+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Какой банк не проверяет кредитную историю? Как собирается и где хранится кредитная история

Содержание

Банки, которые не проверяют кредитную историю (список)

Какой банк не проверяет кредитную историю? Как собирается и где хранится кредитная история

В наше время услуги кредитных организаций очень популярны. Многие обращаются в банки для оформления займа. Вот только не у всех идеальная кредитная история. Проблема в том, что в неё вносится всё, даже самая маленькая оплошность клиента, вроде единичной просрочки платежа.

Не говоря уже о несвоевременном погашении долга и прочих погрешностей. И когда появляется очередная необходимость оформить займ – возникают проблемы. Так как банки, взглянув на платёжное прошлое клиента, не рискуют ему выдавать деньги. Впрочем, выход имеется.

Существуют банки, которые не проверяют кредитную историю.

“Бинбанк”

Следует оговориться, что финансовых организаций, которые абсолютно на всё закрывают глаза, не существует. Но зато есть список банков, снисходительно относящихся к платёжному прошлому их клиентов. И благодаря этому они становятся всё более популярными.

Вот, например, “Бинбанк”. Он находится на 12-м месте всероссийского рейтинга банков. То есть входит в 15 лучших и занимает там не последнюю строчку. Сумма его активов превышает 1,18 триллиона рублей. А за последний месяц “Бинбанк” приумножил её на 35,87%! Более 312 миллиардов рублей за 30 дней – эти данные впечатляют.

Если срочно нужны деньги, то лучший вариант – оформить кредитную карту на необходимую сумму в “Бинбанке”.

Сотрудники организации делают это максимально быстро, платёжную историю клиента не проверяют. Услуга срочного кредита тоже может стать выходом из ситуации.

Ведь решение в данном случае принимается в кратчайший срок, за который проанализировать историю клиента не представляется возможным.

“Банк Хоум Кредит”

Перечисляя банки, которые не проверяют кредитную историю, нельзя не отметить вниманием и эту финансовую организацию. Почему? Как минимум потому, что она является лидером потребительского кредитования на нашем рынке.

Правда, за «закрытые глаза» банка на плохую платёжную историю придётся заплатить. Выплатами процентов, конечно же. Чем хуже кредитная история – тем они выше. Но можно посмотреть на это с другой стороны – регулярно внося деньги в качестве погашения долга и не просрочивая их, удастся «отбелить» своё платёжное прошлое.

Так вот, о ставках. Если человек, уже являющийся клиентом банка, решит оформить займ на сумму от 10 до 850 тысяч рублей, она составит 17,9% годовых. Минимальный срок – год. А максимальный – 84 месяца.

Новым же клиентам предлагается сумма от 30 до 500 тысяч рублей под 19,9% годовых. И на срок от 12 до 60 месяцев.

Вот, например, если человек на таких условиях оформит 300 000 рублей в кредит на год, то в итоге в качестве процентов он выплатит 59 700 руб.

GE Money Bank

Эту организацию также необходимо отметить вниманием, рассказывая про банки, которые не проверяют кредитную историю.

Первое преимущество, которым радует GE Money Bank, – возможность оформления онлайн-заявки, которая рассматривается в течение 30 минут. Конечно, за это время никто не проверяет платёжное прошлое своего потенциального клиента. Вот что предлагает GE Money Bank:

  • Отсутствие комиссий.
  • Чем больше будет предоставлено документов – тем ниже окажется процентная ставка.
  • Сумма – от 20 тысяч рублей до миллиона.
  • Максимальный срок – 5 лет.
  • Возможность досрочного погашения без комиссий.

Не удивительно, что данная организация вошла в список банков, которые закрывают глаза на платёжное прошлое. Кстати, самая популярная их услуга – предоставление моментальных кредитных карт. И название говорит само за себя. В общем, в GE Money Bank деньги в долг может взять каждый – потому он и популярен.

«Русский Стандарт»

Эта организация тоже относится к списку с названием «Банки, которые не проверяют кредитную историю». Она также предлагает услугу экспресс-займа. Заявка рассматривается в течение 15-20 минут. Этого времени достаточно для того, чтобы банк принял решение о том, какую сумму выдать своему клиенту.

Услуга доступна каждому. Ведь для того чтобы ею воспользоваться, надо предъявить только паспорт. Но что ещё лучше – экспресс-займ можно оформить дистанционно, через онлайн-сервис. Только возрастные рамки ограничены – клиенту должно быть минимум 23 года и максимум 65 лет.

Сумма может варьироваться от 3000 до 1 000 000 рублей. Минимальная срок – 3 месяца. А максимальный – 3 года. Ставка определяется в индивидуальном порядке.

Банк «Ренессанс Кредит»

Его необходимо отметить отдельным вниманием. Проверяют ли банки кредитную историю? Такие, как «Ренессанс», нет. Своим клиентам они предлагают удалённое оформление кредитной карточки, с лимитом до 150 000 рублей.

Важно только указать подробную информацию о себе (паспортные данные), о своём финансовом состоянии и опыте работы. Если представителей организации, в принципе, всё устроит – карту человек получит в тот же день.

