+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Кредит на доверии: определение, особенности и требования

Содержание

Кредит на доверии в банке: нюансы получения

Кредит на доверии: определение, особенности и требования

Добавлено в закладки: 0

Банковская система в настоящее время активно развивается. Сравнительно недавно для получения кредита наличными или картой нужно было предоставить в банковскую организацию большой пакет документов. Сейчас получить необходимую сумму возможно без справок и поручителей, основываясь лишь на доверии к заемщику.

Что это такое

Термин “кредитование на доверии” относиться к видам ссуд, для получения которых не нужно предоставлять справку о доходах. Такая доверительная программа отличается лишь тем, что необязательно предоставлять банку весь пакет документов. Сумма и срок, как правило, небольшие. Клиенту предоставляется возможность приобрести кредит на карту или наличными.

Название «на доверии» говорит о том, что банковская организация доверяет клиенту, что настаивает его на позитивный лад. Однако любая кредитная организация не предоставит человеку деньги, если он их не сможет вернуть. Поэтому банки ставят немаленькие проценты. Получается, что клиенты, добросовестно выплачивающие высокие проценты, компенсируют потери фирмы при выявлении должника.

Кредитная карта на доверии

Когда не получается взять сумму наличными, следует попробовать оформить заявку на приобретение кредитной карты по программе «доверие».  При рассмотрении заявки, сотрудники в обязательном порядке проверят количество кредитов у данного клиента и его профессиональную деятельность.

Процентная ставка не так высока. У заемщика открываются дополнительные возможности. Человеку, получившему карту, предоставляется кредитная линия.

После использования предоставленного лимита, заемщик, возвратив средства, может вновь им пользоваться. В случае необходимости, человек обладает возможностью снять денежные средства с карты через банкомат.

Однако, при снятии, заемщику придется заплатить небольшой процент.

Если клиент вызывает доверие, является добросовестным и активным пользователем карты, он может рассчитывать на значительное увеличение кредитного лимита.

Заявка онлайн

Некоторые интересуются, как получить кредит на доверии в банке, не выходя из дома? В настоящее время подать заявку на оформление доверительного кредита можно в режиме онлайн. Для этого лишь нужен доступ к сети Интернет. Необходимо зайти на официальный сайт банковской организации, где можно оставить онлайн заявку на рассмотрение.

Плюсы и минусы

Перед тем, как взять кредит на доверии в банке, стоит подумать и сопоставить все плюсы и минуты такой ссуды. Даже если учесть факт, что данная операция является простой, она не очень выгодна. Но ситуации бывают разными, и это хороший способ быстро получить деньги в случае необходимости.

Такую ссуду обычно берут те, кто не может документально подтвердить свои доходы. Каждый гражданин с радостью бы взял беспроцентный кредит наличными, но процентная ставка тут довольно высокая – от 20% до 30%, что влечет за собой большую переплату. Иногда процент может достигать 40 и больше.

Сама величина кредита обычно зависит от банковской организации, но и получить его может не каждый. От будущего заемщика необходимо лишь предоставить паспорт и заявку (можно в онлайн-сервисе банка). Рассмотрение будет проходить довольно быстро.

Выгодные условия

Многие интересуются вопросом: возможно ли получить доверительный кредит на более выгодных условиях? В связи с большой конкуренцией, организации могут предложить своим клиентам более лояльные условия по оформлению ссуды. Они могут:

  • понизить процентные ставки;
  • дать кредит молодому лицу (с 18 лет).

Кроме соперничества между банками, выгодные условия могут получить лица определенного статуса. К таким клиентам относятся:

  • добросовестные заемщики, вызывающие доверие;
  • сотрудники организаций, имеющих договор о льготном кредите;
  • лица, получающее заработную плату на карту банковской организации;
  • владельцы депозитов.

Такие граждане, по мнению банка, являются более порядочными и риск неуплаты кредита является минимальный.

Обзор банков

Следует рассмотреть информацию о предоставлении кредита на доверии без справки на платежеспособность в разных банках:

