+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Международная процессинговая система. Типы процессинговых систем

Содержание

Что такое процессинг банковских карт

Международная процессинговая система. Типы процессинговых систем

Большинству пользователей пластиковых платёжных инструментов неизвестно, что такое процессинг. Для них важно, чтобы дебетовая или кредитная карта стабильно работала и принималась терминалами и банкоматами, была удобным инструментом для интернет-расчётов и помощником, благодаря которому можно совершать необходимое количество финансовых операций.

Всё перечисленное имеет отношение к процессингу. Именно он является гарантом того, что деньги с карты попадут в конечную точку отправки. Благодаря ему, продавец получает деньги, а покупатель заказанный товар.

Процессинг: суть понятия

Процессинг – это процедура обработки платежей. Речь идёт о сложном процессе, происходящем за считанные секунды. Суть его такова: держатель банковского платёжного инструмента расплачивается им за полученную услугу либо приобретённый товар. С пластика списываются денежные средства, которые перенаправляются продавцу или компании, предоставившей услугу.

Процессинг банковских карт – это процесс обработки электронных данных. Его задача организовать перевод средств на расчётные счета компаний.

что такое процессинг?

Понятие «процессинг» — это перевод фразы Credit Card Processing. Оно появилось вместе с дебетовыми картами и возможностью делать проверку карточного баланса в онлайн-режиме.

Тогда, в 90-х прошлого столетия банковское законодательство ещё не определилось с законами в области интернет-платежей, чем воспользовались некоторые специалисты, начавшие создавать собственные электронные валюты.

Вскоре процесс узаконился, а компании получили название процессинговых центров (Transaction Processing Clearinghouse).

Деятельность процессинговых центров

На международном финансовом рынке процессинговые услуги предоставляют некоторые банки и процессинговые компании. По своей сути они являются посредниками в цепи:

  • покупатель;
  • мерчант, то есть продавец, зарегистрировавший специальный счёт, куда из платёжного шлюза переводятся деньги;
  • банковская система.

Transaction Processing Clearinghouse оперирует большими деньгами. Однако при этом она не является их владельцем.

Особенности процессинга банковских карт

Понятие «процессинг» можно рассматривать с 2-х позиций:

  1. Банковский. Кредитные компании занимаются выпуском карт в рамках различных платёжных систем, а также обеспечивают их обслуживание.
  2. Небанковский. Сюда входит приём таких видов регулярных платежей как оплата услуг ЖКХ, провайдеров телефонии и интернета, телевидения и т. п., а также обслуживание транспортных, подарочных и прочих небанковских платёжных инструментов и денежные переводы.

Процессинг пластиковых карт должен соответствовать базовым правилам, которых придерживаются как международные, так и российские платёжные системы.

В международном пространстве действует 2 наиболее известные процессинговые системы: MasterCard – европейская и Visa – американская. Они имеют отношение к банковской системе, но сами по себе не являются кредитными организациями.

Тем не менее, Виза и МастерКард совершают большую часть международных карточных расчётов.

Организация процессинга

Компания, предоставляющая населению услуги или продающая товары в онлайн-режиме, должна организовать процессинг, то есть, обзавестись мерчант-счетом, заключив соглашение с банком, к примеру, со Сбербанком, или процессинговым центром.

Некоторые представители бизнеса решают сами открыть процессинговые центры. Это даёт им такие преимущества, как:

  • возможность оперативного внедрения новых функций и платёжных инструментов;
  • обеспечение безопасности и конфиденциальности данных платежей;
  • снижение издержек за процессинг;
  • возможность обеспечения полного контроля всех бизнес процессов.

В любом случае, собственный или заказанный процессинг необходим.

Что проверяется во время расчета

В процессинговых центрах, хранятся платёжные данные пользователей эквайеров, с которыми они сотрудничают. Как только оборудование торговых заведений считывает с карты информацию, она поступает на проверку в центр. Производится сверка данных:

  • реквизитов;
  • наличия необходимой для оплаты услуги или товара суммы;
  • не действуют ли запреты на вывод средств.

Только после того, как система убеждается в возможности проведения платежа, денежные средства переходят с пластика продавцу.

Разновидности процессинговых систем

На международном финансовом рынке функционирует 3 типа процессинговых систем:

  • «Белые»;
  • «Серые»;
  • «Чёрные».

