+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Содержание

Как взять ипотеку в Сбербанке – с чего начать: пошаговая инструкция и советы

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Приобретение собственного жилья – мечта многих российских семей. Самостоятельно накопить деньги на квартиру могут далеко не все и не каждый готов ждать 20-30 лет, пока у него появится нужная сумма. Помочь в решении этой проблемы может ипотека в Сбербанке.

Но к оформлению кредита на покупку жилья нужно подойти очень ответственно, поскольку это финансовые обязательства на десятки лет. Давайте рассмотрим подробнее, как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, и с чего начать процесс приобретения собственного жилья.

Пошаговая инструкция, с чего начать оформление ипотеки

За последние годы рынок ипотечных кредитов существенно вырос. Это достигнуто благодаря большому спросу населения, снижению ставок, а также упрощению процедуры оформления ипотеки.

Перед началом оформления ипотеки заемщику нужно выполнить 5 обязательных шагов:

  1. Изучить ситуацию на рынке и определиться с типом приобретаемой недвижимости, а по возможности и подобрать подходящий объект.
  2. Проверить соответствие требованиям банка для самого себя, а также для привлекаемых поручителей или созаемщиков.
  3. Изучить предложенные программы ипотечного кредитования и выбрать наиболее подходящую для себя.
  4. Проверить наличие льгот.
  5. Собрать документы, которые будут запрошены банком при подаче заявки.

Ипотечные программы Сбербанка

На первый взгляд, процедура подготовки к оформлению ипотеки выглядит довольно сложной. Но если заранее изучить каждый шаг, то все пройдет гладко и относительно быстро.

Шаг 1. Изучение ситуации на рынке недвижимости

Начать следует с изучение рынка недвижимости, это позволит вам определиться со стоимостью приобретаемого жилья и оценить размеры минимального первого взноса. Сбербанк предоставляет ипотеку на различные виды недвижимости:

  • Вторичное жилье. Обычно это самый дорогой вид недвижимости, зато после оформления сделки и ее регистрации покупатель сможет сразу переехать в купленную квартиру. Он может даже подобрать вариант с устраивающим для проживания ремонтом и свести дополнительные затраты к минимуму. Нужно учитывать, что нередко на вторичном рынке можно встретить квартиры в домах, имеющих плохое техническое состояние. Надо постараться максимально узнать все подробности о недвижимости, которую планируется приобрести, а также о собственниках, которые ее продают.
  • Готовые квартиры в новостройках. Один из оптимальных вариантов. Обычно такое жилье реализуется застройщиком или связанным с ним риелтором в состоянии «под чистовую отделку». Конечно, покупателю придется вложиться в ремонт, но зато он уже будет сделан под себя и не надо будет переживать о недоделках. Минусы этого варианта в ограниченном количестве вариантов на рынке и все же относительно высоких ценах. К тому же нужно понимать, что все находящиеся рядом соседи будут также делать ремонт, поэтому нужно быть готовым к постоянному шуму и грязи.График рынка недвижимости
  • Участие в долевом строительстве. Покупка квартиры на этапе строительства позволяет существенно сэкономить, т. к. застройщик получает деньги еще до момента ввода дома в эксплуатацию. К концу строительства цена на жилье растет, а самым дешевым является покупка его на этапе «котлована». Но придется очень ответственно подходить к выбору компании-застройщика, иначе есть риск пополнить число обманутых дольщиков. Еще один недостаток данного варианта – необходимость снимать жилье до момента окончания строительства. В это время придется платить как аренду, так и ипотеку.

Выбирать подходящее жилье можно самостоятельно, пользуясь информацией на сайтах объявлений, рекламой застройщиков и т. д. или с помощью риелторов. В последнем случае клиенту будут подготовлены варианты с учетом его пожеланий, а также специалисты агентства возьмут на себя сопровождение сделки. Но за услуги риелтора придется заплатить комиссию.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Сбербанк запустил собственный сервис по подбору недвижимости для ее последующей покупки в ипотеку – ДомКлик. На нем собрана информация по множеству объектов и покупатель может быстрее подобрать подходящее жилье.

Если планируется покупать недвижимость на этапе строительства, то стоит также обратить внимание на предложения застройщиков, являющихся партнерами Сбербанка. При приобретении квартиры у них ипотека может быть выдана со сниженной ставкой. Это позволит существенно сократить переплату по кредиту, а высвободившиеся деньги можно направить на текущие нужды (аренду, ремонт и т. д.).

Сервис ДомКлик от Сбербанка

Шаг 2. Посмотреть, подходит ли клиент под требования Сбербанка

Сбербанк предоставляет ипотечные кредиты только гражданам России старше 21 года. При этом на планируемую дату полного погашения задолженности заемщику еще не должно исполниться 75 лет.

