+7(499)-938-48-12 Москва
+7(812)-425-63-82 Санкт-Петербург
8(800)-350-73-64 Горячая линия

Номинальный счет – это счет для зачисления социальных выплат. Номинальный счет для опекунов: открытие и особенности его использования

Содержание

Номинальные счета: особенности, преимущества и применение

Номинальный счет - это счет для зачисления социальных выплат. Номинальный счет для опекунов: открытие и особенности его использования

В 2014 году были приняты изменения в Гражданский кодекс Российской Федерации. Согласно им, граждане получили возможность открыть совместные счета со своими родственниками. Теперь желающие могут завести номинальный счет. Для чего нужен этот инструмент, как он работает и как его открыть вы узнаете из этой статьи.

Что такое номинальный счет

Банковский счет, который попечитель открывает, чтобы совершать сделки со средствами, принадлежащими подопечному, называется номинальным счетом.

Характерная его особенность состоит в следующем: договор на обслуживание может заключаться без подписания выгодополучателем. В случае открытия такого счета на несколько подопечных, банк обязан учитывать интересы каждого из них.

Исключение составляют случаи, когда договор явно предусматривает иной вариант.

  • Номинальный счет открывается родителями и опекунами, чтобы туда можно было зачислить алименты, пособия и соцвыплаты несовершеннолетним или недееспособным гражданам.
  • Также номинальные расчетные счета в банке могут быть открыты для гарантий соблюдения договорных обязательств по контрактам, для обеспечения обязательств по кредиту и соблюдения других условий получения средств выгодополучателем.

Открытие и пользование такими счетами, как и связанная с ними банковская деятельность, регламентируется государством.

Виды номинальных счетов

Кроме номинального счета для зачисления социальных выплат, что удобно для опекунов и опекаемых лиц, существует еще три их разновидности: аккредитив, эскроу и залоговый счет.

Эскроу — счет для замораживания средств и передачи его на основании договора между банком, депонентом и бенефициаром. Его особенности состоят в следующем:

  • владелец и получатель не могут пользоваться средствами счета до момента соблюдения условий договора;
  • поступление денежных средств происходит единоразово в размере, предусмотренном пунктами договора;
  • банк не может списать денежную комиссию;
  • средства с эскроу не могут сняты наличными, за них нельзя сделать покупки, оплатить ими услуги или использовать на другие цели;
  • без согласия получателя плательщик не может закрыть эскроу.

Залоговый счет открывается для внесения денег, выступающих в качестве залога. Должник зачисляет средства на расчетный счет в качестве залогодателя. Залог считается внесенным с момента поступления документов и одобрения банком открытия вклада.

Стороны не могут внести изменения в договор, не согласовав их с залогодателем. Банк обязан выполнять распоряжения клиента, касающиеся платежей. Допускается одновременное кредитование нескольких выгодополучателей.

Аккредитив подразумевает зачисление денег получателю лишь после предоставления им документов, подтверждающих выполнения условий, прописанных в договоре. Плательщик переводит средства на счет, а банк отправляет их бенефициару лишь после выполнения им обязательств. Этот вклад выступает альтернативой расчетов через банковскую ячейку.

Практика применения номинальных счетов

Первые номинальные счета начали вводиться одновременно с развитием безналичного денежного обращения и развитием электронных банковских систем. Первыми начали использовать специальные вклады банки Германии в 1992 году. Это упростило зачисление денег плательщика выгодополучателю и поспособствовало безопасности таких транзакций.

Номинальные счета, которые вместо депозитов стали использоваться для получения выплат, оптимизировали услугу тендерной гарантии, сделав ее дешевле и проще.

Номинальные счета активно используются нотариусами и юристами для обеспечения выполнения условий сделок между клиентами.

Лучший способ избежать махинаций, мошенничества и потери денежных средств вследствие недобросовестного соблюдения договорных обязательств — проведение расчетов с контрагентами через аккредитив, эскроу или залоговый вклад. В странах Запада наблюдается тенденция роста использования эскроу физическими лицами для повседневных расчетов. Так обеспечивается безопасность сделок между продавцом и покупателем в магазинах.

Зачем опекуну нужен номинальный счет

Ранее деньги, полученные подопечным, накапливались на счету опекуна. Последний без разрешения органа опеки мог снимать лишь ежемесячную сумму в пределах прожиточного минимума. Получение такого разрешения нередко становилось проблемой и отнимало много времени.

Для облегчения выполнения опекунских обязанностей и популяризации попечительства правительство решило внедрить номинальные счета для зачисления социальных выплат, что дало бы возможность аккумулировать социальные пособия, алименты и компенсации за вред здоровью.

Согласно Гражданскому кодексу, средства счета опекун может снимать в неограниченном количестве на нужды подопечного при условии соблюдения его интересов и регулярной отчетности о расходах.

Это улучшает соцзащиту опекаемых, упрощает процедуру и делает институт опекунства более привлекательным.

Где можно открыть номинальный счет

Первоначально такие счета могли быть открыты лишь в кредитных организациях, контрольный пакет которых принадлежит государству. Среди них особенно выделяется “Сбербанк”, как основной государственный банк РФ. Впоследствии правила игры изменились. Открывать номинальные счета можно в любом банке, ограничения коснулись лишь максимальной накопленной суммы. Сделано это в интересах подопечных.

