+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Овердрафтная карта Сбербанка – что это такое? Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной?

Содержание

Чем дебетовая карта отличается от овердрафтной

Овердрафтная карта Сбербанка - что это такое? Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной?

Оформляя дебетовые карты, их потенциальные владельцы рассчитывают на использование только собственных средств, без взятия на себя лишних обязательств.

Именно это обстоятельство является решающим при выборе типа карты: кредитной или дебетовой.

Но в процессе использования карты пользователь узнает, что по его личной карте банк назначил овердрафт, заранее не выслав уведомление о вводе такой не всегда необходимой опции.

После этого карта из дебетовой изменяется на оведрафтную. Разница между дебетовой и овердрафтной картой заключается не в правилах использования продукта, которые остаются всегда неизменными. Клиент без своего ведома получает от банка что-то вроде небольшого и краткосрочного кредита.

Эта сумма назначается в виде резервной, без подписания лишних бумаг и визитов в офис. Держатели, интенсивно использующие свои карты, являются потенциальными претендентами на получение овердрафта по своим картам.

Отличие дебетовой карты от овердрафтной

Два основных типа пластиковых карт имеют целый ряд разновидностей. К примеру, кредитные карты могут быть студенческими или пенсионными, а дебетовые – накопительными, бонусными и даже детскими.

Овердрафт назначается только по тем картам, которые предназначаются для использования собственных средств.

Наличие овердрафта на кредитной карте противоречит всякому практическому смыслу, так как карта изначально выпускается с кредитным лимитом.

Овердрафт не является кредитом. Его нельзя запросить в банке или как-либо изменить его размер. Назначается опция непосредственно при оформлении карты, о чем банк практически никогда не предупреждает своего клиента. О наличии такой услуги владелец карты узнает в процессе ее использования, когда банк первый раз списывает за нее месячную плату со счета карты.

После назначения этой опции ничего кардинально для пользователя не меняется. Он также продолжает пользоваться своей картой, только теперь банк ему предоставляет своеобразную подстраховку на случай нехватки средств.

Если деньги на счет еще не пришли, но совершение покупки не терпит отлагательств, клиент может воспользоваться овердрафтом – счет при этом уйдет в минус на сумму произведенной покупки. После поступления средств на счет от них автоматически будет вычтена сумма произведенной покупки, которая вносится в виде погашения предоставленного банком овердрафта.

По дебетовым картам без овердрафта такая возможность не предусматривается, и по ним держатель может рассчитывать только на использование собственных средств.

Это различие является единственным, по которому отличаются две дебетовые карты – с опцией и без таковой. Во всех остальных отношениях разницы нет.

Не овердрафтных дебетовых карт не бывает, так как это опция может подключиться по любой дебетовой карте. Следовательно:

  • по карте с овердрафтом предусматривается определенный резерв средств;
  • при отсутствии такой услуги держатель использует только собственные средства;
  • по простой дебетовой карте задолженность образование задолженности исключается;
  • по карте с овердрафтом возможно образование задолженности.

Если по карте действовали какие-либо дополнительные услуги, то после назначения овердрафта эти услуги никуда не деваются и клиент продолжает ими пользоваться, как и ранее. Одновременно с овердрафтом банк не имеет законных оснований назначать дополнительные услуги. При этом и само назначение овердрафта является спорным с точки зрения правомерности.

Возможное образование задолженности

Теоретически по дебетовой карте не может образоваться задолженности, так как банк не размещает на ее счету кредитные средства, поэтому проценты клиенту уплачивать не за что. Это правило не действует, если по карте назначается овердрафт. За эту опцию пользователю придется платить месячную плату, размер которой зависит от величины овердрафта.

Сумма овердрафта рассчитывается и назначается только с учетом индивидуальных показателей самого держателя. Наименование карты при этом не имеет никакого значения. Здесь используется правило: чем больше клиент тратит, тем значительней будет овердрафт по его карте. Каких-либо других схем расчета не предусматривается.

Такие резервные суммы назначаются банком с целью возможного начисления процентов, размер которых превышает стандартные ставки по потребительским кредитам и кредитным картам. Используется следующая схема: назначается что-то вроде льготного периода (как правило, 30 дней), в течение которых лимит овердрафта должен быть восстановлен.

Если это не произойдет в течение месяца или другого установленного срока (информация уточняется в банке), то на потраченную сумму начисляются проценты. Таким образом, счет карты уходит все в больший минус, и, в итоге, достигает нескольких зарплат держателя карты.

Чтобы не возникало разногласий, банки назначают овердрафт только по тем картам, на которые периодически поступают денежные средства. Самый подходящий вариант — зарплатные карты.

Клиент дважды в месяц получает заработную плату, поэтому банк может быть уверенным в том, что на его счету не образуется существенной задолженности.

