+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Страховой бизнес: как открыть страховую компанию. Бизнес-план страховой компании

Содержание

Бизнес-план страховой компании: основные пункты проекта

Страховой бизнес: как открыть страховую компанию. Бизнес-план страховой компании

Добавлено в закладки: 0

Отечественный рынок в сфере оказания услуг страхования является достаточно гибким, однако данная сфера является вполне благоприятной для начала нового проекта. Чтобы новая страхования компания была успешной, предварительно необходимо составить бизнес-план, в котором будут рассчитаны ключевые факторы проекта.

Деятельность страховой компании

Виды страховки:

Сфера деятельности страховой компании

Организационно-правовые вопросы

Перед тем, как открыть компанию по оказанию услуг страхования, необходимо зарегистрировать юридическое лицо (ООО или ЗАО). Размер уставного капитала новой организации зависит от того, на какие именно виды страхования будет распространяться деятельность компании.

Минимальный размер уставного фонда составляет 20 000 000 руб. Если в услуги компании будет входить страхование жизни клиентов, то уставный капитал должен быть больше. Для осуществления страховой деятельности необходимо получить соответствующий сертификат. Также рекомендуем ознакомиться с соответствующими кодами ОКВЭД.

Процесс получения сертификата занимает от 6 до 12 месяцев.

Формы страхования, страховая компания как бизнес

 Помещение

В бизнес-плане должно быть приведено описание помещения, в котором будет располагаться офис страховой компании. Помещение должно иметь удобное местоположение. К зданию офиса должна прилегать стоянка для автотранспорта, площадь которой позволяет разместить не только машины сотрудников компании, но и клиентов.

Площадь помещения определяется исходя из количества оказываемых страховых услуг. Офис страховой компании следует привести в надлежащий вид. Желательно воспользоваться услугами дизайнеров при оформления интерьера. Помещение должно быть в сдержанном деловом стиле. Нельзя также забывать о дресс-коде сотрудников.

Это способствует формированию положительного впечатления о компании.

Оборудование

После поиска подходящего помещения и проведения в нем ремонтных работ необходимо оборудовать офис. Эти действия должны найти отражение в бизнес-плане.

Перечень оборудования состоит из офисной мебели для сотрудников компании и клиентов, офисной техники (компьютеры, принтеры, факсы, телефонные аппараты) и некоторых бытовых приборов, обеспечивающих нормальную работу персонала (электрочайники, холодильники, СВЧ-печи).

Сотрудники компании подразделяются на офисных работников и страховых агентов

Персонал

Штат сотрудников страховой компании можно условно разделить на две группы:

Поэтому к подбору сотрудников на вакансии страховых агентов следует подходить со всей серьезностью. Штат агентов можно формировать как из опытных специалистов (привлекая их льготными условиями), так и из новичков в этой деятельности (с перспективой обучения у опытных агентов).

Скачать бизнес план страховой компании за 550 руб., можно у наших партнеров, с гарантией качества.

Рекламная стратегия

Реклама является средством продвижения любого бизнеса. Поэтому рекламная стратегия должна быть  разработана на этапе составления бизнес-плана. Для каждого отдельного вида страховых услуг должны быть определены разные инструменты рекламной стратегии.

К примеру, услуги страхования жилья и имущества наиболее эффективно рекламировать в спальных районах новостроек посредством раздачи листовок, установки объектов наружной рекламы и объявлений на сайтах недвижимости.

Для наработки клиентской базы на первое время работы компании рекомендуется установить более низкие цены на услуги по сравнению с конкурирующими организациями.

Финансовый план

Составление финансового плана подразумевает подсчет его расходной и доходной части с целью определения целесообразности проекта. Расходы проекта подразделяются на единовременные и постоянные (производимые через определенные периоды времени).

К стартовым издержкам относятся:

Из расчета усредненных показателей для разных регионов размер стартовых инвестиций составит 5–10 млн. руб. Рентабельность бизнеса оценивается экспертами на уровне 10–15%. Срок окупаемости составляет 3-5 лет.

Скачать бизнес план страховой компании за 550 руб., у наших партнёров, с гарантией качества. В открытом доступе, на просторах интернета, его нет. бизнес плана:1.

Конфиденциальность2. Резюме3. Этапы реализации проекта4. Характеристика объекта5. План маркетинга6. Технико-экономические данные оборудования7. Финансовый план8. Оценка риска9.

Финансово-экономическое обоснование инвестиций

10. Выводы

 На видео: Идея страхования жизни, возможная прибыль

На видео: Страховой бизнес, подводные камни

Вывод

Не смотря на то, что бизнес в сфере оказания услуг страхования характеризуется большой загруженностью отрасли, существенными стартовыми инвестициями и сравнительно длительным сроком окупаемости, при составлении грамотного бизнес-плана коммерческий проект способен приносить существенный доход. В помощь предпринимателям, составляющим собственный проект, представлен образец бизнес-плана страховой компании.