Денежные вклады населения защищены государством. В случае банкротства вкладчики банка получают свои деньги за счет фонда страхования банковских вкладов. Максимальная сумма возмещения ограничена и составляет 1,4 миллиона рублей. При наличии у вкладчика большей суммы на счетах банка, ему будет возвращен лишь установленный страховой лимит.

Поэтому эта же сумма, равная лимиту, является пределом для совокупных средств на номинальных счетах в одном банке. Полученные несовершеннолетним или недееспособным лицом перечисления, которые не укладываются в ограничения, должны поступать на номинальный счет, открытый в другом банке. Это дает гарантии что при банкротстве банка деньги подопечного будут полностью возвращены ему.

Важно: счет может быть открыт в любом банке, а официального разрешения на его открытие от органов опеки не требуется.

Назначение и функционирование номинального счета опекуна

Договор номинального счета заключает опекун или родитель, при этом указываются полные данные бенефициара и предоставляются утвержденные законом документы.

Контроль за правильным расходованием и сохранностью средств подопечного осуществляется банковским учреждением на основании расчетных документов. Бенефициар или его адвокат могут наложить арест на счет чтобы воспрепятствовать трате средств опекуном или попечителем.

Владелец номинального счета обязан:

  • контролировать сумму вклада и расходные операции;
  • вести учет средств;
  • содержать подопечного;
  • исполнять налоговые обязательства по имеющимся залоговым счетам.

Работает это следующим образом:

  1. опекун передает пакет документов представителю банка;
  2. банк открывает номинальный счет для перечисления алиментов, пенсий и соцвыплат;
  3. несмотря на то, что владеет средствами бенефициар, распоряжается ими опекун;
  4. опекунский совет не контролирует открытие счета и расходование средств;
  5. закрыть номинальный вклад можно лишь после перехода средств во владение опекаемого лица.

Опекаемый (при его дееспособности) имеет право:

  • получать сведения о счете, составляющие банковскую или коммерческую тайну;
  • ставить ограничения на расход или перевод денег владельцем счета;
  • изменить или расторгнуть договор открытия номинального счета.

Условия пользования номинальным счетом

  • Согласно ГК РФ, при участии бенефициара выдача наличных и расходование средств вклада производится без ограничений.
  • Владелец может внести на свой счет неограниченную сумму при желании опекуна.
  • Для перечисления денег выгодополучателю опекун должен посетить отделение банка, предъявить паспорт гражданина России и внести желаемую сумму.
  • На остаток средств начисляются проценты, оговоренные в банковском договоре.
  • Размер индексации зависит от суммы на счету, периодичности снятия средств, размера поступлений и вида вклада.
  • Банк может изменить начисление дополнительных процентов лишь с согласия владельца.
  • Владелец обязан составлять ежегодный отчет о расходовании средств выгодополучателя.
  • Взыскать деньги по обязательствам опекаемого лица с номинального счета можно лишь по решению суда и в прочих случаях, прямо предусмотренных законодательством. Исключения составляет лишь комиссия за осуществление банковских операций по счету.

Неудобства применения номинальных счетов на опекуна

Наряду с положительными сторонами использования номинальных счетов, их использование опекунами создает для последних определенные проблемы:

  • Порядок открытия номинального счета предусматривает, что его можно оформить лишь по месту проживания, а деньги снимать лишь в одном отделении. С такими условиями при выезде на лечение за границу или другие регионы РФ воспользоваться средствами не получится.
  • Не все траты в пользу опекаемого можно подтвердить документально, что затрудняет отчетность. В итоге становится невозможно оплатить с номинального счета дополнительные реабилитационные курсы, массаж и занятия с частными логопедами.
  • Контроль банка за расходованием средств нарушает тайну частной жизни. Такой аспект бывает крайне чувствителен для родителей детей-инвалидов.
  • Даже для Сбербанка номинальные счета являются “сырым продуктом”, по которому далеко не все банковские специалисты могут дать квалифицированные консультации. В отдельных государственных структурах еще плохо разобрались с процедурой оформления выплат на номинальный счет.

Как открыть номинальный счет на подопечного

Для открытия номинального счета необходимо обратиться с заявлением в выбранный банк. Из документов необходимы:

  • решение органа опеки и попечительства о назначении опекуна;
  • удостоверение опекуна.

Если опекуном является родитель ребенка до 18 лет, вместо решения органов опеки необходимо предоставить свидетельство о рождении.

В отдельных случаях дополнительно предоставляется вид на жительство, миграционная карта или иной документ, который подтверждает право лица находиться на территории РФ.

Открывая счет, владелец обязан сообщить банку данные выгодополучателя:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • место рождения;
  • адрес регистрации опекаемого лица.

Вместе с данными должен быть предоставлен паспорт совершеннолетнего бенефицира или свидетельство о рождения, если выгодополучателю не исполнилось 14 лет.

После предоставления всех документов и рассмотрения заявления с владельцем счета заключается договор, в котором находят отражение данные его и бенефициара.

Для зачисления социальных пособий, которые предназначаются для содержания опекаемого лица, владелец номинального счета должен написать заявление в орган, который занимается их выплатами.

В заявлении должен быть указан номер счета, на который должны быть произведено зачисление средств. Определить принадлежность счета к номинальному просто — такие счета начинаются с цифр “40823”.

