+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Страхование от потери работы. Условия заключения договора

Содержание

Страхование от потери работы – правила и выплаты

Страхование от потери работы. Условия заключения договора

Среди прочих видов страхования – страховка от потери рабочего места – самый новый вид. Она удобна и страховикам и страхователям, поскольку одни получают доход, а другие – уверенность в том, что в период очередного экономического кризиса будет возможность заплатить по счетам, и не занимать деньги у родственников.

Страховка представляет собой возможность получать денежные выплаты ежемесячно (или 1 раз получить всю сумму), при условии неожиданного увольнения квалифицированного работника по независимым от него самого причинам.

Тарифы на страховку

Для каждого конкретного страхователя устанавливается личный тариф. Иногда предоставляется клиенту фиксированная ставка.

В таком случае подсчет выплат проще. Но чтобы учитывать больше факторов, определяющих выгодность сделки для страховика, некоторые компании предпочитают процентную денежную ставку.

Страховой процент будет зависеть от:

  • должности, занимаемой человеком;
  • суммы его заработной платы;
  • стажа на одном рабочем месте (стаж должен быть не менее года);

Это справедливо, и клиент должен понимать, что страхования компания ― коммерческая организация, а не государственная. Ставка колеблется в размере от 0,8 до 10 % максимум. Но обычно 2 или 3%.

То есть, если у работающего человека есть какие-либо денежные запасы, которых хватит, чтобы прожить минимум 6 месяцев без получения заработной платы, страховка будет лишней. Она не выгодна в такой ситуации. А так как потребительская философия, не призывает к бережливости, чаще заработная плата тратится сразу. На это и ставят страховые компании.

Наступление страхового случая

Прежде, чем застраховываться, требуется разобраться в том, что же собой представляет страховой случай. Не каждое увольнение будет оплачивать страховщик.

Заметим, что ему (страховщику) нет резона платить уволенному малоквалифицированному работнику, или тому, кто ушел по собственному желанию, и решил, зарабатывать, не устраиваясь официально.

Перечислим те случаи увольнения, которые все же будут считаться застрахованными:

  1. Сокращение штата работников (при наличии письменного уведомления).
  2. Восстановление на должность бывшего сотрудника.
  3. Ликвидация предприятия.
  4. Увольнение по причине получения группы инвалидности (1 или 2).

Но не выплачивается страховка если:

  1. Работник сокращен, но не получил официального уведомления.
  2. Инвалидность получена вследствие несчастного случая по вине самого работника.
  3. Увольнение из-за употребления алкогольных напитков или сильнодействующих наркотических средств.
  4. Увольнение по личному желанию или по согласованию сторон.
  5. Увольнение вследствие грубого нарушения техники безопасности.
  6. Работодатель отказался подписывать работнику трудовой договор по истечении положенного срока испытания.
  7. Был официальный перевод с полной рабочей ставки на половину ставки.
  8. Страхователь получает ежемесячные выплаты в центре занятости.

Если потенциального клиента устраивает такое положение вещей, он полностью соглашается с политикой компании, подписывает договор и не претендует на оплату, если увольнение не считается страховым случаем.

Как получить выплаты?

Чтобы получить выплаты после наступления страхового случая, нужно обратиться в страховую компанию, предварительно подготовив необходимые документы:

  1. Паспорт российского гражданина (и копия паспорта).
  2. Расторгнутый трудовой контракт (копия). Если нет долгосрочного трудового контракта с работодателем, вас не застрахуют.
  3. Трудовая книга с записью о потере работы (и оригинал, и копия).
  4. 2 обязательные справки (одна о среднемесячных доходах и другая из фонда занятости). Еще одна справка нужна из банка, если у клиента есть невыплаченный кредит.

Страховой случай будет оплачиваться лишь спустя несколько месяцев после заключения договора. У каждой фирмы этот период свой. Этот нюанс в страховом договоре наличествует для безопасности самой фирмы. Ведь многие клиенты догадываются заранее о банкротстве своего предприятия, и хотят получить деньги сразу после его ликвидации.

