+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Кто брал займ под залог недвижимости: отзывы о процедуре. Как взять заем под залог недвижимости?

Содержание

Кредиты под залог квартир — реальные отзывы заемщиков!

Кто брал займ под залог недвижимости: отзывы о процедуре. Как взять заем под залог недвижимости?

Где лучше взять кредит под залог квартиры? Отзывы на предложения, как правило, помогают увидеть реальную ситуацию: какие тарифы предлагаются,  на каких условиях оформляется кредит под залог квартиры. Мы задались такими вопросами и решили поискать отзывы на самые известные предложения банков по залоговым кредитам.

Сбербанк: от 12% под залог недвижимости

Заемщику можно рассчитывать на получение 10 млн. р. со сроком погашения, не превышающим 20-ти лет.

Низкая ставка от 12% годовых характерна только зарплатным клиентам.

К базовой ставке прибавляется 0,5% для прочих категорий заемщиков и +1% при отказе от личного страхования.

Минимальная сумма – 500 000 р., выдается не больше 60% от стоимости недвижимости. Кредит оформляется под залог квартиры, дома, земли или гаража. Отзывы от клиентов – различные. Собрали несколько в следующем разделе.

6 лучших предложения 2021 года  

БанкПроцент в годСуммаСрокРегионы кредитования
СовкомбанкОт 11,9% 200 т.р. — 30 млн.1-10 летВся Россия
Восточный без отказа От 10,9% 300 т.р. — 30 млн. 1-15 летВся Россия
БЖФ срочныйОт 12,49% 800 т.р. — 17 млн.1-20 летВолгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Саратов
MYZALOG24 с плохой историей, выгодныйОт 9%500 т.р. — 90 млн.1-29 летМосква, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область
Грин Финанс2% в месяц250 т.р. — 10 млн1-10 летУфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka2411,99%450 т.р. — 20 млндо 20 летВолгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа.

Отзывы клиентов на кредит под залог

Отзывы на кредит под залог квартиры от Сбербанка подбирали из свободных источников сети интернет.

Давно мечтали открыть собственное дело. Почитав предложения в интернете от разных банков, остановила выбор на Сбербанке. Кредитовалась как физическое лицо по кредиту под залог недвижимости на любые нужды. Отзывы остались, скорее положительные. Выдали 2,5 млн. р. под 12,5%. Отчитываться о целях использования потом не пришлось.Оксана, Москва

Много читал о кредите под залог имеющейся квартиры от Сбербанка, но все-таки не решился взять. Деньги нужны для улучшения жилищных условий. Побоялся кредитной кабалы, но в средствах все еще нуждаюсь.Ярослав, Санкт-Петербург

Брали займ в сумме 3 млн. р. для покупки новой с автосалона машины. Понравилось то, что цель использования денег не спрашивалась. Не было комиссий за выдачу средств. Получаю зарплату на карту Сбербанка, мне оформили под 13,5% годовых. Единственное, что напрягает – придется долгие годы выплачивать задолженность.Саша, Калининград

ВТБ: кредит под залог квартиры от 11,7%

Кредит под залог квартиры выдается с базовой ставкой 12% годовых. Опять же, более комфортные условия предназначены для участников зарплатного проекта – минимум 11,7%.

Программа рассчитана на выдачу не более 15 млн. р. со сроком погашения 20 лет.

Под залог принимаются только квартиры, одобряется сумма, не превышающая 50% от стоимости жилья.

Отзывы клиентов на кредит под залог квартиры

Хотелось бы оставить отзыв на программу нецелевого ипотечного кредита. Оформляли заявку с мужем, я проходила как поручитель. Доход мужа в 4 раза превышает ежемесячный платеж, у нас стабильная работа в международных компаниях, муж – на руководящей должности.

Все документы были собраны, квартира отвечала всем требованиям. В итоге заявку рассматривали практически месяц!! Если бы не наши постоянные звонки в банк – с нами бы вообще никто не связался. В итоге – отказ.

Возникает вопрос – зачем столько мурыжить, чтобы в итоге отказать??Татьяна, Новороссийск

Являясь зарплатным клиентом и учитывая то, что банк ВТБ – один из крупных и в  любом случае государство его поддержит, решил туда обратиться за нецелевым кредитом под залог имеющейся квартиры. Займ одобрили, ставка – средняя, в целом условия устраивают. Поэтому оставлю, скорее, нейтральный отзыв.Егор, Иркутск

Банк Жилищного финансирования: 12,99% под залог квартиры

Программа нецелевого кредитования предусматривает выдачу до 8 млн. р., если собственность находится в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. Остальным доступно до 5 млн. р., базовая ставка стартует с 12,99%, срок кредитования не превышает 20-ти лет.

Условия довольно стандартные. При поиске отзывов клиентов на данный продукт – практически каждый пользователь пишет о стандартной ставке и сроках погашения. Попадалось много отрицательных отзывов, для обзора были выбраны вполне нейтральные.