Кстати, составляя онлайн-заявку, он сразу же может указать отделение, в котором ему будет удобнее её забрать.

Что касательно полноценных кредитов? Максимальная сумма возможного займа составляет 500 000 руб. Срок погашения – от 24 до 60 месяцев. Ставка для «беспроблемных» клиентов равна 15,9% годовых. Для тех, платёжная история которых оставляет желать лучшего, – 19,9%.

Радует, что есть несколько видов услуг, предоставляемых людям с финансовыми проблемами. Потому «Ренессанс» стабильно входит во всевозможные рейтинги, в которых перечисляются банки, не проверяющие кредитную историю. Москва – столица, и она богата на такие организации.

Но «Ренессанс», штаб-квартира которого находится там же, особо популярен.

«Совкомбанк»

Нельзя не упомянуть и его, перечисляя банки, не проверяющие кредитную историю. Список таких организаций включает в себя «Совкомбанк» всегда.

Всё дело в концепции. Это крупнейший частный банк универсального профиля. И он в первую очередь специализируется на предоставлении финансовых услуг тем людям, которые их недополучают. К таковым относятся пенсионеры, граждане небольших поселений и, конечно же, клиенты с плохой кредитной историей. Это даже указано в описании этого банка.

И, опять-таки, одной из самых востребованных услуг является экспресс-кредит. От человека требуется лишь паспорт РФ, соответствие возрастным рамкам (до 85 лет) и 4-месячный трудовой стаж. Правда, сумму можно взять небольшую – от 5 до 40 тысяч рублей.

Куда ещё можно обратиться?

Есть ещё несколько организаций, в которые можно обратиться. И стоит их объединить в список:

  • “Тинькофф” и “Промсвязьбанк” (история изучается, но мелкие просрочки и подобные недочёты не учитываются).
  • “Траст” (нужен только паспорт).
  • “Проминвестбанк” и “ЗапсикомБанк” (требуются лишь справки о доходах).
  • “Восточный экспресс” и “Лето Банк” (лояльные требования к заёмщикам и минимум документов).
  • ОТР Bank. Проверяет ли “ОТП-Банк” кредитную историю? Нет, он на финансовом рынке недавно и старается всячески завлечь клиентов.
  • “Сити Банк” (предоставляют займы совершенно разных размеров, но для получения крупной суммы нужно официальное подтверждение дохода).

Как можно видеть, даже для людей с плохой платёжной историей есть выход. Причем не один. А каким воспользоваться – это уже каждый решит в индивидуальном порядке.

Источник: http://fb.ru/article/288871/banki-kotoryie-ne-proveryayut-kreditnuyu-istoriyu-spisok

Список банков которые не проверяют кредитную историю

Какой банк не проверяет кредитную историю? Как собирается и где хранится кредитная история

Если вам необходимы денежные средства, а ваш прошлый багаж отягощен трудностями с погашением кредитных платежей и, соответственно, негативной записью в БКИ, обратите внимание на банки, не проверяющие кредитную историю.

Какие банки не проверяют кредитную историю

Существует ряд банков, для которых кредитная история потенциальных клиентов не играет большой роли. Это могут быть как достаточно молодые организации, стремящиеся расширить клиентскую базу, так и давно зарекомендовавшие себя крупные учреждения, принимающие во внимание кредитные отчеты только за последние 12 месяцев.

Список банков, которые с большой вероятностью выдадут заем клиенту, имеющему отрицательный рейтинг:

  • ОТП-банк – относительно молодое учреждение, находящееся на этапе формирования собственной клиентской базы, возможные риски невыплат компенсирует довольно высокими процентами, отличается простотой и скоростью оформления договора.
  • Банк Ренессанс Кредит – известная организация, успешно кредитующая практически все категории граждан, отличается быстротой принятия решения, разнообразием кредитных предложений и процентных ставок.
  • Банк Русский Стандарт – на протяжении нескольких лет практикует политику привлечения клиентов, предоставляет наличные средства и кредитные карты, в том числе клиентам с отрицательным рейтингом.
  • Ситибанк – выдает средства заемщикам с любой историей кредитования, страхуя возможные риски любым подтверждением доходов заявителя и достаточно высокими ставками по процентам.
  • Совкомбанк – кредитует все категории граждан в короткие сроки с минимальным пакетом документов.
  • Банк Хоум Кредит – предоставляет возможность получить кредитные средства заемщикам с любым рейтингом, оперируя различными процентными ставками.
  • Банк Тинькофф Кредитные Системы – в зависимости от кредитной истории клиента предлагает размер процента за пользование средствами, при этом процедура оформления полностью автоматизирована, а решение принимается в течение нескольких минут.
  • Бинбанк – высокая скорость рассмотрения онлайн заявки без обращения в БКИ.

Кроме того, существуют кредитные предложения банков, предназначенные для любых клиентов, не зависимо от их кредитной истории. Клиенты могут получить быструю денежную помощь при оформлении кредита под залог имущества (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги) или товарного кредита. В этих случаях вероятность неисполнения обязательств заемщиком обеспечена предметом залога.