Значит, что алгоритм получения законных выплат таков:

  1. После потери официального рабочего места по независимым от вас обстоятельствам займитесь подготовкой справок. Обязательно становитесь на учет в фонде занятости.
  2. Если есть непогашенный кредит, и вы его заблаговременно застраховали, получите справку из банка.
  3. После того, как истечет срок, исключающий обращение к страховику, указанный в договоре, можно прийти со всем пакетом документов и требовать выплаты.
  4. Лишь после утверждения компанией страхового случая, страхователь вправе рассчитывать на свои деньги.

Чтобы удостовериться в том, что страхователь действительно безработный, агент страховой компании будет каждый месяц проверять вашу трудовую книжку.

Выгода или проигрыш?

Это совершенно новая область в страховании, к тому же русские люди обычно страхуются лишь в экстренных ситуациях. И компании ставят не очень высокие цены на свои полисы – не больше 10 тыс. руб. Но при этом условия получения страховки жесткие.

Однако, выгоды не плохие от сделки. А именно:

  1. Можно не переживать по поводу потери работы в экономически трудное время. Даже когда в стране серьезная безработица, вы останетесь «на плаву».
  2. Денежные выплаты обычно гарантируются на протяжении 6 -12 месяцев.
  3. Если у клиента есть многолетний кредит, страховщик может рассчитывать, что его кредитная история не будет негативной.

Прозорливый страхователь знает ― есть и минусы в страховом договоре. Минус в том, что работодатель в случае сокращения, пишет чаще всего иную причину увольнения. А получив в трудовой книге запись «по согласованию», уволенный работник не может ожидать страховых выплат.

Другой минус, это невозможность получить полис работающему неофициально физическому лицу.

Итак, чтобы стопроцентно выиграть у страховой компании:

  1. Сформируйте четкую оценку каждому предложению. Возможно, вам не подойдет одно предложение, но окажется выгодным другое.
  2. Оцените адекватно свой страховой стаж и должность. Посчитает ли страховик вас выгодным клиентом?
  3. Так же проанализируйте страховика. Просмотрите отзывы о компаниях, узнайте мнение уже страховавшихся людей. Возможно, некоторые компании не стоят вашего внимания.
  4. Изучите «подводные камни» страхования. То есть проверьте все условия, на которых строится договор. Чем подробнее прописаны условия, при которых страховой случай является оплачиваемым, тем больше уверенности, что вы все-таки получите деньги.

Если хотите застраховаться, заранее изучите все предложения, которые готовы предоставить различные страховые компании.

Немало компаний отказывается выплачивать какие-нибудь суммы, ссылаясь на вину работника в увольнении, или другие нюансы, которые тот упустил при чтении договора.

Это относится к недобросовестным страховщикам. Чтобы найти ответственного страховщика, который заботиться о своем рейтинге среди компаний-конкурентов, придется потратить много времени. Подготовьтесь, изучите с различных сторон свою ситуацию, посоветуйтесь с юристами. И когда все проверено, можно спать спокойно.

Источник: https://profitdef.ru/avto/vyplaty/straxovanie-ot-poteri-raboty.html

Страховка от потери работы: где лучше застраховать в 2019 году, условия, стоимость, отзывы

Страхование от потери работы. Условия заключения договора

Каждый второй россиянин имеет долговые обязательства перед банком. Но нестабильная экономическая ситуация может привезти к уменьшению заработной платы или сокращению штата сотрудников. Человек на время станет неплатежеспособным. Для обеспечения безопасности своего бюджета гражданам Российской Федерации специалисты рекомендуют воспользоваться услугой — страхование от потери работы.

Что такое страхование заемщика от потери работы при кредитовании

Это сделка между СК и ее клиентом, гарантирующая денежную компенсацию в размере суммы ежемесячных платежей по имеющемуся у страхователя займу. Основное условие выплат – человек лишается официальной работы.

Внимание! Клиент банка, оформивший страхование от потери работы, имеет больше шансов на одобрение кредитором запрашиваемой ссуды. Но отказ от нее не является причиной отклонения заявления.

