+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Отсроченный платеж: как его оформить?

Содержание

Отсрочка по ипотеке: кому положена и как оформить в 2021 году

Отсроченный платеж: как его оформить?

Приветствуем! Независимо от суммы кредита, ее срока, дохода и занимаемой должности, каждый заемщик, оформивший ипотечный займ, боится обстоятельств, которые негативно повлияют на исполнение им своих обязательств перед банком. Спасительным выходом из сложной финансовой или жизненной ситуации для таких клиентов может стать отсрочка по ипотеке. Разберемся, кто может рассчитывать на ее получение, и какие действия для этого необходимо предпринять.

  • 1 Что такое отсрочка
  • 2 Кому положена
  • 3 Как оформить

Что такое отсрочка

Обе стороны любого кредитного договора – и банк, и заемщик – заинтересованы в надлежащем исполнении своих обязательств. Ухудшение финансового положения прямым образом отразится на кредиторе, так как допущение просрочки автоматически меняет график платежей.

Если задержка оплаты долга носит единичные случаи, то вероятнее всего банк не станет предпринимать серьезных мер в отношении заемщика.

Но если подобные нарушения происходят постоянно, то кредитная организация имеет полное право расторгнуть заключенный договор и обратить взыскание на предмет ипотеки.

Наиболее распространенными причинами ухудшения платежеспособности заемщика являются:

  • потеря работы;
  • снижение заработной платы;
  • серьезное заболевание, несчастный случай или иные факторы, способствующие потере трудоспособности;
  • беременность, рождение детей и последующий уход за ними;
  • запланированная смена места работы (при отсутствии накоплений это также может стать проблемой для заемщика);
  • семейные обстоятельства (например, развод);
  • колебания курса валют для займов, выданных в иностранной валюте.

В зависимости от суммы задолженности клиента перед банком и характера сложившихся обстоятельств возможны следующие варианты решения проблемы:

  1. Пролонгация (увеличение) срока погашения задолженности (это позволит существенно уменьшить размер ежемесячных платежей соразмерно посильным для заемщика выплатам).
  2. Списание части долга (что маловероятно).
  3. Кредитные каникулы (освобождение от уплаты платежей или их части, а также перераспределение отсроченных платежей по процентам на другой период)
  4. Рефинансирование или перекредитование (оформление нового кредита с целью погашения уже имеющегося).
  5. Аннулирование пеней и начисленных штрафов (как крайняя мера в редких случаях).

Если клиент сможет убедить банк, что возникшие трудности носят временный характер, и в скором времени ситуация исправится, то кредитор может пойти ему навстречу и предоставить отсрочку по оплате займа.

В большинстве банков отсрочка платежа по ипотеке может быть двух видов:

  • льготный платеж (освобождение от выплаты основного долга на определенный период при обязательном погашении суммы процентов ежемесячно или уменьшение аннуитетного платежа в несколько раз на установленный срок с последующей корректировкой графика в сторону увеличения в дальнейшем);
  • каникулы или льготный период (отсрочка по оплате на несколько месяцев, максимум год).

Получить отсрочку можно только при предоставлении весомых доказательств. К таким доказательствам относится подтверждение ситуации с помощью документов. Среди них:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • медицинская справка или выписка из карты больного;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о расторжении брака;
  • справка о доходах;
  • официальное письмо от будущего работодателя заемщика о намерении взять его на работу в установленный срок.

Любой случай является уникальным, поэтому главной задачей заемщика является максимально подробное изложение фактов с приложением доказательств и настаивание на скорейшем улучшении положения.

Также существует ипотека с отсрочкой платежа в Сбербанке, Уралсибе, ДельтаКредите и ряде других банков. Она распространяется только на строящееся жилье от застройщика и подразумевает отсрочку платежа по ипотеке на период строительства. Подробнее об этих программах читайте посты «ипотечные каникулы» и «ипотека в рассрочку от Сбербанка».

Кому положена

Рассчитывать на получение отсрочки по ипотеке смогут только отдельные категории заемщиков. К ним относятся:

  1. Заемщики, заключившие кредитный договор не менее полугод назад.
  2. Клиенты, имеющие до этого положительную кредитную историю и репутацию добросовестного партнера.
  3. Граждане, оказавшиеся в силу объективных причин в сложной жизненной ситуации, существенно повлиявшей на их кредитоспособность.
  4. Лица, не допускавшие ранее систематичных просрочек по данному кредиту.

Условиями кредитного договора может быть предусмотрена приостановка выплаты основного долга без штрафных санкций в отношении участников специальных программ ипотечного кредитования (например, по программе «Молодая семья»).

