+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Кому выгодно банкротство физических лиц?

Содержание

Кому выгодна процедура несостоятельности и ее последствия

Кому выгодно банкротство физических лиц?

Далеко не всегда граждане и организации в состоянии погасить обязательства.

Потеря работы, снижение уровня доходов от предпринимательства, другие негативные финансовые факторы зачастую не позволяют в полной мере рассчитаться по долгам.

Своевременное юридическое признание несостоятельности может в некоторой степени спасти ситуацию. Но выгодно ли банкротство самому заявителю, какие могут быть последствия от совершаемых действий?

Что такое банкротство

Под этим термином принято называть материальную несостоятельность лиц, невозможность рассчитаться с требованиями кредиторов в сроки и в полном объеме. Ликвидация текущей задолженности на законодательном уровне позволяет избавиться от ранее взятых обязательств на законных основаниях.

Процедура банкротства способствует улучшению финансовой ситуации сторон конфликта. Для кредиторов изыскиваются дополнительные средства в счет погашения долга. Лица, не имеющие вариантов расплатиться по счетам, получают шанс снятия обязательств с меньшими материальными затратами.

Закон о банкротстве

Изначально законодательная база о процедуре несостоятельности затрагивала лишь организации. Предприятия при наличии существенных убытков получили возможность выйти из неприятной ситуации с минимальными потерями.

Уже с 1 октября 2015 года граждане могут заявить о неплатежеспособности на основании Федерального закона № 476 ― ФЗ от 29.12.2014 г. До принятия решения законодатели тщательно прорабатывали финансовую составляющую. Например, минимальный порог, позволяющий инициировать процедуру, возрос от 50 000 рублей до 500 000 рублей, что снижает потенциальный поток заявлений.

Условия для признания граждан банкротами

Несмотря на то, что банкротство ассоциируется с невысоким уровнем финансовой репутации, многие граждане с нетерпением ждали изменений в законодательстве. Признание несостоятельности на государственном уровне дает возможность многим избежать еще больших материальных потерь.

Кому выгодно банкротство физических лиц ― прежде всего, заемщикам, которые ранее оформили кредиты на существенную сумму и теперь не в состоянии ее погасить, предпринимателям, чьи материальные возможности меньше суммарных требований кредиторов.

Признание должника банкротом влечет за собой потерю права распоряжаться частью имущества

Но для того чтобы начать процедуру признания несостоятельности, необходимо выполнение следующих условий:
  1. Величина общей задолженности не должна быть ниже 500 000 рублей. При этом учитываются непогашенные обязательства перед банками, микрофинансовыми организациями, налоговой инспекцией, другими гражданами.
  2. Период непогашения задолженности превышает 3 месяца. Отсчет идет от плановой даты последнего платежа до момента предоставления заявления.

На статус банкрота может претендовать любой гражданин, отвечающий перечисленным критериям. Предоставление соответствующего заявления в судебные органы позволит запустить процедуру несостоятельности. При этом исполнительный орган, рассмотрев детали вопроса, может вынести и вердикт о реструктуризации, то есть продлении долговых обязательств.

Лицо, назначенное на должность финансового управляющего, проводит реализацию имеющихся у заявителя активов, за исключением жизненно важных личных объектов (единственного жилья, дешевых предметов быта и прочих активов). Кроме того, могут быть проверены проведенные ранее сделки с целью выявления неправомерного сговора. Например, велики шансы признать недействительной продажу родственникам имущества по сниженной цене.

Кому еще выгодно банкротство физических лиц? Следует помнить, что в качестве заявителей могут выступать и кредиторы. В таком случае финансовые управляющие назначаются по их усмотрению, что впоследствии может негативно отразиться на материальном состоянии должника.

Выгодно ли банкротство

Процедура признания финансовой несостоятельности имеет ряд преимуществ. Кому выгоден закон о банкротстве? Заинтересованными могут быть обе стороны.

У должников появляется возможность избавиться от обязательств, которые они не могут погасить. В то же время не стоит надеяться на быстрое списание долгов.

Предварительно еще предстоит поиск оптимального решения, будь то реструктуризация просроченных сумм или реализация части имущества в счет погашения долга.

Для кредиторов, в том числе банков, контрагентов-поставщиков и прочих заинтересованных лиц признание несостоятельности подчас представляется единственным способом изыскания задолженности. Если же неплательщиком выступает организация, потребовать часть долга можно и с руководства.

Обязательным пунктом для признания банкротство является наличие крупных задолженностей

Банкротство юридических лиц

Финансовая несостоятельность организаций может быть рассмотрена как банкротство. При этом обязательные условия следующие:

  1. Сумма задолженности свыше 300 000 рублей.
  2. Оплата по счетам не производится от 3 месяцев.

В отличие от банкротства граждан, по отношению к работе предприятий назначается конкурсный управляющий, цель которого ― оценка текущей ликвидности, общего состояния организации, выявление прибыльных направлений деятельности.

По итогам проведенного анализа может проводиться санация (финансовое оздоровление субъекта) или процедура банкротства. В последнем случае после возможной выплаты задолженности организация ликвидируется.

Последствия банкротства

Для организаций процедура подтверждения финансовой несостоятельности в большинстве случаев предвещает закрытие в ближайшее время. Физическим лицам же предоставляется возможность списания действующих долгов в некотором объеме.

Погашение финансовых обязательств, безусловно, является плюсом процедуры. В то же время банкротство имеет и негативные стороны, о которых необходимо помнить:

  • следующая подобная процедура возможна лишь через 5 лет;
  • физическое лицо теряет на время возможность действовать как предприниматель, занимать руководящие посты;
  • выезд за границу до окончания процедуры не предусмотрен;
  • бывший должник лишается части своего имущества.