Компания соглашается оплачивать долги клиента в течение полугода (в отдельных случаях – 12 месяцев). Этого времени достаточно, для того чтобы устроиться на новое место.

Обращаясь за банковской ссудой, особенно крупной, кредитор предлагает страховку от потери работы. Оформляя ипотеку, заявитель в по предложению банка дает согласие на включение этой услуги в соглашение. Отказ в некоторых случаях послужит основанием для отрицательного решения кредитора, однако сама по себе такая страховка не является обязательной.

Сам банк не предоставляет услугу страхования от потери работы. Он ее может предложить и оформить соглашение. СК включит полис в реестр, будет его обслуживать. Воспользоваться услугой выгоднее сразу, чем повторно обращаться в страховую. Это сэкономит время заемщика и прибавит шансов одобрения кредита. Для банка – дополнительная гарантия того, что заявитель вернет заемные средства.

Потерять основную работу может каждый человек. Но это не освобождает его от обязательств платить по долгам. Страховка кредита защитит заемщика от любого форс-мажора трудовой деятельности.

Какие риски покрывает полис страхования

Особенности продукта на случай потери работы зависят от СК. Он может быть включен в перечень гарантийных мер при кредитовании или предлагаться самостоятельно.

Интересно! Впервые услуга страхования займов от лишения места работы появилась в период Американского нефтяного кризиса. Многие клиенты банков обанкротились и не смогли выплачивать долги.

Риски, включённые в страховку:

  1. Полная или частичная потеря трудоспособности. Относиться к инвалидам 1,2 групп с 3 степенью ограничения.
  2. Увольнение в по инициативе работодателя (сокращение) или по соглашению сторон.

В западной практике предусмотрен страховой случай лишения возможности занимать определенную должность в соответствии с образованием страхуемого. Для России это не имеет значения. Большинство российских граждан уже работает не по профессии.

Обычно, у клиента банка нет выбора, страховаться от потери работы или отказаться. Кредитор без объяснения причины может не выдать денежные средства. Законодательство РФ оставляет принятие решения за заявителем, но на практике все выглядит иначе.

С другой стороны, для заемщика целесообразно создать «подушку безопасности» в условиях современной рыночной экономики. Ни высокая должность, ни высшее образование не убережет работника от потери места работы. Страхование своего кредита от непредвиденных обстоятельств окажется незаменимым.

Что не является страховым случаем

Компании готовы поручиться только за тех клиентов у кого есть на руках действующий трудовой контракт. Владельцы ИП, фрилансеры не смогут застраховаться от потери основной работы. Так как их доход непостоянный, чаще сезонный.

СК оставляет за собой решение о возмещении компенсаций. Доказать свою правоту и необъективность действий компании практически невозможно. Об этом нужно помнить заемщику при подписании бумаг. Чаще всего человек тратит свое время, деньги и нервы на судебные тяжбы.

Когда СК откажет в выплатах:

  1. Расторжение трудового контракта по желанию работника.
  2. Официальное уведомление от работодателя об увольнении сотрудника до оформления полиса со СК.
  3. Увольнение без уведомления.
  4. Умышленное причинение физического вреда самому себе.
  5. Увольнение по причине употребления алкогольных и наркотических веществ в рабочее время.
  6. Клиент не получает пособий по безработице.
  7. Неполный рабочий день.
  8. Военные действия, забастовки.
  9. Застрахованный получает муниципальные выплаты, лишающие его права оформить пособие по безработице.

Важно отметить, список исключений больше перечня покрываемых рисков. Тем не менее услуга страхования от потери работы – единственная надежда удержатся на плаву.

Типовые условия страхования от потери работы

Основное требование к желающему застраховаться – официальное трудоустройство. Люди, работающие на себя или по краткосрочному контракту, не могут оформить полис. Дополнительно:

  • Возраст заявителя – 18-60 лет. Отсутствие инвалидности 1, 2 группы.
  • СК нужно предоставить справку 2-НДФЛ о доходах за последние 3 или 6 месяцев. Компания, возможно, потребует иные документы на свое усмотрение.
  • Заявитель по условиям договора страхования выплачивает первоначальный взнос. Только после этого компания включает полис в общий реестр.