Клиент должен иметь также стаж работы на текущем месте более полугода и общий более 1 года за последние 5 лет. Если он получает зарплату на карту Сбербанка, то на него не распространяются требования относительно стажа.

Всего можно привлечь до 3 созаемщиков. Ими могут быть как близкие родственники, так и гражданский супруг (супруга).

Наличие созаемщиков не является обязательным требованиям, но позволяет увеличить одобренную сумму по ипотеке.

Привлечение супруга (супруги) в качестве созаемщика обязательно, если не был заключен брачный договор. На созаемщиков распространяются точно такие же требования, как и на основного заемщика.

Соответствие всех заемщиков (созаемщиков) минимальным требованиям не является гарантией одобрения ипотеки. Банк может отказать в предоставлении кредита и даже не объяснить причину принятия отрицательного решения.

Чаще всего причины отказа связаны со следующими моментами:

  • Плохая кредитная история. Наличие длительных и/или частых просрочек, даже если они уже были погашены, существенно затрудняет получение одобрения по заявке на ипотеку.
  • Низкий уровень дохода. Если заемщик не может подтвердить наличие постоянного дохода, достаточного для своевременной выплаты по кредиту, то банк предпочтет отказать в предоставлении ипотеки.
  • Большая закредитованность. Сбербанк не обязывает заемщика закрывать другие кредиты для получения ипотеки. Но при их наличии одобренную сумму могут снизить. В общем случае выплаты клиента по всем кредитным обязательствам не должны превышать 50-60% от его доходов.

Кому Сбербанк одобряет ипотеку

Шаг 3. Изучение программ кредитования в Сбербанке

Клиенту стоит самостоятельно изучить программы кредитования перед обращением в Сбербанк. Это позволит заранее рассчитать размер первого взноса, ежемесячных платежей и внимательно провести оценку своих финансовых возможностей без лишней спешки.

На ноябрь 2021 года на покупку вторичного жилья Сбербанк предлагает ипотеку на срок до 30 лет с базовой ставкой 9,2-10,1%. Первый взнос при этом должен составить минимум 15%. При оформлении кредита по двум документам базовые ставки увеличатся до 9,8-10,7%, а первый взнос минимум до 50%.

Если клиент планирует приобрести готовую или еще строящуюся квартиру, то срок кредитования может достигать также 30 лет, ставка составит от 9,5%. Минимальный первый взнос – 15%, а при отсутствии документов, подтверждающих доход и занятость – 50%.

В рамках акций, проводимых совместно с застройщиками по аккредитованным объектам, Сбербанк предлагает специальные условия кредитования:

  • первый взнос — от 15%;
  • срок до 7-12 лет;
  • ставка 7,5% (при сроке до 7 лет) или 8% (при сроке 7-12 лет).

Обязательным условием предоставления ипотеки является оформление страхования закладываемой недвижимости по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни осуществляется добровольно. Но если заемщик откажется от него, то ставка по ссуде автоматически увеличится на 1%. Все виды страхования оплачиваются клиентом отдельно за счет собственных средств.

На первый год полисы надо приобрести до момента подписания кредитного договора. В последующем каждый год новые полисы страхования необходимо предоставлять в банк.

Страхование ипотеки

Шаг 4. Проверить наличие льгот

Отдельные категории клиентов могут получить ипотеку в Сбербанке на специальных условиях. Они предоставляются в рамках акций и скидок, проводимых самим банком, или по программам, реализуемым им совместно с государством.

Рассмотрим, какими видами льгот можно воспользоваться при оформлении ипотеки в Сбербанке:

  • Сниженная ставка для держателей зарплатных карт. Если заемщик получает заработную плату через Сбербанк, то он может не предоставлять документы о размере дохода и трудовой деятельности. Эти сведения уже имеются в распоряжении банка и дополнительно подтверждать их нет нужды. Данная категория клиентов получает также кредит со сниженной на 0,3% ставкой.
  • Использование материнского капитала. Его можно направить на первый взнос или на досрочное погашение ранее взятой ипотеки. Дожидаться достижения возраста 3 лет вторым ребенком при этом не требуется. Для погашения долга или первого взноса по ипотеке в Сбербанке мат. капитал можно использовать сразу после получения сертификата от ПФР.
  • Акции для молодых семей. Если ипотеку берет семья, где хотя бы одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, и они подходят под участие в программе государства «Молодая семья», то Сбербанк снизит процентную ставку на 0,5%.
  • Семейная ипотека. Эта программа реализуется совместно с государством и позволяет семьям, где родился второй или третий ребенок, получить ипотеку со льготным периодом кредитования. В течение него ставка будет установлена на уровне 6%. Срок действия льготного периода может составить до 3-8 лет.

