+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как накопить денег на квартиру? Как быстро накопить денег

Содержание

Как накопить на квартиру – варианты без ипотеки, с небольшой зарплатой, за короткое время

Как накопить денег на квартиру? Как быстро накопить денег

Проблема улучшения жилищных условий актуальна для многих российских семей. Однако доходы большинства граждан не позволяют, к сожалению, даже планировать покупку жилья на ближайшее будущее. Так что вопрос, как накопить на квартиру, в наши дни актуален так же, как и заработать на квартиру.

Состояние рынка недвижимости в России, примерные цены

На состояние рынка недвижимости в России не может не влиять затяжной экономический кризис, обусловленный падением цен на энергоресурсы и политическим фактором.

Согласно прогнозам некоторых специалистов, в 2021 г. ожидается снижение темпов жилищного строительства. Это в свою очередь уменьшит предложение на рынке и приведет к росту цен. С другой стороны, ценообразовательная политика строительных компаний не может игнорировать рост издержек в связи с изменениями курса рубля и цен на импортное оборудование.

Тем не менее застройщик все равно ориентируется на потребителя, поэтому стоимость жилья многих компаний сохраняется в пределах 2015 – 2021 гг., однако экономия осуществляется за счет небольшого снижения качества стройматериалов и инфраструктуры.

Из-за кризиса цены даже снижаются. При этом многие специалисты предрекают серьезное падение стоимости квадратного метра, составляющего 6 – 7 % и вызванного:

  • сокращением покупательной способностью населения;
  • желания застройщика поскорее реализовать квартиры и дома.

Таким образом, прогнозы на ближайшее будущее практически противоречат друг другу.

На сегодняшний день действует следующая средняя стоимость квадратного метра квартиры в разных регионах страны. В скобках указаны изменения расценок в процентном соотношении по сравнению с прошлым годом.

  • 106600 руб. в Крыму (- 13%);
  • 96600 руб. в Сочи (+ 11.1%);
  • 73000 руб. в Хабаровске (+ 0.5%);
  • 67500 руб. в Нижнем Новгороде (+ 4%);
  • 65500 руб. в Казани (- 0.7%);
  • 62000 руб. в Уфе (- 5.7%);
  • 56800 руб. в Ростове0на-Дону (-4.8%);
  • 40900 руб. в Смоленске (-9%);
  • 36300 руб. в Майкопе (- 1.3%);
  • 34000 руб. в Ельце (+ 1.2%);
  • 22000 руб. в Каспийске (Дагестанская республика) (-20%).

к оглавлению ↑

В москве и санкт-петербурге

сегодня усредненная стоимость квадратного метра московского жилья является сумма 215000, а в северной столице – 105000 рублей.

за первые месяцы 2021 г. цены в москве практически не поменялись, а в санкт-петербурге они выросли на 4.5%. при этом многие застройщики жалуются на снижение спроса.

в связи с этим они предлагают различные льготные программы:

  • заключают договора с банками о предоставлении ипотеки;
  • предоставляют скидки, которые иногда даже достигают 20-30 % стоимости квадратного метра;
  • проводят рекламные кампании с широкими бонусами и преимуществами.

цены, таким образом, различаются в несколько раз в зависимости от региона. точно так же неоднородно меняется и их динамика. где-то стоимость жилья падает, а где-то, наоборот, увеличивается. к оглавлению ↑

сравнение со средней заработной платой

Средняя заработная плата в стране подсчитывается ежегодно. Однако получающиеся результаты официальной статистики и негосударственных органов могут отличаться друг от друга.

На сегодняшний день средняя зарплата россиян находится на уровне 35000 р. без вычета налогов или около 30000 р. реальных доходов. Это по данным государственного статистического ведомства.

Крупнейшие сервисы поиска вакансий снижают эту сумму до 30-31 тысячи «грязными». В Москве и Санкт-Петербурге уровень зарплат превышает общероссийские показатели и достигает соответственно около 50000 и 40000 р.

Между тем, многие люди имеют доходы в пределах 15-20 тысяч, ведь приведенные данные официальной статистики по стране являются средним арифметическим между доходами простых работников, директоров и топ-менеджеров крупных компаний. к оглавлению ↑

Расчет примерной необходимой суммы

Чтобы понять, сколько лет понадобится копить на жилье, необходимо взвесить свой семейных бюджет и ежемесячные расходы. Какая-то статистика здесь не уместна, ведь все это строго индивидуально.

Тем не менее существует закономерность, согласно которой средней семье из трех человек для нормального проживания в России потребуется тратить примерно 40000 р. ежемесячно.