При подаче заведомо ложной информации СК вправе признать соглашение недействительным.

Особенности заключения договора страхования и начала действия защиты

Договор может заключить только заемщик кредита или сотрудник организации. Страховое обеспечение будет равно ежемесячному платежу или заработной плате.

Особенности договора:

  • Срок действия обычно не превышает 12 месяцев. Этого времени достаточно для трудоустройства.
  • Страхуемый получит компенсацию по истечении 2 месяцев после прекращения договора (ст.180 Трудового кодекса РФ) по факту постановки на учет в Центр Занятости.

В условиях современной конкуренции, СК должны привлекать внимание потенциальных клиентов. Многие компании готовы расширить перечень рисков по основному договору.

Стоимость полиса в 2019 году

Организации, предоставляющие услугу страхования от потери работы, запрашивают самые разные взносы. Банки, как правило, исходят из суммы кредита, а также срока погашения. Страховые опираются на ежемесячный доход и надежность работодателя.

Ниже приведены самые популярные компании, предлагающие этот новый продукт:

Название компанииСтраховая премияОсобенности
«Ренессанс»от 1% суммы кредита в месяцЧем крупнее займ, тем выше процент
ВТБ243,8% от займа  —
«Ингосстрах»от 1%Премия зависит от размера кредита
Сбербанк —Определяет ставку индивидуально для каждого клиента

Стоимость полиса будет зависеть от возраста заявителя, стажа работы и заработной платы.

Полис оплачивается ежемесячно. Премия компании составит от 0,8 % — 5 % в случае кредита или 200 р. в месяц, если стоимость фиксированная. В среднем по России стандартный договор страхования от потери работы обойдется от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.

Где застраховаться от потери работы в 2019 году: список страховых

Прежде чем отдать предпочтение фирме-страховщику, нужно ознакомиться с имеющимися предложениями на рынке. После сравнения станет очевидно, какую СК выбрать:

Порядок получения выплаты при наступлении страхового случая

Для подачи заявления в СК при потере работы страхуемый должен подготовить пакет соответствующих документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Трудовая книжка с пометкой о расторжении трудового договора.
  3. Копия и оригинал трудового договора.
  4. Справка о месячном доходе.
  5. Официальное подтверждение из Центра Занятости о постановке на учет.
  6. Выписка из банка о наличии кредита (если имеется).

Среди условий страхования от потери работы указаны сроки, после которых СК готова выплатить клиенту компенсацию. Во всех компаниях она различается. Агент на протяжении этого периода будет наводить справки и проверять, действительно ли клиент безработный.

Регламент действий при наступлении СС:

  1. Встать на учет в Центр Занятости.
  2. Подготовить все бумаги, подтверждающие отсутствие работы.
  3. В срок, указанный в договоре, подать заявление в СК.
  4. Ожидать официального решения страховой.

Если клиент не согласен со СК, он вправе обратиться в суд. Но практика показывает, что большинство споров разрешается в пользу страховых.

Отзывы

Оформил полис «Тинькофф» от потери работы, так как ходили слухи о сокращении. Ежемесячный страховой взнос составлял 449 р., а страховая сумма в полисе указана 300 000 р.

В декабре 2015 года меня сократили, я подал документы в страховую компанию и получил выплату в 5000 р. Оказалось, выплата производится 1 раз, об этом я узнал от сотрудников страховой. На страховку ушло чуть более 6000 р.

, их выплата не покрывает даже этой суммы.

Заканчивается декретный отпуск, но организация, где я трудоустроена — коммерческая. Такая компания меняет условия договора без предупреждения. Я решила подстраховаться от потери работы в прямом смысле этого слова. Есть страховые, оформляя договор с которыми вы будете уверены, что в случае увольнения ваш кредит будет постепенно выплачен. Я выбрала СОГАЗ. Всем рекомендую.

Стоит ли оформлять полис от потери работы: плюсы и минусы

Кредитный договор, застрахованный от возможной неплатежеспособности заемщика, – новый продукт. Компаниями не наработана практика. Процесс взаимодействия клиент — страховая не отлажен на 100%. Из-за этого часто возникают спорные ситуации между СК и заявителем.