Зарплатные карты также является одной из разновидностей дебетовых карт, по которым овердрафт назначается чаще всего.

Как узнать дебетовая карта или овердрафтная

Даже при внимательном изучении договора не всегда получается уточнить подобную информацию, так как в большинстве случаев банки не прописывают вероятность назначение этой дополнительной опции по своим картам. Если карта в условном банке оформляется не впервые, и кредитная организация хорошо знает своего клиента, то овердрафт в его отношении может назначаться сразу — еще до выдачи карты.

В этом случае можно найти соответствующий пункт в договоре или пользовательском соглашении. Внешне два типа дебетовых карт ничем не отличаются. Наличие овердрафта на физическом носителе никак не отражается.

Если в договоре нет никакой информации, указывающей на тип карты, единственным действенным методом является обращение в банк. По телефону такая информация предоставляется не всегда, а если и предоставляется, то не всегда корректно.

Нужно с паспортом и картой отправиться в ближайшее отделение банка и уже на месте запросить искомую информацию. В устной форме или в виде выписки банк предоставит информацию относительно размера возможного овердрафта и платы, которая списывается за его наличие в месяц.

Отличие дебетовой карты от овердрафтной у Сбербанка заключается именно в перечисленных моментах. У Сбербанка размер резервных средств может достигать 2-3 заработных плат клиента. При этом размер годовой процентной ставки здесь может достигать 30%. Если клиент не нуждается в такой опции, то отключить ее он может путем подачи соответствующего заявления.

Бробанк.ру: Следовательно, овердрафтная карта всегда является разновидностью дебетовой.

Более того, любая дебетовая карта при определенных условиях может стать овердрафтной без соответствующего уведомления ее владельца.

Эти условия следует согласовывать еще при оформлении карты, так как если клиент заранее откажется от овердрафта, в одностороннем порядке кредитная организация не сможет его установить.

Источник: https://brobank.ru/chem-otlichaetsja-debetovaja-karta-ot-overdraftnoj/

Овердрафтная карта от Сбербанка: условия, преимущества, недостатки

Овердрафтная карта Сбербанка - что это такое? Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной?

Часто бывает, когда деньги уже подходят к нулю, а средств на срочную покупку не хватает. Клиенту не всегда хочется оформлять кредитку и тогда на помощь приходит обычная дебетовая карточка.

Для начала разберемся – что такое овердрафтная карта Сбербанка? Это пластик со счетом, который может уходить в минус. Когда баланс пластика подходит к 0 банк позволяет использовать свои кровные под определенные условия.

Условия в зеленом банке

Что значит овердрафтная карта? – это грамотный инструмент, который может помочь в сложной ситуации, когда деньги нужны здесь и сейчас. С другой стороны, она может стать и проблемой, если клиент нерадивый и не следит за своим счетом.

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной? Ничем они практически не отличаются, так как овердрафт по карточке можно подключить только к дебетовому денежному хранилищу. К кредитной карточке овердрафт подключить невозможно.

Когда клиент начинает использовать деньги при нулевом балансе, их дают под определенный процент. Процентная ставка зависит от основной валюты, на которой оформлена карточка. Также овердрафт разделяется на:

  • Разрешенный – когда по условиям договора, прописано, что клиент имеет право использовать кэш банка при нулевом балансе.
  • Технический – в этом случае у пластика нет возможности использовать деньги банка. При этом баланс все равно может стать отрицательным. Например, на балансе карточки 0 рублей и подключена платная услуга СМС-информирования за 60 рублей в месяц. В конце месяца банк не знает откуда списывать средства, так как на счете нет денег и списывает с долгом. И тогда на счету остается -60 рублей. В таком случае клиенту нужно быстро выплатить долг – в противном случае ему нужно будет заплатить по завышенной процентной ставке – 36 % годовых.

Условия

Процентная ставкаНациональная валюта (рубль) – 18%Иностранная (евро или доллары) – 16%
Лимит30 000, по зарплатным карточкам 50% от ежемесячного дохода
Срок действия2 месяца
Выплата долгаРаз в месяц
Штраф при несвоевременной выплате долга36% (счет в рублях)33% (счет в иностранной валюте)

Преимущества

  • Не нужно оформлять кредитный пластиковый продукт и деньги даются мгновенно – как только баланс упал до нуля.
  • Срок кредитных рублей не долгий и клиенту в последствии не нужно будет много переплачивать.
  • Процентная ставка ниже чем у кредиток. Напомним, что у стандартной кредитки процент по кредиту равен 27,9%.

Недостатки

  • Огромный штраф при просрочке платежа. Если клиент вовремя не выплатит долг или просто задержит с выплатой на весь долг упадет процентная ставка 36% годовых.
  • Сумма лимита довольно маленькая.
  • Если клиент потратит большую сумму, то он может и не успеть все выплатить за 2 месяца и тогда на счет упадут штрафные санкции от банка в виде дополнительных процентов.

