+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Лучшая страховая компания по ОСАГО: обзор, преимущества, недостатки и отзывы

Содержание

Самая хорошая страховая компания по ОСАГО: список, особенности и отзывы

Лучшая страховая компания по ОСАГО: обзор, преимущества, недостатки и отзывы

С проблемой выбора страховой компании сталкиваются как новички, так и люди, которые в прошлом имели негативный опыт при покупке полиса. Чаще всего это связано с необоснованным ожиданием выплат.

Поэтому важно знать, как правильно подобрать компанию. Важно понимать, как учитывать не только субъективные факторы, но и реальные финансовые показатели.

Детальнее о том, как определить, какая страховая компания лучше для ОСАГО и любого другого вида страхования, читайте далее.

Проблема

Ежегодно 42 млн автовладельцев приобретает полис ОСАГО и еще 5 млн – КАСКО. После того как были внесены изменения в законодательство в 2014 году, за возмещением ущерба клиенты обращаются только к своему страховщику. Размер выплаты зависит от политики компании. Как понять, в какой страховой компании лучше оформить ОСАГО?

Поиск информации

Хорошая страховая компания по ОСАГО – это надежная компания, которая может оперативно выполнять взятые обязательства. Даже самый неблагоприятный страховщик должен быть в состоянии осуществить выплаты и не обанкротиться.

Сложность выбора усугубляется количеством действующих на рынке компаний.

Как из сотни организаций выбрать, какая страховая компания лучше для ОСАГО? Можно, конечно, провести собственный анализ открытой информации, размещенной на официальных сайтах, форумах, в блогах и соцсетях. Не будет лишним узнать мнение бывших клиентов компании. Не стоит также забывать про ежегодные рейтинги страховщиков.

Сбор информации

Если речь идет о маленькой или малоизвестной компании, то первым делом стоит проверить наличие у нее лицензии на ведение деятельности. Только компании с соответствующей лицензией могут предоставлять страховые услуги.

В России таких насчитывается более 400 и у каждой из них десятки агентов. Реестр страховщиков представлен на сайте Банка России в разделе финансового рынка. Со страховщиками, зарегистрированными на территории другой страны, лучше не связываться.

Большее доверие заслуживают организации, работающие свыше 10 лет на рынке.

Объем выплат

Разброс сумм возмещения ущерба сегодня меньше, чем был раньше. Все организации при расчете стоимости ремонта должны применять утвержденную Банком России методику. Отличия могут заключаться только в сроках выплат. Так ситуация выглядит в теории.

На практике за 2014 год страховщики собрали 150 млрд рублей, а перечислили пострадавшим только 90,3 млрд при том, что по закону потерпевшим должно выплачиваться 77% собранных средств. Объяснение простое. Во-первых, в 2014 году еще не было единой методики определения стоимости ремонта. Во-вторых, в момент покупки полиса средства вносятся в кассу.

Страховой случай может наступить в любой момент в будущем. Поэтому большая часть собранных премий направляется в резерв.

Финансовая устойчивость

Способность организации выполнять взятые обязательства в любой экономической ситуации отражают финансовые показатели. Особенно важно анализировать отчетность, если речь идет о долгосрочном сотрудничестве. Даже хорошая страховая компания по ОСАГО может иметь проблемы с выплатой. На что нужно обращать внимание?

Уставной капитал должен превышать минимально установленный (120 млн).

Прирост активов организации отражает положительную динамику развития, особенно если он осуществляется за счет собранных премий. Хорошая страховая компания по ОСАГО имеет большой объем свободных денежных средств.

Количество заключенных договоров должно совпадать с финансовыми возможностями.

Страховые резервы чаще всего не превышают инфляцию. Но их снижение в динамике – это плохая тенденция.

Слишком высокий уровень выплат также должен насторожить потенциальных клиентов. Ведь по сути заработок организации – это собранные премии. Как компания может существовать, если выплатила клиентам больше денег, чем собрала?

Большие компании передают другим организациям до 50% страхового портфеля.

Вот так работает хорошая страховая компания (ОСАГО).

Отзывы

Каждый случай индивидуален. Даже проанализировав отзывы на форумах, сложно определить, какая организация – лучшая страховая компания по ОСАГО. Все клиенты сталкиваются с одними и теми же проблемами:

  • долгое рассмотрение заявки (на проверку документов может уйти месяц);
  • заниженная сумма выплат (каждая страховая сверяет все расчеты оценщиков со справочником РСА, полученное значение корректируется на возврат суммы НДС, а остальная часть должна быть выплачена клиенту).

