+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Кредитные каникулы в Сбербанке: условия и правила получения

Содержание

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2021 году – что это такое, для женщин в декрете, на сегодня

Кредитные каникулы в Сбербанке: условия и правила получения

Те, кто не временно не имеют возможности вносить ежемесячные платежи, могут узнать, как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке России в 2021 году и подать заявку на рассмотрение.

При наличии уважительной причины для отсрочки, банк даст положительный ответ. Выплата кредита – длительный процесс.

Оформляя ипотеку или совершая крупную покупку, многие люди практически не задумываются о том, что через 3-5 лет финансовое положение может измениться.

При этом не только в лучшую, но и в худшую сторону. Сбербанк дает своим клиентам возможность восстановиться и продолжить выплаты по кредиту через определенный период времени.

Важная информация

Существует несколько причин, которые могут заставить человека задуматься над тем, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке онлайн:

  1. Увольнение с работы, сокращение штата или ликвидация компании.
  2. Оформление инвалидности, обнаружение тяжелого заболевания, требующего незамедлительного лечения.
  3. Потеря денег и имущества в результате стихийного бедствия.
  4. Смена постоянного места жительства.

Банк дает возможность оформить каникулы, но только при условии, что клиент является добросовестным плательщиком.

Что это такое

Кредитные каникулы — это своего рода «отпуск», который дается клиенту, оформившему крупный потребительский или ипотечный кредит. Договор ипотечного кредита можно скачать здесь.

Каникулы являются отличным способом для того, чтобы избежать попадания в долговую яму и сохранить хорошие отношения со Сбербанком.

Существует несколько типов кредитных каникул:

Прекращение выплат с полной отсрочкойДанный вариант для клиента может оказаться не выгодным, поскольку банк взимает дополнительные пени по платежам
Частичная отсрочкаОсуществляется погашение только процентов или только основного долга. За весь период кредитования воспользоваться таким видом отсрочки можно лишь два раза
Изменение процентной ставки за счет увеличения срока кредитованияПри этом следует учесть, что банк пойдет на уступку не в каждом случае. Изменение размера заработной платы в меньшую сторону не всегда станет основанием для предоставления каникул. Только серьезное ухудшение финансового положения и полная неработоспособность могут стать поводом для смены условий по кредиту

Если кредит был оформлен для покупки авто, банк может предложить вариант, при котором транспортное средство выставляется на аукцион, кредит закрывается, а остаток средств переводится клиенту.

Кто является претендентами

Кредитные каникулы, которые предоставляются банком – это отдельный вид такой услуги, как реструктуризация задолженности.

Получить данное преимущество могут лишь те клиенты, которые добросовестно выплачивали кредит, не допуская просрочек.

Отвечая на вопрос как оформить кредитные каникулы в Сбербанке физическому лицу, в первую очередь следует выделить тот факт, что клиент должен оценить свои шансы.

Кому может быть одобрена рассрочка:

  1. Только добросовестным плательщикам.
  2. Лицам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.
  3. Уменьшение количества личных средств не всегда является поводом для предоставления кредитных каникул. Только полная нетрудоспособность, потеря места работы или болезнь являются основанием.

Получить рассрочку или отсрочку платежей могут граждане, сменившие место жительства не только в пределах одного города, но и в пределах страны, а также те, кто лишился своего рабочего места.

Время от времени в Сбербанке России проводятся различные акции и бонусы, и возможность получить каникулы по кредиту предлагается некоторым наиболее прилежным плательщикам в качестве подарка.

Так, они получают возможность несколько месяцев отдохнуть от платежей.

Какими нормативными актами регулируется

Процесс выдачи кредитов, в том числе и предоставления отсрочек, регулируется несколькими законодательными актами РФ:

Также в своей деятельности Сбербанк России руководствуется нормативами, изданными ЦБ РФ.

Так, устанавливается требование о получении банком лицензии, которая дает право на осуществление различных банковских и кредитных операций.

Регулируется процесс выдачи кредитов и соблюдения банком определенных условий, например, при установлении процентной ставки.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке на сегодня

Любой заемщик, оформивший кредит в крупнейшем банке России, имеет право подать заявку на получение кредитных каникул.

После изучения документов и графика платежей специалист озвучивает решение. В большинстве случаев, при соблюдении всех условий, оно оказывается положительным.

Иногда предложение об оформлении кредитного отпуска высылается клиенту в СМС – сообщении.

Чтобы воспользоваться им, нужно лишь обратиться в то отделение банка, в котором был выдан денежный займ.

Каникулы – это практически та же реструктуризация, при оформлении которой клиент может выплачивать ипотеку на более выгодных для себя условиях.