Несмотря на внушительное количество отрицательных моментов, для решения материальных споров оказывается нередко выгодным банкротство. Несостоятельность ― законный способ избавиться от части долговых обязательств, остановить начисление пеней и прочих штрафных санкций.

Дополнительно о банкротстве можно узнать из видео:

Источник: https://MoyDolg.com/bankrotstvo/obshhie-voprosy-1/vygoda-ot-procedury-bankrotstva.html

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру

Кому выгодно банкротство физических лиц?

Далеко не все могут справиться с кредитными обременениями. Иногда получается так, что физическому лицу просто не остается другого выбора, кроме как признать себя банкротом.

Это единственная возможность доказать в судебном порядке, что у заемщика просто элементарно нет возможности выполнить взятые на него кредитные обязательства.

Чтобы разобраться подробнее в этом вопросе, стоит изучить отзывы физических лиц – отзывы о последствиях банкротства и о том, как именно происходит данная процедура. Мнение людей, получивших статус неплатежеспособных, может быть очень полезно.

Условия банкротства

Прежде всего стоит изучить основные требования. Что же говорится в отзывах физических лиц, прошедших процедуру банкротства? Если тот или иной человек хочет признать себя неспособным к оплате любых денежных счетов, чтобы избавиться от необходимых обязательств, в этом случае он обязан отвечать нескольким требованиям.

В первую очередь у него должна быть задолженность по кредиту, которая превышает сумму 500 тыс. рублей. Кроме этого, просрочка по платежам должна составлять более 3 месяцев.

Однако этот пункт имеет некоторую оговорку, согласно которой существует ряд обстоятельств, по которым заемщик может уже заранее предвидеть, что он не в состоянии будет оплатить возложенные на него кредитные обязательства.

Стоит учитывать, что для того, чтобы объявить себя банкротом, нужно обратиться к специалистам, которые действительно признают физическое лицо неплатежеспособным и достаточно добросовестным для того, чтобы не применять к нему дополнительных штрафных санкций.

Что же это означает? Если рассмотреть отзывы физических лиц (кто делал банкротство), то многие отмечают, что данная процедура довольно изнурительная и долгая. Дело в том, что существует две категории граждан, которые не оплачивают кредиты.

Одни из них скрываются от банков или других финансовых учреждений, а другие готовы производить регулярные выплаты. Однако у них просто нет необходимой суммы денег. Об этом они сообщают сотрудникам банковских учреждений и не скрывают каких-либо данных.

Согласно отзывам физических лиц, кто прошел процедуру банкротства, тот относился именно ко второй категории.

По отзывам о банкротстве физических лиц, кто прошел эту процедуру, тот говорит, что в первую очередь потребуется собрать соответствующий пакет документов. В него входят стандартные бумаги, которые подтверждают личность должника. Если у гражданина есть семья, то также он должен представить в органы соответствующие свидетельства о браке и необходимые документы на детей.

Также потребуется подготовить СНИЛС. Этот документ необходим для того, чтобы в органах смогли подтвердить статус индивидуального предпринимателя, характеристики гражданина и прочие данные. Также нужен специальный документ, в котором будет содержаться информация, подтверждающая платежеспособность заявителя.

Дополнительно нужно представить бумаги, в которых будет указана сумма задолженности по определенным платежам.

Кроме этого, нужно составить специальное заявление, в котором нужно очень четко и детально рассказать о причинах, согласно которым гражданин РФ не в состоянии произвести соответствующие выплаты по займам. Как правило, в отзывах физических лиц, кто проходил процедуру банкротства, говорит о том, что подойти к составлению этой бумаги нужно очень серьезно. Возможно, от этого будет зависеть решение суда.

Госпошлина

Помимо представления необходимого пакета документов, предварительно потребуется оплатить соответствующие взносы государству. Квитанция, подтверждающая, что госпошлина была выплачена, также прикладывается к подготовленным бумагам. Хорошая новость заключается в том, что раньше нужно было оплатить 6 тыс.

рублей для того, чтобы объявить себя банкротом. Это было немного несправедливо, так как человек, желающий объявить свою неплатежеспособность, по умолчанию не может вносить подобные суммы денег. Именно поэтому в 2021 году объем госпошлины был пересмотрен.

Сегодня в отзывах физических лиц, прошедших процедуру банкротства, говорится, что теперь платить нужно всего 300 рублей.

Подача заявления в суд

Соответствующую бумагу необходимо тщательно составить в присутствии специалиста. Поэтому лучше обратиться за услугами к опытному юристу. После этого заявление о банкротстве необходимо передать в местный арбитражный суд. Туда же необходимо отнести все подготовленные документы, о которых говорилось выше.

После того как заявление заемщика, не выплачивающего кредит, будет принято судебной инстанцией, он не имеет права вносить любые средства на кредитный счет. Кроме этого, заемщик не вправе управлять любыми активами, которые принадлежали ему ранее.

Реализация имущества должников

Если изучить отзывы физических лиц, банкротство в 2021 году нельзя назвать выгодной процедурой. Нужно понимать, что далеко не в любой ситуации заемщик может быть полностью освобожден от выплат по займам.

После рассмотрения его дела в судебном порядке государственный орган может принять решение, согласно которому имущество должника будет реализовано в пользу финансовой организации, выдавшей кредит. После этого специалистами производится оценка имущества.