Больше всего страдают клиенты, которые приобретали полис страхования в Крыму. Далеко не все страховые компании имеют свои представительства там. Поэтому за выплатами клиентам приходится возвращаться в Росгосстрах.

Страховой тариф

Низкие цены должны насторожить потенциальных клиентов. Демпингом занимаются маленькие или совершенно новые компании, которые пытаются привлечь клиентов. Стратегия уместна только на первом этапе работы. Со временем она грозит банкротством. Гнаться за низкими ценами при заключении долгосрочного контракта нет смысла.

Размер выплаты при наступлении страхового случая рассчитывается исходя из тарифа, перемноженного на сумму покрытия, выбранную клиентом. Полученное значение корректируется на поправочные коэффициенты.

В случае с ОСАГО это могут быть возраст водителя, место жительства, способ хранения авто, стаж вождения и т.д. Чем неопытнее водитель и старше автомобиль, тем больше рисков придется покрывать компании. Это в свою очередь отразится на размере взноса.

«Копеечный» полис не может покрыть все риски. Страховщик не выполнит обещания. Клиент потеряет средства и страховую защиту.

Наличие бонусов и программ лояльности, наоборот, положительно сказывается на имидже фирмы. Крупная компания может снижать цены для постоянных клиентов.

и

В рейтинге компании ранжируются по пяти категориям:

  • высоконадежные – класс А;
  • удовлетворительный уровень риска – класс В;
  • низкий уровень надежности – класс С;
  • банкротство – класс D;
  • отзыв лицензии – класс Е.

Лучшие компании дополнительно делятся еще на три группы: надежные, очень надежные и исключительно надежные.

Оценку работы агентство осуществляет не за бесплатно. Поэтому в рейтинг попадают не все компании. В то же время отсутствие фирмы в списке еще не означает, что ей нельзя доверять.

«Народные» рейтинги оценивают количественные показатели, а агентства – качественные.

Для выведения более-менее адекватной оценки следует ориентироваться на данные из нескольких источников за один продолжительный период.

Самое крупное рейтинговое агентство РФ «ЭКСПЕРТ РА» ежегодно проводит детальный анализ деятельности страховщиков по многим показателям. Все факторы ранжируются в зависимости от степени значимости.

Внешние факторы:

  • объем, динамика изменения активов, собственных средств, капитала, страховой премии;
  • положение организации на рынке (участие в ассоциациях, объединениях, репутация, бренд, отношения с органами надзора и специализация);
  • корпоративное управление (потенциал владельцев, риск-менеджмент, структура организации, инфраструктура, прозрачность деятельности);
  • география (наличие развитой филиальной сети).

Страховой бизнес:

  • страховой портфель (диверсификация рисков, прибыль по видам страхования);
  • клиентская база (наличие постоянных контрагентов, удельный вес расторгнутых договоров, способы распространения полисов, партнеры по перестрахованию);
  • перестраховочная деятельность (надежность, эффективность и диверсификация защиты, перестрахование рисков, отношение суммы выплат к собственным средствам).

Финансовые показатели анализируются на предмет:

  • ликвидности и платежеспособности;
  • доходности и убыточности;
  • инвестиционной политики.

Довольно сложно определить, какая лучшая страховая компания по ОСАГО. «народного» ании имеет право на существование, хотя он очень субъективен и ангажирован.

На отзывы реальных людей также стоит смотреть со скептицизмом, так как у любого страховщика есть поклонники и противники.

Несмотря на все перечисленные факторы, можно представить общий тон отзывов о лидерах страхового рынка, чтобы определить лучшие страховые компании по выплатам ОСАГО.

“ВТБ Страхование”

За 16 лет существования страховая группа открыла филиалы в 114 городах по всем регионам РФ. Международное агентство Standard&Poor’s присвоило «ВТБ Страхование» самый высокий среди российских компаний рейтинг BB+.

Агентство «ЭКСПЕРТ РА» в 2015 году отнесло компанию к числу самых надежных. Кроме услуг по автострахованию, компания предоставляет широкий спектр других продуктов: защита имущества, накопительные, инвестиционные программы.

РОСГОССТРАХ

Самая старая страховая группа в РФ лидирует по количеству открытых филиалов. В рейтинге «ЭКСПЕРТ РА» РОСГОССТРАХ занимает первое место по выплаченным премиям, резервам и активам. Хотя в некоторых регионах были зафиксированы случаи нарушения законодательства, когда клиентов заставляли приобретать полисы автострахования. За такие нарушения у организации на время забрали лицензию.

