+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Список платежных систем. Какие сервисы электронных платежей используются в России?

Содержание

Список платежных систем

Список платежных систем. Какие сервисы электронных платежей используются в России?

Электронные платежные системы становятся все более популярным финансовым инструментом. Возможность управлять своими платежами и расходами с любого устройства и осуществление любых расчетов в сети – это далеко не полный список функций электронных кошельков.

Сегодня в список платежных систем входит несколько десятков наименований, но наиболее надежными и удобными признаны лишь несколько. Тем, кто принял решение открыть счет в подобном сервисе для активного использования, прежде стоит ознакомиться с особенностями каждого кошелька.

Visa Qiwi Wallet

Открывает список платежных систем кошелек Qiwi. Электронный сервис Qiwi Wallet не зря находится на первом месте — это удобный и функциональный мультиплатформенный инструмент. Группа Qiwi была образована в 2007 году в Москве. С тех пор компания успела обзавестись собственным банком, вышла на международный уровень и выпустила кобрендовые продукты совместно с Visa.

Сегодня платежная система Qiwi насчитывает десятки миллионов пользователей по всему миру.

Держатели Qiwi-кошелька имеют возможность производить коммунальные и другие виды платежей, погашать кредиты, совершать переводы и оплачивать покупки в интернете и приложениях.

Это далеко не все возможности кошелька! При этом счет в Visa Qiwi Wallet совпадает с номером телефона владельца, а уровень защищенности платежей позволяют быть уверенным в сохранности средств.

WebMoney Transfer

Кошелек WebMoney не возглавляет список электронных платежных систем, но прочно удерживает лидирующие позиции по некоторым отдельным статьям. Прежде всего это самый популярный способ совершения валютных операций в сети. В WebMoney Keeper доступны для открытия счета в долларах США, евро, гривнах и прочих денежных единицах.

Для открытия счета достаточно установить специальный кипер в компьютере или на мобильном устройстве. Разработчики гарантируют соответствие всем требованиям безопасности, в связи с чем для совершения некоторых расчетов требуются паспортные данные, а каждая операция подтверждается паролем.

К услугам пользователей — многочисленные функции и услуги, партнерство крупных компаний и удобный интерфейс. Специфика этого кошелька заключается в возможности совершать обмен валют. Курс, конечно, не самый выгодный, но иногда такая услуга оказывается весьма кстати.

«Яндекс.Деньги»

В 2002 году российский браузер «Яндекс» выпустил свой очередной продукт – систему электронных платежей «Яндекс.Деньги».

В этом же году проект получил официальное банковское свидетельство как сервис электронных платежей и банковских переводов, обогнав в этом вопросе другие платежные системы. Список пользователей «Яндекс.

Денег» насчитывает 18 млн человек, и каждый день эта цифра пополняется на 12 тысяч.

Пользователи могут установить кошелек платежной системы на мобильное устройство, на компьютер в виде программы либо пользоваться сервисом онлайн. Владельцы кошелька могут производить оплату покупок, квитанций и счетов.

При этом средства списываются по выбору пользователя либо со счета в платежной системе, либо с банковской карты. В платежных терминалах посредством «Яндекс.

Денег» можно выбрать нужного провайдера и совершить операцию при помощи наличных.

Одна из особенностей сервиса от «Яндекс» – возможность производить платежи незарегистрированным пользователям. Официальные владельцы кошельков могут заказать пластиковую карту, привязанную к системе «Яндекс.Деньги», и настроить напоминания.

Все вышеперечисленные площадки входят в список платежных систем России. Часто пользователям сети Интернет для расчетов приходится прибегать к услугам международных систем. Как правило, большинство зарубежных интернет-магазинов и приложений работают с PayPal.

Это безусловный лидер, который в мировых рейтингах обходит прочие электронные платежные системы. Список владельцев кошельков PayPal составляет более 170 млн человек. Система признана весьма удобной и безопасной. Но к жителям России и ряда стран бывшего Союза электронный сервис относится не слишком гостеприимно.

Некоторые операции до сих пор недоступны жителю нашей страны. А если принимать во внимание список доступных валют для расчетов в системе, то довольно странным фактом являлось долгое отсутствие рубля, но наличие других 18 валют, в том числе доллара Гонконга или польского злотого.

Причин таких мер в PayPal никто не скрывал. Дело в недоверии к жителям России и попытке уберечь систему от мошенников и нарушителей, которые, по мнению создателей сервиса, в изобилии живут в РФ и странах СНГ.

Платежные системы – это удобный современный сервис. Абсолютное большинство пользователей полагает, что за подобными технологиями стоит будущее. Список платежных систем постоянно пополняется, а действующие проекты эволюционируют и совершенствуются. Если у кого-то до сих пор нет кошелька в электронном сервисе платежной системы,

Источник: https://tradesmarter.ru/analitika/prs_spisok-platejnyh-sistem_4117b.html

Электронные платёжные системы для ввода и вывода денег из интернета

Список платежных систем. Какие сервисы электронных платежей используются в России?

Процесс инвестирования, заработка в интернете включает в себя ввод денег и вывод полученной прибыли. Электронные платёжные системы помогают сделать данный процесс быстрым и безопасным.

