+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Страховое обеспечение – это… Понятие, порядок выплаты. Система страхования

Содержание

Страховая выплата в личном страховании

Страховое обеспечение - это... Понятие, порядок выплаты. Система страхования

В личном страховании наряду с термином «страховая выплата» фигурируют понятия «страховая сумма», «страховое обеспечение». Такие варианты наименований встречаются в разных законах, действующих в этой сфере.

Страховая выплата – это родовое понятие, объединяющее 2 видовых – «возмещение» и «сумма». Но все используемые названия подчеркивают характер выплаты и специфику самой защиты от рисков.

Экономическая трактовка термина

Сущность страховой выплаты в страховом деле рассматривается с двух взаимоисключающих точек зрения.В экономическом плане солидарную ответственность за пострадавшего сочлена сообщества разделяют другие страхователи, которые также являются частью этого образования.

Такой подход подразумевает, что данная финансовая операция совершается путем перераспределения страховых взносов, вносимых страхователи в «коллективный фонд сообщества страхователей». Происходит расклад ущерба, понесенного одним лицом, на всех членов сообщества.

Таким образом, деньги для компенсации берутся понемногу от каждого страхователя. Эта схема является разновидностью финансовых отношений.

Также защита физического лица может представлять собой вариант кредитных отношений, если речь идет об оформлении договора, включающего риски для жизни. В этом свете страховая выплата, оформляемая в личном страховании, рассматривается как возврат клиенту сбереженных средств из ранее полученных взносов, осуществляемый страховщиком.

Материальная точка зрения

Другой подход усматривает природу страховой выплаты в материальных отношениях. В этом свете данная финансовая операция выступает своего рода товаром, приобретаемым у страховщика. Последнее лицо производит выплату за свой счет. Деньги берутся из страхового фонда.

Эти резервы создаются специально с целью обеспечить исполнение денежных обязательств, предусмотренных соответствующим договором. Согласно юридическим положениям такое обязательство возникает вследствие наступления страхового случая.

Закон, регламентирующий организацию страхового дела, видит в страховой выплате денежную сумму, которая поступает от страховщика клиенту при наступлении предусмотренного договором случая.

Как видим, материальная теория полностью соответствует действительности, а экономическая теория природы страхования является ошибочной.

Назначение и размер страховой выплаты

Страхование носит прежде всего защитный характер. Если оно касается имущества, проявляется его восстановительная функция, если рисков физических лиц – компенсационная, а если безрискового личного страхования – обеспечительная.

В договоре о страховании жизни может отсутствовать пункт о рисках, поэтому страховой случай не расценивается как источник причинения вреда.Размер выплаты при осуществлении риска всегда сопряжен с суммой, на которую застрахован определенный предмет, поэтому он определяется в ее пределах.

В имущественном и личном страховании используется разный порядок исчисления возмещаемого ущерба.

Как уже упоминалось, в имущественных договорах страховая сумма не превышает стоимости предмета, а выплата – размера понесенных убытков. Отличие полисов личного назначения в этом плане состоит в том, что планка страховой суммы согласовывается сторонами, а при наступлении страхового события перечисляется пострадавшему лицу в полном размере.

Выплата как обеспечение

Некоторые законы, регламентирующие обязательное страхование, употребляют вместо слова «выплата» термин «обеспечение».

Так именуется защита от происшествий и профессиональных заболеваний на производстве, включающая:

  • пособие для временно нетрудоспособных;
  • страховые выплаты;
  • оплата дополнительных трат, обусловленных реабилитацией (медицинской, социальной, профессиональной) застрахованного лица, пострадавшего вследствие страхового случая.

Специальные законы предусматривают в рамках страхового обеспечения выплату пенсии, ренты, аннуитетов.

Страховая сумма

Страховая сумма выплачивается единовременно или периодически клиенту, в интересах которого заключен договор. Ее назначение – обеспечивать его существование на определенном уровне. То есть она выполняет обеспечительную функцию.Личное страхование предусматривает защиту физического существования и здоровья граждан.

Страховая сумма призвана поддержать уровень материального благосостояния застрахованного лица при наступлении случая, повлекшего за собой причинение вреда его жизни или здоровью.

Альтернативный взгляд на функцию страховой суммы

Существует мнение, что страховая сумма, хранящаяся на случай упомянутых рисков, выполняет восстановительную функцию, подобно возмещению поврежденного имущества.Приверженцы этой мысли исходят из предположения, что страхование физических лиц направлено на возмещение имущественного убытка, возникшего вследствие нематериального урона (для их жизни, здоровья).