СОГАЗ

Еще одна крупная и хорошая страховая компания по ОСАГО занимает второе место по количеству собранных премий в РФ. Структура группы включает 9 отечественных и иностранных организаций, обслуживающих 14 млн человек и 40 тыс. юрлиц. К основным преимуществам организации можно отнести оптимальное соотношение цены-качества по полисам ОСАГО.

Завершающий этап

Перед тем как принять окончательное решение, стоит посетить офисы нескольких организаций, чтобы:

  • оценить уровень обслуживания;
  • запросить расчеты и сравнить их;
  • изучить условия договора.

Самая лучшая страховая компания по ОСАГО не только подберет индивидуальный тариф, но и детально расскажет об основных нюансах договора.

Вывод

Достаточно сложно определить, какая страховая компания лучше для ОСАГО. Отзывы реальных людей субъективны и чаще всего связаны с завышенными ожиданиями по выплатам. «Народные» рейтинги также адекватной оценки финансового состояния не предоставляют.

Официальная отчетность детально анализируется профессиональными аналитиками один раз в год. Но даже собрав всю информацию, сложно определить, какая самая лучшая страховая компания по ОСАГО.

Ведь существует еще и фактор человеческой ошибки, от которого никто не застрахован.

Источник: http://fb.ru/article/283042/samaya-horoshaya-strahovaya-kompaniya-po-osago-spisok-osobennosti-i-otzyivyi

страховых компаний ОСАГО в 2019 году

Лучшая страховая компания по ОСАГО: обзор, преимущества, недостатки и отзывы

Система обязательного страхования гражданской ответственности или ОСАГО действует в СНГ и многих других странах. Его основная цель – защитить имущество и здоровье автомобилистов.

В отличие от КАСКО (добровольного страхования), где действие полиса распространяется на себя и свой автомобиль, в ОСАГО защита направлена на чужое здоровье и имущество.

Осуществляют этот вид страхования компании, которые имеют лицензию и были включены в систему ОСАГО.

На рынке автострахования такие организации постоянно появляются и исчезают, последнее связанно с лишением лицензий, банкротством, исключением из системы и другими негативными факторами.

Именно поэтому начали составляться ежегодные рейтинги, чтобы помочь автомобилистам не прогадать и выбрать страховщика, с самыми высокими гарантиями выплат. Уже доступен рейтинг страховых компаний ОСАГО на 2019 год от ряда рейтинговых агентств.

С ним необходимо ознакомиться и сравнить результаты от разных агентств каждому, у кого заканчивается полис или кто только планирует сесть за руль.

Кто задействован в процессе страхования

В рамках полиса задействуется, как правило, 4 субъекта:

  1. Страховая организация (страховщик);
  2. Заключающий договор со страховой организацией гражданин (страхователь);
  3. Понесшие ущерб лица в результате ДТП (выгодоприобретатели);
  4. Профессиональное объединение (в России – Российский Союз Автостраховщиков или РСА), занимающийся регулированием взаимоотношений между субъектами, контролем над резервацией средств для выплат и соблюдением организацией своих обязательств.

Также в процессе могут быть задействованы посредники в виде агентов и брокеров. Регулирование всей системы осуществляется и на государственном уровне соответствующим законодательству страны надзорно-контрольным органом.

Источники информации о страховых компаниях системы ОСАГО

Кроме рейтинговых данных можно получить информацию и точнее, например, в Российском Союзе Автостраховщиков в открытом доступе на официальном сайте находится список страховых компаний, являющихся действительными членами РСА, для которых ограничена, отозвана или остановлена лицензия, вышедших или исключенных из союза. Доступна информация по наименованию (включая прежнее, если ранее уже осуществлялась деятельность), номеру и дате выдаче лицензии, контактам компании, ИНН.

овые агентства формируют список надежных и неблагоприятных страховщиков, основываясь на результате работы последних лет, по определенным критериям, которые будут рассмотрены далее. Автомобилисты же, как правило, руководствуются такими параметрами:

  • Насколько быстро страховая компания выплачивает компенсацию;
  • Уровень обслуживания клиентов;
  • Отзывы от коллег, знакомых и пользователей Интернета;
  • Количество клиентов и др.

Искать наиболее дешевые варианты в РФ уже давно перестали, так как стоимость полиса официально является фиксированной и увеличение стоимости может быть возможно только при сотрудничестве с брокерами, агентами и другими посредниками.

Насколько можно доверять рейтингам страховых компаний ОСАГО

Проанализировав различные рейтинги можно отметить, что лучшие страховые компании ОСАГО, занимающие первые позиции, по версиям разных источников могут отличаться (практически стабильно в число лучших попадают АльфаСтрахование, ВТБ Страхование, Гута-Страхование и Ренессанс Страхование).

