+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

КАСКО от угона: расчет, сроки выплат, отзывы

Содержание

Как работает КАСКО от угона и тоталя – разбираемся вместе

КАСКО от угона: расчет, сроки выплат, отзывы

Часто полное КАСКО бывает очень дорогое, особенно для элитных марок. Поэтому многие опытные водители выбирают КАСКО от угона и полной гибели (тоталь),чтобы обезопасить себя от самых крупных трат, оставляя право ремонта автомобиля по ущербу за собой.

На сегодняшний день по двум рискам принимают на страхование не многие страховые компании, в связи с повышенным количеством мошеннических действий со стороны страхователя.

По статистике одной из страховых компаний такой пакет рисков оказался убыточным и они совсем закрыли реализацию данного продукта.

Определение угона и тоталя в КАСКО

Угон — это по УК РФ неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения (ст. 166).

Хищение в уголовном праве — преступление, заключающееся в противоправном безвозмездном изъятии чужого имущества и (или) обращении его в свою пользу или в пользу других лиц в корыстных целях, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

УК РФ различает следующие виды X.: кражу (тайное X.), грабеж (открытое X.

, совершенное без насилия или с насилием, не опасным для жизни и здоровья), разбой (нападение с целью завладения имуществом, соединенное с насилием, опасным для жизни и здоровья, или угрозой применения такого насилия), мошенничество, вымогательство.

Тоталь — это полная гибель автомобиля. Если стоимость ремонта составляет более 65 % от стоимости, то ТС признают как тоталь или восстановлению не подлежит. В разных страховых компаниях процент различен и прописывается в правилах страхования.

Список компаний по КАСКО угон/тоталь

Ниже мы приведем список компаний, которые отдельно страхуют угон, ущерб, и полную гибель + угон.От ущерба без угона можно застраховать машину во всех компаниях.

Только от угона можно застраховать машину в страховых компаниях:

  • Ресо-гарантия (риск хищение)
  • Тинькофф
  • Зетта- страхование
  • Либерти (МИНИ КАСКО)

КАСКО от угона и полной гибели можно купить в страховых компаниях:

  • Ингосстрах
  • Либерти (с большой франшизой по ущербу)
  • Тинькофф
  • Ресо- гарантия (с большой франшизой по ущербу)
  • Зетта-страхование
  • Ренессанс
  • Эрго (с большой франшизой по ущербу)
  • Альфастрахование

Как видите, список страховщиков не велик, но вполне можно выбрать выгодное КАСКО от угона и полной гибели. Рассчитать стоимость можно на сайте страховой компании или обратиться к специалисту. А понять где КАСКО лучше вам поможет наша таблица, приведенная ниже.
Рассчитать стоимость КАСКО

Выплаты при КАСКО угон/полная гибель

Как мы уже говорили, выплаты, нормативы и сроки выплат во всех страховщиках различны и если уж приняли решение страховать, то нужно знать: когда заплатят и сколько.

Мы составили для вас подробную таблицу по страховым компаниям.
В ней обозначили процент от стоимости автомобиля при котором автомобиль признается тоталь. Учитывается ли износ в каждой страховой компании при угоне и полной гибели.

Что происходит с годными остатками авто в результате полной гибели, как их высчитывают, и каков срок выплаты после признания СК(страховой компании) страхового случая. GAP – это страхование полной стоимости автомобиля без учета износа. Работает только при рисках угон и полная гибель. Т.

е за маленькую сумму страховки вы докупаете возможность получить полную страховую сумму по КАСКО

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели вы можете на сайте страховых компаний, но они, как правило, дают расчет полного КАСКО, а по расчету по 2-м рискам проще обратиться к нашим специалистам. Мы вручную рассчитаем стоимость во всех компаниях и дадим вам сравнительный анализ. КАСКО в нашем страховом брокере оформляется без комиссий и с дополнительной скидкой от нас.