Все данные заносятся в специальный документ, и заемщику предоставляется наиболее выгодный план продажи. Однако нужно понимать, что данную оценку специалиста физическое лицо имеет право оспорить. То же самое может произвести сам кредитор.

После этого все имущество должника отправляется на торги. Если стоимость активов превышает 100 тыс. рублей, то они реализуются исключительно на открытых процессах.

Какое имущество не могут изъять

В отзывах физических лиц, прошедших банкротство, говорится о том, что в качестве выплаты задолженности далеко не каждая вещь может быть выставлена на торги.

Например, если заемщик проживает в единственной квартире или владеет участком земли с домом, который является также единственным местом жительства для него, то подобная недвижимость не может быть продана в пользу кредитной компании.

Также к таким вещам относятся необходимые предметы быта индивидуального использования, мебель и одежда. К ним также не может быть предъявлено подобных санкций.

Также под защитой находятся те предметы, которые необходимы должнику в его профессиональной деятельности. Распространяется данное требование также и на живность, которая содержится на загородном участке.

То же самое касается подсобных помещений, которые требуются для того, чтобы содержать скот в нормальном состоянии.

Прежде чем попытаться снять с себя кредитные обязательства подобным образом, стоит несколько раз все обдумать. Лучше внимательно изучить отзывы физических лиц, прошедших банкротство.

Дело в том, что последствия подобной процедуры могут сказаться на должнике не только положительным, но и негативным образом. В первую очередь нужно понимать, что последствия финансовой несостоятельности гражданина негативно влияют не только на него самого, но и на кредитора, а также на его родственников.

Кроме того, после этого должнику будет очень сложно оформить новый заем в финансовом учреждении.

Последствия банкротства для должника

В этом случае касательно должника водится огромное количество ограничений. Согласно отзывам физических лиц, прошедших банкротство, заемщик больше не может приобретать новую собственность или заключать безвозмездный договор. Все операции и действия с его имуществом будут производиться исключительно от лица управляющего.

После объявления заемщика банкротом банковские счета гражданина полностью закрываются. Это означает, что любые финансы, зарплата и прочие поступления полностью переходят под контроль управляющего. Обычно для этого открывается специальный счет в банке. Кроме этого, физическое лицо больше не может управлять, блокировать или открывать новые счета и карты.

Есть ли какие-то преимущества для должника

Однако в отзывах физических лиц, прошедших банкротство, говорится также и о некоторых относительных плюсах. В первую очередь это коснется задолженности должника, на которую перестанут начисляться штрафные комиссии.

Если суд примет решение провести процедуру реструктуризации, то в этом случае клиенту будет предоставлен более удобный график для погашения существующего долга. В этом случае не нужно получать никаких разрешений от банка. График составляется исключительно по желанию самого клиента и суда. Кроме этого, уже начисленные штрафы и пени, которые касаются просроченного долга, будут заморожены.

Какие последствия ждут кредиторов

Если рассматривать отзывы об оформлении банкротства физического лица, то стоит обратить внимание и на саму финансовую организацию. Разумеется, для финансовых структур, которые ранее выдали гражданину заем, абсолютно невыгодно, если суд признает его банкротом.

В первую очередь нужно учитывать, что в любом законе есть определенные лазейки, которыми успешно пользуются некоторые недобросовестные должники.

Они заранее изучают требования и понимают, в каких ситуациях они могут получить банкротство и, соответственно, не выплачивать кредит вовсе.

То есть они намеренно входят в просрочку и не выплачивают свои задолженности, чтобы в дальнейшем банк предъявлял претензии исключительно судебным органом.

Кроме этого, есть огромная вероятность того, что в судебном порядке заемщику будет предложен слишком долгий период выплат задолженности. Более того, часто значительно снижается процентная ставка по кредиту.

Также в этом случае банк не сможет взыскать процентные или штрафные санкции, так как на время рассмотрения дела и после признания физического лица банкротом все эти издержки замораживаются.

Есть ли преимущества для кредиторов

Если говорить о положительных сторонах, то в этом случае их несколько. Во-первых, банк получает хотя бы какие-то денежные средства с неплательщика. Если он не признает себя банкротом, то в этом случае судебные разбирательства длятся намного дольше. В итоге банк может не получить ничего.

Кроме этого, у банка есть большая вероятность получить полный платеж, если имущество заемщика будет распродано с молотка.

А еще кредиторы находятся в контакте с финансовым управляющим, которому передаются все дела заемщика после признания его неплатежеспособным.

В этом случае есть возможность оспаривать любые сомнительные сделки, которые осуществляет физическое лицо в попытке реализовать свою собственность несоответствующим образом.

Как отражается несостоятельность физического лица на налоговых службах

Если говорить об инспекциях этого типа, то в таком случае они выступают приблизительно с той же стороны, что и банки и прочие кредитные организации.

Дело в том, что в этом случае гражданин, признавшийся банкротом, перестает выплачивать налоги. В итоге образуется задолженность по всем сделкам, по которым обычно производятся квартальные выплаты.

Соответственно, налоговая служба страдает точно так же, как и любая кредитная организация.

Можно ли избежать негативных последствий

Чтобы разобраться в этом, нужно детально изучить закон, отзывы физических лиц о банкротстве и посоветоваться с юристом.

На самом деле избавиться от каких-либо минусов признания неплатежеспособности довольно сложно. Однако их можно минимизировать за счет разработки и добросовестного исполнения графика выплат. Это будет возможно в том случае, если в судебном порядке было принято решение реструктуризировать задолженности должника.