Рассмотрим подробнее каждый из видов,

«Белые»

К «Белым» относятся максимально безопасные системы, деятельность которых абсолютно прозрачна. По большей части они зарегистрированы в Европейском Союзе или Соединённых Штатах. К ним легко подключиться, затраты на подключение минимальны. Вы получаете качественные услуги за небольшие деньги и совершенно спокойны по поводу безопасности производимых платежей.

«Серые»

К данному типу относятся компании, зарегистрировавшиеся на азиатском континенте в различных оффшорах.

Их нельзя назвать законопослушными, так как представители «серого» процессинга охотно заключают контракты с любыми видами бизнеса, в том числе и с сайтами для взрослых, и с компаниями из категории High Risk.

«Серые» представители процессинга похожи на закрытые клубы, с которыми не так просто начать сотрудничество. Если получится, можно получить взаимовыгодные условия, в которых цена и качество соответствуют друг другу.

«Черные»

Тут ни о какой законности не идёт и речи. Представители данного сегмента не гнушаются никакими видами бизнеса и готовы предложить сотрудничество компаниям, ведущим откровенно противозаконную деятельность.

Большинство представителей «чёрного» процессинга – банки, расположенные на территории Китая и не самые чистые на руку офшоры. Такие структуры работают в условиях глубокой конспирации, что затрудняет выход на них для заключения соглашения.

Сотрудничество с «чёрными» связано с рисками.

Основы безопасности (стандарты)

Безопасность платежей – вопрос, который волнует всех участников процессинга. Безопасность процессов обеспечивают специальные технологии безопасности электронных платежей, соответствующие международным стандартам.

Для банков-эмитентов

Банки эмитенты пользуются специальными протоколами для защиты данных. В идеале это 2 системы:

  • 3D Secure;
  • Secure Socket Layer.

Secure Socket Layer – основной, 3D Secure – работающий на базе 3-х доменов: эквайера, эмитента и взаимодействия. Каждый домен имеет свою зону ответственности и обеспечения безопасности.

Для процессинговых центров

Процессинговые центры также используют сертификаты и протоколы безопасности платежей, так как несут ответственность за сохранность данных о клиентах. В частности, применяется описанный выше протокол SSL.

Российские процессинговые карточные системы

К наиболее востребованным процессинговым карточным системам России относятся:

  • Robokassa, созданная ООО «Бизнес Элемент» в 2003 году;
  • Platron, запущенная в Москве в октябре 2009 года;
  • PayOnline, действующая на базе международного холдинга Net Element с января 2009 года.

Это 3 надёжных сервиса, с которыми сотрудничает большинство российских компаний, принимающих оплату онлайн. Стоит обратить на них свое внимание.

Выводы

Процессинг стал неотъемлемой частью современного бизнеса. У дельцов XXI века, не должно возникать вопроса, что это значит: «ожидаем резервирования в процессинге». Сбербанк и другие финучреждения, а также процессинговые компании готовы к сотрудничеству с начинающими дельцами. Остаётся сделать выбор, к кому обратиться.

Источник: https://znaemdengi.ru/terminologiya/chto-takoe-processing-bankovskih-kart.html

Процессинг (Payment Processing)

Международная процессинговая система. Типы процессинговых систем

Процессинг платежей. Необходимая историческая справка:
До начала эпохи Интернет и появления возможности проверки баланса по кредитной карте в режиме “online”, существовало три вида организаций, принимающих участие в карточных платежах:

Процессинг пластиковых карт

Возможности «чистых процессингов»Преимущества процессинговых компаний перед банковскими структурами заключаются в том, что они не подчиняются банковским правилам и не связаны какой-то определенной политикой или обязательствами перед вкладчиками.

Как правило, такие «процессоры» работают одновременно с несколькими банками, выгодно используя особенности каждого, что в итоге дает меньший размер комиссии для торговца. Вторым их преимуществом является способность работать с электронными валютами, как это не может делать обычный банк.

Процессинг банковских карт без «надбанковского» контроля (особенно оффшорный), значительно менее «прозрачен» для для различных регуляторов и контролеров, чем Интернет-эквайринг в престижных банках. Эта его особенность позволяет обслуживать клиентов класса «Super high risk», иногда также иронично называемых «Hard to place merchants».

Для работы с такими «особыми» клиентами используются операции подмены класса торговца, замены реплик, «разбавлению» платежей, платежами «самому себе» для снижения процента чарджбэков, а также другие хитрости.

