+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Страховые брокеры и страховые агенты: в чем различия?

Содержание

Страховой брокер. Зачем обращаться к страховым брокерам?

Страховые брокеры и страховые агенты: в чем различия?

Хотя российскому страховому рынку уже 20 лет, большинству из нас по-прежнему не хватает знаний, чтобы с максимальной выгодой:

  •  выбирать оптимальные страховые программы и продукты,
  •  защищать свои интересы при наступлении страховых случаев,
  •  замечать подводные камни в договорах и бороться с недостатками в работе страховых  компаний.

Мы все больше привыкаем к тому, что страхование — это часть повседневной деятельности организаций, жизни российских граждан. Но нежелание в трудную минуту остаться один на один со страховой компанией, на которую трудится целый штат профессиональных юристов, мешает многим людям и компаниям в полной мере пользоваться преимуществами страхования.

Да и сделать выбор с каждым годом становится все сложнее. В начале 2011 года в России насчитывалось более 600 страховых компаний с действующей лицензией, а до кризиса 2008 года их было еще больше.

Такому рынку обязательно нужны посредники, способные взять на себя задачи:

  1. консультирования,
  2. выбора наиболее подходящего продукта из ряда аналогичных,
  3. подготовки документов и объяснения нюансов договора страхования.

Куда может обратиться человек или компания, чтобы застраховать себя, свое имущество, ответственность?

Во-первых, напрямую к страховщику. Это страховая компания, которая создает страховой продукт (страхование определенного типа объектов на указанных условиях), собирает страховые взносы, а в случае наступления страхового случая выплачивает возмещение. Логично, что компания заинтересована больше в продаже своего продукта, чем в удовлетворении потребностей клиента.

Во-вторых, к посреднику — страховому агенту или страховому брокеру.

Агент действует в интересах и по поручению страховой компании: привлекает клиентов, продает страховой продукт (заключает договор страхования) от имени компании, представляет интересы одного, а чаще — нескольких страховщиков.

Страховой брокер ведет клиента с этапа обращения и определения потребностей до окончания срока действия договора: консультирует, помогает выбрать продукт и разобраться в юридических сложностях, организует экспертизы, тендеры, оказывает помощь при наступлении страхового случая и рассмотрении претензий, помогает получить страховое возмещение.

Три главные обязанности страхового брокера перед клиентом

  1. Подобрать самый выгодный страховой продукт.
  2. Оказывать поддержку в течение всего времени действия договора.
  3. Помочь получить страховое возмещение, если страховой случай все-таки наступил.

Очевидно, что страховой брокер действует в интересах клиента. В отличие от агента, который всегда на стороне страховщика.

Отчасти из-за этого страховщики недолюбливают брокеров. И это несмотря на то, что страховые брокеры передают страховым компаниям важную информацию о потребностях и желаниях клиентов.

Зная это, страховщики могут корректировать наполнение существующих страховых продуктов, разрабатывать и создавать новые, повышать свою привлекательность на рынке.

Агенты тоже делают все это, но в гораздо меньшей степени, поскольку они намного меньше общаются с клиентом после подписания договора.

Чем страховой брокер лучше агента

  1. По российскому законодательству страховой брокер может представлять только своего клиента и никогда — страховщика. Брокер заключает договор со страховой компанией от имени клиента, а агент — с клиентом от имени компании.

  2. В Европе и США агент представляет только одну страховую компанию, в России — сколько угодно, обычно несколько, пока законодательство это позволяет. Страховой брокер всегда предлагает на выбор продукты большинства возможных страховых компаний.

  3. Брокер обязательно сопровождает клиента в течение всего времени действия договора, агент — по собственному желанию (как правило, теряет интерес к клиенту после заключения договора).

  4. Брокер всячески помогает клиенту получить страховое возмещение, а агент, как вы помните, — на стороне страховщика.
  5. Брокер страхует клиента, сразу после этого перестраховывая его риски у страховщика, — он отвечает перед клиентом.

    Агент, по сути, сводит клиента и страховщика, после чего отходит в сторону, дальше клиент остается один на один со страховой компанией.

  6. Брокер организует систему управления рисками, проводит тендеры для получения выгодных индивидуальных предложений страховщиков, добивается скидок от страховой компании, дорабатывает договор страхования с учетом интересов клиентов. Агенты продают готовые типовые страховые продукты.