Также существует возможность заключить мировое соглашение непосредственно с самой финансовой организацией, выдавшей кредит. В этом случае можно избежать процедуры банкротства.

Также стоит учитывать, что фальсифицировать любые документы и данные в процессе рассмотрения дела ни в коем случае нельзя. Это может привести к еще более серьезным последствиям.

Исходя из этого, банкротство обладает массой преимуществ, однако забывать о недостатках данной процедуры также не стоит. В любом случае стоит все продумать и принять правильное решение. В некоторых ситуациях банкротство негативно сказывается на дальнейшей жизни должника.

Источник: http://fb.ru/article/352625/bankrotstvo-fizicheskih-lits-otzyivyi-proshedshih-protseduru

Зачем нужно банкротство физических лиц: плюсы, минусы и последствия для гражданина

Кому выгодно банкротство физических лиц?

Невыносимо тяжело признать себя банкротом, не с точки зрения решения юридических формальностей или выгоды, а из-за моральных метаний. Нелегко смириться, что жизнь, в которую были вложены столько сил и средств, потерпела финансовый крах. Но иногда поднять своего рода белый флаг является единственным спасением.

В этой статье мы расскажем, выгодно ли банкротство и для чего нужна процедура его оформления.

Что нужно знать о банкротстве: разбираемся в понятиях

Статус банкрота означает несостоятельность лица выполнить долговые обязательства, подтвержденная государственной инстанцией. Если человек согласен пройти эту процедуру, его долги аннулируются.

Не стоит надеяться, что по завершении судебного процесса все долги автоматически исчезнут, предоставив должнику возможность наслаждаться воздухом свободы и предвкушением новых кредитов.

Правда о банкротстве физических лиц в том, что свобода относительна и  за нее придется заплатить значительную сумму. Погашение кредита реализуется через открытую распродажу имущества.

Альтернативы финансовой несостоятельности для граждан

Признание граждан и фирм не способными погасить их квитанции не единственный вариант решения проблем должников. Вопрос зависит от положения должника, кредиторов и перспектив разрешения проблем в досудебном порядке. Можно попробовать договориться, найти способы погашения с помощью:

  • Реструктуризация долга, иными словами должник в ходе переговоров с банковскими работниками смягчает условия кредитного договора. При этом либо снижается сумма ежемесячных платежей, либо увеличиваются сроки.
  • Мировое соглашение. Обе стороны приходят консенсусу, каким-либо образом трансформируя обязательства друг друга.
  • Другим методом погасить кредит, не прибегая к оформлению банкротства, является конфискация имущества. Это распространенная мера в случае, когда заявление в суд подала организация, предоставившая займ.

Не право, а обязанность: для чего на самом деле нужно банкротство

Если все возможные пути уже пройдены и ни один из них не привел к желаемой цели, обращение в суд будет единственной возможностью сохранить за собой часть имущества (ряд объектов не входит в конкурсную массу по закону), а также надежду на исправление ситуации в будущем.

Объявление финансовой несостоятельности при наличии соответствующих признаков, является обязанностью гражданина. Если заявление вовремя не было подано, это сделают кредиторы, а за уклонение следует штраф.

Статус финансовой несостоятельности необходим, если нет имущества, способного покрыть всю сумму долга.Благодаря данной операции должник сможет вздохнуть спокойно и начать новую финансовую историю. Это важный фактор, объясняющий, зачем нужно банкротство.

Что дает Закон о банкротстве обычным людям

С 1 октября 2015 года банкротство доступно не только фирмам и крупным компаниям, но и частникам, а также простым гражданам, которые попали в долговую яму.

Если с бизнесом понятно, то для чего нужно банкротство физических лиц, стоит выяснить.

Сохранение проблемы в рамках правового поля защитит человека от незаконных преследований и поможет избавиться от долгового бремени. Закон предусматривает наличие определенного количества свободных средств, необходимых для реализации процедуры и существенно ограничивает права самого гражданина.

Поговорим подробнее о том, кто может рассчитывать на списание долгов и какие последствия его ожидают в соответствии с правками, внесенными в профильный закон в 2015 году.

Условия для получения нового статуса

Последняя редакция федерального закона «О несостоятельности» выдвигает следующие требования для желающих получить желанных статус финнсовой несостоятельности:

  • Подтверждение наличия долгов не менее чем на 500 тыс. рубл. (в совокупности).
  • Отсутствие выплат по обязательствам в течение трех месяцев (или более).
  • Обоснование неспособности удовлетворить претензии кредиторов надо доказать в суде.

Что заберут, а что оставят

Для ликвидации долгов на аукцион выставляют:

  • драгоценные украшения;
  • предметы роскоши;
  • недвижимость (квартира, гараж, иные постройки);
  • автомобили.

Часть имущества остается должнику. К нему относится:

  • единственное жилье, в случае отсутствия залоговых обременений;
  • предметы быта, личные вещи (одежда, обувь);
  • продукты питания;
  • часть от дохода не менее прожиточного минимума гражданина;
  • ордена, медали, правительственные награды, призы и выигрыши.

Кому выгодно банкротство: взвешиваем за и против

Когда на кону стоит собственная безопасность и безопасность близких, пятилетние санкции могут оказаться не таким страшным приговором. Поэтому многие соглашаются на начало процесса. Начинается он не всегда добровольно – подать в суд на должника и запустить обанкрочивание могут и кредиторы.