Отзывы на кредит под залог квартиры

Что могу сказать про банк: Персонал компетентный. Кредит одобрили. Условия по полочкам разложили. Низкие ставки. Быстро рассмотрели заявку и выдали займ.Ксения, Москва

Одобрение получили, подписали кредитный договор, оформили квартиру в обременение, но деньги не дают из-за недостающей справки 2-НДФЛ, а на работе ее не могут дать, поскольку какая-то нужная графа для банка заполняется только из отчетности. А эта отчетность предоставляется до 1 апреля. В итоге мы находимся в подвешенном состоянии. Как быть в этой ситуации? Из БЖФ с нами работает менеджер П-ов Владимир.Наталья, Москва

Остались нейтральные впечатления. Ничего выдающегося, но и плохого не могу сказать.Кирилл

МойЗалог: низкая ставка по кредиту в Москве и МО

От 6,5% годовых предложит кредитная компания МойЗалог – одна из лидирующих организаций на рынке предоставления кредитов под залог в Москве и МО.

Программа рассчитана на любых категорий лиц (ИП, физическое и юридическое лицо), поэтому предусматривает выдачу больших сумм – до 100 млн. р. Большие суммы предусматривают длительные сроки погашения – до 30-ти лет.

Выдается до 90% стоимости недвижимости (квартиры, дома, коммерческие объекты).

Заемщиками могут стать:

  • лица с гражданством РФ в возрасте с 18 до 79 лет;
  • с любой кредитной историей;
  • без предоставления справок о доходах.

Рассматриваются лица с открытыми просрочками, испорченной кредитной историей или ее отсутствием.

Деньги выдаются в день обращения и могут быть использованы на любые цели.

Отзывы на кредит под залог от МойЗалог

После обращения в несколько разных контор в Москве сделал вывод – дают не более 60% за двушку на Кутузовском. Здесь одобрили 90%, условия в целом порадовали.Наталья, Москва

Обратились в МойЗалог в самую последнюю очередь. Наша семья была доведена до финансового коллапса. Смогли помочь только они, правда оформление немного затянулось, но это только из-за того, что мы сами довели до такой ситуации. Сотрудники: Дима, Екатерина, Николай – спасибо за помощь. Оцениваю работу не на 5, а на 10 баллов.Виталий, Балашиха

Нам не обещали золотых гор и каких-то нереальных условий, однако менеджеру Дмитрию удалось найти такой вариант кредита под залог, устраивающий нас. Отдельное спасибо Николаю – помог в борьбе с одним известным банков под названием Т*, который вел нечестную игру. Компании МойЗалог – процветания и побольше клиентов.Константин, Мытищи

Залоговик: кредиты под залог в Санкт-Петербурге и ЛО

Взять кредит под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и Ленинградской области в компании *Залоговик можно с минимальной процентной ставке на рынке кредитования СПБ —  от 7,5% . При максимальном сроке кредитования в 25 лет можно получить от 400 000 до 90 000 000 р. в российской валюте. Условия обслуживания:

  • одобряемость заявок до 99%;
  • от суммы недвижимости выдается до 90%;
  • кредит под залог недвижимости выдается с любой кредитной историей;
  • не нужно подтверждение дохода.

Более того, компания Залоговик работает с банками, но благодаря привилегиям через компанию предоставляется более низкая ставка и удобные условия обслуживания. Оставить заявку можно онлайн на официальном сайте.

Отзывы на кредит под залог недвижимости в компании Залоговик

Банки отказывали, а сумма нужна была значительная. Процент, в принципе, устроил. Считая, что у меня испорчена кредитная история. Сейчас потихоньку рассчитываемся.Алена, Выборг

Через знакомых обратился в Залоговик, кредит еще не взял, пока на стадии оформления. Предложили приемлемые условия.Сергей Иванович, Санкт-Петербург

Была старая бабушкина квартира, плюс комната в коммуналке. решил расшириться и взять кредит под залог бабушкиной квартиры. Георгий Иванович, Санкт-Петербург

При использовании материала статьи о кредитах под залог квартиры были использованы отзывы реальных пользователей из интернета.

: для отличного настроения!

Источник: https://BankCreditov.com/kredit-pod-zalog-kvartiry-otzyvy/

Как отбирают недвижимость через займ под залог квартиры

Кто брал займ под залог недвижимости: отзывы о процедуре. Как взять заем под залог недвижимости?

Для многих, возможность получить срочный займ под залог квартиры является единственным источником получения крупной суммы денег в кратчайший срок.

Специалисты инвестиционной компании «Финанс-Кредит», имеющие многолетний опыт работы на Московском рынке кредитования под залог недвижимой собственности, охотно делятся своим знанием о работе недобросовестных «Чёрных риэлторов» на столичном рынке вторичного жилья.

Руководитель кредитного отдела компании «Финанс-Кредит» – Ольга Вахрушина говорит, что: – «Довольно часто в общественном транспорте, на страницах газет и в Интернете можно увидеть объявления с весьма заманчивыми предложениями получить деньги в долг. Такие сообщения лаконичны: указан, как правило, только контактный телефон кредитора и конечно же ничего не сказано о том, что в большинстве случаев одолженные деньги могут оставить человека без квартиры».

Почему, оформив кредит под залог квартиры или комнаты можно остаться без жилья и что можно предпринять, чтобы не попасть в лапы к авантюристам?

Распространённые схемы работы чёрных риэлторов

Займы под залог квартир и комнат в Москве выдают не только банки и инвестиционные компании как «Финанс-Кредит», но и различные агентства, залоговые центры, ломбарды и другие юридические и физические лица, так как российское законодательство позволяет им также быть кредиторами. Однако в отличие от банков вышеупомянутые кредиторы не нарушая закон изначально ставят перед собой совсем другие цели и задачи.