Страховая компанияПроцент повреждений для тоталяУчет износаГодные остаткиСрок выплат (после предоставления всех необходимых документов)
Ингосстрах75%Учитывается (Есть возможность докупить GAP)Остаются в СК15 рабочих дней
Тинькофф65%0,05% в день для ТС до 1 года; 0,025% в день для ТС от 1 года и старше (Есть возможность докупить GAP)На ваш выбор: Можете оставить в СК или забратьПри угоне и ущербе 2-3 недели (максимальный срок 30 дней)
ВСК75%Учитывается (Есть возможность докупить GAP)Остаются в СКПо полной гибели 2-3 недели. По угону после закрытия дела.
Гйде75%Учитывается (Есть возможность докупить GAP)На ваш выборПо полной гибели срок выплаты до 30 дней. По угону после закрытия дела. После вынесения постановления о закрытии  срок на выплату 2 месяца.
Согласие70%Учитывается. Не учитывается, если годные остатки оставляете в СК. (Есть возможность докупить GAP)На ваш выборПо Угону выплата производится в течении 45 рабочих дней, в СК предоставляется талон уведомление об обращении и копия постановления о возбуждении уголовного дела. По полной гибели выплата в течение 45 дней
Либерти75%По полной гибели учитывается 1-й год эксплуатации — 17,5%, 2 — 14,4%, 3 и последующие — 12%. По угону учитывается. (Есть возможность докупить GAP)2 варианта на выбор: остаются в СК на реализацию, их стоимость вычитается из страховой суммы или клиент реализовывает годные остатки самостоятельно и выплачивает оговоренную сумму в СКПо угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течении 15 дней. По полной гибели: 15 дней
Ресо-гарантия75%Учитывается. Доп. Соглашение. Суммы прописываются в полисе. (Есть возможность докупить GAP)2 варианта на выборПо угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течении 15 рабочих дней. По полной гибели: 15 дней
Эрго50%Не учитываетсяОстаются у СК и продаются с аукциона.При полной гибели максимальный срок 45 рабочих дней на принятие решения. При угоне 30 дней на рассмотрение страхового случая. Выплата в течение 10 рабочих дней.
Альфа-страхование75%Не учитываетсяОстаются у СКПо угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течение 15 дней. По полной гибели: 15 дней.
Зетта70%УчитываетсяНа выбор, если клиент забирает, то вычитают их стоимостьПо угону: выплата в течение 20 дней после справки о закрытии уголовного дела. По полной гибели: выплата в течение 20 рабочих дней.
Наско75%Учитывается. До 1 года ТС на дату наступления страхового случая составляет 0,05% за каждый день действия договора страхования. От года и более 0,04% за каждый день.Два вариантаВыплата в течение 15 рабочих дней.

Что влияет на стоимость?

В страховке от угона возраст и стаж водителей учитываться не будет, а вот наличие охранных систем будет учитываться в первую очередь. Сильно влияет на расчет КАСКО в сторону уменьшения спутниковая сигнализация.

Сэкономить 15-20 % от стоимости полиса можно. Но нужно ли? Ведь спутник стоит не малых денег и обслуживание тоже платное. Решать только вам.

Но это вы будете решать если марка и модель вашего авто находится не в списке самых угоняемых автомобилей.

Списки таких машин в каждой страховой компании разные. Как правило, самые дорогие, популярные и угоняемые автомобили принимаются на страхование по риску угон только со спутником и без такового машину не примут на страхование.

Если вы решили установить спутник, то вам следует уточнить у своего дилера возможность установки конкретной марки и модели спутника на ваш авто. При некорректной установке устройства автомобиль могут снять с гарантии. Обычные звуковые сигнализации, механические на капот и руль и прочие метки обычно не сильно влияют на стоимость при расчете КАСКО от угона и полной гибели.

Стоимость полиса от угона варьируется от 1 до 1,5 % от стоимости автомобиля, а вместе с полной гибелью от 2% до 3,5 % в зависимости от марки и модели автомобиля.

Когда могут отказать в выплате по КАСКО при угоне?

Нужно понимать, что для безопасности ключи и документы нужно забирать с собой, и ни в коем случае не оставлять в автомобиле. А ПТС должен храниться дома или в банковской ячейке. Особенно, угоны часты в местах массового скопления людей: торговых центрах, кинотеатрах, стадионах и прочих. Злоумышленник похитит ключи, и вы даже не заметите.

Поэтому убирайте ключи и документы подальше.  Если машину угонят вместе с документами, то страховая компания может отказать в выплате и тогда все споры придется решать через суд. Ингосстрах, например, может принять на страхование с опцией «Угон с ключами и документами», но за дополнительную плату.

В стандартное покрытие входит «Угон без ключей и документов».

По статистике в год угоняется более 30 000 машин только по России. Самые угоняемые марки – это самые распространенные модели на дорогах. Некоторые угоняются под заказ для переделывания документов с целью продажи, а некоторые авто разбираются на запчасти, т.к. это ликвидный товар.

Часто запчасти долго ждать с завода или вообще трудно достать. Злоумышленники уже давно научились угонять машины даже со спутниковыми сигнализациями, имея новейшее оборудование для отключения и «глушения» спутника.

Они следят за хозяином примеченной машины, выстраивают план и действуют, пока вы спите.

Чтобы не стать жертвой такой печальной картины и не потерять своего «железного коня» купите КАСКО от угона и спите спокойно. Мы вам всегда поможем со страхованием вашего автомобиля.

Источник: https://avto-yslyga.ru/kasko-ot-ugona-i-polnojj-gibeli-total/

Каско от угона – полная гибель, выплата, сроки выплат, расчет, цена, отзывы

КАСКО от угона: расчет, сроки выплат, отзывы

Статистические данные угонов автомобилей по России показывают, что если в 2013 году было зафиксировано 89 105 случаев, то к концу 2014 года эта цифра вдвое уменьшилась – 39 270 случаев.