Изучая этот вид страхования, традиционно просматривают его плюсы и минусы.

Положительные стороны:

  • Потеря работы не станет причиной невыполнения условий договора по займу.
  • У страхуемого будет минимум полгода на поиски подходящей должности.
  • Кредитная история останется белой.
  • Не придется выплачивать штрафные санкции и пени банку.

Человек, столкнувшийся с необходимостью страхования от потери работы, должен знать о подводных камнях этой специфической услуги.

Отрицательные стороны:

  • Большой перечень нюансов, при которых СК откажет в компенсации.
  • Для получения выплат в трудовой книжке должна быть указана определенная причина увольнении, подпадающая под страховые риски. На практике чаще всего увольняют по собственному желанию, что исключает получение выплат.
  • Самозанятые граждане не могут получить полис.

Перед подписанием договора заявитель должен внимательно его изучить. Недобросовестные компании завуалировано накручивают своим клиентам ненужную услугу. А реальные условия прописывают мелким шрифтом.

Возможно, многим договор страхования от потери работы покажется бессмысленным, и они назовут сделку – пустая трата денег. Но разумное зерно в этом продукте есть. Иначе он бы не стал таким популярным во всем мире.

В нестабильные времена никто не уверен, что завтра его не сократят. Ежемесячные коммунальные счета, налог на недвижимость, страховка авто, взносы по ипотеке – неполный список обязательного вычета из зарплаты. Даже короткий период безденежья способен довести состояние семейного бюджета до катастрофического. Страхование от потери работы – гарантия финансовой устойчивости на «черные времена».

Подробнее про страховку от потери работы Сбербанка и ВТБ, вы можете уточнить на нашем сайте.

Если у вас остались вопросы по страхованию от потери работы, то ждем вас на бесплатную консультацию с юристом. Запись через онлайн-консультанта.

Источник: https://strahovkaved.ru/kredit/strahovka-ot-poteri-raboty

Страхование кредита от потери работы

Страхование от потери работы. Условия заключения договора

» Страхование » Общая информация

Задумывались ли вы когда-нибудь, почему так много людей перестает платить по кредитам, попадая в глубокую долговую яму?

Большинство из этих людей испытывает финансовые затруднения, связанные с потерей работы. Причины увольнения могут быть разными, но в результате человек лишается финансирования, рушатся долгосрочные планы.

Если вы собрались взять кредит, стоит обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, просто застраховавшись.

Что такое страхование от потери работы?

Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!

Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.

Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.

Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.

Страховые случаи

Стоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем.

В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.

Но есть стандартный список страховых случаев.

  1. Увольнение при ликвидации организации.
  2. Сокращение штата сотрудников.
  3. Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
  4. Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, будь то призыв на военную службу, неизбрание на должность, восстановление на работе сотрудника, выполнявшего эту работу ранее, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.

Случаи, при которых в выплатах откажут

Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:

  • увольнение по собственному желанию;
  • увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
  • увольнение по соглашению сторон;
  • получение выплат от Центра занятости;
  • потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.

При каких видах кредита можно получить страховку?

Страховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.

Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.

Чем полезен договор страхования?

Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:

  • платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании;
  • вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
  • ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
  • страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.

Всем, кого интересуют вопросы права собственности на недвижимость, полезно будет узнать про титульное страхование, понять, когда оно необходимо.

Приходится сталкиваться с тем, что страховые компании уклоняются от выплаты. Если не знаете, что делать в такой ситуации — ЗДЕСЬ найдете ответ.

В каких случаях договор страхования при потере работы необязательно заключать?

Например, если у вас есть накопленные денежные средства на черный день. В этом случае при потере работы вы будете оплачивать кредит ими.

Или же у вас есть надежные друзья и родственники, которые непременно окажут вам финансовую помощь в сложной жизненной ситуации.

Такие возможности есть не у всех, именно поэтому и появляется необходимость страхования кредита от потери работы.

Особенности договора страхования

Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.