Их цель – не получение процентов от выплат по текущему кредиту под залог недвижимости, а сама недвижимость. Сначала через высокие проценты по кредиту они стараются закабалить заемщика, а затем вынудить его продать свою квартиру оставленную в залог.

Срочный займ под залог квартиры с подвохом

Для получения срочного займа под залог квартиры оформляется договор залога недвижимости. Внешне выглядит это вполне пристойно и просто: Потенциальный заёмщик обращается к кредитору, и тот предлагает деньги с условием выдачи займа под залог квартиры.

Далее кредитор знакомится с правоустанавливающими документами, подтверждающими право собственности на квартиру заёмщика. Если с документами все в порядке, кредитор дает заемщику заранее составленные договоры займа и залога.

Обычно заемщик изначально со всеми условиями согласен, лишь бы скорее получить вожделенные деньги, поэтому подписывает все бумаги «не глядя», надеясь, что авось пронесет.

После этого договора регистрируются в управлении Федеральной регистрационной службы и заемщику ссужают деньги.

Обычно кредиторы сами предлагают заемщику получить сумму, составляющую не менее половины стоимости квартиры.

Объясняется это просто: чем больше средств выдадут, тем больше будет ежемесячная выплата, быстрее станут расти пени и штрафы. И тем вернее человек попадет в зависимость от кредитора.

Вариант №1 – Заемщик не справляется с грабительскими процентами

Человек по каким-либо причинам раз за разом не может в оговоренные сроки выплачивать основную сумму долга и проценты по нему, поэтому у него возникают огромные суммы неустойки (пени).

Конечно кредитор и заемщик могут мирно и без конфликта договориться о том, что заёмщик, чтобы рассчитаться с оставшимися денежными обязательствами, продаст квартиру, являющуюся обеспечением залога, а кредитор, дабы освободить заемщика от лишних хлопот, предлагает взять весь процесс продажи квартиры на себя.

Как правило при этом кредитор сам определяет рыночную цену продажи квартиры и, разумеется, продаёт квартиру по заниженной цене, чтобы быстрее выйти на сделку. После продажи квартиры кредитор забирает причитающуюся ему сумму и отдает жалкие остатки вырученных за квартиру денег бывшему собственнику. Стоит отметить, что нередки случаи когда такого остатка и вовсе не остаётся.

Вариант №2 – Кредитор умышленно уклоняется от принятия долга и процентов по кредиту

Этот сценарий поведения недобросовестных кредиторов более хитрый и интересный.

Суть его в том, что кредитор может долгое время уклоняться от принятия долга и процентов по кредиту, чтобы в дальнейшем обратиться в суд и привлечь добросовестного заемщика к ответственности за неисполнение им денежных обязательств и оплате неустойки (штрафов и пени), и далее, в случае невозможности выплатить пени, вынудить продать квартиру (залог). В том случае, если кредитор скрывается от заемщика, становится невозможным вовремя вносить платежи по кредиту. Вследствие этого нарастают грабительские пени. Позже, когда образуются весьма ощутимые суммы неустоек и штрафов, «из ниоткуда» появляется кредитор и предлагает продать квартиру для погашения долга. И вот что важно: в данном случае заемщику очень сложно будет доказать сам факт того, что кредитор намеренно скрывался от него.

Способы защиты от мошенников

Если вы столкнулись с недобросовестным поведением кредитора описанным во втором варианте, то стоит немедленно обратиться к нотариусу. дело в том, что согласно п. 1 ст.

327 ГК РФ при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, либо при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны предусмотрена возможность исполнения обязательства заемщиком путем внесения денежной суммы в депозит нотариуса.

Внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства (п. 2 ст. 327 ГК РФ). Процедура эта весьма простая и займёт у вас много времени, зато избавит от больших и сложных проблем в будущем.

Заемщику с паспортом и договором займа необходимо прийти к нотариусу, написать заявление с просьбой принять у него средства на депозит в связи с тем, что он не может найти своего кредитора. Нотариус принимает денежные средства и выдает квитанцию о принятии денег. С момента внесения денежных средств нотариусу обязательства заемщика перед кредитором считаются исполненными.

Стоимость услуги нотариуса обычно определяется в размере 0,5 % от суммы депозита плюс около 1000 рублей за правовую и техническую работу. Значит, для заемщика, которому необходимо внести ежемесячный платеж по кредиту в сумме 10000 рублей, услуга нотариуса обойдется примерно в 1500 рублей.

Совет профессиональных кредитных брокеров

Если вам нужна помощь в получении займа под залог квартиры в Москве или Подмосковье, пользуйтесь услугами только зарекомендовавших себя кредитных брокеров. Кредитные услуги компании «Финанс-Кредит» всегда в вашем распоряжении. У нас Вы можете гарантированно и без риска получить срочный кредит под залог недвижимости не беспокоясь о том, что можете потерять своё жильё.

Если банки отказываются выдавать вам кредит по различным причинам, а деньги нужны вам срочно, и вы всё таки решились взять «сомнительный кредит», оформляйте его через нотариуса.

Опытный нотариус проанализирует договоры займа и залога, обратит внимание заемщика на процентные ставки, комиссионные сборы, установленные пени и штрафы, предупредит о возможных скрытых угрозах.