Простыми слова – это система расчётов в интернете между физическими или юридическими лицами, при совершении разных операций – покупки в интернет-магазине, переводы между пользователями, оплата услуг и т.д. Такие операции проводятся безналичным путём и являются заменой привычных нам наличных денег.

Зарегистрироваться в электронной платежной системе сможет любой желающий. Процедура включает заполнение регистрационной формы и осуществляется полностью бесплатно. После этого, вам предоставят счет в фиатных валютах USD, RUB, EUR, UAH и т.д. Если потребуется – пройдите верификацию аккаунта. Это повысит лимиты и количество способ ввода и вывода.

Приобрести или обменять электронные деньги можно через надежные обменники: Prostocash, 60cek, Xchange.

Существует много различных электронных валют и кошельков для работы в Беларуси, Украине и России. В последнее время пользуются популярность Advcash и Payeer. Полный список электронных платежных систем представлен в конце статьи.

Чтобы выбрать подходящий способ ввода и вывода средств, нужно обозначить для себя некоторые условия:

  • Представляет ли ЭПС услуги в вашей регионе. Обычно, на главной странице есть список обслуживаемых стран или можно прочесть это в соглашении.
  • Где зарегистрирована и кто проводит финансовый надзор. Многие компании открываются в оффшорах, для уменьшения разных финансовых издержек и условий осуществления  деятельности (Панама, Белиз и другие). Есть электронные платёжные системы, работающие под контролем финансовых регуляторов с жесткими условиями.
  • Способы ввода и вывода средств должны быть те, которыми вы сможете воспользоваться. Обычно, это  банковские карты или переводы, а также  другие способы – переводом с другой ЭПС, через терминалы, электронные –  обменники, обналичивание через свои карты и др.
  • Комиссии по операциям.
  • Осуществляет ли выпуск дебетовых и виртуальных карт.
  • Наличие отрицательных отзывов в интернете.
  • Функциональность сервиса, в каких валютах можно открыть кошелёк, возможность настроек различных параметров безопасности и другое. Для бизнеса – подключение приёма платежей через сайт, возможность массовых выплат клиентам.
  • Нужна ли верификация и какие при этом лимиты по операциям.

Это основное, на что нужно обратить свое внимание при выборе электронной платёжной системы в интернете.

Правила работы с платежными системами

Чтобы начать пользоваться ЭПС, первым делом необходимо зарегистрироваться и подтвердить email. Перед этим рекомендую ознакомиться с некоторыми правилами, которые желательно соблюдать – они сберегут ваши деньги в дальнейшем:

  1. Первым делом – безопасный электронный ящик. Лучше зарегистрировать новый email и не использовать его для других целей. Рекомендую создать почтовый ящик на сервисе от Гугл – Gmail. Включите двухфакторную аутентификацию в настройках безопасности и ваш email будет надежно защищен. Не советую работать с ящиками на сайте mail.ru и аналогичными.
  2. Пароль должен быть надёжным и сложным: включайте служебные символы, прописные и строчные символы, цифры . Удобно воспользоваться генераторам паролей. В них можно указать необходимые параметры и длину пароля. Хранить их лучше в специальных программах или записать на флешку, предназначенную только для этих целей. Рекомендую программу KeePass – это одновременно генератор паролей и место их хранения.
  3. Обязательно обновляйте антивирусные программы на компьютере и сконируйте его на вирусы. Антивирусы стоят не очень дорого, а пользу принесут очень большую.
  4. Не сообщайте никому логин и пароль. От лица компании, мошенники вам могут присылать электронные письма и просить перейти по подозрительной ссылке или выслать логин и пароль, якобы для уточнения личных данных. Если возникают сомнения, сразу обращайтесь в службу поддержки электронной платежной системы.
  5. Обращайте внимание на написание адреса сайта в строке браузера. Это нужно, чтобы не попасть на фишинговый сайт, который создан для обмана и сбора информации об аккаунте. Иногда, отличие в написании всего один символ. Рекомендую не переходить по рекламным ссылкам, очень часто поисковики пропускают такие фишинговые сайты и многие люди попадаются на уловку мошенников. Добавьте официальный сайт платежки в закладки и такая проблемы у вас не появится.
  6. На электронную почту установите дополнительные параметры безопасности. В Яндекс Почта или Gmail можно подключить двухфакторную аутентификацию 2FA. Обязательно привяжите email к своему мобильному телефону – это поможет восстановить доступ к электронному почтовому ящику.
  7. В настройках безопасности в личном кабинете электронной платежной системы, включите уведомление на электронный ящик или посредством смс на мобильный телефон о финансовых операциях. Если кто-то попытается вывести деньги, вы сразу узнаете об этом. Посмотрите, какие еще способы для защиты от взлома можно подключить: вход по сертификату, карта паролей, приложение Google Authenticator, получение кодов по смс и другие.
  8. При совершении обмена не используйте первый попавшейся обменник. Рекомендую использовать для этих целей проверенные обменники электронных денег: Prostocash, 60cek, Xchange, X-pay, Baksman.
  9. Переводя деньги другому лицу, установите протекцию по коду или времени, если есть такая возможность.