Такая трактовка назначения рассматриваемой выплаты несостоятельна уже потому, что к категориям «жизнь», «здоровье», не применима стоимостная оценка. Соответственно, их утрата/ухудшение не подлежит возмещению.

Страхование жизни

Страхование жизни относится к накопительному виду этих отношений. Такие договоры заключаются на срок от одного года. В их рамках обычно покрываются 2 основных вида рисков: смерти и дожития.Страховое отчисление клиента в таком договоре складывается из рискового и накопительного взносов. Вследствие капитализации взноса происходит его рост.

Когда срок действия договора подходит к концу, размер суммы, защищающей имущественные интересы клиента, уже превышает первоначальную цифру.

Резервы страховой компании

Страховая организация выполняет свои обязательства перед клиентом благодаря созданию специальных резервов. Этот фонд образуется за счет средств, полученных в качестве страховых взносов. Правильное формирование таких резервов – одна из главных функций страховой компании, определяющая ее финансовую устойчивость, наряду с инвестированием полученных сумм и перестрахованием.

Современная отечественная классификация страховых резервов выделяет такие их типы:

  1. защита жизни (накопительное страхование);
  2. иные виды страхования (рисковые).

Отказ в выплате страховки

Конечно, страховка не убережет человека от неприятностей, но позволяет рассчитывать на материальную компенсацию возможных потерь. В результате гражданин, сделавший данное приобретение, получает определенную уверенность в своем будущем.

Но когда понадобится воспользоваться страховкой, может случиться, что она не работает.

Чтобы получить надежную защиту от потенциальных невзгод, при оформлении соответствующего договора нужно точно и честно отвечать на вопросы сотрудника страховой компании.

Некоторые граждане скрывают информацию об имеющихся у них заболеваниях, особенностях своей работы, образа жизни с намерением сэкономить на стоимости полиса, но это чревато лишением такого лица причитающейся ему выплаты.

Препятствия для оформления страховки

Утаивание данных медицинской карточки, таких как наличие цирроза печени, окажется препятствием для получения выплаты этим человеком или его наследниками, если он попадет в больницу или умрет от этой болезни.

Аналогичная ситуация складывается при сокрытии факта наподобие того, что выполнение лицом его служебных обязанностей связано с повышенным риском.Такие действия клиента справедливо расцениваются страховой компанией как преднамеренные и недобросовестные.

Указать подобные сведения при заключении договора очень важно, иначе его признают недействительным. Это может быть информация о наличии инвалидности I-II группы, пребывании на учете в наркодиспансере.

Существуют правила, запрещающие оформлять страхование жизни (здоровья) следующим лицам:

  • имеющим психические отклонения;
  • больным СПИДом, ВИЧ-инфицированным;
  • инвалидам детства, гражданам со стойкими физическими расстройствами I-II степени тяжести;
  • состоящим на учете в диспансерах наркологического, психоневрологического, противотуберкулезного типа.

Как избежать отказа

Также существуют обстоятельства, нивелирующие наступление потенциального страхового случая. Например, если к ДТП и его последствиям привело управление автомобилем в нетрезвом виде или без водительских прав.

Перечень ситуаций, исключающих возможность получения денежного возмещения, должен указываться в договоре или правилах страхования.

Обычно всю подобную информацию об исключениях содержит одноименный пункт или раздел, освещающий обязанности и права сторон.

В идеале, оформляющий полис страховщик должен сделать акцент на подобных нюансах. Но в реальной жизни этого зачастую не случается, поэтому в интересах клиента самостоятельно изучить соответствующие моменты договора.

Невнимательных граждан может постичь неприятное разочарование.
Обиднее всего получать отказ в выплате страховки по причине собственной рассеянности. Но если четко придерживаться определенного договором порядка действий, потери причитающихся денег удастся избежать. Так, если на прием заявления от пострадавшего лица отведен месяц, медлить с визитом в компанию дольше этого срока не стоит.

Исключения при личном страховании

Теоретически можно застраховать себя от любых неприятностей. Но это будет стоить непомерно дорого. Поэтому отдельно взятая страховая программа включает ограниченный набор рисков.При выборе подходящего варианта следует уяснить, чего не предусматривает защита.

Если клиент пострадал (умер) вследствие события, исключающего денежную выплату (согласно договору), этот случай не будет считаться страховым.Например, полис на защиту от несчастного случая не содержит риска травмы, полученной в результате таких занятий, как парашютный спорт, пара- и дельтапланеризм, спелеология.