Плюсы банкротства физических лиц и выгода для гражданина

  • реальный способ избавиться от долгов, снять с себя бремя финансовой ответственности;
  • статус защищает вас от нападок коллекторов в рамках правового поля;
  • ваш долг больше не растет, не начисляются пени (в рамках плана реструктуризации, выработанного арбитражным судом);
  • Если для погашения обязательств в полном объеме будет недостаточно суммы, полученной в ходе реализации имущества, долг считается погашенным.

Минусы банкротства физических лиц

  • общая сумма расходов превысит возможности многих должников;
  • длительность процедуры около 10 месяцев, сложность разбирательства в Арбитражном суде – много стадий, вопросов, необходимо потратить существенное количество времени;
  • правовые последствия – ограничение ряда прав, в том числе отсутствие возможности взять кредит в течение всего срока действия статуса;
  • проблемы морального характера – отсутствие четкого понимания правового статуса в обществе, связанное с этим негативное восприятие, чувство отторжения.

Какие проблемы могут возникнуть в ходе процедуры

Процесс требует правильного оформления документов, соблюдения сроков, понимания хода процесса. Пройти через этапы рассмотрения дела в Арбитражном суде самостоятельно достаточно сложно. Суд рассматривает иск и решает дело, как правило, в пользу инициатора.

Но в случае, когда банк или иная организация, давшая вам деньги под процент, обратились в органы раньше, то назначается подотчетный им финансовый управляющий. Это значит, что деньги вернуть придется, продав оставшееся имущество.

Кроме того, такое заявление сопряжено с началом судебной проверки.

Приставы знакомятся со всей документацией компании, чтобы убедиться в том, что банкротство не липовое и не подстроено бизнесменом, чтобы уклонится от выплаты по квитанциям.

Обратите внимание:

Для того, чтобы пройти через все стадии, сопутствующие признанию несостоятельности, необходимо проконсультироваться с юристом. Он поможет правильно организовать процесс и не допустить критических ошибок.

Если юрист не был найден или он не справился со своей работой, должника ждут следующие проблемные последствия процедуры банкротства физического лица:

  • Неправильно поданное заявление в суд грозит «торможением» дела. Помимо этого, список документов может оказаться неполным. Без списка кредиторов, документов, подтверждающих обоснованность заявления суд не будет рассматривать дело.
  • Неоплаченная госпошлина (оплачена не в полном размере). Вам могут быть предоставлены неправильные сведения или произойдет другая ошибка, о которой вы не будете уведомлены надлежащим образом
  • Другие проблемы, причиной которых может быть незнание норм законодательства, сроков, а также непрозрачные действия со стороны арбитражного управляющего, кредиторов.

Последствия банкротства для гражданина

Рассмотрим, что ждет человека после судебного процесса и связанных с ним процедур несколько подробнее, каковы последствия банкротства для гражданина и чем ему придется пожертвовать.

Финансовые трудности

  1. Расходы на юридическую консультацию и помощь (не обязательны, но настоятельно рекомендуются ввиду отсутствия у большинства граждан знаний и опыта для грамотного ведения дела), пересылку документов, оплату деятельности финансового управляющего могут выйти за рамки и без того ограниченного бюджета должника. В зависимости от суммы долга, стоимости приглашенного юриста и других факторов потратить придется чуть менее или более 100 тыс. рубл.
  2. необходимость во всех финансовых учреждениях сообщать о своем статусе. Фактически это означает невозможность взять кредит в ближайшие после признания банкротом пять лет – едва ли кредиторы захотят подвергать себя опасности, связываясь с ненадежным плательщиком.
  3. Обязательство указывать о своем статусе при каждой заявке на кредит. Перестать это делать возможно только через пять лет.

Потеря контроля над имуществом

  1. Вся выявленная собственность человека, включая его финансовые активы, формирует конкурсную базу и поступает под контроль арбитражного управляющего.
  2. Регистрация правоотношений, связанных с имущественными правами, возможна исключительно на основе заявления управляющего.
  3. В рамках погашения задолженностей перед кредиторами, собственность неплательщика выставляется на торги. Закон предусматривает ограничения – так, изъятию не подлежит единственная квартира, земля, на которой располагается такое жилье, предметы личного обихода и ряд других исключений, подробно прописанных в профильном законе.

Ограничения в перемещениях. Пока дело о банкротстве не закрыто, вы не можете пересекать границу.

Отказ в повторном признании несостоятельности. Если вы стали должником повторно, банкротом вы сможете объявить себя только через пять лет.

Недоступность управления компаниями. В течении последующих трех лет после объявления себя банкротом вам будет запрещено становится директором или занимать иные руководящие должности.

Ответственность за мошенничество

  1. Судебные инстанции при подаче заявления проверят все декларации и сделки. Кредитор по закону вправе их аннулировать, то есть переписать имущество на друзей, дабы его не конфисковали вовсе, не получится. Даже передача собственного автомобиля близкому родственнику может оказаться причиной возбуждения против вас дела об административном правонарушении (при активных действиях со стороны кредиторов).
  2. Если у должника нет реальных обоснований заявления и это вскрылось на уже после проведения процедуры, статус будет признан фиктивным. За это грозит административная ответственность.
  3. За поддельное банкротство недобросовестный бизнесмен может попасть за решетку на срок от шести лет в зависимости от наличия отягощающих обстоятельств.
  4. Если незаконные действия должника привели к ущербу, превысившему полтора миллиона рублей, деяние уголовно-наказуемо.

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших испытание долгами

Игорь из Томска

“У меня ситуация была, как у многих. Я потерял работу и не смог платить банкам. Задумался о банкротстве, ведь денег осталось совсем немного. Начал искать специалистов. Стал подбирать управляющего для ведения дела о банкротстве.