Поэтому автомобилисты все еще стремятся застраховать свое транспортное средство на случай угона по КАСКО.

Однако чтобы четко представлять, какие существуют преимущества по страхованию от угона в КАСКО, каковы сроки и причины отказов в возмещении и прочие особенности, необходимо более подробно изучить данный вид страхования.

Преимущества данного вида полиса

Сразу следует отметить, что на сегодня российский рынок страховых услуг не предлагает потенциальным клиентам отдельную услугу – страхование исключительно только от угона.

Скорее всего, такая услуга будет входить в пакет наряду с другими страховыми рисками, который обычно специалисты называют – «полное КАСКО».

Сама же по себе страховка на случай угона автомобиля будет называться «частичным КАСКО».

Такой момент присутствует в страховой индустрии, скорее всего, по двум причинам:

  • страховые компании боятся мошенничества со страховым полисом КАСКО, ведь 90 год по отдельной страховке такого типа, как угон, уже показал, насколько увеличивается риск намерения владельца самому устроить кражу, чтобы получить возмещение;
  • страховым компаниям невыгодно фиксировать только угон в страховом полисе. В сравнении с возмещением ущерба, нанесенного автомобилю по разным причинам, суммы страховых выплат за угнанную машину существенно выше.

Возможность восполнить потерю машины относят к основному преимуществу страхования по КАСКО. Причем те компании, что страхуют только от угона и кражи, берут достаточно сносный процент страховых платежей от стоимости авто – 1,2-2,1%.

Еще одни преимуществом можно считать тот факт, что в страховке по угону не учитываются какие-либо ограничения в стаже водителей.

Выплаты по страховке автомобиля и сроки выплат

Когда произошел угон автомобиля, вы тут же должны об этом факте заявить не только в ГИБДД, но еще и в свою страховую компанию. Зачастую страховые компании желают оставлять за собой право не приступать к выплате страховки раньше 2 месяцев после похищения.

По истечении 2 месяцев расследования уголовное дело приостанавливается (прекращается), что подтверждается соответствующим постановлением, которое выдается на руки пострадавшему.

С этим постановлением он идет в свою страховую компанию и пишет свое заявление на выплату страховки.

Каким же образом производятся выплаты? После того как страховая компания рассмотрела дело, начислила все необходимые суммы по выплате страховке, она приступает к их выплате.

Очень часто компании действуют по следующей схеме:

  • сразу после возбуждения уголовного дела выплачивают процент от всей страховой суммы;
  • потом, после закрытия (приостановки) уголовного дела, если машина так и не была найдена, сумма доплачивается по частям.

Есть один нюанс, о котором многие клиенты страховых компаний забывают – после того, как страховщик начал выплату страховки по факту угона машины, он тут же заключает договор о взаимоотношении сторон с владельцем машины.

Эта мера предосторожности необходима на тот случай, если вдруг все-таки транспортное средство найдется.

Если же авто не нашлось, тогда договор закрывается после того, как все выплаты будут произведены, а уголовное дело закрыто окончательно.

Если же авто нашлось, а выплаты уже были произведены, то ровно эту сумму выплат клиент обязан вернуть страховой компании.

Как получить УТС по КАСКО, вы можете найти на этой странице.

Каско от угона и полной гибели

При покупке Каско от угона и полной гибели обязательно обратите внимание на следующие особенности и нюансы:

  • чтобы понять, какие существуют тарифы на ваш автомобиль в той или иной страховой компании, ознакомьтесь подробнее со списком марок автомобилей, которые относятся к зоне повышенного риска кражи, угона, вероятной скорой гибели;
  • обязательно следует купить противоугонное устройство или сигнализацию;
  • когда страховщик сам предлагает вам купить противоугонное средство, но при этом еще предлагается оплатить ее обслуживание;
  • подумайте, влияет ли установка противоугонной системы на аннуляцию гарантийного технического обслуживания вашего новенького автомобиля;
  • не пренебрегайте амортизационным износом, ведь страховая компания эту сумму не выплатит вам при наступлении страхового случая потому, что она напрямую зависит от того срока, что предшествовал заключению страхового договора и дате оформления полиса;
  • не забудьте посмотреть, прописан ли в страховом договоре пункт о невозможности выплатить вам страховку по угону, если в зажигании был оставлен вами ключ или регистрационные документы – ведь страховщик будет мотивировать свой отказ тем, что вы сами поспособствовали угону своей халатностью (такие вопросы всегда решаются через суд потому, что этот пункт договора страхования противоречит ГК РФ – ст.961, 963, 964);
  • следите за сроком действия страховки;
  • помните, что обычно КАСКО от угона не имеет действия за пределами территории Российской Федерации – в случае поездок за границу необходима покупка дополнительной услуги, распространяющая действие полиса вне России.

