+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда: договор и особенности

Содержание

Страхование ответственности по договору в 2019 году – что это такое, гражданской, перевозчика

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда: договор и особенности

Любая профессия имеет определённые риски. Поэтому чтобы уменьшить, смягчить их влияние на работников некоторых профессий, можно заключить специальный договор страховой ответственности.

Законодательная база ГК Российской Федерации создаёт некоторую неопределённость в вопросах страхования такого типа.

Из-за этого отделение страхования России не развивается нужным образом, терпит некоторые убытки в связи с наличием некоторых недобросовестных страховщиков.

Выйти из затруднительного положения можно только путём изменения законодательства.

Основные сведения

Договор страхования ответственности – это вид документа, главное задание которого состоит в страховании профессиональной ответственности в случае причинения какого-либо вреда или повреждений тому, за что или кого работник несёт ответственность.

Часто такой договор используется для работников таких видов профессий, как программисты, рекламодатели, юристы, организаторы, дизайнеры, различные консультанты, перевозчики, оценщики, туроператоры и т. д.

Понятия

Страхование ответственности – это один из надёжных способов защиты имущества юридического либо физического лица и нацелен на возмещения некоторого рода ущерба, причинённого либо имуществу, либо здоровью или жизни третьих лиц.

Страхование распространяется и на личную жизнь человека, и на общественную (предпринимательскую, коммерческую и т. д.).

Страховая сумма указывается в договоре и является предельной суммой, которая может быть применена к каждому случаю в индивидуальном размере.

Страховыми случаями являются:

  1. Вред материальному имуществу физических либо юридических лиц.
  2. Вред здоровью или угроза жизни физических третьих лиц.

Существенные условия

Одним из существенных условий договора страхования является предмет договора. Им выступают имущественные интересы, которые не противоречат законодательству.

Вторым условием есть страховой случай. Это событие, предусмотренное договором страхования или законодательством, в случае наступления которого появляется обязанность страховщика осуществить оплату страховой суммы (страхового возмещения) страхователю, застрахованному или другому третьему лицу.

Существенными условиями договора страхования являются также страховая сумма и страховая выплата.

Законодательная база

Статья 932 Гражданского Кодекса Российской Федерации регламентирует порядок страхования ответственности по договору.

Страхование ответственности по договору производится в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Может быть застрахован риск ответственности только страхователя. Если договор страхования не соответствует этому условию, то он считается недействительным.

Такой вид договора заключается в пользу лица, перед которым страхователь несёт ответственность, даже если в договоре не указано, в чью пользу он заключён.

Особенности договора страхования гражданской ответственности

Объектом страхования выступают материальные интересы, связанные с возмещением застрахованным лицом убытков за возможный принесённый ущерб.

Страхование гражданской ответственности – это вид документа, которым предусматривается индивидуальное страхование, защита персональных материальных интересов, покрытие возможного ущерба третьим лицам.

Такой вид страховки является наиболее распространённым и востребованным.

Какие документы необходимы

Для подписания договора страховой ответственности, например, перевозчика, необходимо письменное заявление и такие документы:

Договор перевозки/купли-продажи/разовой перевозки или другие документыПодтверждающие ваше право на перевозку грузов
График перевозок или иные документыПодтверждающие, что вы занимаетесь этим не первый раз
Товарно-распорядительные документыЧто зависят от вида транспортного средства (индивидуально)
Информация о перевозящимся грузеЕго количество, состав, сопровождение, назначение
Другие бухгалтерско-учётные документы
ДокументыЧто характеризуют дополнительные условия перевозки, нюансы и т. д

Порядок заключения

Для заключения данного типа договора достаточно определиться с его типом (в зависимости от вашей профессии) и собрать нужный пакет документов.

Далее – обратиться в организацию, которая занимается предоставлением услуг страхования ответственности и заключить договор.

В договоре обязательно указать срок действия документа, сумму страховой выплаты и стоимость самой услуги страхования.

Существующая классификация (виды)

Классификация договоров страхования ответственности состоит из нескольких видов. Вот перечень основных:

  1. Страхование гражданской ответственности за причинение вреда имуществу.
  2. Угроза жизни и здоровью третьих лиц.
  3. Производителя товаров или услуг.
  4. Ответственности директоров/иных работников.
  5. Профессиональной ответственности.
  6. Страхование ответственности работодателя за жизнь и здоровье подчинённых работников.
  7. Ответственности за причинения ущерба окружающей среде, экологии в целом.
  8. Страхование владельца транспортного средства.