Если задаться целью экономии средств, то можно будет, например, отказаться от летнего отдыха и некоторых развлечений. Это даст возможность откладывать еще в пределах 5-10 тысяч.

Эти не потраченные деньги можно сохранять на банковском счету, открыв для этого вклад с возможностью добавления средств.

Для наглядности можно рассчитать полученную сумму накопления, если откладывать ежемесячно по несколько тысяч и держать деньги на счету в банке:

  • откладывая по 2000 р. в месяц на счет под 10 % годовых, можно за 5 лет накопить 156209 и 413279 – за 10 лет;
  • если увеличить эту сумму до 5000 р. и иметь вклад на тех же условиях, то можно накопить 390523 за 5 лет и 1033197 за 10 лет;
  • чтобы накопить на покупку жилплощади за 10 лет, нужно откладывать хотя бы по 10000 р. в месяц, в результате чего на счету окажется 2066394 рубля.

Еще раз необходимо подчеркнуть, что данные показатели сильно варьируются в зависимости от потребностей человека, его здоровья. Многие семьи, даже обладая хорошими доходами, годами не могут накопить на свое жилье, так как расточительны или, например, вынуждены тратить деньги на аренду квартиры. к оглавлению ↑

Методы экономии

Чтобы сократить время на сбор денег, необходимо экономить. На самом деле это не так просто, как может показаться на первый взгляд. Тем не менее существует несколько рекомендаций, позволяющих собрать деньги немного быстрее.

  1. Важно тщательно планировать свою семейный бюджет, обдумывать необходимость покупки дорогостоящих предметов, стараться регулярно каждый месяц откладывать хотя бы по несколько тысяч.
  2. Стоит отказаться от ряда развлечений: походов в рестораны, летних поездок, отдыха в клубах и тому подобное.

  3. Ежедневно люди тратят большие суммы на различие мелочи и вредные привычки. Если отказаться от встреч в баре с друзьями по вечерам, покупки кофе и шоколадок во время перерывов на работе, то можно откладывать побольше денег на новую квартиру.
  4. Немалые деньги идут на транспорт.

    Сэкономить можно за счет отказа от езды в автомобиле на работу и домой, используя транспорт только при большой необходимости. Бензин сегодня стоит дорого, поэтому экономия получится существенной.

Конечно, эти варианты экономии далеко не единственные. Если немного подумать и еще раз тщательно взвесить свой семейный бюджет, то в голову могут прийти и другие разнообразные идеи. к оглавлению ↑

Варианты увеличения дохода

Помимо экономии можно задуматься о том, как больше заработать. Может быть, получится занять более высокую должность или найти другую высокооплачиваемую работу, так что обязательно следует поговорить с начальником и регулярно отслеживать динамику рынка труда.

Можно устроиться на подработку по выходным, заняться интернет-копирайтингом, писать курсовые или дипломные работы на заказ, стать таксистом.

  1.  Еще один способ заработать – это участие в каких-либо конкурсах, лотереях и соревнованиях. Многие из них не потребуют времени и вашего личного участия.

  2. Хорошим способом заработка является продажа произведений искусства или товаров (к примеру, картин из дерева ручной работы, декоративных свечей, и т.д.), сделанных своими руками. Но для этого, конечно, необходимо обладать определенными талантами.

  3. Дополнительные деньги может дать продажа каких-то ценных предметов, хранящихся дома:
  • ювелирных украшений;
  • антиквариата;
  • старых книг, музыкальных пластинок и так далее.

И снова, чтобы придумать какой-то выгодный для себя вариант, стоит найти свободное время, чтобы в спокойной обстановке подумать на этот счет. к оглавлению ↑

Варианты вложения средств

Для более эффективного накопления денег откладываемую сумму нужно использовать, учитывая имеющиеся риски и возможные результаты.

Например, банковский вклад дает небольшой процент, который в лучшем случае будет компенсировать инфляцию. Зато кредитное учреждение гарантирует сохранность средств.

Вложение денег в какой-нибудь фонд или в покупку ценных бумаг при удачном стечении обстоятельств даст хорошие дивиденды, однако это дело рисковое, и средства могут сгореть.

Еще один вариант вложения – это покупка ценностей: произведений искусства, антиквариата, ювелирных украшений. Вариантов здесь может быть много, однако важно быть уверенным в том, чтобы цена на эти предметы не снижалась, а лучше даже повышалась с годами.

к оглавлению ↑

Стоит ли брать ипотеку

Ипотека является возможным вариантом для покупки жилья. Тем не менее перед тем, как посадить себя в долговую яму, стоит тщательно взвесить плюсы и минусы.