Сегодня, при работе в связке некоторыми азиатскими банками, такие процессинги могут скрывать даже факты мошенничества подключенных «черных торговцев» от VISA. Конечно, стоимость процессинга в таких организациях значительно выше, а само взаимодействие сопряжено со значительными рисками.

1.

Карточные компании-регуляторы, выпускавшие карты для банков и оборудование для их считывания. Это были VISA, MasterCard, American Express и некоторые другие

2.

Банки, которые под контролем регуляторов выдавали кредитные карты своим клиентам и осуществляли операции списания/начисления средств между собой, используя базы данных и финансовые гарантии регуляторов

3.

Различные бизнес-компании – клиенты банков, которые с большой задержкой получали деньги от своих клиентов на специальные мерчант счета (Merchant Account) в своих банках

Процессинговый центр


Законодательство. Лицензирование. Отношения с банками.За последние 15 лет в большинстве стран разработано законодательство, регламентирующее карточный процессинг в интернет. Как правило, это некий набор прав и обязанностей под названием PSP / IPSP License (Internet Payment Service Provider License).

Стоимость таких лицензий и предоставляемые возможности в каждом государстве свои. Но, обычно, IPSP позволяет компаниям, при наличии договоренностей с банками, являющимися членами VISA и MasterCard (и обладающими соответствующей лицензией PSP на банковский процессинг), инициировать процедуру клиринга, т.е. списания денег с одного счета и начисления на другой.

Кроме различных PSP и IPSP лицензий, существуют также регламентирующие документации компаний-регуляторов, которые определяют общие правила игры на мировом рынке карточных платежей. Наиболее обширная из таких документаций это «Card Acceptance and Chargeback Management Guidelines» компании VISA.

С развитием рынка электронных платежей многие крупные процессинговые системы создали собственные банки. Однако большинство процессинговых компаний все же являются «чистыми процессингами» построившими процессинговые центры и заключившими договоры сразу с несколькими банками.

Это дает им определенные преимущества и одновременно является их слабым местом – они не владеют деньгами. Как работает классический процессинг кредитных карт проиллюстрировано здесь.

Типы процессинговых систем

Как видно, процессинг карт делится на три вида: «белый», «серый» и «черный»:

Абсолютно законопослушные «белые» процессинги это, как правило, резиденты ЕС и США. Они работают с низкорисковыми бизнесами компаний платящих все налоги в престижных юрисдикциях.

Стоимость подключения к таким платежным системам минимальна, а сама процедура доступна каждому.

К сожалению, налоги в престижных юрисдикциях не позволяют им конкурировать по размеру комиссии со вторым классом провайдеров.

В «серую зону» входят фирмы, зарегистрированные в различных оффшорах, низконалоговых юрисдикциях и некоторых страны азиатского региона.

Это нормальные компании, отличающиеся от «белых» тем, что готовые вести переговоры по обслуживанию практически любых бизнесов, в том числе по продаже фармацевтики, «дэйтинг» сервисов, сайтов для взрослых и прочих High Risk классов.

В переговорах с такими компаниями сложность заключается в том, что они не готовы общаться на «скользкие темы» с клиентами «с улицы». Для общения с ними по «сложным подключениям» требуются личные контакты, репутация, а иногда и гарантии представителя. Но, как правило, это оптимальный выбор по соотношению цена/качество.

Что касается «черных процессингов», то они решают задачи обработки платежей любых, даже откровенно противозаконных бизнесов. По техническим причинам деятельность такого рода невозможно осуществлять самостоятельно без участия банка открывшего счет, поэтому они всегда работают в связке с последними.

Как правило, это одиозные оффшоры и китайские банки. По причине огромных оборотов и рисков в этой области, такие структуры глубоко законспирированы и самостоятельно «выйти» на их представителей практически невозможно. А если и удастся наладить сотрудничество, то высока вероятность, что процессинг «закроется» вместе со всей суммой «холда».

Тем не менее, работа в этой области возможна.

В 90-годы с развитием Глобальной сети появилась возможность проверять баланс платежных карт в режиме “online” и банки начали выпускать первые дебетовые карты (до этого карты были только «кредитные»).

Одновременно с этим появились группы специалистов, которые, пользуясь отсутствием законодательства в области Интернет-платежей, начали создавать свои собственные электронные валюты.

Эти компании являлись по сути своей Интернет-банками, но по факту действовали вне банковского законодательства. И появилась необходимость дать название такой деятельности, появился термин «Процессинг», как сокращение от «Credit Card Processing».