Также наследники не смогут получить выплату за погибшего в автокатастрофе человека, если его страховка не включает риски, спровоцированные ДТП.

Как правило, страховая компания не выплачивает возмещения клиентам, пострадавшим вследствие:

  • ряда заболеваний (эпилепсии, паралича), приведших к гибели;
  • самоубийства;
  • попытки суицида;
  • военных действий.

Предоставление документов

Наступление страхового случая необходимо подтвердить. Делается это посредством предъявления четко обозначенного набора документов. Если достать одну из требуемых бумаг не удастся или она будет оформлена не по правилам, компания, с большой долей вероятности, откажет клиенту в денежном возмещении.

Солидные компании выдают памятку, перечисляющую порядок действий при наступлении страхового события и все запрашиваемые документы. Если такая памятка не была получена, следует поинтересоваться, где можно ознакомиться с этим списком.Проблемы с документами зачастую оказываются разрешимыми.

При возникновении подобных неувязок страховая компания дает клиенту время для оформления и предоставления недостающей справки.

Забывчивость легко компенсируется повторным визитом в нужную инстанцию. Но при наступлении страхового события в другом городе или стране реализовать свое право на выплату практически невозможно.

Правила оплаты личного страхования

Действие страховки, определяющей риски для жизни, может прерваться в случае несвоевременного осуществления взноса по ней.

Отечественные страховые компании обычно сохраняют подобную защиту в силе еще 1-2 месяца после просрочки очередного платежа.Затем, если клиент никак не пытается разрешить проблему, заключенный с ним договор расторгается.

Для тех граждан, просрочку платежа которых обусловили объективные причины, существует несколько вариантов выхода из ситуации.

Страховые компании стремятся сохранить своих клиентов, поэтому идут на определенные уступки, чтобы те успели восстановить платежеспособность.

Как сохранить страховку при возникновении финансовых проблем

Если финансовые трудности представляют собой кратковременное явление, следует воспользоваться возможностью отсрочки платежа. В нашей стране это весьма распространенная практика.При возникновении серьезных проблем с деньгами страховой договор можно временно «заморозить», и его действие восстановят спустя оговоренный срок.

Можно сохранить страховку в силе и без приостановки полиса. Например, попросить компанию изменить график внесения платежей. Это позволит снизить нагрузку на бюджет. Например, если платить раз в год, сумма взноса будет большой. Вместо этого, можно перейти на ежеквартальные отчисления, пока платежеспособность не восстановится.

Также размер взноса снизится, если уменьшить размер страхового возмещения. Это не очень выгодная мера, зато она позволяет сохранить защиту от всех оговоренных рисков. Существует и обратный вариант снижения размера страховочного платежа: оставить страховою сумму прежней, но отказаться от некоторых включенных рисков.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.

Источник: https://SocLgoty.ru/vyplaty/strahovye/vyplata-v-lichnom-strahovanii.html

Государственное страхование

Страховое обеспечение - это... Понятие, порядок выплаты. Система страхования

Государственное страхование – комплекс мероприятий, направленный на создание специального страхового фонда, сформированного за счет страховых взносов его участников, из средств которого специализированной государственной организацией производится возмещение (компенсация) материального ущерба (убытка), а также финансирование на устранение последствий от стихийных бедствий, пожаров, несчастных случаев или других обстоятельств. Государственное страхование возмещает материальный ущерб, который был причинен государственным, некоммерческим, общественным организациям, а также имуществу и здоровью граждан.

В соответствии статьи 969 Гражданского Кодекса Российской Федерации государственное страхование определяется как обязательное страхование, где в качестве страхователей выступают министерства и другие федеральные органы власти.

Обязательное государственное страхование

Для обеспечения интересов государства и социальных интересов граждан законодательными актами Российской Федерации устанавливается обязательное государственное страхование имущества, здоровья и жизни государственных служащих некоторых категорий. Осуществляется обязательное государственное страхование за счет денежных средств, которые выделяются на эти цели из соответствующих бюджетов страхователей: федеральных органов исполнительной власти и министерств (статья 927 ГК РФ).

В законодательстве РФ, которое регламентирует обязательное государственное страхование, указаны лица, являющиеся в обязательном порядке страхователями, а также конкретные страховщики, уполномоченные осуществлять данный вид страхования.