Сразу следует отметить, что не стоит полностью доверять рейтингам, чьи результаты основаны на ании пользователей, так как показатели могут искусственно накручиваться в пользу той или иной страховой компании.

Даже если показатели и не накручены, то такие рейтинги все равно можно считать очень субъективными.

Бывают топ-списки основанные на официальных и неофициальных данных от компаний. В первом случае не всегда человек может проверить, насколько правдивые данные были предоставлены, во втором — насколько независимую позицию занимает ресурс, опубликовавший рейтинг (если видим рядом с рейтингом рекламу от лидера этого рейтинга, то это уже выглядит весьма подозрительно).

Но как же тогда решить, покупая полис ОСАГО, какая компания лучше? Все-таки есть правдивые и весьма точные рейтинги топ страховых компаний, которые публикуются на основе официальной статистики.

Для начала, необходимо поискать на ресурсе информацию о том, что топ-лист составлен действительно на основе списка компаний, являющихся членом РСА и имеющих все разрешение на продажу полисов, включая актуальную лицензию.

ненадёжности по ОСАГО

Кроме этого можно еще изучить не наиболее лучших страховщиков, а наиболее худших, которые успели выделиться в рейтинге ненадежности по этому типу страхования.

Данные наглядно представляются на графике, который выстраивается на основе того, сколько было возбуждено дел, и сколько полисов при этом продал страховщик.

То есть делится % судебных дел на долю рынка, занимаемого компанией, и это хорошо отображает каков процент недовольных клиентов от всех.

Но если в список ненадежных компания не попала, то если это известный страховщик, то у него очень мал процент судебных разбирательств и можно смело обращаться сюда. Если же компания не известная, но не отмечена, как ненадежная, то может она просто занимает слишком маленькую долю рынка и соответственно недовольных клиентов тоже мало, но это нельзя рассматривать как показатель надежности.

Здесь мы не стали приводить список «плохих» компаний, зачем, если выбирать придется все равно из списка лучших.

Итак, приведем наиболее актуальные рейтинги надежности и лояльности компаний, занимающихся автострахованием, в частности, ОСАГО.

По версии «Эксперт РА», рейтингового агентства, которое присваивает уровень надежности от А++ («Исключительно высокий ур-нь надежности») до А+ («Очень высокий ур-нь надежности») и А (просто «Высокий ур-нь надежности»).

Таким образом, все компании, попавшие в этот рейтинг уже достойны внимания пользователей, а первые в списке — являются рекомендованными к сотрудничеству.

Приведем сам рейтинг, в раздел А++ попали такие страховщики:

  • АльфаСтрахование;
  • Альянс;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование;
  • Ингосстрах;
  • МАКС;
  • Ренессанс Страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Росгосстрах;
  • СОГАЗ;
  • Согласие;
  • УралСиб;
  • Энергогарант.

Все представители данного списка получили стабильный прогноз от экспертов.

Представителями раздела А+ стали:

  • Гелиос;
  • Гута-Страхование;
  • ЖАСО;
  • Либерти Страхование;
  • МСК;
  • ОРАНТА;
  • Сургутнефтегаз;
  • Цюрих;
  • ЭРГО Русь.

Гута-Страхование и МСК получили прогноз развивающихся компаний, остальные — стабильный.

И по уровню надежности в раздел А попали:

  • БИН Страхование;
  • Гайде;
  • Д2 Страхование;
  • Интач Страхование;
  • МСЦ;
  • ОСК;
  • Югория.

Компании Гайде, ОСК и Интач Страхование получили позитивный прогноз, Югория — развивающийся и другие — стабильный. Все х представителей трех списков можно смело отнести к наиболее надежным игрокам на рынке автострахования на данном этапе.

Что думают люди — народный рейтинг

Результаты ания пользователями на ресурсе ic-ratings определили следующий топ-10 список:

  1. АльфаСтрахование;
  2. Авива;
  3. Альянс;
  4. ВТБ Страхование;
  5. Гута-Страхование;
  6. Ингосстрах;
  7. ЭРГО Русь;
  8. Мегарусс-Д;
  9. Национальная страховая группа;
  10. Ренессанс-Страхование.

Таким образом, видим сходство по многим компаниям мнения экспертов и граждан, уже на практике столкнувшихся с их обслуживанием. Наиболее надежной и лояльной по отношению к клиентам по результатам друх рейтингов стала компания АльфаСтрахование.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/rejting-straxovyx-kompanij-osago/

Самые лучшие страховые компании по осаго

Лучшая страховая компания по ОСАГО: обзор, преимущества, недостатки и отзывы

Бесплатная юридическая консультация:

Система обязательного страхования гражданской ответственности или ОСАГО действует в СНГ и многих других странах. Его основная цель – защитить имущество и здоровье автомобилистов.