Перед третьими лицами

Очень часто заключается договор ответственности перед третьими лицами. Его ценность состоит в том, что убытки, которые может принести работник какой-либо отросли третьему лицу, выплачиваются страховой службой при содействии этого договора.

Конечно, это при условии того факта, что этот работник подписал договор страхования собственной ответственности и наступил тот самых страховой случай.

Застройщика

Страхование ответственности застройщика гарантирует выполнение работ по постройке недвижимости (своевременность, качество и т.д.).

Но в современности такой вид договора уже не так актуален, его вытесняет компенсационный фонд.

: договор страхования

Причина такого изменения кроется в недостаточной защите страховки, на деле такой механизм не работал и оформлять такой договор почти нет смысла.

Основания для выплаты страховки:

  1. Если застройщик признан банкротом;
  2. Если по отношению застройщика введено конкурсное производство.

Перевозчика

Страхование ответственности перевозчика – такой вид договора, что заключается в страховании имущества перевозчика, возможности возмещения убытков, связанных с перевозкой продукции, а также во избежание претензий владельца перевозимых грузов.

Перевозчик несёт ответственность за перевозимый груз, людей и ущерб, который может быть причинён с момента получения груза до его доставки.

Все основные положения взаимоотношений поставщика груза, его перевозчика и получателя утверждены в международной Конвенции о договорах дорожной перевозки грузов.

Чаще всего такая страховка покрывает такие виды услуг:

  1. Ответственность за повреждение груза и другие, связанные с этим, убытки.
  2. Ответственность за ошибки подчинённых, которые могут повлечь за собой убытки клиентов.
  3. Ответственность перед таможенными службами и их представителями.
  4. Ответственность перед заинтересованными третьими лицами.

Туроператора

Туроператор, по законодательству ГК Российской Федерации оформляет договор страхования ответственности по отношению к покупателям его услуг, то есть потенциальным туристам.

Если оператор туров не исполняет свои обязательства, прописанные в договоре между туроператором и покупателем тура, по причине прекращения своей деятельности, то компенсацию выплачивает страховая компания.

Объектом страхования выступают имущественные интересы застрахованного.

Страховка не распространяется на случаи, когда в связи с неисполнением туроператором своих обязательств туристы требуют возмещения штрафов, моральных убытков, упущенной выгоды, пеней и т. д.

Сумма страховки определяется размером страхового риска, непосредственно в договоре страховщика с туроператором, но не может быть меньше суммы, обозначенной Законодательством Российской Федерации.

Такой договор заключается на срок не менее одного года. Структура договора страхования ответственности туроператора:

  1. Определяется объект страхования.
  2. Страховые случаи, на которые распространяется договор.
  3. Страховая сумма.
  4. Срок действия договора.
  5. Порядок выплаты страховой суммы.
  6. Сроки уведомления страховой компании о наступлении страхового случая.
  7. Порядок и сроки, в которые пострадавший (турист или иной заказчик, потребитель услуг туроператора) может потребовать страховую компенсацию.
  8. Пакет документов, которые должен предоставить человек, требующий выплату страховки.
  9. Ответственность за нарушение данного договора страхования ответственности.
  10. Дополнительные условия, иная информация.

Оценщика

Подписание договора страхования ответственности оценщика необходим для защиты личностных интересов и материального имущества оценщика, связанные с возможным неисполнением оценщиком своих обязательств перед заказчиком проведения оценки чего-либо.

В таком случае, страховая компания покрывает расходы оценщика для выплаты убытка заказчика.

Страховым случаем такого договора является подтверждённый судом и документально факт нарушения оценщиком пунктов договора оценки, составленным между оценщиком и заказчиком, (бездеятельности, неправомерной деятельности, нарушения общепринятых правил и стандартов оценки оценщиком), что привело к убыткам заказчика.

Далее страховая компания возмещает потерпевшей стороне сумму ущерба, но не более страховой суммы, указанной в договоре страхования ответственности оценщика.

Организации оценщиков вправе сами контролировать составление договоров страхования ответственности оценщиками.

Также они могут вводить иные, дополнительные, не противоречащие законодательству Российской Федерации, правила и условия в договорах страхования, которые заключают члены такой организации.

