+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Страхование бизнеса в России

Содержание

Страхование бизнеса. Как выбрать компанию? Виды страхования бизнеса

Страхование бизнеса в России

Страхование бизнеса: вынужденная мера или полезное действие? В статье речь пойдет о видах страхования для бизнеса, о том как выбрать страховую компанию, о страховых суммах и тарифах.

1. Виды страхования для бизнеса:
  1.1. Страхование имущества
  1.2. Страхование ответственности
  1.3. Страхование от производственных перерывов
2. Как избежать переплаты за страховой полис
3.

Актуальные риски. Комплексное страхование магазина
4. Страховая сумма и тарифы для ТМЦ, зданий, торгового оборудования
5. Какую страховую компанию выбрать для бизнеса
6.

Стоит ли верить отзывам о страховых компаниях

Виды страхования для бизнеса

Вы стали предпринимателем, а может, только задумываетесь о собственном деле. И со временем вас настигает вопрос: быть или не быть страховке. Ведь не стоит исключать вероятность непредвиденных обстоятельств: пожар, поломка оборудования, недобросовестность поставщиков.

Но это у других, а вас, скорее всего, это не коснется. Ведь так? Или все же нет? И вообще страхование бизнеса – что это? Подушка безопасности или деньги, выброшенные на ветер? Слишком много вопросов.  Давайте разберемся.

Сегодня застраховать можно многое. А вот грамотная стратегия бизнеса напрямую связана с аналитикой. Для грамотного анализа предприниматель должен четко знать, какие виды страхования применяются к конкретному виду бизнеса. Назовем виды страхования, которые практикуются в России.

Если вы уже открыли магазин, завезли товар, ведете учет и задумались об автоматизации его работы? Обратите внимание на товароучетную программу Бизнес.Ру Розница.

Она позволит легко автоматизировать рабочее место кассира, работать с весовыми товарами, вести складской учет и аналитику продаж. А также поддерживает 54-ФЗ и ЕГАИС.

Попробуйте бесплатную версию программы для автоматизации магазина>>

Страхование имущества

В этом случае страхование распространяется на вещи, которые физически присутствуют в компании:

  • само здание;
  • склады;
  • внутреннюю отделку;
  • витрины;
  • ТМЦ (товарно-материальные ценности);
  • оргтехнику;
  • денежные средства, находящиеся в кассе.

Другими словами всё, что может быть сожжено, утоплено, украдено или испорчено. Стоимость договора страхования имущества прямо пропорциональна стоимости самого имущества. Проще говоря, чем оно дороже, тем больше придется платить по договору.

Стоит отметить, что заявленная стоимость имущества должна соответствовать действительности, иначе при наступлении страхового случая страховщик вполне может оплатить лишь часть понесенных убытков.

Стоимость данного вида страхования варьируется от 0,01 до 1,5% застрахованного имущества. Диапазон стоимости зависит от следующих факторов:

  • уровня страховой компании;
  • вида имущества;
  • дополнительных условий (например, предоставление рассрочки застрахованному лицу).

Страхование ответственности

Этот вид страхования относится к тому, что потрогать вряд ли возможно, а вот ощутить вполне.

Например, если покупатель недоволен качеством предоставляемого товара, если посетитель припарковал машину в положенном месте, а на его автомобиль упала наледь с крыши вашего здания, если посетитель поскользнулся на только что вымытом полу вашего магазина, другими словами страховка напрямую охватывает зоны вашей ответственности.

При заключении договора важно учесть то, что страховая выплата напрямую будет равна страховой сумме, указанной в договоре, соответственно, если ущерб будет больше данной суммы, остальная часть выплат ляжет на плечи вашей компании.

Предположим, вы владелец продуктового магазина. По непонятным причинам прорвало водопроводные трубы этажом выше. Часть оргтехники, товара и иного имущества погибло под потоками воды (здесь вспоминаем о страховании имущества). В результате магазин вынужден прекратить работу на неопределенное количество дней. Соответственно к прочим убыткам прибавятся:

  • упущенная выгода (прибыль);
  • затраты на ремонт испорченного имущества;
  • текущие затраты (зарплата сотрудников, оплата аренды, оплата налогов и т.д.).

С выплатами по этим статьям как раз поможет страхование от производственных перерывов. Однако важно обратить внимание на один аспект, называемый франшизой. Под этим словом страховая компания подразумевает минимальный срок простоя предприятия.