Самостоятельное страхование пока не очень популярно в России. Тем не менее, если есть опасения, что штат сотрудников собираются сокращать или ликвидировать организацию, то можно приобрести страховой полис и получать денежные выплаты в случае увольнения.

Требования к страхуемому лицу:

  1. Наличие российского гражданства;
  2. Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;
  3. Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
  4. Общий трудовой стаж – более года;
  5. С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор.

В некоторых страховых компаниях могут быть дополнительные требования.

Стоимость страховых услуг

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

Если вы занимаетесь покупкой жилья, прочитайте про страхование жизни при ипотеке.

Каждому из нас приходится выступать в роли пассажира либо перевозчика. ЗДЕСЬ полезная статья об ответственности перевозчика.

Собираясь за рубеж, прочитайте о страховании туристов — //vzr/v-info/dlya-shengen.html

Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:

  1. копия паспорта;
  2. копия и оригинал трудовой книжки;
  3. копия трудового договора, который был расторгнут;
  4. копия кредитного договора;
  5. справка из банка о наличии задолженности;
  6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
  7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/ot-poteri-raboty.html

Что дает страхование от потери работы? Страхование от потери работы при ипотеке

Страхование от потери работы. Условия заключения договора

Случается, что человек берет кредит, а через некоторое время теряет способность его выплачивать.

В большинстве случаев это происходит по той причине, что он испытывается финансовые затруднения, вызванные потерей рабочего места.

Начинаются проблемы, все планы, которые были построены, просто рушатся. Страхование от потери работы – это отличный способ обезопаситься от непредвиденных ситуаций.

Страховка при потере работы – что это?

Данный вид услуги заключается в том, что если человек потерял работу, страховая компания обязана будет выплатить ему ту сумму, которую в среднем он должен отдавать за кредит. Очень удобно, тут даже не поспоришь.

Страхование от потери работы обезопасит человека. В зависимости от того, какая программа будет выбрана, выплаты будут получены в полном размере в течение 6 или 12 месяцев.

За это время можно подыскать для себя новое место работы.

Прежде чем искать компанию, которая предлагает такую услугу, как страхование от потери работы, отзывы изучают очень тщательно о каждой отдельной организации. Вы должны быть уверены, что находитесь в надежных руках.

Важно отметить тот факт, что если человек самостоятельно решил покинуть свое место работы, то данный случай страховым не является. Каждая организация предлагает свой перечень условий для получения выплаты, но есть стандартный список, которого придерживаются все.

Список страховых случаев:

  • Страхование от потери работы поможет в том случае, если организация, где человек был трудоустроен, ликвидировалась по различным причинам.
  • Штат сотрудников подвержен сокращению.
  • Сменился владелец компании, который ввел свои правила.
  • Договор был расторгнут по причинам, в которых не виновата ни одна из сторон, например, потеря трудоспособности или призыв на военную службу.

В каких случаях выплаты не будут произведены

Страхование от потери работы не подразумевает выплат в следующих ситуациях:

  • Увольнение по причине нарушения трудовой дисциплины сотрудника.
  • Увольнение без объяснения причин (по собственному желанию).
  • Потеря работоспособности по вине сотрудника, например, нанесение вреда здоровью и несоблюдение техники безопасности в состоянии алкогольного опьянения.

Страхование от потери работы при кредите считается очень распространенной услугой на сегодняшний день. Не имеет значения, какой вид займа у человека есть, оформить страховку он может в любом случае, будь то потребительский кредит или ипотека.

Проще всего при оформлении бумаг на получение займа объяснить банковским работникам, что вы желаете оформить такого рода страховку. Это будет выгодно не только вам, но и финансовому учреждению. Чаще всего у них уже есть подписанные договоры с несколькими страховыми организациями, поэтому сотрудники не только посоветуют, но еще и помогут все оформить.

Преимущества договора страхования

Заключение договора данного типа будет всегда уместно и полезно. Никто не может быть полностью уверенным в завтрашнем дне. Проблемы могут возникнуть тогда, когда вы будете ожидать их меньше всего. Компания спонтанно закроется, или же появятся другие проблемы. В том случае, если вы оформили страхование на случай потери работы, все это можно пережить с минимальным ущербом.