Полная гибель (тотал) – это случаи, при которых автомобиль полностью утрачивает свою функциональную способность, а его ремонт уже просто невозможен.

Обычно таковыми случаями являются:

  • падение дерева на автомобиль;
  • полные разрушительные воздействия опасных природных явлений;
  • порча автомобиля крупными животными;
  • пожар, приведший к полному уничтожению транспорта;
  • наезд на большой скорости (свыше 60 км/ч) на открытый люк;
  • нанесение ущерба злоумышленниками;
  • масштабное ДТП, где стоимость ремонта поврежденного транспортного средства выше 70%.

Застраховать можно автомобили, которые имеют «возраст» не старше 6 лет, а также не стоят более чем 2 млн. руб.

Кроме этого, следует также отметить, что по данному виду страхования помимо того, что страховая компания не берет в расчет амортизацию авто, она еще и не учитывает стоимость годных остатков.

Другими словами, амортизация и стоимость годных остатков от «погибшего» автомобиля в страховые выплаты не входит.

Где можно купить

Как выяснилось, что не все страховые компании продают полисы КАСКО только лишь от угона, однако, те, кто отказывается от оказания такой услуги, нашли выход и предлагают своим потенциальным клиентам пакет «КАСКО – угон/полная гибель (тотал)».

В России купить КАСКО только от угона можно в следующих компаниях:

  • Интач-страхование;
  • Цюрих;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Сургутнефтегаз.

А если вам понадобится покупка КАСКО от угона и некоторым «усечением» возмещения по риску «ущерб», тогда специалисты могут порекомендовать следующие известные компании:

  • Ингосстрах;
  • МАКС;
  • Ренессанс-Страхование;
  • Альфастрахование;
  • Согласие.

В некоторых страховых компаниях, таких, например, как Альфастрахование, преимуществом является выгодное приобретение самого полиса, а также умеренные проценты по выплатам, но есть и свой недостаток. Обычно минус заключается в том, что прирост взносов производится более медленно.

Но есть и ряд других страховых фирм, которые стараются максимально сделать удобными сервис услуг для своих клиентов и условия страхования.

Например, ИНГОССТРАХ прогнозирует приличную сумму компенсации на случай, если ваш автомобиль подвергся угону и даже повреждению. Уровень выплат этой компании достаточно высок.

Однако сумма взносов не совсем выгодная. А вот РЕСО-Гарантия предлагает своим клиентам стабильность, высокий уровень взносов, что формирует доверие клиентов к своей работе. И только для начинающих водителей вводит некоторые незначительные ограничения.

Уже давно всем знакомая компания Ренессанс-Страхование заслужила высокую репутацию благодаря своей работе с клиентами, однако, страховые выплаты по риску «кража автомобиля» признаны на сегодня недостаточно высокими, чтобы сделки по угону были выгодными для клиентов. Зато они формируют с клиентами стабильные деловые отношения.

Страховая фирма Согласие всегда рада предоставить в распоряжение своих клиентов свой высококвалифицированный персонал и надежность в начислениях и выплатах.

В процентном соотношении, по сравнению с рядом других страховых компаний, Согласие еще в 2012 году вышло на высокий уровень страховых выплат, который фиксируется и по сей в 95%.

Цена страховки

Цена страхового полиса всегда зависит от многих факторов. Например, марки и модели автомобиля, возраста и стажа водителя, а также его стоимости и типа покрытия страхового влияния – частичное или полное.

Также в каждом регионе Российской Федерации цена будет меняться, что тоже немаловажно учитывать при изучении стоимости страховки по угону.

Рассмотрим несколько вариантов для примера:

 Название страховой компании  Марка и модель авто Стоимость авто Москва/Московская область Санкт-Петербург/Ленинградская область 
 Альфастрахование  CHEVROLET AVEO  626500 43853/39380 44612/40550
 Ингосстрах Kia Sportage 1 000 000 69253/67435 68830/67120
 РЕСО Страхование Toyota Corolla 855000 67555/64280 66950/65854
 Ренессанс-Страхование Nissan Qashqai 1 150000 89114/85412 88421/82451
 Согласие Volkswagen Jetta 885000 80127/78254 79111/75147

Кроме этого, можно также привести для более подробного обзора таблицу усредненных данных, чтобы примерно иметь представление о ценах.

Ведь по большому, счету приведенные цены в этих таблицах весьма условны. И причиной тому является слишком большое количество разных параметров, которые могут повлиять на размер стоимость полиса КАСКО.

Грубо говоря, на 2015 год, цены полиса КАСКО по угону будут составлять следующую картину (по четырем регионам):

При угоне автомобиля размер страховки КАСКО следует рассчитывать по формуле:

Страховое возмещение = страховая сумма, что указана в договоре, за вычетом амортизации, безусловной франшизы, недоплаченных страховых взносов и суммы выплат, что производилась раньше.