Серверные комнаты с биллинговыми серверами начали называть «Процессинговыми центрами» (Transaction Processing Clearinghouse), а компании, оказывавшие процессинговые услуги стали именовать «Платежными процессингами» (Payment Processor).

Наши процессинговые услуги

Наш процессинговый центр обладает широкой сетью контрагентов по всему миру. Данная особенность позволила нам установить тесные контакты со многими иностранными и оффшорными процессинговыми компаниями и банками. По заданию заказчика, мы осуществляем подбор платежных систем и подключение к ним на самых выгодных условиях. Нашим клиентам мы оказываем следующие услуги:

Мы подключаем любые классы торговцев и помогаем в реализации самых сложных схем биллинга, таких, как исходящие платежи физическим лицам, массированные микроплатежи или создание пунктов обмена электронных валют.

Наша компания заинтересована как в выполнении разовых заказов, так и в проведении исследований рынка и сопровождении вашего бизнеса на протяжении длительного времени в области юридического, налогового, маркетингового и IT консалтинга.

Мы всегда рады вам. Обращайтесь.

Все представленные на этой Интернет-странице текстовые и графические материалыявляются собственностью ООО «Смарт Групп» – компании зарегистрированной на территории Российской Федерации.

Использование этих материалов без письменного согласия правообладателя запрещено и будет преследоваться в соответствии с законодательством путем обращения в хостинг центры, обслуживающие Интернет-сайты нарушителей, а также путем обращения

в судебные инстанции по месту регистрации компании нарушителя или проживания физического лица нарушителя.

Тарифы на подключение процессингаVISA и MasterCard, а также электронных валютв платежных системах наших партнеров.(подключение к нашей системе всегда бесплатно)Для виртуальных товаров/услуг по всему мируДля физических товаров/услугв РоссииДля физическихтоваров/услуг в Европе
Простое подключение веб-сайта к партнерскому зарубежному процессингу или банку• Рассылка информации по процессинговым центрам  и банкам (более 50 провайдеров)• Выбор решения с оптимальными условиями• Подготовка набора необходимых документов• Переговоры с представителями платежных систем• Консультации по проведению системной интеграции299 €подключение к процессингу370 €подключение к процессингу199 ~ 970 EURзависит от полноты предоставленной документации
Агрегированное решение для “сложных” подключений с налоговым планированием и большим количеством платежных опций• Рассылка информации по партнерским процессингам  и банкам (более 50 провайдеров)• Налоговое планирование (проектирование оффшорной  схемы ведения деятельности)• Создание сткуктуры юридических лиц (1-4 шт. в   зависимости от сложности решения)• Выбор платежных решений с оптимальными  условиями по комиссиям и списку опций• Подготовка набора необходимых документов• Переговоры с представителями процессингов• Консультации по проведению системной интеграции 1770 €одна компания, счет в оффшоре, подключение процессинга~3700 €2-3 компании, счета в оффшорах, подключение к процессингу+ 999 €налоговое планирование2499 €одна компания, счет в оффшорном банке, сложное подключение процессинга
Опционально• Подготовка договоров для компаний холдинга  и оферт для конечных клиентов• Защита прав на объекты интеллектуальной   собственности (доменное имя, программы и т.п.)• Получение лицензий на ведение деятельности• Открытие оффшорных счетов для акционеровПо стандартным ценам, либо по договоренности

Тарифы на подключение процессинга:

Ecommerce Payments
WORLDWIDE PAYMENT SYSTEM

юридическо-финансовая обвязка для интернет-бизнеса

Платежная система
Ecommerce Payments

О нас

Оффшорные схемы

Финансовые технологии

Оффшорные компании

Банковские счета

Криптовалюты и
Blockchain-бизнесы

Уважаемые господа, нашими партнёрами являются десятки зарубежных и российских банков, несколько консалтинговых и девелоперских компаний. Мы работаем с лучшими специалистами российского финтеха. Создаем бизнесы и подключаем эквайринг биткоин и других криптовалют. Обращайтесь!

Соединяем деньги и технологии

+7 (495) 777-10-27

info@ecommerce-payments.com

Россия, Москва,
ул. Кузнецкий Мост, д.7

Клиентам из других стран и городов:

наша группа в

Telegram: @alexzarin

с 12:00 до 20:00

с 12:00 до 20:00

Источник: http://www.ecommerce-payments.com/payment-processing.html

Ооо эрлайн – процессинговая система

Международная процессинговая система. Типы процессинговых систем

Процессинговая система Rline.