Каждый заемщик должен понимать, что предоставление отсрочки или рассрочки – это не обязанность кредитора, а всего лишь его право. Поэтому банк на законных основаниях может отказаться пойти навстречу клиенту.

Рассмотрим особенности предоставления отсрочки в некоторых банках в зависимости от конкретного случая в жизни заемщика.

  1. Получение отсрочки при рождении ребенка и на период декретного отпуска.

Такая отсрочка предлагается обычно только в крупных банках. Например, Сбербанк России и банк ВТБ24 могут снизить ежемесячный платеж до суммы обязательных процентов. Такая поблажка поможет семье с новорожденным снизить кредитную нагрузку на некоторое время.

Максимальное время получения такой льготы – три года. Но рассчитывать на нее можно в довольно редких случаях. Обычно банк идет на уступки сроком на 1 – 1,5 года, когда мать сможет выйти на работу.

На 3 года банк может дать отсрочку только матери-одиночке, на которую оформлен договор.

  1. Предоставление отсрочки по причине форс-мажорных обстоятельств.

Здесь имеются в виду сложности из-за потери работы, потери кормильца, утраты трудоспособности и т.д.

Если наступившие факторы признаются страховым случаем, то банк порекомендует клиенту обратиться в страховую компанию для получения суммы страховки и погашения за ее счет долга перед кредитором.

Если договор страхования не заключался, то в зависимости от нюансов проблемы банк может отсрочить предстоящие выплаты сроком от месяца до полугода. В любом случае важно взаимодействие между двумя сторонами и поиск компромисса.

  1. Уступки кредитной организации в условиях экономического кризиса и колебаний валютного курса.

Заемщики, которые ранее оформили валютную ипотеку, в 2014-2015 годах столкнулись с серьезной проблемой существенного удорожания кредита и невозможности вносить ежемесячные платежи. Банки здесь пошли двумя путями: одни переоформили такие займы в российские рубли по усредненному курсу, вторые предоставили отсрочку.

Если заемщик даже при возникновении сложных обстоятельств и ухудшения материального положения семьи имеет доход выше уровня прожиточного минимума в регионе, дополнительную жилплощадь, сбережения или иное имущество, то кредитор с большой долей вероятности откажет в предоставлении любых льгот и уступок. Скорее всего ему будет рекомендовано в ускоренном порядке реализовать такое имущество или воспользоваться иным способом получения необходимой суммы.

Как оформить

В обобщенном виде оформление отсрочки по ипотеке состоит из следующих процедур:

  1. Уведомление банка о возникших трудностях.

Лучше лично обратиться в кредитный/ипотечный отдел банка и подробно изложить суть проблемы. Также в ходе беседы стоит проконсультироваться о возможности получения отсрочки или реструктуризации задолженности. Руководство кредитной организации посоветует, каким образом лучше поступить заемщику и какие действия предпринять в дальнейшем.

  1. Подача заявления об отсрочке.

Клиент в обязательном порядке должен написать заявление с просьбой предоставить льготы по уплате долга по ипотеке с указанием весомых причин. К заявлению прикладываются соответствующие документы и доказательства.

В случае, если сам заемщик по объективным причинам не в состоянии заниматься решением проблем и оформлением документов, сделать это может доверенное лицо при предъявлении нотариально удостоверенной доверенности.

  1. Ожидание решения от банка.

Практика показывает, что любой банк, оформляющий ипотечные кредиты, может предоставить льготные условия по выплате задолженности.

Однако крупные банки, особенно те, которые выдают займы по специальным программам социального значения, охотнее идут на уступки в силу масштабности своей деятельности.

Каждое обращение клиента и заявление выносится на очередной Кредитный комитет и рассматривается в плановом порядке. После этого окончательное решение озвучивается заемщику.

В случае вынесения банком положительного решения стороны заключают и подписывают дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором прописывают новые условия внесения платежей с указанием сроков и минимальных сумм. Альтернативным вариантом может стать обозначение в таком соглашении срока, в течение которого клиент освобождается от уплаты всех платежей по ипотечному займу.

После окончания срока действия допсоглашения события могут развиваться в следующих направлениях:

  • восстанавливается прежний график ежемесячных платежей при одновременном увеличении срока погашения;
  • текущие платежи увеличиваются с учетом сохранения первоначального срока выплаты долга;
  • ежемесячные платежи увеличиваются не сразу, а постепенно (срок будет продлен).

Каждый заемщик перед заключением договора ипотечного кредитования должен реально оценивать свои возможности по погашению задолженности с учетом потенциальных форс-мажорных обстоятельств, от которых никто не застрахован.

Однако материальные трудности могут прямым образом повлиять на невозможность исполнения своих обязательств перед банком в требуемом объеме.