Это сделано для облегчения банковского и государственного контроля за зачислением и расходованием средств этой группы счетов.

Принятые изменения в ГК РФ уменьшили госрегулирование в такой тонкой сфере деятельности, как опекунство. Это несомненный шаг вперед.

Несмотря на отдельные неоднозначные моменты, применение номинальных счетов существенно облегчает расчеты и финансовую деятельность субъектов. Это касается опекунства и бизнес-взаимодействия между контрагентами.

Мнение адвоката

Источник: https://finomer.ru/sberezheniya/nominalnye/osobennosti-preimushhestva-i-primenenie

Описание номинального счета опекуна: применение и правила пользования

Номинальный счет - это счет для зачисления социальных выплат. Номинальный счет для опекунов: открытие и особенности его использования

С 2014 года существует специальный номинальный счет для законных представителей, на него перечисляются социальные выплаты. Кроме того, счет предназначен для выплаты алиментов, пособия по инвалидности или потери кормильца. Опекуны несовершеннолетнего или недееспособного гражданина России вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению.

Чаще всего, такие счета отрываются в Сбербанке, так как он имеет больше всего отделений и филиалов, а банковские устройства встречаются во всех общественных местах. Кроме того, кредитно-финансовое учреждение отличается высокой безопасностью и устойчивостью в финансовой сфере.

Его деятельность доказывает, что на функционирование внутренней системе не влияет экономическая обстановка в стране, так как на протяжении длительного времени он стабильно выполняет свои обязательства по обслуживанию клиентов.

Далее подробно рассмотрим, номинальный накопительный счет опекуна в Сбербанке, что это такое? Ведь те, кто недавно стал опекуном, не знает всех тонкостей данной процедуры, и для чего необходимо иметь данный счет.

Основные характеристики

Ранее законодательство разрешало пользоваться опекунам только определенной суммой денежных средств, которые поступали на счет подопечного. Ее размер составлял не больше прожиточного минимума.

И для того, чтобы снять значительно превышающую сумму, опекунам приходилось обращаться в органы опеки для получения специального разрешения.

Эти денежные средства могут быть потрачены на обучение, воспитание, содержание.

Но, все изменилось в 2014 году, когда в законодательство РФ внесли поправки.

В них говорится о том, что счет для начисления ежемесячных выплат открывается не на имя ребенка, как было ранее, а на взрослого, который присматривает за подопечным.

Получается, что по новому закону не нужно спрашивать разрешение органов опеки и попечительства при распоряжении. Однако, это не означает, что можно начинать тратить деньги без ограничений.

https://www.youtube.com/watch?v=GBhIawo23jA

Так как невозможно отследить передвижение средств по счету, государство решило обезопасить недееспособного и несовершеннолетнего гражданина с помощью отчетности, которую опекун предоставляет в социальные службы.

Данная мера обусловлена тем, что довольно часто такая категория граждан становится незащищенной, и часто их используют в своих корыстных целях. Поэтому люди, которые берут на себя обязанности попечителя, должны отчитываться во всех потраченных денежных средствах.

Опекун предоставляет государственным органам все расписки и чеки, а также берет распечатку транзакций в Сбербанке. Такая услуга для опекунов предоставляется бесплатно.

Важно. Данное правило об отчете не распространяется на некоторых граждан. Например, от родных или приемных родителей доказательная документация по тратам не нужна, если ребенок с самого рождения проживает с ними совместно.

Все остальные предоставляют отчетность каждый год, в государственную структуру он должен поступить не позднее первого числа февраля.

Номинальный счет опекуна открывает Сбербанк и еще несколько российских кредитных учреждений.

Мало, кто понимает, как работает данный процесс, ведь по сути владельцев счета трое –  банк, опекун и сам подопечный.

А если рассматривать банковскую структуру, то такой счет открывается только на двоих участников сделки. То есть, у депозита существует два хозяина, один относится к фактическому, а другой формальный.

Правила пользования номинальным счетом

В законодательстве четко прописано, по каким платежам денежные средства могут быть зачислены. Это разъяснено в статье 37 Гражданского кодекса РФ. Таким образом, на счет могут поступать только социальные выплаты –  это:

  • возмещение вреда здоровью;
  • пособия, пенсии;
  • алименты, в том случае, когда родители лишены своих прав;
  • выплаты по потери кормильца, например оба законных представителей ребенка умерли.

Для банковской организации крайне важно знать цель перевода, в том случае, когда организация не понимает от кого и за что приходят денежные средства, то они возвращаются отправителю.

Например, если переводятся денежные средства на содержание и обучение ребенка, то в платежной документации требуется указать, что это алименты. Если указать неправильное назначение перевода, то получатель не получит никаких выплат.

Сбербанк внимательно отслеживает выполнение норм законодательства.

Сбербанк не может контролировать самостоятельно все траты, которые совершает опекун. Однако, в том случае, когда у системы банка есть подозрение, что денежные средства расходуются не по назначению, то обслуживание клиента прекращается.

Кроме того, банковская организация предупреждает законного представителя несовершеннолетнего или недееспособного гражданина, а также официальные органы опеки и попечительства, если на балансе номинального счета скапливается сумма, которая превышает 1,4 миллиона рублей.