Преимущества оформления договора:

  • В случае возникновения страхового случая платежи по кредиту выплачивает страховая компания.
  • Кредитная история не будет испорчена.
  • У вас будет достаточно времени на то, чтобы найти новое место работы.
  • Стоит заключение такого договора недорого, зато вы будете чувствовать себя в безопасности.

Обязательные требования

Если человек решил заключить договор по страхованию на тот случай, если лишится работы, он должен отвечать следующим критериям:

  • Иметь внутренний паспорт и достигнуть совершеннолетнего возраста.
  • Стаж с последнего места работы должен быть не менее трех месяцев.
  • Общий стаж в обязательном порядке должен составлять как минимум год.
  • Сотрудник должен быть официально трудоустроен и иметь трудовой договор.

Страхование от потери работы при ипотеке

Ипотечный кредит – один из самых распространенных случаев получения страховой выплаты. Критерии могут различаться у организаций, однако суть остается той же.

В том случае, если вы потеряли место работы не по своей вине и временно не имеете возможности оплачивать ипотеку, этим займется страховая компания, с которой вы подписали договор.

Конечно, нужно будет представить документы, список которых довольно обширный, зато вы будете полностью уверены в том, что обезопасили себя.

Документы, необходимые для получения выплаты:

  • Копия внутреннего паспорта.
  • Наличие копии своей трудовой книжки, которая подтверждает стаж работы.
  • Дубликат расторгнутого договора для того, чтобы подтвердить, что сотрудник не виновен в лишении платежеспособности.
  • Справка из банка о том, что у вас есть ипотечная задолженность.

Нужно ли страховать себя на случаи потери платежеспособности

Мнения разнятся, когда дело доходит до обсуждения такой услуги, как страхование от потери работы. Отзывы можно найти как положительные, так и отрицательные. Некоторые избегают заключения договора по той причине, что в случае трудностей они могут обратиться за помощью к друзьям или родственникам. Однако такой поступок нецелесообразен.

В основном недовольными договором остаются лишь те клиенты, которые потеряли место работы по своей вине и не смогли получить выплату по страховке.

Не забывайте, что это соглашение заключается в таких случаях, когда организация закрывается или резко начинают увольнять сотрудников в связи с сокращением штата.

Можете быть уверены, что ваш ипотечный или любой другой кредит будет выплачиваться вовремя в тот период, пока вы будете подыскивать для себя новое место работы.

Заключение договора по страхованию на случай потери платежеспособности по кредиту очень выгодно. Кредитная история не будет испорчена, и вы не потеряете свою ипотеку или другое имущество. Конечно, все это действует только тогда, когда ваш случай соответствует страховому.

Источник: http://fb.ru/article/191847/chto-daet-strahovanie-ot-poteri-rabotyi-strahovanie-ot-poteri-rabotyi-pri-ipoteke

Страхование от потери работы

Страхование от потери работы. Условия заключения договора

Потеря занятости бывает вызвана самыми разнообразными причинами. Но результат во всех случаях одинаково неприятен – человек лишается источника финансовых поступлений, что приводит к нарушению его долгосрочных планов и обязательств. Ситуация значительно усложняется при наличии долга по кредиту.

В чем привлекательность страхования от потери работы?

Несмотря на низкую популярность самостоятельного страхования в России при наличии признаков грядущей ликвидации организации или сокращения штата имеет смысл покупка полиса для получения компенсационных платежей в случае увольнения.

Подписание договора страхования рисков, связанных с потерей работы, обезопасит человека от просрочки по ссуде за счет страховых оплат в течение 6 или 12 месяцев в размере, примерно равном ежемесячному платежу банку. За указанный период необходимо найти новое место работы.

Наличие страхового соглашения позволит клиенту спокойно заниматься поисками новой работы, не переживая за необходимость внесения очередной суммы кредитору, не боясь испортить собственную кредитную историю.

В случае потери работы соглашение обезопасит родственников и поручителей заемщика от несения ответственности по ссуде.