Общая схема работы

На рисунке приведена схема реализации работы процессинговой системы с приложениями RLINE. На схеме используются как общепринятые аббревиатуры, приведенные в описании архитектуры системы, так и названия, принятые в нашей компании (соответствие дано в Таблице).

Рис.1 Схема работы процессинговой системы

R – потоки данных по приложениям RLINE

V – потоки данных по платежному приложению EMV

– дополнительные элементы системы, позволяющие обслуживать приложения RLINE во внешней эквайринговой сети (см. Рис.2).

В общем случае процессинговая система RLINE может обслуживать как карты с приложением EMV, так и карты с приложениями RLINE.

Для работы с приложением RLINE требуется дополнительная инфраструктура, состоящая из серверов сбора, пополнения, обработки, эмитента и эквайера.

Эмитент приложения в рамках указанной инфраструктуры способен автономно контролировать работу собственного приложения и готовить полный комплект различных итоговых данных и отчетов.

Обычно центр обработки финансовых транзакций находится в банке. Если приложение (или карта) не может быть обработано в данном банке, информация будет передана в нужный банк-эмитент по каналам связи.

Потоки данных, которыми обменивается банк-эмитент с терминалами, могут идти как через процессинговую систему RLINE, внешнюю по отношению к банку, так и через внутри банковскую процессинговую систему.

Краткое описание функций элементов системы

Карт-администратор (PIDS) – дополнительная персонализация на готовой карте приложений RLINE, администрирование всех приложений RLINE, имеющихся на карте.

Комплекс персонализации совмещает две функции:

  • Подготовка данных (Р3), с помощью которой логические данные эмитента приложения дополняются необходимыми ключами и сертификатами.
  • Персонализация карт (SCPS).

Сервер обработки (AMS) совмещает две функции:

  • Управление картами (SCMS).
  • Процессирование приложений (APS).

Сервер пополнения (RS) выполняет пополнение кошельков RLINE на основе предварительно подготовленных данных.

Сервер сбора (TMS) обеспечивает обмен данными между устройствами приема карт и внешними серверами.

Сервер эмитента — эквайера (AS) выполняет учетные функции.

Внешний и внутренний эквайринг

С точки зрения эмитента приложения существует внутренний и внешний эквайринг.

Сервер эмитента — эквайера предназначен для ведения внутреннего эквайринга, когда эмитент и эквайер выступают в одном лице (см. Рис.1). Т.к.

большая часть функций сервера эмитента – эквайера относится к эмитенту, то для краткости в тексте будем называть его сервер эмитента.

Через сервер эмитента осуществляется связь с внешними объектами как самой процессинговой системы, так и со структурными подразделениями эмитента. В такой системе

  • № эмитента совпадает с № эквайера.
  • Для эмитента и для эквайера используется общая валюта.

Отдельный сервер эквайера предназначен для ведения внешнего эквайринга (см. ссылку на Рис.1 и Рис.2). В такой системе:

  • Сервер эквайера может обслуживать валюты разных эмитентов.
  • № внешнего эквайера не совпадает с номерами эмитентов, которых он обслуживает.

Рис.2 Схема работы с внешним эквайером

Режимы работы системы

Для обслуживания только своих карт и только во внутренней эквайринговой сети эмитенту требуется сервер эмитента – эквайера (операции on us).

Для обслуживания во внутренней эквайринговой сети чужих карт эмитенту требуется отдельный сервер эквайера (операции off us).

Для приема своих карт во внешней эквайринговой сети эмитенту также требуется отдельный сервер эквайера (операции not on us).

В качестве внешнего эквайера обычно выступает некая кредитная организация (например, банк или страховая компания). У нее свои собственные терминалы, для обслуживания которых задействован отдельный сервер сбора и сервер эквайера (см. Рис. 2). Сервер обработки в системе один.

Для обслуживания терминалом карт, принадлежащих внешней эквайринговой сети:

  • В его параметрах должны быть указаны БИНы принимаемых карт.
  • В его SAM-модуле должны быть прописаны соответствующие ключи.

Система RLINE включает в себя две глобальные функции:

Подготовка и персонализация карт и приложений на картах (работа с картами). Эту работу выполняют следующие элементы:

Процессирование приложений на картах (работа с приложениями). Эту работу выполняют следующие элементы:

В системе могут присутствовать несколько элементов TMS, RS, PIDS и AS. Сервер обработки в системе обычно один.