В отличие от КАСКО (добровольного страхования), где действие полиса распространяется на себя и свой автомобиль, в ОСАГО защита направлена на чужое здоровье и имущество. Осуществляют этот вид страхования компании, которые имеют лицензию и были включены в систему ОСАГО.

На рынке автострахования такие организации постоянно появляются и исчезают, последнее связанно с лишением лицензий, банкротством, исключением из системы и другими негативными факторами.

Именно поэтому начали составляться ежегодные рейтинги, чтобы помочь автомобилистам не прогадать и выбрать страховщика, с самыми высокими гарантиями выплат. Уже доступен рейтинг страховых компаний ОСАГО на 2018 год от ряда рейтинговых агентств.

С ним необходимо ознакомиться и сравнить результаты от разных агентств каждому, у кого заканчивается полис или кто только планирует сесть за руль.

Экспертные и пользовательские рейтинги на 2018 год

Итак, приведем наиболее актуальные рейтинги надежности и лояльности компаний, занимающихся автострахованием, в частности, ОСАГО.

По версии «Эксперт РА», рейтингового агентства, которое присваивает уровень надежности от А++ («Исключительно высокий ур-нь надежности») до А+ («Очень высокий ур-нь надежности») и А (просто «Высокий ур-нь надежности»).

Таким образом, все компании, попавшие в этот рейтинг уже достойны внимания пользователей, а первые в списке — являются рекомендованными к сотрудничеству.

Бесплатная юридическая консультация:

Приведем сам рейтинг, в раздел А++ попали такие страховщики:

Все представители данного списка получили стабильный прогноз от экспертов.

Представителями раздела А+ стали:

Гута-Страхование и МСК получили прогноз развивающихся компаний, остальные — стабильный.

И по уровню надежности в раздел А попали:

Бесплатная юридическая консультация:

Компании Гайде, ОСК и Интач Страхование получили позитивный прогноз, Югория — развивающийся и другие — стабильный. Все х представителей трех списков можно смело отнести к наиболее надежным игрокам на рынке автострахования на данном этапе.

Что думают люди — народный рейтинг

Результаты ания пользователями на ресурсе ic-ratings определили следующий топ-10 список:

  1. АльфаСтрахование;
  2. Авива;
  3. Альянс;
  4. ВТБ Страхование;
  5. Гута-Страхование;
  6. Ингосстрах;
  7. ЭРГО Русь;
  8. Мегарусс-Д;
  9. Национальная страховая группа;
  10. Ренессанс-Страхование.

Таким образом, видим сходство по многим компаниям мнения экспертов и граждан, уже на практике столкнувшихся с их обслуживанием. Наиболее надежной и лояльной по отношению к клиентам по результатам друх рейтингов стала компания АльфаСтрахование.

Как выбрать лучшую страховую компанию для ОСАГО? Экспертный и народный рейтинги

Лучшая страховая компания по ОСАГО: обзор, преимущества, недостатки и отзывы

Обязательное страхование ОСАГО для владельцев транспортных средств уже более 10 лет ставит каждого владельца автомобиля перед выбором – где купить страховку надёжно и выгодно. Большое количество страховых компаний и предложений делает этот выбор еще более сложным.

Какие критерии стоит принять к вниманию при выборе страховщика? На что обратить внимание и отличить надежную компанию? Ответы на эти, и не только вопросы в этой статье.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва

  • Какие данные помогут выбрать, где лучше застраховать машину?
  • Цена страховки на автомобиль     Территориальная доступность СК    

  • Экспертный рейтинг: топ-10 самых лучших фирм для страхования
  • Народная оценка: выбор СК по онлайн отзывам
  • Доверять ли рейтингам при выборе решения, куда обратиться оформить полис?
  • РСА — как источник информации

Какие данные помогут выбрать, где лучше застраховать машину?

ОСАГО – это обязательный вид страхования. Предполагалось, что данный полис покроет все убытки пострадавшего в ДТП, и виновному в происшествии не придется выплачивать компенсацию.

Но при введении этой системы возникло множество сопутствующих проблем – недобросовестные страховщики, мошенники из «псевдоюридических» фирм, ложные экспертизы и прочие другие.

С 2014 года действует Единый метод расчета суммы выплат компенсации ущерба и это должно было помочь в ситуации, но зачастую её усугубило – с момента принятия единой методики курс рубля заметно упал, а цены на запасные части, услуги ремонта, т.е. исходные данные остались прежними, что в итоге значительно занижает стоимость компенсации.

