+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Страхование профессиональной ответственности и его плюсы

Содержание

32. Страхование профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности и его плюсы

Страхование профессиональнойответственности предназначено длязащиты имущественных интересов,связанных с возможным возмещениемвреда третьим лицам, для лиц,занимающихся индивидуально профессиональнойдеятельностью.

К лицам, индивидуально занимающимсяпрофессиональной деятельностью, относятнотариусов, адвокатов, частныхпрактикующих врачей, архитекторов, риэлторови представителей иных профессий.

Страхование профессиональнойответственности осуществляется как вдобровольной, так и в обязательнойформе.

Объектом страхования является имущественныйинтерес физического лица-профессионала,связанный с возможным возникновением ущерба употребителя услуги, оказываемойпрофессионалом, вследствие каких-либоупущений, недосмотров, неосторожностии других неумышленных действий вотношении лиц, которому оказываютсяуслуги.

При этом необходимым условиемстрахования является то, что профессионалобладает необходимыми знаниями,компетенцией для данного вида деятельностии относится к своим обязанностямдобросовестно.

Подтверждением уровняквалификации является наличие необходимыхдля занятия тем или видом профессиональнойдеятельности документов: дипломов, сертификатов.

Заключение договора страхованияпрофессиональной ответственностипозволяет переложить ответственностьза возмещение ущерба на страховуюкомпанию.

В зависимости от вида профессиональнойдеятельности ущерб потребителям услугможет быть причинён здоровью, материальномуили финансовому состоянию клиента.

Событие, с наступлением котороговозникает обязанность страховщика произвестистраховую выплату, не должно являтьсярезультатом умышленного нарушениястрахователем своих профессиональныхобязанностей;

33. Страхование ответственности переводчиков

Объектом страхования являютсяимущественные интересы Страхователя,связанные с обязанностью последнеговозместить ущерб, нанесенный третьимлицам в процессе осуществленияСтрахователем (Застрахованными лицами)профессиональной деятельности.

Возмещению подлежит реальный имущественныйущерб, нанесенный третьим лицам врезультате профессиональной ошибкипереводчиков, к которым относятся:

1) подача неверной информации, искажениеинформации, в том числе в процессеперевода;

2) непреднамеренная утрата или порчаимущества третьих лиц (документов,материалов и тп.)

По договору страхования могут бытьзастрахованы все перечисленные вышериски в совокупности, любая их комбинацияили любой из рисков отдельно.

Срок договора страхования: устанавливаетсяпо соглашению сторон. Как правило,договор страхования ответственностизаключается сроком на 1 год.

Страховая сумма – сумма, в пределахкоторой выплачивается страховоевозмещение по договору страхования,устанавливается по соглашению сторон.

Индивидуальный страховой тарифустанавливается в зависимости от родадеятельности Страхователя (застрахованноголица), объемов реализации, страховойсуммы и прочих факторов, влияющих настепень риска.

34. Законодательные основы личного страхования

Личное страхование — совокупностьвидов страхования , где в качествеобъекта выступает имущественныйинтерес страхователя, связанный сжизнью, здоровьем, событиями в жизниотдельного человека.

В личном страховании можно выделитьтри подотрасли:

1. Страхование жизни —в качествеобъекта выступают определенные событияв жизни застрахованного лица:

– дожитие до определенного возраста;

– смерть застрахованного;

– другие события, предусмотренныедоговором страхования.

2.

Страхование от несчастного случая —в качестве страхового случаяпредусматривается внешняя причина, какправило, кратковременного воздействия,приведшая к временной или постояннойпотере трудоспособности, или смертизастрахованного. В отличие от страхованияжизни, которое, как правило, носитдолговременный характер (от несколькихлет до нескольких десятков лет),страхование от несчастного случаязаключаются, как правило, на срок доодного года.

– страхование пассажиров;

– страхование детей;

– страхование работников предприятияи др.

3. Медицинское страхование — компенсациямедицинских расходов застрахованноголица на лечение в связи с заболеваниеми/или несчастным случаем.

– обязательное медицинское страхование

– добровольное медицинское страхование

– страхование медицинских расходовграждан, в том числе туристов, выезжающихза рубежи др.

Личное страхование регулируется Ст.934 ГК РФ, в которой говорится, что главнымдокументом личного страхования являетсядоговор.

По договору личного страхования страховщик обязуетсяза обусловленную договором плату(страховую премию), уплачиваемую другойстороной (страхователем), выплатитьединовременно или выплачивать периодическиобусловленную договором сумму (страховуюсумму) в случае причинения вреда жизниили здоровью самого страхователя илидругого названного в договоре гражданина(застрахованного лица), достижения имопределенного возраста или наступленияв его жизни иного предусмотренногодоговором события (страхового случая).

Источник: https://StudFiles.net/preview/5645366/page:14/

Страхование профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности и его плюсы

В соответствии с федеральным законодательством Российской Федерации предусмотрено страхование профессиональной ответственности для специалистов отдельных профессий на случай возможного наступления определенных событий, по причине неумышленных и непредвиденных профессиональных ошибок, вследствие которых возникают обязательства по возмещению вреда, причиненного имуществу, здоровью или жизни третьим лицам при осуществлении застрахованным лицом своей профессиональной деятельности.