  7. В случае конфликта со страховой компанией агент встанет на ее сторону, а брокер — на сторону клиента.
  8. Со страховым брокером работать спокойнее, чем с агентом, если вы не доверяете страховым компаниям, желаете знать все подробности договора, но нехватка юридических знаний не позволяет сделать правильный выбор самостоятельно.

Чем занимаются страховые брокеры, в России знают меньше всего, а ведь на практике именно страховой брокер — наиболее выгодный для клиента продавец страхового полиса.

Преимущества страхового брокера для клиента:

  • экономия времени,
  • экономия денег на экспертах, консультантах и юристах,
  • полнота информации об особенностях страховых компаний,
  • организация системы управления рисками,
  • организация тендеров и получение выгодных коммерческих предложений,
  • помощь в урегулировании страховых претензий,
  • помощь в получении страхового возмещения,
  • консультации и юридическая поддержка в течение всего времени действия договора.

В настоящее время в условиях российского рынка именно страховой брокер обеспечивает самые выгодные для клиента условия.

Вы можете купить уже готовый продукт у страховщика, агента или у страхового брокера.

Примерно по одной и той же цене вы получите:

  • полис (у страховой компании),
  • полис + выбор из нескольких страховщиков (у агента),
  • полис + выбор из нескольких страховщиков + поддержка до окончания срока действия договора + помощь в получении возмещения (у страхового брокера).

Страховой агент предлагает продукт страховщика, как правило, по цене установленной страховой компанией, продает его немного дороже, чем сам страховщик (разница создает прибыль агента).

Страховой брокер продает полис по цене страховщика (в некоторых случаях страховой брокер может получить существенную скидку у страховщика и снизить стоимость полиса для клиента), и за это получает определенный процент его стоимости, причем не единоразово, а с каждого платежа клиента. Соответственно, брокеру выгодно, чтобы клиент остался с ним на как можно более длительный срок.

Как выбрать лучшего страхового брокера?

Надежный брокер, сотрудничество с которым наверняка будет выгодным, имеет следующие признаки:

  1. профессиональные сотрудники с многолетним опытом, в том числе опытом работы «по ту сторону баррикад» (в страховых агентствах и компаниях), специалисты по разным видам страхования и юристы;
  2. стабильное положение на рынке и отличная репутация;
  3. налаженные связи с десятками надежных страховщиков, имеющих отличную репутацию на рынке;
  4. наличие «черного списка» страховщиков, с которыми брокер не работает и от работы, с которыми тщательно ограждает своих клиентов;
  5. наличие лицензии на осуществление брокерской деятельности в сфере страхования;
  6. рекомендации крупных клиентов;
  7. оформление договоров с клиентом от своего имени, а не от имени страховщика;
  8. полное предоставление объективной информации о возможных подводных камнях и недостатках договоров страховых компаний.

Псевдоброкеры

Существует на рынке и такая проблема: страховые агенты представляются клиентам как брокеры, обещая все вышеперечисленные выгоды и преимущества, на самом деле не имея ни возможностей, ни желания заниматься клиентом после подписания договора.

Нынешнее российское законодательство не позволяет страховому брокеру выступать еще и в качестве агента.

Поэтому если компания или предприниматель-одиночка обещает вам весь комплекс услуг брокера, но может заключить договор только от имени страховой компании (не от своего собственного), перед вами псевдоброкер, недобросовестный страховой агент.

Страховой брокер широкого профиля или узкоспециализированный посредник?

На российском рынке быть узкоспециализированным страховым брокером невыгодно. Если на западном рынке можно найти брокера, который страхует, скажем, только драгоценности или только водные виды транспорта, то в России такая компания долго на рынке не удержится.

Небольшие страховые брокеры занимаются самыми популярными видами страхования. Крупные брокеры предоставляют все (или почти все) услуги во всех отраслях страхования, но в первую очередь нацелены на комплексную работу с организациями. Физические лица для них на втором месте по важности, поскольку запросы этой категории клиентов удовлетворить обычно проще.

На российском рынке немного крупных брокеров со значительным опытом в сфере страхования, что объясняется молодостью рынка.

В заключение

На развитом западном рынке страхования через брокеров проходит около 50 % сделок, большинство крупных клиентов и клиентов с нестандартными заказами пользуется услугами брокеров.