Так не хотелось пустых обещаний мошенников, у меня их в городе полно. К счастью, я нашел хорошую фирму. Сама процедура заняла чуть больше 10и месяцев.Теперь никому ничего не должен, и это по решению суда”.

Ольга из Самары

“Расскажу, как дело было у меня. Захотела я автомобиль и связалась с кредитами. Работа, благо, позволяла на тот момент. Но это было до поры до времени.

Позже компания объявила ликвидацию, а нас всех попросили на выход по собственному. Это было как гром среди ясного неба. Не было у меня накоплений, поэтому платить кредит как раньше, уже не могла.

Банк отдал мой долг вышибалам-коллекторам,  и все стало еще хуже.

Нервы мне потрепали знатно, звонили круглосуточно, вздохнуть не давали. Поняла, что для спасения себя надо выбираться из этого ада. Мечтала о списании всех долгов, поэтому и пришла к мысли о банкротстве.

Для этого дела нужен управляющий, за которым нужен пристальный досмотр. По ходу разбирательств мне в суде его поменяли, и теперь процедура погашения долгов идет на условиях банка, за мой счет. Долги не списывают, пока есть, что продать на торгах”.

Мария, Иркутск

“ Удовольствие быть банкротом — не из дешевых. Но у меня долгов много навалилось, почти 800 тысяч. Потратила я на процедуру около 140 тысяч за 9 месяцев. Теперь никому ничего не должна, слава Богу.

Правда, были сложности в использовании карт сбера. Они так и не удосужились снять с меня статус должника и все пытались списывать деньги в счет погашения. Писала претензии, деньги возвращали.

Но банк я поменяла.”

Подытожим: выгодно ли осуществлять процедуру банкротства физ лиц

Банкротство физических лиц и его последствия для человека – части одного важного важного экономического регулятора. Невозможно получить выгоду, не заплатив за нее ничего.

Однако в большинстве ситуаций только эта процедура способна обеспечить защиту человека как с точки зрения экономики, так и моральной составляющей.

Ведь его больше не будут преследовать и подвергать унизительным формам воздействия.

Плюсы для граждан в банкротстве есть в случаях:

  • тяжелого раздела имущества при расторжении брака;
  • при получении инвалидности и соответственно при невозможности продолжать дальше трудовую деятельность;
  • при роковом стечении обстоятельств, в ходе которого значительным образом пострадало жилище, а страховки не было.

Будьте готовы с временным ограничением своих возможностей: Нельзя управлять организацией и необходимо информировать о статусе в кредитных организациях. Но зато, если все было сделано в соответствии с законом, долги списаны.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-licz/dlya-chego-nuzhno-bankrotstvo.html

Стоит ли становиться банкротом: кому и когда это может быть выгодно?

Кому выгодно банкротство физических лиц?

Больше года прошло с момента вступления в силу закона о банкротстве. Воспользоваться им могло более полумиллиона человек, однако открыто было всего около 17000 дел. Возможно — потому, что люди еще не разобрались толком, что это за закон, как он работает, и как пройти процедуру банкротства. А возможно — это просто невыгодно и неудобно.

Именно с этим вопросом журнал IQReview и разберется ниже. Рассмотрим, стоит ли становиться банкротом, кому это выгодно, а кому нет, и почему.

Вкратце о законе: кто подпадает под действие и как проходит процедура?

Банкротом себя самостоятельно может объявить лицо, неспособное выплачивать кредит. Сумма займа в таком случае не имеет значения.

Если сумма долга превышает 500 000 рублей для физлиц или 300 000 рублей для юрлиц, и допущена просрочка более чем на 3 месяца — инициировать банкротство может и кредитор.

После того, как лицо признают банкротом, ему назначается финансовый управляющий. Имущество заемщика (стоимостью до 10 тысяч рублей) распродается, за исключением вещей первой необходимости (существует даже подробный список) и единственного жилья. Вырученные от продажи средства уходят на погашение займа (если займов несколько — то сумма распределяется).

Даже если после этого недостаток финансов еще остается — долг все равно считается погашенным. Правда, на банкрота действует ряд ограничений, и банкротство отражается в его кредитной истории, но зато он избавляется от финансовых оков.

Что нужно для процедуры банкротства: список документов и пошлин

Для начала процедуры потребуется собрать пакет документов:

  1. Копия паспорта.

  2. СНИЛС.

  3. ИНН.

  4. Кредитный договор (или другой документ, в котором зафиксирована сумма задолженности).

  5. Справка из банка (о размере задолженности).

  6. Сведения об имуществе (опись, выписки ЕГРП).

Ознакомиться со списком подробнее можно в статье ФЗ 213.4.

Помимо бюрократической волокиты приготовьтесь и к затратам: 25 000 рублей придется отдать арбитражному управляющему, и еще 6 000 — на уплату госпошлины.

2 варианта процедуры

Согласно закона, возможно 2 способа банкротства:

  1. Реструктуризация долга. В данном случае задолженность разбивается, исходя из дохода заемщика за 3 года. Процедура занимает 7 месяцев, с возможностью продления.

  2. Продажа имущества должника.

Последствия банкротства: какие ограничения накладываются после?

После того, как лицо официально признано банкротом, на него действует ряд ограничений:

  1. На протяжении 5 лет нельзя самостоятельно начать процедуру банкротства (кредитор — может подавать такое заявление на своего должника).

  2. На протяжении 5 лет при принудительном банкротстве (если заявление подает не должник, а кредитор) задолженность не спишут.

  3. На протяжении 5 лет — при оформлении кредитов обязательно нужно указывать о банкротстве.