Амортизационный износ всегда должен быть посчитан заранее, еще в самом начале, когда договор страхования только вступил в силу.

Процент в этом виде износа должен обязательно быть установлен Правилами КАСКО конкретной страховой компании, он всегда зависит от возраста автотранспортного средства, страховых сроков и в среднем составляет 12-20% в год. Так происходит в большинстве компаний.

Если страховщик заключал договор безусловной франшизы, то ее величина должна быть вычитаема из начислений страховых взносов по случаю угона.

В случае когда страхователь оплачивает покупку страхового полиса КАСКО в рассрочку, а угон его страхуемого авто произошел до того момента, когда нужно было внести очередной взнос, тогда все недоплаченные суммы вычитаются из расчета страховки.

Похожая ситуация происходит и с теми суммами взносов по страховке, которые были выплачены ранее. Однако это будет касаться лишь той модели внесения взносов на счет страховщика, которая предусматривает поэтапное уменьшение суммы платежей по страховке с каждым внесением (оплатой).

Такие суммы принято называть агрегатными, они тоже подлежат вычету из общей суммы страховки по угону авто.

Что делать, если страховая задерживает выплату по КАСКО, рассказывается здесь.

Условия страхования КАСКО в компании Росгосстрах рассматриваются в этой статье.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/auto/kasko/kasko-ot-ugona.html

Выплаты по КАСКО при угоне автомобиля

КАСКО от угона: расчет, сроки выплат, отзывы

Выплаты по КАСКО при угоне автомобиля — параметр, который меняется с учетом многих факторов (возраста машины, типа страховки и прочих нюансов).

При этом многие страховщики сознательно занижают размер платежей или отказывают в выплате средств, опираясь на определенные причины.

Ниже рассмотрим, как правильно действовать в случае угона ТС, в каких случаях страховые компании могут задерживать платежи, и что делать в подобных ситуациях.

Для начала стоит обратить внимание на содержание договора. В нем должно отмечаться два страховых случая:

  • Угон — ситуация, когда другой человек завладел транспортным средством временно, но планирует его вернуть. К примеру, машина угнана для того, чтобы покататься.
  • Хищение — факт завладения имуществом для корыстных целей, например, изменения номеров на двигателе для дальнейшей продажи или разборка на запчасти.

Что делать, если автовладелец пришел на место, где оставлял автомобиль, но не обнаружил транспортное средство? В такой ситуации человека часто охватывает паника, которая часто мешает правильно действовать. Чтобы избежать отказа страховщика от выполнения обязательств, действуйте так:

  1. Убедитесь, что машина не была эвакуирована на штрафстоянку или взята другом (родственником).
  2. Наберите номер полиции и заявите об угоне ТС. Если сообщить о проблеме в течение 30 минут, вводится план-перехват, позволяющий найти злоумышленника по «горячим» следам.
  3. Звоните в страховую компанию, в которой оформлялся полис КАСКО, и сообщите о наступлении страхового случая.
  4. Идите в полицию и пишите заявление, после чего берите контрольный талон. Это документ подтверждает, что автовладелец подал заявление.
  5. В срок до 48 суток приходите в офис к страховщику. Требуется оформить уведомления в письменном виде о произошедшей ситуации. Здесь же передайте пакет бумаг — ПТС, свидетельство регистрации машины, ДКП (договор купли-продажи), брелок сигнализации, ключи, полис (оригинал) о внесении платежа.
  6. Приходите через 10 суток в полицию, чтобы переквалифицировать дело с угона в хищение (по статье 158 УК РФ).
  7. Через два месяца (если поиски неуспешны) явитесь в полицию и получите постановление о том, что уголовное дело приостановлено.
  8. Передайте страховщику упомянутые бумаги, и оформите заявление с указанием сложившейся ситуации. При этом укажите реквизиты счета, на которые страховая фирма должна перечислить сумму страховых выплат. Здесь же оформляется заявление об отказе от прав собственности на угнанное авто.

Наличие последнего заявления очень важно, ведь страховщик в этом случае не потребует возврата средств при успешном нахождении авто. С другой стороны, клиент также не сможет оставить себе машину и деньги. Как только упомянутые действия выполнены, остается дождаться перечисления требуемой суммы.

Как вычисляется размер страховой выплаты по КАСКО при хищении (угоне)?