Как оформить

Для оформления у вас уже должна быть любая дебетовая карточка от зеленого банка. Далее вам нужно просто взять с собой паспорт, пластик и посетить любое отделение банка с просьбой подключить данную услугу. Подключается она абсолютно бесплатно и не несет в себе дополнительных ежемесячных затрат.

Как пользоваться

Самое главное думать головой и следить за балансом своего счета. Самый удобный и быстрый способ – это подключить мобильный банк, который всегда будет информировать вас о списаниях и поступлениях средств на ваш счет в SMS сообщении. В противном случае вы не заметите, как ваш счет может уйти в минус.

Если все же деньги кончились, а вам еще нужно пару тысяч рублей, то не бойтесь и пользуйтесь кредитными средствами от банка. Самое главное в конце месяца отдайте долг.

Как узнать в каких пределах банк выдает кредитные деньги? Размер кредитного лимита рассчитывается исходя из вашего ежемесячного дохода при оформлении данной функции. Если карта совсем новая и не является зарплатной, то лимит идет стандартный в 30 тысяч деревянных.

ПРИМЕЧАНИЕ! Если раньше данную услугу подключали только на зарплатные карты, то сейчас ее подключают практически на любой пластиковый банковский продукт. При этом банк при оформлении не сообщает клиенту о данной услуге. Именно поэтому при оформлении любой карточки спрашивайте о подключенном минусе. Если он вам не нужен, то просто отключите данную возможность.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://CartoVed.ru/sberbank/overdraftnaya-karta-ot-sberbanka-usloviya-preimushhestva-nedostatki.html

Овердрафтная карта Сбербанка – что это такое? Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной?

Овердрафтная карта Сбербанка - что это такое? Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной?

Взаимоотношения с банковскими структурами плотно вошли в жизнь каждого человека. Мы пользуемся программами кредитования, открываем депозитные счета, оплачиваем коммунальные услуги, получаем заработную плату на карты. Банковские услуги значительно облегчают ежедневные задачи и предоставляют возможность гражданам воспользоваться новыми банковскими продуктами.

Чтобы понять, в чём заключается выгодность банковского продукта, следует изучить общее понятие термина «овердрафт», что собой представляет данная услуга.

Овердрафт — краткосрочное кредитование, предоставляемое постоянным клиентам банка на определённых условиях, которые предварительно согласовываются с заёмщиком. Денежные средства перечисляются банком на расчётный счёт клиента.

При возникновении незапланированных финансовых расходов, когда суммы денег на счету недостаточно, заёмщик вправе воспользоваться кредитными средствами без посещения офиса банка и подписания кредитных договоров. При этом оплатить задолженность следует по истечении грейс-периода (срока), который устанавливается индивидуально для каждого обратившегося.

Как правило, такая система кредитования работает безотказно, ведь овердрафт предоставляется только надёжным и проверенным клиентам.

Овердрафтная карта Сбербанка: что это такое?

Сбербанк России — крупнейший розничный банк Российской Федерации, предоставляющий банковские услуги физическим и юридическим лицам.

Что значит овердрафтная карта Сбербанка? Имея открытый расчётный счёт, клиент имеет возможность воспользоваться денежными средствами банка после того, как собственные им будут истрачены.

За пользование деньгами заёмщик выплачивает процентную ставку, начисляемую на сумму кредитных средств. На погашение долга, как правило, выделяется небольшой промежуток времени (от 30 до 90 дней).

Овердрафтная карта открывается максимум на 1 год, при этом наличие кредитной истории в Сбербанке не является обязательным условием оформления. Овердрафтное кредитование осуществляется при условии, что заёмщик имеет высокий уровень платёжеспособности и устойчивое финансовое положение.

Условия оформления и требования к заёмщику

Сумма лимита овердрафта зависит от поступления денежных средств на счёт клиента за последние 3 месяца. Банк вправе ежемесячно пересчитывать допустимую сумму займа и самостоятельно уменьшать или увеличивать лимит. На размер лимита могут влиять денежные обороты на счетах клиента, открытых в других банках.

Оформить овердрафтную карту можно юридическим лицам, которые являются корпоративными клиентами Сбербанка, а также частным клиентам, держателям дебетовых карт (зарплатных, пенсионных и других, на которые систематически поступают денежные средства). Заявка на подключение услуги овердрафт рассматривается на протяжении 8 дней с момента подачи.

Для предпринимателей, имеющих стабильный бизнес, есть возможность оформить «Экспресс-овердрафт» на упрощённых условиях рассмотрения заявки.

