+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Получение банковской гарантии – пошаговая инструкция

Содержание

Как получить банковскую гарантию: последовательность действий

Получение банковской гарантии - пошаговая инструкция

Из этого материала вы узнаете, в каких банках можно получить гарантию для обеспечения заявки или обеспечения исполнения контракта, какие документы для этого приготовить, о процедуре получения банковской гарантии,сколько времени займет получение банковской гарантии и почему заказчик может не принять документ.

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка заплатить некую указанную в гарантии сумму участнику сделки по его требованию, соответствующему условиям гарантии. Таким образом, банк гарантирует за клиента осуществление обязательства по контракту.

Банк, выдавая гарантию на обеспечение заявки или обеспечение исполнения контракта в рамках 44-ФЗ, берет все риски заказчика на себя. Этот документ подтверждает, что если победитель торгов, к примеру, не сможет выполнить взятые на себя обязательства, то банк выплатит заказчику что-то вроде страховой суммы.

Для получения полного доступа к порталу ПРО-ГОСЗАКАЗ.РУ, пожалуйста, зарегистрируйтесь. Это займет не больше минуты. Выберите социальную сеть для быстрой авторизации на портале:                   

Правда, выдавать гарантию для обеспечения заявки или обеспечения исполнения контрактов могут далеко не все банки. Получение банковской гарантии возможно только у финансовых организаций, отвечающих существующим требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Перечень таких финансовых организаций опубликован на сайте Министерства финансов.

На начало сентября в списке – 272 организации. Но размер банка и его финансовые показатели – это в данном случае не главное. Важно, чтобы банк, выдавший банковскую гарантию, в этом списке попросту был. Заказчик не примет гарантию, если ее выдал банк не из утверждённого перечня. Это лишь одно из обязательных требований к банковским гарантиям, установленным 44-ФЗ.

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ

Согласно ст. 45 Законы №44-ФЗ, заказчик вправе принять в качестве обеспечения только безотзывные банковские гарантии, в которых будут прописаны следующие моменты:

  • ✔ сумма банковской гарантии, которую банк обязуется выплатить заказчику в случае нарушений со стороны поставщика (при обеспечении заявки это, к примеру, уклонение от подписания контракта, а при обеспечении исполнения – некачественное выполнение условий, прописанных в контракте, или несоблюдение сроков);
  • ✔ обязанности поставщика, которые покрывает банковская гарантия;
  • ✔ срок действия гарантии;
  • пункт об уплате неустойки (0,1% от подлежащей уплате общей суммы, за каждый день просрочки);
  • ✔ условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денег на счет заказчика;
  • ✔ в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта: отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам поставщика, возникшим из контракта при его заключении;
  • ✔ перечень документов, которые должен будет предоставить банку заказчик при наступлении «страхового» случая.

Требования банка к поставщикам при получении гарантии

Несмотря на высокую конкуренцию среди банков за клиентов, финансовые организации все же не готовы брать на себя ответственность за совсем небольшие или ненадежные компании. Ведь в случае, если компания не справится с условиями контракта, выплачивать неустойку заказчику, согласно механизму действия банковских гарантий, придется именно банку.

Участнику нужно было получить гарантию для конкурса. Организация — постоянный игрок по Закону № 44-ФЗ, бухгалтер наизусть знал пакет документов.

Вот и на эту закупку все подготовили как обычно — уставные документы, отчет о прибылях и убытках, баланс. На следующий день из банка пришел отказ.

Отказ постоянному клиенту, которого банк знает много лет, которому выдал не одну гарантию. Директор в ярости, бухгалтер в слезах.
Узнайте, что произошло

Неудивительно, что банки со своей стороны предъявляют жесткие требования к компаниям при выдаче им своих гарантий. В качестве примера – требования к поставщикам от одного из крупнейших российских банков:

  • ✔ компания — резидент РФ с годовой выручкой не более 400 млн руб.;
  • ✔ если банковскую гарантию оформляет индивидуальный предприниматель, то его возраст должен быть не старше 70 лет;
  • ✔ есть также требования к сроку ведения хозяйственной деятельности (не менее 12 месяцев для сезонных видов деятельности и не менее 6 месяцев для остальных видов деятельности).

Как получить банковскую гарантию: пошаговая инструкция

Процедуру получения банковской гарантии устанавливает уже сам банк своим внутренним регламентом. Срок выдачи у каждой финансовой организации свой.

Ряд коммерческих банков готовы рассмотреть предоставленные поставщиком документы и принять решение о предоставлении или не предоставлении своих гарантий буквально за несколько часов.

В среднем по рынку срок варьируется от одного до трех дней.

Максимальная сумма гарантии также разнится. Как правило: чем более высокая сумма банковской гарантии, тем продолжительнее срок рассмотрения заявки со стороны банка и выше требования к пакету документов.

В целом, получение банковской гарантии в банке, причем как в крупном государственном, так и небольшом коммерческом, подчиняется общей схеме:

Шаг первый. Участнику закупки или победителю торов необходимо обратиться в любое подразделение банка, которое обслуживает юрлиц и предпринимателей (или оставить свою заявку через интернет). Здесь банк предложит вам возможные виды банковских гарантий на подходящих вам условиях и составит список требующихся от вас документов.

Шаг второй. Необходимо подготовить документы в соответствии с требованиями банка (Как правило, заявление на выдачу гарантии по форме банка, контактные данные, выписка их ЕГРЮЛ, копии устава и учредительного документа, бухгалтерские документы и др.)