Источник: https://biznes-prost.ru/biznes-plan-straxovoj-kompanii.html

Открытие страховой компании как бизнес

Страховой бизнес: как открыть страховую компанию. Бизнес-план страховой компании

Открытие собственной страховой компании – один из наиболее трудоемких и затратных видов бизнеса. Для открытия полноценной компании необходимо не менее 20 млн.

рублей уставного капитала, генеральный директор с высшим профильным образованием и опытом работы в сфере страхования. Кроме того, получение лицензии занимает около года.

Открытие страховой компании связано с большими рисками, так как уровень конкуренции на рынке услуг страхования весьма велик.

Основы страхового бизнеса

Страховая компания – это один из субъектов страхового рынка, предоставляющий услуги по заключению договоров на страхование и организации процесса страховых выплат.

Основные виды услуг, которые могут предоставлять такие компании:

  1. Личное – страхование жизни и здоровья, туризм, несчастные случаи.
  2. Страхование имущества – автомобилей, жилья, драгоценностей.
  3. Страхование ответственности – компенсации при несоответствии обещаний и результатов при производстве товаров.
  4. Страхование специфических и финансовых рисков – политических рисков, невыполнение финансовых обязательств.

Чем больше услуг предоставляет компания, тем выше ее доход.

Какие виды страхования наиболее выгодны?

Составляя список основных услуг, необходимо ориентироваться на восстребованность тех или иных услуг. Наиболее популярны:

  • Услуги ОСАГО.
  • Услуг КАСКО.
  • Страхование здоровья.
  • Страхование жизни.
  • Страхование недвижимости.

Для предоставления услуг ОСАГО и КАСКО необходимо получить лицензию в Федеральной службе по финансовым рынкам. Стоимость лицензии составляет около 120 000 рублей.

Регистрация предприятия

Предположим, у вас уже есть уставной капитал, и вы собираетесь открыть собственную страховую компанию. В таком случае, вам понадобится ряд документов:

  1. Необходимо зарегистрироваться как юридическое лицо. При этом можно выбрать следующие формы собственности: ОАО, ЗАО, ООО.
  2. Составить и утвердить устав организации, в котором указаны все виды предоставляемых услуг: виды страхования, оценка и экспертиза в области страхования.
  3. Документальное подтверждение об уставном капитале.
  4. Лицензия, выданная Министерством финансов. Для получения лицензии необходимо предоставить следующий пакет документов: комплект учредительных документов; документы по страхованию (разработанные вами правила, предполагаемые тарифы, актуарные расчеты); бизнес-план (что это такое?).
  5. Документы генерального директора: копия паспорта; копия ИНН (где его взять?); копия диплома о высшем специальном образовании; копия трудовой книжки для подтверждения его квалификации.

Опыт работы генерального директора от 5 лет. Кроме того, проверяется прошлое руководителя – наличие судимостей, приводы в милицию и прочее.

  1. Квитанция об оплате госпошлины.

В течение 6-12 месяцев происходит процесс проверки предоставленных документов и получение лицензии. Затем компанию вносят в Единый государственный реестр страховых организаций. Только после этого вы сможете начать предоставлять услуги страхования.

Подбор помещения

Немаловажным фактором является выбор помещения. На начальном этапе можно обойтись одним небольшим помещением площадью около 50 м. кв. Расположить его можно как в центре, так и невдалеке от него, но не на периферии. Важно, чтобы потенциальные клиенты могли быстро добраться до вас.

После того как ваш бизнес начнет приносить доход, можно задуматься о расширении сети офисов. В таком случае вам понадобится один большой офис площадью около 600 м. кв. в центре города. Еще несколько небольших офисов в разных районах города.

Каждое отделение должно быть оформлено в деловом стиле. Клиенты должны понимать, что пришли в действительно серьезную компанию.

Если вы желаете сэкономить на помещении, первое время можно оказывать услуги страхования выезжая к клиенту на дом или на его рабочее место. Но при этом у вас все равно должна быть оборудована комната, в которой вы будете хранить договора, документы и просто осуществлять различные телефонные переговоры.

Открытие филиала или представительского офиса компании

Учитывая приведенную выше информацию, можно сделать весьма закономерный вывод. Наиболее правильным решением станет открытие филиала или офиса от крупной страховой компании на основании договора о сотрудничестве.

Основной вид деятельности такой компании – консультирование частных лиц и организаций в вопросах страхования и последующая помощь при выборе оптимального варианта страхования. задача – заставить клиента подписать договор о страховании с фирмой, чьи интересы вы представляете.

При этом ваш заработок составляет процент от продаж.

Одновременно вы можете представлять несколько страховых компаний.

Как заключить контракт?

Заключение контракта на предоставление услуг состоит из следующих этапов:

  1. Выбор страховых компаний, интересы которых вы будете представлять.
  2. Подготовка комплекта учредительных документов.
  3. Посещение выбранных страховых компании и заполнение анкет кандидата.
  4. Собеседование.
  5. Написание заявление о приеме на работу.
  6. Проверка службой безопасности.
  7. Выбор пакета необходимых страховых продуктов.
  8. Получение полисов.