Дополнительно можно узнать о наличии специальных программ субсидирования и в местной администрации. Некоторые регионы предлагают существенные преференции при покупке в ипотеку жилья молодыми или многодетными семьями, а также другими категориями льготников.

Ипотека и материнский капитал

Шаг 5. Сбор документов для подачи заявки

Еще один важный подготовительный этап на пути к оформлению ипотеки – сбор необходимых документов. Проще всего в этом случае будет клиентам, которые получают зарплату на карту Сбербанка. Им необходимо представить вместе с заявкой на кредит только паспорт и СНИЛС. Остальным также потребуется подтвердить доход и занятость.

Для подтверждения дохода нужно запросить у работодателя справку 2-НДФЛ, а для подтверждения занятости – заверенную копию трудовой книжки. Эти документы компания-работодатель обязана предоставить в течение 3-7 дней после поступления соответствующего заявления от сотрудника.

Важно! Мужчины призывного возраста дополнительно должны предоставить военный билет или иной документ, подтверждающий наличие отсрочки от армии или прохождение службы в рядах вооруженных сил.

Аналогичные документы должны предоставить и все созаемщики. Исключение делается только для супруга (супруги) заемщика, если его (ее) доход не учитывается при расчете максимальной суммы кредита. Например, такая ситуация может возникнуть, если супруг (супруга) является гражданином другого государства или не имеет дохода.

Проверка заявки и документов занимает до 8 дней. После этого банк сообщит принятое решение и если оно положительное, то укажет максимальную сумму кредита. Ориентируясь на эти данные, клиент сможет уже окончательно выбирать жилье.

По недвижимости пакет документов должен предоставить продавец. Покупателю (заемщику) обычно приходится оплачивать только получение отчета в оценочной компании при покупке жилья на вторичном рынке.

На предоставление всех этих документов у продавца и заемщика есть 90 дней после одобрения заявки Сбербанком. Но лучше не затягивать их передачу. Иногда банк при проверке обнаруживает неузаконенную перепланировку или другие недочеты в недвижимости и отказывается принимать ее в залог. В итоге заемщик оказывается вынужден в срочном порядке искать другой объект для покупки.

Если правильно подойти к подготовительным этапам, то оформить ипотеку в Сбербанке будет значительно проще. Наличие всех необходимых документов упростит одобрение заявки, а информация о продуктах и льготах позволит сэкономить на переплате и подобрать для себя наиболее оптимальные условия кредитования на покупку жилья.

Оставляйте свои комментарии и делитесь опытом оформления ипотечного кредита. На Ваши вопросы отвечают ведущие эксперты в области кредитования и страхования.

Источник: https://nagibaembanki.ru/kak-vzjat-ipoteku-v-sberbanke-s-chego-nachat/

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Многих интересует сделка по ипотеке в Сбербанке: как проходит, какие этапы предусматривает, сколько времени занимает, в чьем присутствии проводится — это лишь короткий перечень вопросов, которые задают как потенциальные будущие заемщики, так и те клиенты, которые уже получили предварительное одобрение своей заявки.

Схема зависит от выбранного типа недвижимости (первичный или вторичный рынок), готовности отдельных видов документов, желаемого типа регистрации прав собственности.

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке

После того как банк принял положительное решение по кредитному запросу клиента, сотрудники банка знакомят его с алгоритмом того, как готовится и как проходит ипотечная сделка в Сбербанке.

Отведенный период (до 60 дней) необходимо посвятить:

  • формированию полного пакета документов (при этом лучше ориентироваться на предоставленные банком образцы);
  • выбору и оценке желаемого объекта жилой собственности, в т.ч. юридической чистоты имущественных прав (сделать это можно самостоятельно или на выделенном дополнительном ресурсе ДомКлик в зависимости от программы кредитования);
  • определению страховой компании из перечня аккредитованных (для заключения договоров по страхованию жизни и объекта ипотеки).

После этого специалист по кредитованию ипотечного центра связывается с будущим заемщиком и подробно обсуждает с ним последовательность и порядок проведения ипотечной сделки в Сбербанке. Менеджер будет сопровождать клиента на таких этапах, как:

  • заключение договорных обязательств (ипотечный, страховой, купли-продажи);
  • совершение сделки для перехода прав;
  • регистрация недвижимости и ипотеки;
  • взаиморасчеты с банком (аванс), продавцом (задаток и основная сумма), страховыми компаниями (взносы), посредниками (оплата услуг при их использовании), государственными органами, нотариусом (оговоренные законодательством платежи).

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Назначая точную дату подписания итоговых документов, следует знать при оформлении ипотеки Сбербанка, как проходит сделка и какие договора будут заключены в этот день.

Необходимо проверить, все ли предварительные шаги произведены в полном объеме, чтобы избежать трудностей и лишних временных затрат во время подписания.