Вполне закономерным вариантом здесь может стать просьба о предоставлении отсрочки по выплатам до момента разрешения ситуации.

В зависимости от конкретного случая банк может освободить заемщика от оплаты основного долга при внесении начисленных процентов, предоставить кредитные каникулы (обычно на несколько месяцев) или существенно уменьшить ежемесячный платеж. В любом случае важно помнить: получить подобную льготу смогут только благонадежные клиенты с положительной кредитной историей, которые в силу объективных причин попали в трудную жизненную ситуацию.

Если у вас уже есть просрочка по ипотеке, то срочно читайте наш пост на эту тему, а также незамедлительно обращайтесь на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Он обязательно подскажет верный выход из вашей ситуации. Запись в специальной форме в углу. Иначе вы рискуете получить большую проблему на много лет вперед.

Также вам обязательно в помошь наш пост «Что делать, если нечем платить ипотеку».

Ждем ваших вопросов ниже. Будем признательны за лайки и репосты.

Источник: https://ipotekaved.ru/nevozvrat/otsrochka-po-ipoteke.html

Отсроченный платеж

Отсроченный платеж: как его оформить?

Залогом обоюдной выгоды банка и заемщика является добросовестное исполнение условий заключенного договора обеими сторонами и взаимное сотрудничество на протяжении всего срока действия соглашения.

Наступление в жизни кредитополучателя неблагоприятных обстоятельств, не позволяющих выплачивать взятые взаймы средства, заставляет клиента пытаться выяснить, можно ли отсрочить очередной платеж по оформленному кредиту.

Каждая конкретная ситуация требует отдельного рассмотрения, и принимаемое финансовым учреждением решение зависит от положений его кредитной политики.

Однако если репутация клиента не запятнана просрочками и невозвратами, его финансовое состояние ухудшилось по объективным причинам и подлежит восстановлению в ближайшей перспективе, кредитор с большой долей вероятности пойдет ему навстречу и предложит приемлемый вариант для отсрочки платежа.

Виды отсрочек платежа по кредитному договору

В зависимости от суммы задолженности и от размера финансовой обеспеченности заемщика банками практикуются следующие виды отсрочек:

  1. Полная отсрочкадает возможность не гасить ни основной долг, ни начисленные проценты. Предоставляется на ограниченный срок, как правило, не более трех месяцев. По истечении каникул размер ежемесячных взносов возрастает, т. к. срок кредитования не увеличивается. Оформление полной отсрочки платежа в большинстве случаев происходит на платной основе.
  2. Частичная отсрочка по основному взносусостоит в погашении должником только начисленных процентов. Основная сумма долга остается в неизменном виде на весь период предоставленной отсрочки (от 1 месяца до 1 года). В данной ситуации в максимально выигрышном положении находится кредитор, так как с увеличением срока кредитования не происходит сокращения начисляемых процентов, а переплата по кредиту существенно возрастает. В течение срока действия кредитного договора заемщик может дважды воспользоваться данной услугой, но не ранее, чем через три месяца с момента получения займа.
  3. Каникулы по процентамисключительно редко предоставляются кредитным учреждением, так как уменьшают его доход. Такой вид отсрочки очень выгоден для должника, определенный промежуток времени оплачивающего основную сумму кредита без погашения процентов.

Снижение банком процентной ставки или увеличение срока кредитования по просьбе заемщика является вариантом того, как отсрочить платеж по кредиту.

Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту?

Поводом для обращения в банк за отсрочкой платежа по кредиту может послужить:

  • утрата постоянного источника дохода;
  • нахождение женщины в отпуске по беременности и родам, а также в отпуске по уходу за ребенком до полутора лет;
  • нарушения здоровья, вынуждающие должника проходить длительное лечение, либо необходимость оплачивать лечение родственника или члена семьи;
  • утрата кормильца;
  • финансовые потери по независящим от заемщика причинам (пожар, наводнение, кража и пр.).

Если вы рассчитываете, что банк с пониманием отнесется к вашим проблемам, будьте готовы предоставить ему исчерпывающую информацию относительно причин своей неплатежеспособности. Любая ситуация должна быть подтверждена документально.

При потере работы это может быть справка о постановке на учет в центре занятости, при проблемах со здоровьем – медицинское свидетельство, при полученном ущербе вследствие форс-мажорных обстоятельств – документ из профильной организации.

Весомыми аргументами для принятия банком отрицательного решения относительно отсрочки платежа могут послужить следующие причины:

  • плохая кредитная история клиента;
  • заключение кредитного договора менее трех месяцев назад, а также истечение срока его действия менее чем через три месяца;
  • прекращение трудоустройства заемщика по собственному желанию;
  • любые сомнения банка в добропорядочности клиента.