Кстати, в 90 % случаев потенциальные заемщики после консультации с нотариусом отказываются брать сомнительный кредит и реально оценив все предложения на кредитном рынке Москвы обращаются в конечном итоге в «Финанс-Кредит».

Если кредитор скрывается от вас, и вы вследствие этого не имеете возможности погашать долг, тоже немедленно идите к нотариусу и вносите необходимые платежи по кредиту на его депозит. Тем самым вы выполните свои кредитные обязательства и сведете на нет планы «Чёрных риэлторов» желающих поживиться за ваш счет.

Источник: https://srochnyj-kredit.ru/articles/zajm-pod-zalog-kvartiryi-ili-kak-otbirayut-nedvizhimost.html

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости: отзывы специалиста о залоговом кредитовании!

Кто брал займ под залог недвижимости: отзывы о процедуре. Как взять заем под залог недвижимости?

Что говорят о залоговых кредитах заемщики? Стоит ли вообще брать кредит под залог своей недвижимости? Плюсы и минусы, риски и особенности займа.

Сегодня с Вами как всегда я – дипломированный экономист и банковский аналитик Анатолий Вишневский, обозреваю сильные и слабые стороны залогового кредитования.

Оставайтесь вместе со мной и узнайте – когда кредит с обеспечением недвижимости является просто необходимой «палочкой-выручалочкой», какие минусы в себе таит и где можно найти адекватную процентную ставку.

Настройтесь на вдумчивое чтение и, поехали!

В чем суть такого кредита

Простыми словами залоговый кредит подразумевает выдачу денег под проценты, а гарантией того, что заемщик сполна расплатиться по долгам является его ценное имущество.

Такое объяснение подойдет даже для малышей, но является наглядным примером залоговой ссуды. Обеспечением в кредитных обязательствах могут быть ценные вещи заемщика, движимое и недвижимое имущество, активы и ценные бумаги.

Наиболее распространенными займами считаются кредиты с залогом машины и недвижимости.

Если заимополучатель не выполняет условия кредитного договора – его кредитор вправе изъять заложенное имущество и реализовать его. Выручка от продажи в сумме основного долга, неуплаченных процентов и прочих комиссий, включенных в договор займа, заимодатель оставляет себе. Если из суммы продажи еще остались деньги – их получает заемщик.

Каким гражданам можно взять кредит под залог недвижимости

Основным заблуждением является, что такой кредит доступен только владельцам недвижимости. На деле: с согласия и при участии собственника имущества, третье лицо имеет право взять деньги.

Необходимо только оформление владельца созаемщиком или поручителем.

Такая особенность займа делает его привлекательным для молодых семей: можно взять квартиру под залог собственности родителей, причем в отличие от ипотеки не понадобится первоначальный взнос.

Теоритически, заемщиком может стать любое лицо старше 18-ти лет, предлагающее в обеспечение ликвидный залог. По факту кредиторы готовы связываться только с лицами старше 21-24-х лет, а то и больше. Банки требуют подтверждение платежеспособности и отсутствие негативной информации в кредитной истории.

Кроме того, повышенные требования обращены к объекту залога, кредит не дадут:

  • несовершеннолетним и недееспособным лицам;
  • заемщикам, отказавшимся от приватизации. По факту, такое жилье не принадлежит им, поэтому для начала необходимо его приватизировать;
  • в случае предоставления аварийного залога, без ремонта или наличия элементарных инженерных сетей;
  • при наличии незаконных перепланировок или слишком шикарного вычурного ремонта (на такую собственность найдется немного покупателей).

Меньше шансов получить деньги при наличии долевой собственности.

На какую величину кредита рассчитывать

Если Вы решили взять ссуду под залог имущества, Вы должны понимать, что взять такой кредит можно на сумму, в основном зависимую от ценности залога недвижимости.

Здесь действует правило: чем ликвиднее собственность, тем больше шансов на одобрение займа и больше шансов получить максимальную сумму.

На ликвидность залога влияет множество факторов, собрать которые можно в три большие группы:

  1. Место, где располагается залог. Согласитесь, мало кому будет интересен дом в глухом лесу, небольшим спросом будет пользоваться офисное помещение в маленьком городке. Однако даже если залог находится в большом городе-миллионике, важно также, в каком микрорайоне он расположен. Поэтому обращается внимание на инфраструктуру микрорайона, наличие транспортной развязки.
  2. В каком состоянии находится объект залога: наличие ремонта, инженерных сетей, этажность здания, площадь, количество комнат.
  3. Законность сделки. Кредитор заранее проверит наличие права собственности, не находится ли недвижимость под обременением долгосрочной аренды или вообще – под запретом регистрации.

Если проанализировать максимальные величины выдаваемых сумм в банке, то они колеблются от 10 до 100 млн. р. Есть и предложения с меньшими суммами: 5-8 млн. р.

Если необходима более крупная сумма – можно взять ипотеку. В таком кредите залогом выступает приобретаемая собственность, однако необходим первоначальный взнос, да и получить 100% от стоимости из-за взноса также нереально.

Если хорошенько поискать, то на рынке кредитования возможно взять ссуду с 90% от стоимости залога и от 6,5% годовых. Более подробно по ➥ ссылке.