Ипотечное кредитование – это крайне невыгодная программа, если деньги предоставляются не на льготных условиях. В России вообще кредиты не очень выгодны для потребителя, так как в нашей стране, по сравнению с Европой и США, достаточно высокая инфляция, а процентная ставка по ссуде не может быть ниже этого значения.

Для большей наглядности можно привести пример. Допустим, квартира стоит 3 млн. рублей. Ипотечный кредит предоставляется при условии обязательного первоначального взноса – обычно 15 %, то есть 450 тысяч. Следовательно, банк ссужает 2.5 млн. р.

Если срок кредита составляет 10 лет, а также накладывается 13 % банковская ставка, то банковская переплата в результате составит около 2 миллионов, то есть почти всю стоимость кредита.

Так что, на наш взгляд, лучше накопить самому, чем переплачивать банку.

Однако весомый плюс ипотеки заключается в том, что с помощью банковской ссуды человек сразу становится хозяином своего жилья.

В принципе расходы по выплате кредита можно будет снизить за счет сдачи в аренду одной из комнат или даже всей квартиры.

Однако долговая кабала не может быть выгодной для человека, потому что это банковская услуга, и всю выгоду от нее получает само кредитное учреждение.

к оглавлению ↑

Примеры расчета накопления на квартиру за определенное количество времени

Попробуем разобраться, за сколько лет можно будет накопить на жилье, если иметь те или иные доходы.

  1. Заработная плата 20000 р. вряд ли позволит откладывать более 5000 р. в месяц на новую квартиру.

    Это даст по 60 тысяч в год и не составляет труда подсчитать, что, откладывая столько, можно будет накопить хотя бы миллион на однокомнатную квартиру только за 15 лет минимум.

  2. При зарплате в 30000 р.

    откладывать можно будет половину этой суммы, если, конечно, таких денег хватит на проживание: еду, одежду, оплату коммунальных платежей, съем жилья и так далее. Тем не менее 180 тыс.

    в год позволяют уже за 10 лет набрать без малого 2 миллиона, а этого по сегодняшним ценам хватит на неплохую «двушку» в провинции и однокомнатную квартиру на окраине Москвы.

  3. С зарплатой 50000 р. при определенной экономии вполне возможно откладывать в месяц по 30000 р. или, соответственно, 360 тысяч в год. Таким образом, за 4 года наберется полтора миллиона, а за 8 лет – три.

Все эти цифры даны без учета инфляции и начислений банковского процента, поэтому их можно считать приблизительными, но вполне отражающими нужные сроки для покупки собственного жилья. к оглавлению ↑

На чем можно сэкономить при покупке квартиры

Занимаясь накоплением достаточной суммы для улучшения жилищных условий, можно позаботиться о поиске экономичного варианта.

Итак, за счет чего можно сбавить цену:

  • вторичное жилье стоит дешевле нового;
  • можно найти жилплощадь, не требующую ремонта;
  • цена значительно снижается за счет удаления от центра города, криминогенной обстановки в районе, соседства с промышленными объектами и так далее.

Покупка вторичного жилья к тому же позволяет поторговаться с собственником, так что после внимательного осмотра можно попытаться сбить цену, указав владельцу на те или иные недостатки выставленной жилплощади.

Подробнее, как вложить деньги в недвижимость, читайте здесь — http://business-poisk.com/vlozhenie-deneg-v-nedvizhimost.html

Таким образом, накопить на квартиру достаточно реально и без ипотеки. Однако это потребует определенного терпения и, конечно, хотя бы среднего уровня доходов семьи.

Источник: http://business-poisk.com/kak-nakopit-na-kvartiru.html

Как быстро накопить на квартиру: способы эффективного заработка и накопления

Как накопить денег на квартиру? Как быстро накопить денег

Чтобы узнать, за какой срок вы сможете накопить на квартиру, рассмотрим простой пример. Предположим, стоимость квартиры, на которую вы копите — 2 000 000 рублей.

Ваша зарплата 40 000, вы можете ежемесячно откладывать половину и вносить деньги на счет в банке под 8% годовых. Пусть вы уже накопили 100 000 рублей. Учтем сегодняшний уровень инфляции — 2,5% в год.

Заносим данные в калькулятор: чтобы накопить на жилье, вам понадобится 7 лет, причем стоимость жилья на момент приобретения составит уже 2 400 000 рублей.

Очевидно, чтобы накопить на квартиру быстрее, необходимо откладывать больше денег каждый месяц. Например, если вы начнете ежемесячно класть на депозит 25 000 рублей, то накопите деньги за 5,8 лет. Существует два способа увеличения накоплений:

  1. Экономить на текущих расходах;
  2. Больше зарабатывать.