  1. Лето банк. Размер кредита составляет: 15000 – 500000 рублей. Срок: 6 месяцев – 4 года. Годовая ставка варьируется: 29,9 % – 49,9%. Есть дополнительные услуги в виде уменьшения размера выплат, перенесение дня платежа.
  2. МТС банк. Сумма – 20000 – 250000 рублей. Срок кредита может составлять: 3 месяца – 5 года. Годовая ставка варьируется: 34,9% – 59,9%.
  3. Пробизнесбанк. Сумма: 5000 – 100000 рублей. Срок погашения – максимум 3 года. Годовая процентная ставка индивидуальна. Рассмотрение заявки в течение 1 часа. В данном банке предусмотрена кредитная карта на доверии.
  4. Ренессанс Кредит. Кредитная карта «Прозрачная». Максимальная сумма ссуды – 300000 рублей. Льготный период неоплачиваемых процентов составляет 55 дней. За обслуживание карты взимается 900 рублей в год. Минимальная процентная ставка – 24%.
  5. ТКС. Кредитная карта «Тинькофф Платинум». Размер ссуды варьируется в пределах 300000 рублей. Срок неоплачиваемого периода – 55 дней. За пользование карты списывается 590 рублей в год. Минимальная ставка составляет 24,9% годовых.
  6. Хоум Кредит. Кредитная карта «Быстрые покупки Стандарт». Оплата за обслуживание не взимается. Максимальная сумма составляет 200000 рублей. Срок неоплачиваемого периода по процентам – 51 день. Максимальная ставка – 34,9%.
  7. УБРР. Размер кредита варьируется: 5000 – 150000 рублей. Минимальная процентная ставка составляет 39%. Рассмотрение заявки проходит в течение 15 минут.

Как вариант для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей следует рассмотреть информацию по доверительному кредиту от Сбербанка и ВТБ 24.

В Сбербанке разновидностью кредитования на доверии является предпринимательский займ. Процентные ставки варьируются: 17% – 18,5%. Предоставляемая сумма составляет 10000 – 3000000 рублей и выдается на срок от 3 – 36 месяцев. Решение принимается в течение 72 часов. Кредит можно погасить как досрочно, так и равными долями. Требований тут немного больше:

  • возраст 23 – 60 лет;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • анкета;
  • учредительные и регистрационные документы.

В ВТБ 24 такое кредитование нацелено на предпринимательские цели, но и на рефинансирование (погашение старого кредита новым). Минимальная ставка составляет 11,8%. Размер предоставляемого варьируется от 850000 до 10000000 рублей и предоставляется срок до 120 месяцев. Способ оплаты разный: касса, банкомат, почта или с карты. Требования:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • ИНН;
  • анкета;
  • документ по передачи в залог имущества.

Подробную информацию о кредитах на доверии можно дополнительно узнать на сайте банка или в отделении.

Не стоит также забывать про МФО. В данное время таких микрозаймов достаточно много в каждом регионе. И каждый может предоставить кредит без справки о доходах и поручителей. По статистике, рекомендуемыми организациями по микрозаймам являются:

МФО% ставка в деньРазмер кредитаСрок
Центрофинансот 0,5 %1000 – 30000 рублей1 – 35 дней
Быстроденьги0,9% – 2%1000 – 25000 рублейДо 16 дней
ЗаймерОт 0,63 %1000 – 30000 рублей7 – 30 дней

Общие особенности

На фоне предложенной информации можно сделать следующие выводы:

  1. Кредитование на доверии предоставляется практически в любом банке РФ. Для это нужно лишь предоставить паспорт и анкету. Рассмотрение будет длиться недолго, после чего (если ответ будет положительным) клиент может получить свой кредит.
  2. Кредит можно получить наличными и кредитной картой. Последняя имеет ряд своих преимуществ. Можно снимать деньги, а после пополнения лимита, есть возможность пользоваться им снова.
  3. Получить данный вид кредита можно в онлайн-сервисе банка. Для этого нужно лишь зайти на сайт и заполнить анкету.
  4. Кредит на доверии является очень доступной ссудой. Не нужно предоставлять справку о доходах, искать поручителя. Однако, одобряют не всем, процентная ставка довольно большая, а срок, как и сумма довольно малы.
  5. При большой конкуренции среди кредитных организаций, сотрудники банка могут отнестись к клиентам более лояльно и понизить процентную ставку. При попадании под нужные категории, можно также получить выгодные условия при оформлении кредита на доверии.

Стоит заметить, что нельзя такой кредит назвать плохим.  Каждый человек индивидуально принимает решение, доверие должно идти с обоих сторон. Важно отметить – данный вид кредитования может помочь тем, кому крайне необходимы денежные средства.

Источник: https://biznes-prost.ru/poluchenie-kredita-na-doverii.html

Доверие кредит

Кредит на доверии: определение, особенности и требования

Кредит «Доверие» стал настоящей альтернативой для предпринимателей, которым нужны средства на развитие собственного дела.

Если раньше считалось, что кредиты – дорогое удовольствие, за которое невозможно потом расплатиться, то в случае со Сбербанком все иначе.

Теперь, если нужно взять кредит на 400 000 рублей, уплачивать ежемесячно нужно только 15 000, и это сроком на 3 года.

И это еще не главное преимущество… основное – это отсутствие необходимости оставлять банку обеспечение в виде недвижимости или автомобиля.

На что взять кредит «Доверие» в Сбербанке

По сути, предприниматели могут брать в долг деньги у банка на все, что будет способствовать развитию бизнеса.