Как еще можно получить кредит без проверки КИ

Если вам необходимо получить денежный заем без проверки кредитной истории, для вас предусмотрено еще несколько возможностей:

  1. Воспользуйтесь специальным предложением обслуживающего вас банка при наличии зарплатного или обычного счета в учреждении.
  2. Рассмотрите специализированные кредитные программы банков – услуга, рассчитанная на моментальное предоставление средств под высокие проценты и исключительно в наличных.
  3. Обратитесь в микрофинансовые организации, отличающиеся высокой вероятностью одобрения заявки и скоростью получения займов. Вы можете получить деньги в день заполнения заявки, даже не выходя из дома, за счет онлайн оформления и дистанционного перечисления на различные платежные системы.

Наиболее известные МФО:

  • ЗАЙМЕР;
  • Moneyman;
  • LAIM;
  • Екапуста;
  • Езаем;
  • PLATIZA;
  • СМС-финанс.

Выбирая кредитование без запроса в БКИ, необходимо учитывать, что возможность быстро получить заемные средства в этом случае сопровождается более высокими процентными ставками и относительно небольшими денежными суммами.

Банковский взгляд на кредитную историю

Большинство банковских организаций анализируют кредитную историю заявителя до принятия решения о предоставлении заемных средств.

БКИ хранят в кредитных историях всю информацию о закрытых и действующих финансовых обязательствах заемщика на протяжении 15 лет, предоставляя данные любому кредитору, заключившему с ними договор.

Таким образом, банки получают возможность составить полную информационную картину о потенциальном клиенте и оценить его платежеспособность.

Кредитная история заемщика может быть:

  • нулевой, если гражданин впервые планирует оформить займ;
  • положительной при своевременном исполнении обязательств заемщиком;
  • отрицательной при наличии у клиента просрочек, штрафов и т. д.

Высокая конкуренция в банковской сфере заставляет учреждения повышать лояльность к заемщикам путем снижения требований.

Многие банки разрабатывают специальные программы кредитования, содержащие различные условия к разным категориям заемщиков, основываясь на данных их кредитных историй.

Это повышает вероятность предоставления заемных средств заявителю даже с отрицательным рейтингом. Однако, страхуя свои риски, банк предложит такому клиенту высокую процентную ставку и относительно небольшую сумму кредита.

Сегодня нередки ситуации, когда неустойчивое в прошлом финансовое положение мешает получить банковский кредит. Решением может стать обращение в организации, не проверяющие кредитную историю.

В связи с возрастающим количеством конкурирующих банковских структур такая возможность стала реальностью. Остается только сравнить предложения банков и выбрать наиболее оптимальный вариант.

Своевременное погашение полученного обязательства позволит рассчитывать на улучшение рейтинга заемщика и получение более выгодных предложений в дальнейшем.

Источник: http://ru-act.com/kredity/potrebitelskie-kredity/spisok-bankov-kotorye-ne-proveryayut-kreditnuyu-istoriyu-2.html

Кредитная история. Проверяем и исправляем

Какой банк не проверяет кредитную историю? Как собирается и где хранится кредитная история

История взаимоотношений каждого жителя России с банками и кредитными учреждениями записана в кредитной истории (КИ). И при очередном обращении за займом собранные данные внимательно изучаются. Они не менее важны, чем доход или наличие стабильной работы. Как относиться к КИ? Что делать, чтобы ее исправить? Сколько хранится информация? Где взять и как проверить кредитную историю?

Что такое кредитная история

В 90-х годах XX века жителям России стали доступны банковские продукты: займы, кредиты, депозиты, вклады.

Если с последними россияне были слишком осторожны, не доверяли кредитным организациям деньги, то получение кредитов оказалось заманчивым. Проценты постепенно снижались, исчезли накрутки «процентов на проценты».

И страну захлестнул бум кредитования. Деньги получались на «ремонт», «машину», «квартиру» и т. д.

Онлайн-заявка на кредит →

Банковские структуры первоначально ориентировались на данные, предоставленные заемщиком при подаче заявления на кредитование. У жителей страны появилась возможность брать кредиты бесконечно и не платить. А у кредитных организаций возникла необходимость в проверке и в получении сиюминутной информации о более ранних «взаимоотношениях» претендента на заимствование с кредитными организациями.

Банки фиксировали информацию по «своим» заемщикам: о наличии просрочек, досрочных выплатах и обстоятельствах, заслуживающих внимания, но обмен сведениями между кредитными организациями долгое время не осуществлялся. Чем и пользовались недобросовестные заемщики.

Все это привело к созданию бюро кредитных историй, предназначенного для хранения информации, предоставленной банковскими структурами:

  • О поданных заявках на получение кредита. Если банк отказал в выдаче займа, делается отметка в КИ. Причины — разные. Например, кредитный аналитик счел, что предоставленные данные о заработной плате не соответствуют сведениям из ПФР.
  • О просроченных платежах. Изначально кредитная история просрочки исключительно и фиксировала. Достаточно одного-двух дней просрочки для появления негативной отметки. Важно подчеркнуть: не всегда по вине плательщика. Он мог своевременно внести деньги через терминал или банкомат. Операции между разными платежными системами занимают до 5-ти рабочих дней. Результат? КИ испорчена. Заемщику приходится идти в банк, писать заявление об устранении негативной информации, подкрепив соответствующими документами.