Субъекты обязательного государственного страхования

К субъектам обязательного государственного страхования относятся государственные учреждения и отдельные категории физических лиц. В соответствии со статьей 969 ГК РФ государственные организации (учреждения) являются страхователями здоровья и жизни для определенной категории лиц, обеспечивающиеся страховыми гарантиями в силу действия специальных законов, к ним относятся:

  • военнослужащие;
  • граждане, призванные на военные сборы;
  • лица рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ;
  • сотрудники учреждений и органов уголовно-исполнительной системы;
  • сотрудники федеральных органов налоговой полиции;
  • сотрудники, военнослужащие и работники Государственной противопожарной службы.

Законодательная база

Существует ряд законодательных актов, вменяющих обязательное государственное страхование для отдельных категорий лиц. Например, к таким основным законам РФ относятся:

  • Федеральный закон № 5-ФЗ статья 22 «О внешней разведке», по которому подлежит страхованию весь кадровый состав органов внешней разведки в размере ста восьмидесяти должностных окладов (окладов денежного содержания); страхователем выступает орган внешней разведки Российской Федерации под патронатом Президента РФ;
  • Федеральный закон № 3132-I статья 20 «О статусе судей в Российской Федерации», по которому подлежит обязательному государственному страхованию имущество, здоровье и жизнь судьи на общую сумму заработной платы за последние пятнадцать лет;
  • Федеральный закон № 45-ФЗ «О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов» гласит, что обязательному страхованию подлежат иные категории лиц, такие как: следователи, прокуроры, лица, проводящие дознания и другие;
  • Федеральный закон № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих;
  • Федеральный закон N 3-ФЗ “О статусе члена Совета Федерации и статусе депутата Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации”;
  • Федеральный закон N 403-ФЗ “О Следственном комитете Российской Федерации”;
  • прочие законодательные акты.

Виды обязательного государственного страхования

Следует отметить, что государственным страхованием также принято считать обязательное страхование для всех граждан РФ, которое покрывает страховой защитой приоритетные объекты.

Обязательное страхование возмещает материальный ущерб (или оказывает прочую денежную помощь) как конкретному пострадавшему лицу, так и общественным интересам в целом.

Существует несколько видов обязательного страхования, каждый из которых помогает организовать определенную сферу социальной жизни граждан РФ. Примерами обязательного страхования служат:

  • обязательное социальное страхование;
  • обязательное пенсионное страхование;
  • обязательное медицинское страхование;
  • страхование автогражданской ответственности;
  • страхование пассажиров.

Государственное социальное страхование

В России осуществляется обязательное социальное страхование, соответствующее нормам международного права и общепризнанным принципам.

Обязательное социальное страхование является частью государственной системы по социальной защите населения.

Специфика социальной защиты граждан РФ заключается в страховании неработающих и работающих физических лиц от возможного изменения их социального или материального положения, как вследствие объективных, так и субъективных причин.

В соответствии Федерального закона «Об основах обязательного социального страхования» по обязательному социальному страхованию определены виды страхового обеспечения, к ним относятся:

  • пенсии (по старости, инвалидности, по случаю потери кормильца);
  • пособия (по временной нетрудоспособности; в связи с трудовым увечьем и профессиональным заболеванием; по беременности и родам; по уходу за ребенком до полутора лет; по безработице; для женщин, ставших на учет в ранние сроки беременности; при рождении ребенка; на санаторно-курортное лечение; на погребение);
  • оплата расходов медицинским учреждениям, предоставивших застрахованным лицам необходимую медицинскую помощь;
  • оплата санаторно-курортного лечения и оздоровления работников.

Виды социального страхования

В основе законодательства РФ об обязательном социальном страховании лежит четыре основных вида государственного социального страхования, которые выполняют свои функции в зависимости от наступившего страхового случая. К общеобязательному государственному социальному страхованию относятся следующие виды:

  • государственное пенсионное страхование (Пенсионный Фонд России);
  • социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством (Фонд социального страхования РФ);
  • социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний (Фонд социального страхования РФ);
  • государственное медицинское страхование (Фонд обязательного медицинского страхования РФ).

Пенсионное страхование

Основным видом государственного обязательного социального страхования является пенсионное страхование. Обязательное пенсионное страхование разрабатывается государством с целью денежной компенсации работающему населению по выходу на трудовую пенсию. Будущая пенсия каждого гражданина РФ накапливается в результате пенсионных отчислений.

За счет страховых отчислений с места работы создаются начисления, которые служат накопительным фондом в течение всей трудовой деятельности работника. При этом размер пенсионного накопления, независимо от отчислений, можно самостоятельно увеличивать.