Положительные стороны залогового кредита

Кредит под залог квартиры, судя по отзывам, считается наиболее распространенным обязательством. Связано это с тем, что с таким залогом готов работать любой кредитор.

К очевидным положительным сторонам такого кредитования относятся:

  • сниженный годовой процент, позволяющий меньше переплачивать;
  • большинство кредитов не предусматривают комиссий за выдачу и обслуживание, а рассчитаться с долгом предлагается раньше срока;
  • величина суммы: чем дороже недвижимость, тем больше достанется ее собственнику в кредит;
  • сроки возврата долга увеличены за счет величины суммы;
  • заимодатели не всегда строго подходят к проверке клиента: зачастую разрешается взять кредит с некоторыми нюансами в кредитном досье, в некоторых случаях удается кредитоваться без подтверждения платежеспособности.

После анализа всех плюсов и минусов кредитов под залог недвижимости с обязательным ознакомлением отзывов, можно и принимать решение о том, брать ли такой кредит. Предлагаю еще рассмотреть некоторые минусы таких программ.

Итак: минусы программы

Минусы залогового кредита в основном связаны с некоторой безалаберностью многих заимополучателей. Большинство не интересуется законным вопросом такой процедуры, не понимает сущности залоговых программ, не просчитывает свое положение.

Основной минус кредита под залог недвижимости, судя по отзывам – это сложность процедуры оформления и сбор большого количества документов. На деле – процедура отличается от получения простого кредита необходимостью оценки имущества и его страхования. Прибавляет объем требования к бумагам по залогу, однако, основной пакет и так есть на руках заемщика, поэтому собирать его нет необходимости.

Риски и опасности кредитов под залог недвижимости связаны с вероятностью потери объекта залога. Такое развитие событий возможно только, если заемщик нарушает условия кредитного договора. Не думайте, что не будете платить по долгу, а кредитор будет на это смотреть сквозь пальцы. Определенное количество допущенных просрочек может стать причиной потери имущества.

Что нужно знать, если оставляете в залог свою квартиру

Конечно же, как и любой вид заимствования, есть и свои нюансы у кредитов под залог недвижимости.

Во-первых, это необходимость проведения оценки стоимости недвижимости. Без этого оценить величину выдаваемого кредита не получится.

Во-вторых, в отличие от страхования жизни и здоровья заимополучателей, страховка для залога считается обязательной, кроме залога земельного участка.

В-третьих, из-за регистрации сделки в Росреестре и оформления залога, некоторые юридические действия с недвижимостью будут ограничены. К примеру, прописывать новых жильцов можно только с согласия кредитора, а дарить или обменивать жилье не представляется возможным.

Всегда изучайте вопрос перед тем, как берете кредит, причем любой. Это позволит Вам знать все нюансы и не совершать непоправимых ошибок, которые стоят Ваших денег.

: для хорошего настроения!

Источник: https://fin-buro.info/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-otzyvy/

Кредит под залог недвижимости — отзывы. Кредит под залог недвижимости риски отзывы

Кто брал займ под залог недвижимости: отзывы о процедуре. Как взять заем под залог недвижимости?

Опубликовал: admin в Ипотека 01.01.0001 58 Просмотров

Кто брал займ под залог недвижимости? Отзывы подтверждают, что получить средства таким способом довольно просто. Разберемся в этом вопросе подробнее.

Займы под залог в виде недвижимого имущества предоставляют различного вида кредитные организации и частные лица.

Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, физическому лицу необходимо иметь в собственности квартиру, дом либо земельный участок – любой вид недвижимости.

МФО и частные лица предоставляют подобные займы под залог недвижимости по упрощенной системе. Для этого потребуется минимальный пакет документации, привлечение поручителей не обязательно. В этом случае специалисты в срочном порядке выезжают к месту нахождения объекта недвижимости и делают заключение о его стоимости.

При этом сделка может быть осуществлена даже при наличии долгов за коммунальные услуги. Кредитора не интересует уровень дохода и платежеспособность заемщика, а снимать с регистрационного учета прописанных в жилом помещении граждан не требуется.

Помимо этого, имеется возможность взять займ под залог недвижимости, если вы являетесь владельцем лишь ее доли.

Данная сделка оформляется в виде договора залога, в условия которого входит то, что объект недвижимости обременяется кредитором, а заемщик с этого момента не имеет права совершать в отношении данного имущества никаких операций до истечения срока подобного соглашения. Тем не менее собственник жилья может проживать в этом доме или квартире. Какие имеются тех, кто брал займ под залог недвижимости, отзывы? Об этом далее.

Примерно половина всех микрофинансовых организаций предлагают физическим лицам кредиты под залог имущества. Подобные программы привлекают клиентов простотой процедуры оформления, а наличие в собственности недвижимости значительно увеличивает размер денежной суммы, которая может быть предоставлена им в качестве займа.

Для того чтобы оформить подобную сделку, потребуются следующие документы:

  • договор приватизации либо наследования, дарения, купли-продажи конкретного объекта;
  • справка, подтверждающая регистрацию недвижимости.

К условиям, на которых можно получить кредитные займы под залог недвижимости, относятся период от 1 месяца до 1 года, процентные ставки от 10 %, денежная сумма в размере 80 % от стоимости объекта недвижимости. Срок выдачи денег до 7 дней.