Подбираем ипотечную программу

При определении ипотеки банковского учреждения и его программы кредитования следует опираться на собственный опыт взаимодействия с сотрудниками отделения и служб поддержки. Полезно ознакомиться с отзывами других пользователей, которые подробно опишут сложные моменты и помогут сэкономить.

Для многих основными критериями принятия решения о таком долгосрочном и дорогостоящем кредите, как ипотека, являются следующие факторы:

  1. Итоговая цена жилья и возможность сэкономить. Примите во внимание не только размер платежа, но и схему расчета, наличие комиссии при досрочном погашении, его возможность. Следует сравнить суммы авансов и размер переплаты, ее зависимость от периода кредитования. Также уточняют суммы и порядок уплаты дополнительных расходов: комиссии за страхование, оформление, оценку недвижимости могут отличаться в зависимости от выбранных условий и влиять на окончательное удорожание.
  2. Удобство выбора недвижимости и проведения операций. Проконсультировавшись с несколькими специалистами, рекомендуется остановить выбор на том, который наиболее профессионален и расположен к эффективному сопровождению сделки. Оцените удобство переговорных комнат, доступность сейфовых ячеек для взаимодействия всех сторон. От этого зависит, как быстро проходит подписание документов и насколько удобно пройдет сделка по ипотеке в Сбербанке. Следует также учитывать удобство погашения платежей, возможность использовать для этого дистанционные каналы обслуживания.
  3. Возможность воспользоваться льготами и акционными предложениями. Сбербанк широко сотрудничает с государством и имеет выделенные программы ипотеки для военнослужащих, социально незащищенных граждан, молодых семей со вторым или третьим ребенком. Предусмотрены кредитные продукты, которые позволяют внести аванс или погасить задолженность за счет материнского капитала, приобрести загородную недвижимость или построить дом по индивидуальному заказу.

Собираем пакет документов

Заявку, характеризующую намерение заемщика оформить ипотеку, можно будет подать в бумажном или электронном виде через интернет.

Предварительно следует подготовить требуемый для оформления кредита пакет документов:

  • паспорта заемщика/созаемщика;
  • свидетельства постоянной занятости: трудовая книжка или выписка из нее;
  • документы с обоснованием доходов за последние 6 месяцев с места работы (справка 2-НДФЛ, договора или другие основания, на базе которых клиент получает дополнительные доходы).

Если ипотека оформляется несколькими созаемщиками, будут затребованы документы об их родстве.

При желании подкрепить сделку залогом другого имущества, в банк предоставляются свидетельства его наличия и прав собственности.

Все документы считаются действительными не позднее 30 календарных дней с даты их оформления включительно.

На этом этапе информация о выбранном объекте кредитования не предоставляется, поэтому его можно будет найти после принятия положительного решения.

Банк гарантирует рассмотрение заявки в течение 2 рабочих дней, отмечая при этом, что в большинстве случаев при полной и корректно заполненной форме этот период сокращается до суток.

После рассмотрения заявки клиент получает SMS от банка с результатом решения на тот номер мобильного телефона, который подавался в контактной информации. В таком уведомлении указывается дата, до которой будет действовать предварительное одобрение, программа кредитования, согласованные по данному клиенту срок и процентная ставка.

Подбираем жилье и подготавливаем документы

При выборе желаемого жилья клиенты руководствуются:

  1. Ценовой политикой продавца, адекватности ее среднерыночной стоимости и гибкостью в отношении сделки, достаточностью средств на выплату первоначального взноса при такой цене.
  2. Близостью объекта к важным районам (работа, проживание родственников, обучение детей).
  3. Удобством и наличием инфраструктуры и транспортной развязки.
  4. Вероятностью последующей перепродажи или сдачи в аренду.
  5. Стоимостью ежемесячного коммунального и прочего обслуживания.

Что касается критериев, важных для ипотечного кредитования и кредита через Сбербанк, следует удостовериться, что сделка по ипотеке будет проводиться по объекту, который:

  • не имеет незаконных перепланировок и изменения внешних границ, деревянных перекрытий;
  • находится в удовлетворительном эксплуатационном состоянии;
  • оборудован всеми необходимыми для жизни коммуникациями и отдельным входом;
  • находится в здании, износ которого по официальной оценке не превышает 70%;
  • принадлежит продавцу на законном праве собственности.

Если речь идет о вторичном рынке, из жилья должны быть выписаны все прошлые владельцы, особенно несовершеннолетние дети.

Банк не одобрит выбранную недвижимость, если текущими собственниками являются:

  • недееспособные или ограниченные в дееспособности лица;
  • граждане, находящиеся в местах лишения свободы, в т. ч. в СИЗО и специальных лечебных учреждениях;
  • близкие родственники заемщика: супруга или супруги, родители, дети, братья или сестры.