  4. На протяжении 3 лет — нельзя управлять юридическим лицом.

Процедуры банкротства граждан

Также судом может быть наложен запрет на выезд должника за пределы страны до завершения процедуры банкротства. Пункт это не обязательный, и обычно такое ограничение накладывается только по требованию кредиторов.

Выгодно ли банкротство физическим лицам?

Из-за небольшого «возраста» закона процедура банкротства физлиц сейчас еще не отточена. Как результат — сам процесс может растянуться.

Однако более серьезным минусом является тот нюанс, что невозможность платить по счетам придется доказывать в суде, и сделать это сложно.

Если у должника есть какие-то источники финансов (вклады, недвижимость, доли в компаниях, и так далее), то их могут либо забрать/продать (если это реально), либо с дохода придется выплачивать долг.

Возможно такое, что имущество банкрота будет распродано, сумма долга останется, но ее не спишут, а обяжут выплачивать и дальше. Да, кредит могут «облегчить», увеличить срок, назначить меньшие проценты, но он все равно останется.

При этом учтите, что имущество распродается в срочном порядке, и по заниженной стоимости. Может случиться так, что при обычной продаже вырученной суммы хватило бы на покрытие долга, а при оформлении банкротства — уже не хватит. Обидно будет, если при этом еще и «повесят» обязанность выплачивать оставшуюся часть долга.

Федеральный закон о банкротстве

Если кредит реструктуризируют — в некоторых случаях это может помочь. Долг останется, в ближайшие годы его придется стабильно погашать, но условия погашения могут быть лучше и мягче, чем изначально. Этот вариант нужно рассматривать в индивидуальном порядке, оценивая размер долга и возможности заемщика.

Вывод можно сделать такой: начинать процедуру банкротства физическому лицу стоит при крупной задолженности (примерно от 1 миллиона и выше), и если у человека есть доказательства тому, что он не может выплачивать долг. Это может быть болезнь, отсутствие работы, инвалидность, или какой-либо другой веский довод, имеющий документальное подтверждение.

Материал в тему: Закон о банкротстве физических лиц, или Как не платить по кредиту

Выгодно ли банкротство юридическим лицам?

А вот для юридического лица банкротство — чаще всего выгодное решение.

Раньше, если вложение финансов оказывалось ошибочным, и бизнес «прогорал», то его владелец оказывался в сложном положении.

Не единичны случаи, когда бизнесмены даже сводили счеты с жизнью из-за давления кредиторов. Теперь же появилась возможность «обнулить» задолженность в законном порядке, и избавиться от убыточного бизнеса.

Суть процедуры такая же, как и при банкротстве физического лица: имущество предприятия распродается под руководством назначенного управляющего. Если полученных средств хватает на погашение всех кредитов — отлично. Но даже если денег будет недостаточно — оставшуюся задолженность по решению суда просто списывают.

Выгодно ли банкротство заемщиков для банков?

А вот банкам (и различным микрофинансовым организациям) банкротство заемщиков точно не выгодно, если речь идет о крупных суммах. Если долг небольшой — почти всегда сумма перекрывается продажей имущества должника. Если же сумма кредита крупная, и/или у заемщика нет ценного имущества — то задолженность могут просто списать, и к должнику нельзя будет предъявить претензий.

Три судебных сценария

По этой причине банки вряд ли будут инициировать процедуру банкротства в отношении своих должников (по крайней мере это касается тех, у кого есть крупный кредит).

Из реального: история одного долга

Бывают и случаи, когда начать процедуру банкротства — выгодно, и делать это точно стоит.

Одной семье такой случай позволил избавиться от огромного долга, возникшего из-за мошенничества. Пожилая женщина, оказавшаяся в сложной ситуации, нуждалась в услугах адвоката. Обманом ей был навязан займ в 1.5 миллиона рублей, однако никакой помощи не было оказано. Кредитор просто получил ее подпись под договором о займе, и пропал на целый год.

Когда ситуация осталась позади, и о долге забыли, мошенники заявили о себе, причем «занятые» полтора миллиона превратились почти в 3. Прошедший суд постановил: займ признать действительным, и отдавать.

Женщина, которая подписывала договор — обладала кристально чистой репутацией, за плечами имела более десяти лет службы в ФСБ. А вот лицо, выступавшее в роли кредитора — числилось безработным, и было замешано в схожих делах (одному человеку был «выдан займ» в 8 миллионов, у другого — мошенническим способом отобран автомобиль). Однако репутация в этом случае не сыграла никакой роли.

В итоге обманутой женщине пришлось из 9-тысячной пенсии выплачивать половину. Адвокаты отказывали в помощи, советуя смириться и платить. Скорее всего мошенников интересовало жилье «должницы».

По закону отнимать его было нельзя, но вот после смерти женщины — квартира должна была отойти кредиторам.

К счастью, еще до решения суда жертва мошенников переоформила недвижимость на свою дочь, и такого исхода удалось избежать.

В сложившейся ситуации помогло именно банкротство. Обманутая женщина сама подала заявление — естественно, что кредитору это было невыгодно, поскольку по закону единственное жилье отобрать не могут.

В результате было потрачено всего 45 тысяч рублей, а остальная сумма долга — была просто списана. Решение суда можно было опротестовать в течение 10 дней, но само собой, что мошенники этого не делали.

Рекомендуем к прочтению: Как выбрать брокера для инвестиций в акции. Финансовый ликбез

Источник: http://IQReview.ru/money/kto-takoy-bankrot/

Кому выгодно идти на банкротство физического лица

Кому выгодно банкротство физических лиц?