Шаг третий. После анализа компании-поставщика банки принимают решение о предоставлении или не предоставлении гарантий.

Кстати, ряд банков уже запустили совместные с электронными площадками сервисы, которые позволяют получать банковские гарантии если не за несколько минут, то за несколько часов точно.

При получении онлайн гарантий нужно: выиграть тендер в рамках 44-ФЗ, зарегистрировать на электронной площадке, актуализировать пакет документов, обратиться в банк непосредственно с торговой площадки и дождаться решение банка.

Как получить банковскую гарантию для обеспечения заявки

Тендерную гарантию можно оформить во многих банка. Схема получения банковской гарантии все та же: обращаешься в банк, собираешь пакет документов, ждешь решение.

Правда, выбирая банк, важно помнить, что условия оформления гарантии в каждом случае будут различаться.

К примеру, вот на таких условиях готов предоставить гарантию для обеспечения заявки один из госбанков: максимальная сумма гарантии без обеспечения – 50 млн руб.

, стоимость гарантий – от 1,5 до 5% годовых в рублях (плата рассчитывается за фактический срок действия гарантии), срок действия – до 36 месяцев. При этом выдать гарантию банк обещает за один рабочий день.

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Скачать шаблон

Механизм получения банковской гарантии и в этом случае подчиняется общей схеме. Правда, шутят банкиры, прежде чем обращаться за гарантией исполнения контракта по 44-ФЗ или 223-ФЗ4, нужно выиграть тендер.

И, опять же, приведем пример условия выдачи гарантии для обеспечения контрактов.

Вот на таких условиях готов оформить гарантию госбанк:

  • максимальная сумма гарантии без обеспечения – 30 млн руб.;
  • максимальный срок действия гарантий – до 36 месяцев (около 3 лет);
  • срок выдачи – один день;
  • стоимость гарантии – 1-3% годовых от суммы гарантии.

А на таких условиях гарантию оформит коммерческий банк:

  • максимальная сумма гарантии без обеспечения – 40 млн руб.;
  • максимальный срок действия гарантий – 761 день (чуть более 2 лет);
  • срок выдачи – один день;
  • стоимость гарантии – от 10 тыс. руб. в соответствии с тарифами.

Стоимость получения банковской гарантии

Сколько стоит получить банковскую гарантию зависит от многих факторов: от ее вида (на обеспечение заявки или обеспечение исполнения контракта), от срока действия, от суммы гарантии и так далее. Примерные тарифы указаны на сайте ряда банков, но даже в этом случае есть оговорка: «точная сумма выдачи гарантии рассчитывается для каждого случая индивидуально».

Весомо на стоимость выдачи гарантий влияет то, обеспеченная она будет или нет (это уже терминология самого банка, а не законов о закупках). Объясним: обеспеченная – значит, выданная под залог чего-то (депозита, недвижимости, автомобиля, какого-то ценного оборудования и т.д.).

Пример условий одного из банков: при наличии обеспечения от поставщика в виде депозита плата за предоставление гарантии составит 1% от ее общей суммы.

Если в качестве залога поставщик предоставит квартиру, дачу, или автомобиль – банк попросит за свои услуги 2% от общей стоимости гарантии.

Если поставщик вообще не предоставит обеспечение, банковская гарантия ему обойдется в 3% годовых от суммы гарантии.

Почему заказчик может не принять гарантию от банка

Закон дает заказчику три дня для рассмотрения предоставленной поставщиком банковской гарантии на обеспечение исполнения контрактов.

Он должен убедиться в законности и правомерности документа: она должна быть заполнена должным образом, а банк, выдавший документ, должен быть в установленном государством перечне.

Кроме того, данные о выданной гарантии должны быть занесены в специальный Реестр банковский гарантий в ЕИС.

Также банковская гарантия должна соответствовать требованиям, содержащимся в извещении и документации о закупке, приглашении принять участие, документации или проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем). Соответственно, нарушение хотя бы одного из этих требований станет причиной отказа со стороны заказчика принять банковскую гарантию.

Как заказчику проверить банковскую гарантию

Закон отводит три дня на то, чтобы контрактный управляющий смогу проверить предоставленные ему банковские гарантии. Отметим, что закон не обязывает заказчика совершать дополнительные манипуляции и проверять подлинность и правомерность банковских гарантий. Но почему бы лишний раз не подстраховать себя и не проверить предоставленный документ. Как это сделать?

Чтобы принять банковскую гарантию участника закупки, вы должны найти ее в реестре и проверить. Если в гарантии нет необходимых сведений, ее текст не соответствует извещению или она поддельная, вы должны от нее отказаться. Даем алгоритм по всем этим действиям.

Узнайте алгоритм действий

Во-первых, необходимо проверить сам банк, выдавший гарантию. Он обязательно должен быть в специальном перечне Минфина. Напомним, список одобренных министерством банков для предоставления гарантий опубликован на его сайте.

Во-вторых, данные о выданных банковских гарантиях должна быть размещена в ЕИС, в Реестре банковских гарантий.

Если информации о гарантии в Реестре нет, заказчик не примет такой документ и имеет полное право не подписывать контракт. Кроме случаев, если заявка или контракт содержат тайные для государства сведения.

Информация о таких гарантиях вносится в специальный закрытый реестр банковских гарантий.