После этого вы можете заниматься непосредственно привлечением и консультацией клиентов, заключением договоров. Ваша основная задача состоит в том, чтобы наладить поток клиентов, получать от них деньги и своевременно сдавать их компании-партнеру.

Открытие франшизы

Второй способ открытия страхового бизнеса – открытие франшизы.

Франшиза страхового бизнеса – весьма выгодное решение для тех, кто хочет сразу же приступить к получению прибыли.

Тут важно уяснить два основных понятия:

  • Франчайзер – владелец раскрученного, высокодоходного бизнеса.
  • Франчайзи – новый партнер.

При открытии франшизы франзайчи покупает у франзайзера информационный пакет о работе бизнеса, процессах его организации, список клиентов, а также разрешение на использование бренда. По сути, франчайзи покупает уже готовый к работе, раскрученный бизнес.

Стоимость франшизы зависит от географического положения, популярности бренда и пакета предоставляемых услуг.

Минимальная стоимость – 100 000-200 000 рублей. Средняя окупаемость – полтора года.

Как найти клиентов?

Для успешной работы необходимо найти и привлечь как можно больше клиентов. Сделать это можно разными способами. Основной из них – реклама. Можно провести следующие рекламные кампании:

  1. Создать сайт страховой компании.
  2. Провести рекламу в социальных сетях.
  3. Дать объявления в газеты.
  4. Распечатать листовки и визитки для последующего распространения.

Распространять листовки можно как на улицах, так и в автосалонах, туристических фирмах, банках.

Довольно выгодный способ заработка – заключение договоров с различными фирмами и организациями. Так, вы можете предложить банку процент от продаж, если они будут предлагать при взятии кредита обязательную страховку. Тот же метод весьма эффективен и в автосалонах.

Успешной может быть практика страхования жизни и здоровья в университетах, на различных государственных и коммерческих предприятиях. Обычно руководители идут навстречу страховым агентам, которые предлагают процент от продаж и агитируют своих работников на подписание договоров.

Бизнес план открытия собственной страховой компании

Ранее мы уже писали, как составить бизнес-план, поэтому сейчас предлагаем вам примерный бизнес-план затрат на открытие собственной страховой компании.

  • Пошлина за регистрацию ООО – 5 000 рублей
  • регистрация документов – 15 000 рублей
  • Аренда помещения 80 000 рублей в месяц
  • Покупка мебели и техники, расходных материалов – 50 000 рублей.
  • Реклама – 30 000 рублей.
  • Прочие расходы – 20 000 рублей
  • Уставной капитал – 20 000 000 рублей.

Для открытия необходимо иметь уставной капитал размером не менее 20 200 000 рублей. При этом если компания занимается страхованием жизни, то уставной капитал должен быть раза в два больше. Где найти такую сумму? Варианта два:

  • Взять кредит в банке.
  • Найти инвесторов.

Оба варианта предусматривают, что владелец имеет четкий бизнес-план, в котором пошагово расписаны затраты и ожидаемая прибыль.

Что входит в бизнес-план для Министерства финансов?

Для каждого вида услуг страхования, предоставляемых вашей фирмой, необходимо подготовить подробный бизнес-план. В нем обязательно должны быть прописаны такие моменты как:

  1. Способы привлечения клиентов.
  2. Перечень страховых компаний, с которыми вы заключили договора.
  3. Первоначальные зарплаты и прибыль в ближайшие 1-2 года.

Основные проблемы при открытии собственной страховой компании

Большинство предпринимателей терпят неудачу при открытии страховой компании из-за двух вещей:

  • Отсутствие необходимого уставного капитала.
  • Низкая платежеспособность населения, что приводит к низкому спросу на услуги страхования.

Если имеет место хотя бы одна из этих проблем, стоит подумать о других способах работы в страховом бизнесе.

: где найти клиентов?

Естественно, что одна из главных проблем, с которой сталкиваются владельцы страховых компаний – поиск первых клиентов и создание клиентской базы. Мы предлагаем вам ознакомиться с видео-уроком, в котором даются практические советы по привлечению первых клиентов и дальнейшему их удержанию. Узнайте, как создать собственную клиентскую базу в кратчайшие сроки.

Открытие собственной страховой компании – дело весьма затратное.

Предпринимателю понадобится не только весьма внушительный учредительный капитал, но и доказать, что он сможет оказывать услуги страхования на высоком уровне.

При этом далеко не факт, что бизнес принесет ожидаемый доход. Более простые методы заработка на страховом бизнесе – открытие представительства или филиала компании, покупка франшизы.

Источник: https://moyaidea.ru/otkrytie-straxovoj-kompanii-kak-biznes.html

Как открыть страховую компанию в России: Бизнес план

Страховой бизнес: как открыть страховую компанию. Бизнес-план страховой компании

На рынке страховых услуг в наше время, наблюдается серьезная конкуренция. Но, несмотря на это, постоянно появляются новые организации, которые предлагают различные услуги в этой сфере. Многие предприниматели, которые решили выбрать для себя такую деятельность, интересуются, как открыть страховую компанию России? В этой статье они могут получить ответы на многие вопросы.