Страхованием профессиональной ответственности предусматривается страхование лиц отдельных профессий за последствия по недосмотру, неосторожности, профессиональных ошибок, которые были допущены при исполнении своей профессиональной деятельности, указанной в договоре страхования профессиональной ответственности.

Основные понятия

Объектом страхования выступает имущественный интерес застрахованного лица, не противоречащий законодательству Российской Федерации, связанный с его обязанностью произвести возмещение причиненного вреда третьему лицу (в том числе юридическому лицу) в результате выполнения своей профессиональной деятельности.

К страхователям относятся дееспособные физические лица, получившие в законном порядке разрешительные документы (сертификат, лицензия, разрешение, свидетельство, удостоверение и прочее) на осуществление профессиональной предпринимательской деятельности.

К страхованию профессиональной ответственности в добровольном порядке подлежит ответственность:

  • строителей;
  • аудиторов;
  • риэлторов;
  • оценщиков;
  • бухгалтеров;
  • журналистов;
  • юристов;
  • других специалистов.

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ (статья 1068) юридическое лицо не может застраховать свою профессиональную деятельность по той причине, что не имеет профессии.

Тем не менее, при причинении вреда третьему лицу сотрудником юридического лица, в случае исполнения его трудовых, должностных или служебных обязанностей, компенсация понесенного ущерба страхового случая ложится на плечи юридического лица (работодателя).

Согласно законодательству данный вид страхования относится к прочим видам страхования ответственности.

К страховому случаю относится факт наступления у застрахованного лица ответственности за причиненный вред имуществу, жизни или здоровью своим клиентам (прочим третьим лицам) через непреднамеренные и непредвиденные ошибки (недостатки, халатность, упущения, ложные действия) при выполнении (либо вследствие выполнения) своей профессиональной (лицензионной) деятельности.

Подтверждающим фактом наступления страхового случая для страховщика является судебный иск  или письменная претензия пострадавшей стороны к страхователю.

Финансовое урегулирование

Лимит ответственности (страховая сумма) – это установленная по соглашению сторон денежная сумма, в пределах которой страховая компания обязуется провести выплату возмещения пострадавшей стороне при наступлении страхового случая в соответствии условий заключенного договора.

В договоре страхования по соглашению сторон могут устанавливаться максимальные лимиты ответственности (суммы выплат):

  • по одной претензии;
  • по каждому страховому случаю;
  • агрегатный лимит (договор страхования в целом).

Страховая премия (страховой платеж) определяется исходя из страхового тарифа, размер которого фиксируется в договоре страхования. Страховой тариф зависит от различных обстоятельств, влияющих на степень риска ответственности, а именно:

  • от выбранного лимита ответственности;
  • от оценки конкретного риска;
  • от вида профессиональной деятельности;
  • от срока страхования;
  • от количества претензий, предъявленных страхователю за последние годы;
  • от франшизы.

Уплата страхового платежа производится единовременно или поэтапно (в рассрочку). Договор страхования профессиональной ответственности вступает в силу с момента оплаты страховой премии страхователем.

Страховое возмещение подлежит выплате после получения страховщиком от застрахованного лица всей необходимой документации, подтверждающей обстоятельства и причины по наступлению страхового случая, а также размер суммы по нанесенному ущербу пострадавшей стороне (третьим лицам). Факт наступления страхового события устанавливается общегражданским или арбитражным судом.

Важно помнить, что условия страхования не охватывают риск ответственности за вред, умышленно причиненный страхователем при исполнении своих профессиональных обязанностей.

Главным отличием данного вида страхования от других является то, что риск наступления страхового события зависит не от внешних факторов, влияющих в той или иной степени на происходящие события, а только от квалифицированности лица, осуществляющего свою профессиональную деятельность.

Страхование профессиональной ответственности производится на период действия лицензии страхователя по осуществлению им профессиональной деятельности или на период профессиональной деятельности страхователя по отдельному договору со своим заказчиком (клиентом).

Дата формирования страницы: 04:30:49 13.01.2019

Источник: http://insgid.ru/strakhovanie-professionalnoi-otvetstvennosti

Страхование профессиональной ответственности: какой в нем смысл и как им можно воспользоваться

Страхование профессиональной ответственности и его плюсы

  1. Гражданам каких профессий это нужно?
  2. Где застраховаться?
  3. Какие требования к лицам, подлежащим страховке?
  4. Виды ущерба
  5. Формы страхования
  6. О наступлении страхового случая
  7. Виды ответственности страховщика
  8. О страховании профессиональной ответственности медицинских работников
  9. Об отечественном пенсионном страховании
  10. Система ППС
  11. Взаимодействие пенсионного фонда с фондом социального страхования
  12. Выводы

Если речь идет об упущениях со стороны профессионалов в какой-либо области деятельности, то возместить убытки поможет страхование профессиональной ответственности. Такое страхование выручает в случаях, когда недобросовестное выполнение обязанностей наносит какой-либо вред третьим лицам.