График погашения подобных кредитов может быть установлен индивидуально для каждого конкретного клиента, а также возможно досрочное погашение задолженности либо отсрочка выплаты на срок до нескольких лет.

Займ под залог недвижимости выдается в наличной

organoid.ru

Кредит под залог недвижимости отзывы, оформить

В жизни могут возникнуть разные ситуации, когда срочно потребуется большая сума денег. Единственный выход получить много и под нормальные проценты – кредит под залог недвижимости.

Условия такого кредитования — не самые выгодные на рынке, так как обычно выдаются огромные суммы, из-за чего повышается риск для банка. Обращаться к данному типу кредитования, стоит только в том случае, если вы полностью уверенны в своих финансовых способностях. Далее в статье на cryptopilot.

ru мы рассмотрим ключевые особенности, а также некоторые отзывы заемщиков как положительные, так и отрицательные.

Кредит под залог недвижимости

Существует два типа данного кредитования:

  • Ипотека – кредит выдается на приобретение недвижимости. Это может быть квартира, частный дом, земельный участок, участок с недостроенным домом. Соответственно, и цели могут быть только две: приобретение готового объекта или под строительство/ремонт. В качестве обеспечения предоставляется приобретаемая недвижимость. Таким образом риск для банка снижается и появляется возможность предоставлять более выгодные условия. Однако не стоит обманывать себя – банк, в первую очередь, пытается заработать. Следует внимательно ознакомиться с условиями.
  •  Кредит под залог имеющейся недвижимости – выдается под различные цели. Это может быть как покупка новой недвижимости: квартиры, земельные участки, гаражи, так и развитие бизнеса, медицинские расходы. Цели выбираются только заемщиком, однако, в большинстве случаев, банку необходимо предоставить информацию о конкретных целях. В противном случае условия могут измениться не в вашу пользу. Залогом предоставляется имеющаяся недвижимость.

Отличий в обоих случаях мало. Кредит под залог имеющейся недвижимости отличается тем, что максимальная сумма определяется  стоимостью самой недвижимости, а также лимитом банка.

Несмотря на высокие доходы, выше не подняться.

В ипотеке же максимальная сумма определяется суммарным уровнем дохода заемщика и созаемщиков, и конечно же, лимитом самого банка, который обычно достаточно высок для удовлетворения большинства потребностей.

Кредит под залог недвижимости — отзывы

Отзывы о положительном опыте работы с кредитом:

  • Обращаясь в крупный и проверенный банк, в большинстве случаев, вы получите профессиональную консультацию и обслуживание. Это подтверждается большим количеством положительных отзывов именно у таких организаций.
  • Большая сумма предоставляемая по кредиту, который можно взять меньше допустимой суммы. Обычно ее хватает на любые потребности.
  • Быстрый срок принятия решения банком и оформления кредита.
  • Возможность выбирать тип выплат – аннуитетными или дифференцированными платежами. В первом случае — сначала выплачиваются проценты, а потом сам кредит, платежи равные. Во втором случае — очень высокие первые взносы, так как платится и процент, и тело кредита. Позже сумма снижается, что в долгосрочной перспективе позволяет сэкономить.
  • Кредит выдается на разнообразные цели, которые практически не ограничиваются банком.
  • Возможность выбрать срок кредитования, который позволит уменьшить ежемесячный платеж, тем самым растянув выплаты, либо сократив срок, уменьшить переплату.
  • И самый главный плюс, за которым и обращаются потребители, – это возможность приобрести свою квартиру, сделать долгожданный ремонт, построить дом, начать свой бизнес. Для этого не придется копить и откладывать много лет. Либо же покрыть непредвиденные расходы, на которые нет в наличии выделенных средств.

Негативные отзывы. Ниже представим как негативные отзывы о самом кредите, так и проблемы, которые могу возникнуть в банке:

  • Банки часто дают предварительное согласие по предоставлению кредита. Когда же люди приносят полный пакет документов, им отказывают. Тем самым теряется драгоценное время.
  • Очень мало банков, которые предоставляют возможность осуществлять выплаты дифференцированными платежами, так как в отличии от аннуитетных платежей, они приносят значительно меньше прибыли.
  • Очень часто консультанты опускают дополнительные проценты, которые насчитываются как страховка. Таким образом, вам могут обещать 12%, а по факту вы получите 12,6%.
  • В договоре могут содержаться различные штрафы, которые могут возникать независимо от вас. Например, если в течении определенного срока новостройка не будет завершена, банк может добавить 5% к годовым. Стоит очень внимательно читать условия, а лучше — проконсультироваться с независимым экспертом.
  • Если вы потеряете источник дохода, банк очень редко идет навстречу, в основном, предлагая невыгодные, а временами просто грабительские варианты.
  • Банк может вам отказать, при этом не уведомляет о причинах.
  • Сотрудники могут навязывать страхование либо кредит по невыгодным вам условиям. Стоит внимательно ознакомиться с вашими правами, с предоставляемыми услугами. Либо обратится в другую организацию.
  • Иногда сотрудники отправляют на переделку одного и того же документа по своей неопытности, некомпетентности или из-за ошибок в системе. Может возникнуть и необходимость донести уже предоставленные документы.
  • Очень распространена проблема с отправляемыми смс. Вне зависимости от кредита, они приходят с очень заманчивыми и выгодными условиями, но на деле всё оказывается совсем иначе. Кредит часто не выдают даже на меньшие суммы.
  • Возникают трудности, когда с целью для кредита не получается и приходится всё отменять. Тогда с досрочным погашением кредита могут возникнуть заминки, что повлечет за собой переплаты и штрафы. Также просто с досрочным погашением могут возникать проблемы.