Это обусловлено тем, что именно на такую сумму распространяется страховка.

Важно. Попечителям разрешено совершать транзакции, получать в банковском учреждении справки и выписки, а также управление счетом можно передавать сторонним людям, при этом обязательно необходима доверенность.

Особенности при открытии

Заключать договор может попечитель, у которого на попечении дети в возрасте от 14 до 18 лет, а также в данную категорию входят недееспособные. Открыть счет в банке может усыновитель или один из членов семьи –  мать или отец.

Опекаемых людей не нужно вести в отделение банка, вся процедура оформляется без их личного присутствия. Однако, чтобы открыть номинальный счет в Сбербанке, попечитель должен написать заявление, а также предоставить менеджеру пакет документации.

В соглашении обязательно указывается личные сведения опекаемого, а также вся информация о человеке, который взял несовершеннолетнего и недееспособного лица на попечение. Стоит отметить, что попечитель –  это не только физическое лицо. В его роли может выступать образовательное учреждение, медицинская организация.

Все случаи индивидуальны, поэтому, перед оформлением, требуется уточнить детальную информацию в органах опеки и попечительства.

Также в соглашение с банком четко прописываются, какие платежные транзакции для опекунов предусмотрены, они не должны нарушать права подопечного.

В Сбербанке предусмотрено начисление процентной ставки на остаток, он тоже прописывается в договоре.

На сегодняшний день Сбербанк выплачивает 3,67 процентов на средства, которые остались на счету в расчетный период времени. Стоит отметить, что индексация выплат происходит один раз в квартал.

В соглашение подробно описываются все права и обязанности сторон по соглашению, а также указываются тарифы, по которым осуществляется обслуживание клиента. Счет открывается без установленного срока окончания.

Попечитель имеет право самостоятельно расторгнуть договор с кредитной организацией, но при этом Сбербанк в письменной форме уведомляет несовершеннолетнего и недееспособного гражданина о прекращении действия соглашения и закрытии счета.

Важно. Опекаемый имеет законное право самостоятельно расторгнуть договор с финансовой структурой. Однако, такое возможно только при признании человека полностью легитивным. Например, ребенок достиг 18-летнего возраста, или отмена недееспособности по решению суда.

Требуемая документация для открытия номинального счета

Банк установил перечень основных документов, которые должен предъявить попечитель, чтобы открыть номинальный счет. Опекун представляет документ, который удостоверяет личность, то есть паспорт. Также необходимо предъявить свидетельство о рождении или иной документ опекаемого человека.

Кроме того, банк требует предоставить судебный исполнительный лист о признании человека недееспособным или ограничение в дееспособности, где прописано имя опекуна. В том случае, когда ребенок усыновлен, то необходим документ от органов опеки и попечительства.

Если ребенок удочерен или усыновлен, то прилагается решение суда.

Иногда случается ситуация, что опекун не является гражданином Российской Федерации, то необходимо предъявить банку справку из миграционной службы. Она должна доказывать законность нахождения иностранного гражданина на территории России. Также при наличии у человека ИНН, нужно документ предоставить в кредитное учреждение.

В том случае, если все подтверждающие бумаги в порядке, то сотрудник Сбербанка открывает номинальный счет, который начинается с чисел 40823. Данный расчетный номер предъявляется в государственные организации, которые начисляют ежемесячные выплаты.

В каких банковских организациях открыть номинальный счет попечителям

Граждане, которые взяли опеку, могут открыть счет для перечисления пособий в любом банке, который предоставляет данную возможность. На сегодняшний день их число заметно выросло. Однако Сбербанк является лидером по открытию номинальных счетов.

Это объясняется тем, что большинство бюджетных организаций сотрудничают со Сбербанком, а значит зачисление выплат происходит намного быстрее.

Кроме того, он имеет огромное количество филиалов по всей стране, а это означит не нужно куда-то ехать, а достаточно обратиться в ближайший офис, который расположен рядом с домом.

У опекунов возникает ситуация, что требуется открыть новый номинальный счет, ведь по закону на сберегательном счете сумма не может превышать 1,4 миллиона рублей. Это связано с тем, что именно эти средства страхуются государством на случай непредвиденных обстоятельств. Обращаться можно в такие банки, как:
  1. МинБанк;
  2. ВТБ24;
  3. Уралсиб;
  4. Россельхозбанк.

Трудности с использованием номинальных счетов Сбербанка

Законопроект принимался для того, чтобы облегчить попечительство людей. Однако, создание номинальных счетов имеет некоторые недостатки, которые создают существенные проблемы для граждан, которые являются опекунами несовершеннолетних и недееспособных лиц.

Самый существенный недостаток программы –  это невозможность привязать счет к пластиковому продукту. Кроме того, нельзя посмотреть остаток на балансе через мобильное приложение или личный кабинет на официальном портале банка. Номинальный счет опекуна просто не отображается в Сбербанке онлайн, поэтому узнать о поступлениях дистанционным способом просто нельзя.

Понимая это, Сбербанк идет навстречу опекунам и предлагает дополнительные услуги, например, подключение опции Зеленая улица.

Программа подразумевает транзакцию средств с депозита опекуна на карточку или иной расчетный счет.

Для этого требуется составить обращение в офисе Сбербанка на автоматическую отправку средств с одного на другой расчетный счет. С такой возможностью управлять выплатами намного легче.