Заключая договор страховой ответственности, нужно выбрать правильного страховщика с выгодными условиями страхования. Для этого нужно детально изучить пункты подписываемого соглашения.

Источник: http://yurday.ru/strahovanie-otvetstvennosti-po-dogovoru/

Договор страхования гражданской ответственности – застройщика, туроператора, за причинение вреда

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда: договор и особенности

Страховые случаи, понятия, законы и значение гражданского страхования стоит отдельного внимания. Важно не просто понимать, что отражает своим содержанием договор страхования гражданской ответственности (ГО), но также различать особенности, которые присущи тому или иному страховому случаю или виду страхования.

Кроме этого порядок заключения и состав пакета необходимых документов – это та важная информация, которая должна быть доступна каждому страхователю.

Главной отличительной чертой таких соглашений, которые формируются на базе страхования гражданской ответственности, является имущественный характер предмета, по которому договариваются стоны.

Основным правилом здесь выступает следующий постулат – лицо, которое причинило физический или имущественный ущерб или нанесло вред потерпевшему, обязано возместить потери и убытки в полном объеме.

Сюда включаются следующие статьи возмещений:

 Имущественные расходы потерпевшего Это все финансовые или имущественные покрытия со стороны потерпевшего с целью полностью вернуть или восстановить, отремонтировать испорченное виновником имущество. Это называется покрытие реального ущерба виновников потерпевшему
 Правовые расходы потерпевшего Это денежные средства, потраченные лицом, перенесшим потерю прав, на восстановление их утраты. Это касается, например, отзыва товаров или услуг, судебные расходы.
 Доходы потерпевшего Лицо, нанесшее ущерб имуществу потерпевшего, которое приносило ему доход, обязан выплатить сумму упущенной выгоды при определенных условиях и за конкретный срок. Это четко прописано в ст.15 ГК РФ.
 Возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью потерпевшего
Страхование распространяется на случаи как действия деструктивного (разрушительного) характера, так и полного бездействия, которое повлекло за собой ущерб потерпевшему.

Гражданско-правовую ответственность делят на две составляющие:

  • договорную;
  • внедоговорную.

В первом случае регулируются все правила, обязательства и ответственности и наказания за невыполнение, прописанные в тексте договора. А во втором случае, когда причиненный вред не связан с договорными отношениями и обязательствами.

Договорная гражданская ответственность ограничена порядком, правилами страхования, либо ответственностью по законодательству, либо по личному усмотрению сторон.

То есть либо рамки исполнения договора регламентируются прописанными в законе формами и пределами ответственности, либо же обе стороны сами договариваются о том, кто, за что, когда и как будет отвечать по договору.

Любые договоренности в этом случае должны быть четко прописаны и оговорены со всеми указанными строками, суммами, правами. Внедоговорная (деликтная) гражданская ответственность регулируется исключительно законом и правовыми нормативными актами.

Следует отметить, что режимы ответственностей отличаются между собой. К примеру, существуют судебные иски по договору или деликту:

  • по условиям возникновения ущерба;
  • по бремени доказывания вины;
  • по срокам исковой давности;
  • по наличию или отсутствию возмещения «морального ущерба»;
  • другие режимы.

Такое разграничение гражданской ответственности необходимо в случаях возникновения противоправного действия, которые связаны с договорными обязательствами.

Примером этого может послужить ситуация, где пострадавший пассажир вправе выбирать вид искового заявления, режимов исполнения судебного решения.

Так, пассажир при подаче исков может опираться на условия возникновения ущерба, бремени вины в ее доказательствах, а также возмещение «морального ущерба».

Особенности страхования ответственности экспедитора рассматриваются в этой статье.

Особенности

Гражданский Кодекс российского законодательства освещает некоторые особенности действия договора страхования гражданской ответственности, что подробно изложено во второй его части, главе 48, ст. 932:

  1.  Застрахованный риск ответственности за нарушение договора предусматривается законом.
  2. Только один страхователь может быть застрахован от риска ответственности за нарушение договора.
  3. Выгодоприобретатель также может быть застрахован от риска нарушения договора страхователем, неважно оговорено это в договоре или нет, в пользу страхователя он заключался, в пользу других лиц или вообще ни в чью пользу.