Отличие овердрафтной карты от дебетовой и кредитной

Несмотря на внешнюю схожесть, существует ряд отличительных особенностей, по которым можно судить, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной, а также в чём заключается разница между кредиткой и овердрафтом:

  • Согласно условиям оформления, дебетовая карта предназначена для пользования только собственными денежными средствами, без возможности минусового баланса. Держатель не может израсходовать больше денег, чем поступило на его счёт (зарплата, пенсия, социальные выплаты, стипендия).
  • Кредитная карта, в отличие от овердрафта, имеет льготный период пользования, на протяжении которого заёмщик может пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно (как правило, 55 дней). Процентная ставка по овердрафту начисляется сразу же после снятия заёмных денег.
  • Дебетовая овердрафтная карта предусматривает снятие наличных средств без комиссии, что для кредитки возможно только при безналичном расчёте. На дебетовые карты не накладывается ограничение для проведения безналичных расчётов (уплата налогов, штрафов, коммунальных платежей).
  • Овердрафтная карта Сбербанка, лимит которой может достигать 17 млн рублей для крупных предпринимателей и не более 30 000 рублей для частных лиц, имеет фиксированный срок погашения задолженности, тогда как долг по кредитной карте можно погашать частями, уплачивая только проценты. Погашение овердрафта происходит автоматическим снятием суммы долга со счёта клиента. Вносить платежи по кредитной карте необходимо самостоятельно.

Документы, необходимые для оформления овердрафта юридическими лицами

Получить дополнительное финансирование от Сбербанка в виде овердрафтной карты не так просто. Банк предоставляет заёмные средства проверенным клиентам, которые имеют устойчивое финансовое положение и соответствуют статусу порядочного плательщика. Для открытия овердрафтного счёта юридическим лицам необходимо предоставить объёмный пакет документов:

  • заявка на получение кредитных средств;
  • анкета заявителя;
  • паспорт заёмщика;
  • свидетельство о регистрации фирмы;
  • копии учредительных и уставных документов, подтверждающие правоспособность клиента;
  • копии устава предприятия;
  • документы, подтверждающие денежный оборот предприятия;
  • финансовая отчётность за последнюю дату.

Банк вправе запросить дополнительные справки для проверки финансового положения клиента и его платёжеспособности.

Заявка рассматривается банком от 3 до 8 дней, тогда как сама услуга предоставляется заёмщику минимум через 3 месяца, на протяжении которых банк проверяет денежные поступления на счёт клиента и рассчитывает максимальный лимит кредита.

Когда все формальности будут соблюдены, на расчётный счёт клиента поступят кредитные средства, что значит, овердрафтная карта Сбербанка активирована.

Карта для частных клиентов

На краткосрочный займ в Сбербанке могут претендовать не только крупные предприниматели, но и физические лица, которые являются держателями банковских карт. Что значит овердрафтная карта для частных клиентов? Разница при оформлении кредита заключается в размере лимита денежных средств.

Банк может предоставить деньги в долг участникам зарплатных проектов и пенсионерам в сумме, не превышающей 30 000 рублей. Для оформления овердрафта физическими лицами не требуется предоставлять объёмный пакет документов, заёмщик должен предоставить паспорт гражданина РФ и заявление.

Иногда банк требует второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, водительское удостоверение), а также справку о доходах.

Как погашать задолженность

Погасить долг по овердрафту можно двумя способами:

  • Периодически (каждый месяц) со счёта заёмщика списывается полная сумма денег, необходимая для погашения ссуды вместе с начисленными процентами (от 18% годовых в рублях РФ).
  • Частичное погашение долга, в зависимости от финансового состояния заёмщика. Клиент погашает сумму задолженности за каждый использованный транш, путём автоматического списывания необходимой суммы со счёта.

В случае превышения лимита процентная ставка по кредиту может быть увеличена на усмотрение банка до 36% годовых. Кроме того, за подключение услуги с юридических лиц взимается дополнительная комиссия в размере от 7 500 до 50 000 рублей (фиксированная ставка — 1,2% от установленного лимита).

Как отключить услугу овердрафт?

Многим клиентам банк подключает услугу овердрафта в процессе оформления любой дебетовой карточки. В итоге держателю становится доступной для пользования овердрафтная карта Сбербанка. Что это такое и как отказаться от незапланированного кредита?

Как правило, отключить услугу после подписания договора невозможно. Однако можно постараться не допускать минусового баланса на карте, тем самым не использовать кредитные средства.

Также можно установить нулевой лимит овердрафта при оформлении дебетовой карты, на которую услуга краткосрочного кредитования подключается автоматически. Увеличить сумму овердрафта без предварительного согласования с клиентом банк не имеет права.

Овердрафтная карта не является действительной по истечении 1 года с момента оформления.

Источник

Источник: http://IDeiforbiz.ru/overdraftnaya-karta-sberbanka-chto-eto-takoe-chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-overdraftnoj.html

Что такое овердрафтная карта Сбербанка, отличия от дебетовой

Овердрафтная карта Сбербанка - что это такое? Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной?