Однако есть правило: банки не сотрудничают с теми компаниями, которые уже на грани развала. Если у организации либо у предпринимателя есть большие долги, в кредите, вероятно, попросту откажут.

Сбербанк не финансирует спасение компаний, он только помогает развиваться успешным.

Это объясняется тем, что риски кредитора всегда велики, а в случае с предоставлением кредитов лицам, которые вряд ли выплатят долг, риски бы только возрастали. Конечно, это не нужно никому.

На что обычно берут кредит «Доверия» предприниматели:

на покупку товаров; на проведение ремонта в офисных зданиях; на модернизацию оборудования; на затраты на внедрение нового продукта в массовое производство; на привлечение клиентов (на проведение маркетинговых кампаний).

Особенности кредита «Доверия»

Разные кредиты для бизнеса от различных банков могут отличаться условиями. Преимущества программы «Доверие» от Сбербанка такие:

быстрое оформление; отсутствие необходимости внесения обеспечения (залога); возврат средств может осуществляться достаточно продолжительный период в зависимости от конкретного случая; процентная ставка варьируется между 18.5% и 19.

5% годовых; необходимо поручительство; заявки рассматриваются за три дня; на развитие бизнеса дается минимум 30 000 рублей, а на развитие предприятий – минимум 80 000 рублей; максимальная сумма кредитования достигает 5 миллионов рублей (обычно эта цифра составляет 3 миллиона рублей, но в ряде случаев для успешных компаний есть исключение).

Те, кто ранее сталкивался с коммерческими кредитами, знают, что нередко банки запрашивают комиссионные средства за обслуживание кредитных счетов. Причем условия обычно совсем не прозрачные.

В случае с программой «Доверие» не просто скрытых платежей нет, но и комиссий, что предоставляет программе чрезвычайно конкурентные преимущества.

Также важно и то, что клиент банка может погасить весь долг досрочно, при этом никаких штрафов он не заплатит.

Также интересным окажется тот факт, что подтверждать свои цели тоже не нужно.

Кредит целевой, но достаточно будет того, что заемщик сообщит банку о том, на что будет тратить деньги, письменно. Проверок не будет. Это позволяет быстрее получать решения по кредитам.

Требования для получения кредита «Доверие» от Сбербанка

Конечно, к потенциальному заемщику есть требования и со стороны банка. Чтобы взять кредит индивидуальному предпринимателю, нужно соответствовать всем положениям:

быть либо индивидуальным предпринимателем, либо собственником малого бизнеса, либо представлять малое предприятие; если предприниматель или предприятие занимаются торговлей, нужно, чтобы компания работала в данной сфере минимум три месяца; если предприятие или предприниматель занимаются предоставлением услуг либо производством, нужно, чтобы стаж работы составлял 6 месяцев; через Сбербанк должны проходить платежи и переводы средств, которые происходят на предприятии. Это не совсем требование, но соблюдение такого пункта позволит с большой долей вероятности рассчитывать на положительное решение.

Нюансы кредита «Доверие»

Заявленные 18.5% годовых могут оказаться как минимум не соответствующими действительности. Почему так происходит? Потому что есть одно «но».

Банк предоставляет возможность компании пользоваться кредитом на выгодных условиях, если счет компании, на которую берется кредит, открыт в Сбербанке.

Если нет, придется заплатить процент, превышающий показатель 20%.

При этом стоит понимать, что не так просто открыть счет. За эту процедуру придется уплатить около 45 000 рублей. То есть, если заемщик уже открыл счет и пользуется услугами банка, ему можно не волноваться за выгодную ставку.

В ряде случаев можно даже договориться о кредитовании под 17%, если есть надежный поручитель. Если же обслуживание предприятия происходит в другом банке, все предстоит не так просто.

Также может повлиять на решение банка выдавать кредит то, что у предпринимателя были невыплаты по другим, личным кредитам, долги по налогам, проблема с уплатой штрафов.

Рекомендуется изначально проверить кредитную историю онлайн, а потом обращаться в банк.

Сбербанк – одна из самых надежных банковских организаций. Помимо того что эта компания имеет широкий спектр продуктов по потребительскому кредитованию для физических лиц, Сбербанк также предоставляет кредиты на развитие малого бизнеса. Одним из самых эффективных и выгодных продуктов является кредитная программа «Доверие», с условиями которой мы сегодня ознакомимся.

Что такое кредит «Доверие»?

Сбербанковская программа «Доверие» подходит как для небольших компаний с оборотом менее 60 млн в год, так и для ИП. Такой кредит подразумевает под собой заем под проценты на любые нужды своего предприятия.

Банк не ограничивает клиентов, на какие именно цели им брать денежные средства. Достаточно будет предоставить заявления в письменной форме, никаких проверок, на что были потрачены деньги, в дальнейшем не последует.