Где получить кредит без кредитной истории →

Как узнать свою кредитную историю

Кредитные истории хранятся в специальных бюро — БКИ. Банк, желая проверить благонадежность и платежеспособность клиента, делает запрос в БКИ и получает желаемую информацию. Потенциальному заемщику важно понимать две вещи:

  1. В стране действует несколько бюро кредитных историй.
  2. Не каждый банк сотрудничает с БКИ. Некоторые учитывают историю кредитов, выданных в своих отделениях. Только наиболее крупные кредитные организации проверяют кредитную историю во всех бюро, так как услуга предоставляется за деньги.

Онлайн-заявка на карту →

Важно понимать, что потенциальный заемщик может сам проверить свою кредитную историю:

  • Отправить запрос в БКИ. Раз в год это делается бесплатно. Зная, в каком бюро хранится информация, запрос можно отправлять напрямую. Если нет, кредитную историю можно запросить в НБКИ — Национальном Бюро Кредитных Историй, объединяющем всю информацию. Если запрос отсылается почтой, подпись на письме должна быть заверена в нотариальном порядке.
  • Обратиться в один из банков-партнеров НБКИ. Многие кредитные учреждения (в том числе, микрофинансовые организации) за определенную сумму предоставят необходимую информацию при наличии паспорта или иного документа, подтверждающего личность заемщика. Последнее удобно потенциальным клиентам данного кредитора все по тем же обстоятельствам: не все банки сотрудничают с БКИ. Можно иметь значительные долги, но данная конкретная кредитная структура об этом знать не будет.

Получить небольшой кредит →

Исправление кредитной истории

Для действующего или потенциального кредитного заемщика важно знать, где взять кредитную историю, в течение какого времени хранятся записи, можно ли их исправить. Важно понимать, что оформление крупного кредита, ипотеки невозможно, если год-два-три назад были просрочки по кредитам, и взыскание проводилось через службу судебных приставов.

Также возможны следующие ситуации:

  • Деньги по платежу внесены вовремя, но из-за технических сбоев, ошибок банковского сотрудника или задержек с зачислением средств между платежными системами в банке отражена информация о просрочке. Часто при этом заемщику еще и начисляется пеня, о которой тот и не догадывается. В этом случае устранить негативные записи можно только собрав все платежные документы и проведя сверку с банком.
  • При всей уникальности человеческой личности всегда существовали полные тезки. И конкретный потенциальный заемщик, не имеющий никаких долгов перед банками, становится «жертвой» обстоятельств. Решить проблему можно так же собирая справки, предъявляя свои документы, подтверждающие, что указанные в кредитной истории просрочки к вам не имеют никакого отношения. Процесс достаточно длительный. Бюрократическая система вне зависимости от ее принадлежности никогда и никуда не спешит.

Банки, выдающие кредитки без отказа →

Как улучшить кредитную историю

Есть распространенная ситуация: долги и просрочки есть, все записи в кредитной истории соответствуют действительности. А через год-два заемщик планирует получение крупного займа, например, ипотечного или автомобильного, а мы понимаем, что получить кредит с плохой кредитной историей проблематично.

Как в такой ситуации стать благонадежным заемщиком? Важно понимать, что записи в БКИ хранятся в течение 15 лет. Потом происходит обнуление информации.

МФО исправляют кредитную историю

Кредитования населения — выгодный бизнес, даже при наличии просрочек, неплатежей, кредитов и займов, не подлежащих взысканию. И на негативных записях в КИ многие так же стали активно зарабатывать. Существует «прослойка» банков, микрофинансовых организаций, предлагающих исправить кредитную историю за деньги.

Но это не значит, что заемщик оплачивает определенную сумму, и негативные записи убираются. Все намного сложнее. Заемщику необходимо в данной структуре взять кредит или займ и аккуратно его погасить в строго оговоренные сроки, не допуская просрочек и иных нарушений. Одного раза недостаточно.

Как минимум, необходимо в течение года-двух получать заемные деньги и выплачивать с точностью до копейки.

Займы на карту без отказа →

Этот же вариант предлагается и тем, у кого вообще нет кредитной истории. Как оказалось, для многих банков эта ситуация еще хуже, чем наличие просрочек и неплатежей. Кредитные менеджеры и аналитики не имеют информации о поведении клиента, не могут прогнозировать своевременный возврат выданных денег.

Не нужно суетиться

Слишком частый запрос – проверка кредитной истории, большое количество запросов займов и активное участие в кредитовании сторонних людей настораживает банки. Если банки видят, что за последние месяц – два вы более 4 раз запросили свою КИ. То вероятно, что другие банковские учреждения отказали в выдаче кредита, либо клиент планирует взять несколько займов у различных банков.

Кто даст деньги с отрицательной историей заемщика →

Много кредитов – не есть хорошо

Банки много внимания уделяют долговой нагрузке потенциального заемщика, соизмеряя платежи по активным займам с его доходом. Нагрузка по кредитам менее тридцати процентов свидетельствует об ответственности человека, умение долгосрочного планирования.