Снимать наличность с номинального счета возможно только в том офисе, где было подписано соглашение о его регистрации. То есть при передвижении на территории России снимать наличность нельзя. Кроме того, невозможно воспользоваться платежным терминалом, или произвести покупку онлайн.

Важно. Эти сберегательные счета не обладают защитой, как обычные. То есть банк не хранит конфиденциальность. Государственные структуры имеют полный доступ к передвижению средств по счету. Например, когда попечитель опаздывает сдать вовремя отчет о своих расходах, то органы опеки запрашивают детализацию в банке по всем расходам.

Несмотря на некоторые недостатки, данный номинальный счет облегчил жизнь опекунов. Ведь, теперь не нужно ежемесячно получать разрешение от органов опеки и попечительства на снятие наличности, которая превышает прожиточный минимум. Кроме того, все средства, которые находятся на счету, не подлежат аресту или взысканию по долгам опекуна.

Источник: https://bankigid.net/nominalnyj-schet-opekuna-v-sberbanke/

Как открыть номинальный счет опекуну: порядок открытия, правила использования

Номинальный счет - это счет для зачисления социальных выплат. Номинальный счет для опекунов: открытие и особенности его использования

С 2014 г. граждане, находящиеся на попечении, получают социальные выплаты на номинальный счет опекуна. Опекуны вправе распоряжаться этими средствами без разрешения государственных органов. Чаще всего такие специальные счета открывают в Сбербанке.

Номинальный счет опекуна в Сбербанке: что это такое?

Опекун может распоряжаться средствами, поступающими от государства, расходуя их на содержание, воспитание, образование, лечение подопечного. Но право собственности на эти деньги остается у последнего. Поэтому в договоре банковского обслуживания фигурируют 3 стороны: банк, подопечный («Бенефициар», выгодоприобретатель) и опекун («Владелец», распорядитель).

В банковской сфере номинальными называют счета, которые, по сути, имеют двух владельцев: фактического и формального. Существует несколько разновидностей таких финансовых продуктов, опекунский — один из них.

Зачем опекуну нужен номинальный счет?

Закон упрощает опекунам исполнение их обязанностей: теперь для использования средств подопечного не нужно разрешение государственных служб. Оно не требуется также при открытии номинального счета.

Отсутствие формальностей не означает бесконтрольность расходования средств. Государство все же защищает интересы несовершеннолетних и недееспособных граждан, обязывая опекунов отчитываться по своим тратам не позднее 1 февраля каждого года. Отчет не требуют от родителей (в том числе приемных) инвалидов с детства, воспитывающие его с рождения до 18 лет и совместно с ним проживающие.

К отчету прикладывают платежные документы на крупные траты и расписку касательно мелких расходов (обувь, одежду, продукты питания, предметы личной гигиены). В отделении Сбербанка, в котором был заключен опекунский договор, бесплатно получают выписку по операциям за отчетный период.

Правила использования номинального счета

На номинальный счет опекуна поступают следующие выплаты:

  • пенсия по потере кормильца (если оба родителя умерли);
  • алименты (если родители лишены своих прав);
  • социальные пособия, пенсии;
  • возмещение вреда здоровью.

Цель переводов должна быть понятной банку, иначе деньги вернутся отправителю. Например, если это средства на содержание ребенка от родителей, то в поле «Назначение платежа» нужно указать «Алименты». Приходные операции, не связанные с социальными выплатами (ст. 37 ГК РФ), Сбербанк не допускает.

Порядок расходования денежных средств подопечного банк специально не контролирует, но если у него возникнут подозрения, что операции проводятся незаконно, он праве приостановить обслуживание. Кроме того, Сбербанк обязуется предупредить клиентов, а также Органы опеки, если скопившаяся сумма превышает максимальное страховое возмещение (1,4 млн руб.).

Опекун вправе совершать операции, получать выписки, справки, а также передать управление средствами другому гражданину по доверенности. Подопечный (бенефициар) может запрашивать детализацию. Социальные выплаты индексируются раз в 3 месяца. Ставка Сбербанка в 2018 г. составляет 3,67 % годовых.

Старые правила

Изменения в положения ГК РФ и ФЗ N 48, касающиеся номинальных опекунских счетов, начали действовать с 01.08.2014. Что было раньше:

Старые правилаДействующие правила
Счет открывался на имя подопечногоБенефициаром по номинальному счету является подопечный, а владельцем — опекун. Но его имя заключается договор
Опекун без разрешения контролирующих органов тратил сумму, не превышающую прожиточный минимум на душу населения, установленный в целом по РоссииПолучение разрешения органов опеки на операции по счету и открытие не требуется. Расход средств ограничивается только размером ежемесячной выплаты
Обслуживать счета имели право только банки, крупнейший собственник которых — государство (Сбербанк, Россельхозбанк)Заключить договор можно в любой финансовой организации, участвующей в системе страхования вкладов
Все накопленные средства хранились в одном финансовом учрежденииВ одном банке можно держать средства, суммарно не превышающие возмещение по программе страхования вкладов ССВ (1,4 млн руб.)

Порядок открытия номинального счета

Заключить договор в Сбербанке может:

  • опекун (присматривает за малолетними детьми-сиротами, а также теми, кто признан судом недееспособным по состоянию психического здоровья);
  • попечитель (назначается гражданам 14–18 лет, оставшимися без родителей, а также ограниченно дееспособными взрослыми);
  • родитель или усыновитель.