После выбора жилого помещения составляется предварительный формальный договор купли-продажи. В зависимости от программы кредитования этот и другие документы для оценки недвижимости (в т. ч. оценка рыночной стоимости) загружаются на сайт ДомКлик для проверки банком в течение 3-7 дней.

Оформление залога по ипотеке

После одобрения выбранной квартиры можно согласовать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

К этому моменту банк составит документы по залогу выбранного объекта недвижимости или другому предоставляемому в залог имуществу.

Они будут удостоверять право банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

После погашения ипотечного кредита клиент снимает обременение с объекта недвижимости: погашает регистрационную запись об ипотеке в ЕГРП и получает новое свидетельство о праве собственности.

Проведение сделки купли-продажи

Само оформление сделки проводится на базе банка:

  • подписывается договор кредитования между заемщиком и банком;
  • аванс и кредитные средства размещаются в индивидуальной банковской сейфовой ячейке, где находятся до завершения или госрегистрации сделки (по договоренности);
  • подписывается договор купли-продажи и расписки между продавцом недвижимости и заемщиком.

Дальше все бумаги по ипотеке передаются в орган Регистрации, а затем в течение 5 дней происходит смена собственника жилья.

Регистрируем ипотеку и права собственности

Чтобы сделка была зарегистрирована в государственном органе, необходимо подать заявление от продавца и покупателей с указанием персональных данных. К этому документу прикладываются правоустанавливающие бумаги, копии паспортов участников сделки, а также чеки об уплате государственной пошлины.

Эту процедуру можно облегчить, если воспользоваться Электронной регистрацией от Сбербанка. Сопровождением в таком случае занимается персональный менеджер. Выписка из ЕГРП поступит на электронную почту. Такой способ оформления доступен только при условии, что объект недвижимости не находится в долевой собственности.

Оформляем страховку по ипотеке

Чтобы кредитование прошло эффективно, в случае оформления ипотеки в Сбербанк по мере того, как проходит сделка, заключаются договора страхования.

Стандартные условия предусматривают сотрудничество с аккредитованными страховыми компаниями, где необходимо будет застраховать залоговое имущество. Наличие страховки жизни и здоровья заемщика и титула права требуются по отдельным кредитным продуктам, их наличие позитивно влияет на согласованную процентную ставку.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке

Отвечая на вопрос, по времени сколько длится сделка по ипотеке в Сбербанке, следует принимать во внимание большое количество дополнительных факторов, влияющих на этот показатель. Отталкиваться следует от средней цифры 1 месяц, если клиент готов оперативно работать с банком и предоставлять качественные документы.

порядок получения ипотечного кредита:

Источник: https://sberbank-site.ru/kak-proxodit-sdelka-po-ipoteke-v-sberbanke/

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье или квартиру в новостройке гражданам со стабильным доходом можно без особых затруднений.

Потребуется подобрать оптимальную кредитную программу, подготовить документы и подать заявку на рассмотрение кандидатуры.

Поскольку Сбер считается одной из ведущих финансовых организаций, здесь постоянно обновляется пакет акционных предложений, включающий значительные скидки на выдачу жилищных займов.

Прежде чем решиться на ипотеку, клиентам рекомендовано тщательно изучить банковские продукты по данному направлению, чтобы в дальнейшем не переживать по поводу неверного выбора.

Суть понятия «ипотечное кредитование»

Если говорить в общем, ипотечный кредит представляет собой разновидность долгосрочного денежного займа, целью которого выступает приобретение готового либо строящегося жилья.

Таковым может быть не только квартира, но и дом, участок земли, нежилое помещение либо строение для ведения коммерческой деятельности. При этом средства передаются физическому лицу под залог, роль которого играет купленная либо уже имеющаяся в собственности недвижимость.

Возможность оформления ипотеки предоставляется финансовыми учреждениями, в просторечии, банками.

Особенностью целевого займа считается публичность заключенного соглашения, а точнее, того факта, что имущество выступает залогом.

Это означает, что при фиксации сделки в регистрационном органе (Росреестре), в документах и в базе об этом будет проставлена отметка.

Любой гражданин, пожелавший взять выписку об объекте недвижимости, получит справку с соответствующими сведениями, в частности, что на квартире имеется обременение — залог.

Необходимо помнить и о том, что приобретая жилище по ипотечной программе, человек хоть и становится собственником, но не имеет возможности распоряжаться квадратными метрами в полном объеме. Право абсолютного владения наступает только после погашения займа, предоставленного ему банком, с учетом сумм, начисленных в соответствии с процентной ставкой.

Особенности целевого кредита

Среди граждан ходит немалое количество мифов о том, что целевой кредит это нечто опасное и, оформляя ипотеку, человек добровольно обрекает себя на финансовую кабалу и множество дополнительных проблем. Действительно, жилищный заем потребует значительных денежных затрат, плюс оплаты процентов и некоторых сопутствующих услуг, например, страхового полиса на имущество.