Регистрация

Перед тем как открыть страховую компанию, в первую очередь, нужно зарегистрироваться как юридическое лицо. Это может быть ООО, закрытое акционерное общество, либо общество взаимного страхования.

Скачать бесплатно бизнес план страховой компании В уставе следует указать перечень видов страхования, которые будет предлагать ваша фирма.

Кроме оценки, связанной со страхованием, а также независимой экспертизы, никакие другие виды деятельности в уставных документах указывать нельзя.

Уставной капитал небольшой страховой компании должен быть не менее 20 млн. рублей. Если вы хотите предлагать клиентам страхование жизни, сумма должна быть намного больше.

Чтобы осуществлять деятельность в области страхования, необходимо получить специальную лицензию. На оформление этого документа обычно уходит около 6 месяцев.

Для получения лицензии нужно предоставить следующие документы:

  • Бизнес план;
  • Расчет тарифов и правила страхования;
  • Документы, подтверждающие образование и квалификацию генерального директора;
  • Учредительные документы.

По франшизе

Большинство клиентов заключают договора только с крупными солидными организациями, которые имеют большой опыт работы в этой области и безупречную репутацию. Небольшие начинающие страховые компании не вызывают особого доверия, поэтому многие интересуются, как открыть страховую компанию по франшизе.

Организация, которая работает от известной фирмы, быстрее продвигается на рынке и находит новых клиентов.

Некоторые фирмы, которые успели приобрести достаточную известность, предлагают купить у них франчайзинг. По страховому бизнесу франшиза обойдется недорого. Ее можно приобрести за 150 тыс. рублей.

Деньги и услуги

Составляя бизнес план страховой компании, следует учесть расходы на аренду или покупку помещения, мебели, оргтехники, различных канцелярских товаров и прочее. Кроме того, следует просчитать, сколько денег вам понадобиться на выплату зарплаты сотрудникам, транспорт, маркетинг, рекламу и оплату коммунальных услуг.

Расходы на старт следует распределить следующим образом:

  1. Уставной капитал. Для этого вам понадобится примерно 20 млн. рублей.
  2. Аренда помещения обойдется в 2-3 млн. рублей.
  3. Оформление документов и регистрация компании – 500 тыс. рублей.
  4. Ремонт офиса – 200 тыс. рублей.
  5. Оргтехника – 650 тыс. рублей.
  6. Маркетинговые и рекламные мероприятия – 100 тыс. рублей.

  7. Зарплата персоналу – 3 млн. рублей.
  8. Непредвиденные расходы – 350 тыс. рублей.

Если подсчитать все эти расходы, получается, что для открытия страховой компании вам понадобится стартовый капитал в 675 тыс. долларов. Теперь вы знаете, сколько стоит открыть страховую компанию.

Это достаточно крупная сумма, но, если дела пойдут успешно, прибыль будет соответствующей.

Филиал страховой компании

По законодательству иностранные фирмы, которые занимаются страхованием, могут беспрепятственно работать на территории нашей страны. Поэтому многие интересуются, как открыть филиал страховой компании? Самое главное – это соблюдать все требования, установленные законом Российской Федерации.

Если между гражданами РФ и иностранной компанией возникают спорные вопросы, их будут рассматривать в российских судах.

Работать на территории нашей страны могут организации, которые занимаются этой деятельностью более 5 лет. Если они предлагают страхование жизни, опыт должен быть не менее 8 лет. Кроме того, они должны иметь филиалы, которые работают не менее 5 лет.

При этом финансовый актив такой страховой фирмы должен составлять 5 млрд. долларов.

Офис

Страховщики обычно арендуют помещения под офисы. В принципе, открыть офис страховой компании можно в любом районе. Самое главное, чтобы клиенты могли к вам легко добраться.

Не стоит снимать слишком дорогое офисное помещение в центре города. Для начинающей компании это непозволительная роскошь. Выберите приличное недорогое помещение, которое будет соответствовать всем установленным требованиям. Это самый простой и доступный вариант.

Главные проблемы

  • В страховом бизнесе могут возникать следующие серьезные проблемы:
  • Небольшой размер уставного капитала не позволяет заниматься страхованием крупных объектов.
  • Низкая платежеспособность населения. Люди, которые имеют небольшой доход, отказываются от оплаты страховых взносов, поэтому спрос на услуги снижается.
  • Отсутствие государственной поддержки. В большинстве областей жизни не установлено обязательное страхование.

Различные подводные камни встречаются в разных сферах предпринимательской деятельности. Чтобы достичь успеха, нужно пройти длинную дорогу конкурентной борьбы.

Главное – это суметь объяснить клиентам, что страхование – это нужная и полезная услуга.

Секреты страхового бизнеса

Чтобы компания процветала и приносила прибыль, в самом начале деятельности следует снизить цены, чтобы привлечь внимание клиентов выгодными условиями страхования.

Предлагайте им программы, как обязательного, так и добровольного страхования.