Овердрафтная карта Сбербанка — это заимствование ресурсов на непродолжительный временной отрезок. Предоставляется лояльным держателям карт банка по выгодным тарифам, оговаривающимся в клиентском соглашении. Ресурсы перечисляются учреждением на счёт гражданина.

При появлении непредвиденных клиентских затрат, при которых персональных денег не хватает, гражданин имеет возможность заимствовать банковские средства без нахождения в отделении учреждения, визирования договоров.

Оплатить задолженность требуется по истечении беспроцентного временного отрезка.

Процедура заимствования средств на короткий временной отрезок работает как часы, карточка с подключённым овердрафтом предлагается только действующим клиентам учреждения.

Отличие дебетовой карты Сбербанка от овердрафтной

Граждане, у кого есть зарплатная карточка, в частности Visa Classic, часто могут стать пользователями заёмных средств. Такие заёмщики признаются самыми добросовестными заёмщиками с подтверждённой способностью платить по своим финансовым обязательствам.

Зачисление дохода каждый месяц на зарплатный депозит даёт почти стопроцентную гарантию возврата кредиторской задолженности в указанный в соглашении временной отрезок.

Основное отличие овердрафтной карты от дебетовой карты заключается в том, что дебетовая карта, к примеру, системы Виза, согласно своему назначению предназначена для накопления и использования персональных ресурсов, без права совершать расчёты в минус. Собственник карточки не может потратить денег более чем имеется на персональном карточном счёте.

Отличие кредитной от овердрафтной карты Сбербанка

Перечислим отличия овердрафтной карты от кредитной:

  • Карточка с объёмом заимствования в отличие от овердрафтной карты имеет беспроцентный период заимствования денег, в течение которого гражданин может использовать заёмные ресурсы бесплатно. Плата за применение овердрафта начисляется моментально, после начала использования заёмных денег.
  • Карточка с овердрафтом позволяет производить снятие наличных средств без уплаты комиссионного сбора, что для кредитной карточки возможно при оплате с её использованием. У кредитных карточек нет ограничения для произведения расчётов по безналу.
  • У овердрафтной карточки есть оговорённый период заимствования. Задолженность по карточке с кредитным лимитом можно погашать долями, платя исключительно проценты по кредиту. Гашение краткосрочного займа происходит моментально в момент зачисления средств на клиентский депозит. Вносить взносы гражданину требуется самостоятельно.

Как оформить овердрафт в Сбербанке

Чтобы дебетовые карты стали овердрафтными требуется:

  • Российским гражданам быть владельцами дебетовой карточки Сбербанка, юридическим организациям счета для расчётов.
  • Финансовая организация на основе сведений об оборотах по карте, счету принимает решение о величине лимита заимствования.

Как запросить краткосрочный заём в Сбербанке частному лицу:

  • При вручении дебетовой карточки в колонке контракта с желаемым объёмом лимита требуется отметить, указать желаемую величину.
  • При наличии дебетовой карты подать запрос в банковский офис, представив специалисту удостоверяющий документ, подтверждающую заработки справку (персональный документ о доходах), оформить запрос через специализированное виртуальное приложение. Второй способ доступен только действующим клиентам. Если у вас настроено виртуальное приложение, то управлять опцией «краткосрочный заём» можно на персональной странице.

Специалисты Сбера часто предлагают участникам зарплатных проектов подключить овердрафт к зарплатной карте. Наибольший объем овердрафта при этом согласуется в персональном режиме, как правило, сумма овердрафта составляет объем дохода за один месяц. В дальнейшем отменить услугу кредитное учреждение может с клиентского согласия.

Как отключить овердрафт на карте Сбербанка

Практически прекратить предоставление овердрафта нет способа. Дебетовая карточка по природе признаётся овердрафтной. Расход ресурсов сверх персонального объёма по ней может возникнуть по непредвиденным обстоятельствам, не входящим в зону контроля ни собственника карты, ни финансового учреждения.

Отказаться от овердрафта при предоставлении расчётных услуг клиентам почти невозможно. Хотя клиент может ограничить снятие с карточки денег более того, что на ней хранится.

Технический овердрафт имеет свои особенности, которые не всегда понятны пользователям дебетовых карточек.

Многие люди не могут отказаться от возможности истратить заёмные средства, некоторые граждане испытывают неудобства при проверке остатка своего депозита, так как в колонке доступного объёма значится величина, включая средства, согласованные по краткосрочному займу.