Эти простые правила, которые помогут сберечь ваши деньги от мошенников.

Список электронных платежных систем

Список популярных электронных платёжных систем в Беларуси, Украине, России с ссылками на подробные обзоры и описания:

  1. Epayments. Зарегистрирована в Великобритании, под контролем Financial Conduct Authority. Выпускает карты, как в долларах, так и евро. Совсем недавно стала принимать на счёт российские рубли.
  2. AdvCash. Популярная платежная система. Регистрация – Белиз, также, выпускает МастерКард в долларах и евро, которыми можно расплачиваться и обналичивать в наших банкоматах.
  3. Платёжная система Neteller. Регуляция FCA. Осуществляет изготовление пластиковых карт MasterCard, стоимостью 13 долларов.
  4. Деньги Киви. Лицензия ЦБ России. Можно заказать пластиковую QiwiVisaCard.
  5. Яндекс Деньги. Надзор ЦБ РФ. Выпускает банковские карты MasterCard, с ценой обслуживания 199 российских рублей.
  6. Кошелёк Perfect Money. Зарегистрирована в Панаме, подходит для тех, кто не хочет платить налоги.
  7. Skrill или Moneybooker. Финансовый надзор FCA, страна регистрации – Великабритания. Карты только для ВИП-клиентов и жителей ЕС.
  8. Кошелёк Payeer. Лицензия нац.банка Грузии. Выпускает карты стоимостью 9,55 долларов США, эмитет которых, как и большинства,   холдинг  West Crest.
  9. PayPal Деньги. Известный сервис по оказанию услуг – оплата в интернет магазинах, денежные переводы.

Как видите, выбрать подходящую и лучшую платёжную систему из списка, можно под любые требования и возможности. Советую сравнивать их между собой, так как, например, стоимость изготовления карточек меньше, но комиссия за транзакцию повыше.

А какими электронными платёжными системы пользуетесь вы?

(3 5,00 из 5)
Для того чтобы оценить запись, вы должны быть зарегистрированным пользователем сайта. Загрузка…

Источник: http://profinvestment.com/2016/04/16/electronic-payment-systems/

Электронные платежные системы — что это + ТОП-5 видов

Список платежных систем. Какие сервисы электронных платежей используются в России?

Вы узнаете, как работают международные платежные системы электронной коммерции, на чем зарабатывают владельцы таких систем и какие цифровые деньги пользуются наибольшим спросом в России.

Благодаря интернету в мире появилось множество новых вещей, значительно упрощающих жизнь. Среди них различные электронные платежные системы, которые позволяют не выходя из дома оплачивать услуги и переводить средства.

С вами Елена Зайцева — финансовый аналитик журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу об особенностях и возможностях электронных платежных систем и проведу анализ самых популярных из них. Если вы хотите выбрать или поменять сервис для удаленных финансовых операций, то найдёте в статье массу полезной информации.

1. Что такое электронные платежные системы

Электронная платежная система (ЭПС) — это организация, которая обеспечивает взаиморасчеты между пользователями в Интернете. Участниками процесса выступают частные лица и занимающиеся коммерцией предприятия, банки и другие финансовые структуры.

Деятельность ЭПС в России регулируется государством. Главный нормативный акт — закон «О национальной платежной системе».

Электронные платежные системы позволяют:

  • оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, телевидение и т.д.;
  • приобретать товары в интернет-магазинах;
  • выводить средства на банковские карты и счета;
  • обменивать валюту;
  • переводить деньги другим участникам системы, например, в рамках бизнеса.

Перечень неполный. Возможности виртуальных сервисов обширные, их функционал постоянно совершенствуется и расширяется.

Для расчетов используются электронные деньги — виртуальные цифровые единицы, выпущенные системой.

Особенности цифровой наличности:

  1. Выпускаются только в электронной форме.
  2. Обеспечены реальными деньгами.
  3. Гарантированы выпустившей их ЭПС (эмитентом).
  4. Хранятся на электронных носителях.
  5. Признаются не только внутри системы, но и при расчетах с внешними контрагентами.

Виртуальные деньги хранятся на электронных кошельках — так называется счет пользователя в выбранной системе.

2. Как они работают

Принцип функционирования ЭПС схож с проведением традиционных безналичных операций. У каждого пользователя есть персональный счет, по которому проводятся расчеты с контрагентами и между своими кошельками.

Упрощенно схема работы следующая:

  • на цифровой счет пользователя поступают реальные деньги;
  • по внутреннему курсу сервис производит обмен на виртуальную валюту;
  • владелец счета делает необходимую транзакцию (переводит средства частному лицу, покупает товар и т.д.);
  • контрагент получает электронную валюту;
  • система выкупает свои внутренние деньги обратно, отдавая взамен традиционные.

После обмена реальных денег на цифровые на сумму поступления у эмитента возникают обязательства перед пользователем. ЭПС гарантирует, что по запросу участника виртуальная валюта будет обменена на реальные деньги.

Чтобы использование цифровой наличности было возможно, организация-получатель должна принимать оплату в виртуальной валюте.