Однако для большинства клиентов решающую роль в этом вопросе играет возможность приобрести нормальную жилплощадь, не трудясь годами для накопления необходимой суммы средств.

Стоит выделить и такие моменты:

  1. график погашения займа в соответствии с наиболее подходящей программой, позволяет кредитополучателю оптимальным образом распланировать бюджет;
  2. разнообразие кредитных продуктов (программа для военнослужащих, молодых семей, кредит на квартиру от застройщика или приобретение недвижимости на вторичном рынке, а также различные дополнительные бонусы);
  3. залогом выступает объект недвижимости, соответственно не требуется поиска иных вариантов;
  4. длительность периода погашения позволяет купить квартиру по достаточно высокой цене даже при среднем уровне прибыли клиента.

Разумеется, возможности ипотеки подходят гражданам с постоянным доходом, поскольку этот факт гарантирует кредитной организации стабильное выполнение человеком его финансовых обязательств.

При этом доказательством платежеспособности может выступать не только справка о зарплате, но и аргументы о наличии дополнительных источников прибыли, например, сдача помещения в аренду или владение ценными бумагами.

Нюансы ипотеки в Сбербанке

В РФ ипотечными кредитами занимается большинство финансовых учреждений. Одним из наиболее популярных в этой сфере считается Сбербанк России.

Многолетняя история функционирования организации дает потенциальным и уже существующим клиентам определенные гарантии. Поэтому неудивительно, что граждане, желая оформить жилищный заем, не задумываясь, обращаются именно в филиалы Сбера.

К тому же процентные ставки и условия этой финансовой организации считаются одними из самых оптимальных.

Прежде всего, стоит обозначить особенности целевого кредитования в Сбербанке, отличающие его программы от предложений других банковских структур. Таковыми выступают:

  • относительно низкие процентные ставки;
  • погашение кредита раньше срока не облагается штрафом;
  • удобство обслуживания — офисы Сбера расположены в каждом городе, кроме того большинство операций можно выполнить на сайте организации в режиме онлайн;
  • отсутствие комиссий за предоставление ипотечного кредита;
  • максимальный возраст заемщика — 75 лет на момент погашения ипотеки, тогда как в других банках порог не превышает 65 лет;
  • возможность использования маткапитала;
  • кредит может быть предоставлен неработающим инвалидам и лицам пенсионного возраста;
  • при проверке платежеспособности учитываются дополнительные доходы заемщика;
  • возможность отказаться от страхования титула, а также здоровья и жизни кредитополучателя.

Несмотря на лояльность к клиентам, сотрудники Сбербанка очень придирчиво относятся к проверке представленной документации, досконально изучая изложенную информацию.

Ипотечные программы Сбербанка

Перечень продуктов в сфере жилищного кредитования в финансовой организации весьма обширен. Помимо основных в него входят программы для льготников и молодых семей. Общим условием считается максимальный срок погашения займа — 30 лет.

Предложения работают в рамках следующих направлений:

  1. Приобретение жилья во вновь строящемся доме. Процентная ставка — от 8,9% до 11,5%. При условии получения кредита на квартиру от застройщика, сотрудничающего со Сбербанком, ставка — от 7,4%.
  2. Покупка квартиры на вторичном рынке. Ставка — от 8,6% до 10,75%.
  3. Строительство частного дома. По ставке от 10% до 12,5%.
  4. Загородная недвижимость. Ставка от 9,5% до 12%.

Также существует возможность использования различных субсидий и льгот.

Требования к кредитополучателю

Претендент на получение ипотеки должен соответствовать ряду критериев, при этом не имеет значения, какой именно кредитный продукт он выбрал. Исключение, узконаправленные программы, например, для молодых семей возраст кандидата не должен превышать 35 лет.

Общие требования к заемщику:

  • платежеспособность, иными словами, подтверждение стабильности дохода, включая дополнительные источники;
  • возрастные рамки — от 21 года до 75 лет (на момент внесения последнего платежа по кредиту);
  • период деятельности на последнем месте работы — минимум 6 месяцев;
  • общий стаж за последние 5 лет — не менее 1 года, при этом, если клиент является пользователем зарплатной карты Сбера, на него условие не распространяется.

Претендовать на ипотечный кредит могут только граждане Российской Федерации.

Оформление ипотеки на вторичное жилье и в новостройке

Основными условиями здесь выступают:

  • Отсутствие обременений на выбранном объекте недвижимости (для квартир, покупаемых на вторичном рынке).
  • Первоначальный взнос — минимум 15%.
  • Ставка — от 8,6% для квартир, приобретаемых на вторичном рынке и от 8,9% в новостройке. Если недвижимость покупается у застройщика, являющегося партнером Сбербанка, ставка снижается до 7,4%. Перечень аккредитованных фирм можно получить в офисе Сбера.
  • Минимальный размер кредита — 300 тыс. рублей.
  • Оформление страховки на залоговое имущество — обязательно.

