит гораздо эффективнее.

Пошаговый бизнес план: с чего начать

Открытие финансовой организации лучше начать с подробного бизнес плана, в котором нужно рассчитать, какие вам потребуются капитальные инвестиции, сколько денег нужно будет потратить на предоставление займов, сколько уйдет на закупку оборудования, аренду, заработную плату персоналу и рекламную компанию. Затем вам нужно будет:

  • зарегистрировать бизнес,
  • получить статус МФО;
  • выбрать помещение под офис;
  • набрать персонал:
  • организовать рекламную компанию.

Какое оборудование нужно для МФО

Для МФО подойдет то же оборудование и инвентарь, что и для обычного офиса. Вам потребуются: компьютеры и оргтехника, компьютерные столы, стулья, телефоны; полки или стеллаж. Все затраты обойдутся не более, чем в 100 000.

Какие нужны документы

МФО можно зарегистрировать только как юридическое лицо. Для этого нужны будут: решение об учреждении МФО как ООО, устав организации, документы об уплате Госпошлины, приказ о назначении директора с обязанностями главбуха.

Основной код ОКВЭД 64.92.7– «Деятельность микрофинансовая».

Подавая документы о постановке на учет в ИФНС, можно выбрать УСН или ОСН.

Кроме регистрации и получения статуса микрофинансовой организации, никаких дополнительных документов не потребуется.

(1 5,00

Источник: https://abcbiznes.ru/biznes-idei/626-otkryvaem-pribylnuyu-mikrofinansovuyu-organizaciyu.html

Когда очень нужны деньги под 0%: как начинающему блогеру или веб-мастеру заработать на микрозаймах в Интернете по 600 рублей с человека

Свой бизнес: как заработать на микрозаймах. Как открыть фирму по микрозаймам

Не стоит думать, что спрос на микрозаймы генерируют люди, испытывающие финансовые затруднения. Таких людей не более 22% от общего числа. Удивительно, но 58% — основная часть пользователей, берущих микрозаймы на покупку смартфонов, бытовой техники и прочих предметов потребления.

Оставшиеся 20% — представители малого и среднего бизнеса. Средняя сумма займа — 9,5 тысяч рублей. То есть, основная часть потребителей «денег взаймы» нормальные люди, несколько не рассчитавшие свои финансовые возможности. С другой стороны, у них нет отказов в выдаче денежных ссуд.

Микрозаймы — цивилизованный способ «взять в долг» деньги. Не нужно беспокоить друзей, не нужно обращаться к полукриминальным личностям, не нужно портить отношения с людьми всевозможными долгами, просьбами и последующим возвратом денег.

Микрокредиты — это всегда удобно, быстро и находится около дома. Процесс выдачи займов отлажен и время на получение денег не превышает 15 минут. Иногда хлеб покупаешь дольше. Поэтому все больше людей обращаются к подобным формам займа.

Главное без фанатизма. Легкость выдачи кредита компенсируется тяжестью возврата долга. Стоит пропустить срок погашения, как проценты набегают… но, не будем о грустном.

Ведь мы помним, что основная часть займополучателей — приличные люди, которым временно не хватило нужной суммы на важную покупку.

Интернет, как самый прогрессивный вид связи в наше время, не остался в стороне от этих финансовых процессов. Именно в глобальной сети микрозаймы обрели большую популярность. И понятно почему.

В Интернете нет часов приема — все работает круглосуточно; нет очередей и навязывания услуг — пользователь сам выбирает то, что ему нужно; да искать пункт выдачи денег не нужно — достаточно ввести номер телефона, паспортные данные и информацию о карте, на которую поступят деньги. И в течение 15 минут баланс счета увеличится на сумму займа.

Сделано все, чтобы процесс займа денег был легким и непринужденным. В некоторых интернет-магазинах сложнее совершить покупку, чем сегодня взять срочную ссуду.

Большая конкуренция, образовавшаяся на рынке микрофинансовых организаций, выдающих краткосрочные ссыдки, позволяет пользователю выбирать более выгодные условия; более прозрачные проценты; более надежные компании. И процесс взаимообратен.

Уже не редка ситуация, когда некоторые организации выдают первый займ под 0% — так называемые деньги без процентов. Конечно, без процента можно получить небольшие суммы и на короткий срок.

Но, те 58% людей, покупающих смартфоны, бытовую технику и прочие предметы не первой необходимости, очень тепло встречают подобные предложения.

Конечно, тут нет альтруизма, организации рассчитывают, что выдав один беспроцентный займ, они смогут превратить разового клиента в постоянного.

А клиенты, берущие займ под 0%, рассчитывают, что это в первый и последний раз. В любом случае, на стыке этих интересов, где деньги раздают без процентов, возникает довольно большой спрос.