Кредит под залог недвижимости — оформление

Кредит под залог недвижимости может стать решением при возникновении множества трудностей и потребностей. Необходимо тщательно всё обдумать, ведь вы рискуете, а переплаты действительно большие.

Стоит внимательно относиться к выбору банка.

Как показывают отзывы, большая часть проблем возникает из-за некомпетентности сотрудников, сбоев базы данных, и того, что банк пытается максимально заработать на каждом клиенте.

cryptopilot.ru

Отзывы о Восточном Банке: «Кредит под залог недвижимости»

Добрый день. Не теряйте времени и не посещайте данный банк. Увидел на сайте интересное предложение от данного банка “кредит под залог недвижимости по ставке от 9,9%” в условиях нашел, что можно воспользоваться данным продуктом для рефинансирования кредитов в сторонних банках.

Имею кредит в Росбанке по ставке 15% и в Хоум Кредите по ставке в 11,9% и захотел объединить два этих кредита в один со ставкой не более 14%.

Обратился в банк, предоставил первичный пакет документов (паспорт, снилс, свидетельство на право собственности земельного участка и свидетельство на право собственности на дом, построенный на этом участке).

Кредитный специалист по имени Евгений долго и монотонно заполнял заявку, после чего сообщил, что необходимо будет предоставить еще некоторые документы (какие не уточнил) и что со мной ближайшее время свяжутся из их офиса.

На следующий день мне поступил звонок, по результатам которого мне сообщили, что нужно опять приехать в банк и предоставить недостающие документы (паспорт, не все нужные страницы, они скопировали в первый раз, технический план на здание и фотографии моего дома). На следующий день я опять посетил банк и предоставил паспорт и тех.план здания. Менеджер Евгений обещал со мной связаться, чтобы уточнить, на какую почту и когда я смогу выслать фотографии дома и сообщить, какие еще могут потребоваться документы.

С момента моего посещения банка прошло 4 рабочих дня, но так никто и не позвонил. По телефону горячей линии я выяснил, что документы, предоставленные мною второй раз, так и не были “подшиты” к моему заявлению.

Сегодня 30 мая я посетил данное отделение банка в третий раз, чтобы получить хоть какие-то комментарии. Менеджер Евгений сообщил, что они не могут рассмотреть мое заявление, так как моему дому не присвоен адрес (новый коттеджный поселок, адресов еще нет).

На мое возражение, что необходимо было сразу в первый день визита это сообщить и не тратить ни мое, ни свое время, поступил неоднозначный ответ, что у них нет на это времени, и что каждого клиента они не обязаны отслеживать и “уж если Вы все же хотите, то мы подадим в Вашу заявку в банк, но только ставка будет от 18%”.

Такого отношения к клиенту я еще не встречал ни в одном банке.

У менеджера нет мотивации выполнять свои непосредственные обязанности!!! Ему лень получить от клиента все документы и отправить на рассмотрение заявку, и он делает одолжение клиенту, вроде как идет на уступки.

По вопросу отсутствия времени у менеджеров в данном представительстве хочу заметить следующее – в офисе 6 рабочих мест, за которыми “работали” в период моих посещений 4 человека.

Сказать, что работают все, это конечно преувеличение, 1-2 сотрудника сидят в дальнем углу и постоянно сидят в телефоне, независимо от количества посетителей. За счет этого образуется скопление клиентов, что приводит к конфликтам и скандалам (сам был свидетелем). ПОЭТОМУ МОЙ ВАМ СОВЕТ, ПРОЙДИТЕ МИМО СТОЛЬ ЗАМАНЧИВЫХ ПЛАКАТОВ. НЕ ТРАТЬТЕ СВОЕ ВРЕМЯ.

www.banki.ru

Источник: https://spbnovo.ru/kredit/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-riski-otzyvy.html

Займ под залог дома или квартиры: отзывы и условия

Кто брал займ под залог недвижимости: отзывы о процедуре. Как взять заем под залог недвижимости?

Шрифт A A

Все больше появляется людей, готовых брать деньги в долг под залог недвижимости. Такой вид кредитования практикуют банки, МФО и частные заемщики. Для кредиторов займ под залог считается более надежным, потому что в случае невозврата денег они получают недвижимость, которую смогут продать, вернув себе потерянную сумму.

Есть микрофинансовые организации, предоставляющие быстрый кредит, для оформления которого потребуется минимум документов, а подаваемая заявка будет оформлена значительно быстрее, чем в банках. Проще всего выбрать такую компанию, используя рейтинг МФО.

Здесь могут предложить кредит в размере 60-80% от стоимости имущества, на срок от 1 до 20 лет. Процентная ставка составит около 60% годовых.

Правда, такой вид заема в МФО не пользуется особой популярностью, поскольку в банках под залог недвижимости дают кредит под проценты, которые значительно ниже (до 10% годовых). Чаще всего в МФО обращаются те, кому срочно нужны деньги, или им было отказано в банках.