Как быстрее накопить на квартиру

Вы можете не замечать, как расходуете больше денег, чем следовало бы. Обычно люди экономят на значимых покупках и не обращаются внимания на мелкие расходы, но именно они мешают увеличить размер накоплений. Предположим, ваша зарплата 40 000 руб.

Если вы снимаете жилье за 12 000 р, то у вас остается 28 000 руб. в месяц или 903 руб. на один день. Таким образом, покупка подарка за 1000 руб. на день рождения друга превышает ваш ежедневный бюджет, хотя, казалось бы, это всего 1/40 от вашей зарплаты.

Мелкие расходы, такие как кофе на вынос, такси до дома, покупка журнала, — серьезные препятствия для накоплений.

Рассчитайте свой бюджет. Учтите обязательные расходы (аренда жилья, коммунальные платежи, взнос на депозит, деньги на проезд и т. д.), отнимите их от зарплаты. От полученной суммы отнимите 10% — это будут накопления. Остаток разделите на количество дней в месяце. Это ваш ежедневный бюджет: если вы его превышаете, то меньше тратьте в следующие дни, пока не выйдете в плюс.

Полезно вести таблицу ежедневных расходов — с ее помощью будет видно, когда вы тратите больше лимита. Можно все расходы делать с карты и следить за движением средств через мобильное приложение — у многих банков есть подобный функционал. Если в конце месяца вам удастся остаться в плюсе, остаток переходит на следующий месяц.

Учет ежедневного бюджета поможет вам избежать мелких расходов, которые мешают больше откладывать на квартиру. Другая статья расходов, на которой реально сэкономить — покупка продуктов:

  • Планируйте меню, составляйте список продуктов и покупайте только по нему;
  • Готовьте и ешьте дома;
  • Не приобретайте продукты в магазинах шаговой доступности, круглосуточных маркетах — обычно в них дороже;
  • Покупайте сезонные и простые продукты.

Как заработать на квартиру

  • Смените работу. Чтобы найти более высокооплачиваемую должность, нужно иметь актуальное резюме и оперативно откликаться на появление интересных вакансий.
  • Возьмите дополнительную нагрузку на текущей работе. Если сумеете доказать руководству при помощи цифр, что приносите больше пользы, есть вероятность, что вам повысят зарплату.
  • Предложите новый проект на работе — подготовьте план, соберите команду, продумайте форму отчетности. Если удастся внедрить и завершить проект, попросите 20% к текущей зарплате.
  • Пройдите аттестацию, получите новый сертификат — особенно актуально для отрасли ИТ.
  • Попросите подработку внутри компании в неурочное время. Руководству удобнее поручить такого вида работу своему сотруднику, чем отдавать ее на аутсорсинг.
  • Организуйте внутреннее обучение коллег.
  • Придумайте способ экономии средств фирмы без ущерба для результата работы — владельцы ценят рационализаторов.

В некоторых видах деятельности открыть собственное предприятие выгоднее, чем быть наемным работником.

Если вы полностью понимаете специфику бизнеса и можете самостоятельно выполнять 80% работы, создайте ИП и получайте весь доход.

Важно знать! Занятие предпринимательством — минус, если вы планируете брать ипотеку.

Для банка один из критериев благонадежности заемщика — стаж работы. Большинство банков не дает ипотечные кредиты самозанятым гражданам и предпринимателям, а те, которые дают (например, Сбербанк), требуют первоначальный взнос от 30%.

  • Ведите собственный блог, создайте канал в Телеграмме или на Ютубе. Если удачно выбрать тему и регулярно вести проект, со временем можно заработать на рекламе, откладывать средства и накопить на квартиру. Если хотите быстро раскрутиться, придется прилично вкладываться в продвижение.
  • Начните подрабатывать как фрилансер. Копирайтинг, переводы, курсовые на заказ, дизайн, создание и администрирование сайтов могут приносить до 15 000 ежемесячно.
  • Займитесь рукоделием, изготовлением украшений — hand-made товары можно продавать на российских и международных площадках вроде eBay.
  • Традиционные варианты подработки — таксистом, выходной или вечерней няней, репетиторством.

Покупка и продажа акций, форекс, вложения в ПИФы, ETF-фонды, венчурные инвестиции — неподходящие варианты заработать и накопить на жилье. Высокая доходность этих инструментов сочетается с огромным шансом потерять все свои сбережения. Эти способы заработка предназначены для свободных денег — сбережения на квартиру к таковым не относятся.

Важно помнить! Существует только два верных способа вложения денег, предназначенных для покупки квартиры — депозитные вклады в надежных банках и облигации государственного займа. Оба варианта лишь слегка помогут не потерять из-за инфляции, но серьезно заработать на них не получится.

Накопить или взять ипотеку?