Хоть это и целевой кредит на развитие бизнеса, но цель здесь является скорей формальностью.

Еще одной особенностью «Доверия» от Сбербанка является то, что нет необходимости предоставлять поручителей или залог в виде автомобиля или недвижимости. Но в случае предоставления обеспечения в качестве гарантии банк предоставит кредит по более низкой процентной ставке.

Поэтапная инструкция оформления

Для начала необходимо обратиться в отделение банка для первичной консультации, где специалист подробно ознакомит вас с условиями программы «Доверие», ответит на все интересующие вопросы, а также проведет инструкцию по тому, какие следует подготовить документы. Вам будет назначена дальнейшая встреча с экспертом.

Далее необходимо обратиться в отделение Сбербанка для заполнения анкеты, а также передать все подготовленные документы (о них мы расскажем ниже). Также вам нужно будет назначить время, когда специалист банковской организации сможет посетить ваш бизнес для проведения анализа по поводу возможности предоставить вам кредит.

Если вы решите воспользоваться услугами гарантии, то специалист предложит вам заполнить анкету для этой цели. При этом обращаться к самому гаранту не будет необходимости. Гарантия увеличит ваши шансы на получение положительного решения по кредиту.

В течение трех рабочих дней после подачи заявления и оценки вашего бизнеса Сбербанком компания предоставит вам ответ о положительном решении в выдаче кредита. В этот момент, если актуально, следует оплатить вознаграждение гаранту.Завершение сделки, подписание договора и получение кредита.

Условия получения кредита по продукту «Доверие» от Сбербанка

Как уже говорилось ранее, кредит выдается ИП и малому бизнесу, чей годовой оборот не превышает 60 млн рублей.

При этом можно разделить программу для тех ИП и малого бизнеса, которые воспользуются услугами гаранта, и тех, кто обойдется без предоставления гарантии.

В первом случае минимальная сумма кредита составляет 30 000 рублей, а максимальная до 1 000 000 рублей. Во втором – минимумом будет 80 000, а пределом 3 000 000 рублей.

Кредитный договор оформляется сроком от 6 месяцев и до 3 лет. При этом отсутствуют различные комиссии за выдачу кредита, а также моратории на досрочные погашения.

Поручителями для ИП могут быть физические лица, а для юрлица – собственник бизнеса. Никакого дополнительного залога банк не требует.

Для тех ИП, кто воспользуется услугами гаранта, гарантия должна быть на весь срок по кредитному договору и покрывать не менее 50% от суммы основного долга согласно графику погашений.

Процентные ставки «Доверия»

Проценты по кредиту будут зависеть от срока кредитного договора, а также от обеспечения кредита гарантией. Более выгодные условия для тех, кто воспользуется услугой гарантов. Такой кредитный договор можно оформить под 18,5-19% годовых.

Для стандартных заемщиков процентная ставка будет варьироваться от 20 до 24%. Для каждого клиента используется индивидуальный подход, поэтому чтобы точно узнать, под какой процент банк выдаст кредит, следует непосредственно обратиться к консультанту. Во многом более выгодные условия предоставят тем ИП и представителям малого бизнеса, кто оформил расчетный счет в Сбербанке.

Основные требования к заемщикам по программе «Доверие»

Основным требованием банка является возраст клиента. Он должен составлять не менее 23 лет, при этом лица, которым нет 25 лет, должны иметь успешный бизнес на протяжении одного года. Верхняя планка возраста не должна превышать 60 лет на момент погашения кредита.

Также потребуется постоянная прописка по месту оформления кредитного договора, оформленная не ранее чем полгода назад. И сам малый бизнес (как для юрлиц, так и для ИП) должен успешно функционировать не менее 6 месяцев. Такие условия не подойдут для тех, кто решил оформить кредит на бизнес с нуля.

Существуют и некоторые ограничения по срокам малого бизнеса для ИП в определенных сферах. Например, строительный и производственный бизнес для получения одобрения от Сбербанка должен существовать не менее 24 месяцев.

А компании, предоставляющие клининговые услуги или занимающиеся ремонтом помещений, монтажно-строительными работами, должны функционировать не менее 18 месяцев.

Эти условия касаются и организаций, занимающихся грузоперевозками и оптовой торговлей.

Какие потребуются документы?

Сбербанк выдвигает ряд условий по тем документам, которые понадобятся для положительного решения банка:

Анкета заемщика в стандартной форме, предоставляемая банком-кредитором.Паспорт гражданина РФ для ИП, юрлицам нужны паспорта участников бизнеса.Военный билет.Документ, подтверждающий регистрацию в качестве ИП или юрлица.Заявление на гарантию (если актуально).