Например, в договоре франшиза указана как четыре дня, соответственно страховым случаем считается простой предприятия от пяти дней, и выплата будет исчисляться, начиная с пятого дня. Другими словами, за первые четыре дня компенсации застрахованное лицо не получит.

Как избежать переплаты за страховой полис

Так происходит, что малый бизнес живет за счет оборотных средств, и надеяться на финансовую подушку не приходится. Если и случится непредвиденная ситуация, то вложения в решение проблемы оборотных средств (учитывая, что работа бизнеса продолжается) станет не лучшим вариантом.

Да, конечно, не стоит страховать все подряд и тратить на это львиную долю прибыли. Часто для схемы страхования выбирают ряд пунктов, риски по которым наиболее велики. На этом этапе как раз важна аналитика, которая поможет четко обозначить факторы риска.

Примерный расчет полиса для подмосковного магазина одежды, площадь которого составляет 100 м2:

Объект страхованияЦена, рубПроцентная ставка,%Стоимость полиса, руб
Недвижимость2 240 0000,153 360
Служебный автомобиль560 0000,17952
Товары (одежда)2 800 00011 200
Витрины и окна56 0000,41 400
Перерыв в деятельности140 0000,6420
Страхование ответственности2 800 0000,061680

Итоговая сумма полиса для рассматриваемого магазина составит 19 012 руб.

Специально для магазинов – товароучетная программа Бизнес.Ру Розница. Автоматизированное место кассира, поддержка 54-ФЗ и ЕГАИС, работа с весовыми товарами, складской учет и аналитика продаж. Стоимость всего 500 руб/мес.

Попробуйте полную версию программы для автоматизации магазина бесплатно>>

Актуальные риски. Комплексное страхование магазина

Со страховым полисом гораздо проще получить более выгодные условия аренды и оформить кредит в банке (что является немаловажным пунктом для начинающего предпринимателя). Если говорить о кредитовании, часто товары в обороте попросту становятся залогом по кредиту. А как нам известно, любой залог должен быть застрахован.

Самыми актуальными рисками для владельца магазина будут стихийные бедствия, затопление, кражи и пожары. По статистике из 300 тыс. пожаров в год более 240 тыс. затрагивают коммерческую недвижимость.

Возгорание может произойти как в самом магазине, так и на складе с товаром. К риску потери товара при пожаре прибавляется риск его порчи. Например, если огонь не затронул большую часть имущества (предположим, пожар случился не в вашем, а в соседнем помещении), но копоть и гарь привели товар в негодность.

Не стоит упускать из вида и сам процесс тушения пожара, ведь то, что уцелело в огне, вполне может быть испорчено в процессе тушения пожара. Стоит отметить, что в комплексном страховании зачастую присутствует такой пункт как «страхование ответственности», т.е. страховая компания возмещает ущерб не только застрахованному лицу, но и третьим лицам, пострадавшим от того же пожара.

Данный пункт является очень важным для предпринимателя, т.к. ущерб, нанесенный третьим лицам в следствие пожара может существенно увеличить сумму расходов. Перечень рисков в комплексном страховании (зачастую данный вид страхования называют «Огневым») включает в себя:

  • пожар;
  • удар молнии;
  • стихийные бедствия;
  • грабежи, кражи;
  • бой стекол, зеркал, витрин;
  • терроризм;
  • взрывы (паровых котлов, газопроводов, взрывчатых веществ, бытового газа);
  • аварии канализационных, водопроводных, отопительных систем. Как следствие повреждение, порча застрахованного имущества водой;
  • падение летательных аппаратов (пилотируемых), их частей и груза;
  • действия третьих лиц, направленные на уничтожение и порчу застрахованного имущества.

Страховая сумма и тарифы для ТМЦ, зданий, торгового оборудования

Страховые тарифы варьируются в зависимости от вида страхования, набора включенных рисков, вида имущества и наличия исправной системы пожарной сигнализации и охранной системы. В среднем, страховые тарифы можно определить (в % от страховой суммы) как:

  • страхование зданий, сооружений от 0,08 до 1,7%
  • отделка здания (внутренняя и внешняя) от 0,16 до 2,1%
  • торговое оборудование, офисная техника, мебель от 0,15% до 1,8%
  • ТМЦ (товарно-материальные ценности) от 0,1% до 2,1%

Выбрав комплексное решение (страхование по нескольким видам рисков), предприниматель может сэкономить от 10% до 20% выплат. Принцип простой: больше пакет страхования – меньше тариф.