Правда, им там платит не страховщик, а клиент, что делает брокера полностью независимым экспертом на рынке, и агенты представляют не по 2−5 компаний сразу, а лишь одну.

Но российским компаниям в ближайшее время это не светит, а значит, еще долго наши страховые брокеры будут успешно работать за счет страховщика на благо клиента. Все больше клиентов ценит выгоды такой работы.

О компании «ИНТЕРСОЮЗ» — страховой брокер по Москве, Московской области и регионам России. Работает с 2004 года. В настоящее время предлагает брокерские услуги в сфере страхования как корпоративным, так и частным клиентам, типовые страховые продукты и организацию тендера на выбор страховой компании.

Среди партнеров компании «ИНТЕРСОЮЗ» — около 30 крупнейших страховых компаний России, отобранных за высокое качество услуг, надежность, положительную репутацию.

Источник: ЗАО “ИНТЕРСОЮЗ”

Источник: http://is-broker.ru/press-center/articles/articles_26.html

Страховые агенты и страховые брокеры: основные отличия

Страховые брокеры и страховые агенты: в чем различия?

Безусловно, «агент» и «брокер» значительно отличаются друг от друга, и об этом будет сказано ниже.

Но являясь специалистами страховой сферы, и тот, и другой стремятся к более продуктивной и качественной работе! Инсури знает, как сделать прекрасный старт и стремительно развиваться! Специально для вас мы создали профессиональную часть на своем портале, которая призвана облегчить ваш нелегкий труд! Во-первых, здесь вы можете производить все необходимые расчеты в автоматическом режиме без усилий и временных затрат! все просто, легко и очень быстро. Во-вторых, эта профессиональная социальная сеть позволит вам активно общаться с коллегами, узнавать что-то новое и совершенствоваться. В-третьих, вы постоянно будете в курсе всех событий на страховом рынке! А самое главное — все это абсолютно бесплатно! Регистрируйтесь прямо сейчас и будьте успешными вместе с нами!

Агент страховой компании

Кто такой страховой агент подробно рассказывается в других статьях, мы надеемся, что с этим вопросом сложностей не возникнет. На всякий случай, еще раз вкратце обрисуем основные моменты. Страховой агент:

  1. физическое лицо, теоретически он может оформить ИП — индивидуального предпринимателя, чтобы платить меньше налогов, но на его работе с клиентами это никак не отразится;
  2. внештатный сотрудник, представляющий страховую компанию и, в идеале, работающий только в ней одной, хотя на практике страховые агенты могут сотрудничать с несколькими компаниями, ведь чисто экономически им это гораздо выгоднее;
  3. действует со страхователем от имени страховщика по доверенности, он не имеет права выплачивать деньги при наступлении страхового случая, вся его деятельность заключается в продаже договоров страхования и консультированию потенциальных клиентов. При этом агент может работать на другой работе, не относящейся к сфере страхования, законом это не запрещено.

Страховой брокер

Теперь поговорим о брокере:

  1. он не может действовать как физическое лицо, даже если это один человек (что редко), он обязан оформить ИП, чаще же всего это компания, занимающаяся страхованием профессионально, как основным видом деятельности;
  2. это не сотрудник компании, он посредник, и вот он может сотрудничать с таким количеством страховщиков, с каким ему будет угодно, предлагая клиенту наилучший вариант договора;
  3. комиссия брокера часто выше агентской, ведь на нем и ответственности больше.

Агент и брокер. Сходства и различия

Если говорить совсем грубо, агент — это человек, а брокер — компания. Своему агенту можно позвонить среди ночи и задать вопрос по страховке.

Можно вступить с ним в приятельские и даже дружеские отношения, можно найти у него поддержку и понимание, если наступил страховой случай — а это обычно что-то неприятное, разумеется.

Брокер, как юрлицо, не перейдет грань формальных и профессиональных отношений, зато обеспечит вам широкий выбор страховых услуг на самом высоком уровне обслуживания.

Считается, что агент берет качеством, а брокер количеством заключенных договоров. Одному человеку действительно гораздо выгоднее заключать в месяц 10 дорогих договоров, чем 50 дешевых, ведь на каждый из них он тратит свое время, силы, деньги на дорогу и телефонные разговоры.

Поскольку брокер обычно является компанией со штатом сотрудников, он может одновременно работать с несколькими клиентами, и ему, по большому счету, все равно, какие договора заключать, даже если это будет дешевое ОСАГО.