Кредитная карта – это серьезно

Порой мы набираем кучу кредиток, которым не пользуемся и которые валяются у нас в кошельке. Но банки относятся к картам как к выданному кредиту, заемщик в любой момент может использовать максимальный лимит карты (всех карт). Поэтому наличие кредиток, даже если они не использовались, повлияют на одобрение выдачи нового кредита.

Мы постарались рассказать, где можно проверить и исправить кредитную историю, насколько велико ее значение. Чтобы подобные вопросы в дальнейшем интересовали только в теории, соблюдайте все условия кредитных договоров.

Источник: https://naydikredit.ru/proverit-kreditnuyu-istoriyu-s-prosrochkoj.html

Как узнать и исправить кредитную историю — подробная инструкция бесплатного получения!

Какой банк не проверяет кредитную историю? Как собирается и где хранится кредитная история

Если вы оформляли кредиты и хотите проверить кредитоспособность, можно узнать бесплатно кредитную историю. Такое право есть у каждого гражданина. Узнайте, как им воспользоваться.

Что нужно для бесплатной проверки

Право узнать бесплатно информацию, касающуюся кредитов и займов, согласно актуальному законодательству, закрепляется за любым заёмщиком.

И если вы хотя бы раз заключали договоры с банками, частными кредиторами или микрофинансовыми организациями, значит, имеете собственную кредитную историю, в которую входят отклонённые и одобренные заявки, задолженности, сроки и размеры платежей, суммы кредитов, просрочки.

Чтобы узнать кредитную историю, требуется её наличие. В случае даже однократного получения заёмных средств условие выполняется.

Поиск местонахождения отчета

КИ есть, но она может находиться в любом из семнадцати бюро кредитных историй, законно функционирующих в России. Организации не только собирают, систематизируют и хранят сведения из банков, МФО и частных мелких кредиторов, но и выдают их. А чтобы узнать такую информацию, нужно определить место её хранения.

Узнать местонахождение КИ бесплатно возможно с помощью относящегося к Центробанку Центрального каталога кредитных историй. В это подразделение информацию о себе и заёмщиках передают абсолютно все бюро. Для получения ответа действуйте следующим образом:

  • На сайте ЦБ www.cbr.ru нужно найти раздел кредитных историй.
  • На открывшейся странице в перечне опций выбирайте ту, которая позволит сделать запрос на предоставление данных о БКИ. Он имеет соответствующее название.
  • Действуйте пошагово, заполняя форму. Укажите, кто вы по отношению к интересующей кредитной истории: субъект (заёмщик) или же пользователь (лицо, имеющее официальное разрешение субъекта). На данном этапе нужно сделать пометку о знании (или незнании) кода субъекта. Заполняются все обязательные поля, в которые нужно вписывать персональные, контактные и паспортные данные.

Если форма заполнена правильно и полностью, на указанный вами e-mail поступит сообщение, из которого вы сможете узнать список БКИ, хранящих историю.

Где узнать пин-код субъекта

Не все знают, что такое код субъекта. Он используется только при запросе в Центральный каталог, бессрочен и является неким идентификатором заёмщика.

Данная состоящая из цифровых и буквенных символов комбинация присваивается каждому клиенту финансовой организации при первом заключении договора. Если код не известен или утерян, вы можете либо узнать его, либо сформировать в банке или бюро.

А ещё можно без кода обратиться в ЦККИ несколькими способами: через финансовые или кредитные организации (кооперативы, МФО, банки), БКИ или нотариуса.

Первый способ

Узнать в бюро кредитную историю может каждый, причём бесплатно. Первый путь – обратиться лично в офис БКИ. Но есть нюанс: большинство офисов крупных и самых известных организаций, в которых сосредотачивается 80% информации, находится в Москве. Хотя есть исключения, но всё же вариант больше подойдёт именно москвичам.

Итак, подробная инструкция:

  1. Сначала нужно узнать точный адрес бюро. Посмотрите его в государственном реестре, зайдя на принадлежащий ЦБ официальный сайт и найдя раздел кредитных историй. Первой строчкой перечня опций будет именно нужная вам. В таком реестре есть наименования, адреса и контакты всех организаций. Но можно посетить веб-ресурс БКИ и найти адрес офиса там.
  2. Выясните приёмные дни и часы. Узнать их можно или в едином реестре БКИ, или на сайте организации.
  3. Возьмите с собой паспорт гражданина и отправьтесь в офис.
  4. Напишите заявление. При необходимости обратитесь за консультацией к сотруднику или попросите у него образец. Подпишите заявление.
  5. Ждите ответ.

Второй способ

Этот способ подойдёт занятым людям, не имеющим возможности приехать в офис. Но вариант доступен только заёмщикам, обнаружившим свои истории в «Эквифакс Кредит Сервисиз».

Это единственное существующее бюро, оказывающее услуги гражданам бесплатно. Но есть один важный нюанс: бесплатно можно узнать КИ только единожды после прохождения всех обязательных шагов запроса.

А последующие заявки обрабатываются за плату, размер которой – 395 российских рублей.