В-третьих, рекомендуется внимательно ознакомиться и тем, что написано в самой гарантии. В том числе, в тексте гарантии должно быть указано условие о ее безотзывности, а также прописаны сумма обеспечения, обязанности получателя, срок действия и прочие условия согласно 44-ФЗ.

Резюмируем

Помимо вопроса «Как получить банковскую гарантию», перед поставщиком должна стоять задача и «Где?».

Услуги по выдачи гарантий на обеспечение заявки или обеспечение исполнения контракта есть практически во всех крупных и во многих небольших региональных банках.

Схема выдачи документа вполне прозрачна, условия предоставления гарантии банки, как правило, устанавливают индивидуально, исходя из потребностей каждого клиента.

При возникновении трудностей или экстренной необходимости в документе всегда можно обратиться за помощью в консалтинговые компании, которые, благодаря постоянному анализу рынка, смогут подобрать оптимальный вариант. Важно всегда проверять, чтобы и банки, и выданные ими гарантии, соответствовали требованиям 44-ФЗ.

Самые актуальные новости и разъяснения экспертов по острым темам в сфере госзакупок в журнале «Госзакупки.ру» Полистать журнал

Источник: https://www.pro-goszakaz.ru/article/102971-kak-poluchit-bankovskuyu-garantiyu

Как получить банковскую гарантию?

Получение банковской гарантии - пошаговая инструкция

Участие в государственных и муниципальных закупках сопряжено для любого поставщика с необходимостью предоставления обеспечения своих обязательств перед заказчиками всех уровней. Выражается это как в обеспечении исполнения контракта, так и в обеспечении заявки.

Допускается как внесение денежных средств на специальный счет заказчика, так и предоставление банковской гарантии. Большинство компаний предпочитают второй способ, поскольку так не приходится изымать из оборота достаточно крупную сумму денег.

А она тем больше, чем больше начальная максимальная цена контракта в тендере. В этой статье мы расскажем о том, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта.

Как оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта?

Но для начала – несколько слов о том, что такое банковская гарантия. Это документ, который поставщик получает от финансовой организации. Согласно этому документу банк обязуется взять на себя риски и возместить заказчику возможные убытки, которые могут возникнуть, если поставщик будет недобросовестно исполнять свои обязанности по контракту.

Причем банковская гарантия (БГ) должна быть оформлена именно на ту сумму, которую прописывает заказчик в извещении о закупке, документации о закупке и проекте контракта. Само собой, что за такую услугу банк получает от поставщика определенное вознаграждение.

Перед тем, как получить банковскую гарантию, надо определиться с тем, какой именно документ вам нужен. Между прочим, сейчас существует несколько видов таких документов, и классифицируются они по таким признакам, как:

  1. Обеспечение – покрытые и непокрытые;
  2. Назначение – тендерные, таможенные, обеспечение контракта или заявки, возврат авансового платежа;
  3. Исполнение – безусловные и условные;
  4. Характер – безотзывные и отзывные.

Для получения банковской гарантии необходимо знать, что при закупках по 44-ФЗ допустимы исключительно безусловные БГ. Данное понятие подразумевает, что выплата бенефициару (заказчику) должна быть осуществлена по первому требованию, без запроса дополнительных документов.

Порядок получения банковской гарантии

В первую очередь надо сказать, что выдать БГ по 44-ФЗ может не любая кредитная организация. В то время как при участии в закупках по 223-ФЗ таких серьезных требований к банку не предъявляется.

Для работы в рамках Федеральной системы по закупкам товаров, работ и услуг организация для выдачи БГ поставщику должна отвечать следующим требованиям:

  1. Имеется соответствующая лицензия, которая выдана ЦБ РФ;
  2. Успешная деятельность организации длится более пяти лет;
  3. Банк или другая кредитная организация располагает уставным капиталом в более чем 1 миллиард рублей;
  4. Деятельность финансовой организации ведется согласно инструкциям Центрального Банка Российской Федерации;
  5. За время своей деятельности банк санациям не подвергался.

А потому, чтобы заказчику было проще определиться с тем, где и как оформить банковскую гарантию, министерством финансов РФ формируется специальный реестр. В настоящее время в него входит менее трёхсот организаций.

Это означает, что любой поставщик вправе сам для себя решить, какой банк из этого перечня выбрать. При этом важно понимать, что проще всего, если это банк, в котором у фирмы уже открыт счет. Во-первых, это потребует меньше документов, а во-вторых, можно рассчитывать и на льготные условия предоставления.

Что нужно для получения банковской гарантии? Поставщик также должен соответствовать определенным требованиям. Вообще, каждая финансовая организация формирует список таких требований, исходя из собственных пожеланий; а потому они нередко напоминают требования для предоставления кредита.

Однако чаще всего соискателю приходится предоставлять в банк документы, подтверждающие:

  • Финансовую стабильность – годовая выручка точно должна быть больше суммы гарантии;
  • Отсутствие долгов – не только перед другими банками, но и государству и контрагентам;
  • Хорошую кредитную историю;
  • Длительный стаж успешной деятельности;
  • Возможность предоставить в качестве залога имущество либо поручительство третьих лиц.

В пакет документов, требуемый для оформления БГ, входит заявка и подтверждающие документы. Заявка (заявление) по форме конкретного банка.