Часто операции проходят через посредников.

Пример:

Владелец кошелька делает заявку на перевод виртуальных денег на банковскую карту. Операция происходит через посредника — организацию, которая принимает цифровые деньги, меняет их на традиционные и переводит по указанным реквизитам.

В итоге на счет клиента приходит сумма в нужной валюте, например, рублях или долларах.

Аналогично проводятся и операции в пользу компаний, которые не принимают виртуальные деньги. Иногда роль посредника выполняет сама ЭПС.

3. На чем зарабатывают электронные платежные системы

Основной доход поступает от комиссий за проведение транзакций. К примеру, Webmoney, один из лидеров на рынке цифровой наличности, с каждой операции пользователя удерживает 0,8%. Тариф распространяется как на внешние переводы, так и на действия между счетами одного пользователя.

Дополнительный заработок ЭПС получают от:

  1. Аттестации пользователей. Существует разные по возможностям кошельки. Чтобы совершать расширенный набор действий или переводить больше денег, нужно пройти аттестацию — предоставить данные паспорта, подтвердить номер телефона, встретиться с представителем компании для личной идентификации. Часто за услугу взимается комиссия.
  2. Использование терминалов. Пополнить кошелек можно разными способами, платежный терминал или партнерский банкомат — один из них. За операцию взимается комиссия. Например, сервис Яндекс.Деньги в зависимости от выбранного терминала удерживает от 0% до 19% за одно пополнение.
  3. Использование собственных карт. Для упрощения ввода и вывода денег ЭПС выпускают карты, обслуживание и сопровождение которых стоит денег. Плата берется за выпуск, снятие наличных, смс-информирование и другие операции.

Список неполный. Помимо перечисленных существует много других способов заработка — плата за подтверждение транзакций, комиссии от организаций-партнеров, оказание посреднических услуг и т.д.

4. Преимущества и недостатки

Электронные сделки выгодны как самой ЭПС, так и ее корпоративным партнерам. Эмитент виртуальной валюты получает комиссию за операцию, а торговые точки не тратятся на инкассацию и хранение наличности.

Пользователь от таких расчетов получает:

  • удобство — операции проводятся из дома или другого места при наличии интернета;
  • надежность — при соблюдении правил безопасности использования кошелька сервис обеспечивает защиту информации и сохранность средств;
  • неограниченность использования — цифровая наличность не имеет срока действия и не сгорает;
  • бесплатное сопровождение — за обслуживание кошелька плата не взимается;
  • высокую скорость платежей — многие операции проводятся почти моментально, задержки возможны при привлечении посредников;
  • прозрачность — все сделки фиксируются, историю об электронных платежах можно запросить в любое время.

Но помимо достоинств, у ЭПС есть и недостатки:

  • необходимость подтверждения личности — для полноценного использования аккаунта потребуется предоставлять персональные данные и документы;
  • ограничения в использовании — не все компании и торговые организации принимают виртуальные деньги, хотя их перечень и растет;
  • комиссии — некоторые обязательные платы существенны, что особенно заметно на крупных суммах;
  • трудности с восстановлением — при утрате пароля возобновить работу из-за повышенных требований к безопасности будет сложно, потребуется предоставлять много подтверждающих личность сведений.

Каждый пользователь найдет для себя значимые достоинства и существенные недостатки. Например, для меня комиссия за вывод средств с Webmoney на карточку слишком высока. Из-за этого я стараюсь минимизировать использование виртуальных денег.

Посмотрите видео, чтобы узнать независимое мнение эксперта об особенностях и перспективах цифровой наличности:

5. Какие бывают виды ЭПС

Существует несколько видов электронных платежных систем. Их можно разделить по участникам сделки, по сумме транзакции, по срокам оплаты, по валюте и т.д.

Чаще других используется классификация по моменту ввода денег в систему. Согласно ей, выделяют кредитные и дебетовые типы ЭПС.

Кредитные

Для расчетов между участниками таких сервисов используются кредитные карты с дополнительной защитой — шифрованием сообщений и цифровой подписью. Для проведения операции требуется подтверждать кредитоспособность и соответствие предоставленных платежных данных действительности.

особенность таких сделок в том, что сначала заключается контракт, а затем производится оплата или перевод денег.

К кредитным ЭПС относятся First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree и другие.

Дебетовые

Почти все международные электронные системы платежей относятся к дебетовым. Принцип их работы в том, что переводы и операции оплаты доступны пользователю строго после пополнения счета.

Некоторые дебетовые ЭПС используют не цифровую наличность, а электронные чеки.

Принцип их работы следующий:

  1. Отправитель платежа выпускает чек и заверяет его виртуальной подписью.
  2. Документ переводится получателю через арбитраж системы.
  3. Сервис проверяет чек.
  4. Если нарушений не выявлено, то оплата принимается.
  5. Средства со счета выпустившего чек пользователя переводятся получателю.

Цифровые чеки используют ограниченное количество систем — NetCash, NetChex, NetCheque и некоторые другие.

6. ТОП-5 электронных платежных систем в России

Не все мировые ЭПС известны или используются в России. Это связано как со сложностями с пополнением и выводом средств, так и с ограничениями в применении.