Как оформляется отсрочка платежей по кредиту?

Алгоритм оформления отсрочки платежа по кредиту зависит от содержания кредитного договора:

  1. Если данное условие оговорено в подписанном сторонами соглашении, финансовое учреждение действует в строгом соответствии с пунктами договора. В них содержится вся информация относительно условий и срока предоставления каникул, а также перечень предоставляемых при этом документов.
  2. Если в договоре не упоминается о том, как можно отсрочить платеж по кредиту, решение по каждому конкретному случаю выносится кредитной комиссией банка в соответствии с политикой данного финансового учреждения.

В любом случае, первым шагом должника является письменное уведомление кредитора о возникших проблемах с погашением финансовых обязательств и приложением подтверждающих документов. Если добросовестность заемщика и объективность представленных им доводов не вызывают сомнений у представителей банка, они соглашаются перенести кредитные платежи на более поздний срок.

На основании принятого решения сторонами заключается новый договор либо подписывается дополнительное соглашение, служащее документальным подтверждением вносимых в график платежей изменений.

Помимо кредитных каникул банками практикуется реструктуризация и рефинансирование ссуды:

  1. Реструктуризация займа направлена на уменьшение размера ежемесячного взноса по кредиту и включает в себя:
  • продление срока кредитного договора;
  • снижение ставки по кредиту;
  • перенос ежемесячных взносов.
  1. Рефинансирование представляет собой оформление нового займа на более выгодных условиях и использование его для погашения предыдущих обязательств. Его целесообразно применять для крупных кредитов, имеющих длительные сроки погашения, таких как ипотека. Рефинансирование более мелких ссуд нерационально для заемщика по причине наличия сопутствующих оформлению нового кредита расходов, перекрывающих выгоду от более низкой ставки.

Перечень банков, предоставляющих кредитные каникулы

Предоставление кредитных каникул является достаточно новой услугой, предлагаемой своим клиентам финансовыми учреждениями. Однако она день ото дня набирает популярность, так как выгодна обеим сторонам.

За счет облегчения кредитного бремени заемщик получает возможность восстановить свой финансовый статус и рассчитаться по долговым обязательствам перед кредитором.

Банк же избегает потерь, заключающихся в невозврате денежных средств, и проблем, связанных с их взысканием с должника.

По этой причине в списке учреждений, предоставляющих данную услугу, находятся крупные участники финансового рынка, обладающие высоким статусом и устойчивой репутацией:

  • Сбербанк предоставляет каникулы только заемщикам, не нарушающим график платежей;
  • «ВТБ24» допускает лишь частичную отсрочку кредитных взносов;
  • «Промсвязьбанк» практикует отсроченный платеж максимум на 2 месяца;
  • «Восточный экспресс» позволяет своим клиентам получить кредитные каникулы на срок от 1 до 3 месяцев;
  • «Альфа-Банк» разрешает отсрочить часть взносов не более чем на 12 месяцев;
  • «Хоум Кредит» дает возможность получить частичную отсрочку на 6 месяцев;
  • банк «Траст» предоставляет услугу кредитных каникул на платной основе.

Погашение кредита: информация для заемщиков

Конечно, отсрочки платежей не являются панацеей для заемщика при наступлении сложной финансовой ситуации. Иногда кредитные каникулы могут даже усугубить и без того непростое положение должника.

В случае с залоговым кредитом его обладателю лучше сразу озаботиться реализацией имущества, находящегося под обременением, если не ожидается улучшения финансовой ситуации в ближайшей перспективе.

Получив отсрочку, после которой он не сможет возобновить платежи банку, должник только ухудшит свое положение.

А доведение ситуации до суда добавит к сумме долга штрафы и судебные издержки, которые существенно увеличат размер обязательства.

Кроме того, использование каникул увеличивает общую переплату по кредиту за счет начисляемых на весь период процентов. Однако при временных трудностях отсрочка платежа позволит заемщику стабилизировать финансовую ситуацию без ущерба для своей репутации.

Для этого необходимо очень тщательно проанализировать предлагаемые банком условия и оценить свою финансовую состоятельность на ближайшую перспективу.

Источник: http://www.gocredit.ru/info/699-otsrochennyj-platezh.html

Как отсрочить платеж по кредиту: в 2021

Отсроченный платеж: как его оформить?

Когда добросовестный заемщик оформляет кредит, то он уверен в своей платежеспособности. У такого клиента, как правило, имеется стабильная работа, приемлемая заработная плата, поэтому предполагается, что трудностей с погашением не возникнет.