Однако, это в теории, на практике каждый работает так, как ему удобнее, вне зависимости от своей должности или статуса.

Кстати, именно на обязательное автострахование часто и делают ставку брокеры, поэтому их конторы нередко можно увидеть около автошкол, отделений ГИБДД, автосалонов.

Как относятся друг к другу страховой агент и страховой брокер

Мирно. Они сосуществуют на одном рынке, действуя хоть и в одной сфере, но разными методами, поэтому прямой конкуренции у них нет.

Если пользоваться терминами военной тематики, страховой агент наносит точечный удар, работая с каждым клиентом индивидуально и строя с ним личные человеческие отношения, а стиль работы брокера можно описать как навесной огонь, накрывающий, хоть и мелкой картечью, зато сразу большую площадь.

При этом брокеры могут сами нанимать агентов, и это выгодно всем. Агенту не нужно заключать договора и получать доверенности сразу от нескольких компаний, он может сотрудничать с одним работодателем — брокером, имея в своем распоряжении при этом полисы от дюжины страховщиков.

Брокер же, напомним, получает большее вознаграждение, чем агент, поэтому он вполне может выплачивать из нее комиссионные нанятым агентам, заниматься только организационной деятельностью, и все равно иметь свой процент с каждого заключенного или продленного договора.

С кем лучше сотрудничать?

Это зависит от того, кем являетесь вы сами, юридическим или физическим лицом. Человеку всегда комфортнее общаться с другим человеком один на один, в неформальной обстановке.

Даже если умом мы понимаем, что страховой агент нам не друг, он просто делает свою работу, чисто психологически он уже воспринимается как минимум, как добрый знакомый, которому действительно есть дело до нас и наших проблем.

Если же, предположим, крупная компания решила купить полисы Добровольного медицинского страхования для всех своих сотрудников, у нее нет необходимости в налаживании личного контакта, наоборот, чем официальнее и безличностнее все пройдет — тем лучше.

Очевидно, что в таком случае руководство фирмы обратится к брокеру, тем более что, напомним, у него и выбор предложений больше.

Современные способы коммуникации, в частности, интернет, сделали возможным сотрудничество со страховой компанией напрямую. Без посредников, таким образом, иногда клиенты предпочитают обходиться как без услуг агентов, так и без присутствия брокеров.

Идеальным вариантом станет приобретение полиса через компанию Инсури — удобный интерфейс поможет вам легко и быстро найти именно то предложение, которое подойдет вам наиболее оптимальным образом.

Гибкая система скидок, отсутствие надбавки за посреднические услуги, возможность оформить договор не отрываясь от компьютерного кресла — плюсы налицо.

Агент, как говорилось в предыдущих статьях, может быть непрофессиональным — 80% агентов именно такие, — совмещая страховую деятельность с какой-то еще.

У брокера такой возможности нет, чтобы быть конкурентоспособным, он должен все время держать руку на пульсе, быть в курсе всех изменений в крупнейших страховых компаниях, отслеживать появление новых страховых продуктов, всегда знать, где наилучшие условия по тому или иному виду страхования.

Чисто теоретически, брокер может представлять интересы не только страховщика, но и страхователя — то есть к нему может прийти человек, физическое лицо, и попросить подобрать оптимальную страховку, и брокер, задействовав свою обширную базу, профессиональные навыки и деловые связи, выдаст несколько вариантов, с подробным описанием их плюсов и минусов и сравнительной характеристикой. Тогда и выплата комиссии ложится на плечи клиента, а не страховой компании. В нашей стране эта услуга не слишком востребована, но в Европе ею пользуются достаточно часто.

Требования к труженикам страхового рынка

И агентом, и брокером может быть только гражданин Российской Федерации, постоянно проживающий на территории нашего государства.

Кроме того, если для работы агентом особых навыков не требуется, кроме усердия и начал психологии, то брокеру не помешает юридическое и экономическое образование.

Также считается, что брокер в большей степени представляет интересы клиента, чем компании, поэтому при возникновении спорных ситуаций, должен занимать сторону страхователя.

В жизни, разумеется, бывает по-разному, ведь человеческий фактор никто не отменял. Не так уж и важно, у кого вы приобретет страховку — у агента или у брокера. Важно, чтобы вы были защищены. Хотите знать больше о работе страхового агента? Познакомьтесь с этой профессией поближе, прочитав статью «Страховой агент в СПб: работа в крупном городе».