Проанализировав рынок, мы составили рейтинг, который поможет выбрать лучший сервис для проведения операций в Интернете.

Webmoney

Считается лидером рынка. Развитие компании началось в 1998 году. За это время к Webmoney присоединилось более 36 млн человек.

Владелец аккаунта имеет право открывать неограниченное количество кошельков в виртуальных аналогах различных валют, включая Биткоин и золото. Все счета объединены в своеобразное хранилище Keeper, каждому присвоен индивидуальный номер WMID.

Все операции мгновенные и безотзывные. Комиссия за любую транзакцию составляет 0,8%. Для работы необходимо предоставить персональные данные и подтвердить их. Существует несколько видов аттестатов. Чем выше статус аккаунта, тем больше возможностей есть у пользователя.

Яндекс.Деньги

Коммерческая небанковская организация, имеет лицензию Центрального Банка.

Пользователю предлагается открыть один из трех возможных кошельков — анонимный, именной или идентифицированный. Статус влияет на максимально возможный остаток на электронном счете и лимиты на переводы.

У НКО Яндекс.Деньги есть собственная карта для оплаты и снятия наличных, привязанная к кошельку. Стоимость за 3 года — 200 рублей.

PayPal

Международная ЭПС, объединяет более 200 млн пользователей. PayPal позволяет оплачивать покупки в Интернете и делать переводы как внутри страны, так и за ее пределами. Открыть можно как личный, так и корпоративный счет.

Главное преимущество сервиса — перевод внутри страны для частного клиента будет бесплатным при списании средств с кошелька PayPal. За оплату услуг комиссии тоже нет.

Если перевод будет за счет средств на привязанной карте, то комиссия составит 3,4% + 10 рублей за каждую операцию.

Qiwi

Предлагает упрощенную регистрацию — для создания кошелька достаточно указать номер мобильного телефона. При открытии аккаунта сервис Qiwi присвоит клиенту статус Минимальный, который после прохождении аттестации будет заменен на Основной или Профессиональный.

Через сервис можно оплачивать услуги или переводить деньги. Для удобства использования клиенту предлагается выпустить бесплатную карту, связанную со средствами на кошельке.

Payeer

Сервис предлагает переводить средства более чем в 200 стран мира десятками способов. На момент написания статьи (март 2018) на сайте Payeer заявлено 157 онлайн обменников.

Есть возможность выпустить бесплатную карту и выводить на нее средства без комиссии.

Чтобы понять, какой сервис выгоднее использовать для вывода средств на банковские счета и карты, данные о комиссиях сведены в таблицу:

7. Заключение

Теперь, зная основную информацию об ЭПС, вы без труда выберете подходящую под ваши потребности.

Главное — обеспечить безопасность использования сервиса. Используйте сложные пароли и никому не сообщайте персональные данные. Работая за компьютером, с которого вы заходите в свой виртуальный аккаунт, не посещайте сомнительные сайты и не переходите по подозрительным ссылкам.

Вопрос к читателям:

Считаете ли вы возможности виртуальных денег полезными лично для вас?

Источник: http://HiterBober.ru/personal-money/elektronnye-platezhnye-sistemy.html

Электронные платежные системы – обзор самых популярных в России

Список платежных систем. Какие сервисы электронных платежей используются в России?

Электронная платежная система позволяет производить моментальные переводы средств в любую точку мира и переводить виртуальные финансовые средства в наличные и наоборот. Такие системы также могут быть привязаны к кредитной карте или дебетовой, либо работать независимо.

В мире существуют десятки электронных систем, и это не предел. Преимущества развития электронной валюты очевидны – это безопасно, удобно и быстро. С появлением бесконтактных платежей можно не волноваться о своих сбережениях – финансовые операции защищены специальными системами и инструментами шифрования данных – случаев мошенничества и фишинга становится всё меньше.

Совершать покупки в интернет-магазинах, оплачивать коммунальные платежи и пополнять мобильный счет с помощью интернета намного быстрее и проще, чем раньше.

Появление специализированных терминалов позволяет без труда перевести реальные деньги на электронный кошелек.

Кроме этого, комиссии за перевод денежных средств часто бывают дешевле банковских процентов – с помощью интернет-оплат можно экономить.

Какую электронную платежную систему выбрать?

Самые популярные электронные платежные системы в России это Qiwi, WebMoney и Yandex Деньги. Кроме этого, функционируют десятки других систем.

Для того, чтобы выбрать подходящий вариант, клиент должен выделить для себя основные функции, которые побуждают на пользование онлайн-кошельком.

В общем, главные денежные функции всех  систем одинаковы – с помощью электронного кошелька проще получить и отправить денежный перевод, оплатить покупки и услуги в интернете, и хранить валюту в электронном виде. Отличием между кошельками будут способы пополнения средств и их вывод.

Кроме этого, стоимость комиссии электронной системы может быть решающим фактором при выборе платежной системы. Необходимо обратить внимание на процентные ставки сервисов.

К примеру, несколько платежных систем осуществляют переводы и пополнения счетов бесплатно, а некоторые берут несколько процентов от всей суммы.