Дополнительно сотрудник банка очень убедительно предложит застраховать здоровье и жизнь заемщика. Следует знать, что гражданин вправе отказаться, но подобное чревато отклонением заявки. К тому же в таком случае к процентной ставке прибавится еще 1%.

Ипотека на вторичное жилье: порядок действий

Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье потребуется следовать такому алгоритму:

  1. подать заявку в виде заполненной анкеты (допускается подача запроса через сайт Сбербанка) и пакета документов;
  2. в случае одобрения, подобрать квартиру согласно сумме кредита (на это дается 90 дней);
  3. представить в банк бумаги на жилье и подтвердить внесение первоначального платежа;
  4. провести оценку выбранного объекта недвижимости;
  5. заключить договор с кредитным учреждением в течение 5 рабочих дней;
  6. пройти процедуру страхования залогового имущества, а при согласии также здоровья и жизни заемщика;
  7. получить деньги;
  8. оплатить государственную пошлину;
  9. распечатать договор купли-продажи и посетить регистрационную палату для совершения сделки;
  10. получить на руки свидетельство о регистрации прав собственности на квадратные метры;
  11. передать денежные средства продавцу.

При покупке недвижимости на вторичном рынке следует предварительно изучить актуальные предложения. Это поможет определиться с суммой займа и сократить сроки подбора квартиры после одобрения заявки на ипотеку.

Покупка квартиры в новостройке

Если необходимо оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру в новостройке, алгоритм действий будет аналогичным. Но потребуется обратить внимание на такие нюансы:

  1. Предварительная оценка объекта  не требуется.
  2. Следует найти ответственного поручителя, если жилье приобретается не у аккредитованного Сбербанком застройщика. Допускается привлечение созаемщиков, но не более 3-х человек. К таковым предъявляются те же требования, что и к кредитополучателю.
  3. После подбора квартиры потребуется согласовать действия с застройщиком и подписать с ним договор долевого участия. После чего соглашение следует передать в банк, хотя чаще всего сотрудник строительной фирмы осуществляет этот процесс самостоятельно. Лишь после выполнения условий можно обращаться за подписанием кредитного договора.
  4. После регистрации сделки можно воспользоваться кредитными средствами и перевести их на счет продавца.

В целом считается, что процедура покупки жилья в домах только что сданных в эксплуатацию либо находящихся на стадии строительства, осуществляется намного быстрее. Это связано с тем, что заинтересованный в ипотеке клиент чаще всего выбирает тех застройщиков, что сотрудничают со Сбербанком. Соответственно весь процесс несколько упрощается.

Пакет документов

Документация, представляемая в банк, практически не предполагает отличий в зависимости от выбранной ипотечной программы.

Перечень бумаг включает:

  • паспорт заинтересованного лица, а также созаемщиков, поручителя;
  • анкета-заявление от претендента и всех прочих участников;
  • справка о доходах по форме работодателя либо стандарту 2 НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке (если есть);
  • справки, удостоверения, доказывающие право на льготы (если таковые имеются).

Также потребуется подготовить документы на объект недвижимости:

  1. договор купли-продажи;
  2. договор долевого участия (при покупке на первичном рынке);
  3. свидетельство о праве собственности от продавца;
  4. выписка из ЕГРП на объект недвижимости;
  5. заключение об оценке квартиры;
  6. кадастровый паспорт.

В зависимости от ситуации и ипотечной программы кредитный специалист может затребовать дополнительные бумаги, подтверждающие какие-либо факты.

Оформление ипотеки в Сбербанке, как, впрочем, любом другом финансовом учреждении, процесс долгий и достаточно утомительный.

Заемщику следует не ограничиваться одним вариантом и рассмотреть все программы, работающие в направлении выдачи целевых кредитов. После одобрения заявки алгоритм действий несколько автоматизирован.

Потребуется подобрать жилье, подготовить и подписать бумаги. Для большей уверенности стоит опираться на советы кредитного специалиста, а при возможности подключить юриста.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke

Как взять ипотеку в Сбербанке в 2021 году: пошаговая инструкция и полезные советы

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно следовать пошаговой инструкции начиная от выбора жилья и проверки его на «чистоту», заканчивая подписанием ипотечного договора.

Пошаговая инструкция: как взять ипотеку в Сбербанке в 2021 году

Прежде чем подавать заявку в банк, необходимо определиться с жилплощадью. Это совсем не означает, что нужно сразу вносить задаток. Первым делом изучите предложения и определитесь с приблизительной стоимостью будущего приобретения.