Какую страховую компанию выбрать для бизнеса

Очевидно, что лучше выбирать компанию с многолетним опытом. Однако опыт этот должен быть и в той сфере, которую представляете вы. Хорошим вариантом будет выбор компании после сравнения нескольких лидеров рынкв. Критериями оценки могут служить стоимость услуг, прозрачное ценообразование, наличие филиалов в других субъектах РФ или (еще лучше) за границей.

Ведь размер компании напрямую говорит о её надежности. Так же вы можете поискать информацию о примерах решения страховых ситуаций выбранной компанией. Лучше посмотреть на компанию в действии.

Еще одним немаловажным пунктом являются четкие и понятные формулировки в договоре. Страховка – дело тонкое. Внимательно ознакомьтесь с содержанием договора. Если какие-либо формулировки вам не понятны, они должны быть чётко истолкованы.

Некоторые страховые компании в договорах оставляют себе одну-две лазейки, которые могут обернуться не в лучшую для вас сторону. Для того, чтобы быть уверенным в добросовестности страховщика, договор стоит заключать в присутствии юриста.

Можно составить небольшой чек-лист, опираясь на который, вы сможете выбрать наиболее надежную компанию. На что обращаем внимание:

  • уставной капитал предусмотренный законом составляет не менее 24 млн. руб. для страхования жизни и 120 млн. для общего страхования. Т.е. уставной капитал в выбранной страховой компании не должен быть ниже указанной суммы;
  • активы компании. Чем больше активов, тем вы платежеспособность компании;
  • общее количество договоров должно соответствовать финансовым возможностям компании;
  • в компании не должно наблюдаться снижение страховых активов;
  • уровень выплат не должен быть слишком низким или слишком высоким. Он должен быть адекватным по отношению к количеству договоров;
  • обязательное присутствие перестраховочной защиты. Наилучшим вариантом будет передача крупных рисков западным компаниям.

Где посмотреть информацию о страховой компании?

  • Официальный сайт компании.
  • Служба Банка России по финансовым рынкам.
  • и страховых компаний.

Стоит ли верить отзывам о страховых компаниях

Ознакомиться с отзывами о компании безусловно стоит. Так же необходимо принимать во внимание и то, что часть положительных отзывов может быть заказанной рекламой, а часть отрицательных может возникнуть из-за недостаточной осведомленности клиента об условиях договора.

Лучше всего опираться на опыт знакомых, родственников или близких, которые успели воспользоваться услугами данной компании. Насторожиться стоит, если в сети слишком много отрицательных отзывов, особенно если причиной чаще указывается уклонение компании от выплат.

Подводя итоги, можно сделать вывод, что страхование бизнеса совсем небесполезная трата денег. В условиях достаточно большой конкуренции лучше заплатить страховой компании и быть уверенным в своих силах в случае возникновения непредвиденной ситуации, чем вложить в решение проблемы все средства, в ущерб бизнесу, и растерять всю клиентскую базу, которую так трудно наработать.

Особенное внимание вопросу страхования стоит уделить молодым предпринимателям. Ведь когда ты молод и полон сил, кажется, что ничего форс-мажорного произойти не может, и предложения о страховании воспринимаются как чистой воды вымогательство. Но не стоит забывать, что одна непредвиденная ситуация может поставить под угрозу весь бизнес.

Читайте статьи о страховании:

1. Кибер-страхование: как обеспечить информационную безопасность бизнесу
2. Как оформить добровольное медицинское страхование для сотрудников

:

Ответственный за пожарную безопасность

Пожарная безопасность в магазине: правила и требования к зданию и помещениям

Источник: https://www.business.ru/article/890-strahovanie-biznesa-kak-vybrat-kompaniyu

Страхование бизнеса в России

Страхование бизнеса в России

Любой страховой бизнес – попытка заработать на продаже финансовой защиты. Направление для предпринимателей перспективное: с каждым годом человечество накапливает имущество и ценности, а также все больше рискует своим здоровьем, регулярно соприкасаясь с техническими и экологическими проблемами. Чем больше имеешь, тем больше хочется сберечь, а, значит, застраховать.

На Западе принято страховать абсолютно все, учитывая самые странные случаи и защищая себя от всего угодно, даже если опасения – результат собственных фобий. Страховой бизнес в России не имеет такой базы для своего развития.

Российское население значительно отличается в этом плане. Страхуются чаще всего автомобили, иногда жизнь и здоровье, а также жилье.

В связи с использованием малого количества страховых продуктов количество клиентов оставляет желать лучшего.