Если электронная платежная система необходима для работы, то несколько процентов после сотни переводов могут превратиться в солидную сумму – в этом случае сэкономить не получится.

Также большое внимание следует уделить выводу платежных средств. Увы, еще не везде можно заплатить банковской картой, иногда могут потребоваться банкноты, в этом случае комиссия за снятие средств может существенно уменьшить количество денег и настроение клиента.

Платежная система WebMoney

WebMoney – одна из первых электронных систем в России. Первая транзакция осуществилась в 1998 году. Долгие годы стабильной работы – результат продуктивного труда коллектива, который актуально вводил новые функции, обновлял и модернизировал WebMoney для удобства пользователей. Сегодня компания занимает первое место в топе электронных систем России.

Для того, чтобы начать пользоваться электронной платежной системой WebMoney, необходимо зарегистрироваться на сайте компании, указав свои личные данные, мобильный телефон и адрес электронной почты.

После этого можно пользоваться электронным кошельком, но доступ ко всем функциям можно получить лишь после получения цифрового свидетельства – идентификации личности.

Пользоваться сервисом возможно с помощью компьютера и мобильного телефона. Через WebMoney быстро и безопасно совершать денежные переводы, совершать покупки.

Кроме этого, можно заказать выпуск пластиковой карты и пользоваться ею для стационарных оплат через терминалы.

Преимущество этой электронной платежной системы – разнообразие используемых валют, благодаря этому WebMoney пользуются популярностью не только в России, но и во многих странах CНГ.

Стоимость услуг электронной платежной системы не превышает 1% от суммы транзакции. Из минусов пользования системой WebMoney – нет прямого обмена между другими платежными системами. Пользователю необходимо привлекать к транзакции платежные карты и банковские счета.

Платежная система Qiwi

Широкое распространение платежная система Qiwi получила благодаря платежным терминалам. Они появились в России в 2001 году и сразу заняли позицию монополиста.

С помощью платежных терминалов стало намного проще оплатить счет телефона, переслать деньги на карту, приобрести железнодорожный билет и даже оплатить покупки в некоторых интернет-магазинах.

Платежная интернет система с современными функциями появилась в 2007 году, после модернизации организации.

Чтобы зарегистрироваться в Qiwi, необходим мобильный телефон, а для доступа ко всем функциям – пройти идентификацию личности. Стоит заметить, что для иностранцев действуют особые правила регистрации, подробнее можно узнать на официальном сайте компании.

В системе принимаются четыре валюты: рубли, евро, доллары и тенге. Пользователи могут получать и отправлять платежи по всему миру с помощью сайта компании, либо мобильного приложения. Компания предлагает клиентам услуги перевода денег из одной системы в другую, с банковской карты на карту, на мобильный счет телефона.

С помощью терминала можно внести и вывести денежные средства с электронного кошелька Qiwi. Также, компания выпускает банковские карты, привязанные к кошельку – таким образом покупки в стационарных магазинах можно оплачивать с помощью электронного кошелька. На сайте loando.

ru заемщики могут получить быстрый займ на qiwi-кошелек и не тратить время на перевод с карты.

Стоимость пользования услугами платежной системы Qiwi варьируется в пределах 2% от используемой суммы. К примеру, цена за передачу средств составляет 1,5%, денежные переводы – 1,2 – 2%. Но некоторые услуги проходят бесплатно – например, пополнение электронного кошелька или оплата приложений и социальных сетей.

Пользователи выделяют недостатком высокую плату за обналичивание средств – 4%, кроме этого дневной лимит вывода средств ограничен 15 000 рублей, для передачи крупной суммы клиент должен потратить несколько дней.

Платежная система Яндекс.Деньги

Электронная платежная система Яндекс.Деньги была создана в 2002 году. Это одна из самых популярных систем в интернете в России.

Создать электронный кошелек не сложно – необходимо зарегистрироваться в системе Яндекс и привязать мобильный номер к кошельку. Для доступа ко всем возможностям кошелька – необходима идентификация через офис Яндекс, либо путем отправки нотариальной копии паспорта по почте.

Яндекс.Деньги работают только с национальной валютой – российским рублем. С помощью электронного кошелька можно совершать денежные переводы, оплачивать коммунальные услуги, совершать покупки в интернет-магазинах и пополнять мобильный счет.

Пополнить средства на кошельке можно с помощью платежного терминала или карты. Многие заемщики предпочитают напрямую оформлять займы на Яндекс.

Деньги, чтобы избежать комиссий банков и экономить на пользовании заемными деньгами, ведь с помощью электронного кошелька можно оплатить почти любые расходы.

Также есть возможность создать банковскую карту, привязанную к электронному кошельку, чтобы упростить процесс пользования электронной валютой и оплачивать ею покупки и услуги в реальности.

Преимущество платежной системы Яндекса в том, что комиссия внутри переводов бесплатна, как и пополнение мобильных счетов. Но перевод денег на другие кошельки обойдется уже в 3% от суммы и 15 рублей фиксированной платы.