Если вы не знаете, что нужно чтобы открыть страховую компанию, обратитесь к ведущим специалистам в этой области, которые смогут консультировать вас по разным вопросам.
по теме по теме

Прибыль и рентабельность

Страховая компания будет развиваться быстрее, если вы будете предлагать клиентам расширенный список услуг. Некоторые эксперты считают, что в России страховой бизнес не имеет будущего. Но это не так.

Если постоянно наблюдать за состоянием рынка, анализировать мнения специалистов и разрабатывать эффективные маркетинговые мероприятия, вы обязательно добьетесь успеха.

Страховая компания, как бизнес, станет перспективным направлением деятельности, если вы имеет внушительный стартовый капитал и настроены на успех.

Просчитать прибыль с первых дней работы невозможно, поэтому, чтобы перестраховаться, можно застраховать свой стартовый капитал в другой компании. В таком случае, даже если вам придется выплатить несколько достаточно крупных сумм, для вашего бизнеса не возникнет никаких серьезных угроз.

Источник: http://KakBiz.ru/sfera-uslug/kak-otkryit-strahovuyu-kompaniyu-v-rossii.html

Как построить бизнес на автостраховании

Страховой бизнес: как открыть страховую компанию. Бизнес-план страховой компании

Страхование на сегодняшний день считается одним из самых перспективных и быстрорастущих направлений российского бизнеса. Общепринятая классификация насчитывает три основных вида страхования: личное, имущественное и ответственности. В особую категорию следует выделить автострахование, которое привлекает все большее и большее количество предпринимателей с каждым годом.

Интерес, проявляемый предприимчивыми людьми к данному роду деятельности понятен – число автомобилей неуклонно растет, вместе с тем растет доля транспортных средств, приобретенных на первичном рынке.

Большинство людей, покупающих новое авто, предпочитает оградить себя от риска порчи или кражи имущества, заключая договор КАСКО. Кроме того, страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), признанное обязательным в нашей стране с 2003 года, не теряет своей актуальности и сегодня.

Изучение того, как открыть офис автострахования, и какие схемы работы существуют в этой отрасли, поможет вам основать собственный бизнес с хорошими перспективами.

Автострахование как бизнес

В широком смысле страхование представляет собой особый вид взаимоотношений между двумя субъектами, один из которых – страхователь заинтересован в том, чтобы защитить себя, свое имущество и свою ответственность от наступления всевозможных неблагоприятных событий. С этой целью он заключает договор со стороной страховщика, в котором в обязательном порядке указывается объект страхования, размер страхового взноса, а также сумма и порядок осуществления выплат.

Страховщик в свою очередь, обладая определенным капиталом, принимает на себя обязательства по возмещению ущерба страхователю при наступлении страхового случая в рамках, установленных договором и действующим законодательством.

Целью любого страховщика, как предпринимателя является получение прибыли, и эффективность такого бизнеса напрямую зависит от количества заключенных сделок.

Обеспечить финансовую устойчивость своему предприятию можно, лишь сформировав достаточный страховой фонд.

Важно! Надо понимать, что страхование в целом, и автострахование в частности является довольно-таки рискованным видом деятельности, поскольку наступление страхового случая, а значит, и необходимость произведения выплат, в несколько раз превышающих страховые взносы, никак не зависит от предпринимателя, оказывающего подобные услуги.

Что касается объектов деятельности, то автострахование как бизнес предусматривает 2 принципиально разных направления:

  • имущественное страхование КАСКО – является добровольным, объектом выступает непосредственно сам автомобиль, он страхуется от возможного ущерба, а также от хищения;
  • обязательное страхование ответственности ОСАГО – объектом признаются имущественные интересы автовладельца, которые связаны с обязательствами, наступающими в последствие причинения вреда здоровью и жизни третьим лицам, а также их имуществу (другими словами, в случае ДТП, произошедшего по вине страховщика, возможный ущерб участникам такого ДТП возмещает страховая компания в рамках, указанных в договоре).

Как показывает отечественная практика, работать только в одном направлении нецелесообразно.

Дело в том, что ОСАГО жестко регулируется органами государственной власти, тарифы по этому виду страхования устанавливаются исключительно Правительством РФ.

Предприниматель-страховщик не может повлиять на конечную стоимость полиса. По мнению экспертов, бизнес, рассчитанный только на продажу страховок ОСАГО, является заведомо убыточным.

В свою очередь КАСКО открывает перед страховщиком хорошие возможности для заработка, так как предполагает самостоятельное управление тарифами и поправочными коэффициентами. Однако ввиду своей дороговизны, а также потому, что не является обязательным, КАСКО пользуется гораздо меньшим спросом у автовладельцев.

Оптимальным решением для бизнеса на автостраховании является совмещение обоих направлений, а также предоставление дополнительных платных услуг, например:

  • оценка и экспертиза;
  • помощь при ДТП;
  • страхование жизни;
  • оказание технической помощи при аварии.

Все эти пункты можно включить в стоимость страховки.

Получив общее представление об автостраховании, разберемся в вопросах, связанных с организацией бизнеса.