Многие клиенты попадают в некомфортные жизненные обстоятельства из-за непонимания, какие условия предоставления овердрафта и какая плата за овердрафт. Граждане интересуются, как отключить овердрафт. Существует несколько путей:

  • Написать отказ от возможности займа в момент вручения карточки. Требуется тщательно обдумать, принять решение, необходим ли вам краткосрочный заём. В момент вручения карточки можно отказаться от услуги, написав ноль в колонке, где должен прописываться размер лимита по краткосрочному займу.
  • Написать отказ от возможности займа посредством письменного заявления.
  • Отключить по номеру карты овердрафт можно через персональный виртуальный кабинет. Требуется поставить ноль. После совершённых действий использовать заёмные деньги свыше находящихся на карточке гражданина не представится возможным.
  • Отключить по номеру карты овердрафт можно позвонив в центр поддержки клиентов.

Овердрафт даёт шанс использовать ресурсы в настоящий момент на возвратной основе, а это значит, что через оговоренный временной период их требуется вернуть в стопроцентном объёме.

Правила получения займа требуют тщательного изучения. Подключив возможность пользования займом к карточке, гражданин всегда может рассчитывать на определённый денежный резерв в самых сложных жизненных перипетиях. И всё-таки никогда лишним не будет знать, как отключить овердрафт.

Как проверить овердрафт на карте

Клиент может узнать лимит краткосрочного кредита следующими путями:

  • Объем средств, который можно снять с карточки, возможно узнать в персональном кабинете виртуальных сервисов. Здесь же можно в режиме онлайн узнать и статус карты.
  • Объем средств, который можно снять, узнается при помощи платёжного терминала, запросив остаток по карте.
  • Третий способ заключается в звонке по телефону в контактный центр кредитного учреждения.

Узнать, подключён ли овердрафт для физических лиц, можно вышеперечисленными способами.

Итоги

Овердрафт считается займом на короткий период, объем которого согласуется с заёмщиком при выдаче дебетовой карточки. Можно использовать заёмные ресурсы, вернуть их через какое-то время, внеся плату за овердрафт. Повысить объем краткосрочного займа можно, если повысился доход, был размещён вклад.

Перед тем как согласиться на подключение или отключение краткосрочного займа, следует познакомиться с условиями его применения:

  • заём спасает в сложных ситуациях;
  • можно потратить ресурсы сверх имеющихся собственных денег на бесплатной основе;
  • минусом признаётся непродолжительный период займа.

Овердрафтная карта Сбербанка с включённым краткосрочным займом предполагает своевременное погашение кредиторской задолженности.

Источник: https://creditj.ru/kredit-card/kak-polzovatsya-overdraftnoj-kartoj-sberbanka/

Что такое овердрафтная карта сбербанка и дебетовая, в чем их отличия?

Овердрафтная карта Сбербанка - что это такое? Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной?

Привет друзья. Вчера обратил внимание на шумиху, которая недавно в новостях поднялась вокруг «овердрафта». Прошла информация, будто бы один из наших ведущих банков  без ведома своих клиентов изменил статус их банковских карт на овердрафтные, и теперь клиенты якобы платят проценты за кредит. И не знают об этом. Сегодня поделюсь с Вами личными впечатлениями.

Сейчас уже банковская карта стала привычной, у нее  в кошельке свой кармашек, в который мы ее кладем, не задумываясь особо, как это все работает. А кое что знать надо,  — хотя бы для того, чтобы правильно реагировать на разного рода информацию, которая Вам может навредить. Итак сегодня мы узнаем:

Все, что есть сейчас передового в банковской системе, пришло к нам с Запада. Это касается  карт и банкоматов.  Я например, о картах узнал впервые в юности из  американских боевиков конца восьмидесятых. Это были кредитные карты. А у нас в т В то время у нас была Сберкасса и инкассация, они прекрасно справлялись и без карт.

Развитие  на западе технологий (прежде всего компьютерных)  привело к пониманию того, что можно сократить расходы на хранение и перевозку наличных денег. И перейти на безналичные расчеты . На самом деле,  для выдачи зарплаты наличными в любой организации нужен хорошо оборудованный кассовый узел, сейф для наличности. И кассир. А при безнале это уже не обязательно.

Так и появилась идея банковской карты. Создается единый центр ( не в банке!!) в котором и совершаются операции. Сегодня несколько таких центров хорошо нам известны — это «Visa», «Master Card», «Diners Club», «Мир»… Знакомо? Логотипы этих платежных систем и их названия Вы найдете на своей банковской карте. Банк, выдавший карту- всего лишь один из участников одной этих  платежной системы.

За участие в этих системах  банк  платит комиссионное вознаграждение. Чем больше выпускается банковских карт, тем больше оборот денег, тем выше прибыли у той или иной платежной системы. Преимущество международных платежных систем для нас в том, что путешествуя по загранице мы можем вести расчеты в любой стране, не пользуясь наличными.

Но, банк-участник обязан строго соблюдать правила и условия договора с выбранной им платежной системой. Ни одна карта не может быть выпущена без соблюдения жестких условий платежных систем. Все дорожат своей репутацией,  имиджем. Особенно  ведущие банковские платежные системы.