Пользователи часто жалуются на повышенный уровень безопасности – за переводы на неизвестные карты кошелек может быть заблокирован для тщательного анализа. Конечно, это составляет неудобства, но с другой стороны, показывают компанию в лучшем свете: Яндекс внимательно относится к своим клиентам и не допускает распространения мошенничества.

Сравнение платежных систем поможет сделать правильный выбор

К выбору электронной платежной системы необходимо подходить взвешенно и ответственно, ведь комиссии могут дорого обойтись невнимательному пользователю. Советуем обратить внимание и на распространение способов начисления и выплат – искать по городу необходимый терминал может принести много неудобств в будущем.

Не забывайте, что можно создать несколько онлайн-кошельков, если сложно выбрать один вариант, плата за содержание счета обычно колеблется в районе нескольких рублей в год.

Кроме этого, существуют специальные бонусы, скидки и кэшбек для пользователей электронных систем и оплат дистанционно – онлайн-кошелек поможет сэкономить на покупках.

Источник: https://loando.ru/statya/elektronnye-platezhnye-sistemy-obzor-samyh-populyarnyh-v-rossii

Обзор популярных электронных платежных систем

Список платежных систем. Какие сервисы электронных платежей используются в России?

Электронные деньги — это денежные обязательства организации, которая их выпустила (эмитента), находящиеся на электронных носителях в управлении пользователей.

Основные признаки электронных денег:

  • осуществление эмиссии в электронном виде;
  • хранение на электронных носителях;
  • гарантии эмитента по их обеспечению обычными денежными средствами;
  • признание их в качестве платежного средства не только эмитентом, а и рядом других организаций.

Для чёткого понимания того, что представляют собой электронные деньги, нужно отличать их от безналичной формы традиционных денежных средств (выпуск последних, производят центральные банки различных стран, они же устанавливают правила их обращения).

Никакого отношения к электронным деньгам не имеют и кредитные карты, являющиеся лишь средством управления банковским счётом. Все операции при использовании карт производятся с обычными деньгами, пусть и в безналичной форме.

История появления электронных денег

Идея электронных платёжных систем появилась в 80-е годы ХХ века. Её основой послужили изобретения Дэвида Шаума, который основал в США компанию «DigiCash», основной задачей которой было внедрение технологий обращения электронных денег.

Замысел был довольно прост. В системе осуществляются операции с электронными монетами, представляющими собой файлы-обязательства эмитента с его электронной подписью. Предназначение подписи было аналогично предназначению элементов защиты бумажных купюр.

Принципы функционирования электронных денежных систем

Для успешной работы данного платёжного инструмента, необходима готовность организаций, продающих товары и оказывающих услуги, принимать в качестве оплаты электронные деньги. Это условие было обеспечено гарантиями эмитента по выплате сумм в реальной валюте в обмен на электронные монеты, введённые им в обращение.

В упрощённом виде схему функционирования системы можно представить следующим образом:

  • Клиент переводит на счёт эмитента реальную валюту, получая взамен файл-банкноту (монету) на такую же сумму за вычетом комиссии. Этот файл подтверждает долговые обязательства эмитента перед его держателем;
  • Электронными монетами клиент оплачивает товары и услуги в организациях, которые готовы их принимать;
  • Последние возвращают эти файлы эмитенту, получая от него взамен реальные деньги.

При такой организации работы у каждой из сторон возникает выгода. Эмитент получает свою комиссию. Торгующие предприятия экономят на издержках, связанных с обращением наличности (хранение, инкассация, работа кассиров). Клиенты получают скидки, обусловленные снижением издержек у продавцов.

При наличии авторитетного эмитента электронные деньги не только не хуже традиционных, а обладают ещё и рядом преимуществ.

Преимущества электронных денег:

  • Объединяемость и делимость. При осуществлении расчетов отсутствует потребность в сдаче.
  • Компактность. Хранение не требует дополнительного места и специальных устройств механической защиты.
  • Отсутствие нужды в пересчете и перевозке. Эта функция выполняется инструментами осуществления платежей и хранения электронных денег автоматически.
  • Минимальные затраты на эмиссию. Нет необходимости в чеканке монет и печатании банкнот.
  • Неограниченный срок службы из-за неподверженности износу.

Преимущества очевидны, но и без сложностей, как водится, не бывает.

Недостатки:

  • Обращение электронных денег не регламентируется едиными законами, что повышает вероятность злоупотреблений и произвола;
  • Необходимость наличия специальных инструментов осуществления платежей и хранения;
  • За сравнительно малый срок эксплуатации не разработаны надёжные средства безопасности хранения и защиты электронных денег от подделок;
  • Ограниченность применения вследствие неготовности всех продавцов принимать электронные платежи;
  • Затруднительность конвертации средств одной электронной платёжной системы в другую;
  • Отсутствие государственных гарантий, подтверждающих надежность эмитента и электронных денег как таковых.

Хранение и использование электронных денег

Электронный кошелёк – это программное обеспечение, предназначенное для хранения электронных денежных средств и осуществления операций с ними в рамках одной системы.

Кто же организовывает функционирование этих систем и проводит эмиссию электронных денег?

Эмитенты электронных денег

Требования к эмитентам отличаются в различных странах. В ЕС эмиссию осуществляют институты электронных денег — новый специальный класс финансовых учреждений.