Команда сайта Мир Бизнеса рекомендует всем читателям пройти Курс Ленивого Инвестора, на котором вы узнаете как навести порядок в личных финансах и научиться получать пассивный доход. Никаких заманух, только качественная информация от практикующего инвестора (от недвижимости до криптовалюты). Первая неделя обучения бесплатная! Регистрация на бесплатную неделю обучения

Как открыть автострахование

Если вы нацелены создать свой бизнес на реализации продуктов автострахования, вы можете пойти одним из представленных ниже путей. Выбор будет зависеть в первую очередь от того, каким стартовым капиталом вы обладаете, а также от того, каких масштабов предприятие вы захотите построить.

Вариант 1. Создание страховой компании

Этот вариант самый дорогостоящий и трудоемкий. При открытии страховой организации необходимо руководствоваться требованиями российского законодательства, а именно:

  • глава 48 ГК РФ;
  • закон «Об организации страхового дела в РФ»;
  • Федеральный закон №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Согласно вышеперечисленным нормативным документам, страховая компания должна иметь статус юридического лица, то есть, чтобы получить разрешение на работу, необходима государственная регистрация юр. лица в налоговой службе.

Кроме того, для осуществления страховой деятельности такой компании понадобится лицензия. Лицензирующим органом с 2013 года является департамент страхового рынка ЦБ РФ.

Чтобы получить лицензию, необходимо предоставить в лицензирующий орган документы, свидетельствующие о том, что организация обладает достаточным для ведения деятельности страховым резервом.

Основное требование – наличие полностью оплаченного уставного капитала в размере не менее 120 млн. руб.

Важно! Не разрешено вносить в уставный капитал заемные средства и имущество, находящееся в залоге.

В число требований к лицензиату в случае с автострахованием входят также:

  • минимальный опыт работы в сфере страхования КАСКО и ОСАГО – 2 года;
  • наличие в каждом из субъектов РФ уполномоченного представителя;
  • доступ к автоматизированной системе обязательного страхования;
  • членство в профессиональном объединении, которым является Российский союз автостраховщиков (РСА) и т. д.

Законом также установлены требования к страховому портфелю таких организаций. Размер страховых премий (взносов), которые приходятся на страхование ОСАГО и КАСКО в общем объеме не должен превышать 50%.

То есть, компания не может заниматься только страхованием транспортных средств и автогражданской ответственности, сфера ее услуг должна быть значительно шире для обеспечения финансовой устойчивости.

Из всего следует, что чтобы открыть свою страховую компанию, нужно обладать крупным стартовым капиталом и значительным опытом работы в сфере страхования. Но наряду с этим вариантом есть и другие, более доступные способы зарабатывать на автостраховках.

Вариант 2. Работа в качестве агентства

Это упрощенный вариант осуществления страховой деятельности и, по сути, он представляет собой посредническую схему. То есть вам не нужно создавать юридическое лицо и получать соответствующую лицензию. Вы можете работать в статусе индивидуального предпринимателя и представлять интересы сразу нескольких уже существующих страховых компаний.

Как открыть офис автострахования? Для этого нужно выполнить несколько относительно простых шагов:

  • зарегистрировать ИП;
  • выбрать компании, с которыми вы будете сотрудничать и сделать запрос на заключение агентского договора;
  • пройти собеседования и доказать свою полезность представителям страховых организаций, заключить договоры и при необходимости пройти обучение (требования к агентам могут различаться);
  • арендовать и оборудовать офисное помещение с возможностью выхода в интернет;
  • организовать рекламу своих услуг.

Прибыль такого бизнеса будет складываться из агентского вознаграждения, предусмотренного в качестве процента либо определенной суммы с каждого оформленного полиса. Эффективность будет целиком и полностью зависеть от ваших коммуникативных навыков, активности и профессионализма. Больше клиентов – больше оформленных страховок – больше прибыли.

Размер денежного вознаграждения для агентов не принято разглашать в открытую, его можно уточнить у представителей конкретной страховой компании при личном обращении. Если верить отзывам уже работающих агентств, заработок составляет от 10 до 30% от стоимости полиса.

К преимуществам такого формата работы по сравнению с открытием собственной страховой компании относится то, что предприниматель практически ничем не рискует. При возникновении страхового случая денежные выплаты осуществляются тем страховщиком, продукт которого был продан клиенту.

Важно! Страховой агент несет ответственность за сохранение данных страховщика, представляющих коммерческую тайну, неразглашение персональных данных клиентов (страхователей), а также за сохранность денежных средств, полученных от страхователей и надлежащее использование бланков страховых полисов.

Открытие страхового агентства по указанной схеме – наиболее распространенный вариант бизнеса на автостраховании, не требующий значительных финансовых вложений на старте, и в то же время, позволяющий неплохо зарабатывать.

Подробнее о принципах работы страхового агентства говорится в следующем видео:

Вариант 3. Брокерская деятельность

Еще один вариант построить собственное дело в сфере автострахования – стать брокером. Брокер – это классический посредник. Его отличие от агента состоит в том, что он не может представлять одну из сторон страхового договора. Он вправе действовать в интересах той или иной стороны как самостоятельный субъект страхования.