Еще один момент – высокая конкуренция. Хитросплетения страхового бизнеса так увлекли российских инвесторов, что большинство ниш на отечественных просторах заняты. Для молодой компании выход на рынок может быть успешным только при высоком уровне знаний, значительных капиталовложениях и удачных, оригинальных страховых предложениях.

Регистрация

Есть много нюансов в том, как открыть страховое агентство официально:

  1. Право заниматься страхованием имеют только юридические лица, поэтому для начала деятельности необходимо зарегистрироваться в налоговых органах как ООО, ОАО или ЗАО. Есть еще общества взаимного страхования, однако создаются они не для получения прибыли, а исключительно для снижения рисков.
  2. В уставе организации должны быть точно указаны все страховые услуги, которые предоставляются населению и юридическим лицам.
  3. Сумма уставного капитала не может быть меньше 20 млн рублей, а в зависимости от вида услуг может быть и выше.
  4. Для работы необходима лицензия. Ее получение занимает от 6 месяцев до года. Это время организация проходит сертификацию, в процессе которой должно быть получено подтверждение квалификации руководящего персонала. Обязательно наличие грамотной учредительной документации по всем видам страхования, которые планируют проводиться. Только после этого новая страховая фирма будет в списках Единого государственного реестра страховых компаний и получит право на лицензию.

Крупные страховые компании берут на себя огромные риски.

Чтобы грамотно составить страховое предложение, необходима работа целой группы специалистов высокого уровня, которые изучают не только рынок и запросы клиентов, но и подсчитывают вероятность страховой выплаты по договорам для каждой группы. В зависимости от этого формируется стоимость продукта. Кроме того, в каждом государстве существуют свои, позволенные законом виды страхования.

Вывод нового продукта на рынок обходится в этом виде бизнеса очень дорого. Оплачивается не только работа специалистов, но и крупная рекламная кампания, которая позволяет заинтересовать потенциальных клиентов. В зависимости от региона открытие подобной компании с нуля вместе с выходом нескольких оригинальных продуктов обойдется от полумиллиона до миллиона долларов.

Конечно, знает современный страховой бизнес примеры более дешевого выхода на рынок и более быстрого получения доходов.

Страховой магазин – это посреднические услуги между крупными компаниями и розничными клиентами.

Получая уже готовые полисы по низким ценам, магазин осуществляет их продажу клиентам, подняв стоимость с учетом своих расходов и возможностей на рынке. Вот почему магазины могут заполучить выгодных клиентов:

  1. Клиент ничего не теряет в средствах, поскольку фирма не предложит пакет клиенту по ценам страховых агентов или магазинов. А вот в магазине оптовым или крупным клиентам может быть снижена стоимость. Хотя такие скидки осуществляются за счет собственного вознаграждения, но привлечение выгодной клиентуры в данном случае более предпочтительно, чем немного больший разовый заработок.
  2. Магазины могут работать с продуктами многих компаний, предлагая клиентам большой выбор самой разной продукции по всем видам страхования. Каждый сможет определить для себя оптимально возможный вариант.
  3. Консультанты заинтересованы в продаже страховок так же, как и страховые агенты, вот только их никто не обязывает выполнять норму. Возможности намного шире, что действительно позволяет честно помочь клиенту, а не просто заработать на нем деньги. Это становится причиной появления постоянной клиентуры.

Выбор помещения

Собственное помещение с постоянным юридическим адресом – своего рода гарантия надежности, респектабельности и ответственности за действенность страхового договора.

Желательно выбрать местность, где постоянно наблюдается большое скопление людей. В этом случае подойдут центральные районы, здания возле крупных рынков и автосалонов. Стильная вывеска и полновесная рекламная кампания обязательно должны присутствовать.

Вот на помещении вполне можно экономить. Совершенно не нужны просторные залы и дорогостоящий ремонт. Достаточно обставить в офисном стиле небольшой зал. Легкие конструкции и идеальная чистота – все, что нужно в данном случае.

Современный страховой вид бизнеса, примеры которого рассматриваются, не нуждается в большом количестве сотрудников. Достаточно, если в магазине одновременно будут работать 2-3 консультанта по страхованию и юрист для консультирования по полисам как предполагаемых клиентов, так и уже купивших страховку.

А вот режим работы желательно сделать продолжительным. Часто клиенты имеют возможность заняться вопросами страхования только после окончания рабочего дня, поэтому для таких заведений нормально работать и 12 часов в сутки. Естественно, штат расширяется в соответствии с нормами трудового законодательства.