Размер выплат со стороны страховщика вычисляется следующим образом. Из страховой суммы, которая прописана в договоре между сторонами, вычитаются следующие составляющие:

  • Амортизация — износ транспортного средства. Этот показатель рассчитывается с начала действия соглашения до момента, когда наступил факт угона. Показатель измеряется в процентах и зависит от ряда параметров — возраста ТС и периода страхования. Правила вычисления подробно описаны в договоре между компанией и автовладельцем. В среднем этот параметр составляет от 12 до 20 процентов в год.
  • Размер выплат, которые сделаны ранее. Это актуально в той ситуации, если объем средств по страховому соглашению имеет агрегатный характер, то есть снижается на размер каждого платежа.
  • Безусловная франшиза. В целях экономии многие автовладельцы получают скидку (франшизу) с условием, что при наступлении страхового случая страховщик также выплатит меньшую сумму (это условие оговаривается в договоре).
  • Недоплаченные страховые выплаты. Вариант подходит для страхователей, которые расплачивались за полис несколькими платежами, а угон имел место до выплаты всей суммы.

Стоит отметить, что рассмотренные выше факторы не всегда находят отражение в страховом договоре (кроме первого) и могут включаться по согласованию сторон. Наличие франшизы, рассрочки или применение агрегатного характера платежей зависит от пожеланий хозяина машины. Что касается амортизационного износа и правил его начисления, этот нюанс действует во всех страховых компаниях.

Амортизация учитывает текущую рыночную цену транспортного средства (на момент угона). При оформлении полиса важно уточнить у страховщика, какую ставку по амортизации он использует в работе. Если она завышена, от сотрудничества стоит отказаться. Что касается слишком низких ставок, они также должны вызвать подозрение.

Чтобы исключить действие амортизации, многие страховщики предлагают дополнение к КАСКО — GAP-страхование.

Суть услуги в том, что клиент при наступлении страхового случая получает всю выплату полностью (как на момент оформления договора).

При этом автовладелец должен дополнительно заплатить 1% от стоимости страховки. На 2021 год таким типом дополнения пользуется 1 из 20 автовладельцев, оформивших полис КАСКО.

Стоит отметить, что страховой платеж, указанный в договоре, не касается самостоятельно установленного оборудования — на него придется оформлять отдельный страховой полис. Только так можно рассчитывать на достойную компенсацию. Как и в случае с транспортным средством, берется во внимание износ оборудования, но он много меньше, чем в случае с машиной.

Выплаты по КАСКО при угоне машины, которая в кредите, происходят по иному принципу. Здесь страховая компания возвращает только разницу между расчетной ценой машины и остатком займа. Остальная сумма переводится в кредитную организацию.

В какие сроки производятся выплаты?

Сроки осуществления платежей по полису КАСКО в случае хищения ТС оговариваются в правилах страховщика и должны уточняться заранее (до оформления договора).

  В большинстве случаев страховая фирма вправе не платить возмещение в течение 2-х месяцев. Этот период выделяется на розыск транспортного средства.

Через 60 дней полиция приостанавливает или прекращает дело, а пострадавшее лицо получает страховые платежи.

Некоторые компании выплачивают конкретный процент от страховой выплаты после открытия уголовного дела, а после его закрытия выполняют доплату.

Расчеты в этом случае осуществляются по рассмотренной выше схеме.

Перед переводом средств на счет клиента страховщик оформляет с клиентом договор о будущих действиях, если автомобиль вдруг найдется (об этом упоминалось выше). На практике возможно два варианта действий:

  • Застрахованное лицо возвращает страховщику полученные от него деньги, а найденную машину забирает.
  • Страхователь отказывается от права владения авто. Если машина находится, она переходит компании, которая сможет распоряжаться ей по своему желанию — продавать, разбирать на запчасти или использовать для нужд фирмы.

Вероятные риски, которые возможны в случае угона авто

Рассмотренные выше правила — теоретическая часть страхования КАСКО, но на практике могут возникнуть проблемы. Рассмотрим основные:

  1. Страховщик затягивает с выплатами. Как отмечалось выше, нижний временной порог для выплат — два месяца. Компания дожидается, пока переквалифицированное в хищение дело будет приостановлено. Если за этот период машина находится, выплаты не производятся. При наличии на ТС повреждений, страховщик обязан оценить их и компенсировать ущерб.
  2. Снижение размера платежей. Почти все страховые фирмы прописывают в договоре факт уменьшения страховой выплаты с учетом амортизации. Но вот процент износа у каждого страховщика вычисляется по различной схеме. У некоторых он достигает 15 – 20%. Что это значит? Если автовладелец купил машину за 1 миллион рублей, а ее угнали через год, размер выплаты уменьшиться на амортизацию, то есть 15% (к примеру). Получается, что на руки человек получит только 850 тысяч рублей.

Кроме того, страховщик учитывает компенсации, которые были выплачены ранее в случае ДТП. Так, если машина куплена за миллион рублей, угнана через год, но в этот период автовладельцу уже выплачивали 200 тысяч рублей при ДТП, это может быть учтено и вычтено из общей суммы. Чтобы избежать казусов, стоит сразу уточнять принципы работы страховщика.