Существует самые распространенные страховые договора, которые распространяются на разные страховые случаи и отличающуюся от других гражданскую ответственность.

Это следующие виды страховок от рисков ответственности:

  • застройщика;
  • туроператора;
  • за причинение вреда;
  • грузоперевозчика или ответственность перед большим количеством пассажиров;
  • владельцев легковых автомобилей или таксомоторного транспорта;
  • перед третьими лицами.

Рассматривая особенности оформления страховки по разным причинам и гражданским ответственностям, следует отдельно уделить внимание каждому виду договора.

Договора страхования гражданской ответственности застройщика

Источник: http://prostrahovanie24.ru/otvetstvennosti/dogovor-strahovanija-grazhdanskoj-otvetstvennosti.html

Страхование общегражданской ответственности и его особенности

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда: договор и особенности

Страхование гражданской ответственности считается одной из самых новых отраслей в сфере страхования. Именно технический прогресс позволил страхованию ответственности выйти на новый уровень. Современные нормативные акты и законы позволили отрасли затронуть практически все сферы жизнедеятельности человека.

Страхование ответственности и его сущность

Основная сущность страхования ответственности заключается в том, что страховая компания берет на себя ответственность за ущерб, который был нанесен застрахованным лицом третьим лицам.

Это играет важную роль в жизни не только того, кто причинил вред, но и того, кто пострадал от этого вреда.

Ущерб, нанесенный застрахованным лицом, при наступлении страхового случая будет возмещать страховая компания.

Стоит отметить, что далеко не всегда совокупные доходы застрахованного лица позволяют ему возместить ущерб самостоятельно.

В такой ситуации отсутствие страховки нужного типа способно существенно подорвать материальное состояние человека, причинившего вред.

Страхование гражданской ответственности не только защищает средства страхователя, но и позволяет пострадавшему компенсировать свои убытки от причиненного ему ущерба.

Конечно, всегда можно застраховать имущество от разного рода опасностей, однако такой тип страхования дает защиту на сумму, которая была заранее определена, и только на конкретную собственность. Страхование же гражданской ответственности, в свою очередь, дает защиту благосостояния в целом.

Отличие страхования ответственности от страхования имущества

Имущественное страхование отличается тем, что в данном случае страховая компания берет на себя ответственность по защите интересов застрахованных лиц, распоряжающихся, пользующихся и владеющих определенным имуществом. Имущественное страхование позволяет возместить ущерб при нанесении вреда конкретному имуществу (недвижимости, автомобилю, драгоценностям и пр.), согласно условиям договора.

Основным же отличием имущественного страхования от страхования ответственности является отсутствие факта доказывания вины.

По всем без исключения договорам страхования ответственности, будь то ОСАГО, страхование ответственности арендатора или ОСОП (обязательное страхование ответственности перевозчиков) факт наступления страхового случая подтверждается наличием прямой или косвенной вины застрахованного лица и без данного факта событие нанесшее вред третьим лицам не может быть признано страховым случаем.

Страхование ответственности за причинение вреда

Страхование ответственности предполагает взятие страховой компанией на себя обязательств по возмещению ущерба, нанесенного страхователем. Эти обязательства будут выполняться только в том случае, если какие-то действия или бездействие страхователя привели к нарушению благ третьего лица.

Ответственность считается договорной в том случае, если ущерб наносится страхователем партнеру по договору, условия которого были нарушены. Ответственность является внедоговорной, когда ущерб страхователем наносится третьим лицам. К примеру, если мотоциклист сбивает пешехода на переходе.

Когда можно застраховать ответственность?

Стоит понимать, что гражданская ответственность и ответственность уголовная – это разные вещи. Уголовная ответственность не способна стать объектом страхования.

Человек, нарушивший закон, должен быть наказан.

Гражданская же ответственность может быть застрахована и заключается именно в возмещении ущерба, который, в свою очередь, может быть не только материальным или финансовым, но также моральным или физическим.

Страховая сумма в этой отрасли страхования определяется как лимит ответственности страховщика, который устанавливается сторонами по их усмотрению. Размер лимита ответственности страховщика, как правило, соотносится с максимально возможным размером ответственности страхователя.

Стоимость страхования ответственности

Страховая сумма в области страхования ответственности предполагает определение соответствующего лимита. Этот лимит устанавливается условиями договора между страховщиком и страховой компанией.