Для того что бы меньше сталкиваться с вышеперечисленными проблемами необходимо делать выбор страховой компании осознанно, выбирая надежного и выгодного страховщика. Для этого стоит проанализировать ряд данных о СК, а именно:

  1. Народный рейтинг, отзывы. Распространенность сети интернет дарит нам мощный ресурс, который позволяет изучать мнения большого количества людей по любому вопросу. Нужную информацию, отзывы можно найти в социальных сетях, тематических сайтах, форумах и сайтах, которые полностью посвящены опросам и отзывам.

    Потратив какое-то время на изучение мнений можно сделать вывод о том, каким компаниям отдать предпочтение.

  2. Экспертные рейтинги. Оценку деятельности страховых компаний основанную на скрупулезном анализе документации, изучение внутренней структуры и непосредственного общения с топ-менеджерами ведут рейтинговые агентства.

    Они имеют ряд критериев дл оценивания по международным и внутригосударственным стандартам. Самое крупное в России – «Эксперт РА».

  3. Наличие лицензии. Перед тем, как осуществить выбор в пользу той или иной страховой компании стоит удостовериться о наличии действующей государственной лицензии и аккредитации компании на официальном сайте РСА.
  4. Количество страховых выплат и взносов. Этот показатель, а особенно его соотношение может сказать о многом. Чем больше компания выплатила своим клиентам компенсаций, тем более вероятно что вы получите свою в том числе.

    Но стоит посмотреть на соотношение выплат к взносам, если сумма взносов несопоставима с количеством совершенных выплат – есть повод поинтересоваться компанией детальнее.

  5. Опыт работы. На страховом рынке России присутствует большое количество страховых компаний, которые имеют многолетний опыт работы не только на российском рынке, но и в международной страховой системе, они, как правило, пользуются большим доверием среди клиентов.

    Также есть и новые, молодые, отлично зарекомендовавшие себя страховщики, которые предоставляют множество инновационных услуг.

Важно! Далеко не все компании могут позволить себе обратиться к рейтинговому агентству за услугами, а иногда встречаются «закрытые» небольшие компании для узкого круга клиентов.

Далее вы ознакомитесь с видео о том, какие критерии существуют при выборе страховой компании:

Цена страховки на автомобиль

Полис гражданской ответственности ОСАГО является обязательным на всей территории России, а потому его стоимость определяется Центробанком.

Цена полиса рассчитывается по формуле, которую разрабатывает Банк России, сотрудничая с Российским союзом автостраховщиков. Также рассчитать ее можно с помощью онлайн-калькулятора ОСАГО. Эта формула состоит из базового тарифа, перемноженного на поправочные коэффициенты.

Последние учитывают различные показатели, корректировки стоимости для расчета стоимости ОСАГО. Данные, которые учитываются при расчете:

  • базовый тариф на конкретную категорию транспортных средств;
  • территориальный коэффициент (может повышать и понижать стоимость);
  • КБМ (система учета «класса вождения», аварийности и обращений в СК);
  • возраст и водительский стаж;
  • сезонность, срок эксплуатации;
  • срок страхования;
  • технические данные об автомобиле.

Страховые компании могут пользоваться только методикой расчета стоимости полиса по РСА, но бывают поправки, когда при оформлении возможны бонусы и скидки – для юридических лиц, которые регистрируют сразу много машин и для постоянных клиентов с хорошей историей вождения (низкой аварийностью).

Этот критерий выбора компании важен, особенно для некоторых регионов. При общедоступности сети интернет этот фактор имеет не столь важное значение, хоть и остается весьма важным. Чтобы удостоверится в наличии представительства выбранной страховой компании в своем городе достаточно воспользоваться специальным разделом на сайте.

Нынешние технологии позволили многим компаниям обслуживать клиентов даже на приличном удалении от их географического месторасположения. Сейчас большое количество возможностей осуществить покупку полиса через интернет с доставкой в удобное место с помощью курьера или другими видами доставки.

Таким образом компании расширяют зону своей активности, а клиенты могут получить полис прямо у себя дома или в любо удобном месте.

Не так давно разрешены к использованию электронные полисы ОСАГО. Этот способ покупки только набирает обороты, но уже получил своих поклонников. В основном этими полисами пользуются в крупных населенных пунктах, так как на периферии у сотрудников ГИБДД может не оказаться нужного оборудования для проверки подлинности электронного ОСАГО.

Внешний вид полиса очень похож на оригинальные бланки – но может быть распечатан любым способом, и конечно не имеет защитных знаков.

При покупке ОСАГО его стоимость существенно зависит от места регистрации владельца автомобиля. В зависимости от региона цена может возрасти в два раза либо стать меньше в половину.