Сведения о банке

Сбербанк России – один из самых крупных и посещаемых в стране. Он был основан в 1841 году.

Услугами, предлагаемыми кредитно-финансовым учреждением, пользуется более 70% россиян.

Банк стремительно развивается и уже стал не похож даже на самого себя, каким он был еще десять лет назад. Изначально основной функцией было наличие сберегательных касс.

Сегодня же, населению предоставляются все виды кредитно-финансовых услуг.

Общая информация о банке:

Трудовую деятельность в организацииОсуществляют граждане в каждой 150-й семье в России
В нашей стране клиентами Сбербанка является более 110 миллионов человекМенее внушительная, но все же большая цифра и для зарубежья – 11 млн. клиентов
Предлагается весьма широкий спектр услугОт кредитования до денежных переводов и вкладов, предоставления брокерских услуг
Клиентам доступны онлайн-сервисы, такие, как Мобильный банкОсуществляется СМС рассылка важных оповещений

Действует широкая сеть терминалов и банкоматов. Их можно найти практически на каждой улице в любом городе.

Выпускаются кредитные и дебетовые карты. Трудовую деятельность в компании осуществляет более 260 тысяч человек.

Условия предоставления

Существуют определенные условия, при соблюдении которых может быть предоставлена такая услуга, как кредитные каникулы:

Тип отсрочкиУсловия
Полная
  • используется только при наличии серьезных оснований;
  • начисляются дополнительные пени;
  • не предусмотрена пролонгация срока действия соглашения
Частичная
  • на протяжении всего срока погашения доступна не более двух раз;
  • увеличивается размер переплаты;
  • выгода ощутима лишь при условии, что общая задолженность в остатке не является большой
Индивидуальные условия для клиента
  • допускается отсрочка на несколько месяцев;
  • воспользоваться услугой можно несколько раз;
  • существует максимальный и минимальный срок каникул;
  • договор при необходимости может быть пролонгирован

Условия по кредитованию, а также, по предоставлению кредитных каникул назначаются в каждом случае индивидуально.

Возможные варианты для женщин в декрете

Сбербанк России дает возможность молодым матерям, находящимся в декрете изменить условия и график выплат.

Если женщина понимает, что ей не под силу выплачивать ипотечный кредит и одновременно приобретать все необходимое для ребенка, она может подать заявку в кредитную организацию и ожидать принятия решения.

Такой крупный банк как Сбербанк России предоставляет длительные кредитные каникулы – до 5 лет при рождении в семье второго или третьего ребенка.

Обязательное условие предоставления отсрочки – ухудшение финансового положения в семье.

Каникулы оформляются в случае, если уход женщины с работы стал причиной существенного снижения количества денег в семье и их недостатка.

Особенно актуален вопрос о предоставлении каникул матерям-одиночкам, которые на момент ухода за ребенком после родов не получают ничего, кроме государственного пособия, размер которого настолько невелик, что погашать кредит женщина не сможет.

Необходимые документы

Для оформления отсрочки погашения крупного кредита заявитель должен предъявить в банк следующие документы:

ЗаявлениеВ котором указаны персональные данные – ФИО, место проживания и прописки, номер кредитного договора
Ксерокопия трудовой книжкиЕсли отсрочка оформляется по причине увольнения с работы
В случае снижения здоровья и нахождения на длительном лечении потребуется справкаИз медицинского учреждения с печатью и подписью лечащего врача
Документ о постановке на учетВ женскую консультацию и свидетельство о рождении ребенка
Справка о переезде (смене места жительства)

Заявление составляется в двух экземплярах, один из которых должен остаться на руках у клиента Сбербанка.

Что нужно для получения отсрочки

Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно сделать следующее:

  1. Написать заявление по установленной форме и предъявить его в кредитном отделе Сбербанка.
  2. Подготовить все необходимые документы по списку. Сделать их копии.
  3. Дождаться ответа. Максимальный срок – три рабочих дня.

Возможно получение каникул сроком до 12 месяцев. Минимальный срок – полгода.

Еще до обращения в банк следует решить, какой тип каникул нужен – могут ли быть осуществлены хотя бы частичные выплаты.

На что обратить особое внимание

Собираясь подать заявление для оформления кредитных каникул, необходимо учитывать некоторые нюансы:

Скорее всего, банк предложит реструктуризациюПри этом может быть начислена пеня. Срок выплат увеличивается, а размер ежемесячного взноса сокращается
Каникулы могут быть представлены в случаеЕсли до конца оплаты осталось не менее трех платежей
КредитНе должен быть ранее реструктурирован или разделен на несколько частей
Если были допущены хотя бы 2-3 просрочкиБанк, вероятно, откажет в предоставлении каникул

Кредит может быть действительно удобным и выгодным, но в некоторых случаях выплачивать его дальше не представляется возможным.