Гражданам каких профессий это нужно?

Существует целый ряд профессий, деятельность представителей которых согласно законодательству не застрахована страхованием ответственности предприятий.

Среди них специалисты таких специальностей, как:

  • адвокаты
  • нотариусы
  • фармацевты
  • врачи
  • проектировщики
  • строители
  • архитекторы
  • банкиры
  • брокеры
  • аудиторы
  • оценщики
  • риелторы.

Где застраховаться?

Если Ваша профессиональная деятельность требует наличия страхового полиса, то этим может заняться Национальная Страховая Группа. Здесь предоставляется полный спектр всех возможных страховых услуг.

Кстати, Национальная Страховая Группа является достойным сегментом на отечественном рынке страхования уже не один год, занимая при этом лидирующие позиции.

Важным моментом является гарантия качества предоставляемых услуг.

Зарубежные страны отлично знают, что такое обязательное страхование профессиональной ответственности. Их правовая система обязывает представителей определенных профкатегорий иметь страховку – это является гарантией права на труд.

Какие требования к лицам, подлежащим страховке?

Современная страховая система работает так, что специалисты, желающие заключить страховой договор должны понимать: что профессиональное страхование является основой их трудовой деятельности.

Как утверждают сотрудники, которыми так гордится Национальная Страховая Группа, застрахованные должны быть весьма компетентными в области собственной трудовой деятельности, иметь достаточный уровень специальных знаний, добросовестное отношение к выполняемой работе без каких-либо замечаний.

Важно иметь подтвержденный документально уровень квалификации: чтобы оформить страхование, понадобится наличие дипломов, различных сертификатов и других документов.

Виды ущерба

Возможный ущерб согласно кодексу, который представляет Национальная Страховая Группа, зависит непосредственно от рода деятельности застрахованного. А именно:

  • физический
  • материальный
  • финансовый
  • моральный.

О физическом вреде идет речь, когда мы говорим о вреде здоровью и жизни третьих лиц, возникновении у них заболеваний по вине застрахованного, к которым привела страховая ситуация, поэтому страхование своей профессиональной ответственности так важно для медицинских работников и водителей автотранспорта. Материальный ущерб чаще всего наносят представители строительных специальностей, а также архитекторы и проектировщики (именно об этом говорит мониторинг, который подготовила Национальная Страховая Группа).

Финансовый вред более других рискуют нанести именно банковские сотрудники, брокеры или аудиторы.

Моральная сторона вопроса одна из наиболее важных в процессе общения с людьми, особенно во время работы. Ей нужно уделять немалое внимание абсолютно всем гражданам.

Формы страхования

Страхование на предмет профессиональной ответственности согласно отечественному законодательству может осуществляться в двух формах:

  • обязательная
  • добровольная

Например, страхование профессиональных способностей нотариусов в нашей стране является обязательным.

О наступлении страхового случая

Мы привыкли традиционно считать, что страховой случай наступает в силу влияния определенных внешних факторов, которые привели к возникновению заболеваний, несут угрозу здоровью, жизни, имуществу застрахованного лица.

Однако страхование личной профессиональной ответственности предусматривает, что страховой случай наступает в результате недостаточной квалификации лица (так будет, если Ваш полис оформила Национальная Страховая Группа).

Получается, что факт признания наступления такого случая будет окончательно признан после вступления в силу соответствующего решения суда, которое устанавливает ответственность страхователя за причинения какого-либо вреда клиенту.

Виды ответственности страховщика

Различные варианты договоров (которые, в том числе, заключает и Национальная Страховая Группа), закрепляющих страхование профессиональных качеств предусматривают несколько видов ответственности:

  1. За весь период деятельности заявленного страхователя
  2. Только за определенный вид работ застрахованного лица
  3. Исключительно за оказание оговоренных услуг конкретному клиенту по конкретному договору (когда предоставление профессиональных услуг является эпизодичным)

Страхование на предмет профессиональной ответственности считается специфической отраслью в данной области, а потому крайне сложно предугадать все варианты возможных страховых случаев. Таковыми являются ситуации, когда на лицо нарушение профессиональных обязанностей, результатом которого становится нанесение вреда интересам клиентов (особенно жизни и здоровью).

О страховании профессиональной ответственности медицинских работников

В развитии отечественной медицины можно наблюдать устойчивую тенденцию, когда за счет высокой конкуренции возникает спрос на качественные медицинские услуги. Лечение различных заболеваний, проведение операций, постановка диагнозов должно происходить на высшем уровне.

Одним из признаков профессионализма является страхование профессиональной ответственности медицинских работников в медицинской клинике.

Кстати, отечественная страховая система сделала еще один шаг в сторону успеха и предлагает сегодня клиентам страхование не только для медиков, но и для самих медицинских учреждений.

Зачем врачам страховка?