И спрос этот нужно удовлетворять. И стало быть можно на удовлетворении большого спроса заработать.

Как же заработать на микрозаймах, выдаваемых без процентов

Можно, конечно, открыть свою микрофинансовую организацию, но это довольно сложно и требует капитальных затрат. То есть, не подходит каждому. А можно открыть сайт Leads.su — один из самых крупных агрегаторов партнерских программ микрофинансовых организаций и различных банков. Именно в этом агрегаторе находятся те предложения, где предлагаются деньги без процентов.

Регистрация на сайте довольна простая. И привычна любому блогеру, умеющему работать с партнерскими программами. Да в принципе любому пользователю, сумевшему зарегистрироваться, например, во . После регистрации, в каталоге Leads можно найти несколько компаний, удовлетворяющих нашим условиям — выдающие деньги без процентов.

Например, МФК Ezaem — предлагает 15 тысяч рублей под 0% для всех, кто делает это впервые у них на сайте. То есть для тех, кто, благодаря предложению, становится ближе к желаемому iPhone на пятнадцать тысяч рублей. Или телефону марки Самсунг. Или еще какой мечте. Которой можно управлять, холить и лелеять. Но, на ее исполнение не хватало 15 тысяч рублей.

И благодаря этому предложению можно заработать. За каждую новую заявку на выдачу, сделанной по партнерской ссылке — выплачивается 600 рублей. Главное зарегистрироваться через Leads. И получить партнерскую ссылку МФК Ezaem. Если не получится самостоятельно, то у агрегатора отзывчивая техническая поддержка. Она поможет и расскажет как это сделать правильно.

Дело техники: как рекламировать свою ссылку

Данный постулат вызовет смех у продвинутого веб-мастера или блогера. Он-то знает, как рекламировать различные партнерские ссылки. Для тех, кто не догадывается, пригодятся наши советы, приведенные ниже. Но без знаний — как работает Интернет — не получится.

С другой стороны, мы знаем примеры, когда один неопытный пользователь , имеющий 100 настоящих друзей, просто разместил на своей стене партнерскую ссылку Ezaem с просьбой посмотреть — вдруг кому пригодится предложение.

И, как оказалось, 30 человек тут же взяли этот займ без процентов. Несложно подсчитать, что свои 30 * 600 = 18 000 рублей этот пользователь потратил с большим удовольствием.

А вы говорите, что зарабатывать в Интернете — сложно!

Очень даже легко, если следовать некоторым простым советам.

  • Социальные рекомендации. Любой блогер или владелец любой группы в социальных сетях, посвященной, например, покупкам в Китае — может рекомендовать ссылку своим подписчикам. Или просто друзьям. Или просто, у себя в группе или блоге предложить купить новый смартфон Xiaomi в кредит под 0%. Потому что телефоны этого производителя стоят гораздо дешевле 10 тысяч рублей. И даже не обязательно быть владельцем группы, достаточно обладать хотя бы 1 другом в социальной сети. Рекомендации знакомого человека — рекомендации, которые всегда хорошо срабатывают. Возможно именно этому другу нужен срочный займ без процентов?
  • Местные форумы и сообщества. Это тоже своего рода рекомендации. Можно найти тему, где люди обсуждают финансовые вопросы. И посоветовать им заем под 0%. Можно подключиться к сообществу совместных покупок. Можно вступить в местный клуб автолюбителей. Деньги — предмет, который всегда будет на слуху. Потому что без денег, до сих пор, никто не может прожить длительное время. Так устроено современное общество.
  • . Отдельная платформа рекомендаций, оформленных видеороликом, где обзор и личный опыт также позволяют найти тех, кому нужны микрозаймы. Если вы сможете создать собственный ролик и единожды его разместив, можно получить постоянный поток регистраций, а в случае выдачи займа — до 600 рублей с каждого. Отличная же схема — вы ничего не делаете, ролик смотрят, за каждую регистрацию платят.
  • Собственный сайт с посетителями. Чем больше посещений — тем больше доход. 100 заявок принесут 60 000 рублей. Если ежемесячно будет по 100 заявок на получение займа, то ежемесячный заработок составит 600 рублей.

В общем, любой законный способ распространения партнерских ссылок — подходит. Работа с партнерскими ссылками МФО — это работа с CPA-платформами. А уж о них на hobiz.ru написано достаточно. Главное, знать место — где дают выгодные партнерские ссылки, например, Leads.su.

Идеи-бизнеса с CPA-программами:

Специально для hobiz.ru
На правах рекламы

Источник: http://hobiz.ru/ideas/internet/kogda-ochen-nuzhny-dengi-kak-nachinayushhemu-blogeru-ili-veb-masteru-zarabotat-na-mikrozajmax-v-internete/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.