Это становится возможным благодаря добровольному инвестированию собственной накопительной части в Федеральном фонде пенсионного страхования.

Каждому застрахованному лицу выдается на руки страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, которое подтверждает регистрацию застрахованного в системе государственного пенсионного страхования РФ.

Среди основных видов страхового обеспечения по обязательному пенсионному страхованию федеральным законом предусматриваются пенсии: по старости, инвалидности, потери кормильца.

Социальное страхование

К обязательному социальному страхованию относится два вида страхования:

  • социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством;
  • социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Фонд социального страхования Российской Федерации относится к социальному внебюджетному фонду и  по своему объему, после Пенсионного фонда РФ, является вторым по величине.

Целью Фонда социального страхования Российской Федерации служит финансирование различных социальных выплат пособий для застрахованных лиц, а именно: пособий по беременности и родам, временной нетрудоспособности, санаторно-курортное лечение и другое.

Источниками в формировании денежных средств Фонда социального страхования Российской Федерации являются добровольные взносы физических и юридических лиц, ассигнования федерального бюджета, страховые взносы от работодателей (всех организационно-правовых форм).

Медицинское страхование

Обязательное медицинское страхование является важной составной частью государственного социального страхования, которое гарантирует каждому гражданину РФ предоставление бесплатного объема медицинской помощи при нарушении здоровья. Затраты по оплате медицинских услуг возлагаются на страховую медицинскую организацию после уплаты застрахованным лицом первого взноса в Фонд обязательного медицинского страхования РФ.

Формирование бюджетов государственного страхования

Бюджеты обязательного государственного страхования формируются за счет поступления денежных средств, а именно:

  1. страховые взносы от страхователей-работодателей;
  2. дотации федерального бюджета (средства иных бюджетов);
  3. штрафные санкции, пени;
  4. регрессные денежные средства;
  5. доходы от инвестирования временно свободных денежных средств;
  6. прочие поступления, не противоречащие законодательным актам Российской Федерации.

Бюджеты фондов государственного страхования (конкретных его видов) утверждаются на каждый последующий финансовый год федеральными законами.

Дата формирования страницы: 04:31:36 13.01.2019

Источник: http://insgid.ru/article/gosudarstvennoe-strakhovanie

Страховое обеспечение — это… что такое страховое обеспечение?

Страховое обеспечение - это... Понятие, порядок выплаты. Система страхования

Допускается применение одной опции или одновременное применение двух опций, если одна из них «Справка о доходах по форме кредитора».

Способы определения страховой суммы[править | править код]

В случаях страхования имущества, общая страховая сумма не должна превышать его настоящей стоимости именно на момент заключения договора, то есть страховой стоимости.

Стороны договора не могут оспаривать страховую стоимость имущества, которая определена в договоре страхования, лишь за исключением случаев, когда сам страховщик лично докажет, что он был злонамеренно введен в заблуждение страхователем.

В любом договоре личного страхования страховая сумма устанавливается исключительно страхователем по общему соглашению со страховщиком.

Страховое обеспечение, можно рассматривать и как уровень страховой оценки по соотношению к стоимости имущества, непосредственно принятой для целей страхования.

В области организации страхового обеспечения отмечают отдельно систему пропорциональной ответственности, другими словами предельной, а также систему самого первого риска.

Зачастую на практике применяется система пропорциональной ответственности и система первого риска.

Данная система является организационной формой страхового обеспечения. Обычно предусматривает выплату страхового возмещения в предварительно зафиксированной доле или пропорции.

И вот, что нужно знать:  Страхование при получении потребительского кредита

Страховое возмещение выплачивается в своем большинстве в размере исключительно той части ущерба, в которой страховая сумма составляет пропорцию по отношению к анализу непосредственно самого объекта страхования.

В случаях, когда страховая сумма составляет 80% оценки самого объекта страхования, то и ее страховое возмещение будет составлять также 80% нанесения ущерба.

Оставшаяся составная часть ущерба (в этом примере 20%) остается на риске самого страхователя. Указанная предварительно доля страхователя в покрытии ущерба именуется франшизой, или личностным удержанием страхователя.

Система крайней или предельной ответственности — это не что иное как организационная форма страхового обеспечения. Такая форма предусматривает возмещение ущерба как непосредственную разницу между заранее установленным пределом и достигнутым определенным уровнем дохода.

Когда в связи со страховым случаем сам уровень дохода страхователя неожиданно оказался ниже установленного предела, то к возмещению следует относить разницу именно между пределом и фактически полученным доходом.