Если у вас стабильный официальный доход, который в ближайшем будущем не упадет, есть смысл рассмотреть вариант с ипотекой. В этом случае деньги, которые вы откладываете каждый месяц на покупку квартиры, пойдут как аннуитетные (то есть равные за весь период) платежи по ипотечному кредиту.

Читать также:  Простейшие способы получить субсидию для своего бизнеса

Для начала рассчитайте бюджет и определите, сколько денег у вас остается ежемесячно после обязательных расходов. Допустим, получилось 20 000 руб.

— примите эту сумму в качестве основы для расчета в ипотечном калькуляторе: срок и ставку можно изменять, чтобы подобрать оптимальный вариант ежемесячного платежа.

Кроме того, вам понадобится первоначальный взнос — если его нет, придется накопить.

На новостройку и квартиру на вторичном рынке ставки по ипотечным кредитам примерно одинаковые, но на строящееся жилье обычно ниже первоначальный взнос (бывает и нулевой), попадаются выгодные сезонные предложения. Интересные варианты надо искать до того, как отправлять заявку по банкам.

Приобретая квартиру в новостройке, вы должны принимать во внимание риски. Застройщик может не сдать дом вовремя. Недорогие новостройки, особенно по спецпредложению, сдаются без отделки. На ремонт потребуется 200 000 — 400 000 руб. — нужно учесть это условие или покупать жилье с отделкой.

Наконец, заложите в расчет по ипотеке стоимость страховки.

Читать также:  Где взять деньги на открытие малого бизнеса

На готовое жилье размер первоначального взноса обычно начинается от 15%, и стоимость его дороже — это нужно учесть в расчетах.

Зато можно сразу въехать, не платить за аренду, а направлять эти деньги на ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Следует учесть, что и в этом случае ремонт скорее всего потребуется.

Не забудьте про страховку.

Важный совет! Перед тем, как решиться на ипотеку, попробуйте в течение нескольких месяцев «репетицию» жизни с ипотекой — откладывайте сумму ежемесячного платежа на депозит. Так вы поймете, можете ли позволить себе ипотечный кредит, и скорректируете размер взноса, если потребуется.

Как копить на квартиру, если зарплата небольшая

Все зависит от конкретных цифр — размера зарплаты и стоимости желаемой квартиры. Если вы хотите накопить на квартиру стоимостью 2 000 000 в Воронеже с зарплатой 15 000 р, не имея другого имущества, ответ — никак. Ровно так же у вас нет шансов накопить на квартиру в центре Москвы с зарплатой 150 000 руб. В обоих случаях придется повысить доходы или снизить уровень притязаний.

Обучающее видео: эффективные методики заработка на квартиру

Источник: https://E-tiketka.ru/kak-nakopit-na-kvartiru/

Как накопить на квартиру, даже если у вас маленькая зарплата

Как накопить денег на квартиру? Как быстро накопить денег

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о том, как решить квартирный вопрос. Он является насущным для большинства молодых семей, а для меня, к счастью, он уже решенный. И я поделюсь с вами секретами, как накопить на квартиру так быстро и эффективно, как это только возможно.

Выберите – ипотека или наличка

Для начала вам необходимо выбрать, на что вы будете копить деньги. Вариантов здесь два:

  • покупка квартиры за наличку (путь самураев);
  • приобретение жилья в ипотеку, и накопить нужно только на первоначальный взнос (15-20% от цены квартиры).

Оба варианта реальны, всё зависит только от вашего размера кошелька и терпения. Понятно, что при небольшой зарплате накопить на квартиру без ипотеки почти нереально. Особенно, если речь идет о паре-тройке миллионов. А вот если нужно скопить буквально 300-400 тысяч рублей – это уже более реальная задача.

Сначала определите, что вам будет выгоднее: оформлять ипотеку или снимать и копить одновременно. Чаще всего выгоднее первый вариант:

  • стоимость аренды может повысится, а ипотеки – нет;
  • вы сможете досрочно погашать ипотеку и уменьшать долг;
  • инфляция будет работать на вас;
  • психологически жить в своей квартире проще, чем снимать.

Но ипотека имеет и свои недостатки. Так, ваша квартира будет в залоге у банка и при неоплате долга ее могут забрать, к тому же ее нельзя будет продать, подарить или сдать съемщикам.

Но, как бы то ни было, выбирайте. Ипотека или наличка.

Определите нужную сумму

После этого начинайте прикидывать, какая сумма вам нужна.

Понятно. что на ипотеку с нуля нужно меньше денег, чем на целую квартиру. А вот если вы производите размен старой однушку на новую двушку или трешку – тут проще накопить, чем брать кредит.