Документы по финансовой характеристике бизнеса и хозяйственной деятельности, к ним относятся:необходимые лицензии (если актуально);договора аренды помещений, оборудования, транспорта и др.

;квитанции об оплате налогов;справка о постановке на учет в налоговом органе;финансовый отчет за предыдущий период с отметкой из налоговой о принятии.

https://www.youtube.com/watch?v=2WHsDXS7vs0

Могут потребоваться и дополнительные документы или справки, о них вам расскажет непосредственно специалист, который будет принимать от вас заявление.

Основные параметры кредитного договора

Заявление и все документы будут рассмотрены в течение 3 рабочих дней, после чего вас пригласят на завершение сделки. Денежные средства, согласно условиям договора, будут переведены на расчетный счет в банке, а для ИП можно оформить перевод и на счет физического лица.

Погашать кредит следует согласно графику, причем клиент сам может выбрать, аннуитетным или дифференциальным способом оплачивать кредитный договор. Банк не выдвигает моратория на досрочное погашение и не взимает дополнительных комиссий. Но в случае допущения просроченной задолженности Сбербанк взимает штраф в размере 0,1% от суммы долга на ежедневной основе.

Таким образом, предложение Сбербанка является достаточно выгодным для тех предпринимателей, которые владеют успешным бизнесом и ориентированы на развитие своего дела. Условия будут значительно лучше для тех, кто уже является клиентом банка: либо ранее оформлял бизнес-кредит, либо открыл РКО в Сбербанке.

Также на положительное решение со стороны банка во многом влияет наличие просроченной задолженности по предыдущим кредитам или долги по налогам. В среднем, если вы в первый раз обращаетесь в банк за получением кредита на развитие бизнеса, по «Доверию» в Сбербанке можно получить предложение от 21 до 23%.

Источник: http://gidmoney.ru/doverie-kredit/

Кредит на доверии

Кредит на доверии: определение, особенности и требования

Кредит на доверии – формулировка говорит сама за себя. Банк вам доверяет и выдает деньги. В данной статье мы попробуем разобраться в тонкостях кредита на доверии.

Увеличение количества банков вызывало жесткую конкуренцию между ними. Банки вынуждены идти навстречу потребителям, причем часто это делается на свой страх и риск. А риск, надо сказать, большой. Ведь чем лояльней финансово-кредитная организация относится к потенциальным заемщикам, тем меньше вероятность возврата выданных кредитов.

Кредит на доверии, пусть даже он будет оформлен в минимальные сроки, без большого количества справок и бланков, имеет несколько особенностей:

Во-первых, сумма кредита на доверии небольшая. Максимум, который банк вам может предложить, – это примерно $2000.

Во-вторых, высокие процентные ставки. Банки вынуждены повышать проценты, так как они рискуют, отдавая займы людям с плохой кредитной историей, не желающим предоставлять дополнительную информацию о себе.

Клиенты с плохой кредитной историей – это люди, которые неоднократно пропускали выплаты по кредиту. Также им очень часто отказывали в разнообразных банках, либо они не выплачивают проценты по кредиту своевременно либо не платят вообще.

С такими клиентами банк заключает договоры с особой осторожностью.

Основным плюсом в получении кредита на доверии является то, что его можно оформить через интернет, и совсем необязательность распространяться о целях кредита.

Стоит ли брать кредит

Вопрос непростой. Если покупка нужна срочно, а кошелек пуст, то да – ответ очевиден. Нет времени искать поручителей, оформлять необходимые документы, ждать одобрения банка, пока он проверит достоверность информации, предоставленной клиентом.

К тому же немаловажным фактом является простота в получении кредита – необходимо предъявить паспорт и написать заявку. Больше ничего не требуется.

Но если время еще есть, то лучше рассмотреть другие предложения банка, которые не повлекут больших переплат по процентам.

Эти кредиты берут безработные, недавно уволенные, которые не могут подтвердить свои доходы. Процентные ставки очень высокие. Их размер в некоторых случаях может достигать 40% годовых и больше. Вообще, размер процентов варьируется от 20% до 30% годовых, но банк может взимать деньги за свои услуги, переводы и прочее.

Кредиты под залог более предпочтительны для банков. Залогом могут быть автомобили, дома, дачи, гаражи, производственные или офисные помещения и так далее.

Залог может быть собственным или имуществом родственников.

Для заёмщика такой кредит не очень удобен, так как он имеет долгий срок кредитования и в случае просрочки или невыплаты кредита залоговое имущество перейдет в собственность банка.

Кредит на доверии с выгодными условиями

Есть категории граждан, которые могут получить более выгодные условия. К ним относятся:

– граждане, которые уже брали займы и не допускали просрочек платежей;

– граждане, которые являются сотрудниками предприятий и организаций, имеющих договор с банком о льготном кредите;

– граждане, получающие зарплату на счет в банке, в который хотят обратиться за кредитом;

– граждане, являющиеся владельцами депозитов.