Например, человек может тяжело заболеть, начать ухаживать за больным родственником или ребенком, потерять работу.

Если ситуация действительно серьезная, а в прошлом нарушений по платежам не имелось, банк идет на уступки и дает «кредитные каникулы».

Срок такого отпуска может отличаться – кому – то достаточно нескольких месяцев, чтобы полностью финансово восстановиться, другим – полгода и больше.

Оформив кредит в Сбербанке можно не переживать в случае ухудшения финансового положения, а попытаться решить проблему, обратившись к специалисту в ближайшем отделении.

Источник: https://posobieguru.ru/biznes/kak-oformit-kreditnye-kanikuly-v-sberbanke/

На каких условиях оформляются кредитные каникулы в Сбербанке

Кредитные каникулы в Сбербанке: условия и правила получения

При необходимости сделать дорогостоящие покупки или обзавестись собственным жильем каждый гражданин может взять заем на приемлемых для себя условиях. Но различные обстоятельства могут повлиять на способность обслуживать текущие выплаты по долгу. Чтобы справиться с финансовыми проблемами, следует знать, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Одним из главных требований каждой кредитной организации является своевременная выплата долгов клиентами и в полном объеме. От этого напрямую зависит прибыльность и конкурентоспособность банка. Но в результате непредвиденных обстоятельств заемщик может оказаться неспособным выполнить долговые обязательства по графику и ему необходимо получить кредитные каникулы.

Это позволяет клиенту поправить свои финансовые дела, решив проблемы, ставшие причиной неплатежеспособности, а также сохранить свою репутацию перед финансовой организацией. Если возникли трудности с выплатами, в банке оформляются по законодательству кредитные каникулы.

Такие уступки со стороны Сбербанка возможны, если:

  • заемщик лишился рабочего места не по своей вине;
  • снизилась заработная плата по месту трудоустройства;
  • скончался один из поручителей или созаемщиков;
  • заемщик вышел в декретный отпуск;
  • снизился официальный заработок в результате длительной нетрудоспособности из-за болезни;
  • был нанесен урон стихийным бедствием;
  • заемщику предстоит длительная поездка.

Для получения одобрения по отсрочке выплат в Сбербанк необходимо предоставить официальные документы о причинах неплатежеспособности.

Условия по кредитным каникулам Сбербанка

В каждом случае причины финансовых проблем и новые условия кредитования рассматриваются индивидуально, и на этом основании заключается новый договор, в котором могут быть предложены такие условия:

  1. Полная отсрочка по займу. Это особенный вариант, который предлагается редко, так как для него нужны весомые причины, например, полное отсутствие денежных доходов. Продолжительность такой отсрочки может составлять не более 3 месяцев. Но в дальнейшем банк будет вынужден требовать компенсации финансовых потерь. Это может выразиться в виде штрафа или увеличения выплат в будущем. Такой вид замораживания долга может быть одобрен лишь один раз за все время заимствования.
  2. Частичная отсрочка выплат. Это самый популярный способ реструктуризации, который разрешается использовать не более 2 раз за время кредитования. По его условиям заемщик выплачивает только проценты, а основной долг делится на оставшееся время долговых выплат. В результате общая сумма выплат по займу увеличивается. В первый раз такую отсрочку можно получить не раньше чем через 3 месяца после получения ссуды. Если клиент уже отсрочку по этому кредитованию взял, то берет вторые каникулы не раньше чем через полгода. Продолжительность может быть до 1 года.
  3. Увеличение срока займа. Если ссуда была оформлен не на самый максимальный срок, разрешенный законодательством, то возможен пересмотр этого условия в сторону увеличения. Если же такого запаса времени нет, этот вариант не может быть использован.

Для тех, кто находится в отпуске данная дать дает по декрету, разрешается отсрочка сроком на 1 год.

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы

Наибольшие шансы получить положительное решение об отсрочке имеют заемщики, осуществляющие выплаты по долгосрочным кредитам.

К таким относятся ипотечные займы, долгосрочные потребительские и автомобильные ссуды.

Если кредит был выдан только под залоговое обеспечение, то Сбербанк может предложить продать залоговое имущество и покрыть долг, чтобы исключить повторное возникновение финансовых проблем в будущем.

В случае с ипотечным займом банк легко идет навстречу клиенту при первом обращении, но при последующих заявках может быть предложено погасить весь долг путем продажи недвижимости.