Опекун обращается в отделение Сбербанка с заявлением и документами. Присутствие подопечного не обязательно. Банк и клиент заключают договор, в котором указывают:

  • данные лица, который является бенефициаром;
  • информация об опекуне («Владельце»). Им может быть частное лицо или бюджетное учреждение лечебного или образовательного типа;
  • допустимые платежные операции;
  • условия начисления процентов;
  • права и обязанности сторон;
  • тарифы на обслуживание номинального счета опекуна в Сбербанке и другие особенности его использования.

Счет бессрочный. Закрыть его может опекун, но Сбербанк в обязательном порядке извещает об этом бенефициара. Расторжение договора подопечным возможно только после получения дееспособности (например, наступления совершеннолетия).

Какие банки вправе открыть номинальные счета опекунам?

Номинальный счет для опекунов и попечителей можно открыть в любом банке, который предоставляет подобную услугу. Однако в одном финансовом учреждении допустимо хранить сумму, не превышающую размер компенсации по ССВ (1,4 млн руб.).В начале 2018 г. с опекунскими счетами работают:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Уралсиб;
  • ВТБ;
  • МИнБанк и др.

Для многих граждан Сбербанк — самое привычное финансовое учреждение: раньше соцвыплаты зачислялись только на «сберкнижки». В нем также обслуживается большинство бюджетных организаций. Все это предопределило популярность Сбербанка среди опекунов, хотя он не сразу и не первый оказался готов к предоставлению такой услуги.

Необходимые документы

Опекун должен предъявить в банк следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о рождении или паспорт подопечного. Родитель, который заключает договор в пользу несовершеннолетнего ребенка с 14 до 18 лет, предоставляет оба документа;
  • акт о назначении опекуна (попечителя) или решение суда о признании совершеннолетнего гражданина недееспособным или ограниченно дееспособным, в котором фигурирует имя опекуна (попечителя);
  • документ Органа опеки или решение суда об усыновлении (для приемного родителя);
  • миграционные документы, подтверждающие законность нахождения на территории РФ (если опекун недееспособного человека или несовершеннолетнего ребенка — лицо без гражданства или иностранец);
  • ИНН (при наличии).

После проверки документов и подписания договора сотрудник Сбербанка сразу же откроет счет. Клиент получает 20-значный номер, начинающийся с цифр 40823. Его нужно сообщить в учреждения, которые занимаются выплатой госпособий (в ПФР, Отдел соцзащиты, органы опеки и попечительства и др.).

Сложности применения номинальных счетов

Номинальные счета, по идее, призваны облегчить опекунам исполнение обязанностей по присмотру за подопечными. Однако у них есть свои недостатки, например:

  • К счету нельзя привязать пластиковую карту. Он не отражается в «Сбербанке Онлайн» и мобильном приложении.
  • Снимать средства можно только в том отделении, где он был открыт. Это значит, что получить деньги, например, в поездке по России, невозможно. Кроме того, расходные операции по счету нельзя провести через терминалы, банкоматы или онлайн.
  • Номинальные счета не так защищены банковской тайной, как обычные. Информацию по нему могут получить не только владелец и бенефициар, но и контролирующие органы, если опекун вдруг опоздает с отчетом.

Сбербанк предлагает клиентам дополнительные услуги для опекунов. Например, в банке можно оформить поручение на автоматический перевод денег с номинального на любой другой счет или карту. С опцией «Зеленая улица» операции станут доступны не только в отделении открытия, но и в соседних регионах РФ.

Законодательное регулирование

  • Гражданский кодекс РФ, статьи 37, 860.1–860.6
  • ФЗ N 48 от 24.04.2008 «Об опеке и попечительстве», статьи 19, 25, 26

Источник: https://opekarf.ru/opeka-i-popechitelstvo/obshhie-ponyatiya/schet-opekunu-v-banke

Номинальный счет

Номинальный счет - это счет для зачисления социальных выплат. Номинальный счет для опекунов: открытие и особенности его использования

Родители, опекуны и попечители несовершеннолетних, недееспособных или ограниченно дееспособных лиц получают соцвыплаты от государства. Эти выплаты зачисляются на номинальный счет. Что это такое и как он функционирует, читайте детальнее далее.

После внесения поправок в ГК в 2014 году попечители получили возможность открывать номинальный в банке. Эта идея с самого начала вызвала бурю обсуждений. Ранее действовал такой порядок. На счет опекуна перечислялись деньги, причитающиеся подопечному. Снимать деньги можно было в пределах прожиточного минимума.

Для снятия большей суммы требовалось специальное разрешение из органов опеки. С 2014 года стало возможным открывать номинальный счет для опекунов для зачисления соцвыплат. Причем средства со счета можно снимать в неограниченном количестве. Предполагалось, что такие поправки приведут к популяризации опекунства.

На практике же банки оказались не готовыми предоставить такую услугу.

Открытые номинальные счета

По законодательству для открытия счета гражданину необходимо принести в банк:

  • Паспорт опекуна.
  • Свидетельство о рождении подопечного или его паспорт.
  • Свидетельство ИНН опекуна и подопечного (если такое имеется).
  • Удостоверение, подтверждающее статус опекуна.