Как правило, лимит ответственности соотносится с максимально допустимым.

Обратите внимание, что на территории Российской Федерации страхование ответственности осуществляется по нескольким основным направлениям:

  • страхование владельцев автомобилей и других транспортных средств;
  • страхование перевозчиков и экспедиторов;
  • страхование предприятий, являющихся источниками повышенной опасности;
  • страхование за невыполнение взятых на себя обязательств;
  • страхование профессиональной ответственности и пр.

Конечная стоимость договора страхования ответственности будет зависеть не только от размера страховой суммы и вида покрываемых рисков, но и ряда других факторов:

  • территория страхования;
  • вид страхуемой деятельности, если страхуется профответственность;
  • услуги, оказываемые застрахованным лицом и многое другое в зависимости от вида страхования ответственности.

Обязательное страхование ответственности и перспективы страхования

В российском законодательстве присутствуют также определенные нормы, которые предполагают обязательное страхование гражданской ответственности (к примеру, ОСАГО).

Страхование гражданской ответственности в нашей стране будет развиваться и далее по мере роста общего благосостояния населения, увеличения количества тех факторов, которые могут вызвать ущерб, развития технологий и техники.

Определенно, страхование ответственности (наряду со страхованием имущества) займет со временем лидирующее положение в стране.

Источник: https://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/strahovanie-obschegrajdanskoy-otvetstvennosti-i-ego-osobennosti/

Обязательное страхование гражданской ответственности за причинение вреда

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда: договор и особенности

Страховые случаи, понятия, законы и значение гражданского страхования стоит отдельного внимания. Важно не просто понимать, что отражает своим содержанием договор страхования гражданской ответственности (ГО), но также различать особенности, которые присущи тому или иному страховому случаю или виду страхования.

Кроме этого порядок заключения и состав пакета необходимых документов – это та важная информация, которая должна быть доступна каждому страхователю.

Что это такое

Главной отличительной чертой таких соглашений, которые формируются на базе страхования гражданской ответственности. является имущественный характер предмета, по которому договариваются стоны.

Основным правилом здесь выступает следующий постулат – лицо, которое причинило физический или имущественный ущерб или нанесло вред потерпевшему, обязано возместить потери и убытки в полном объеме.

Сюда включаются следующие статьи возмещений:

Имущественные расходы потерпевшего

Это все финансовые или имущественные покрытия со стороны потерпевшего с целью полностью вернуть или восстановить, отремонтировать испорченное виновником имущество. Это называется покрытие реального ущерба виновников потерпевшему

Правовые расходы потерпевшего

Это денежные средства, потраченные лицом, перенесшим потерю прав, на восстановление их утраты. Это касается, например, отзыва товаров или услуг, судебные расходы.

Лицо, нанесшее ущерб имуществу потерпевшего, которое приносило ему доход, обязан выплатить сумму упущенной выгоды при определенных условиях и за конкретный срок. Это четко прописано в ст.15 ГК РФ.

Возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью потерпевшего

Страхование распространяется на случаи как действия деструктивного (разрушительного) характера, так и полного бездействия, которое повлекло за собой ущерб потерпевшему.

Гражданско-правовую ответственность делят на две составляющие:

В первом случае регулируются все правила, обязательства и ответственности и наказания за невыполнение, прописанные в тексте договора. А во втором случае, когда причиненный вред не связан с договорными отношениями и обязательствами.

Договорная гражданская ответственность ограничена порядком, правилами страхования, либо ответственностью по законодательству, либо по личному усмотрению сторон.

То есть либо рамки исполнения договора регламентируются прописанными в законе формами и пределами ответственности, либо же обе стороны сами договариваются о том, кто, за что, когда и как будет отвечать по договору.

Любые договоренности в этом случае должны быть четко прописаны и оговорены со всеми указанными строками, суммами, правами. Внедоговорная (деликтная) гражданская ответственность регулируется исключительно законом и правовыми нормативными актами.

Следует отметить, что режимы ответственностей отличаются между собой. К примеру, существуют судебные иски по договору или деликту:

  • по условиям возникновения ущерба
  • по бремени доказывания вины
  • по срокам исковой давности
  • по наличию или отсутствию возмещения «морального ущерба»
  • другие режимы.
  • Такое разграничение гражданской ответственности необходимо в случаях возникновения противоправного действия, которые связаны с договорными обязательствами.