Основной причиной отказов является плохая кредитная история или нарушения по выплатам по текущему займу. Чтобы узнать, как можно получить отсрочку и на каких условиях, нужно обратиться в банк.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Написать заявление в финансовую организацию для реструктуризации займа следует заранее, не позже чем за 10 дней до очередных выплат. Затягивание с решением этого вопроса может привести к ухудшению кредитной истории и начислению штрафов за просрочки по платежам, так как рассмотрение заявки требует времени.

Обращаться следует в ближайший офис Сбербанка. Заявителю необходимо обозначить сумму, которую он способен выплачивать в текущий период. С учетом этого и будут оформляться/оформлена/оформляется кредитные каникулы.

Необходимо собрать документы, официально подтверждающие снижение или полное отсутствие доходов.

Документы для оформления

Для оформления реструктуризации долга по кредиту Сбербанка необходимо предоставить следующие документы:

  1. Заявление с просьбой о каникулах, в котором нужно изложить причины для пересмотра графика выплат по долгу и предпочтительные условия нового кредита. Если аргументация будет слабой, то, скорее всего, банк откажет заявителю. Следует указать личные данные, а также номер кредитного договора.
  2. Копия паспорта гражданина РФ с регистрацией. Оригинал требуется предоставить в момент заключения договора.
  3. Справка о доходах за последние 3 месяца. Для представителей частного бизнеса это налоговая декларация, для пенсионеров — документ из Пенсионного фонда или другой организации, которая выплачивает пенсию.
  4. Свидетельство о рождении ребенка, если причиной неплатежеспособности является отпуск по уходу за ребенком.
  5. Документы о трудовой занятости. Это может быть копия трудовой книжки, заверенная по месту работы, или ее оригинал (если произошло увольнение). Для тех, кто работает по совместительству — копия контракта.
  6. Копия приказа работодателя о переходе на новую должность, изменении размера заработной платы или о том, что работник отправлен в отпуск на неопределенное время без сохранения заработной платы.
  7. Копия документа о предстоящем сокращении штатов, заверенная организацией.
  8. Документ из центра занятости о постановке на учет, в котором должна быть указана сумма выплачиваемого пособия.
  9. Справка, в которой подтверждается нетрудоспособность, инвалидность.
  10. Свидетельство о смерти. Предоставляется, если скончался заемщик или поручитель.
  11. Документы из других финансовых учреждений, с которыми у заемщика есть договоры займа. Указываются суммы долга, график предстоящих платежей и сроки расчета по ссуде.
  12. Повестка из военкомата (в случае призыва на воинскую службу).

При необходимости Сбербанк может потребовать и другие документы для рассмотрения заявки на реструктуризацию кредита.

Заемщик должен лично прийти в кредитную организацию, чтобы написать заявление и предоставить всю документацию. Если это невозможно, то следует воспользоваться телефоном или интернетом, а в случае неспособности по причине болезни родственники предъявляют справку из лечебного учреждения.

До истечения 3 суток Сбербанк дает ответ на заявку. Если просьба будет одобрена, будет заключен договор на новых условиях, и это никак не будет отражаться на кредитной истории.

Кредитные каникулы:

Источник: https://sberbank-site.ru/kak-oformit-kreditnye-kanikuly-v-sberbanke/

Как взять кредитные каникулы в Сбербанке?

Кредитные каникулы в Сбербанке: условия и правила получения

Крупные кредиты берутся гражданами на несколько лет, но далеко не все думают в момент подписания договора о том, будут ли у них средства для погашения задолженности через 2-5-10 лет. В жизни случаются самые разные неприятные ситуации, и никто не застрахован от временной неплатежеспособности, тогда и возникает вопрос о том, есть ли в Сбербанке кредитные каникулы?

К счастью, сегодня многие банковские организации предлагают своим клиентам такую услугу, в том числе и Сбербанк. Она предполагает временное прекращение внесения платежей по кредиту и переоформление подписанного с банком договора. К примеру, если человек берет отсрочку на 2 месяца, то и договор будет увеличен на 2 месяца.

Когда может возникнуть необходимость в услуге «кредитные каникулы»?

Существует множество различных причин, при которых человек может заинтересоваться программой кредитные каникулы от Сбербанка при ипотеке и других займах.

Чаще всего необходимость в переносе срока действия кредитного договора возникает в следующих ситуациях:

  • Потеря работы. Гражданина могут просто уволить, либо может закрыться компания, в которой он работал годами.
  • Оформление инвалидности, выявление опасного заболевания, требующего немедленного лечения.
  • Потеря денежных средств и/или имущества.