В свою очередь банк должен предоставить на подпись договор об обслуживании счета, в котором указано:

  • Ф. И. О. подопечного.
  • Место рождения.
  • Адрес проживания.

После подписания документов открывается номинальный счет – это счет, с которого опекун может снимать неограниченное количество «государственных» средств. Наличие номинального счета не освобождает опекуна от сдачи ежегодного отчета об использовании средств.

Где открыть?

До 2015 года социальные выплаты переводились на счета банков, 50% имущества которых принадлежит государству. Соответственно, практически все вклады открывались в Сбербанк. Однако в России все банки участвуют в Системе страхования вкладов.

Если учреждение и потеряет лицензию, вкладчики смогут получить свои средства обратно. Лимит выплаты ограничен 1,4 млн руб. Хоть с 2015 года правило 50 % отменили, опекуны все равно стараются открывать счет в Сбербанке.

После внесения поправок в ГК «Россельхозбанк» первым заявил о готовности работать с номинальными счетами.

Сбербанк

В качестве альтернативы в Сбербанке клиентам предлагали открыть счет для зачисления социальных выплат «Социальный».

По условиям обслуживания средства можно было накапливать в течение трех лет и получать доход по ставке 5,67% годовых (с капитализацией процентов). Для открытия счета достаточно было перечислить 1 рубль.

Условиями обслуживания предусмотрено частичное снятие средств и ежеквартальная выплата процентов.

ВТБ

С 10.01.17 ВТБ банк начал предлагать клиентам возможность открыть номинальный счет. Это счет, предназначенный для зачисления алиментов, пособий, пенсий, возмещений нанесенного здоровью вреда и прочих средств для содержания подопечного.

При этом банк самостоятельно контролирует остаток на счете. Если сумма превышает максимально допустимые 1,4 млн руб., то финансовое учреждение уведомляет об этом клиента и органов опеки.

Средства со счета в ВТБ можно снимать без предварительного согласия органов опеки.

Проблемы

Несмотря на изменения в законодательстве, на практике банки столкнулись с проблемами. Хотя номинальный счет — это счет для опекунов, но оформляется он сразу на двух хозяев. При этом бенефициаром является ребенок. Он должен присутствовать при открытии счета. Если такая возможность отсутствует, то опекун должен предоставить доверенность из органов опеки.

Ранее счет открывался по доверенности, но на имя опекуна, который затем отчитывался за потраченные средства. Теперь, когда появился номинальный счет на ребенка-инвалида, органы опеки могут устанавливать лимиты на проведение операций и ограничивать допустимые транзакции.

ЦБ запретил участникам банковской системы по формальным причинам отказывать опекунам в открытии счетов. Подобные действия могут привести к учащению проверок со стороны регулятора.

Номинальный счет по потере кормильца сегодня реально открыть в «Россельхозбанке», ВТБ и Сбербанке. По старой схеме счет для сирот сегодня предлагают «Совкомбанк» и «Интеркоммерц». При этом всем пользователям нужно перезаключать договора. На рублевый номинальный счет банки начисляют от 3,5 % до 15,09 % годовых.

Техническая загвоздка заключается в том, что отсутствует система оповещения, которая бы напоминала вкладчикам, что остаток на счете приближается к допустимому пределу, способы уведомления опекунов нигде не прописаны. Также существуют сложные ситуации, когда несколько попечителей открыли счет в одном банке с одним бенефициаром. Алгоритм работы в таких ситуациях также нигде не прописан.

Кроме того, банки должны решить вопросы, связанные с идентификацией распорядителей и бенефициара и переписать софт.

Ввиду отсутствия инструкций от регулятора и подходящего ПО некоторые банки не до сих пор обслуживают номинальные счета.

Чтобы решить все эти проблемы, логичнее было бы предоставить переходной период, в течение которого финучреждения и органы опеки могли бы согласовать варианты взаимодействия.

О выплатах

Номинальный счет — это счет, предназначенный для перечисления соцвылпат сиротам. По статистике на 2016 год в России насчитывалось более 250 тыс. детей сирот в возрасте до 18 лет. Каждому ребенку, взятому под опеку, по закону полагается квартира. Дети, оставшиеся без попечителей, ежемесячно получают такие выплаты:

  • 3910 руб. — трудовая пенсия (в случае гибели родителей).
  • ¼ или 1/3 от ЗП — алименты одного из родителей.
  • 3610 руб. – выплата для детей, которые не получают трудовую пенсию или алименты.

Эти средства перечисляются на банковский счет сразу после того, как ребенок попадает в детский дом. Воспользоваться деньгами, а также наследством, оставшимся после родителей, ребенок может после того, как ему исполнится 18 лет.

По подсчетам экспертов на беспроцентном вкладе к этому моменту может накопиться сумма около 648 тыс. руб. Если средства перечисляются на номинальный счет, то к моменту достижения ребенком 18 лет, может скопиться сумма, превышающая 1,4 млн руб. Хотя таких вкладов будет немного. Примерно 80 % сирот получают средства в пределах государственных выплат.

В период кризисов банкам интересны только две категории населения: экономически активные граждане, которые получают стабильный доход, и пенсионеры, которые накапливают свои сбережения.