Банковская гарантия: как получить

В настоящее время есть три способа получения БГ:

  1. Стандартный, который используется при предоставлении гарантии на крупные суммы (20 миллионов рублей и выше). При этом соискатель предоставляет самые полные сведения о своей платёжеспособности и добросовестности;
  2. Упрощенный вариант, позволяющий поставщику получить документ в течении 5 рабочих дней. Для таких случаев у каждой кредитной организации есть свой перечень документов и требований к соискателю.
  3. Электронный способ, который в последнее время набирает популярность. В этом случае БГ предоставляется в виде электронного документа, который подписан электронной цифровой подписью. Как правило, сроки его получения не превышают четырех рабочих дней.

Как оформляется банковская гарантия: порядок действий

  • Соискатель собирает необходимые документы и направляет их вместе с заявкой в выбранный банк;
  • Банк анализирует заявку и документы и выносит соответствующее решение;
  • Между финансовой организацией и поставщиком заключается договор, согласно которому банк обязуются выдать БГ, а поставщик выплатить за это вознаграждение;
  • Документ оформляется банком и вносится в установленные законом сроки в реестр банковских гарантий;
  • В итоге поставщик получает на руки свой экземпляр договора, а также выписку из реестра и оригинал БГ.

Облегчить процесс получения БГ можно, обратившись к опытному брокеру. Если же вы хотите сделать все самостоятельно, то полезно будет почитать статью о том, как получить банковскую гарантию в Сбербанке. Данная финансовая организация работает без посредников.

Источник: http://AliansCo.ru/bank-guarantees/poleznaya-infrmatsiya/kak-poluchit-bg

Пора получать банковские гарантии быстро и легко

Получение банковской гарантии - пошаговая инструкция

Где взять банковскую гарантию, оформленную должным образом, с учетом всех правил и норм федерального законодательства (ФЗ) РФ? Этот документ является обязательным для каждого победителя государственного тендера, и если Вы участвуете в закупках или планируете в них участвовать – эта статья для Вас. Многие компании, принимающие участие в конкурсах, необъективно оценивают свои шансы на успешное оформление и подают заявку слишком поздно.

По этой причине часто возникают проблемы из-за спешки и обращения к посредникам, которые используют серые схемы. В лучшем случае Вы просто теряет время, в худшем – лишаетесь права проводить работы по выигранному контракту из-за отсутствия банковской гарантии как таковой.

Распространенные проблемы при попытке получения банковской гарантии:

  • Услугу предоставляет ограниченное количество учреждений, финансовая организация, в которой обслуживается компания, часто не способна помочь постоянному клиенту. В результате организации приходится налаживать партнерские отношения с другим банком, что существенно увеличивает затраты времени.
  • Слишком строгие требования к получателю. Исполнение таких условий для ряда предприятий и фирм часто не представляется возможным.
  • Подача заявки происходит после победы в торгах и банально не вкладывается в отведенные законодательством временные рамки.  

Как действовать, если нужно получить банковскую гарантию законным способом, без нервов и непредвиденных затрат?

Представители предприятий, которые регулярно побеждают в государственных тендерах, чаще всего оформляют банковские гарантии на портале My-bg.ru.

Благодаря возможностям ресурса вы запустите процедуру, не покидая офиса, точно не получите отказ, с первого раза и без ошибок подадите нужные документы, выполните все необходимые требования и уложитесь в сроки, установленные федеральным законодательством.

Какие виды банковских гарантий доступны сегодня?

1.Устаревший вариант. Подходит для компаний которые никуда не торопятся. Отличается необходимостью подавать расширенный пакет документов в бумажном виде. Долгие сроки и дополнительные сложности сделали этот способ крайне непопулярным сразу же, после появления возможности работать с электронной цифровой подписью.  

2.Электронный вариант. Предполагает работу с электронной подписью. Банковская гарантия также предоставляется в электронном виде и оформляется через электронную почту. Этот вариант избавляет компанию от волокиты с бумагами и ощутимо экономит время. В большинстве случаев удается решить вопрос за четыре рабочих дня.

Как выбрать банк для получения банковской гарантии?

В последнее время, ввиду внесенных изменений в законодательство, перечень таких учреждений основательно сократился.

В качестве гаранта могут выступать финансовые организации с собственным капиталом от 1 млрд рублей и выше. Обязательное условие – отсутствие предписаний ЦБ РФ.

На текущий момент в списке менее 400 банковских учреждений. Их перечень ежедневно обновляется на сайте министерства финансов.

Выбирайте банк из своего региона присутствия. В этом случае шансы на получение документа выше, хотя и приятные исключение также случаются. При заказе электронной банковской гарантии подача заявки возможна из любого региона РФ.

Как получить банковскую гарантию через My-bg.ru

Чтобы получить результат максимально быстро и без головной боли, достаточно пройти простую процедуру регистрации на сайте. Сразу после этого вы получите доступ в личный кабинет и запустите процесс за несколько минут.  

После ввода ИНН система автоматически заполнит часть данных о вашей компании. Недостающую информацию об уставных документах достаточно вбить в пустые графы один раз. При подаче последующих заявок вся информация заполняется автоматически.

Пошаговая инструкция

Шаг №1. Вы вводите в систему реестровый номер аукциона. Данные по выигранному конкурсу, от информации о заказчике до стоимости контракта, заполняются автоматически.

Шаг №2. Вы проверяете данные, введенные ранее и вбиваете в пустые графы недостающую информацию.