Им совсем не нужно, чтобы банки по своему усмотрению распоряжались чужими средствами на картах. Поэтому,  были разработаны и придуманы  три  отдельных вида  карт — дебетовые, кредитные, овердрафтные.

Что такое овердрафт по карте?

Слово «overdraft» в  переводе означает «превышение кредита». Карта с разрешенным овердрафтом выдается не каждому. Например, обычная дебетовая карта (зарплатная или обычная) не позволяет Вам снять больше денег, чем у Вас есть на карте. По кредитной карте Вы не сможете снять денег выше установленного кредитного лимита. И здесь процент за кредит.

Карта с разрешенным овердрафтом — это  нечто среднее между кредитной и дебетовой картами. Проценты за пользование    и не начисляются, пока вы не уйдете  «в минус». Как бы на всякий случай у Вас есть «подушка безопасности», если вдруг не хватит денег. Это  — овердрафт.

Овердрафт оформляют при условии, если Вы вовремя пополняете счет карты. А  гарантированная возможность  этого   обеспечивается, если на карту Вам регулярно зачисляется зарплата.

Даже если организация имеет зарплатный договор  с банком, тот не всегда идет на выпуск таких карт. Условием для банка является абсолютная надежность организации как таковой.

Поэтому, и лимит овердрафта каждому сотруднику определяется индивидуально — исходя из размера зарплаты, количества уже набранных кредитов.

Если даже заключен зарплатный договор между банком и организацией, то сотруднику, у которого  уже есть кредит могут уменьшить размер лимита или сделать его равным нулю.

Что такое овердрафтная карта Сбербанка?

Сбербанк — банк основанный в 1870 году, один из ведущих в стране банков по работе с населением.

Самая большая филиальная сеть —  это у него, и  повышенный интерес к инновациям и всему новому в банковской системе  — тоже отличительная его особенность. По количеству жалоб и претензий  у него так же  равных нет.

Не потому, что там  люди плохо работают. А потому, что он работает с населением нашей необъятной Родины, которое большое и разное.

Для банка овердрафтная карта —  это риск. Просто так он  такие карты никогда не выдавал, а выдавал на определенных условиях:

  • устанавливается индивидуальный лимит. Это определенная сумма, на которую может рассчитывать клиент как на краткосрочный заем. «Сбербанк» установливал для физических лиц сумму от 1000 до 30 000 рублей. Возможность установки лимита согласовываестя со  службой безопасности банка исходя из зарплаты и наличия кредитов отдельного человека;
  • Второе условие: начисляются проценты за возникновение овердрафта. В «Сбербанке» их размер может быть разным. Проценты начисляются не на весь лимит, а только на ту сумму, которой Вы воспользовались.
  • Третье условие: нужно полностью устранить образовавшийся долг до конца месяца, который следует за месяцем получения займа от банка. Возвратить деньги следует не позднее, чем через 1,5-2 месяца после взятия их в долг клиентом. Проценты начисляются с дня проведения операции займа.

Овердрафтная карта «Сбербанка» не является способом получения кредита, она — подстраховка на случай возникновения срочной потребности в деньгах, которые клиент будет в состоянии вернуть банку за короткий промежуток времени. Гарантией возврата служит регулярное поступление средств. Поэтому, получить такую карту сейчас если и можно, то только участникам «зарплатных» проектов Сбербанка. И такой участник должен быть значимым для банка.

На своем опыте знаю, как строго рассматривает банк предложения по овердрафту. Если карта уже Вами была оформлена, нельзя потом   к ней подключить овердрафт, это делается при выпуске. И если Вы отказались от него, то подключить снова на эту карту его уже врят ли   удастся. Даже если Вы оформите другую карту и попросите  овердрафт на нее, то банк может отклонить просьбу.

Из  личных впечатлений по пользованию картой — много раз выручала в свое время. Если брать понемногу,  и например приходит через неделю аванс, долг гасится, а проценты не чувствуются, ведь прошла всего неделя. Надо стараться не расходовать весь лимит. Долг гасится зарплатой каждый месяц, поэтому проценты за превышение границ никогда мне не начислялись.

Правда, бывало и так, что потом вспоминал, сколько снимал, где мои деньги, где чужие. От овердрафта я отказался, когда пришло время. Баланс меньше нуля, » в минус» перестал меня беспокоить. Всегда было видно, сколько  у меня «в минусе», это и отличает овердрафтную карту. Но, этим она и выручала. Денег я ни у кого не занимал.

Что такое овердрафт к расчетному счету(для юридических лиц)?

Изначально овердрафт и был придуман как  услуга для юридических лиц, только потом это все «перешло» и на «физиков».  Если у Вас есть расчетный счет в банке, то Вы в случае необходимости можете оформить к нему овердрафт. Таким образом, на расчетном счете всегда будут деньги (например в течение пяти лет). Многие банки предлагают сегодня эту услугу.