Каковы требования к страхователю?

Риски возникновения страхового события по договору достаточно большие и трудно поддаются расчетам, поэтому к человеку, решившему оформить страхование на случай потери работы, компаниями предъявляются серьезные требования, в том числе:

  • возраст гражданина должен быть в пределах от 18 лет до 65 лет (на дату окончания срока страховки);
  • претендент должен иметь гражданство РФ, не являться военнослужащим или пенсионером;
  • клиент должен быть официально трудоустроен и иметь бессрочный трудовой договор;
  • общий трудовой стаж должен составлять не меньше года, а на последнем рабочем месте – не менее 3-6 месяцев.

Какие случаи отнесены к страховым?

Важно учитывать, что страховые проплаты производятся не при каждом увольнении.

Компенсация оплачивается при лишении работы из-за:

  • ликвидации предприятия-работодателя;
  • сокращения штатной численности организации при наличии письменного уведомления;
  • восстановления по решению суда на занимаемой клиентом должности предыдущего работника;
  • потери работы по причине получения инвалидности (I, II групп) в период после подписания страхового договора.

Оплата страховки невозможна, если:

  • клиент уволен по собственному желанию или в результате имевшего место соглашения сторон;
  • после окончания испытательного срока трудовой договор не был продлен работодателем;
  • страховое соглашение было подписано после получения клиентом уведомления о предстоящем сокращении штата;
  • клиента сократили без предоставления соответствующего уведомления;
  • клиент уволен по причине злоупотребления алкоголем или наркотическими веществами;
  • произошла потеря работоспособности в результате получения телесных повреждений, нанесенных самим клиентом;
  • работник официально переведен на режим работы с неполной занятостью;
  • работник получает иные виды пособий.

Что требуется для получения страховой выплаты?

В ходе 10 дней после увольнения держатель страхового полиса должен встать на учет в Службе занятости населения. В течение 2 месяцев следует известить страховую организацию и предоставить документы, в числе которых:

  • общегражданский паспорт заявителя и трудовая книжка (копии);
  • трудовой контракт (договор) и кредитное банковское соглашение (копии);
  • подтверждение от кредитора об остатке ссудной задолженности;
  • подтверждение Службы занятости о постановке на учет;
  • документ о среднемесячном заработке с последнего места занятости (по форме 2-НДФЛ).

Страховщик после рассмотрения заявления на выплату и предоставленного пакета документов и соответствии всех обстоятельств требованиям страхового соглашения оплачивает компенсацию, но не сразу же. Действует период в 2 месяца, когда работнику выплачивается заработок при наличии официального уведомления о предстоящем сокращении.

Далее после сокращения имеет место временная франшиза (2-3 месяца), когда работник получает положенные при увольнении по сокращению 2 оклада, а СК защищает себя таким способом от варианта краткосрочной безработицы. Выплата страховки занимает от 3 месяцев до 1 года.

За это время настроенный на реальный поиск работы клиент обеспечит себя новым местом занятости.

Сколько стоит страховка?

Перед оформлением сделки следует изучить предложения различных страховых организаций, в том числе по страхованию кредита от потери работы, и подобрать способ, подходящий к конкретной ситуации.

Цена страховой услуги устанавливается в зависимости от возраста, стаж, места работы клиента самой организацией-страховщиком. Некоторые из СК производят расчет в процентном соотношении к сумме ссудной задолженности (0,8%-10%), другие СК устанавливают фиксированную сумму.

Заключение договора страхования от потери работы необязательно для граждан, обладающих определенным запасом средств, достаточным для погашения кредита в соответствии с графиком и удовлетворения собственных нужд в течение продолжительно периода (до полугода и более). Наличие надежных родственников или друзей, способных оказать необходимую финансовую помощь в сложной ситуации, также делает неактуальной страховую услугу.

В других обстоятельствах страхование потери платежеспособности выгодно клиенту – обеспечится сохранность залогового имущества, не нарушится действие кредитного договора, не испортится кредитная история заемщика.

Источник: https://www.insurance-liability.ru/straxovanie-ot-poteri-raboty.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.