Риск принесения ущерба из-за не достаточно квалифицированных профессиональных действий врачей существует всегда (это касается не только медицинских манипуляций, но и течения заболеваний клиента). При этом данный вид вероятного ущерба несет самые тяжелые последствия, так как врачебная практика, прежде всего, влияет на жизни и здоровье пациентов.

Наиболее рисковой среди всех врачебных отраслей является стоматология (лечение заболеваний полости рта – работа достаточно деликатная, потому и риск быть неугодным клиенту выше). От неудач не застрахован даже самый опытный стоматолог.

Какие врачебные ошибки покрывает страховка?

Существует определенная группа причин для выплат, которые гарантирует страхование профессиональной ответственности медицинских работников, а именно:

  • Ошибки, связанные с постановкой диагноза клиенту лечебного учреждения (эта ответственность, кстати, исключает появление вымышленных врачами заболеваний клиентов платных клиник с целью преступного обогащения)
  • Неправильный план лечения, который повлек угрозу здоровью или жизни, привел к ухудшению течения заболеваний
  • Возникновение непредвиденных осложнений у ранее выявленных заболеваний
  • Заражение крови в процессе переливания или при инъекциях.

Об отечественном пенсионном страховании

Без пенсионной системы ни одно государство не может защитить своих граждан. Именно целью создать максимально комфортные социальные условия на территории нашей страны введено профессиональное пенсионное страхование.

От того, насколько совершенной будет его организация, зависит и общий климат в обществе.

Профессиональное пенсионное страхование предусматривает, что работодатели/сами работники будут производить специальные пенсионные взносы страхового характера в пользу профессиональных пенсионных фондов.

От чего зависит размер страховых взносов?

Отечественное профессиональное пенсионное страхование имеет целую систему определения размера взносов. Сумма определяется с учетом особенностей конкретных профессиональных рисков.

Система ППС

Чтобы понять все преимущества, которое дает профессиональное пенсионное страхование, важно упорядочить для себя все принципы его структурирования.

Уровень организации и управления в этой сфере подразумевает, что профессиональное пенсионное страхование следует делить на такие виды:

  • Государственное
  • Частное
  • Территориальное
  • Отраслевое.

Государственное профессиональное пенсионное страхование способно и обязано задавать модели и принципы всей системы, но и создавать специальный фонд, который отвечает за финансирование всех пенсионных выплат, которые предусматривает пенсионное страхование.

Негосударственное страхование этого типа занимается выполнением контрольно-надзорных функций, привлекая для остальных действий сторонние организации.

Территориальное и отраслевое страхование для потенциальных пенсионеров – это также подвиды, которые представляют негосударственное страхование.

Взаимодействие пенсионного фонда с фондом социального страхования

Целесообразность пенсионных взносов объясняется еще и риском возникновения профессиональных заболеваний.

В случае, когда из-за своей профессиональной деятельности застрахованное лицо приобретает проблемы со здоровьем в виде профессиональных заболеваний, специальная комиссия выносит решение о степени утраты трудоспособности.

Если вред здоровью в результате перенесения профессиональных заболеваний превышает допустимый порог, застрахованное лицо вместе с выплатами от ФСС получает право на досрочное пенсионное обеспечение в связи с инвалидностью.

Выводы

Наличие страховки собственной профессиональной ответственности – это не только возможность избежать ненужных рисков, но и утверждение профессиональных качеств.

Такое страхование может получить лишь квалифицированный специалист.

Таким образом, наличие качественного страхового договора – это не только определенные гарантии, но и дополнительное свидетельство надежности сотрудничества с застрахованным лицом.

Очень важными являются гарантии материальной поддержки пенсионной системой лиц, которые в результате своей трудовой деятельности получили какое-либо из профессиональных заболеваний.

Источник: http://DveStrahovki.ru/life/strahovanie_professionalnoy_otvetstvennosti

Страхование профессиональной ответственности: виды, особенности, нюансы

Страхование профессиональной ответственности и его плюсы

Страхование профессиональной ответственности – надежная защита специалистов от ошибок в работе, нюансы страхования

Независимо от рода занятий, каждый человек может допускать ошибки в своей работе. Иногда такие ошибки и упущения приводят к обязанности возмещения ущерба, который наносится другим людям.

Компенсация может быть довольно большой, но страхование профессиональной ответственности позволяет обеспечить защиту специалиста в подобных случаях. Наличие полиса гарантирует, что страховщик будет выплачивать деньги вместо допустившего в своей работе ошибку страхователя.

Что означает страхование профессиональной ответственности?

Полис гарантирует защиту ответственности представителя конкретной профессии перед людьми, которым он причинил ущерб на своем рабочем месте.

Наиболее часто страхование профессиональной ответственности выбирают медики, юристы, архитекторы, представители других специальностей, которые не страхуются предприятием в рамках его гражданской ответственности. Застрахованным лицом может являться физическое лицо либо целая организация.

Застрахованные лица обязательно должны являться профессионалами своего дела, иметь нужные знания и навыки, должную квалификацию, подтвержденную сертификатом, дипломом,  иным официальным документом. Кроме того, они должны добросовестно  выполнять свои обязанности и не иметь нареканий по работе.