  • Отказ от покрытия расходов за установленную на авто дополнительную технику. После покупки ТС автовладелец может купить в него дорогую магнитолу, поставить хорошую акустику, установить сигнализацию и навигатор. Оборудование стоит денег, но в случае угона страховщик не компенсирует этот ущерб. Вот почему эту технику требуется страховать отдельно (об этом упоминалось выше).
  • Отказ от выплаты страховки — всей или части. К примеру, машину украли, и через два месяца владелец забирает в полиции постановление о том, что расследование приостановлено. При этом страховщик отказывает в выплате, опираясь на тот факт, что в страховом соглашении написано «угон». Как отмечалось, угон и хищение — разные понятия и в УК РФ. Возможен и другой вариант, когда страховщик отказывает в выплате из-за того, что вместе с машиной украдены документы и второй комплект ключей. Возможен отказ в ремонте, если на момент ДТП за рулем находилось другое лицо (то, что не вписано в полис КАСКО).

Как уберечься от произвола страховщика?

Если автовладелец все действия выполнил с учетом рекомендаций в статье, но страховая фирма платит меньше положенного или вообще отказывается это делать, лучшим решением будет обратиться в суд. До этого требуется провести процедуру досудебного урегулирования, но она не всегда дает результат.

Стоит помнить, что большая часть хитростей, к которым прибегает фирма-страховщик, вне закона.

В частности, страховая компания обязана выплатить полную сумму, ведь клиент платит взносы с учетом полной цены страховки (без учета амортизации ТС).

Кроме того, ВС РФ признает незаконными и те случаи, когда страховщик отказывается платить из-за отсутствия у владельца второго ключа или документов на авто.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/vyplaty-po-kasko-pri-ugone-mashiny

Выплаты по КАСКО при угоне машины

КАСКО от угона: расчет, сроки выплат, отзывы

Одним из самых нежелательных видов страховых случаев для страховых компаний (СК) является угон. Как правило, это предусматривает большие выплаты, так как стоимость автомобилей высокая.

По такой причине многие люди, столкнувшись с угоном своего автомобиля, могут получить отказ в выплате, заниженную сумму или длительную задержку в решении.

Рассмотрим, чего следует опасаться и как поступать правильно.

Угнали автомобиль — алгоритм действий

В договоре, предусматривающем угон, должно быть 2 варианта записи:

  1. Угон. Этот случай предусматривает возвращение ТС после пользования.
  2. Хищение. Факт изъятия с целью продажи, в том числе по запчастям.

В любом из случаев действия должны быть такими:

  1. Уточнить не взята ли машина родственником, или не находится ли она на штрафстоянке вследствие нарушения правил парковки.
  2. Позвонить по номеру «112». В таком случае сработает план перехвата для нахождения авто по «горячим следам» и после его нахождения дело на этом прекратится
  3. Сообщить страховщику о происшедшем, предоставить номер договора.
  4. Собрать оставшиеся от автомобиля документы, найти ключи от машины.
  5. Поработать над своим договором КАСКО, который уже есть и который должен сработать по факту случая. Следует уточнить требования по необходимым документам, срокам обращения
  6. Написание заявления в полицию. По факту обращения выдается талон и он также может потребоваться СК.
  7. В течение 2 дней написать уведомление страховщику о произошедшей ситуации. Здесь же нужно буде предоставить ПТС, свидетельство о госрегистрации ТС, договор купли-продажи, ключи, брелок сигнализации, оригинал страхового полиса
  8. Спустя 10 дней посетить полицейский участок, чтобы дело было записано не как угон, а как хищение (ст. 158 УК РФ)
  9. Если автомобиль не найден, через 2 месяца следует обратиться в полицию повторно для получения постановления о том, что уголовное дело приостановлено
  10. Передать страховщику требуемый пакет документов, включая постановление из полиции. В заявлении следует указать реквизиты счета, на который будет перечисляться выплата. Возможно написание и заявление на отказ от собственности ТС, так как в случае нахождения автомобиля клиент не сможет восстановить его в своих правах. Такое требование необходимо для того, чтобы собственники не пытались обмануть страховщиков, инициируя хищение

Как рассчитывается размер страхового возмещения

Формула расчета компенсации подразумевает использование цифры страховой суммы, которая значится в договоре. Кроме этого учитывается:

  • Амортизация. Это временной фактор — износ, который действует от момента подписания договора до угона. На значение в процентах влияет возраст транспортного средства, сок страхования. Более подробные правила указываются в полисе
  • Общая сумма по произведенным выплатам с момента страхования. При наличии выплат нужная сумма будет уменьшена
  • Безусловная франшиза. При оплате меньшей суммы первоначально с целью экономии, автовладелец получает также меньшую выплату по факту происшествия
  • Недоплаченные страховые платежи, если сумма по страховке вносилась частями, а угон случился раньше

Учет амортизации соответствует действительной рыночной цене автомобиля, так как со временем она теряет в цене. В этом моменте при оформлении полиса следует ознакомиться с процентной ставкой по амортизации, которую предлагает компания.