Многие спрашивают, можно ли накопить на квартиру с нашей зарплатой. Ответ: да, если вы знаете, к чему идете и у вас есть план. Определение необходимой суммы – первый шаг к этому.

Определите среднюю стоимость квартиры в вашем регионе и прикиньте: реально накопить на квартиру или всё же взять кредит.

В принципе, способы накопления средств в обоих случаях будут примерно одинаковы, единственным различием будут сроки и суммы – а набор инструментов абсолютно идентичный.

Сделайте поправку на инфляцию

Рассчитывая, как быстро накопить на квартиру, будьте готовы к тому, что вам придется бежать наперегонки с инфляцией. Ежегодно она будет уменьшать покупательскую способность денег и одновременно двигать цену на недвижимость вверх.

Мне могут возразить, что за 2014-2021 годы цены на жилье падали вследствие кризиса. Да, это так. Недвижимость может как подорожать через 10 лет, так и резко взлететь в цене. Но если вы планируете действительно накопить на квартиру, вам нужно быть готовым к наиболее вероятному сценарию. А он таков, что жилье дорожает в среднем на 4% в год.

Следовательно, ваша квартира за 1,5 млн рублей через 20 лет будет стоить порядка 3,2 млн рублей (с учетом сложных процентов). Так что если вы планируете откладывать на квартиру 20 лет, вам понадобится конечная цель не в 1,5 млн рублей – а минимум в 3. Т.е. размер ежемесячных вложений уже на начальном этапе нужно увеличивать вдвое.

Составьте финансовый план

Следующий этап – составление конкретного плана, как именно вы собираете накопить на квартиру. Он будет зависеть от суммы и срока накоплений. Будьте реалистами: за год с небольшой зарплатой накопить на недвижимость стоимостью в 5 млн рублей нельзя.

Сначала определите, сколько именно средств вы можете откладывать. Если это 50 тысяч рублей, то накопить на квартиру за год вряд ли получится – тут нужны минимум 150-200 тысяч рублей. Попробуйте как с ипотекой – рассчитать на 10 лет и с платежом в 50% от вашего дохода. Скорее всего, полученные цифры будут более приближенными к реальности.

К примеру, если вы сможете на протяжении 10 лет откладывать по 50 тысяч рублей и при этом инвестировать их в финансовые инструменты с доходностью 10% годовых, то по истечении этого срока вы накопите порядка 11,5 млн рублей. Внушительная сумма.

Если же увеличить выплаты вдвое, то сумма накоплений составит 23,3 млн рублей. Уже хватит на однушку, и на трешку, и особняк средней руки.

Важно: нужно учитывать инфляцию, поэтому на самом деле покупательская способность этих денег может быть ниже.

Понятно, что накопить на квартиру с небольшой зарплатой сложнее, и реальнее откладывать по 10-20 тысяч рублей (и хорошо, если удастся отложить такие суммы). Считаем. К концу 10-летнего срока вы накопите целых 2,3 млн рублей. Даже с учетом инфляции этого хватит на скромную однушечку где-нибудь в провинции.

 Определите инструменты

Итак, наша самая главная задача даже не откладывать деньги на квартиру, а грамотно их инвестировать, чтобы их покупательская способность не снизилась. Например, если цены на недвижку будут расти на 4-5% в год, а ваш доход составит 10-12%, то вы будете в выигрыше.

Второй момент – отсутствие рисков. Соблазнительно вложить деньги по 10% в месяц в форекс-контору или бинарные опционы, но, скорее всего, вы останетесь без штанов. Вас обманут.

Рисковать, вкладывая в структурные продукты, фьючерсы или фондовый рынок, т.е. инструменты, в которых вы не разбираетесь, тоже не следует. Вас не обманут – вы сами потеряете деньги из-за неопытности и незнаний.

В общем, выбирайте только проверенные безрисковые инструменты с доходностью выше рынка. И их немало.

Депозит

Самый простой вариант – просто откладывать деньги на депозит. Правда, доходность его не особо радует – редко можно получить даже 5-6% годовых, хотя есть варианты и с 7%, и даже с 9% годовых. Я писал отдельную статью, в какие банки лучше вложить деньги под проценты.

Используя только депозит, накопить на квартиру с зарплатой в 20000 рублей очень сложно, так как вы сможете откладывать 5-6 тысяч рублей максимум. 10 лет, конечно, хватит на сбор 1 миллиона рублей. Но где вы найдете приличное жилье за такие деньги через десятилетие?

Конечно, если копите на ипотеку – самое то.

Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ, так что можете без опасений вкладывать в те банки, которые имеют членство в этом агентстве.