В соответствии с требованиями заказчика может быть поставлена как вся система целиком, так и отдельные ее элементы.

Соответствие названий и назначение элементов системы

КраткоПолноВариант RLINEНазначение
AMSApplication Management SystemСервер обработки, совмещает две функции: процессирование приложений (APS) и управление картами (SCMS)Связующее и контролирующее звено между остальными элементами системы (сервера сбора, сервера эмитента / эквайера и пр.)
APSApplication Processing SystemФункция процессирования приложенийСоставная часть сервера обработки, включающая в себя обработку транзакций, подготовку параметров для терминалов и общий контроль целостности всех данных.
ASAccounting SystemСервер эмитента-эквайераФункции различных учетов при ведении расчетов по приложениям чиповых карт. Сервер осуществляет связь с внешними объектами как самой процессинговой системы, так и со структурными подразделениями эмитента.
Р3Personalization Preparation ProcessПодготовка данныхФункция, с помощью которой логические данные, поступающие на комплекс персонализации, дополняются необходимыми ключами и сертификатами эмитента приложения.
PIDSPost Issuance Download SystemКарт-администраторДополнительная персонализация на готовой карте приложений RLINE и дальнейшее их сопровождение.
POSPOS-terminalПОС-терминалПлатежный терминал
RSRecharge SystemСервер пополнения (авторизации)Пополнение кошельков RLINE на основании предварительно подготовленных данных.
RTRecharge terminalТерминал пополненияТерминал пополнения на карте кошельков RLINE.
SCMSSmart Card Management SystemФункция управления картамиСоставная часть сервера обработки, предназначенная для выполнения заданий на персонализацию и пополнение, а также отслеживания стоп-листов.
SCPSSmart Card Personalization SystemСистема персонализации смарт-картфункция комплекса персонализации, которая выполняет персонализацию смарт-карт на основе зашифрованных данных.
TMSTerminal Management SystemСервер сбора данныхКоммуникационный сервер обмена данными между терминалами и внешними серверами.

Источник: http://rline.pro/index.php/products/processing/94-processing-system

Банковский процессинговый центр, онлайн банкинг, популярные процессинговые центры

Международная процессинговая система. Типы процессинговых систем

В классическом определении процессинговый центр – это юридическое лицо, которое обеспечивает технологическое и информационное обеспечение между участниками банковской системы государства. Иными словами, это структура по обработке платежей.

Российские кредитные организации, как правило, создают специальное подразделение, обрабатывающее платежи и денежные переводы клиентов, т.е. имеют собственные процессинговый центры.

  • К банковскому процессингу относятся: выпуск и обслуживание пластиковых карт локальных и международных платёжных систем;
  • К небанковскому: приём регулярных платежей (сотовая связь, интернет, цифровое телевидение, коммунальные услуги и пр.), денежные переводы и обслуживание небанковский карт (социальных, транспортных, подарочных и т.д.).

Для того, чтобы кредитными картами банка можно было оплачивать услуги в любой точке страны и мира, деятельность внутренних процессинговый центров должна соответствовать правилам российских и международных платёжных систем.

Наиболее известные процессинговые системы общемирового масштаба — VISA и MasterCard. Не являясь банками, они совершают подавляющее число расчётов по всему миру.

Таким образом, создаётся единое международное финансовое пространство.

Популярные процессинговые центры

Процессингом занимаются не только банки, но и специализированные компании, например, PayOnline, Platron, Robokassa и другие.

«Чистый процессинг» более выгоден, так как подразумевает для таких компаний одновременное сотрудничество сразу с несколькими банками и возможность вовлечения в денежный оборот большего количества субъектов отношений и, соответственно, больших денежных сумм. Процессинговые центры такого типа не являются владельцами денежных сумм. Они всего лишь оперируют ими.

Что такое процессинг?

Что такое процессинг? Можно ответить просто: процесс обработки данных при совершении платежных операций. Для провайдеров платежных серверов, платежных сервис-провайдеров процессинг является основным видом деятельности. Ей занимаются процессинговые центры, иначе говоря, провайдеры.

Наиболее широко используются процессинг-центры в таком направлении как электронные платежи.

  1. Системы электронных платежей организуют перевод денег на расчетный счет компании при совершении покупок в интернет-магазинах.
  2. Прием платежей за товары и услуги в интернете по банковским картам называется процессинг банковских карт. Процедура эта сложная, хотя процесс обработки платежей через банковские дебетовые карты занимает несколько минут.