В соответствии с законодательством ряда стран, среди которых Индия, Мексика, Украина, исключительно банки имеют право заниматься этой деятельностью.

В России – как банки, так и не банковские финансовые организации при условии получения ними лицензии.

Электронные платежные системы в России

Давайте рассмотрим наиболее популярные отечественные системы и дадим ответы на вопросы, как купить и как обналичить электронные деньги в каждой из них.

Самыми крупными операторами являются «Яндекс.Деньги» и «WebMoney», в сумме их доля превышает 80% рынка, но существуют ещё и «PayPal», и «Moneybookers», и «Qiwi»….

«WebMoney»

«WebMoney», позиционирующая себя «международной системой расчётов», основана в 1998 году. Её владелец компания «WM Transfer» Ltd. Зарегистрирована она в Лондоне, но технические службы и Главный центр аттестации располагаются в Москве.

Операции проводятся с электронными эквивалентами ряда валют.

По каждой из них гарантом являются юридические лица, зарегистрированные в различных странах: России, Украине, Швейцарии, ОАЭ, Ирландии и Беларуси.

Для работы используется электронный кошелек «WebMoney Keeper», который можно скачать с сайта компании. Там же есть инструкция по его установке, регистрации и применению.

Программа позволяет оперировать эквивалентами долларов США (WMZ), российских рублей (WMR), евро(WME), белорусских рублей(WMB) и украинских гривен (WMU).

Предусмотрено обращение золота, единицей измерения которого является 1 электронный грамм (WMG).

Для осуществления операций необходима регистрация в системе и получение аттестата участника, которых существует 12 видов.

Более высокий уровень аттестата предоставляет большие возможности в работе.

При осуществлении транзакций с плательщика удерживается комиссия в сумме 0,8% от размера перевода. Есть возможность использования различных видов защиты платежа. Все спорные вопросы решает Арбитраж.

Приведём способы заведения электронных денег в кошелек:

  • банковский, почтовый или телеграфный перевод;
  • посредством системы «Western Union»;
  • покупкой предоплаченной карты;
  • путём внесения наличных в обменных пунктах;
  • через электронные терминалы;
  • с электронных кошельков других участников системы.

Все перечисленные методы связаны с уплатой комиссий. Наименее выгодно заводить деньги через терминалы и покупать предоплаченные карты.

А, как обналичить электронные деньги в системе «WebMoney»? Можно воспользоваться следующими способами:

  • перевод на банковский счет со своего электронного кошелька;
  • использование услуг обменного пункта;
  • через систему «Western Union».

Существуют виртуальные пункты, где в автоматическом режиме возможен обмен одной электронной валюты на другую по указанному курсу, хотя формально система не принимает в этом участия.

C 2009 года в Германии на законодательном уровне запрещено использование WebMoney. Этот запрет касается также физических лиц.

Подробнее читайте в статье: регистрация в webmoney и создание кошелека

«PayPal»

«PayPal» — это крупнейшая мировая электронная платёжная система, созданная в 1998 году в США и насчитывающая более 160 миллионов пользователей. Она позволяет получать и отправлять переводы, производить оплату счетов и покупок.

Для российских участников приём платежей стал возможен только в октябре 2011 года, а вывод средств до настоящего времени осуществляется только в американские банки. Эти обстоятельства значительно снижают популярность системы среди отечественных пользователей.

Может исправить ситуацию планирующееся заключение договора «PayPal» с «Почтой России», но это вопрос неблизкой перспективы.

Если вам интересен PayPal, то статья PayPal — регистрация, ввод и вывод средств будет очень кстати.

«Qiwi»

«Qiwi» — отечественный платёжный сервис, ориентирующийся на оплату разных услуг, включая ЖКХ, мобильную связь и погашение банковских кредитов.

Система предоставляет возможность осуществления как наличных платежей в сети собственных терминалов, так и электронных — через интернет и приложения для мобильных устройств. Она функционирует в 22 странах. Валюта расчётов на территории России – рубль.

В статье: Qiwi кошелек — регистрация и использование вы найдете более подробные сведения по работе с системой.

«Moneybookers»

Электронная платёжная система «Moneybookers» была основана в 2001 году в Лондоне. В настоящее время её клиентами являются более 30 миллионов пользователей.

Отличительная особенность сервиса – возможность отправки и получения средств с использованием только адреса электронной почты. Посредством системы допускается осуществление платежей с кредитных карт и банковских счетов.

Читайте дальше статью: платежная система Moneybookers – регистрация и использование.

Вместо заключения

В настоящей статье была рассмотрена лишь часть примеров использования электронных денег в современных платёжных системах. Какую из них выбрать? Какой электронный кошелёк лучше завести?

Однозначного ответа на такой вопрос не существует. Все зависит от сферы деятельности каждого клиента и от его первоочередных потребностей.

Данная статья поможет вам разобраться во всем многообразии существующих предложений и сделать правильный выбор.

Источник: https://www.internet-technologies.ru/articles/obzor-populyarnyh-elektronnyh-platezhnyh-sistem.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.