Но жизнь не стоит на месте, и в течение срока, когда человек должен исполнить долговые обязательства перед банком, может произойти любая непредвиденная ситуация, потеря основного дохода или существенное его снижение, пополнение в семье, болезнь и т.п. Часто в таких ситуациях возможность платить по кредиту вовремя теряется.

Выход из сложившегося положения – отсрочка платежа. Как отсрочить платеж по кредиту, что это такое и в каких случаях можно на нее рассчитывать, рассмотрим в данной статье.

Просрочка невыгодна банку

Когда клиент не может вовремя вносить ежемесячные платежи по кредиту, то возникают просрочки платежа, которые не только пагубно влияют на кредитную историю плательщика, но и экономически не выгодны для самих финансовых организаций.

Банки теряют прибыль, потому что для взыскания долга с клиента потребуются затраты на судебные разбирательства, рассылку уведомлений и прочее.

За просроченный кредит сотрудник кредитного отдела, который выдал займ гражданину, будет нести ответственность и возможно лишится премии и других вознаграждений.

Следовательно, банки идут на встречу своим клиентам и соглашаются на отсрочку платежа, потому что это гарантирует возврат денег и уберегает от больших расходов на взыскание долга.

Если возникает кризисная ситуация в жизни человека и платить за кредит становится нечем, ему не стоит:

  1. прятаться от банка,
  2. не отвечать на звонки
  3. ждать штрафных санкций
  4. ждать повестки в суд.

Самый лучший вариант – добровольно пойти в банк, рассказать специалисту о сложившейся ситуации и совместно искать решение проблемы.

За просроченный платеж начисляются штрафы, пени, за счет чего процентная ставка по кредиту будет быстро возрастать. Поэтому, чем раньше клиент пойдет в банк в такой ситуации, тем больше денег удастся сэкономить.

В противном случае, помимо денег изрядно пострадают и нервы плательщика, поскольку ему и родственникам каждый день будут звонить сотрудники банка, затем специальные агентства по взысканию долгов, и в завершении нагрянут судебные приставы для описи имущества. В случае, если кредит был оформлен под залог имущества, то должник рискует лишиться своей собственности, реализуя ее, финансовая организация покроет свои убытки.

Поэтому, прежде чем загонять себя в долговую яму, необходимо хорошо подумать о платежеспособности, об источниках дохода в случае потери работы или ухудшения здоровья.

В каком случае можно рассчитывать на отсрочку?

При выдаче кредита между клиентом и банком заключается договор, перед его подписанием следует внимательно изучить все пункты, там должно быть прописано, что делать в случае, если клиент становится неплатежеспособным. Если по какой-то причине данный пункт в договоре отсутствует, тогда брать кредит в таком банке крайне рискованно.

Итак, займ оформлен, клиент исправно исполнял свои долговые обязательства, но из-за определенных ситуаций возникла кредитная задолженность или все идет к этому.

Единственный выход — пойти в банк.

Но перед этим нужно внимательно изучить договор на предмет наличия «кредитных каникул» и прочих условий лояльности, а также успокоиться, лишние эмоции, крики и ругань только усугубят ситуацию.
Возможно, понадобятся дополнительные документы, поэтому лучше подготовить их заранее и взять с собой на всякий случай.

При наличии пакета документов, таких как:

Клиент может рассчитывать на снисхождение банка и получение отсрочки платежа.

Виды банковской отсрочки платежа по кредиту

Отсрочка платежа – это временный промежуток, на который должник официально освобожден от уплаты процентов и/или основного тела займа. Варианты банковской отсрочки платежа могут быть:

  1. Короткая отсрочка не несколько дней. Например, в случае, когда внести денежные средства в счет платежа клиент может с небольшой задержкой – до 5 дней. В таком случае ему оповестить банк до установленной даты внесения денег или воспользоваться услугой «обещанный платеж», которая есть у большинства банков. Для оформления услуги не обязательно идти в банк, можно отправить онлайн заявку. Банк будет уверен, что платеж поступит и не применит никаких штрафных санкций к плательщику.
  2. Отсрочить платеж на срок от одного до трех месяцев. Клиент обязан также оповестить сотрудников финансовой организации о задержке, в таком случае штрафные санкции будут меньше, либо удастся обойтись без них. Но нужна важная причина, у которой есть документальное подтверждение.
  3. Задержка оплаты до 12 месяцев. Данная лояльность предусмотрена не у всех банков, но получить её возможно. Результат отсрочки – увеличение срока погашения, а значит и общей суммы долга.
  4. Банк может предложить снизить сумму ежемесячного платежа, но продлить общий срок кредитования, что чревато большой переплатой.
  5. Еще один вариант отсрочки – изменение периодичности платежей, например, не ежемесячно, а ежеквартально.