Страховое покрытие

Виды деятельности бывают разными, значит, риски страхования профессиональной ответственности тоже различаются между собой.

Страховщики выделяют 4 основные группы:

  • физические: нанести вред жизни/здоровью способны медработники, фармацевты, водители различных транспортных средств и многие другие;
  • материальные: такой ущерб можно получить от работников ремонтных служб, строительных компаний, конструкторских бюро, проектировщиков и т. д.;
  • финансовые: риск потери капиталов возникает при взаимодействии с банковскими работниками, биржевыми брокерами, аудиторами и т. п.;
  • моральные: ущерб можно получить от представителей самых разных профессий, тесно контактирующих по работе с людьми.

Обязательное страхование профессиональной ответственности реализуется с учетом как основных рисков, так и целей, стоящих перед представителем конкретной профессии.

Например, врач или адвокат предоставляет необходимые людям услуги, а конструктор или архитектор стремится получить конечный результат – построенное здание или другое сооружение.

Виды страхования

На сегодняшний день практикуются следующие виды страхования профессиональной ответственности:

  • добровольное,
  • обязательное.

Во многих зарубежных странах частные врачи, юристы, нотариусы  могут страховать свою ответственность на добровольной основе. Те, кому законом вменяется обязательное страхование профессиональной ответственности, по собственному желанию могут увеличить стандартную для их специализации страховую сумму  за дополнительную плату.

В российском законодательстве предусмотрена обязанность страховать свою профессиональную ответственность для нотариусов, которые должны предоставить страховщику действующую лицензию, и для оценщиков.

Особенности страхования ответственности врачей

Профессия медицинского работника сопряжена с высокими рисками, и допущенные им в работе ошибки могут иметь самые разные причины.

Такой причиной может стать небрежность, непроявление должной осторожности при проведении различных процедур и операций и даже некомпетентность специалиста, который не смог произвести эффективное лечение больного.

При страховании профессиональной ответственности врачей основным критерием считается небрежность. Под данной формулировкой подразумевается, что врач, обладающий необходимой квалификацией и всегда добросовестно выполняющий свою работу, неверно использовал в конкретном случае свои знания и умения для постановки диагноза и лечения пациента.

При оценке данного факта страховщик использует основной перечень требований, стандартно предъявляемых к представителю этой профессии. Эксперт производит анализ и делает вывод, была ли допущена ошибка по небрежности.

При страховании профессиональной ответственности медиков обеспечивается защита страхователя перед пациентами, которым он причинил вред при оказании им врачебных услуг.

Страховой случай – это факт причинения врачом вреда пациенту, в результате которого больной получил увечье, утратил трудоспособность или ушел из жизни.

При наличии доказанного факта страхового случая обязательство выплатить компенсацию за причиненный пострадавшему ущерб автоматически переходит от страхователя к выдавшей ему полис организации.

Ответственность страховщика

В случае причинения страхователем вреда жизни либо здоровью пациента страховая компания будет обязана возместить ущерб пострадавшему лицу. Сумма компенсации рассчитывается в пределах суммы, указанной в полисе и предусмотренной российским законодательством.

Кроме этого, страховщик возместит все судебные издержки, если пострадавшим лицом будет подан иск по поводу выплаты и размера компенсации.

Страхование ответственности медработника имеет одну отличительную особенность. Ответственность по такому полису распространяется не только на срок действия, указанный в полисе, но также на последующие полгода после его окончания.

Если здоровье пациента ухудшилось или наступила его смерть в течение шести месяцев после того, как страховой период закончился, то компенсация все равно будет выплачена пострадавшей стороне.

Отказ в выплате компенсации

Компания, выдавшая полис, вправе отказаться от выплаты возмещения в следующих обстоятельствах:

  • если врач причинил вред пациенту умышленно или сознательно, понимая при этом высокую вероятность возникновения страхового риска;
  • если врач осуществлял деятельность, требующую специальной квалификации, не имея подтверждающих документов (диплом, лицензия, сертификат и пр.);
  • если страховое событие наступило в период военных действий, чрезвычайного положения в стране, диверсии и т. п., без указания в договоре подобных обстоятельств;
  • если ошибка была допущена врачом в условиях, способных существенно повысить степень риска, причем страховая компания о них не была уведомлен заранее;
  • если врач действовал с нарушением закона, инструкций или иных нормативных актов, которыми он должен был руководствоваться во время своей работы.

Страховая компания принимает на себя ответственность за выплату возмещения, начиная с принятия судом решения о виновности застрахованного лица в причинении вреда или ущерба другим людям.