Таким образом, осуществляя брокерскую деятельность, предприниматель на договорных условиях может получать денежное вознаграждение либо от страховщика, либо от страхователя (только от одной стороны) за выполнение определенных функций. Чаще всего именно страхователи прибегают к услугам брокеров, наиболее востребованными среди которых являются:

  • консультирование в выборе страховой компании;
  • помощь в составлении договора;
  • подбор оптимального страхового продукта;
  • сопровождение и внесение изменений в договор и т. д.

Услуги таких посреднических предприятий, как правило, оплачиваются в виде установленного гонорара.

Деятельность брокеров подлежит обязательному лицензированию. Согласно закону, чтобы стать страховым брокером, нужно пройти государственную регистрацию предпринимательской деятельности, однако вы сами можете решить, что лучше открыть – ИП или ООО. Кроме того, индивидуальному предпринимателю (или руководителю юр. лица) нужно иметь стаж работы в сфере страхования не менее двух лет.

Совет для начинающих

Перед тем как открыть автострахование, желательно приобрести первоначальный опыт в этой сфере деятельности. Как вариант, можно поработать некоторое время штатным сотрудником в одной из страховых фирм, чтобы узнать принципы работы, изучить страховой рынок и т. д.

Специфика автострахования как бизнеса обязывает предпринимателя быть в курсе всех последних изменений в законодательстве, а также отслеживать статистику наступления страховых случаев.

Грамотный профессиональный подход позволит вызвать доверие у страхователей, сформировать постоянную клиентскую базу, а значит, и обеспечить себе стабильный доход.

Прочтите также подробную информацию о том, как открыть свое дело с нуля.

Загрузка…

Источник: https://mir-biz.ru/biznes-idei/avtostraxovanie/

Страховой бизнес: как открыть страховую компанию. Бизнес-план страховой компании

Страховой бизнес: как открыть страховую компанию. Бизнес-план страховой компании

Любому человеку хочется себя обезопасить, что бы ни происходило с ним в жизни. Это не всегда возможно, но услуги страхования позволяют в большинстве случаев решить возникающие проблемы.

В подобных компаниях все зарабатывают, используя извечную заботу человека о себе, его страхи за имущество, жизнь, здоровье.

Для тех, кто понял, как открыть страховую компанию, это дело становится по-настоящему прибыльным.

В мире довольно много организаций, которые предоставляют услуги именно в этом направлении. Но огромные доходы от своей деятельности получает далеко не каждый организатор подобного дела. Конечно, есть компании, которые известны всем, они давно стали лидерами в данной области.

Если хочется организовать по-настоящему востребованную фирму, надо предложить услуги, которые действительно актуальны, но присутствуют не у всех конкурентов. Важно то, чтобы клиент мог полностью удовлетворить свои потребности именно в вашей компании.

Первые шаги

Как открыть страховую компанию? Во-первых, необходимо пройти процедуру регистрации.

Чаще всего пользуются формами ЗАО или закрытого акционерного общества, либо ОАО или открытого акционерного общества.

Встречается регистрация вида ООО (общество с ограниченной ответственностьюо), но это случается гораздо реже. Бизнес-план страховой компании должен учитывать форму, в которой создаётся фирма.

При этом обязательно составлять устав организации. В этом документе указывается то, чем занимается компания, какие услуги она предоставляет.

Чтобы получать дополнительную прибыль, можно включить работу, которая связана с оценкой и экспертизой.

Конечно, не факт, что человек, задумавшийся о том, как открыть страховую компанию, сразу будет всем этим заниматься. Но в будущем это позволит получить дополнительный доход.

Вообще, фирмы, которые работают в этой области, можно поделить на два вида. Одни занимаются страхованием жизни, другие подобные вопросы не решают.

У проблем, связанных с жизнью человека, всегда была слабая база в плане законов.

Кроме того, понадобятся довольно крупные вложения, чтобы заниматься именно этим, чего нельзя сказать о других видах деятельности. Для организации другой работы хватит и небольшой суммы.

Об услугах и финансах

Большинство специалистов говорят о том, что потребуется не менее пятисот тысяч долларов тем, кто думает, как открыть страховую компанию. Существует несколько направлений, куда следует вложить эти деньги с самого начала:

1) Разумеется, надо рекламировать свой бизнес, иначе просто не будет клиентов.

2) На привлечение будущих сотрудников также необходимо выделить определённую сумму.

3) Придётся платить за помещение, ведь не у всех с самого начала есть возможность приобрести что-то в собственность.

Кроме того, стоит помнить, что в универсальных компаниях список доступных услуг стараются расширить. В таком случае большинство клиентов будут физическими лицами, это тоже следует учесть.

Что насчёт лицензий?

Необходимо обратиться в Министерство финансов, чтобы получить этот документ. Для лицензии потребуется ряд бумаг от самого владельца бизнеса.

Например, нужна будет калькуляция по тарифам, страховая и учредительная документация. Бизнес-план страховой компании тоже понадобится, но это будет несколько позже.