Поскольку для успешного бизнеса необходимо привлечение специалистов высокого уровня, то и заработные платы должны быть соответственными. Обычно часть оплаты устанавливается фиксированно, а вторая зависит от объема продаж. Процентное соотношение выбирается в зависимости от продуктов страхования.

Какие услуги выбрать

Различаются следующие виды страхования:

  • Личное. Относится к страхованию жизни и здоровья клиента или его близких.
  • Имущественное. Речь идет о возмещении убытков для жилья, транспорта, бизнеса, грузов и прочего в страховых случаях.
  • Страхование ответственности (работодателя, перевозчика, предприятия, профессионала и прочих).
  • Страхование экономических рисков (как коммерческих, так и технических, финансовых, правовых и даже политически-правовых).

Обычно страховые магазины работают с первыми тремя пунктами, которые пользуются большей востребованностью. И клиентами чаще становятся не организации, а физические лица.

Если говорить о перспективе, то ее пока прогнозировать сложно. Российское страхование находится только на стадии становления. Однако при условии западного пути развития рынок будет расти быстро, принося значительный доход всем, кто успел к этому моменту занять устойчивую позицию.

Сколько получает страховой агент или брокер? Сколько зарабатывают в страховом бизнесе?

Открытие страховой компании или филиала как бизнес идея

Страховой брокер. Создание. Как создать и открыть свой бизнес в страховании.

БИЗНЕС-ПЛАН СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ

Источник: http://vseproip.com/biznes-ip/kakoi-biznes-otkryt/strahovoj-biznes.html

Даже самые смелые предприниматели, для которых авантюризм – это практически стиль жизни, не забывают подстелить кое-где соломку. Пословица «У страха глаза велики» не работает, когда речь идет о рисках, связанных с делом всей жизни. Страхование бизнеса – обязательный процесс, пренебрегать которым нельзя при любых обстоятельствах.

Создать компанию – дело нехитрое, удержаться на плаву и стать лидером рынка – куда более сложная задача. Любой, даже самый перспективный, бизнес может потерять завоеванные позиции и привести к банкротству. Вот лишь некоторые причины, которые могут привести к уменьшению прибыли или даже к закрытию компании:

  • инфляция, изменения налогового законодательства;
  • введение законов, ограничивающих деятельность или накладывающих дополнительные расходы;
  • дестабилизация экономической ситуации в стране – это может существенно подорвать спрос;
  • потеря ключевых специалистов;
  • человеческий фактор (ошибки сотрудников);
  • форс-мажорные обстоятельства: пожары, аварии, природные катаклизмы.

Невозможно предсказать наступление глобальных кризисных ситуаций, но в ваших силах минимизировать ущерб от вышеперечисленных факторов. Какие же виды страхования бизнеса существуют, если учитывать количество рисков российского бизнеса?

Что предлагают?

Пакет, предназначенный для малого бизнеса, обычно состоит из 3 основных видов страхования:

  • страхование имущества;
  • страхование ответственности;
  • страхование от производственного перерыва.

Вы открываете компанию и, скорее всего, арендуете офис или покупаете его, приобретаете мебель и оргтехнику. Не говоря уже о высокотехнологичном бизнесе, требующем дорогостоящего оборудования. Ваше имущество – приобретенное или арендованное – может быть испорчено или украдено. Имущественное страхование необходимо, чтобы компания-страховщик полностью выплатила стоимость причиненного ущерба.

Заметим, что размер страховки обязан соответствовать истинной цене застрахованного имущества. В противном случае, согласно закону, компания-страховщик имеет полное право возместить вам лишь долю нанесенного вреда. Она вычисляется путем соотношения суммы страховки к реальной цене вашей собственности.

Размер страховки обязан соответствовать истинной цене застрахованного имущества. Иначе компания-страховщик имеет полное право возместить вам лишь долю нанесенного вреда.

Что дает право застраховать договор страхования имущества?

Почти все, что можно потрогать руками и является вашим по закону:

  • здания, пристройки, склады;
  • товары и материальные ценности;
  • деньги, лежащие в кассе или в сейфе;
  • промышленное оборудование, офисная техника;
  • компьютеры;
  • предметы интерьера и всю внутреннюю отделку.

Стоимость страховки всегда рассчитывается индивидуально. Она, как правило, зависит от многих факторов. Если говорить конкретнее, то цена годового договора страхования имущества юридического лица обычно варьируется в диапазоне  0,03-1% от стоимости имущества, на которое оформляется страховка.