Страховая компания также может отказаться возмещать причиненный ущерб, если его причиной стали следующие факторы:

  • алкогольное/наркотическое опьянение врача во время оказания им медицинских услуг пациентам;
  • нарушение инструкций по хранению и использованию медицинских препаратов;
  • распространение СПИДа, венерических или других заболеваний вследствие нарушения врачом гигиены, санитарных или противоэпидемических предписаний;
  • заражение пациента при процедуре переливания крови;
  • выполнение врачом манипуляций, не входящих в перечень его обязанностей, не относящихся к направлениям деятельности, подтвержденным его личной лицензией, не соответствующих его квалификации;
  • оказание врачом услуг медицинского характера третьим лицам не по месту его работы;
  • ведение деятельности во время военных и гражданских волнений, термоядерного взрыва, отсутствия электроснабжения, воды, отопления и при других экстремальных обстоятельствах;
  • документально оформленный отказ потерпевшего лица от медицинской помощи;
  • наличие требований, предписаний, указаний властей, конкретных компетентных органов относительно выполнения страхователем его профессиональных обязанностей.

Заключение страхового  договора

Выбрав подходящую компанию, клиент имеет право оформить договор страхования профессиональной ответственности с указанием любого срока: от нескольких месяцев до нескольких лет.

В заявлении на страхование указываются данные о страхователе. Если это организация, то прилагается информация по каждому работнику: возраст, стаж, образование, квалификация, наличие ученой степени, занимаемая им должность.

Также в заявлении надо указать факты наличия у застрахованных лиц судебных исков гражданской ответственности, если таковые имелись в последние 5 лет.

Прописываемая в полисе страховая сумма может устанавливаться в любом размере и согласовывается обеими сторонами при заключении договора. Это лимит, в пределах которого страховщик будет выплачивать компенсации по искам в течение всего страхового срока.

В эту же сумму включаются судебные издержки, если данное условие отдельно будет прописано в договоре страхования.

В полисе будут указаны лимиты ответственности. Они могут устанавливаться следующим образом:

  • на один иск,
  • на один страховой случай,
  • на один вид риска:
  • возмещение ущерба, вызванного причинением вреда здоровью/жизни,
  • компенсация расходов на ведение судебного разбирательства по страховому событию.

Ответственность медработников. Разъяснения юриста

Источник: https://proins.ru/respo/223-strakhovanie-professionalnoj-otvetstvennosti

Что такое страхование профессиональной ответственности: обзор видов и тарифов

Страхование профессиональной ответственности и его плюсы

Страхование профессиональной ответственности становится все более востребованным в связи с ростом числа индивидуальных предпринимателей и людей, занимающихся частной практикой. В данной статье рассматриваются виды и особенности страхования в зависимости от профессии.
Обязательное страхование профессиональной ответственности регулируется на законодательном уровне

Что это такое?

Бывают случаи, когда исполнитель (юридическое лицо) неумышленно приносит материальный, физический или моральный ущерб потребителю услуги (физическое или юридическое лицо).

В таком случае исполнитель обязан возместить необходимую сумму, окупающую  этот ущерб. Однако если исполнитель застрахован от таких случаев, вся ответственность возлагается на страховую компанию.

Этот вид страхования называется страхованием профессиональной ответственности.

По договору в качестве третьих лиц выступают потребители (пациенты, клиенты, заказчики и т.д.), в пользу которых заключается договор.

Правила и условия

В России страхование профессиональной ответственности только в процессе развития, и на данный момент имеет ряд серьезных недоработок, а порой и противоречий. Из-за этого возникает множество проблем,  которые требуют немедленного правового регулирования.

Обязательное страхование профессиональной ответственности регулируется на законодательном уровне. Основными документами, регулирующими правила обязательного страхования профессиональной ответственности, являются Гражданский Кодекс РФ (глава 48, статья № 927) и законом РФ «Об организации страхового дела в РФ».

Виды и особенности

На данный момент выделяют следующие виды страхования профессиональной ответственности:

  • мед. персонала;
  • юристов;
  • декларанта;
  • аудиторов;
  • оценщиков и риелторов;
  • нотариусов;
  • бухгалтеров;
  • строителей.

Ниже представлены особенности каждого вида страхования профессиональной ответственности:

  1. Страхование профессиональной ответственности мед. персонала. Любой медицинский работник может застраховать себя на случай, если он причинит какой-либо ущерб пациенту во время оказания медицинской помощи. Тем не менее, случай перестает считаться страховым, если ущерб был причинен из-за халатности или невнимательности врача. Ущерб возмещает страховая компания.
  2. Юристов.Страховыми случаями являются те, в которых юрист не по своей вине совершил ошибку, и, вследствие чего, не смог профессионально представить интересы своего клиента.

    Юрист может застраховать себя как в качестве юридического лица, так и в качестве физического лица (если занимается частной практикой). Ущерб должна выплатить страховая компания.