Каждый человек может оказаться в трудной финансовой ситуации, и лишиться возможности платить по кредиту, в такой ситуации не стоит отчаиваться, а нужно идти в банк и подбирать один из возможных вариантов отсрочки.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте.
Консультация или звонок бесплатно!

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ
Москва, обл 8 (499) 703-35-33 доб. 822
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 309-06-71 доб. 475
Федеральный номер 8 (800) 777-08-62 доб. 454

Источник: https://irg77.ru/finansy/kreditovanie/otsrochit-platezh-po-kreditu/

Как отсрочить платеж

Отсроченный платеж: как его оформить?
Бесплатная юридическая консультация:

Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает исправно погашать задолженность, а при возможности – расторгнуть договор с банком, досрочно выплатив всю сумму долга.

Естественно, не всем планам суждено сбыться: в жизни нередко возникают форс-мажорные ситуации, которые делают своевременную оплату кредита невозможной. Многие заемщики сразу же обращаются в банк в надежде получить отсрочку по кредиту. Так ли это легко и насколько эффективным может быть такой вид банковской «помощи»? Попробуем ответить на эти вопросы.

Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

Бесплатная юридическая консультация:

  • граждане, временно лишившиеся источника доходов;
  • женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
  • заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
  • лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
  • заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
  • клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).

Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки.

Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально).

Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

  • заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
  • лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
  • наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
  • клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду. Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.

Как оформляется отсрочка платежей по кредиту

К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному. В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

  1. Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
  2. Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
  3. Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает Сбербанк.

Как можно немного отсрочить платеж по кредиту?

Любой заемщик при оформлении кредита рассчитывает, что его финансовое положение будет таким же стабильным на всем протяжении договора. Но со всеми нами могут случиться форсмажорные обстоятельства.

Никто не застрахован от потери работы или здоровья, а возможно просто случилось пополнение в семье, что повлекло дополнительные траты. А за кредит нужно платить ежемесячно. Неужели нет способа как-то помочь себе в данных обстоятельствах?

Бесплатная юридическая консультация:

В первую очередь, не стоит уклоняться от своих обязательств по ежемесячным платежам. Банки очень негативно относятся к тем, кто бежит от проблем не объясняясь. Нужно прямо заявить о своих финансовых трудностях.

Это будет честнее, а в банке все же работают люди, а не роботы, которые могут прийти на помощь. Нельзя просто перестать платить по задолженности и пытаться избегать кредитора, банк все равно найдет способ, как вернуть свой долг.

Подробнее о том, что может сделать кредитор, если клиент не платит по задолженности, читайте здесь.

В случае возникновения финансовых трудностей, ознакомьтесь с договором. В нем может быть указан кредитный отпуск. Этот промежуток еще называют кредитными каникулами. Это период времени в течение которого заемщик может не платить свои долговые обязательства по заему.

Такая отсрочка предполагает полную заморозку выплат по задолженности. Но стоит учесть, что банки могут налагать дополнительные платежи за предоставление данного отпуска.

Еще может быть один вид отсрочки, когда заемщик выплачивает только проценты, а основной долг продолжает числиться без изменений.

В этом случае увеличивается срок выплаты по кредиту, а соответственно и переплата по процентам.

Если Вы не нашли в договоре пункта о кредитном отпуске, то Вы можете попросить о предоставлении такой возможности напрямую в банке, указав причину ухудшения материального положения. Подробнее о том, как оформить кредитные каникулы, читайте по этой ссылке.

Еще можно не отсрочить платеж, а уменьшить сумму ежемесячных выплат. Подобная процедура называется реструктуризацией кредита. Вам необходимо обратиться в банк с заявлением на уменьшение ежемесячных платежей. К заявлению приложите документы, подтверждающие, что у Вас ухудшилось финансовое состояние. Больше информации о том, что такое реструктуризация долга, вы получите в этом обзоре.
Бесплатная юридическая консультация:

Банки далеко не всегда идут на уступки и позволяют провести реструктуризацию. Но если Вы ранее зарекомендовали себя как добросовестного заемщика, то Вам скорее всего пойдут навстречу.

При проведении реструктуризации увеличивается срок выплаты. Платежи будут меньше, но по времени Вы будете выплачивать их дольше. А так же, количество выплаченных процентов в конце будет больше, чем предполагалось при оформлении заема. Детальнее об оформлении реструктуризации говорим по этой ссылке.

В случае когда банк не пошел на реструктуризацию, Вы можете воспользоваться рефинансированием кредита. В итоге это тоже приведет к уменьшению ежемесячных оплат, но другим способом.