Микрофинансовые компании требуют стандартный список документов при оформлении залога дома или квартиры:

  • свидетельство о праве собственности на имущество;
  • кадастровый паспорт;
  • поэтажный план;
  • экспликация;
  • копия финансово-лицевого счета;
  • план этажей;
  • выписка из домой книги.

Перед передачей имущества в залог обязательно проводится оценка имущества. Как правило, в МФО этот процесс отлажен и не занимает много времени. Если имущество передается в залог и при этом остается в пользовании у заемщика, то его необходимо будет застраховать, и копию страхового полиса передать вместе со всеми документами в МФО.

Совет! Перед тем как обратиться в МФО, следует проверить легальность такой компании, чтобы не наткнуться на мошенников. Такие организации внесены в специальный реестр, который подтверждает законность их деятельности.

Банковские условия кредитования под залог

Оформляя займ под залог дома или квартиры, заемщик по-прежнему остается собственником. Следствием такого кредитования становятся определенные ограничения, наложенные на эту собственность.

Например, владелец может проводить ремонт, сдавать в аренду или, с разрешения банка, прописать туда родственников. Но, пока не будет погашена вся сумма кредита, продать или подарить предмет залога возможности не будет.

Как правило, взять кредит можно под залог движимого и недвижимого имущества. При оформлении займа предметом залога чаще всего выступают:

  • жилой дом с прилегающим к нему участком;
  • квартира;
  • нежилые помещения;
  • дачи;
  • гаражи;
  • коммерческая недвижимость;
  • автомобиль.

Обычно банк дает кредит на сумму до 80% от рыночной стоимости имущества, предлагая процентную ставку значительно ниже, чем у остальных потребительских кредитов, в пределах 15-20 % годовых. Также заманчивы и сроки возврата заема, которые могут составлять до 25 лет.

Жилищный займ в виде ипотеки пользуется популярностью среди молодых семей.

Это тот же займ под залог, только предметом залога выступает приобретаемое или строящееся жилье. Покупаемое жилье обременяется залогом и передается в пользование заемщика. Еще одной отличительной чертой ипотеки является то, что заемщик не получает деньги наличными, денежные средства банк сразу перечисляет на счет продавца недвижимости или застройщика.

Факт! Как и МФО, банки требуют оценку имущества и страхование.

Займ от частного лица

Если из-за испорченной кредитной истории клиент получил отрицательный ответ в банке и МФО, то есть еще один способ – частный займ под залог недвижимости.

Печатные издания и интернет пестрят объявлениями от частных лиц, в которых они предлагают срочно занять деньги под залог недвижимости, не требуя от заемщика подтверждения доходов.
Судя по отзывам людей, которые обращались к таким кредиторам, легко можно наткнуться на мошенников. Чаще всего встречаются следующие способы мошенничества:

  1. Кредитор может просить внести некоторую предоплату за свои услуги, а после получения денег исчезнуть.
  2. Кредитор, получив расписку, просто не перечисляет деньги, а потом все же требует их вернуть.

Найти порядочных заемщиков можно на специализированных форумах, где существуют рейтинг и отзывы других пользователей. Или следовать рекомендациям друзей и знакомых, которые когда-либо пользовались такими услугами.

Займ от частного лица, как правило, происходит под высокие проценты – в среднем это 5-6% ежемесячно, но они могут достигать и 10%. Сроки таких займов невелики – обычно от нескольких месяцев и максимум до года.

Чтобы осуществить займ под залог недвижимости таким способом, оформляется нотариальный договор. Иногда, если сумма невелика, пишется расписка.

Как скинуть кредит с плеч, отзывы заемщиков

Получив деньги под залог имущества, люди годами выплачивают кредит. И если вдруг жизненная ситуация поменяется, и возможности погашать его больше не будет, можно рассмотреть вариант продажи залогового жилья –дома или квартиры.

Существуют компании, такие, как агентство недвижимости «ДомЭль», которые занимаются срочным выкупом ипотечных квартир и помогают справиться с долгом. Но следует обратить внимание, что агентство «ДомЭль» приобретает залоговое имущество по заниженной цене.

Таким образом, можно выделить три основных способа для получения займов под залог недвижимости – через банк, с помощью МФО и прибегнув к услугам частных кредиторов. Что говорят люди об этих способах?

Получала 700 000 рублей в одной из МФО. Оформила займ под залог дачи. Очень быстро все оформили, за 1 день и оценку провели, и страховку сделали. Правда, проценты 68% годовых, это выше, чем в банке, зато оформление очень быстрое.

Анастасия, 35 лет.

Практически все банки одобряют кредит под залог недвижимости. Единственное, что много документов надо собирать. Я брал кредит под залог гаража. Сумму выдали 500 000 рублей под 34% годовых, считаю, очень выгодно. И деньги получил, и гараж у меня в пользовании.

Дмитрий, 37 лет.

Имела дело как-то с частным кредитором. Никому не пожелаю такого. Я имела неосторожность отдать ему оригиналы документов на дачу. Так вот, когда я деньги ему все вернула, он не спешил отдавать документы. Все нервы вытрепал, пока добилась возврата. Никогда не отдавайте оригиналы документов.

Елена, 48 лет.

Источник: https://zaim-bistro.ru/vidy/zajm-pod-zalog-nedvizhimosti

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.