Здесь большое влияние окажут вид имущества, применяемые франшизы, набор рисков, рассрочка при оплате. Нижняя граница стоимости страховки в среднем по регионам – 3000 рублей.

Страхование от производственных перерывов

В работе вашего производства могут возникнуть перерывы. Запланированные – праздничные дни, отпуска сотрудников – можно предусмотреть. А вот внеплановые, вызванные форс-мажорными обстоятельствами, являются угрозой.

Например, в офисе пожар. Небольшой, но парализующий на какое-то время деятельность компании. Вынужденный простой в работе приведет к убыткам:

  • упущенная прибыль;
  • незапланированные расходы на возмещение ущерба;
  • текущие затраты на аренду помещения, налоги, зарплату сотрудников и прочее.

В работе вашего производства могут возникнуть перерывы. Внеплановые, вызванные форс-мажорными обстоятельствами, являются угрозой.

Фактическое время простоя будет определять размер ущерба, который обязуется выплатить страховая компания. Однако компания-страховщик в договоре устанавливает франшизу, указав минимальное время простоя в деятельности предприятия. Получается, что часть убытка не возвращается.

Предположим, франшиза составляет 5 дней. Если деятельность компании за это время восстановится, вы ничего не получите от страховщика – здесь под страховой случай попадает срок от 6 дней.

Еще несколько полезных пакетов:

  • добровольное медицинское страхование персонала;
  • страхование автомобилей компании;
  • страхование товаров при перевозке.

Сколько стоит?

Вот пример расчета страховки от основных рисков, которые мы упомянули в нашей статье. Сделан он для магазина, торгующего одеждой в Подмосковье, площадью 100 м².

Это лишь основные случаи страхования малого и среднего бизнеса в России. Более подробную консультацию можно и нужно получить у грамотного юриста. Он же подскажет проверенных страховщиков, чтобы избежать мошенничества со стороны нечестных игроков страхового рынка.

Страхование – это парашют, если у вас его нет в нужный момент, больше он вам не понадобится.Смильян Мори, ведущий европейский бизнес-тренер

Источник: https://zhazhda.biz/base/strahovanie-biznesa

Источник: http://businessizakon.ru/straxovanie-biznesa-v-rossii.html

Виды страхования малого бизнеса

Страхование бизнеса в России

Риск – неотъемлемый элемент коммерческой деятельности. На успех проекта влияют сотни факторов, включая налоговую нагрузку, поведение потребителей и уровень административного давления.

Сложность прогнозирования экономической ситуации влияет на страхование малого бизнеса. Интерес к финансовым продуктам со стороны коммерсантов постоянно растет. Повышение спроса в различных сегментах свидетельствует об увеличении грамотности населения.

Тем не менее игроки рынка жалуются на чрезвычайно медленный прирост показателей.

Краткая характеристика коммерческих рисков

Бизнес-климат в России оценивают неоднозначно. Зарубежные средства массовой информации заявляют об ухудшении ситуации в стране. Отечественные источники, напротив, сообщают о росте оборотов. В 2016 году Российская палата промышленников и предпринимателей провела независимый опрос. Респондентам предложили оценить динамику условий ведения бизнеса.

овые международные агентства указывают на позитивный характер процессов. Позиции РФ повышаются даже в период действия западных санкций.

Глобальными рисками малого бизнеса остаются:

  • инфляция и девальвация рубля;
  • ужесточение налоговой, административной политики;
  • изменение судебной практики;
  • давление со стороны коррумпированных чиновников;
  • недобросовестная конкуренция;
  • незаконное поглощение бизнеса.

Особое внимание эксперты акцентируют на непрогнозируемом удорожании энергоресурсов, дефиците квалифицированных кадров, падении покупательской активности.

Виды страхования

Отечественные компании предложили предпринимателям широкую линейку финансовых продуктов. Соглашения заключают с опорой на закон № 4015-1, отраслевые нормативные акты и положения ГК РФ. Официальная классификация предполагает выделение четырех сегментов, каждый из которых охватывает десятки направлений.

Защита имущества

Вероятность убытков при осуществлении коммерческой деятельности крайне высока.

Стихийные бедствия, пожары, коммунальные аварии, противоправные действия третьих лиц – перечень традиционных рисков дополнен специфическими угрозами.

Так, при реализации проектов предприниматели сталкиваются с банкротством банков, недобросовестностью контрагентов, мошенничеством, рейдерскими захватами и финансовыми махинациями.