Вам нужно будет оформить новый потребительский кредит на сумму долга по текущему заему, но на больший срок, а полученные средства использовать для досрочного погашения. Таким образом, старый займ будет погашен, а новый необходимо будет погашать меньшими суммами. Подробнее о перекредитовании в банковских учреждениях читайте в этой статье.

О том, какую из двух предложенных услуг лучше предпочесть, рассказываем тут.

Бесплатная юридическая консультация:

В крайнем случае, при тяжелом материальном положении, когда банки не хотят идти на уступки, Вы можете обратиться в суд. В суде Вам необходимо будет доказать невозможность расчета по долговым обязательствам, тогда скорее всего суд предоставит Вам отсрочку.

В любом случае, не стоит молча отсиживаться и ждать пока к Вам не придут коллекторские агентства (по этой ссылке вы узнаете, как они выбивают долги). Стоит сделать все возможное, чтобы отсрочить платежи, пока не улучшится Ваше материальное положение.

Источник: http://efridman.ru/kak-otsrochit-platezh/

Можно ли отсрочить платеж банку по кредиту

Отсроченный платеж: как его оформить?

Банки предлагают широкий арсенал кредитных программ на финансовом рынке уже более 15 лет. За это время многие заемщики успели набрать достаточно крупные займы, такие как ипотека, автокредиты, на длительный период. В течение жизни могут случиться различные ситуации: потеря работы, болезни, но кредит выплачивать всё равно нужно.

Банки также настроены на получение денег от клиента, поэтому идут навстречу, придумывая различные схемы. Так, сегодня можно отсрочить займ на некоторый период, заключив дополнительное соглашение, тем самым избежать порчи кредитной истории и начисления высоких штрафных санкций.

Далее рассмотрим, можно ли отсрочить платёж по кредиту и как это сделать.

Отсрочка по кредиту требуется многим заемщикам

Сущность отсрочки

В банковском секторе существуют два понятия: реструктуризация и рефинансирование.

Отсрочка платежа в банке относится к реструктуризации, поскольку она возможна только в рамках одного кредитного учреждения, где ранее был оформлен кредит.

Отсрочка выдается только на определенных условиях и доступна не каждому клиенту. При этом если заемщик постоянно допускает просрочки, не выходит на связь с банком, то реструктуризировать кредит ему не удастся.

Перед тем, как отсрочить кредит, необходимо удостовериться, что займ соответствует следующим требованиям:

  • займ должен быть получен не менее 3 месяцев назад,
  • по счёту не должно быть действующие просрочки,
  • все предыдущие платежи должны вноситься своевременно.

Кроме того, что банк предъявляет требования к самому кредиту, он предъявляет требования и его обеспечению. Так, чаще всего требуется реструктуризация по ипотечным кредитам, по которым в качестве обеспечения привлекается залоговое имущество или поручительство. Перед тем, как взять отсрочку нужно убедиться, что займ соответствует внутренней политике банка.

Перед тем, как сделать отсрочку платежа по кредиту, необходимо проверить, чтобы все документы были в порядке. Кроме того, если ранее по заявке не требовалось поручительство, то при отсрочке платежа оно может потребоваться.

Реструктуризация кредита позволяет клиенту некоторое время не выплачивать ежемесячные платежи. Сроки могут быть разные, но в Российской Федерации нет банка, предлагающего отсрочить платёж более, чем на один год.

При этом средним сроком является шесть месяцев.

Отсрочка платежа отличается от рефинансирования тем, что в процессе рефинансирования уменьшается переплата по кредиту, а в процессе оформления отсрочки все параметры кредитного договора остаются в силе.

Отсрочка снижает долговую нагрузку

Как оформить отсрочку

Для оформления отсрочки платежа необходимо забрать квитанции за последние 3 месяца и обратиться в офис банка, совместно со специалистом заполнить заявку на реструктуризацию кредита, указав все требуемые параметры. После этого заявка отправляется на рассмотрение и проверяется службой безопасности, а также руководством банка.

После этого приходит решение и если оно положительное, то клиент должен подойти в офис и подписать дополнительное соглашение к договору. Бывает, что по заявке требуется предоставить дополнительные документы или обеспечение. В этом случае процесс одобрения отсрочки может затянуться, но в итоге чаще всего приходит положительное решение.

Вообще, в среднем, процент одобряемых заявок составляет около 90%, поскольку банк также как и заемщик заинтересован в получении своих денег обратно. Если по заявке пришёл отказ, то можно попробовать оформить рефинансирование. Рефинансирование можно осуществить в любом другом банке. При этом снизится процентная ставка и уменьшится ежемесячный платеж.