Облигации федерального займа

ОФЗ отличаются доходностью намного выше депозита. Если в среднем банки предлагают 5-6% годовых в рублях и 2-3% в валюте, то по ОФЗ средняя доходность находится на уровне 7-8%. ОФЗ выпускает Минфин, они защищены государством. Рисков никаких вообще.

Если вы думаете, как накопить деньги на квартиру, то можете использовать связку ОФЗ+ИИС. Ее суть заключается в следующем:

  • вы открываете брокерский счет, например, у Тинькофф-брокера (удобно то, что нет ежемесячной платы за обслуживание, вы уплачиваете только комиссию в 0,3%);
  • покупаете на 10 тысяч ежемесячно ОФЗ;
  • за год приобретаете порядка ОФЗ на 120 тысяч рублей – в зависимости от выпуска у вас на руках будет 120-140 облигаций;
  • получаете купонный доход в 70 рублей на каждую облигацию;
  • в конце года применяете налоговый вычет – 13% от вложенных на ИИС счет средств (в данном случае это 13% от 120 тысяч рублей, т.е. 15600 рублей).

В итоге профит за год: 70*120 + 15600 = 24000 рублей. Это 20% годовых. Подсчитайте сами, за сколько лет вы накопите первый миллион.

И вот еще дополнительный бонус. Из-за санкций зарубежных инвесторам нельзя держать российские ценные бумаги, поэтому они сбрасывают их на рынок. А что происходит с активом, когда его продают? Правильно, он дорожает. Сейчас выпуски ОФЗ можно купить за 950, за 900 и даже за 880 рублей.

Как только их срок погашения подойдет к концу, государство выкупит их по номиналу. Представьте, что вы купили 1000 10-летних облигаций за 950 рублей, получили по ним купонный доход в 75 рублей на одну в год, а потом еще и продали их обратно Минфину за 1000 рублей, заработав сверху 50 рублей. Подсчеты оставляю на вас.

В общем, копите деньги на квартиру с помощью ИИС и ОФЗ. Мне кажется, это самый верный вариант.

ETF и ПИФы

Это пассивный способ сохранения и преумножения средств, который позволит накопить на квартиру с небольшой зарплатой. Фонды вкладывают в различные инструменты рынка, т.е. придерживаются принципа максимально широкой диверсификации средств. За счет этого они получают прибыль даже при падающем рынке – если какие-то акции падают, другие продолжают расти.

Заработать на ПИФах и ETF можно один образом. Вы покупаете пай ПИФа или акцию ETF и ждете, пока они подорожают. А потом продаете. Если купить такой актив на 10 лет, он подорожает в любом случае. Ваша задача – выбрать те фонды, которые точно не подешевеют.

Предлагаю сбалансированный портфель:

  • 3 фонда облигаций;
  • 1 фонд смешанных инвестиций;
  • 1 отраслевый фонд;
  • 3 фонда акций.

Вы получите и консервативные инструменты, и спекулятивные в одном флаконе.

Плюс фондов – минимальный порог входа. Паи ПИФов стоят в среднем 1000 рублей, инвестиции начинаются от 5000 рублей в зависимости от управляющей компании. ETF продаются на бирже, средняя стоимость акции биржевого фонда в 2021 году составляет 2000-2500 рублей.

Если вы думаете, как накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей, то фонды – ваш выбор.

Лично рекомендую предпочесть ETF, так как обслуживание ПИФов обойдется дороже – комиссии за покупку и погашение пая в 1-2% + ежегодная плата в 1%. ETF достаточно купить и держать – комиссий только две – за покупку и продажу, и они биржевые (0,005-0,3%). Да и в целом индексное инвестирование оказывается выгоднее, чем активное управление.

Накопительная страховка

Еще один вариант, как быстро накопить на квартиру – оформить полис накопительного страхования. Его можно купить в ВТБ, Альфа-Банке, Росгосстрахе или у Тинькофф. Суть НСЖ:

  • вы определяете сумму, какую хотите накопить;
  • подбираете программу, которая позволит это сделать;
  • получаете график платежей, который оплачиваете.

Почти как кредит, но деньги скапливаются на вашем счету. Доходность НСЖ достаточно низкая – обычно 4-5% годовых, но вы получаете страховую защиту на весь срок действия полиса. Например, на 10 лет. И если с вами что-то случится, то вы сразу получите всю сумму. И да, сможете купить квартиру.

Заключение

Итак, перед вами – готовый алгоритм, как накопить на квартиру, со всеми раскладками и отзывами. Сначала рассчитайте нужную сумму, затем сообразите, сколько сможете отложить, затем составьте план и выберите один из указанных мной инструментов.