Справка! Некоторые автовладельцы идут на хитрость и регистрируют свою машину на родственников, которые живут в более «дешевых» регионах. Но этот путь не всегда себя оправдывает.

Выше уже было упоминание об экспертном рейтинге, теперь более подробно расскажем о нем и приведем ТОП-10 компаний, которые получили свои оценки.

овые агентства – это организации, которые занимаются анализом деятельности компании по определенным критериям. Для прохождении процедуры представители компании обращаются в РА, оплачивая их услуги. Экспертные комиссии при этом собирают следующие данные для последующего анализа:

  1. Финансовые отчеты и внутреннюю документацию. овые агентства изучают все документы для составлении полной картины о работе компании. Её финансовой деятельности и доходах.

    Бухгалтерия страховой компании – это основной критерий оценки для рейтинга, так как именно выплаты и поступления, определенные их соотношения дают возможность определить как развивается компания.

  2. Анкетирование страховой компании.
  3. Беседы с руководством СК.

Данный способ получения информации эффективен, так как дает представление о том, какие прогнозы у нее в будущем, какое развитие следует ожидать и на сколько важно это для её управляющих.

Разговор с ТОП-менеджером страховой компании дает возможность определить вектор развития и спрогнозировать будет ли стабильной её финансовое положение.

В России самым популярным рейтинговым агентством является «Эксперт РА». Эта компания составляет рейтинги страховых компаний по международным и отечественным системам оценки.

Таблица 1 — список ТОП-10 лучших страховых компаний по рейтингу надежности.

Народная оценка: выбор СК по онлайн отзывам

Интернет позволяет каждому оставлять свой отзыв о компании, к которой он обращался. У такого рейтинга есть две стороны: можно почитать реальные отзывы и составить свое представление о СК, а можно встретить и «купленные» отзывы, которые пишутся на заказ.

Всегда анализируйте несколько источников (несколько форумов, опросников). Помните, что субъективное мнение каждого не даст полное представление о надежности компании. Но наличие слишком положительных и через чур негативных отзывов должно насторожить.

Таблица 2 — ТОП-10 народного рейтинга лучших компаний для автострахования.

Доверять ли рейтингам при выборе решения, куда обратиться оформить полис?

Вопрос о доверии различным рейтингам – это личное дело каждого пользователя. Но при этом стоит помнить, что чем больше данных имеется о страховщике, тем более верное решение можно принять относительно покупки полиса ОСАГО.

Также не все компании могут позволить себе обращаться к рейтинговым агентствам, а многим это и не нужно, так как они имеют узкую целевую аудиторию.

Совет! В вопросе выбора страховщика лучше доверять, но проверять. Хотя форс-мажор бывает даже у самых проверенных и благонадежных организаций.

Сайт Российского союза автостраховщиков может отлично помочь при выборе компании, где лучше оформить электронный полис – это первоисточник, в котором есть множество полезной информации о деятельности, лицензиях и проверке страховщиков. А также статистическая информация по различным критериям, новости о всех принятых постановлениях и действующих правилах страхования.

Выбор страховой безусловно важен для владельца любого транспортного средства. Основывайтесь на различных мнениях, читайте отчетность и рейтинги по разным версиям, следите за обновлениями РСА и вы будете владеть информацией, которая поможет при выборе лучшей компании для покупки страховки.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва

      

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/strah-kompanii/sk-osago/kak-vybrat-nadezhnuyu.html

В какой компании лучше купить осаго: обзор надежны страховщиков

Лучшая страховая компания по ОСАГО: обзор, преимущества, недостатки и отзывы

Почти каждому водителю хочется купить обязательную страховку по низкой цене. Предложений много – здесь за 7000 рублей, тамза 8000, а тут и вовсе за 1500. С чем связана такая разница, и стоит ли платить больше? В какой компании лучше оформить ОСАГО?

Разброс цен среди страховых компаний

Разница в стоимости обязательного страхования у разных страховщиков составляет примерно 20% и связана она с использованием ценового коридора. То есть им разрешено производить расчет в промежутке от минимального базового тарифа до максимального. На легковые авто – это 3432 руб. и 4118 руб. соответственно.

Также стоимость полиса зависит от возраста водителя, стажа, типа ТС и мощности двигателя, региона проживания и пр. Например, молодому водителю страховка обойдется дороже, чем опытному. А жителю Москвы дешевле, чем гражданину, прописанному в Санкт-Петербурге.

Но если в одном и том же населенном пункте при одинаковых условиях (возраст, стаж, авто и т.д.) цены у страховщиков отличаются, выбирайте более дешевый вариант.