Инструкция:

  1. Первый шаг имеет два варианта. Первый: вы заходите на официальный веб-сайт «Эквифакс», расположенный на www.equifax.ru. Тут есть клавиша бесплатного получения, и вам нужно кликнуть на неё, чтобы перейти в онлайн-раздел. Второй вариант: сразу открыть сервис, адрес которого –online.equifax.ru.
  2. Теперь нужно зарегистрироваться на портале. Регистрация включает придумывание пароля и логина, заполнение формы (указание запрашиваемых персональных сведений).
  3. Переходите к идентификации – подтверждению личности. Пройти это процедуру можно несколькими разными способами: онлайн-сервис «eID» (ответы на вопросы по кредитным договорам), расчётный именной счёт (списание небольшой суммы и подтверждение её размера), телеграмма, система платежей «Контакт» (подтверждение в одном из отделов), лично в офисе (нужно заполнить заявление).
  4. Наконец, можно узнать свою кредитную историю. И первый раз после прохождения описанных выше этапов вы сделаете это бесплатно.

Другие варианты

Бесплатно узнать свою кредитную историю возможно в некоторых микрофинансовых организациях. Обычно услуга предоставляется одновременно с оставлением заявки на заём. Но вы вправе отказаться от денег, если посчитаете нужным. Но МФО не всегда выдают исчерпывающую и полную информацию: в некоторых можно узнать только рейтинг в баллах или краткий отчёт.

Есть ещё один вариант. Хотя он платный, но расходы незначительные, а экономия времени впечатляет. Можно воспользоваться сервисом «БКИ24.инфо», проверка в котором не потребует прохождения идентификации и регистрации. Процесс простой и быстрый: заполнение формы, оплата и получение готового отчёта на e-mail.

Как исправить кредитную историю

Многие граждане с испорченными кредитными историями хотят узнать, можно ли изменить ситуацию. Да, это возможно, и стоит рассмотреть два случая. Первый – обнаруженные ошибки в КИ. Заметив их, вы имеете право бесплатно обратиться в БКИ с заявлением, перечислив все выявленные несоответствия. Бюро проведёт проверку и при необходимости внесёт корректировки.

Второй случай – кредитная история, испорченная по вине самого заёмщика. Но и эта ситуация исправима, причём есть несколько способов:

  • Возьмите новый посильный кредит и вовремя совершайте обязательные платежи.
  • Обратитесь в один из банков с просьбой о рефинансировании.
  • Воспользуйтесь услугами реструктуризации.

Вы можете узнать кредитную историю бесплатно, и это право закреплено за вами. Рассмотрите доступные способы и приступайте к проверке.

: как узнать свою КИ

Как узнать и исправить кредитную историю — подробная инструкция бесплатного получения! was last modified: Март 4th, 2021 by Виктория Мельчук

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/sposoby-uznat-ki/uznat-besplatno-kreditnuyu-istoriyu

Сроки хранения кредитной истории в БКИ: сколько лет хранится отчет? Актуальные данные 2021 года!

Какой банк не проверяет кредитную историю? Как собирается и где хранится кредитная история

Из чего состоит кредитная история? Сколько лет хранится финансовый отчет? В каких организациях ее можно проверить?

Заинтересованность в кредитной истории (КИ) выказывается не только банками – заемщики с каждым годом все больше интересуются улучшением КИ, периодической проверкой, сохранением хорошего рейтинга.

Как и любой документ, кредитная история имеет срок актуальности или срок давности с юридической точки зрения. И вопрос, сколько лет сохраняется плохая кредитная история, интересует еще больше.

Рассмотрим конкретно срок хранения досье, а также разоблачим мифы, связанные с этим вопросом.

Как долго хранится кредитная история в БКИ: мифы заемщиков

Начнем с того, что совершенно неважно, какая КИ у заемщика: плохая или хорошая. Срок хранения – одинаковый. Почему-то в интернете на вопрос, сколько хранится негативная кредитная история, зачастую попадаются ответы, что она удаляется, как только заемщик улучшает свое досье.

Далее: срок хранения не зависит от банков, бюро кредитных историй и категорий заемщиков. Много в статьях в интернете записано о том, что кредитная история для физических лиц сохраняется намного меньше, чем для юридических.

Замечено, что некоторые сайты вводят в заблуждение заемщиков, указывая, что в Центральном каталоге кредитных историй досье хранится всего пять лет, а потом аннулируется. При этом указывается, что в БКИ КИ хранится все 15 лет.

Итак, сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй?

Сколько действует кредитная история на самом деле

Законом предусмотрен срок хранения любых кредитных историй в 10 лет. Время начинает отсчитываться от последнего изменения, внесенного в досье.

Если у заемщика плохая КИ – для полного ее аннулирования за истечением срока давности не нужно вообще никак взаимодействовать с кредиторами: брать кредиты, погашать старые, судиться.

Что касается вопроса, сколько времени хранится кредитный отчет у заемщика, законом не определен период актуальности отчета. Заемщик может получить его 10-го числа, а уже 11-го погасить долг и КИ изменится. Поэтому тут считается, чем более свежая выписка из БКИ, тем более актуальные сведения в ней.