  3. Страхование ответственности декларанта. Декларант обязан пройти процедуру страхования профессиональной ответственности. Страхование обязательно, так как в таможенном деле всегда есть страховые риски. Страховым случаем является тот, в котором таможенный брокер (или его работники) причиняет вред имуществу вследствие своих действий. Ущерб выплачивают из средств федерального бюджета. Впоследствии виновные лица должны покрыть этот ущерб из личных средств.
  4. Аудиторов. В данном случае страхование не является обязательным. Аудитор может заключить договор со страховой компанией для защиты своих интересов в случае причинения вреда клиенту. К страховым случаям относятся непредумышленные ошибки, повлекшие за собой непрофессиональную работу аудитора. Ущерб возмещает страховая компания.
  5. Оценщиков и риелторов. Оценщик, заключая договор с потребителем услуги, должен оценить какое-либо имущество и определить его реальную стоимость. В случае, если оценщик завышает или занижает реальную стоимость, он приносит ущерб интересам потребителя. Именно такие случаи являются страховыми. Страховая компания покрывает ущерб, нанесенный третьим лицам, но только в том случае, если доказано, что оценщик неумышленно ошибся в определении стоимости имущества.Риелторы же, при заключении договора со страховой компанией, хотят обезопасить себя от рисков, связанных с продажей имущества.

    К примеру, на уже проданную риелтором квартиру могут претендовать наследники, про которых риэлтор по каким-либо причинам во время не узнал. Этот случай является страховым. Ущерб третьим лицам возмещает страховая компания.

  6. Нотариуса. Данный вид страхования является обязательным. Страховым случаем является тот, в котором нотариус допустил ошибки, повлёкшие за собой ущерб третьим лицам. Случай не является страховым, если во время выполнения своих обязанностей нотариус нарушал законодательство РФ. Если этот факт не был доказан в суде, страховая компания обязана покрыть ущерб.
  7. Профессиональной деятельности бухгалтера. Бухгалтеры, заключив договор со страховой компанией, защищают себя от рисков и получают реальную поддержку при возникновении страхового случая. Страховой случай возникает, если бухгалтер допустил ошибку в проведении расчетов и операций. Нанесенный в результате ущерб возмещается страховой компанией.
  8. Строителя. Действия строителей могут повлечь за собой ущерб не только имуществу третьих лиц, но и их здоровью. Однако в России этот вид страхования профессиональной ответственности до сих пор носит добровольный характер. Страховая компания возмещает ущерб третьим лицам, если он был нанесен непредумышленно и по неосторожности.

Тарифы и стоимость

Стоимость страхования профессиональной ответственности зависит от множества факторов, включая статистику и стаж страхователя. Тем не менее, обычно страховые тарифы варьируется от 0,5% до 1,5%.
Для того чтобы рассчитать тарифную ставку страхования профессиональной ответственности (аудитора), следует знать такие факторы, как сумму страховки или вероятность возникновения рисков.

Образцы документов

Договор страхования профессиональной ответственностиПолис страхования профессиональной ответственности

Смотрите видео-ролик о страховании профессиональной ответственности:

Страхование профессиональной ответственности – полезная деятельность, позволяющая защититься в случаях возникновения каких-либо рисков. Тем не менее, на данный момент эта деятельность слабо развита, и поэтому имеет свои недостатки.

Источник: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/otvetstvennosti/chto-takoe-straxovanie-professionalnoj-otvetstvennosti-obzor-vidov-i-tarifov.html

Страхование профессиональной ответственности работников – особенности, условия и виды

Страхование профессиональной ответственности и его плюсы

Некоторые профессии, как известно, несут определенный риск в плане причинения неумышленного ущерба клиентам. Огромная ответственность, которую несут юристы, частные аудиторы и врачи, должна быть заранее распределена. И часто, возникающие споры в профессиональной деятельности насчет выплаты материального ущерба в эквиваленте занимают много времени и нервных клеток.

Поэтому, не так давно появилась возможность застраховаться от этих рисков и возложить денежные выплаты на страховую компанию. Регулирует такую страховку и все вопросы с нею связанные Гражданский Кодекс РФ.

Особенности страхования

Страхуют обычно возможность ошибки, что для некоторых частников очень важно. Люди, обращаясь к частному юристу или, например, строительной компании, зная что фирма застрахована, будут доверять ей больше. Ведь если работа будет выполнена некорректно, клиент вправе ожидать возмещения ущерба от СК.

Страхование каждого вида деятельности имеет свои отличительные особенности.

Однако, можно выделить несколько характерных нюансов для всех видов деятельности:

  1. Страховой полис, подписанный страхователем, гарантирует ему, что тот не будет участвовать в судебных разбирательствах в случае, если пострадавший будет подавать на суд.
  2. Выступить страхователем теперь может как физическое лицо, ведущее частную практику, так и юридическое.
  3. Обе стороны предварительно оговаривают условия страхования. Согласно законодательству, страховщик имеет полное право требовать изменений в условиях договора, которые не учитывают его права и интересы.
  4. Объектом страхования профессиональной ответственности (СПО) является материальный ущерб, понесенный вследствие ошибки.
  5. Страховым случаем будет считаться сама ошибка.
  6. Договор может быть заключен на конкретный период. Либо на срок действия лицензии, либо на одну операцию, либо на другой период.
  7. Страховщик обязательно устанавливает лимит своей ответственности.

По условиям, данным законами РФ, договор несет в себе правовую основу. Поэтому обязательно после редакции правил, к основному договору прикладывается дополнения со всеми редакциями, на которые должны встречаться сноски в основном документе. Если это правило не соблюдено, договор могут аннулировать.