И помните, что Инсури стремится помочь вам, если вы решили связать свою жизнь с работой агента или брокера. Специально для этого создана часть портала для профессионалов. Регистрируйтесь и окунайтесь в мир страхования легко и беззаботно, а самое главное — абсолютно бесплатно! Расчеты, общение, партнерство и все о любимой работе здесь!

Нужны клиенты? Мы знаем где их найти

Главный вопрос, который задают себе страховые агенты звучит так: «Где найти клиента?». За последние 3 года мы сформировали большой поток входящих клиентов, которые ищут человека, готового выписать им полис. Сейчас мы ищем партнёров, в городах-миллиониках, которые возьмут на себя обработку заявок.

Источник: https://insuri.ru/articles/otlichiya-strahovih-agentov-i-strahovih-brokerov/

Страховые агенты и страховые брокеры: отличия

Страховые брокеры и страховые агенты: в чем различия?

Рынок страхования в РФ значительно отличается от европейского, но некоторые бизнес-идеи уже активно применяются и в отечественной среде. Страховые компании активно развиваются на территории России уже более 20 лет.

Основной целью работы страховщика является получение прибыли за счет прироста клиентов. При этом за привлечение клиентов и заключение договоров отвечают страховые агенты и страховые брокеры.

Несмотря на то что и те и те лица сотрудничают со страховыми компаниями, они обладают абсолютно разными полномочиями.

Определение должности страхового агента

Страховые агенты — это, как правило, физические лица, которые состоят в трудовых отношениях со страховщиком. Страховой агент, по сути, является посредником между страховщиком и клиентом. Задачей агента является правильно преподнести информацию клиента дабы продать продукт компании. Прибыль за продажу работодатель начисляет агенту самостоятельно.

Агент может не иметь профильного образования, но он должен обязательно числиться в штате компании. Хотя имя агента в договоре нигде не указывается, договор заверяется только от лица директора СК и самого клиента.

Страховой агент не отвечает за риски, возмещение ущерба и издержки клиента или компании. Главной его задачей является — продажа одного продукта из представленной линейки продуктов.

Агент может предоставить первичную консультацию при оформлении договора, но при наступлении страхового события сопровождением клиента он не занимается.

В довольно редких случаях агент может сотрудничать &по совместительству& в нескольких СК, тогда он имеет возможность продавать продукты не только от одной СК. Однако это возможно, только если такое сотрудничество не запрещается трудовым договором одной из СК. Также встречаются и юридические лица — агенты (ИП), которые работают с несколькими СК.

Деятельность страховых брокеров и агентов регламентируется законом &О страховании& и Закону РФ № 4015-1 &Об организации страхового дела в Российской Федерации& от 27.10.1992 года.

Кто является страховым брокером

Страховым брокером может быть только юридическое лицо. Подобного рода компании нанимают сотрудников (физических лиц) для осуществления работы с клиентами. Брокер может заключать договора с неограниченным количеством страховых компаний, но действуют они всегда в интересах страхователя.

Главное отличие страхового брокера от страхового агента — это вид комиссии. Агент получает прибыль от компании, а брокер начисляет комиссию дополнительно поверх стоимости полиса. Обычно, за свои услуги посреднические компании берут 25—35% от стоимости полиса. Плату взимают сразу, после подписания договора.

Страховой брокер защищает интересы клиента, он также может быть упомянут в страховом договоре. И также этот посредник может иметь полномочия касаемо защиты интересов клиента при наступлении страхового события.

Брокер при работе с клиентом может подобрать оптимальный и выгодный вариант страхования для конкретного случая. Таким образом, перед клиентом стоит больший выбор страховых предложений, так как брокер сотрудничает не только с одной компанией.

В этом случае посредник полностью сопровождает сделку, вплоть до того, что он будет способствовать оплате компенсации от страховщика при наступлении страхового события.

Бывали даже случаи, когда страховой брокер защищал интересы клиента в судебном процессе против страховой компании.

Страховым брокером может быть как ИП, так и обособленное хозяйство. Закон не запрещает лицу являться одновременно и агентом и брокером. При этом страховой последний может работать только на основании полученной лицензии (ст. 32 &Об организации страхового дела в РФ&), а агенту для этого достаточно заключить договор со страховщиком.