Во всех этих и других ситуациях можно воспользоваться кредитными каникулами, но только в том случае, если плательщик с хорошей стороны зарекомендовал себя перед банком, то есть ранее платил исправно и у него не возникало задолженностей.

Варианты кредитных каникул в Сбербанке

Существует сразу 3 программы в Сбербанке, которые можно отнести к кредитным каникулам:

  • Полное прекращение выплат. Услуга предполагает получение клиентом отсрочки по всем платежам на определенное время. Банком взимается пеня.
  • Частичная отсрочка. Предполагает временное погашение только основного долга или процентов. Таким видом отсрочки можно воспользоваться не больше 2 раз на протяжении всего срока кредитования.
  • Изменение процентной ставки. Услуга, при которой банк снижает клиенту процентную ставку по долгу, но увеличивает срок действия кредитного договора.

Кто может воспользоваться услугой?

Прежде чем разбирать вопрос: как получить кредитные каникулы в Сбербанке, необходимо понять, какие категории клиента банковской организации могут претендовать на данную услугу.

Во-первых, гражданин должен быть добросовестным заемщиком, который исправно и вовремя платил свой кредит до наступления сложного финансового положения. Во-вторых, человек должен иметь возможность подтвердить факт наступления финансовых проблем.

Важно отметить, что уменьшение зарабатываемых денежных средств не является достаточным основанием для кредитных каникул, банк предлагает воспользоваться этой программой только гражданам с полной неплатежеспособностью.

Кроме того, Сбербанк иногда проводит акции, при которых предлагает своим добросовестным заемщикам воспользоваться кредитными каникулами в качестве подарка – просто отдохнуть от платежей в течение нескольких месяцев.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

Подавать заявку на каникулы по выплате займа имеют право все заемщики сбербанка, однако принятое сотрудниками банка решение далеко не всегда будет положительным.

Чтобы воспользоваться услугой необходимо подготовить соответствующее заявление и отнести его в отделение банке, где был оформлен заем. После этого останется только дожиться решения сотрудников банка. О принятом решении клиентов уведомляют через СМС-сообщения.

Условия кредитных каникул в Сбербанке

Каникулы Сбербанк предоставляет только в том случае, если заемщик соблюдает предусмотренные банком условия. Они различаются  в зависимости от типа отсрочки, которая необходима заемщику. При этом варианты отсрочки имеют определенные особенности.

Полная отсрочка:

  • наличие подтвержденного факта неплатежеспособности;
  • дополнительная пеня;
  • изменение срока действия соглашения с банком не предусмотрено.

Частичная:

  • возможна не более 2 раз на протяжения срока действия договора;
  • увеличение размера переплаты;
  • сильная переплата, если за клиентом числится большой долг.

Индивидуальная:

  • отсрочка на несколько месяцев;
  • возможность увеличения срока действия договора;
  • все условия определяются индивидуально.

Индивидуальные условия каникул наиболее выгодны, однако получить их могут только те, кто имеет хорошую кредитную историю и действительно нуждаются в данной программе. К примеру, Сбербанк предлагает выгодные условия каникул для женщин в декрете, если они не могут одновременно платить кредит и обеспечивать маленького ребенка всем необходимым.

Какие документы нужны?

Чтобы воспользоваться услугой необходимо предоставить в банк пакет документов, в состав которых входят:

  • Заявка. Содержит в себе информацию о заемщике, номере кредитного договора.
  • Копия трудовой. Необходима, если отсрочка нужна из-за увольнения.
  • Медсправка. Требуется, если отсрочка берется по состоянию здоровья.
  • Бумаги из женской консультации. Позволяют взять отсрочку при беременности.

Заявку нужно составить в 2 экземплярах, одна остается на руках, а вторую передают сотрудникам банка.

Помощь кредитных специалистов

Кредитные каникулы в Сбербанке имеют множество индивидуальных особенностей и нюансов, о которых неизвестно рядовому клиенту данной банковской организации. Именно поэтому на запросы от заемщиков банк отвечает отказом, к примеру, если неправильно составлено заявление или собран неподходящий пакет документов.

Чтобы существенно повысить свои шансы получения кредитных каникул на максимально выгодных условиях, рекомендуется обратиться за помощью к кредитным экспертам.

Наши специалисты могут проконсультировать вас по всем интересующим вопросам, они расскажут о правилах работы программы каникул, помогут составить заявку и собрать все необходимые документы.

Обращайтесь, и мы поможем вам получить кредитные каникулы.