Шаг №3. Вы проверяете прикрепленные документы.

На завершающей стадии персональный менеджер подберет для вашей компании перечень банков, с помощью которых вы получите банковскую гарантию с вероятностью 90%.

По результатам проведенной проверки программа сформирует таблицу с прогнозом выдачи.

Собранный и подготовленный вами пакет документов отправляется сразу в 30 банков. Ответ каждого финансового учреждения приходит прямо в ваш личный кабинет на My-bg.ru. Уведомления о новых сообщениях будут приходить вам на новую почту.

Как формируется стоимость банковской гарантии?

Размер комиссии определяется как процент от гарантийной суммы. Размер ставки находится в диапазоне от 2% до 10% и определяется поручителем, который согласился выступить как гарант. Стоимость также определяется сроком действия и предметом договора на выданное обязательство.

Не менее важный фактор, определяющий стоимость – обеспечение (залог). При его отсутствии тарифы на услугу повышаются минимум в два раза.

Кредитный способ расчета менее предпочтителен, чем окончательное вознаграждение. Поэтому у принципала (ведет деятельность за счет использования собственных средств) всегда есть возможность оплатить сумму, достаточную для оформления.

Почему победители государственных тендеров предпочитают оформлять банковские гарантии на My-bg.ru?

Регистрация на бирже банковских гарантий открывает перед компанией уникальную возможность подать заявку одновременно в 30 банков.

Таким образом, вы экономите время и удается избежать риска отказа выдачи обязательства из-за принятия отрицательного решения одним поставщиком услуги.

Первые положительные ответы приходят в течении суток. Вам остается только выбрать максимально удобный вариант.

Преимущества работы с My-Bg.ru

  • Вы подаете заявку онлайн, не покидая рабочего кабинета.
  • Вашу заявку рассматривают сразу 30 банков.
  • Вы получаете доступ к информации о победителях конкурсов (более 2500 записей), а также подробные сведения о поставщиках, тендерах, заказчиках и контрактах.
  • Проходите ускоренную процедуру благодаря работе с электронной цифровой подписью.
  • Услуги портала My-bg.ru полностью бесплатные.

5 причин оформить банковскую гарантию на сайте My-bg.ru

1.Вы экономите массу времени, оформляя экспресс-гарантию

2.Выбираете банк с максимально выгодными условиями.

3.Каждый этап упрощен до предела и занимает минимум времени.

4.Процесс документооборота находится под надежной защитой.

5.Профессиональная поддержка на каждом этапе вплоть до получения банковской гарантии.

Важная информация! Услуги портала My-bg.ru полностью бесплатные. Регистрация проводится в свободном доступе. Ответы на возникшие вопросы можно получить по телефону 8(800) 333-95-60

И если Вы дочитали до конца, то мы хотим поднять Вам настроение, нашим забаными, но очень жизненным роликом 🙂 

Источник: https://my-bg.ru/poluchit-bankovskuyu-garantiyu/

Как и где можно получить банковскую гарантию для обеспечения госконтракта

Получение банковской гарантии - пошаговая инструкция

Участие в крупных тендерах и заключение выгодных сделок на выполнение государственных заказов всегда благоприятно сказываются на репутации компании. Именно поэтому коммерческие предприятия, особенно молодые, стремятся таким образом повысить свой престиж.

По закону участвовать в аукционах может любая фирма при условии выполнения установленных требований, одним из которых является финансовое обеспечение контракта. Для молодых организаций суммы могут оказаться неподъемными.

Однако при грамотном оформлении банковской гарантии проблема будет решена.

Порядок оформления банковской гарантии для участия в тендерах

Фирма, желающая участвовать в торгах, должна получить банковскую гарантию в банке или иной кредитной организации.

Поэтому прежде чем выдвинуть свою кандидатуру на участие в конкурсе, необходимо разобраться в тонкостях оформления банковской гарантии, которая является необходимым документом при проведении тендера.

Ее получение — достаточно сложный процесс, поэтому стоит заранее ознакомиться с порядком действий и требованиями.

Процедура получения банковской гарантии включает в себя несколько этапов:

  1. Выбор кредитной организации. По закону не любой банк может выступать в качестве гаранта. С перечнем организаций, которые имеют право выдавать банковские гарантии, можно ознакомиться на сайте Министерства финансов. Однако не стоит только на основании этого списка принимать решение в пользу той или иной кредитной организации, можно воспользоваться следующими действиями:
    • Оформить гарантию в своем банке при условии, что он есть в списке.
    • Узнать о преимуществах разных кредитных учреждений у других участников тендера.
    • Обратиться в брокерскую компанию.
    • Посмотреть на сайте государственных закупок реестр банков.
  2. Выбор варианта получения банковской гарантии. Кредитные организации, работающие в сфере обеспечения государственных контрактов, разработали индивидуальные варианты по оформлению гарантий. Их три:
    • Классический вариант рассмотрения. Применяется при крупных суммах контракта (от 20 млн рублей), а также когда требуется установить максимальное значение лимита для выдачи гарантии. При классическом рассмотрении кредитная организация анализирует финансовое состояние фирмы и фиксирует определенную денежную сумму на 1 год.
    • Ускоренный вариант рассмотрения. Кредитные организации, заинтересованные в привлечении компаний-победителей тендеров, предлагают специальные программы для оперативного оформления банковской гарантии. Такие программы предусматривают выполнение четких требований и предоставление упрощенного пакета необходимых документов. Все это дает возможность рассмотреть поданное победителем конкурса заявление в более сжатые сроки. Тем самым получение банковской гарантии займет до 5 дней. Однако при ускоренном варианте рассмотрения можно рассчитывать на сумму не более 15 миллионов рублей.
    • Электронная банковская гарантия. Такой вариант рассмотрения значительно экономит время, избавляя фирму, участвующую в тендере, от необходимости предоставлять «бумажный» пакет документов. Предоставленные документы должны быть заверены электронной подписью, в свою очередь банковская гарантия выдается также в электронном виде и также с использованием электронной подписи. Как правило, на получение гарантии уходит не более 4 рабочих дней. Недостатком же такого варианта является уменьшенная сумма гарантии, которая не превышает 3–5 миллионов рублей. В случае если предоставляется несколько гарантий, то общая сумма не может быть более 10 миллионов рублей.
  3. Дополнительные условия. Их выполнение может потребовать банк, поэтому такие условия также нужно учитывать при оформлении банковской гарантии. Наиболее распространенные требования таковы:
    • Открытие счета. Обычно это необходимо, когда сумма гарантии составляет 10–15 миллионов рублей. Банк может потребовать от фирмы открыть счет, а также проводить по нему обороты.
    • Депозиты и залоги. На сегодняшний день многие кредитные организации отказались от обязательного требования залогов и депозитов. Данный инструмент применяется в тех случаях, когда финансовые показатели фирмы, участвующей в тендере, не соответствуют величине гарантии.
    • Поручительство. Очень часто банки выдвигают такое требование в качестве обязательного. Однако такое условие при отсутствии залогов и депозитов вполне адекватно.

    Порядок оформления банковской гарантии состоит всего из двух этапов:

    • На первом этапе кредитная организация проверяет представленные документы и путем анализа определяет возможности фирмы для выполнения обязательств. На этой же стадии банк выбирает способ оформления гарантии и определяет размер вознаграждения за свои услуги. Всего на эти действия потребуется не более часа.
    • На втором этапе кредитное учреждение тщательно анализирует пакет документов, финансовое состояние компании и в течение 3–5 дней оглашает решение по поводу выдачи банковской гарантии.

Есть ли шанс у молодой фирмы получить банковскую гарантию своими силами?

Как уже говорилось ранее, участие в государственных тендерах — выгодное и престижное мероприятие, обязательным условием которого является обеспечение контракта.

Его размер может доходить до 30% от стоимости договора.

Молодые фирмы не всегда могут исключить такие средства из оборота, однако на эту сумму можно получить банковскую гарантию при условии соответствия компании требованиям кредитной организации.

Основные требования, которые предъявляют банки к фирмам, желающим получить банковскую гарантию, следующие:

  • Дата регистрации компании. Фирма должна быть зарегистрирована не менее чем за полгода до подачи заявки.
  • Убытки организации. У компании не должно быть задолженности или наличие таковой должно быть обосновано вескими причинами.
  • Наличие собственности. В большинстве случаев кредитные организации потребуют предоставить ее в качестве залога.

Первые два пункта выполнить реально: за полгода компания как раз немного освоится на рынке, а долгов накопить еще не успеет. С последним требованием очень часто возникают проблемы по причине того, что компания пока не накопила достаточных ресурсов. В итоге молодая организация не сможет участвовать в торгах по причине отсутствия гарантии.

Правда, гарантию теперь можно получить и без залога, но сумма такого документа может оказаться не той, на которую рассчитывала компания. Тем не менее безвыходных ситуаций не бывает: за помощью можно обратиться в брокерскую компанию.

Благодаря связям опытные специалисты сумеют договориться с банком об оптимальных условиях выдачи банковской гарантии, а также возьмут на себя оформление необходимых документов, что значительно увеличит шансы молодой фирмы на победу.

Какие документы нужны для получения банковской гарантии

Для оформления банковской гарантии необходимо предоставить в кредитную организацию пакет документов. Как мы уже говорили ранее, рассмотрение банком заявки делится на два этапа. Для первичного предварительного анализа требуются следующие документы:

  • Адрес сайта компании или краткая информация о ней.
  • Выписка из ЕГРЮЛ, полученная за 30 дней до даты подачи заявки в банк на получение гарантии.
  • Поквартальная бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) за последний год, а при упрощенной системе налогообложения — декларация за последний год.
  • Реестровый номер тендера или ссылка на него.

Для второго этапа рассмотрения заявки список документов уже более обширный:

  • Юридические документы:
    1. Паспорта руководителя организации и собственников бизнеса.
    2. Свидетельство о государственной регистрации.
    3. Устав организации.
    4. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
    5. Справки из налогового органа об открытых счетах и отсутствии задолженности.
    6. Свидетельство о внесении изменений в ЕГРЮЛ.
    7. Список участников или выписка из реестра акционеров фирмы.
    8. Документы, подтверждающие полномочия генерального директора.
  • Бухгалтерские документы:
    1. Бухгалтерская отчетность.
    2. Для организаций, применяющих общую систему налогообложения: бухгалтерский баланс (форма 1) и отчет о финансовых результатах (форма 2).
    3. Для организаций и ИП, применяющих УСН: налоговая декларация по УСН за последний завершенный год, выписка из книги учета доходов и расходов.
    4. Для ИП, применяющих общую систему налогообложения: налоговая декларация 3-НДФЛ.
  • Документы о тендере:Документы по государственному контракту (ссылка на тендер, проект контракта и прочее).
  • Документы о компании:
    1. Общая информация о компании в произвольной форме.
    2. Информация, которая может повлиять на решение банка, например, опыт работы и выполнения аналогичных контрактов.