Сколько лет хранится кредитная история в БКИ? Это бюро кредитных историй, в которых собираются и хранятся данные обо всех заемщиках РФ. Таким образом, организации являются первоисточниками КИ: именно туда подают запрос заемщики, кредиторы и другие организации для проверки кредитных историй. 10-ти летний срок хранения касается именно БКИ.

Таким образом, кредитная история сохраняется в БКИ в течение всего срока кредитования и еще 10 лет после погашения кредита, при условии, что больше никаких кредитов и займов заемщик не берет.

Плохая кредитная история длится тот же период времени. Но тут есть один нюанс: если она испорчена по причине невыплаты долга – кредитор, скорее всего, перепродаст долг коллекторам, потом обратится в суд, будет вынесено решение о взыскании и применено само взыскание. 10 лет в таком случае отсчитывается от полного погашения долга через взыскание. И только после 10 лет КИ аннулируется.

Где хранится кредитная история

Хранится информация о заемщиках в бюро кредитных историй. После того, как заемщик оформляет свой первый договор займа, его досье начинает формироваться в хотя бы одном бюро. И на протяжении законного срока организация обязана сохранять кредитные истории.

Для проверки своего досье заемщику нужно конкретно знать, в какое бюро (или какие) ему надо обращаться. Поэтому просто ткнув пальцем или сходив в офис ближайшего БКИ, можно столкнуться с тем, что о Вас там не будет никакой информации. Причина: Ваши кредиторы не сотрудничают с этим бюро, а, следовательно, не передают в него данные.

Чтобы узнать, в каких БКИ хранится информация о Вас, и нужен запрос в Центральный каталог, который упоминался в начале статьи. Заходите на сайт https://www.cbr.

ru/ckki/zh/ и выбираете кнопку «Субъект», а также подтверждаете, что помните код субъекта (без него запрос в интернете не получить). Дальнейшие действия не вызовут труда, а результаты придут на электронную почту.

Запросить справку без кода возможно в любом банке, БКИ или МФО.

Проверить свою кредитную историю можно в БКИ одним из способов:

  • почтой, телеграфом
  • личным посещением в офисе;
  • онлайн-методом.

Несмотря на то, что каждый гражданин имеет право первый раз бесплатно проверить кредитную историю – без затрат на отправку запроса в бюро кредитных историй и идентификацию личности не обойтись, а офисы большинства БКИ находятся в Москве. Суммарно на первую проверку придется потратить от 500 р., а за повторные запросы еще придется заплатить за сам отчет. Онлайн-метод выйдет дешевле.

Из чего состоит КИ, как внести изменения

Для физического лица досье состоит из 4-х разделов, при этом, несмотря на получение разрешения о передачи данных кредиторам, одна из частей является закрытой. Но частному лицу раскрывается его полная КИ.

Информация, содержащаяся в досье состоит из:

  • идентификации заемщика: ФИО, паспорт, адрес регистрации, дата рождения;
  • данных о действующих и закрытых обязательствах;
  • информация об оформленном поручительстве, переданном долге;
  • источники формирования КИ (это относится к закрытой части).

Изменения в историю вносятся при любом изменении кредитной жизни клиента: получение кредита, погашение ежемесячного платежа по кредиту или полное закрытие займа, допущение просрочки платежей или оформление как поручителя.

Самостоятельно заемщик имеет право изменить КИ только в том случае, если в ней есть ошибочные сведения (к примеру, сумма остатков, не совпадающая с фактической). В таком случае удаляется часть КИ, которая не соответствует действительности.

Удалить досье полностью возможно только, если она в целом не достоверна. Для этого подается заявление на оспаривание данных в то бюро, по данным которого находится ошибка.

Заявление обязательно оформляется в письменном виде, желательно еще заверить его в нотариальном кабинете. На рассмотрение данных уйдет не более 1 календарного месяца. Исходя из полученного решения, заемщик поймет, что делать дальше.

Если данные изменят – через 10 дней можно заказать КИ, чтобы удостовериться в этом, если нет – готовить обращение в суд или искать доказательства своей правоты.

Советы заемщикам

Не многие интересуются тем, сколько хранится кредитная история, из простого любопытства. Как правило, такое интересует заемщиков с плохим досье. Такие люди пытаются всеми возможными способами изменить или почистить КИ.

Важно помнить только о том, что законных способов почистить историю в природе не существует, кроме тех, где плохая КИ возникла не по вине заемщика. В связи с этим советуем Вам:

  1. Не обращаться за услугами компаний, которые гарантируют очистку КИ. Хорошо будет, если просто возьмут деньги, хуже – если кредитор занесет Вас в черный список, когда узнает о попытке почистить КИ, или еще хуже – если и на Вас заведут дело о мошенничестве.
  2. В России 13 БКИ, но для получения кредитного отчета заемщику понадобится два-три, не больше. Поэтому не стоит доверять кредитным брокерам или компаниям, которые за 10-15 тыс. р. предлагают проверить историю из всех бюро.
  3. Не обязательно ждать 10 лет, чтобы взять новый кредит, есть много законных способов ее улучшить. Подробнее читайте тут.