Это такая система или организационная форма страхового обеспечения. Данная форма предусматривает выплату любого страхового возмещения в размере ее фактического ущерба, но не должна превышать, заранее установленную сторонами страховую сумму.

При этом абсолютно весь ущерб в пределах определенной страховой суммы (первый риск) компенсируется абсолютно полностью, а вот ущерб сверх страховой суммы (второй риск) вообще ни в какой степени не возмещается.

Размер и порядок установления страховой суммы считаются важнейшими условиями договора, которые оказывают влияние на величину страховой премии, определяют возможность принятия риска на страхование, необходимость заключения страховщиком договоров перестрахования или сострахования.

При отсутствии значительных средств страховых резервов и/или невозможности перестраховать риски страховщик может отказаться от заключения договора страхования на страховую сумму, превышающую его возможности.

Страховая сумма бывает агрегатная и неагрегатная.
Неагрегатная страховая сумма — лимит ответственности страховщика по каждому страховому случаю.

Агрегатная страховая сумма — лимит выплат страховщиком за весь срок страхования (период действия договора). При агрегатной страховой сумме после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на размер страховой выплаты, произведённой по данному риску.

Страховая сумма в договоре страхования может быть установлена отдельно по каждому риску, принятому на страхование, или по каждому страховому случаю для определения максимальных обязательств страховщика.

В каждой отрасли страхования установление размера страховой суммы и её форма как форма обязательства по страховой выплате имеют свои особенности.

В имущественном страховании страховая сумма определяется действительной фактической стоимостью имущества на момент заключения договора страхования в месте его нахождения. В имущественном страховании она не должна превышать страховой стоимостиобъекта страхования.

В договорах страхования имущества страховая сумма по договору страхования не может превышать действительной стоимости имущества, называемой также страховой стоимостью застрахованного имущества.

Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, он считается недействительным в силу закона в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора[2].

Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введён в заблуждение страхователем[2][4].

В том случае, если в отношении одного и того же объекта имущественного страхования заключено несколько договоров страхования с разными страховщиками, все они действуют в страховой сумме, которая не превышает страховой стоимости.

В личном страховании страховая сумма устанавливается по соглашению страховщика и страхователя[6][3]; в некоторых случаях принимается во внимание условная стоимость жизни.

В личном страховании выделяют страхование жизни и иные виды страхования.

В страховании жизни, как правило, в зависимости от страховой суммы определяется размер единовременной страховой выплаты при дожитии застрахованного лица до окончания срока страхования или в случае смерти застрахованного лица — назначенному им выгодоприобретателю[7].

По договору страхования жизни, в частности при пенсионном страхования, выплата страховой суммы может производиться в виде пожизненной ренты. В этом случае под страховой суммой подразумевается размер страхового обеспечения (ренты), выплата которого предусмотрена с периодичностью, установленной договором страхования[7].

В договорах страхования от несчастных случаев и медицинском страховании размер страховой суммы определяется максимальный размер выплаты, в пределах которой компенсируется ущерб, нанесенный интересам страхователя.

При этом подлежащая выплате сумма страхового обеспечения в договорах страхования от несчастных случаев может определяться по-разному[7]:

  • в процентах от установленной в договоре страхования страховой суммы, размер которой зависит от характера и степени тяжести последствий несчастного случая;
  • в фиксированном размере (или в установленном проценте от страховой суммы) за каждый день утраты трудоспособности.

Пределы исполнения обязательства страховщиком определяется размером страховой суммы.

Размер страховой суммы по договорам медицинского страхования может быть установлен, исходя из максимальных обязательств страховщика по каждому страховому случаю.

Количество договоров страхования и совокупная страховая сумма по действующим договорам личного страхования в отношении одного застрахованного лица не ограничиваются, то есть в личном страховании не запрещается страхование у нескольких страховщиков на любые суммы (так называемое двойное страхование).

Поэтому при наступлении страхового случая, предусмотренного условиями таких договоров (в отличие от договоров страхования имущества), каждый из страховщиков несёт обязательства в пределах страховой суммы каждого из договоров страхования.

Возврат убытка — возвращение полностью или частично суммы, выплаченной по убытку страховщику страхователем в случаях переплаты, двойной оплаты, ошибки в оплате, а также получении страхователем сумм, взысканных в порядке регресса с виновной стороны

Источник: https://straxovka.top/obyazatelnoe-strahovanie/strakhovoe-obespechenie-v-imus/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.