Руководитель должен подтвердить представителям Министерства свою квалификацию. Занимаемые раньше должности, стаж работы и образование – все эти сведения необходимо будет предоставить.

Прошлую деятельность руководителя представители этого государственного органа изучают очень тщательно. Наконец, в дальнейшем потребуется платить государственную пошлину в установленный срок.

Если человек действительно думает, как открыть офис по страхованию, ему придётся быть готовым к тому, что на оформление лицензии может уйти до полугода. Только после завершения этого процесса организацию вносят в список, где уже есть другие фирмы.

Как быть с помещением?

Главное требование к зданию, где будет находиться офис – практичность. Конечно, привлекательный внешний вид тоже важен, но не стоит акцентировать на нём внимание.

Лучше сделать всё возможное, чтобы помещение было функциональным. Если посетителей будет достаточно много, это необходимо учесть заранее.

Лицензия страховой компании должна находиться на видном месте, чтобы потребители были уверены в качестве предоставляемых услуг.

Важно позаботиться о том, чтобы клиенты могли добраться до представителей фирмы любым транспортом. Хорошо, если удастся обосноваться где-нибудь в центре.

Шестьсот квадратных метров – минимальная площадь, которая больше всего подходит для данного вида бизнеса. Можно открыть отделения и в других районах, чтобы работа была более продуктивной.

Для этих помещений вполне хватит площади от 50 до 100 кв.м.

О клиентах и персонале

Конечно, непросто найти персонал, уровень квалификации которого был бы достаточно высоким. Придётся потратить много времени, чтобы найти подходящих людей, в большинстве своём они будут приходить из других фирм и компаний.

Главное – предложить более выгодные условия, которые способны действительно заинтересовать того или иного человека. Для начала потребуется нанять от ста до ста пятидесяти торговых представителей, чтобы довольно быстро занять лидирующие позиции в своей области.

О своих клиентах тоже надо заботиться, недостаточно будет просто набрать грамотных сотрудников. Кроме того, важно не просто найти человека. Он должен остаться именно с этой компанией. Реклама, конечно, помогает, но сама по себе, в отрыве от всего остального, это довольно слабый инструмент. Здесь важно опираться именно на спектр услуг.

Немного о филиалах

Чтобы понять, как работают страховые компании, с самого начала можно открыть не новый бизнес, а филиал или отделение организации, которая уже существует и работает на рынке. Деятельность таких фирм вполне допустима и разрешена. Главное – соблюдать требования, прописанные в законодательстве Российской Федерации.

Кроме того, надо помнить о том, что филиалы можно открывать только для тех организаций, которые имеют опыт в том или ином направлении не менее пяти лет. Финансовый актив страховой компании также играет не последнюю роль. Он должен составлять не менее пяти миллиардов долларов.

Как это делается на практике?

Прежде всего, нужно вступить с руководством выбранной организации в переговоры. Если переговоры завершатся успешно, тогда уже можно разговаривать о том, как продавать страховку.

Чаще всего, когда документы подписываются, приобретается франшиза. Взамен этого основная организация даёт все необходимые бумаги для того, чтобы можно было пройти регистрацию.

Также выдаётся отдельное разрешение на использование того или иного бренда.

Дополнительная информация об офисе

Страхование само по себе является специфическим видом бизнеса. Многое здесь зависит от того, как тот или иной предприниматель представлен на рынке. Не менее важно предлагать довольно широкий спектр услуг, нанимать сотрудников, которые действительно вызывают доверие. Вряд ли покупатели будут доверять фирмам-однодневкам, которые не обладают никакой репутацией.

Что касается площади помещения, то её следует выбирать так, чтобы с комфортом разместились не только все сотрудники, но и клиенты. Конечно, лучше провести косметический ремонт.

Если открывается не только головной офис, но и отделения, все помещения должны быть оформлены примерно в одинаковом стиле. При этом необходимо не только разработать бренд, но и грамотно провести его рекламу. Если же открывается филиал фирмы, которая уже присутствует на рынке, то и оформление следует делать соответствующее.

На что ещё следует обратить внимание, выбирая персонал?

Для любой компании, которая работает в этом направлении, вопрос о подборе сотрудников является одним из основополагающих. Работники должны не только общаться с клиентами, но и решать любые проблемы, возникающие в организации. Многочисленными собеседованиями с потенциальными работниками точно пренебрегать не стоит.

Если будут предоставляться услуги, связанные с экспертизой и оценкой, то можно нанять сотрудников в штат и официально. Но надо понимать, насколько актуальны услуги в этом направлении в тот или иной момент. Решение будет правильным, если грамотно проработать бизнес-идеи. Страхование может приносить достаточно прибыли.

Страховой бизнес: как открыть страховую компанию. Бизнес-план страховой компании — все самое необходимое и полезное для бизнеса на News4Auto.ru

Источник: https://News4Auto.ru/strahovoi-biznes-kak-otkryt-strahovyu-kompaniu-biznes-plan-strahovoi-kompanii/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.