Приведенный список содержит те документы, которые чаще всего запрашивают банки. Полный перечень может предоставить только кредитная организация.

Где можно получить банковскую гарантию по госконтракту

Современное законодательство существенно сузило круг кредитных организаций, которые имеют право работать в сфере госзакупок. Так, банковские гарантии могут выдавать банки, которые входят в перечень банков, отвечающих установленным требованиям:

  • Наличие лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком РФ.
  • Осуществление банковской деятельности в течение не менее чем пяти лет.
  • Наличие собственного капитала в размере не менее 1 миллиарда рублей и уставного капитала не менее 500 миллионов рублей.
  • Соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», на все отчетные даты в течение последних шести месяцев.
  • Отсутствие требования Центрального банка РФ об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка, однако это требование не применяется к банкам, в отношении которых реализуются меры по предупреждению банкротства.

Реестр кредитных организаций, имеющих право на выдачу банковских гарантий, ведется Министерством финансов РФ на основании сведений, полученных от Центрального банка РФ, и размещается на сайте Министерства. В настоящий момент в этот перечень входит 314 банков.

Однако получить банковскую гарантию сегодня можно не только в банке, где всю работу по сбору и подготовке документов придется проделать самостоятельно.

Альтернативой может стать обращение к посредникам.

Специалисты брокерских компаний, как правило, имеют большой опыт работы с госзакупками, помогут в выборе кредитной организации, а также возьмут на себя работу по оформлению банковской гарантии.

Нужна ли вашей компании помощь в получении банковской гарантии?

Самостоятельное получение банковской гарантии, как уже отмечалось не раз, довольно сложная процедура, требующая также больших временных затрат. Не всегда даже крупные компании справляются с таким мероприятием, а для молодых фирм выполнение всех требований, установленных кредитной организацией, становится особенно тяжелым, а результат — упущенные возможности.

Проблема кроется в отсутствии своего тендерного отдела или специалиста, который бы мог заниматься всей необходимой документацией. Но такой сотрудник появляется, когда компания регулярно участвует в торгах. Молодой фирме он просто не нужен. Сроки подачи заявок ограничены, а отсутствие опыта оформления банковских гарантий и заключения контрактов может привести к потере драгоценного времени.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/kak-i-gde-poluchit-bankovskuju-garantiju-molodoi-firme.html

Как получить банковскую гарантию компании: этапы

Получение банковской гарантии - пошаговая инструкция

Добавлено в закладки: 0

Чтобы участвовать в конкурсном производстве на получение государственных заказов одним из условий является получение банковской гарантии. В прошлом это не вызывало трудностей. Ее мог представить практически любой банк.

В единичных случаях такие гарантии приходилось срочно переоформлять в соответствии с требованиями заказчика, ища другую банковскую организацию.

Недавно принятый нормативный акт в этой области четко прописал список кредитных учреждений, которые могут выдавать банковские гарантии на законном основании исполнителям государственных контрактов.

Подготовительный этап

Гарантию лучше оформить заранее, в период подачи заявки на государственные торги. В противном случае будет слишком короткий период, чтобы успеть подготовить нужные документы.

Необходимо проанализировать текущее состояние своей компании самостоятельно до похода в банк и взглянуть на нее глазами специалиста кредитного учреждения.

В этом нет ничего сложного, дополнительных специфических знаний не потребуется:

  1. Длительность работы организации. Этот показатель рассчитывается с момента регистрации компании или получения свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ. Одно из требований банков, чтобы этот период был более полугода. Данное требование очень жестко отслеживается. В противном случае получить гарантию не представляется возможным.
  2. Общие годовые обороты организации. При анализе этого показателя следует учитывать, что банки не будут оформлять гарантии на сумму, существенно превышающую годовой оборот.
  3. Убыток. Этот финансовый результат деятельности не должен присутствовать в бухгалтерской отчетности. Исключения должны быть железно обоснованы. Наличие убытка допускается лишь в одном из квартальных отчетов. В годовом убытка не должно быть.
  4. Аналогичные выполненные контракты. К рассмотрению этого показателя банки не так строго подходят, но многие предпочитают работать с профессионалами, у которых уже был подобный опыт. Иначе может последовать отказ банка от предоставления гарантии или потребовать пояснений по этому поводу.

Учет всех нюансов позволяет повысить вероятность получения гарантии.

Как выбрать банк

Существует перечень банков, в которые можно обратиться за получением банковской гарантии. Этот список Министерство финансов каждый месяц обновляет на своем сайте, доступном для общего пользования. Чтобы выбрать банк, можно сделать следующее:

  • если банк, в которым открыт расчетный счет  компании, есть в списке, то самый простой способ – обратиться за получением гарантии к нему;
  • проанализировать гарантии других участников торгов на предмет наименования банков;
  • на сайте, где проходят торги, есть список банковских гарантий, который можно изучить;
  • обратиться в специальную компанию, занимающуюся подобными услугами.

От правильности выбора кредитного учреждения зависит выгодность сотрудничества.