Конечно, это в некоторых случаях  хорошая страховка. Но, начисляется процент за пользование деньгами —  15 — 18 процентов на используемую сумму. При отсутствии средств на счете  деньгами можно пользоваться «в долг», как по овердрафтной карте. При этом не тратить время на оформление кредитов.

Одной из разновидностей такой услуги является так называемая «корпоративная карта». Это аналог расчетного счета, но  в виде  банковской карты. Ей удобно расплачиваться за бензин например. Теоретически, к такой карте тоже может быть «прикручен» овердрафт.

Как получить овердрафт по карте сбербанка?

Сейчас в Сбербанке  частным лицам не предлагают  карты с овердрафтом. Это официальный ответ консультанта, с которым я специально связался. Она предложила мне целую линейку продуктов на любой вкус, но это были только дебетовые и кредитные карты.

Насколько  известно, овердрафтных карт сбербанк частным лицам не выдает. Нельзя подключить эту услугу, например через сбербанк онлайн на свою карту. В рамках зарплатного проекта еще может быть. Но, это должна быть с точки зрения Сбера очень надежная контора. Если Вы директор такой конторы, может быть Сбербанк и пойдет Вам  на встречу.

Исходя из собственного опыта могу сказать, что в Сбербанке сейчас проще отключить овердрафт, нежели подключить.

 Как уже упоминалось, такие карты могут выдаваться  при заключении зарплатного договора, заполнении соответствующего заявления, в котором клиент сам ставит отметку что карта овердрафтная.

Заключается дополнительный договор с физическим лицом, который прикладывается к заявлению на выпуск карты. Дальше окончательное решение принимается по каждому заявлению, устанавливается идивидуальный лимит.

Как отключить овердрафт на карте сбербанка?

Если  вы  вышли в минус, то конечно вначале Вы должны погасить задолженность. После этого  овердрафт можно аннулировать. В заявлении на изменение лимита на овердрафт  можно поставить нулевой размер лимита.

Можно и  полностью отказаться от овердрафта, выпустив другую (дебетовоую) карту и использовать ее для начисления заработной платы. Дается заявление в бухгалтерию и она начисляет на указанную Вами карты зарплату.

У меня есть знакомые, которые до сих пор пользуются овердрафтными картами. Есть так же знакомые которые отключили себе лимит. Ни разу не наблюдалось у них проблемм с лимитом.

Не было таких случаев, чтобы им самовольно банк подключал, изменял, отключал офердрафтный лимит. Наоборот.

Всегда заполнять надо было и подписывать много бумаг, для того чтобы такую карту выпустить, изменить или аннулировать лимит.

Известны случаи, когда из организации увольняют человека, а в банк об этом информацию вовремя не предоствляют. Человек уходит с овердрафтной картой, а потом его ищет банк, бухгалтерия.

Теоретически возможно, что при устройстве на работу человеку не рассказали и не ознакомили с условиями овердрафта. Но, это теоретически. Дело это добровольное.

Если человек в заявлении на выпуск карты не указывает лично  необходимой информации, никакого лимита не будет.

Поэтому, все разговоры о том что людям самовольно банки подключают овердрафт по их картам, -это вброс, сделанный непонятно с какой целью. Во первых, все расчеты идут через платежную систему Visa или Master Card. Их центры расчетов находятся в Америке. Когда Вы вводите ПИН на клавиатуре банкомата, решение о снятии денег одобряется в Америке.

Для того, чтобы изменить статус карты нужна целая цепочка документов подтвержденных электронными подписями на различных уровнях их обработки. Начиная от консультанта, который принимает от Вас заявления, заканчивая процессинговыми центрами, которые одобряют Ваши операции по карте. Наши уже запустили национальную платежную систему «Мир».

Надо ли говорить, что будет, если эти системы исключат наши банки за нарушения условий договора и обман клиентов? Там же все видно.  Второй момент — только «классические» международные карты как правило используются при предоставлении услуги «овердрафта». У многих наших граждан карты много проще и дешевле — Visa Electron, Maestro, так называемые «молодежные» карты и «социальные».

К тому же, друзья вы всегда можете контролировать остатки на своей карте. Минус на обычной дебетовой карте может возникнуть только в случае взимания платы за годовое обслуживание. При условии, что сумма платы за годовое обслуживание больше, чем остаток.

Вот, если Вы сняли с карты  при балансе 00.00 руб. две тысячи без всяких проблем, у вас баланс на чеке будет — 2000 рублей. Так ведет себя овердрафтная карта. Все остальное — пустые разговоры.  Вот и все на сегодня, всем удачи, спокойствия и финансового благополучия.

Источник: https://fast-wolker.ru/chto-takoe-overdraftnaya-karta.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.