Но и дождавшись аннулирования, никто не дает гарантий, что займ одобрят – к заемщикам с нулевым досье зачастую относятся с еще большим подозрением, чем с испорченной. Помните, что решение о выдаче кредита принимается не только на основе дохода, решающей выступает КИ.

Финансовой грамотности Вам!

: мифы кредитной истории

Источник: https://fin-buro.info/kreditnaya-istoriya-skolko-let-hranitsya/

Как узнать где находится моя кредитная история?

Какой банк не проверяет кредитную историю? Как собирается и где хранится кредитная история

Кредитная история (КИ) представляет собой информацию о числящейся за гражданином задолженности по кредитам и займам, и его добросовестности по погашению обязательств по ним. Знание того, где хранится кредитная история, пригодится каждому современному человека.

Это важный документ, ознакомиться с которым будет не лишним в следующих случаях: если Вы предполагаете взять кредит и хотите оценить шансы на его получение; если Вам, напротив, отказывают в кредите, и причины этого Вам не ясны; если Вы подозреваете, что банк внес неверную информацию о Вашем займе или кредите; если у Вас есть опасения, что Ваши данные использовались для незаконного получения займа мошенниками.

Кроме того, при оценке кредитоспособности гражданина специалисты банков могут использовать информацию из его КИ, чтобы установить оптимальный для себя процент по займу. Человек с хорошей кредитной историей может претендовать на более низкие процентные ставки, с плохой – имеет шанс не получить его вовсе.

Поэтому проверять хотя бы раз в год содержание своей кредитной истории будет нелишним каждому.

Какая организация собирает информацию о заемщиках?

Сбором и хранением сведений по займам занимаются бюро кредитных историй (БКИ). На сегодняшний день их в России 17.

Эти организации относятся к коммерческим, с ними банки заключают соглашения, и после этого передают на хранение данные о своих заемщиках.

Сведения о кредитах являются закрытой информацией, согласно Закону о защите персональных данных, поэтому в первую очередь БКИ должны обеспечить сохранность и защиту полученных сведений в соответствии с установленным законодательством порядком.

Срок хранения кредитной истории – 10 лет с момента внесения последнего изменения в нее.

Кроме того, информацию из КИ можно удалить или аннулировать. Такая необходимость возникает, когда сведения, внесенные в нее, являются недостоверными, либо гражданин смог доказать, что кредит, полученный на его имя, был взят мошенниками. Аннулирование кредитной истории производится либо на основании решения суда, либо на основании заявления заемщика через банк, внесший в КИ неверные данные.

Как узнать, в каком БКИ хранится Ваша кредитная история?

Кредитные организации вправе заключать договора с любыми БКИ, поэтому знать точно, в каком из них хранится кредитная история заемщика, невозможно. Кроме того, она может быть размещена сразу в нескольких из них.

Информация о размещении всех кредитных историй на граждан РФ собирается в Центральном каталоге кредитной истории (ЦККИ). Это подразделение ЦБ РФ наделено специальными полномочиями по сбору кредитной информации на всех российских заемщиков.

Любой человек может получить свою кредитную историю, сделав официальный запрос в ЦККИ.

Кроме того, такую информацию могут получать кредитные учреждения (с письменного согласия гражданина). В ЦККИ такие сведения предоставляются безвозмездно. За получение сведений о своей КИ в других организациях БКИ могут взимать отдельную плату.

Запрос на получение сведений о своей кредитной истории можно сделать одним из следующих способов:

  • в банке  — для этого нужно лишь подтвердить свою личность паспортом и написать заявление установленной формы;
  • в БКИ – такая информация предоставляется при личном визите заемщика, либо другим способом, позволяющим достоверно идентифицировать обратившегося за информацией лица;
  • на сайте ЦККИ – официальная страница www.cbr.ru/ckki. Для получения необходимых данных нужно знать код субъекта кредитной истории. Он выдается в любом отделении Сбербанка или  ином кредитном учреждении, в БКИ, либо его можно посмотреть в своем кредитном договоре;
  • в ЦККИ — посредством направления на его юридический адрес телеграммы, заверенной сотрудником почтового отделения и содержащей все необходимые реквизиты субъекта кредитной истории (ФИО, данные паспорта, своей e-mail, на который будут высланы запрашиваемые сведения);
  • в ЦККИ — посредством отправления письменного запроса через нотариуса, заверяющего подпись гражданина.

Где еще можно получить кредитную историю?

В настоящее время в сети появилось много различных онлайн-сервисов, предлагающих услугу отправления запроса в ЦККИ. Эти сервисы являются платными. В них гражданин может оставить заявку на получение своей кредитной истории и после оплаты услуги получить список тех БКИ, которые обладают информацией о его кредитах и займах.

Сделать онлайн-проверку своей кредитной истории можно также через интернет-банк практически любого крупного кредитного учреждения (Сбербанк, Бинбанк и др.).

Еще один источник получения КИ — компания «Евросеть». Для этого необходимо лично прийти в один из салонов сети с паспортом и заполнить соответствующее заявление.

Источник: https://investpad.ru/banking-service/gde-xranitsya-kreditnaya-istoriya-kak-uznat/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.