При ее завышении лучше найти другую компанию, но низкие цифры также могут вызвать подозрение. Исключает амортизацию дополнение к договору — GAP-страхование. При такой опции выплата не рассчитывается с учетом износа, а происходит в соответствии с указанной суммой при страховании.

Такое преимущество приводит к удорожанию полиса на 1 %.

Важно! Для кредитных машин расчет другой. Выплачивается разница стоимости автомобиля и остатка займа. Другая часть денег перечисляется в банк, выдавший кредит.

Какие документы нужно подготовить

Список бумаг, требуемых для получения оплаты по страховому случаю, разный и может зависеть от ситуации по конкретному случаю. Приведем основной перечень:

  • заявление
  • СТС
  • ключи
  • банковские реквизиты
  • постановление о возбуждении, приостановлении уголовного дела

Важно то, что все просьбы о каких-либо дополнительных документах должны быть письменными, как и отказ в случае невыплаты. Это станет подтверждением на случай обращения в суд. Дополнительным плюсом будет запись разговора по телефону.

При поднятии трубки обязательно следует узнать ФИО обращающегося, должность. После предоставления требуемой информации разговор можно продолжать.

При этом следует руководствоваться «здравым смыслом» и предоставлять только нужную информацию.

Заявление, как правило, пишется совместно со специалистом СК. Он же должен указать на правильность заполнения, на что важно обратить внимание. У некоторых компаний есть заготовленные бланки, которые можно скачать и распечатать с интернета. Основные пункты следующие:

  • полное название страховщика и его адреса, ФИО руководителя
  • ФИО заявителя, его контактные данные, адрес
  • просьба о возмещении по факту страхового события
  • подробное описание событий, которые привели к утрате авто
  • если есть данные о третьих лицах, они сообщаются
  • банковские реквизиты для адресации платежа
  • список предоставляемых документов или их копий
  • дата, подпись

Сроки подачи заявления на возмещение

Если оповестить страховщика об угоне следует в первый же день, максимум на второй, то заявление на возмещение пишется в течение недели от фиксируемой даты. Дальнейшие действия будут зависеть от результатов расследования полиции. Если все документы будут в порядке, выплата произведется.

Порядок получения компенсации

Процесс получения денежного возмещения по застрахованному автомобилю зависит от хода всего процесса. Страховая компания должна быть уверена в действительности факта угона или хищения, отсутствии мошенничества с целью получения выгоды. По этой причине ей важно получить документы, на основании которых можно провести выплату.

Общий порядок действий описан выше и заключается в своевременном оповещении СК, написании заявления и подачи документов. После рассмотрения дела и одобрения деньги выдадут. Если появится причина для отказа, заявитель должен будет получить письменное уведомление о соответствующем решении. На основании этого можно подать досудебную претензию и потом обращаться в суд для опровержения.

Сроки выплат

То, когда потерпевшее лицо, он же страхователь, получит компенсацию за утраченный автомобиль, зависит от наличия полного пакета требуемых документов и своевременности его подачи.

Конкретные сроки не регламентируется законодательством, они зависят от внутренней политики компании и условий, прописанных в договоре. Так как полиция расследует дело об угоне 2 месяца, то этот период является основанием неоплаты.

По истечении указанного срока платеж может быть осуществлен.

Причина отказа в выплате

Для отказа в выплате могут быть не только весомые причины, но и несущественные из-за обычной невнимательности клиента. К таким относится:

  • нарушение условий договора
  • оставление автомобиля открытым или без сигнализации
  • неполный пакет документов или несоблюдение срока его подачи
  • оплачена не полная сумма по страховке
  • нарушены условия хранения автомобиля на стоянке в соответствии с договором
  • имело место инициирование угона
  • отсутствие договора страхования, его просрочка
  • отсутствие талона техосмотра
  • предоставление недостоверной информации о событии (даже случайное)
  • предоставление неточной информации об противоугонном устройстве, что было установлено на ТС
  • нахождение за рулем лица, не имеющего отношение к полису КАСКО для конкретного автомобиля

Указанные случаи – не полный перечень возможных ситуаций, с которыми могут столкнуться люди.

Каждый страхователь должен помнить о том, что заключая договор КАСКО и выбирая риск «угон» или «хищение» он имеет право на выплату возмещения. Даже при отрицательном варианте развития событий следует получить письменное уведомление и с ним идти в суд. При уверенности в своих законных правах добиться позитивного решения можно.

Офисы страховых компаний на карте

Источник: https://GuruStrahovka.ru/vyplaty-po-kasko-pri-ugone-mashiny/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.