Лидеры рынка предложили комплексные меры защиты:

  1. Страхование коммерческой недвижимости. Владельцам промышленных и офисных объектов продают полисы на случай возгораний, наводнений, вторжения преступников, актов вандализма. Широкий выбор опций предлагает, например «Росгосстрах». Особыми направлениями стали программы, обеспечивающие покрытие строительно-монтажных и технических рисков. Компании получили возможность защититься от последствий аварий, чрезвычайных ситуаций. При наступлении оговоренного события владельцу возмещают до 100% убытков. Полис может распространяться не только на здание, но и на оснащение. Компенсация нередко включает суммы на восстановление коммуникаций, ремонт или закупку нового оборудования.
  2. Защита транспорта. Основными страховыми событиями признаны дорожно-транспортные происшествия и угон. Продукт особенно популярен среди фирм с большим автопарком. Наличие договора гарантирует стабильность деятельности. При наступлении страхового события компания быстро восполняет потери и продолжает работу в штатном режиме.
  3. Активы предприятия. Страхование бизнеса от рисков включает защиту на случай утраты основных средств. На покупке полиса настаивают кредитные и лизинговые организации, а также инвесторы. Заключить договор владельцы фирмы могут по личной инициативе. Перечень событий охватывает повреждения, кражу, полное уничтожение ценностей. При этом полис не покрывает постепенное обесценивание техники на рынке.
  4. Простой производства. Страховщик берет на себя риск непредвиденной остановки промышленных мощностей. В рамках договора предпринимателю или фирме возмещают убытки. Страховым событием признается поломка техники, чрезвычайные ситуации, стихийные бедствия, забастовки и даже срыв поставки сырья. Период ответственности страховщика ограничен. Время простоя, за который рассчитывают возмещение, варьирует от 3 до 24 месяцев.

Лидеры направления разработали комплексные программы для клиентов. Так, Сбербанк РФ предлагает заключить договор на защиту от несчастных случаев, хищений, повреждения основных средств. Покрытие исчисляется миллионами, а максимальная премия не превышает 55 тысяч рублей.

Внимание! Страхование бизнеса для ИП имеет несколько отличий. Защита распространяется только на объекты, используемые в коммерческой деятельности. Личное имущество не включают в перечень. При подписании соглашения важно установить четкие границы.

Специфическим направлением является страхование вкладов. Программы направлены на обеспечение стабильности делового оборота. В условиях зачистки на банковском рынке безопасность капитала приобрела колоссальное значение.

Индивидуальные предприниматели оказались в более выгодном положении. На расчетные счета и депозиты ИП распространили действие закона 177-ФЗ от 23.12.2003. При отзыве лицензии или несостоятельности кредитной организации возмещение составляет 100%.

Компенсация по всем соглашениям клиента с банком не должна превышать 1 400 000 рублей.

Законопроект о защите вкладов юридических лиц остается на стадии обсуждения. Противником идеи является ЦБ РФ. Правительство одобрило инициативу осенью 2017 года. Пока на государственном уровне полноценного механизма не существует.

Личное страхование

Особое место в системе занимают услуги, касающиеся сохранения здоровья и жизни. Получателям выплат могут являться сотрудники либо сам предприниматель.

  1. Добровольное медицинское страхование. В случае болезни пациенту оплачивают дорогостоящее лечение в выбранной клинике. В перечень услуг традиционно входят стоматология, вызов врача на дом, персональные консультации со специалистами узкого профиля, диагностика, хирургические операции.
  2. Защита от несчастного случая. Предприниматель может застраховать себя или работников от гибели, увечий. Действовать такие полисы будут в течение 24 часов. Выплаты не связывают с местом происшествия или профессиональной деятельностью. Размер компенсации зависит от тяжести травмы или степени утраты трудоспособности.

Категория охватывает сотни предложений с разными условиями и сроками действия. Все продукты комбинируются с имущественными программами и системами защиты от риска ответственности.

Коротко о перестраховании

Перераспределение рисков между участниками рынка служит своеобразным стабилизатором. Договоры с представителями бизнеса порождают серьезные обязательства. Размеры компенсации могут исчисляться миллиардами рублей. Исключить банкротство позволяет перестрахование.

Механизм построен на принципах вторичного переложения ответственности. Страховщик подписывает контракт с профильными организациями. Риск делят между компаниями, что обеспечивает необходимое покрытие. Впоследствии возмещение производят все участники системы.