К таким клиентам банк относится лояльней, так как заёмщики считаются добропорядочными. Риск того, что заемщик не вернет тело кредита, или откажется оплачивать проценты по нему, считается невысоким, поэтому условия кредитования более выгодны.

В условиях жесткой конкуренции банки, соперничая друг с другом, понижают процентные ставки, идут навстречу совсем молодым клиентам. Сейчас кредит доступен даже восемнадцатилетним заёмщикам. Но это, конечно же, риск с обеих сторон.

В настоящее время нельзя сказать, что надежные клиенты – это обязательно люди старше 21 года.

Добропорядочные клиенты являются основой для получения банком прибыли, поэтому финансово-кредитные организации готовы искать потенциальных клиентов среди всех слоев населения.

Плюсы и минусы кредита на доверии

Плюсов, конечно же, много:

– минимум документов (паспорт и анкета заёмщика);

– быстрое оформление кредита (от получаса до 2-х дней);

– возможность получить кредит не выходя из дома, т. е. онлайн или по телефону;

– возможность не распространяться о целях, для которых вам нужны деньги.

Недостатков тоже немало:

– высокие процентные ставки, которые порой просто пугают потенциальных клиентов;

– небольшая сумма кредита, но вполне достаточная для личного использования.

Заключение

Из вышесказанного следует, что кредит на доверии – это своеобразная рука помощи, которую готов вам протянуть банком, если вы попали в трудное положение.

Однако расплата за оказанную вовремя помощь довольно сильно сказывается на кошельке. Но иногда возникают ситуации, когда только банк может помочь с быстрым получением денег даже, несмотря на грабительские тарифы.

Кредиты на доверии помогают людям решать проблемы, причем в крайне малые сроки.

Если же быстро погасить кредит, то можно избежать больших переплат. Если платить только проценты, то переплата будет поистине колоссальной. Ведь 40% годовых – это немалая сумма. И все же люди довольно часто оформляют кредиты на доверии.

Брать кредит на доверии или нет – личное дело каждого. Исходя из своего положения, человек сам делает выводы и принимает решения.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/12727-kredit-na-doverii

Кредит на доверии: определение, особенности и требования

Кредит на доверии: определение, особенности и требования

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

С появлением такой банковской услуги, как кредитование, отпала необходимость в длительных накопительных процессах, предназначенных для совершения покупки.

Теперь для оплаты каких-либо товаров и услуг можно запросить финансовую поддержку у кредитных организаций. Для этих целей существуют потребительские кредиты.

Они имеют определённый ряд особенностей и нюансов, на которые стоит обратить внимание.

Отличительные особенности выдачи займов

Потребительские кредиты выдаются следующими методами:

  • Продажа товаров и услуг, платёж за получение которых может вносится по частям.
  • Суды, получаемые в кредитных организациях на покупку чего-либо.
  • Перечисление денежных средств на карту заёмщика.

Стоит отметить что процентные ставки по потребительским кредитам достаточно высокие. Виной этому являются начисления дополнительных оплат по комиссионным сборам.

Оформление кредита с поступлением денежных средств на карту является более выгодным методом получения финансовой поддержки. Это объясняется тем, что в этом случае предусматривается наличие беспроцентного периода погашения задолженности.

Нюансом использования карты для кредитования являются ежегодная оплата её обслуживания и проценты, взимаемые банкоматами за снятие наличных.

Структура потребительских кредитов состоит из многочисленных плюсов и минусов. Поэтому необходимо взвесить все «за» и «против» перед подачей запросов на заём. В этом сможет помочь следующая таблица:
ПлюсыМинусы
Осуществление займа происходит быстро-от получаса до нескольких суток.Переплата по кредиту за счёт процентных ставок.
Кредит предоставляется для финансирования личных потребностей.Сокрытие банками информации о комиссионных выплатах.
Деньги можно получить любым удобным способом-в виде наличных или переводом на карту.
Нет жёстких требований к получателю денежных средств.
Отсутствует риск инфляции.

При оформлении кредитов банки зачастую навязывают потребителю дополнительные услуги, которые ему не нужны. Чтобы этого не произошло, внимательно ознакомляйтесь с договорами.

Особенности основных видов потребительского кредитования

Основными видами потребительских кредитов являются целевое и нецелевое кредитование. Первое из них осуществляется для финансирования покупки определённых товаров и услуг. Если во время займа цель одалживания не указывается, кредит относят к нецелевому.

Если обратиться к статистике, то невозврат денежных средств по нецелевому кредиту выше, чем по другим видам кредитования. Поэтому банк страхует себя поднятием процентных ставок в этом типе займов. В некоторых случаях под выдачу кредита оставляется залог. Подобное действие является гарантией своевременной выплаты долга.