Источник: https://kredit-off.ru/kreditnye-kanikuly-v-sberbanke/

Правила предоставления кредитных каникул в Сбербанке

Кредитные каникулы в Сбербанке: условия и правила получения

За последние годы банковское кредитование активно развивается. При стабильном доходе получить ссуду несложно. Однако неустойчивая экономическая ситуация в стране и неумение некоторых граждан трезво оценить свои финансовые возможности приводят к росту числа должников.

Бывает, что в затруднительное положение по разным причинам попадают и порядочные заемщики, длительное время стабильно уплачивающие ежемесячные платежи. Один из вариантов решения этой проблемы – оформить в банке кредитные каникулы.

Он, конечно, не панацея, но лучше чем просто перестать платить кредит и потом ходить по судам.

Что это за услуга

Исходя из названия нетрудно догадаться, что кредитные каникулы – это временная пауза в платежах по кредиту, то есть «передышка» для клиента.

Отсрочка дается, как правило, на небольшой срок – до 3 месяцев, но ряд банков, в том числе и Сбербанк, могут предоставить годовые каникулы. За указанное время клиент должен решить возникшие финансовые проблемы. То есть найти работу, устранить последствия пожара, рассчитаться с другими долгами и т. д.

По своей экономической сущности кредитные каникулы являются одной из форм реструктуризации займа.

Если заемщику нужно просто уменьшить ежемесячный платеж (тогда срок выплаты долга увеличится) по каким-либо причинам, то ему нужно просить банк именно об этом, а отсрочка ссуды не требуется.

А вот если возникли непредвиденные обстоятельства и выделять ежемесячно деньги на выплаты по кредиту стало тяжелым бременем, то тогда кредитные каникулы будут в самый раз.

В законодательстве РФ нет как такового понятия кредитных каникул. По сути, это дополнительная услуга банка. Заемщик и кредитор сами определяют условия, устраивающие обоих.

Конечно, если банк категорически отказывается идти на уступки, человек может обратиться в суд, чтобы попытаться перезаключить договор кредитования (поменять сроки и платежи). Но такое происходит крайне редко.

Ведь банк тоже заинтересован в возврате ссуды, пусть даже и более медленными темпами.

Для чего они нужны

цель такой услуги от банка – помочь заемщику вернуть кредит и проценты, если у него возникли временные трудности.

Очевидные плюсы данной уступки финансового учреждения:

  • за время «передышки» клиент избавляется от нервного напряжения и может спокойно решить финансовые проблемы;
  • банк не начисляет штрафных санкций, отношения с финучреждением не портятся;
  • кредитная история клиента остается «без черных пятен», что поможет в будущем рассчитывать на другие ссуды.

Вместе с тем важно понимать, что кредитные каникулы не уменьшают проценты по ссуде. В зависимости от конкретных условий, может увеличиться срок погашения кредита или ежемесячный платеж.

Многие ошибочно полагают будто бы кредитные каникулы «спишут долг». Это не так.

Очень важно понимать разницу между отсрочкой по ссуде и оформлением банкротства физического лица, которое предполагает довольно серьезные ограничения для человека.

Тем не менее, кредитные каникулы – фактически единственный выход в следующих случаях:

  • потеря работы и, как следствие, полное или практически полное отсутствие дохода, в случае получения маленького пособия по безработице;
  • тяжелая длительная болезнь или сложная операция;
  • переезд на новое место жительства;
  • стихийные бедствия (наводнение, пожар, ураган и т. д.);
  • непредвиденные семейные обстоятельства (смерть родственника, который обеспечивал семью, рождение сразу двух и более детей и др.);
  • оформление инвалидности, утрата дееспособности.

Во всех вышеперечисленных ситуациях лучше как можно быстрее обратиться в банк, дабы избежать просрочки платежей и применения штрафных санкций.

Виды данной услуги

Реструктуризация ссуды путем предоставления отсрочки разрабатывается индивидуально для каждого клиента.

Сбербанк предлагает своим заемщикам следующие схемы:

  1. Полная отсрочка платежей. Применяется достаточно редко и только при наличии у клиента серьезных оснований (отсутствие дохода, тяжелая болезнь, ДТП и др.). Продолжительность каникул составляет 1–3 месяца. По окончании «отдыха» заемщик должен быть готов к возрастанию ежемесячного платежа.
  2. Частичная отсрочка платежей. В большинстве случаев используется именно этот вид кредитных каникул. Клиент продолжает платить только проценты, а основной долг «замораживается». Продолжительность такого «отпуска» может растягиваться до 12 месяцев. Неоплаченные взносы основного долга раскидываются на весь оставшийся срок, поэтому ежемесячный платеж в будущем также возрастет. Воспользоваться такой услугой можно дважды в течение срока соглашения о предоставлении займа.
  3. Продление срока кредитного договора. Применяется в комбинации с частичной или полной отсрочкой либо как самостоятельный вариант реструктуризации ссуды без отсрочки. Переплата по кредиту увеличится, иногда весьма существенно, но ежемесячный платеж снизится. Процентная ставка по «удлиненной» ссуде в ряде случаев также вырастает.