Рекомендации предпринимателям

Описать каждое направление страхования малого и среднего бизнеса в России сложно. Рынок не перестает развиваться, а новые проекты появляются ежемесячно. Ставки по программам пока оставляют желать лучшего. Страховые компании неохотно снижают тарифы, ведь коммерческая деятельность характеризуется повышенными рисками.

При заключении договоров юристы рекомендуют:

  • отдавать предпочтение крупным и авторитетным компаниям;
  • внимательно изучать правила предоставления защиты, документы официального сайта;
  • анализировать судебную практику;
  • предоставлять агенту только полную и достоверную информацию.

Часто приобретение полиса кажется начинающим предпринимателям излишним. Вывод о дороговизне услуги далеко не всегда объективен. В арсенале отечественных компаний есть продукты, адаптированные к малым формам бизнеса. Страховые премии по таким договорам поддерживают на демократичном уровне. Важно лишь правильно подобрать пакет опций.

Виды страхования малого бизнеса Ссылка на основную публикацию

Источник: https://newfranchise.ru/baza_znaniy/vidy-strahovaniya-malogo-biznesa

Страхование бизнеса: возможные риски и минимизация потерь при наступлении страхового случая

Страхование бизнеса в России

» Страхование » Общая информация

Предусмотреть все риски, сопутствующие предпринимательской деятельности, невозможно.

Особенно тяжело вести бизнес в условиях политической и экономической нестабильности, когда довольно сложно предвидеть и контролировать развитие кризисных явлений на рынке.

В сложившейся ситуации особенно высок риск убытков или недополучения прибыли.

Минимизировать ущерб бизнеса предлагают страховые компании. Существующие полисы, способны покрыть большинство предпринимательских рисков.

Какие виды бизнес-рисков существуют и что можно застраховать

Предпринимательская деятельность всегда предполагает наличие определенного риска, все зависит от способности предвидения, прогнозирования экономической и политической обстановки, а также от того, может ли бизнесмен грамотно рассчитать окупаемость проекта, выбрать контрагентов и партнеров, быстро реагировать на изменяющуюся на рынке ситуацию и принимать своевременные, адекватные управленческие решения.

В бизнесе постоянно есть риск недополучить ожидаемую прибыль или понести убытки.

Риски могут быть внутренними и внешними.

К внешним рискам можно отнести те, что никак не связаны с предпринимательской деятельностью владельца бизнеса:

  • стихийные бедствия;
  • природные явления;
  • техногенные катастрофы;
  • корыстные мотивы действий третьих лиц;
  • инфляция;
  • смена политического курса страны и т.д.

Возникновение внутренних рисков напрямую связано с предпринимательской деятельностью:

  • себестоимость и качество продукции;
  • условия сбыта, послепродажный сервис;
  • состояние производственных фондов;
  • обеспеченность оборотными средствами и т. д.

Страхование бизнеса является способом защиты от предпринимательских рисков.

Страховой интерес предпринимателя заключается в покрытии максимально возможного количества рисков.

Под страхованием бизнеса понимается страхование предпринимательских рисков, связанных с убытками от предпринимательской деятельности и неполучением ожидаемой прибыли по обстоятельствам, которые не зависят от самого предпринимателя.

Страхование фирм в западных странах и США

В зарубежных странах на рынке страховых услуг представлено множество программ по страхованию бизнеса. Например, в США очень распространен так называемый BOP– Business Owners Policy– комплексный страховой полис (договор) для владельцев малого бизнеса.

Здесь предусматривается страхование основных предпринимательских рисков:

  • перерыва в коммерческой деятельности;
  • общей гражданской ответственности владельцев малого бизнеса и т. д.

В чем заключается и востребовано ли сегодня страхование профессиональной ответственности на рынке ценных бумаг.

О том что такое киберпреступления и каким способом можно застраховать конфиденциальную информацию читайте ЗДЕСЬ.

Страховые компании западных стран позволяют владельцам бизнеса самостоятельно сформировать пакет страховых услуг, необходимый для максимального покрытия предпринимательских рисков, а также гарантируется выплата возмещения и полная страховая защита.

В западных странах страховые компании не работают по системе централизованных, фиксированных тарифных ставок, для каждого субъекта, региона в составе страны рассчитываются тарифы и ставки, исходя из их индивидуальных особенностей и доли рисковой нагрузки.

Страховые компании стран Запада давно перешли на систему минимальных франшиз – льгот, которые освобождают страховщиков от возмещения небольших убытков (согласно размеру франшизы).

сюжет о страховании имущества компаний

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/strakhovanie-biznesa-vozmozhnye-riski.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.