Тарифы на подключение процессинга

В платежных системах тарифы на подключение процессинга электронных валют и банковских карт разные, при этом оплата отличается в зависимости от целей. Например, «простое подключение» будет оплачиваться по разному для виртуальных услуг и товаров по всему миру.

Существует несколько тарифов для подключения:

  1. подключение сайта к банку или партнерскому зарубежному процессингу (простое);
  2. «сложное» подключение с большим количеством платежных опций и налоговым планированием;
  3. опциональное (с набором функций, выбранных по своему желанию).

Перечень банков, подключенных к ОАО «Банковский процессинговый центр»

С целью внедрения в Республике Беларусь безналичных расчетов рядом крупных банков и предприятий был создан ОАО «Банковский процессинговый центр».

Центр предоставляет комплекс услуг в области информационно-технологических безналичных расчетов с использованием платежных карт. Все предлагаемые услуги полностью сертифицированы и соответствуют правилам платежных систем.

Клиентами процессионного центра являются все крупные предприятия республики.

Перечень банков, подключенных к ОАО «Банковский процессинговый центр»:

  • ОАО «Белинвестбанк»
  • ЗАО «Цептер Банк»
  • ОАО «БПС-Сбербанк»
  • ЗАО «БТА Банк»
  • ОАО «Белагропромбанк»
  • ОАО «Паритетбанк»
  • ЗАО «Дельта Банк»
  • ЗАО «Трастбанк»
  • ОАО «Белорусский народный банк»
  • ОАО «Франсабанк»
  • ЗАО «ИнтерПэйБанк».

В нашей стране имеется много банковских учреждений и каждый более-менее серьезный игрок на этом рынке желает обеспечить построение собственного (In-House) процессингового центра. Не всегда это целесообразно экономически, но банки продолжают создавать ПЦ с завидным постоянством.

Причины, по которым баки создают собственную ПЦ:

  1. объемы бизнеса таковы, что иногда дешевле иметь собственный ПЦ, чем пользоваться сторонним;
  2. свой ПЦ позволяет быстро внедрять новые технологические продукты и услуги;
  3. удовлетворение амбиций руководителей банковской организации;

возможные риски при передаче данных. Информация о клиентах и оборотах организации всегда известна стороннему ПЦ.

Совет от Сравни.ру: Если вы хотите расплатиться картой, проверьте, поддреживается ли она платёжной системой терминала оплаты. Обычно на вывесках магазинов указано, какие карты принимаются к оплате.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskij-processingovyj-centr/

Процессинговая система: описание, особенности. Процессинговые системы в России

Международная процессинговая система. Типы процессинговых систем

Пластиковые карты – удобная замена наличным деньгам. Они компактны, безопасны и удобны в использовании. Но уже привычный механизм оплаты товаров при помощи пластиковой карты редко заставляет людей задумываться о том, какие процессы происходят во время контакта банковской карточки с платежным терминалом. Поэтому сегодня поговорим о процессинговых системах.

Термин

Чтобы доступно описать всю суть этого явления, нужно ввести несколько терминов. Процессинг – это процесс обработки информации, используемой при осуществлении платежа посредством банковской пластиковой карты. Отсюда следует вывод, что процессинговая система – это система, обеспечивающая обработку информации при проведении операций с применением пластиковых карт.

Процессинговые схемы всегда содержат трех обязательных участников:

  • Организация-эквайер, которая несет ответственность за осуществление расчетов.
  • Банк-эмитент, выпускающий платежные пластиковые карты.
  • Платежная система, которая выступает в качестве посредника между эквайером и банком-эмитентом.

Компании, которые предоставляют услуги по обеспечению и обслуживанию ПО, необходимого для процессинга, называются “процессинговые центры”. Они же являются одним из звеньев в системе эквайринга.

цель процессинговой системы – обеспечить постоянную и бесперебойную связь между всеми участниками процессинговой схемы. Иначе осуществление платежей с использованием банковских пластиковых карт станет невозможным.

Система эквайринга: что проверяется во время расчетов?

За несколько секунд, которые нужны для проведения платежной операции, эквайер проверяет данные, без которых невозможно осуществить транзакцию. Среди них:

  • Дееспособность пластиковой карточки.
  • Сумма средств, доступных для списания.
  • Статус банка-эмитента.