Не смотря на то, что жёстких требований для лиц, получающих потребительские кредиты нет, некоторые банки ориентируются на наличие определённых условий. Среди них:

  • Возраст заёмщика должен быть не менее 21 года и не более 70 лет. В некоторых банках максимальный возраст просителей кредита 55 лет. При этом есть разница между этими показателями на моменты подачи заявления на получении материальной помощи и полной выплаты задолженности.
  • Кредит выдаётся лицам, у которых есть в наличии источник постоянных доходов. Если он недостаточен для оформления кредита, то к нему можно приложить документальные подтверждения о присутствии других доходов-средств от сдачи в аренду недвижимости или дивидендов от бумаг, имеющих ценность.
  • Наличие паспорта и региональной прописки, соответствующей месту расположения банка.
  • Предоставление для получения кредита нецелевой направленности справки о доходах и копии трудовой книжки.
  • Отсутствие судимости у заёмщика и его ближайших родственников.

Дополнительными условиями для получения кредита могут стать наличие карты по зарплате, которую обслуживает банк, предоставляющий заём, большой стаж на последнем рабочем месте или положительная кредитная история.

При необходимости осуществления быстрого займа можно обратиться к экспресс-кредиту. Время его оформления не более часа. Для этого необходим минимальный пакет документов. Но банк страхует риски, связанные со срочностью кредитования, привлечением высокой процентной ставки.

Если сумма кредита большая, но процент по нему нужен маленький, объём необходимых документов значительно увеличивается. Это отражается на времени рассмотрения заявки. Иногда для получения такого кредита привлекается поручитель. В случае неплатежеспособности заёмщика, кредитная организация требует оплаты долга со стороны лица, поручившегося за него.

Комиссии и процентные ставки по кредитам. Брокерские услуги.

Во время необходимости в получении материальной поддержки, для пользователя данной услуги в выборе банка играют большую роль комиссии и проценты кредита.

Обычно все условия прописаны в договоре, но мелкий шрифт, содержащий данную информацию, остаётся без внимания со стороны заёмщика.

Это на руку банку, так как должник не имеет представления какие дополнительные услуги он оплачивает и не может своевременно от них отказаться.

Существуют два основных типа комиссий. Это одноразовые и регулярные. Одноразовые комиссии взимаются единожды и представляют собой оплату следующих услуг:

  • Открытие счёта по кредиту.
  • Погашение займа до установленного срока.
  • Перечисление денежных сумм в рамках целевого кредита.
  • Единовременная выдача наличных.

Оплата регулярных комиссий происходит стабильно в определённое время либо в момент каких-либо действий со стороны заёмщика. Такая плата берётся за снятие наличных и обслуживание карты.

Обеспечить гарантию получения кредита и снижения процентной ставки поможет брокер. Его работа заключается в сокращении времени на сравнение предложений различных банков.

На основании рассмотренных данных брокер указывает ту кредитную организацию, взаимоотношение с которой будут выгоднее для потребителя.

Также он оказывает помощь по подготовке необходимых документов и подаче заявки на кредит.

Лучше обращаться в проверенные брокерские компании, так как велика вероятность мошенничества. Оплата услуг брокера зависит от суммы кредита ввиду того, что она является определённым процентом от запрошенных денежных средств.

Для того, чтобы досрочное погашение кредита приносило банку какой-то доход (само по себе данное обстоятельство банку не выгодно), существует запрет на произведение этого действия сроком до шести месяцев. Однако, в некоторых кредитных организациях этот мораторий снят. Вместо этого с заёмщика взимается до 10% от суммы досрочного погашения.

Большинство банков предлагают аннуитетный способ погашения долга. Он является наиболее удобным благодаря фиксированному ежемесячному платежу. При этом в первые месяцы оплаты погашаются в большей степени проценты. С каждым месяцем оплата процентов по кредиту сокращается, а погашение основного долга увеличивается. Во время дифференцированной оплаты общий платёж уменьшается с каждым месяцем.

Уловки, к которым прибегают банки

Чтобы получить наибольшую прибыль и тем самым обезопасить себя от убытков, связанных с несвоевременными выплатами по кредитам, банки прибегают к многочисленным уловкам. Все они направлены на увеличение процентных ставок.

Кредитные организации зачастую пишут некоторые пункты договора по кредиту плохо читаемым шрифтом. Это позволяет им навязать клиенту дополнительные услуги. Также большинство банков настаивают на страховании в определённой организации или ограничивают возможность погасить кредит досрочно при помощи штрафов и процентов.