Ведение счетов для сирот очень затратно для финучреждений. Ответственность большая, а суммы вкладов маленькие.

Решение социальных задач за счет банков делает номинальный счет для опекунов экономически невыгодным.

Правила использования

Номинальный счет — это счет, предназначенный исключительно для социальных выплат несовершеннолетним и недееспособным гражданам. Зарплаты, стипендии подростков и прочие средства на него не зачисляются.

Опекуны могут расходовать средства со счета в неограниченном количестве без дополнительного разрешения. Однако, об использованных средствах они обязаны ежегодно отчитываться.

Так, полученные средства нельзя использовать для погашения задолженности (кроме операций по оплате банковских комиссий).

Взыскание денег по обязательствам разрешается только по решению суда и в предусмотренных законом случаях.

Как снимать деньги с номинального счета? Поскольку специального разрешения из органов опеки больше не требуется, то банк не затребует никаких документов при снятии средств со счета.

Отчетность по расходам несовершеннолетних граждан

Опекун обязан ежегодно отчитываться о том, куда он потратил средства, перечисленные на номинальный счет. Что это такое? Органы опеки должны определить, действительно ли гражданин ответственно подходит к выполнению обязанностей, или расходует средства на нужды, не связанные с ребенком. Рассмотрим детальнее правила составления документа.

В отчете обязательно должны присутствовать такие реквизиты:

  • Начало и конец отчетного периода.
  • Ф. И. О., адрес и телефон составителя.
  • Ф. И. О., год рождения подопечного.
  • Причина дата назначения опеки.
  • Сведения о расходах и доходах подопечного:

— номер свидетельства права собственности на недвижимое имущество.

— марка и место регистрации ТС.

— серия и номер ЦБ.

  • Данные о здоровье ребенка.
  • Подпись опекуна.

К документу прикладывается справка о номинальном счете. Все расходы должны быть подтверждены копиями чеков. Отчитываться о затратах на покупку одежды, обуви, средства личной гигиены, не нужно. Такие мелкие расходы подтверждаются распиской опекуна.

Органами опеки не принимается отчет с исправлениями и незаполненными графами (в пустых сроках должно стоять слово «нет»). В качестве единицы измерения выбраны тыс. руб., которые в отчете указываются в формате «т.р.». Доход в иностранной валюте должен быть переконвертирован по курсу ЦБ на 31.12. отчетного периода.

По законодательству, отчет следует подавать ежегодно до 1 февраля, если договором об опеки не указаны иные сроки сдачи отчетности.

Отчетность по расходам совершеннолетних граждан

Опекуны могут быть назначены не только детям, но и взрослым гражданам, которые стали инвалидами. Таким лицам государство также выплачивает социальные пособия. Соответственно опекуны обязаны отчитываться об использовании средств.

На составление этого документа уходит гораздо больше времени, поскольку отчет должен быть детализирован. В частности, доходы подопечного указываются по месяцам.

Мелкие затраты на покупку продуктов, лекарств и оплату ЖКХ должны быть детально расписаны.

Ответственность

Опекун отвечает не только за поступки подопечного, но и за сохранность его имущества. Если оно оказалось сломанным или утратило товарную стоимость по вине попечителя, то опекун несет за это ответственность. В частности, он обязан компенсировать стоимость причиненного ущерба. В случае отказа или повторного нанесения ущерба, он лишается права на опеку.

Счета эскроу

Изменения в законодательстве в 2014 году затронули не только счет для социальных выплат, но и счета условного депонирования.

Договор эскроу — это обязательство, по которому банк-агент открывает счет для учета средств, полученных от владельца (депонента), и предназначенных для передачи третьему лицу (бенефициару) при наступлении условий, предусмотренных договором обслуживания (ст. 860 ГК).

Эти счета используются в сделках с недвижимостью, вместо аккредитива, при оптовой продаже активов и в прочих операциях.

В США этот продукт используют в сделках с ипотекой. Залогодатель (собственник объекта) перечисляет денежную сумму (налог на имущество, страховую премию) на счет. Если он вовремя не уплатит налог или первый страховой взнос, то заложенные деньги будут перечислены залогодержателю.

Эскроу в виде, который прописан в ФЗ № 379, стал очень похож на аккредитив.

Во-первых, в США эскроу используется только банками. В РФ агентом может стать любой субъект (например, нотариус), поскольку специального разрешения для ведения такой деятельности не требуется.

Во-вторых, регулирование сделок четко не прописано. Средства могут быть перечислены бенефициару не только после выполнения определенных условий, но и по завершении условий действия договора.

В-третьих, «заморозить» можно не только денежные средства, но и любое имущество, имущественные права. Например, эскроу используется в случаях, когда разработчик ПО передаёт право на программу третьему лицу, сохраняя у себя первоначальный код.

Если правообладатель обанкротится или умрет, то у покупателя возникнут проблемы с обновлением или модификацией программы. В случае использования эскроу депонируется код программы. В случае смерти покупателя автору вернется исключительное право на разработку.

То есть он сможет ее модифицировать при возникновении необходимости.

Источник

Источник: http://IDeiforbiz.ru/nominalnyj-schet-eto-schet-dlya-zachisleniya-socialnyx-vyplat-nominalnyj-schet-dlya-opekunov-otkrytie-i-osobennosti-ego-ispolzovaniya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.