    Примером этого может послужить ситуация, где пострадавший пассажир вправе выбирать вид искового заявления, режимов исполнения судебного решения.

    Так, пассажир при подаче исков может опираться на условия возникновения ущерба, бремени вины в ее доказательствах, а также возмещение «морального ущерба».

    Особенности страхования ответственности экспедитора рассматриваются в этой статье .

    Страхование ответственности по договору: порядок действий, условия, документы и рекомендации

    Страхование гражданской ответственности за причинение вреда: договор и особенности

    В современном мире отдельного внимания требуют страховые случаи, связанные с ними понятия и законы, а также нюансы гражданского страхования. Важно не только понимать, что отражено в содержании договора страхования ответственности граждан (ГО), но и различать особенности, присущие различным случаям и видам.

    Помимо этого состав пакета требуемых документов и порядок заключения договора – информация не менее важная, поэтому она должна быть в свободном доступе для каждого гражданина. Что означает страхование ответственности по договору?

    Что представляет собой страхование ГО?

    отличительная черта подобных соглашений, сформулированных на базе страхование ГО – предмет, по которому заключается соглашение, носит имущественный характер.

    В подобной практике имеется непреложный постулат, он же – основное правило – если лицо причинило ущерб, будь то имущественный или физический, нанесло потерпевшей стороне вред, то оно обязано в полной мере возместить возникшие убытки и потери. Для этого и производится страхование ответственности по договору.

    Статьи возмещений

    • Имущественные расходы потерпевшей стороны. Данная статья включает в себя абсолютно все имущественные и финансовые покрытия, на которые претендует потерпевшая сторона с целью восстановить или вернуть в полной мере, либо произвести ремонт имущества, которое было испорчено виновником.

      Это носит название покрытия реального ущерба, причиненного потерпевшему виновниками. Например, это предусматривает договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца авто.

    • Расходы правового характера, которые понес потерпевший.

      Включает в себя денежные средства, которые лицо, перенесшее потерю прав, потратило на то, чтобы их восстановить. Сюда можно отнести, например, расходы в результате отзыва товаров или услуг, различные судебные расходы.

    • Доходы, которые получил потерпевший.

      Если имущество, которое пострадало в результате действий виновника, приносило своему владельцу доход, то виновник обязан возместить сумму выгоды, которая была упущена за конкретный срок и при определенных условиях. Данный порядок четко зафиксирован в пятнадцатой статье ГК РФ.

    • Возмещение вреда, который был нанесен здоровью и жизни потерпевшего.

    Стоит отметить, что страхование ответственности по договору в этом случае распространятся не только на действия, носящие деструктивный (разрушительный) характер, но и на случаи бездействия, которые влекут за собой причинение ущерба потерпевшему.

    Гражданско-правовая ответственность подразделяется на две составляющих: договорную и внедоговорную.

    В договорном случае регулированию подлежат правила, обязательства и ответственность, а также наказание за невыполнение, которые прописаны в тексте соответствующего договора.

    ГО договорного типа ограничивается правилами страхования и порядком, либо ответственностью, предусмотренной законодательно или по личному соглашению сторон договора. Условия договора страхования ответственности рассмотрим ниже.

    То есть, возможны два варианта. Первый: рамки, в пределах которых исполняется договор, регламентируются законодательными формами и ограниченными законно пределами ответственности. Второй вариант: две стороны договора самостоятельно договариваются о рамках ответственности – кто, как и за что будет отвечать.

    Все договоренности, регламентируемые договором, должны быть прописаны четко, все сроки, суммы и права должны быть зафиксированы.

    Внедоговорная форма ГО (ее еще называют деликтной) регулируется только законом и иными нормативно-правовыми актами.

    Наиболее распространенным является страхование ответственности по договору.

    Необходимо отметить, что между собой отличаются режимы ответственности. Например, существуют разные виды судебных исков, в зависимости от того используется договор или деликт:

    • По условию происхождения ущерба.
    • По срокам исковой давности.
    • По бремени доказывания вины.
    • По отсутствию или наличию возмещения морального ущерба.
    • Иные режимы. Подобное разграничение ГО является необходимостью на тот случай, если возникнет противоправное действие, связанное с обязательствами по договору.