Высокая стоимость связана с расчетом по максимальному тарифу, редко с включением дополнительных услуг. От них можно отказаться, дело это сугубо добровольное.

Обязательства в том и другом случае страховщик должен выполнить в нужном объеме.

Базовые тарифы установлены на государственном уровне, и страховые агенты не вправе завышать или занижать их. Поэтому цена в 1500 руб. на автостраховку – явный признак подделки. Купив ее, автовладелец рискует сам выплачивать ущерб пострадавшей стороне, если по его вине произошло ДТП. Добиться страховой выплаты по такой страховке практически нереально.

Так в какой компании лучше оформить ОСАГО? В надежной, которая сможет выполнить свои обязательства в необходимом объеме и в установленный срок.

Рассчитать с учетом скидок

Самые надежные страховщики России, или где лучше купить ОСАГО?

В нашей стране немало честных и порядочных страховщиков, но в пятерку лучших входят:

АльфаСтрахование

Изображение 1: Логотип АльфаСтрахования.

Изображение 1: Логотип АльфаСтрахования.

Один из крупнейших российских страховщиков, предлагающий более 100 страховых продуктов для частных и юридических лиц. Имеет свыше 270 региональных представительств. Находится в десятке лучших страховщиков. Пользуется популярностью из-за выгодных цен на ОСАГО.

Ресо-Гарантия

Изображение 2: Логотип Ресо-Гарантии.

Компания предлагает более 100 видов страховых услуг. Имеет по стране свыше 850 филиалов. Славится очень быстрым оформлением выплат.

Ингосстрах

Изображение 3: Логотип Ингосстраха.

Основано предприятие еще в Советском союзе. Имеет более 80 филиалов. Есть возможность оформить полис через мобильное приложение.

ВСК

Изображение 4: Логотип ВСК.

Имеет по стране более 600 филиалов. Возмещает убытки в течение 5 дней.

Росгосстрах

Изображение 5: Логотип Росгосстраха.

Клиентами группы являются более 26 млн. россиян. Имеет более 3000 филиалов.

О каждой компании в сети есть плохие и хорошие отзывы. Кто-то жалуется на навязывание дополнительных услуг, других не устраивают сроки возмещения ущерба и пр. А кому-то, напротив, понравились скорость обслуживания, стоимость полиса, возможность оформления страховки в онлайн режиме и пр.

Определиться, где лучше оформить ОСАГО, помогают онлайн-калькуляторы расчета стоимости полиса. Воспользуйтесь нашим сервисом, сравните результаты и выберите лучший вариант.

Краткое сравнение страховщиков из пятерки лучших

Какая компания лучше по ОСАГО? Исследованием надежности занимаются рейтинговые агентства. Самое популярное в России – «Эксперт РТ».

Для оценки деятельности страховщика берется во внимание:

  1. Надежность.
  2. Размер уставного капитала.
  3. Отзывы реальных людей.
  4. Размер страховых выплат.

Самые надежные агенты получают показатель «А». Это значит, что ими при наступлении страхового случая выплаты производятся моментально.

Таблица 1: РА и другие сведения о компаниях на 2016 год.

Название Дата основанияУставный капитал (млрд. руб.)Выплаты по ОСАГО* (млн. руб.) РАПрогноз развитияАльфаСтрахование

Ресо-Гарантия

Ингосстрах

ВСК

Росгосстрах

1992г.8,716,2А++Стабильный
1991г.10,8528,0А++Стабильный
1947г.17,530,8А++Стабильный
1992г.3,6513,6А++Стабильный
1992 г.18,5825,6А++Стабильный

*За 4 кв. 2016 года по региону Москва.

Из таблицы видно, что все страховщики имеют высокий уровень надежности по рейтингу Эксперта РА.

А как к ним относятся потребители? Недовольные клиенты находятся всегда, в какой компании ОСАГО бы ни оформлялось. Причем недовольство не всегда обусловлено противозаконными действиями страховщиков.

Если вы знаете свои права и обязанности, то полис вам оформят согласно законодательству, с применением нужных поправочных коэффициентов и без навязывания дополнительных услуг.

Во избежание неприятных ситуаций рекомендуем воспользоваться возможностью оформления полиса в онлайн-режиме у нас на сайте. Готовые документы можно получить на электронную почту, по адресу проживания или в офисе. Удобно и не надо лишний раз ругаться с агентами.

Электронный полис по ОСАГО от любой компании имеет такую же силу, как и бумажный. Его нужно распечатать и возить с собой.

Источник: https://avto-yslyga.ru/v-kakojj-kompanii-luchshe-kupit-osago/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.