Кроме того, именно процессинговая система отвечает за безопасность платежей, под которой понимается сохранность и конфиденциальность транзакций, а также защита от мошенников.

Процессинговая система: особенности организации

Из вышесказанного несложно понять, что процессинг – это достаточно сложный процесс, который требует ответственного и серьезного подхода к его организации.

Процессинговая система должна оперативно отслеживать операции между держателями пластиковых карт, банков-эмитентов, платежных шлюзов и прочего.

Для этого используются автономные системы обработки платежей, которые наиболее часто встречаются в сфере электронной коммерции.

Организация процессинга включает в себя:

  • Проверку состояния пластиковых карт (баланс, статус и пр.).
  • Передачу информации о запросе на проведение транзакции в банк-эмитент.
  • Обработку протокола банковских реквизитов.
  • Создание и поддержку базы данных.
  • Формирование отчетов и передачу их банку-эмитенту (производится ежедневно).
  • Обработку стоп-листов и доведение информации до контрагентов.

В дополнение к этому процессинговые центры могут заниматься выпуском пластиковых карт, их персонализацией и защитой.

Безопасность

угроза безопасности любой процессинговой системы банка – хакеры. Их методы воздействия с каждым разом становятся все агрессивнее, поэтому неотъемлемая часть любого процессингового центра – служба безопасности.

В 2006 году был разработан ключевой стандарт безопасности пластиковых карточек, которому должны подчиняться абсолютно все участники процессинговой системы – PCI DSS. В его разработке принимали участие более 600 квалифицированных специалистов разных направлений. Именно поэтому данный стандарт актуален и по сей день.

Стандарт безопасности PCI DSS: обязательства

Исходя из текста документа, на всех участников процессинговой схемы, производящих удаленное осуществление платежей с использованием пластиковой карты, накладываются четкие обязательства:

  • Для банков-эмитентов. Юридическое лицо, занимающееся выпуском пластиковых карт, должно обеспечивать их безопасность от несанкционированного доступа. К обязательным условиям относятся: нанесение чипа, размещение защитного кода (CVC2, CVV2 и пр.), присвоение магнитной дорожки с именем владельца, защита карты посредством пин-кода, функция 3D-Secure. Кроме того, данные о владельце пластиковой карты банк-эмитент должен хранить исключительно в закодированном виде.
  • Для процессинговых центров. Чтобы принимать участие в финансовой деятельности, процессинговые центры должны получить международный сертификат на соответствие требования безопасности, а также проходить обязательную переаттестацию в период осуществления свой деятельности. Кроме того, работники компании при приеме на работу проверяются федеральной службой безопасности, осуществляющей постоянный контроль над их последующим участием в процессинговой схеме.

Раньше банки преимущественно использовали только международные процессинги для проведения операций. Теперь тенденция меняется. Они предпочитают создавать свои процессинговые центры.

Это позволяет им освободиться от зависимости в сторонних компаниях, а также самостоятельно внедрять новые технологии. Причем это касается не только банков. Крупные фирмы также работают над созданием процессинговых систем. Например, на сайте secure.sirena-travel.

ru процессинговая система, используемая для проведения платежа, – результат разработки на базе решений «Сирена-Трэвел».

Но так или иначе, использование таких платежных систем, как Visa или MasterCard, обязывает банки применять зарубежные международные процессинговые системы. Яркий пример такого сотрудничества – Сбербанк и процессинговая система Way4.

Главный недостаток отечественных сервисов – локальность. Каждый банк разрабатывает процессинг исключительно для личного пользования, что, в свою очередь, не позволяет объединить все платежные схемы в единую систему.

Преимущества создания собственной процессинговой системы

Иногда создание личного процессинга финансово невыгодно для банков. Но в силу каких-то причин они все равно вкладывают в него деньги. Чаще всего это обусловлено следующими преимуществами:

  • Уменьшение затрат на обслуживание электронных платежей.
  • Независимость от сторонних фирм.
  • Быстрое внедрение новых технологий и функций.
  • Снижение рисков при передаче данных сторонней организации.

На сегодняшний день самым крупным разработчиком процессинговых карточных систем в России является «Компания объединенных кредитных карточек», которая обслуживает около 20 % оборота по сделкам. С ней сотрудничают более 90 отечественных и зарубежных банков, стимулирующих расширение и совершенствование качества оказываемых услуг.

Источник: http://fb.ru/article/366922/protsessingovaya-sistema-opisanie-osobennosti-protsessingovyie-sistemyi-v-rossii

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.