Несмотря на то, что получение потребительского кредита стало удобным способом совершить какую-либо покупку, риск возможных последствий очень велик. Поэтому лучше обратиться в ту кредитную организацию, которой вы доверяете. Кроме того, нужно хорошо знать свои права и внимательно читать договор.

  • Из-за дополнительных комиссий процент по кредиту становится больше.
  • Использование кредитования методом перевода денежных средств на карту тоже является причиной высокой процентной ставки.
  • Необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора (в том числе курсив и мелкий шрифт). Это поможет избежать переплаты за навязанные услуги.
  • Быстрое осуществление займа является основанием для повышения процентной ставки.
  • Перед обращением в брокерские службы, необходимо проверить их добросовестность во избежание мошенничества. Брокер сможет оказать существенную помощь во время кредитования.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/osobennosti-potrebitelskogo-kredita

Потребительский доверительный кредит – это повторный потребительский кредит, который банк выдает своим заемщикам, добросовестно выплатившим предыдущий кредит.

Статья написана специально для описания понятия потребительский доверительный кредит к обобщающей статье Виды потребительского кредита.

В настоящее время банки в качестве поощрения своих добросовестных клиентов сразу после погашения одного или нескольких кредитов предлагаю им заключить следующий кредит на несколько более льготных условиях.

Как взять кредит на доверии

Граждане, выплатившие кредит в одном из банков, могут обратиться в этот же банк для получения доверительного кредита.

Иногда таковое может быть предусмотрено в первом договоре кредита (для физических и юридических лиц), когда еще до окончания срока кредита заемщик может перекредитоваться – получить новую ссуду, чтобы не потерять свои оборотные средства.

Ответ на вопрос – как можно перекредитоваться

Такой повторный кредит обычно предоставляется заемщику по более низкой ставке процентов, чем предыдущий, да и любой другой вид потребительского кредита банк уже предоставит на максимально выгодных условиях.

Для заключения договора доверительного кредита с заемщика не потребуют новых документов, поэтому кредит оформляется практически мгновенно, ведь у банка уже имеется «кредитное досье» на заемщика. Для того чтобы получить новый заём достаточно лишь подтвердить свою платежеспособность.

Кроме того, за предоставление кредитных средств банк уже не берет с заемщика повторно единовременную фиксированную плату.

Кредит для добросовестных заемщиков почти всегда предоставляется без обеспечения со стороны заемщика (не требуются поручители или залог), правда при этом, как правило, сроки кредита на доверии ограничены одним – полутора годами (от 12 до 18 месяцев), но зато всегда есть возможность заново перекредитоваться. Поэтому условия доверительного кредита обычно не предусматривают большого размера кредита, ведь банк надеется, что заемщик будет брать деньги и впредь в новом цикле.

В договоре доверительного кредита может присутствовать пункт о возможности досрочного возврата денег, причем штраф за преждевременный возврат не взимается.

Обычно погашение кредита для добросовестных заемщиков осуществляется по аннуитетной схеме, когда заемщик погашает кредит ежемесячными платежами части кредита вместе с уплатой процентов за пользование.

Кредит на доверии предполагает как бы более дружеские отношения между заемщиком и банком, поэтому обе стороны всегда могут быть уверенны на продолжение сотрудничества – выдачу нового кредита по окончанию текущего.

Такое сотрудничество с благонадежным заемщиком выгодно и банку, поэтому многие банки имеют специальные программы доверительного кредитования добросовестных клиентов, которые уже имеют положительную кредитную историю в данном банке.

Доверительный кредит несколько напоминает потребительский возобновляемый кредит. Тот возобновляется автоматически без дополнительных договоренностей, а потребительский доверительный кредит заемщик вправе требовать после добросовестного погашения предыдущего долга. Принцип доверительного кредита: выплатил первый – получай следующий.

Гражданский кодекс предусматривает такую же ответственность за невозвращение кредита на доверии, как и за все остальные, определяя такие действия как мошенничество.

Потребительский доверительный кредит заметно выгоднее остальных видов потребительского кредита, но его надо еще заслужить. Как правило, с его помощь совершают относительно недорогие покупки, в частности, весьма кстати воспользоваться доверительным кредитом при подготовке к очередному отпуску или квартирному ремонту, а также при разовом обновлении сезонного гардероба или домашнего интерьера.

Данная статья написана для пояснения положений разделов Микрозаймы в Тамбове, Экспресс кредит в Тамбове, Кредит наличными в Тамбове, Кредитные карты Тамбов. Ссылка на данную статью: http://design-for.net/page/potrebitelskij-doveritelnyj-kredit

Основные экономические понятия содержит мой Экономический толковый словарь:

Источник: http://design-for.net/page/potrebitelskij-doveritelnyj-kredit

Источник: http://businessizakon.ru/kredit-na-doverii-opredelenie-osobennosti-i-trebovaniya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.