Чем отличается страховой брокер от страхового агента? Ответ однозначный — формой взаимодействия со страховщиком.

Если агент зачастую представляет интересы только одной компании и единоразовым получением прибыли, то брокер может сотрудничать с неограниченным количеством страховщиков.

Хороший посредник дорожит своей репутацией и делает все возможное для наработки базы клиентов.

К кому лучше обращаться: к страховому агенту или брокеру

Чем брокер от агента отличается – уже выяснили, но кто лучше? Ответа единого нет. Дело в том, что в нашей стране страхование физических лиц много лет работало по принципу сетевого маркетинга, что способствовало только ухудшению ситуации. Сейчас укоренившиеся принципы работы с клиентами меняются, но &навязчивые& агенты, все так же вызывают недоверие.

Обращение к брокеру гарантирует клиенту следующие выгоды:

  • подбор оптимального варианта среди представленных страховых предложений от разных компаний;
  • посредник может предложить оформить полис по более низкой цене, поскольку за счет оптовой покупки страховые компании часто делают скидки;
  • страховой брокер заинтересован не только в продаже полиса, но и в качественном обслуживании, поэтому клиента гарантированно ждет детальная консультация и информационное сопровождение при наступлении страхового события;
  • в некоторых случаях страховой брокер может являться уполномоченным лицом от страховщика и выезжать к клиенту при наступлении страхового события.

Негативный опыт сотрудничества со страховыми компаниями возникает чаще всего по вине агента, потому как страховщик не был в полной мере ознакомлен с условиями договора. Недопонимания между страховщиком и страхователем возникают на этапе наступления страхового события, так как клиент не знал и не соблюдал условий договора.

Даже при поддержке юриста и инициации иска против страховщика, судья учитывает прежде всего тот факт, что клиент полностью или частично нарушил требования договора.

При работе с брокером исключены подобные инциденты, поскольку работа с клиентом начинается в момент подписания договора и заканчивается по окончании срока его действия.

Сейчас активно продвигают такие виды страхования:

  • добровольное медицинское страхование (ДМС);
  • страхование автогражданской ответственности;
  • страхование движимого и недвижимого имущества;
  • страхование объектов малого и среднего бизнеса.

Среди перечисленных категорий, страховые брокеры предпочитают работать с последней — страхование объектов малого и среднего бизнеса. Крупные сделки предполагают большую прибыль, в свою очередь, бизнесмены также идут на такой выбор осознанно. Некоторые компании предпочитают заплатить комиссию за качественные услуги брокера, нежели тратить время на поиски подходящей компании и условий.

Страхованием физических лиц в основном занимаются страховые агенты, причем если потратить время на поиски подходящей компании самостоятельно, то можно значительно сэкономить. Более комфортные условия предлагают брокеры, но они и взимают за свою работу комиссию, которую не каждый рядовой клиент способен оплатить.

Брокер обязуется нести полную ответственность перед страхователем. Прежде чем предложить тот или иной продукт, он должен оценить все риски, а затем на основе анализа данных выделить оптимальное предложение. Причем если брокер работает не один год на страховом рынке, то он может посоветовать компанию, которая реально возмещает всю страховую сумму, без длительных судебных разбирательств.

Источник: https://calypsocompany.ru/o-bankax-i-ne-tolko/straxovye-agenty-i-straxovye-brokery-otlichiya

Разница между страховым брокером и агентом

Страховые брокеры и страховые агенты: в чем различия?

Клиент страховой компании может заключить договор с ней напрямую или же обратиться к брокеру либо агенту. В чем особенности работы каждого из них?

Кто такой страховой брокер?

Брокер — это человек, содействующий заключению договоров страхователей со страховой компанией, но работающий независимо от нее.

Он может обеспечивать подписание соглашений не с одной, а с несколькими фирмами — в зависимости от того, какая из них предложит услуги, подходящие для конкретного клиента.

Страховой брокер заинтересован предложить покупателю услуг лучший вариант — так, чтобы он остался доволен и обращался к данному брокеру и в дальнейшем.

С точки зрения юридического статуса страховой брокер, как правило, не является физлицом. Обычно он зарегистрирован как ИП или же действует от имени хозяйственного общества.