Способы получения гарантии

Кредитные организации используют следующие способы:

  1. Традиционный. Таким способом пользуются банковские организации, которые не предлагают другие продукты в данной области. Такая процедура будет обязательно проводиться при обеспечении в крупных размерах (более 20 миллионов рублей) или для установления лимита обеспечения сроком, как правило, на год.
  2. Ускоренный. Сумма обеспечения по гарантиям, выдаваемым ускоренным способом, невелика. Составляет не более 10 – 15 миллионов рублей. При этом получить банковскую гарантию можно в течение недели.
  3. Электронный. При наличии электронной цифровой подписи, документы в банк на получение гарантии можно представить и в электронном виде. Срок рассмотрения такой заявки составляет около 4 рабочих дней. Однако банки особо не стремятся развиваться в этом направлении, и сумма обеспечения составит не более 5 миллионов рублей.

Некоторые условия банков для получения гарантии:

  1. При не очень хорошем состоянии финансовых дел, организации банки могут потребовать внести залог или открыть депозитный счет. Во всех остальных случаях обычно этого не требуется.
  2. Банки могут потребовать открытие расчетного счета. Это касается значительных сумм обеспечения – более 15 миллионов рублей.
  3. Многие банки при выдаче гарантий требуют поручительство владельцев компании. Это требование обосновано при отсутствии залога.

Эксперты советуют отдавать предпочтение банку, условия которого полностью устраивают клиента.

Последовательность действий

Порядок получения гарантии от банков можно разделить на 2 части:

  1. Первоначальный анализ компании банковскими работниками. Этот анализ проводится в течение 1 часа. Итогом этого этапа рассмотрения заявки на получение гарантии является определение вероятности, что компания получит гарантию, выбор возможного способа и сопутствующих ему процедур. В этот момент будет обозначена стоимость услуг по предоставлению гарантии, впоследствии уплачиваемая банку.
  2. Сбор полного комплекта подтверждающих документов. Этот этап длиться более долгое время в зависимости от варианта выдачи гарантии. При ускоренном способе он составляет 3 – 5 дней. В течение этого времени сотрудники банка проводится более детальный анализ документов, составляется перечень критериев и условий, при которых гарантия будет выдана и принимается решение.

Чтобы провести первоначальный анализ компании, претендующей на получение гарантии, необходимо предоставить следующее:

  • небольшая характеристика об организации и его деятельности;
  • выписка из ЕГРЮЛ, полученная за месяц до подачи заявления в банк;
  • бухгалтерская отчетность: как правило, это формы №1 и №2 за каждый отчетный квартал предыдущего года; при применении упрощенной системы налогообложения – эти документы может заменить декларация;
  • подтверждение проводимых торгов, в которых компания желает участвовать.

Для первоначального анализа и принятия  решения о выдаче гарантии этого комплекта документов достаточно. Более детальный анализ финансового состояния организации банковские служащие проводят на следующем этапе.

Все документы, составляющие полный комплект для удобства можно разделить на 4 части:

  1. Юридические документы к которым относятся: свидетельства о государственной регистрации, о постановке на налоговый учет, о внесении изменений в ЕГРЮЛ. Также устав и паспорта всех владельцев компании, реестр акционеров и документы, уполномочивающие деятельность директора, подтверждение из налоговых органов о текущей задолженности перед бюджетными и внебюджетными фондами, и об отсутствии просроченной задолженности.
  2. Финансовые документы, к которым относится бухгалтерская отчетность. Для компаний, которые применяют общую систему налогообложения, это будет баланс по форме №1 и отчет о прибылях и убытках по форме №2. Для упрощенной системы – налоговая декларация и выписка из книги учета доходов и расходов. Индивидуальные предприниматели представляют налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ.
  3. Документы о тендерных закупках, в которых участвует предприятие-исполнитель и под обеспечение которых оформляется гарантия. К таким документам относятся: проект договора, протокол закупки и другие.
  4. Для увеличения шансов на положительный ответ банка, необходимо представить справку о деятельности компании в произвольной форме, подтвержденную отзывами заказчиков о выполненных аналогичных работах.

В различных банках существует собственный свод правил и реестр документов, необходимых для того, чтобы получить банковскую гарантию. Однако, в этом списке перечислены документы, которые банк потребует обязательно.

Могут потребоваться ведомости бухгалтерского учета по различным счетам.

Такие документы, как выписка из ЕГРЮЛ требуется при каждой тендерной закупке, так что есть смысл иметь «свежую» выписку всегда под рукой, чтобы потом сэкономить время на ее получение.

Помимо вышеуказанных документов, обязательное заполнение заявления на выдачу банковской гарантии и анкет о финансовой деятельности организации. Некоторые компании, заполняя эти документы, испытывает трудности. То, что их нужно заполнять лишь единожды, является некоторым утешением. Поскольку впоследствии процедура значительно упрощается.

Последний этап

После того, как все документы собраны, остается только дождаться вердикта кредитной организации.

Начиная с 31 марта 2014 года, банковские учреждения обязаны выложить информацию в общем доступе в реестре гарантий. Он имеется на сайте, где проходят закупочные процедуры по государственным контрактам.

После того, как информация появилась в этом реестре, остается только подписать договор о предоставлении банковской гарантии.

Источник: https://biznes-prost.ru/kak-poluchit-bankovskuyu-garantiyu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.