    В качестве примера можно привести случай, когда пассажир, пострадавший от действий перевозчика, вправе самостоятельно выбрать режим судебного исполнения и вид искового заявления.

    Зачем может потребоваться заключение договора страхования ответственности?

    Виды договоров

    В настоящее время имеется ряд наиболее распространенных страховых договоров, которые отражают различные случаи страхового характера и гражданскую ответственность, отличающуюся от других типов ответственности.

    К видам страховок от риска ответственности можно отнести:

    • Страхование ГО застройщика.
    • Туроператора.
    • Владельцев автомобилей. Это договор страхования ответственности владельцев транспортных средств.
    • Грузоперевозчиков или пассажироперевозчиков.
    • Договор страхования ответственности за причинение вреда.

    В процессе рассмотрения особенностей страхования по различным причинам и ГО не лишним будет уделить отдельное внимание каждому из приведенных видов договора.

    Договор страхования ГО застройщика

    В соответствии с поправками, принятыми в ФЗ, застройщикам необходимо исполнять определенные обязательства, касающиеся передачи жилых помещений тем участникам, которые фигурируют в заключенном договоре.

    Предоставление определенного вида залога является таким обязательством. Выбрать залог можно из нескольких способов:

    1. Поручительство банка.
    2. Договор страхования ГО застройщика по риску, который может возникнуть из-за невыполнения обязательств.

    Договор страхования в этом случае необходимо будет заключить еще до того, как будут поданы все необходимые документы по соглашению осуществления долевого строительства или иному договору строительства в Росреестр.

    При заключении такого соглашения объектом страхования будут выступать имущественные интересы страхователя (в данном случае – застройщика), которые неразрывно связаны с интересами выгодоприобретателей, то есть участников долевого строительства.

    Страховым случаем является неисполнение застройщиком обязательств по сдаче жилья участникам договора долевого строительства. При этом все суммы по страховке и размеры убытков должны быть рассчитаны в соответствии с соглашением долевого строительства.

    Договор обязательного страхования гражданской ответственности туроператора

    Если говорить о договорных взаимоотношениях, касающихся туристского договора, и неисполнении обязательств туроператором (который является в данном случае Страхователем), то клиенты фирмы (которые являются выгодоприобретателями), наделены правом подавать письменные требования о покрытии всех понесенных расходов, в том числе и стоимости самой путевки.

    В данном случае регулирующим законодательным актом выступает ФЗ № 132, фиксирующий основы туристской деятельности, а также правила по страхованию ГО.

    В случае страхования ГО туроператора страховыми рисками могут являться:

    • Убытки, которые возникли вследствие полного неисполнения или ненадлежащего исполнения Страхователем своих обязательств.
    • Наличие в туристском продукте неоговоренных ситуаций.
    • Нарушение мер по обеспечению безопасности клиента туроператора в течение организации поездки или непосредственно в процессе поездки.

    По данному соглашению в страховое возмещение включаются суммы, зафиксированные договором страхования ответственности туроператора, а также компенсации за реально причиненный выгодоприобретателю ущерб.

    Страхование ГО владельцев автотранспорта

    В соответствии с законодательством, которое в настоящее время действует на территории РФ, каждый владелец ТС или владелец таксомоторного парка обязан заключать со страховой договор обязательного страхования, он же ОСАГО.

    Этот вид сегодня является самым распространенным на рынке подобных услуг. К основным страховым случаям по договору ОСАГО относятся:

    • Ущерб, нанесенный пассажиру или другому ТС, возникший в результате ДТП.
    • Ущерб, нанесенный имуществу, исключающий ущерб здоровью пострадавшего.
    • В ДТП участвуют не более двух транспортных средств. Это все предусматривает договор обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств.

    Оба ТС, пострадавшие в ДТП, должны иметь полисы ОСАГО.

    Договор страхования ГО перевозчика

    В данном случае ответственность перевозчика регламентируется ФЗ № 67. В соответствии с данным законом, все юридические лица, фирмы, предприятия, организации, предоставляющие услуги по осуществлению любого из видов перевозок, обязаны страховать свою ГО, если они перевозят пассажиров.