Страховые брокеры в основном относятся к самым компетентным участникам рынка, находятся в курсе основных его трендов (включая ценовую политику организаций), знают специфику бизнес-моделей большинства страховых фирм и могут подсказать клиенту оптимальный вариант заключения договора с какой-либо из них.

Посреднические услуги в области заключения страховых контрактов — не единственная возможная сфера деятельности брокеров. Они также могут заниматься рекламной работой, предоставлять консультационные услуги, вести аналитику в качестве партнера страховых организаций. Но выполнение функции посредника — чаще всего основное занятие брокера.

Со специалистами, о которых идет речь, предпочитают работать страхователи в статусе средних и крупных бизнесов.

Это связано с тем, что подобные организации испытывают потребность в оформлении договоров на крупные суммы и страхуют, как правило, дорогое имущество.

Им важно, прежде всего, найти компетентного партнера, в то время как размер комиссионных за посреднические услуги зачастую играет второстепенную роль.

Компетентность страховой фирмы в данном случае выражается, во-первых, в ее репутации, отражающей качество исполнения договоров, а во-вторых — в готовности настолько детально, насколько это понадобится, обсуждать с клиентами условия контрактов индивидуально.

То имущество, которым владеют крупные бизнесы, может требовать особых подходов к определению условий страхования.

Часто бывает, что только самый опытный брокер способен найти для большой фирмы партнера, готового к переговорам, направленным на составление индивидуальных контрактов.

Кто такой страховой агент?

Агент — это человек, который, как и брокер, содействует заключению договоров страхователей со страховой компанией. Однако он имеет от нее юридическую зависимость: он может быть сотрудником данной фирмы или же человеком, выполняющим посреднические функции по договору подряда. Агент чаще всего является физлицом или ИП, реже — представляет хозяйственное общество.

В интересах страхового агента — содействовать заключению страхователями как можно большего количества договоров именно с той компанией, с которой он связан контрактом (для того, чтобы фирма продолжила сотрудничество с ним и в дальнейшем).

Как правило, страховые агенты знают практически все об организации, интересы которой они представляют, но не так хорошо владеют информацией о положении дел на рынке в целом, как брокеры. Их компетенция не столь широка — агент редко занимается видами деятельности, не связанными с посредническими услугами.

Со страховыми агентами чаще всего работают граждане в статусе физлиц, а также малые организации, поскольку для них главное — застраховать свое имущество по выгодным тарифам и при этом не переплатить за комиссию, уплачиваемую посреднику.

Повышенного внимания качеству проработки договоров в данном случае может не уделяться — по той причине, что они в основном содержат типовые, общепринятые для всего рынка формулировки. В принципе, страхование типичных для физлиц и малых бизнесов видов имущества и не требует заключения особо сложных договоров.

Главное отличие страхового брокера от агента в том, что первый является юридически независимым от каких-либо фирм лицом, второй — имеет контракт (трудовой или подрядный) с определенной компанией. Брокер заинтересован в продаже страхователю самой качественной и подходящей для него услуги, агент — в той, которая предоставляется его работодателем или заказчиком.

Брокер, скорее всего, будет осуществлять свою деятельность как ИП или хозяйственное общество. Это связано главным образом со спецификой юридических взаимоотношений специалистов данного профиля со страховыми компаниями, а также с налогообложением.

Агент, как правило, является физлицом, иногда — ИП, достаточно редко — хозяйственным обществом. Причины здесь те же — особенности юридического взаимодействия специалиста со страховой фирмой, а также специфика налогообложения оказываемых агентом услуг.

Безусловно, один и тот же специалист страхового рынка способен быть одновременно и брокером, и агентом — закон не запрещает ему этого.

Но при условии, что агентский контракт не накладывает на то ограничений или не предполагает объективных препятствий (например, в виде обязательства отрабатывать на страховую фирму 8 часов в день, если договор составлен по Трудовому кодексу, — в этом случае у человека попросту может не оказаться времени на другую работу).

Следовательно, термины «брокер» и «агент» допустимо также рассматривать не только как обозначающие профессии, но и как соответствующие видам деятельности человека на рынке страховых услуг. Компетентный специалист может заниматься ими одновременно.

Определив, в чем разница между страховым брокером и агентом, зафиксируем ее ключевые критерии в таблице.

Источник: https://tradesmarter.ru/analitika/prs_raznica-mejdu-strahovym-brokerom-i-agentom_13a4b.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.