В любом случае заемщику нужно трезво оценивать ситуацию и понимать, сколько он будет платить не только в период каникул, но и после них.

Порядок оформления

Процедура оформления отсрочки по кредиту несложная. Когда финансы начинают уменьшаться, заемщику крайне желательно как можно быстрее обратиться в банк.

В Сбербанке порядок оформления следующий:

  1. Обратиться в банк лично или позвонить по телефону и объяснить сложившуюся ситуацию. Узнать, какие документы требуется собрать для конкретного случая.
  2. Явиться в банк со всеми подтверждающими документами и вместе со специалистом кредитного отдела рассмотреть возможные варианты предоставления кредитных каникул.
  3. Заполнить заявление на имя управляющего Сбербанка с просьбой предоставить отсрочку по кредиту.
  4. Дождаться рассмотрения заявления и звонка из банка либо письменного уведомления. При положительном исходе прийти в Сбербанк для подписания и получения нового графика платежей и дополнительного соглашения к договору по кредиту.

На этапе переговоров с менеджером Сбербанка важно получить исчерпывающую информацию по всем возможным вариантам кредитных каникул. Это позволит выбрать оптимальный способ отсрочки ссуды и в то же время не утяжелить долговое бремя на будущее.

Перечень необходимых документов

От заемщика потребуются документы, обосновывающие его временные финансовые трудности, а также дающие представление о его нынешнем материальном положении.

К ним относится:

  • ксерокопия трудовой книжки с записями об увольнении или сокращении, возможно, копия трудового договора;
  • выписка из истории болезни, где написан диагноз и требуемые сроки лечения, лист о временной нетрудоспособности;
  • справку из домоуправления о смене места жительства (в случае переезда);
  • документы из контролирующих инстанций о стихийных бедствиях (пожар, наводнение);
  • справки из ЗАГСа о рождении или смерти;
  • иные документы (справка из ГИБДД о ДТП, долговая расписка, справка из центра занятости, документы, подтверждающие беременность, призыв в армию, и др.).

Вышеперечисленные документы являются основными, в конкретных ситуациях Сбербанк может потребовать и другие.

Рассматривать заявление заемщика по выбранному варианту кредитных каникул банк будет в течение 3–7 рабочих дней, но возможно и увеличение этого срока. Заблаговременное обращение в финансовое учреждение позволит не испортить свою кредитную историю и избежать просроченной ссуды.

О том, что такое кредитные каникулы в банке, рассказано в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/fss/bezrabotnym/kreditnye-kanikuli-v-sberbanke.html

Оформление кредитных каникул от Сбербанка в 2021 году

Кредитные каникулы в Сбербанке: условия и правила получения

Кредитные каникулы довольно часто становятся предметом обсуждения на узкоспециализированных форумах. Подобная потребность появляется в тяжелые времена, когда заемщик не может осилить ежемесячные платежи по кредитным договорам. Однако нужно

знать, что для этого действия необходимы серьезные причины, в противном случае банк может отказать в предоставлении отсрочки. В статье мы разберемся как оформить кредитные каникулы в Сбербанке.

Предоставляются ли кредитные каникулы Сбербанком

При возникновении сложностей в возвращении займа по веским причинам, Сбербанк может дать кредитные каникулы.

Однако нужно учесть, что подобное решение может обернуться на пользу только в некоторых трудных периодах, поскольку процесс означает совершение реструктуризации долга, что порождает увеличение переплаты по займу. Если имеются иные варианты решения трудностей, прибегать к этой возможности не следует.

Сбербанк не всегда дает возможность оформить отсрочку платежа, все зависит от конкретной ситуации.

В 2021 году достаточными обоснованиями для получения кредитных каникул Сбербанка являются следующие причины:

  • потеря места работы по обстоятельствам, не зависящим от заемщика при ликвидации предприятия или должности, увольнение клиента по собственному желанию не входит в число уважительных причин для отсрочки;
  • потеря способности трудится, а также присвоения инвалидности;
  • серьезная болезнь клиента или кого-то из членов семьи;
  • различные природные катаклизмы, приведшие к ущербу либо уничтожению имущества клиента.

На текущий день данные обстоятельства могут быть учтены банком при рассмотрении заявление на отсрочку. Список не фиксированный, положения в нем часто редактируются или дополняются новыми причинами.