    За исключением метрополитена и такси легкового типа закон обязывает страховать своих пассажиров перевозчикам, осуществляющим деятельность перечисленными ниже видами транспорта:

    • Железнодорожный. Причем, страхование производится при перевозке на абсолютно любую дальность. Также регламентировано Уставом ж/д транспорта.
    • Воздушный. Страховка необходима при перевозке на расстояния любой дальности, в том числе вертолетами. Данная деятельность регламентирована Воздушным кодексом. На что еще необходим договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств?
    • Морской. Деятельность регламентируется Кодексом морского мореплавания. Если речь идет о перевозке грузов.
    • Внутренний водный. Контроль осуществляется на основе Кодекса внутреннего водного транспорта.
    • Наземный. К данной категории относятся трамваи, автобусы, троллейбусы, метро, монорельсовый транспорт. Регулирование осуществляется на основе Устава автомобильного транспорта и транспорта городского наземного электрического.

    Договор страхования гражданской ответственности за причинение вреда

    В ГК РФ и в законе о страховании зафиксированы положения об ответственности, которые могут ложиться в договорную и деликтную форму регулирования компенсаций по страховым случаям. А именно:

    1. Разрешено страховать риск ГО самого страхователя в соответствии с договором, в котором он несет определенные обязательства в случае, если будет причинен вред или ущерб другим лицам.
    2. В договоре обязательно должен быть прописан тот, кто несет ответственность. В противном случае вся ответственность ляжет на страхователя.
    3. Договор страхования ГО по причинению ущерба или вреда всегда считается заключенным в пользу лица потерпевшего. Вне зависимости от наличия страховки у самого страхователя.

    Каким еще может быть договор обязательного страхования ответственности?

    Страхование ГО перед третьими лицами

    Если рассмотреть этот тип на примере соглашения, касающегося строительных и монтажных работ, то станет ясно, что представляет собой страхование ГО перед третьими лицами.

    В этом случае договор может заключаться компанией, осуществляющей застройку, которая будет выступать первым страхователем, главным подрядчиком, который будет являться вторым, и лицом, которое непосредственно застраховано и выступает выгодоприобретателем.

    Объектом может выступать, как имущественный интерес, так и ущерб, вред, который может быть причинен третьим лицам при проведении строительных и монтажных работ, либо работ, связанных с пуско-наладкой.

    В данном случае страховыми рисками признаются:

    • Вред, причиненный здоровью или жизни третьих лиц.
    • Ущерб имуществу третьих лиц.
    • Заключенные в одном случае вред имуществу, здоровью и жизни третьих лиц.

    Необходимые документы и порядок оформления

    Страхование любого из видов ГО всегда осуществляется в соответствии с определенным порядком.

    Данный порядок регламентирован сводом правил страхования. Они включают в себя:

    • Необходимо подать письменное заявление, которое будет содержать в себе просьбу о предоставлении страховых услуг. После этого происходит встреча двух сторон для осуществления переговоров, на которых обсуждаются все без исключения обязательства и условия. При этом представитель страховой компании обязан сообщить гражданину обо всех условиях, возможных рисках, привилегиях, характерных для каждого из предлагаемых продуктов.
    • В соответствии с принципом высшей добросовестности, характерной для сферы страхования, лицо или организация, оказывающая подобные услуги, должно извещать своих клиентов об условиях договора честно и в полном объеме.
    • После обсуждения условий в соглашении отражается волеизъявление страхователя.
    • Договор должен содержать такую информацию, как фамилия, имя, отчество и контакты страхователя.
    • Обязательно должна быть оговорена и указана сумма страхования рисков по причинению имущественного ущерба.
    • Необходимо также указать период страхования, премии, вид, а также способ, которым будут вноситься взносы.
    • Отдельным пунктом следует указать случаи, которые не являются страховыми, и при наступлении которых компенсация назначаться не будет.

    Таким образом, страхование ГО представляет собой предусмотренную законом, ГК РФ, либо договором страхования риска ответственности, соответствующим определенному виду, некоторая мера по принуждению на уровне государства, применяющаяся тогда, когда происходит нарушение прав и имеется необходимость восстановить их, когда был нанесен ущерб или вред и его требуется возместить.

    Именно поэтому законодательная база так важна. Она призвана регламентировать осуществление определенных мер, направленных на удовлетворение нужд потерпевшего лица за счет нарушителя или виновника, причинившего ему вред.

    Источник: http://fb.ru/article/328865/strahovanie-otvetstvennosti-po-dogovoru-poryadok-deystviy-usloviya-dokumentyi-i-rekomendatsii

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.