Вопрос Сергея:

С 01 октября можно обанкротится. Кому будет выгодно банкротиться? То что предлагает минэконом — это 2 списка документов: список кредиторов и опись всего имущества.

Но опись всего имущества подразумевает, что нельзя забирать квартиру, нельзя забирать предметы обихода, включая, кажется, даже телевизор, т.е. можно забрать все излишества: дачу, автомобиль.

Кто этим будет вообще пользоваться в нашей очень небогатой стране? Предприниматель средней руки, у которого еще есть долги или что?

Кто по сумме интересен финансовым управляющим? Начиная с какой суммы с какой суммы они готовы работать, не считая, что это мелочевка и больше сил будет потрачено, чем денег заработано?

Добросовестные и недобросовестные должники

Должников, которые пытаются использовать банкротство условно можно разделить на 2 вида: добросовестные и недобросовестные.

  • Добросовестные — это люди попавшие либо из-за нашей тяжелой экономической ситуации под сокращения, под уменьшение зарплат, либо из-за своей небрежности при принятии финансовых решений, например, валютные ипотетчики, либо вообще попавшие в тяжелые жизненные ситуации.
  • Недобросовестные — кредитные мошенники, «профессиональные кредитчики», которые изначально когда брали кредит не собирались его возвращать. Либо они могут погасить свою задолженность полностью или в существенной части, но не хотят этого делать.

Закон о банкротстве не будет касаться тех должников, которые очень бедные. Закон о банкротстве касается людей, у кого что-то есть и кого можно в реальности обанкротить, у кого есть деньги, чтобы провести процедуру банкротства.

Как минимум для того, чтобы начать процедуру банкротства у человека должно быть долгов на 500 000 рублей. Конечно, вы можете сходить к своему знакомому и выдать ему расписку на 500 000 рублей. Вот у вас формальный долг есть. Но это будет неразумно.

Поскольку если запустить процедуру банкротства, когда вы плохо осведомлены о том, как она идет, вы можете допустить какие-то нарушения.

Вы должны четко понимать: процедура банкротства пройти может, но в этом случае мы можете не избавиться от долгов, закон о банкротстве первую направлен на избавление человека от долгов.

Если должник по глупости, нарисовав расписки, отправится сам себя обанкротить в надежде избавить себя от мелких требований банков, своих друзей, еще кого-то. И будет вести эту процедуру недостаточно разумно. Он не избавится от долгов.

Какие должники по деньгам интересны финансовым управляющим

Процедура банкротства физически лиц в общем случае в принципе невыгодна финансовым управляющим. Далее подробно.

Вознаграждение 10 000 рублей (по закону) за всю процедуру ни к чему не стимулирует. И даже дополнительный процент от реализации имущества низкий (2% от проданного на торгах имущества должника , если оно вообще есть).

Все это никак не спасает, потому что штрафы для финансовых управляющих такие же самые, как для арбитражных управляющих, которые ведут дела о банкротству юридических лиц.

 А процедура банкротства физических лиц достаточно ответственная и трудоемкая.

Основная масса людей настолько бедна, что взять у них нечего .

Большинству финансовых (арбитражных) управляющих процедура банкротства физ лиц вообще не интересна.

Вторая группа управляющих поставит процесс на конвейер (никто не будет помогать должнику и особо заботиться о его интересах, исключительно формальный подход к процедуре).

И самая малочисленная третья группа фин управляющих, которая будет индивидуально договариваться за более значительную сумму вознаграждения.

Некоторые должники думают, что вот 10 000 на зарплату фин управляющему и 6 000 рублей гос пошлины, это и есть все расходы на процедуру банкротства. Нет. Кроме указанных сумм еще есть много накладных и дополнительных расходов:

  • разного рода государственные пошлины (за справки, выписки и т.д.)
  • привлечение, при необходимости, лиц, которые обеспечивают деятельность арбитражного управляющего

Представьте у вас есть имущество, которое находится где-то далеко в другом городе, надо как минимум обеспечить его охрану. Надо будет потратиться на проезд. Вы находитесь в небольшом городе, а процедура банкротства проходит в арбитражном суде областного центра и нужно несколько раз туда-сюда проехать. За все платит должник.

По юридическим лицам уже схема в арбитражном суде отработана и, когда начинается процедура банкротства, арбитражный суд предлагает внести сумму денег в депозит.

Сумма покрывает расходы арбитражного управляющего по его вознаграждению, по разного рода публикациям, а также расходы, которые возможно он понесет. Деньги не сразу арбитражному управляющему уходит. Они идут именно в депозит.

Не израсходовали — вернут тому, кто внес, израсходовали — израсходовали.

Чтобы избавиться от долгов, нужно иметь деньги. Либо заплати по долгам, либо заплати тем, кто будет тебя от этих долгов избавлять

У финансового (арбитражного) управляющего всегда есть возможность обратиться в суд с предложением, что я вот провожу банкротство гражданина Ф.

, у него есть такой-то имущественный комплекс, мне необходимо обеспечить его охрану, обеспечить бухгалтера, обеспечить уборщицу, которая будет там убирать.

Мне нужны для этого деньги, я же не могу это оплачивать из своего кармана. И должнику скажут: Уважаемый, вноси деньги.

Это все при условии, что у человека что-то есть.

Читайте ответы на другие популярные вопросы о банкротстве физических лиц или задайте свой вопрос юристу.

Источник: http://bankrotstvoprosto.ru/otvety-urista/komu-vygodno-bankrotstvo.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.