Рефинансировать можно и срок кредита, увеличив его, тем самым уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Требования к заемщику

Для оформления отсрочки либо для рефинансирования займа необходимо, чтобы заемщик соответствовал следующим требованиям:

  • возраст не менее 23 лет;
  • стаж работы не менее 6 месяцев;
  • официальный доход, достаточный для оплаты текущих взносов.

Отметим, что за период действия кредита, заемщик не должен менять работу и понижать свой уровень дохода.

Только в этом случае он может надеяться на отсрочку платежа по кредиту, поскольку банк должен быть уверен в том, что заемщик сможет выплачивать ежемесячные платежи по истечении отсрочки.

Если отсрочка произошла по причине потери работы, то заемщик должен предоставить гарантийное письмо либо поручительство. При этом, если заемщик младше 25 лет, то поручителем должен быть один из родителей.

При реструктуризации меняется график платежей

Как выплачивать отсроченный кредит

Отсрочка платежа по кредиту вносит свои коррективы в процедуру погашения займа. Конечно, первый взнос необходимо будет внести по истечении периода отсрочки. В сам период отсрочки также можно вносить платежи.

Они будут учитываться в счет погашения долга, но отсрочка при этом действовать не перестанет. В отсроченные период клиент может вносить любые суммы, в том числе и меньше суммы основного долга. Но при каждом внесении необходимо обращаться к специалистам и писать заявление на погашение.

Только в этом случае деньги не зависнут на счёте, а будут списаны в счет погашения долга.

Первый платёж по кредиту после отсрочки лучше осуществлять непосредственно в офисе банка, поскольку специалист сможет подготовить все необходимые документы, а клиенту это позволит войти в платежное русло.

Дальнейшие платежи могут быть осуществлены в банкомате, в системе онлайн банкинга и так далее. А также, чтобы не пропустить платёж, можно подключить автоматическое уведомление либо автоплатеж с отложенным сроком.

Все эти процедуры можно подключить, обратившись в офис банка.

Информирование – это платная услуга, но она достаточно удобная и легко отключается. Так, о первом платеже банк пришлёт sms-сообщение за 2-3 дня до предполагаемого срока. После периода отсрочки платежей по кредитам необходимо вносить ежемесячно требуемую суммы.

Отметим, что клиент может воспользоваться отсрочкой платежа несколько раз, но только при одобрении банка. Если отсрочка не была подтверждена, а заемщик не вносит средства, то у него испортится кредитная история, и будут начислены штрафные санкции.

Стоит помнить, что отсрочка – это достаточно удобная процедура, но она значительно увеличивает срок кредита.

Кредит с отсрочкой платежа на год – наиболее подходящий вариант в сложившихся условиях.

Для отсрочки необходимо подписание нового договора

Если отсрочка невозможна

Если в отсрочке отказано, то получить дополнительные средства для оплаты ипотеки на период, пока платежеспособность не восстановится, можно в следующих организациях:

  • микрофинансовые компании. Они не предъявляют особые требования к заемщику, а для получения нужен только паспорт гражданина Российской Федерации;
  • молодые банки. Они предлагают небольшие суммы кредитов при наличии официального места работы и достаточного дохода;
  • частные инвесторы. Выдают деньги при наличии бизнес-планов либо под достаточно большой процент;
  • ломбарды предлагают кредиты под залог имущества: мобильных телефонов, драгоценностей, ноутбуков и т.д. Процентная ставка ниже, чем в МФК, но имущество клиента остается в залоге;
  • получить кредитную карту. Такие банки, как Тинькофф или Тач банк предлагают получить займ не выходя из дома. Карта доставляется курьером вместе с пакетом документов в любое удобное для заемщика время и место.

Отметим, что при работе со сторонними организациями нужно быть осторожнее, поскольку при получении денег в долг у заемщика помимо ипотечного займа образуется задолженность по второму кредиту.

Идеальным вариантом является займ у частного инвестора, поскольку дату возврата можно установить произвольно – через 6-9 месяцев и дольше.

Работая с кредитной картой, стоит помнить о льготном периоде. Так, в Альфабанке беспроцентные период составляет 3 месяца, а значит, вернув за это время деньги, клиент не переплачивает.

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли взять отсрочку по кредиту, достаточно прост: кредит с отсрочкой платежа на год возможен практически для каждого благонадежного заемщика.

Перед тем как взять отсрочку необходимо ознакомиться со всеми нюансами тарифной политики банка и подать заявление. После рассмотрения и подписания дополнительного соглашения следующий платёж по кредиту необходимо будет внести по истечении отсроченного периода.

Если в отсрочке отказано, можно обратиться в другие организации для получения денег.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/kredity/mozhno-li-otsrochit-platezh-banku-po-kreditu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.