Ведь именно от нее будет зависеть размер первоначального взноса и суммы кредита. Хватает ли у вас собственных средств на взнос, и платежеспособности на обслуживание кредита – вот первые вопросы, на которые необходимо себе ответить.

Далее механизм покупки жилья будет выглядеть следующим образом:

  1. Подача заявки. На первом этапе идет одобрение кандидатуры заявителя, поэтому в банк предоставляются сведения только об участниках сделки (основном и солидарных заемщиках, поручителях) и их уровне доходов.
  2. Решение Сбербанком принимается в течение 2-3 рабочих дней.
  3. Сбор и предоставление в банк необходимой документации.
  4. В случае приобретения жилого помещения с использованием материнского капитала, оформляется еще один потребительский кредит, средства которого используются как первоначальный взнос. Впоследствии обязательство погашается средствами материнского капитала.
  5. Сбербанк рассматривает приобретаемое жилье на предмет его соответствия установленным требованиям. Документы на квартиру проверяются в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. Многочисленные отзывы клиентов свидетельствуют о том, что некоторые подразделения банка нарушают сроки и рассматривают документы гораздо дольше.
  6. После одобрения сделки происходит подписание договора купли-продажи или долевого участия в строительстве. Имущество, передаваемое в залог, страхуется в соответствии с требованиями банка.
  7. Подписываются договора кредитования и залога. Одновременно с этим оформляется закладная или договор на аренду сейфовой ячейки.
  8. Вся ипотечная документация передается в органы Росреестра для регистрации сделки купли-продажи/долевого участия, а также оформления обременения на приобретенное жилье.
  9. Подписывается акт приема-передачи недвижимости, если последняя приобреталась на вторичном рынке. При долевом строительстве акт приемки подписывается после сдачи дома в эксплуатацию.
  10. Банк перечисляет деньги продавцу. Если ипотека оформлялась на строительство жилья собственными силами, то второй и последующий транши выдаются только после того, как Сбербанк проверит целевое использование первого.

В течение полугода с момента получения ипотеки кредит частично погашается средствами материнского капитала, если он был учтен как первоначальный взнос.

Возможна подача онлайн-заявки на кредит через онлайн-сервисы. Но в этом случае вы можете получить дистанционно только предварительное решение. Все остальные действия придется проводить через личное посещение офиса. Для более широких возможностей онлайн-кредитования целесообразно воспользоваться сервисом «ДомКлик».

Правила оформления ипотеки в Сбербанке: что нужно знать и на что обратить внимание

В наш век мошенничества первым делом нужно убедиться в «чистоте» приобретаемого помещения и самого продавца. Поэтому еще на этапе переговоров необходимо проверить действительность паспорта продавца по сервису ФМС и документацию на недвижимость через Росреестр.

Вас должно насторожить, если квартира приобретена в силу приватизации, наследования или договора дарения. В этом случае могут появиться другие претенденты на жилье и оспорить сделку в судебном порядке.

Выясните, нет ли отказников по приватизации, по какой причине недвижимость передавалась через дарение, и все ли наследники получили свои доли. Если в приватизации участвовали несовершеннолетние лица и они на данный момент прописаны в этой квартире, сделку банк может не одобрить.

Дело в том, что выписать ребенка до 18 лет – огромная проблема, да и сама сделка продажи помещения с долями несовершеннолетних может быть не одобрена органами опеки.

Важно уделить внимание и количеству предшествующих собственников. Если жилье часто перепродается, на это должна быть причина. И, вероятнее всего, она негативная.

Если квартира приобретена предыдущим владельцем менее 3 лет назад, он обязан заплатить налог при ее продаже.

Из-за этого многие продавцы стараются договариваться о снижении цены, прописываемой в договоре купли-продажи.

Вам это невыгодно, поскольку банк выдает в кредит только разницу между официально заявленной ценой и первоначальным взносом. Доплачивать еще раз из своего кармана, оформляя кредит, нецелесообразно.

Помните, что жилье может продавать только сам собственник. Старайтесь не общаться с лицами, действующими по доверенности. А если другого выхода нет, то обязательно проверьте, какие действия хозяин помещения доверяет своему представителю.

Будьте аккуратнее с кредитами на рефинансирование ипотеки, если первоначальный заем оформлялся с использованием средств материнского капитала.

Дело в том, что при оформлении ипотечной ссуды с сертификатом МК заемщик обязан выделить доли детям после полного погашения кредита.

При рефинансировании предыдущий заем погашается полностью, но выделить доли вы не сможете, поскольку жилье снова находится в залоге, но уже у нового кредитора. Если перекредитование вам очень необходимо, постарайтесь предложить банку залог другого помещения.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/poshagovaya-instruktsiya-sberbank.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.