Условия страхования

Страхование дорогое, и к тому же, условия страховки тщательно продуманы страховыми агентствами. Ведь никому не хочется платить за неудачливого и некомпетентного врача, к примеру.

Компании стараются заранее все предусмотреть и учесть при составлении договора:

  1. В договоре должны четко описываться признаки наступления страхового случая.
  2. Должна быть оговорена и вписана в договор страховая сумма.
  3. Физическое или юридическое лицо, собирающееся подписать такой документ, должно иметь действующую лицензию на ведение практики.
  4. Профессиональная деятельность страхователя не может идти в разрез с действующим законодательством.
  5. На деятельность страхователя не должно быть много жалоб. Для юриста, к примеру, в течение 3 предыдущих лет не должно произойти ни одного случая поступления претензий.

Кроме этих пунктов, нужно обозначить еще одно условие со стороны страхователя, а именно – оплата страхового взноса.

Возникновение рисков

После возникновения страхового случая, компания обязательно проводит расследования и выясняет причины, приведшие к убыткам клиента страхователя. В связи с возможными рисками, страховщик запрашивает множество дополнительной информации, которую другая сторона обязана предоставить.

Страховщик всегда просчитывает свои риски, и оговаривает заранее, при каких обстоятельствах выплаты производиться не будут.

А это такие случаи:

  1. Ущерб причинен вследствие мошенничества, то есть действие признается умышленным.
  2. Если на дату заключения договора страхователь знал о причиненном им ущербе 3-м лицам.
  3. Если страхователь давал какие-либо гарантии своим клиентам.
  4. Если пострадавшее 3-е лицо находиться со страхователем в семейных или трудовых отношениях.
  5. Материальный ущерб возник с деятельностью, которая не была оговорена в договоре.
  6. Если требуется возмещение морального ущерба.
  7. Страховой случай имел место за пределами территории действия договора.

Когда в ходе выяснение причин случившегося случай не признан страховым, вы никак не сумеете доказать обратное. В ответственных фирмах для страхователя предусмотрены специальные консультации, в ходе которых он может получить ответы по каждому пункту договора. С теми же фирмами, где таких услуг нет, лучше не заключать полиса.

Виды страхования профессиональной ответственности

Страхование, для удобства, разделено на обязательное и необязательное.

По закону, обязательному страхованию подлежит деятельность:

  • нотариуса;
  • строительных компаний;
  • таможенных перевозчиков;
  • брокеров;

Необязательное, когда страхуются по собственному желанию.

Кроме того, по роду занятости страхователя, подразделяется на:

  • аудиторское;
  • врачебное;
  • страховка нотариуса от непреднамеренной ошибки;
  • другие профессии;

Если у фирмы или частника достаточно денег, чтобы выделить определенную сумму на оплату полиса, то это будет хорошим вложением. Полис дает гарантию, что в случае любых неприятностей, все жалобы и претензии берет на себя страховое агентство. Вам не нужно будет участвовать в этих спорах и терять свое время.

Кто может стать страхователем?

Заключить договор со страховщиком может любое юридическое лицо (частное лицо предприниматель), которое по роду деятельности имеет возможность случайно нанести вред здоровью или финансовому состоянию других людей.

Материальную ответственность несут:

  • брокеры;
  • оценщики;
  • риэлтеры;
  • фирмы перевозчики;
  • юристы;
  • инженеры-строители;
  • банковские работники;
  • фармацевты;
  • частные клиники;

Иногда страхуют свою деятельность охранные агентства, так как их деятельность также связана с материальными ценностями. Но чаще, конечно, подписывают полисы адвокаты, нотариусы, фармацевты и аудиторы.

Стоимость полиса

Обязательным пунктом договора будет сумма, которую выплатит страховщик при наступлении страхового случая.

Эта сумма рассчитывается исходя из таких данных:

  1. Сумма по конкретному роду деятельности, обозначенная в законе.
  2. Опыт страхователя на этой должности.
  3. Компетентность.
  4. Характер рисков.
  5. Имеющиеся уже претензии.
  6. Срок, на который будет действовать полис.

В зависимости от этих факторов, страховщик устанавливает свои ставки. Также, в договоре страховщик имеет право указать франшизу ― то есть величину неоплачиваемого убытка. Сумма может изменяться в случае высокой инфляции.

Где лучше застраховаться?

Чтобы оформить СПО, нужно подготовить много документов и все их перепроверить. Это занимает много времени, но должно быть четко и ответственно выполнено, иначе потом возникнут недоразумения со страховщиком.

В связи с этим выбирать лучше среди известных и проверенных страховых компаний, которые имеют множество филиалов. Например, СК Инвестиции и Финансы, или также имеет хорошую славу компания АльфаСтрахование.

Где бы ни застраховались, договор обязательно нужно перечитывать и задавать по всем деталям вопросы страховщику. Эти детали могут уберечь в будущем ваш бизнес.

Источник: https://profitdef.ru/strahovanie/dms/proff-otvetstvennosti.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.