Поэтому, заемщик в тяжелых жизненных ситуациях может пойти в любой офис банка и оформить заявку на предоставление кредитных каникул. Документы, подтверждающие ухудшение материального положения, прикладываются к подаваемому заявлению.

Условия для оформления кредитных каникул в Сбербанке

Исходя от сложившейся ситуации заемщику могут быть предложены разные варианты отсрочки.

В Сбербанке кредитные каникулы предоставляются на трех положениях:

  1. Увеличение срока предоставления кредита. При этом процессе будет уменьшен ежемесячный платеж, тем самым выплата для семьи будет посильна. Данный вариант применим лишь в случаях, когда изначально не был оформлен займ на максимальный срок по этому предложению. Соответственно, при заключении договора на максимальный допустимый срок на 5 лет, подобное предложение не допустимо. Но при оформлении ссуды сроком на 3 года, при максимально допустимых 5, заемщику может быть увеличена продолжительность еще на 2 года.
  2. Частичная отсрочка платежа означает что в обозначенный период будет выплачиваться только проценты по кредиту, при неизменной сумме всего долга. Подобный способ предлагается довольно часто, поскольку является наиболее доступным для клиента, тем более такие каникулы можно запросить уже через три месяца после заключения договора. Перенос части платежей предоставляется сроком до 1 года. Этой возможностью клиент может воспользоваться дважды в течении действия договора кредитования, при соблюдении условия что повторный запрос будет совершен не ранее 6 месяцев после завершения предыдущей отсрочки.
  3. Отсрочка платежа на полную сумму – предоставляется довольно редко. Для оформления этого вида кредитных каникул необходимо серьезное обоснование. Получателю займа выдается 3 месяца на устранение проблемных моментов, в течении данного времени он имеет право не вносить платежи по долгу.

Предоставляемые параметры отсрочки на первый взгляд, кажутся привлекательными, поскольку на некоторое время помогают снижать нагрузку на семейный бюджет. Однако, в этих вариантах цена займа становиться больше, вместе с переплатой. В связи с чем такое решение нужно принимать только в исключительных ситуациях.

Чтобы запросить предоставление отсрочки платежей необходимо предоставить пакет документов:

  • Заявку на реструктуризацию долга;
  • Трудовую книгу с отметкой об увольнении;
  • Справку с лечебного учреждения, содержащую диагноз заболевания, связанную с приобретением дорогих препаратов;
  • Свидетельство о рождении ребенка, повлекшее снижения уровня доходов семьи в связи с нахождением матери в отпуске по уходу за ребенком;
  • Документ, указывающий на потерю трудоспособности;
  • Справки о доходах семьи и иная документация, подтверждающая ухудшение финансового положения клиента.

При одобрении банком заявления заемщику будет предоставлен скорректированный график платежей, по которому требуется вносить деньги.

Отзывы заемщиков о кредитных каникулах Сбербанка

Отзывы, оставленные в свободном доступе в интернете разные.

Это обусловлено тем что есть клиенты, не изучившие все условия предоставления займа, которые по прошествии времени узнали, что переплата увеличилась.

Хотя при оформлении займа все параметры возврата по отсрочке предоставляются, заемщик не берет их во внимание, в связи с чем к этому способу следует прибегать только при острой необходимости.

В процессе отсрочки банковская организация продолжает насчитывать от суммы основного долга проценты за пользование, сам же основной долг будет выплачиваться после окончания кредитных каникул. Задолженность обязательна к уплате, однако поскольку увеличился срок или уменьшился платеж в дальнейшем переплата будет больше.

Подобные действия применимы в случаях, когда нет возможности изыскать средства для внесения ежемесячных платежей, и бездействие чревато порчей кредитной истории и нарушению условий договора. В таких случаях, задолженность может вырасти из-за штрафов и пеней. Которые могут привести к взысканию долга через опись имущества коллекторскими агентствами и судебными приставами.

Поэтому нужно трезво оценивать ситуацию и потребность оформления кредитных каникул. Не взирая на увеличение переплаты, отсрочка платежа может стать единственным выходом из сложившейся ситуации.

При затруднительном положении, следует обратиться в офис Сбербанка и проконсультироваться с сотрудником с целью дальнейшего заключения обращения на рассмотрение предоставления кредитных каникул, отдав требуемый перечень документов. Заявка рассматривается банком в течение нескольких дней, по итогам которых будет предоставлен ответ. При положительном решении, потребуется повторно обратиться в банк для подписания документов.

Источник: http://sberb-online.ru/kak-oformit-kreditnye-kanikuly-v-sberbanke-onlajn/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.