Для получения предсказуемого дохода рекомендую ОФЗ с вычетом с ИИС. Если хотите заработать сумасшедшую прибыль, попробуйте ETF. Например, акции фонда FinEx MSCI USA UCITS ETF с 2012 года выросли на 65,7%, и это с учетом нефтяного кризиса 2014 года.

Главное – не попадитесь мошенникам, не рискуйте «квартирными» деньгами попусту. Удачи, и да пребудут с вами квадратные метры!

Источник: http://alfainvestor.ru/kak-nakopit-na-kvartiru-dazhe-esli-u-vas-malenkaya-zarplata/

Как накопить деньги на покупку квартиры – практические советы

Как накопить денег на квартиру? Как быстро накопить денег

Приобретение жилья является приоритетной целью для большинства семей в стране. Другое дело, что задача является непростой, так как конечная стоимость жилья может увеличиться вследствие инфляции или финансового кризиса. В статье будут рассмотрены варианты того, как нужно действовать, чтобы накопить нужную сумму на покупку жилья.

Приобретение своего собственного жилья считается основной задачей для семьи, особенно, если в скором времени ожидается пополнение семейства. В некоторых случаях трудно не то что приобрести жилье сразу, а и внести первоначальный взнос по ипотеке.

В крупных городах покупать квартиру всегда накладно. Но это не значит, что накопить определенную сумму является непосильной задачей.

Существуют как универсальные, так и более узкоспециализированные советы — все зависит от конкретных финансовых возможностей семьи.

Общие рекомендации по накоплению суммы на жилье

Для начала имеет смысл определиться с точной суммой, которую нужно накопить. В этой ситуации использовать абстрактные или примерные цифры недопустимо. Например, есть желание взять квартиру в ипотеку, для чего нужно накопить денег на первоначальный взнос.

Чтобы это сделать, потребуется узнать стоимость квартиры, а также точную сумму первоначального взноса вместе с дополнительными расходами. То же самое относится и к полноценной покупке квартиры. Когда сумма будет определена, можно начать собирать деньги на покупку.

Так называемым финансовым фундаментом для будущей квартиры является оптимизация доходов и расходов. Чаще всего семьи не могут накопить на свое собственное жилье по причине того, что их бюджет расходуется неправильно.

Существует четыре правила создания профицитного баланса:

  1. Классификация доходов по категориям.
  2. Жесткий учет расходов.
  3. Формирование накопительного фонда.
  4. Инвестиции.

Если человек не представляет, сколько денег они зарабатывают и какой у него имеется уровень расходов, но не удивительно, что в бюджете не остается достаточное количество средств.

Это приводит к дырам в семейной бухгалтерии.

Личный опыт многих людей говорит о том, что недооценка финансовых возможностей тоже очень сильно ограничивает потенциал небольшого капитала – даже он может приносить лишнюю копеечку.

Как копить деньги на квартиру с учетом доходов

Стоимость жилья очень сильно зависит от экономической ситуации в стране, так как квартиры чаще всего привязаны к иностранной валюте.

Нужно быть готовым к тому, что сумма на покупку квартиры будет меняться в ту или иную сторону, при этом среднерыночная стоимость будет всегда соответствовать определенному показателю.

Нужно отталкиваться от того, что неразумно выбрать вариант, при котором квартира будет приобретена за один раз. Сделать это сложно по указанным выше причинам. Более интересным вариантом является приобретение жилья в рассрочку или по долевому договору.

В этой ситуации отталкиваться придется от суммы первоначального взноса, о периодичности внесения остальных платежей и от конечной стоимости жилья. Как быстро накопить денег на квартиру при покупке жилья в рассрочку? Нужно определиться с приоритетными расходами. Приоритетными расходами будут являться именно регулярные платежи по ипотеке.

Первоначальный взнос или регулярные платежи являются самыми важными финансовыми операциями. Соответственно, сначала потребуется откладывать средства на указанные платежи, а уже потом на еду, одежду и все остальные. Такой подход подразумевает то, что семья пойдет на компромисс – ей придется сдерживать себя в желании потратить средства на те или иные нужды.

Основными составляющими эффективного бюджета является рационализация расходов вместе с контролем над потребительскими инстинктами. Накопить на жилье будет гораздо проще, если провести такую рационализацию.

Это значит, что потребуется пройтись по магазинам, по рынкам, чтобы определиться с действительно нужными товарами. Такой метод позволяет понять, какие товары нужны, а от каких можно отказаться, где можно сэкономить, а где – нельзя.

Таким образом, в семье появятся лишние деньги на покупку жилья.

Рекомендую ознакомиться со следующей статьей: «Как научиться экономить деньги при маленькой зарплате?».

Взаимодействие с банком

Скопить на жилье можно и простым откладыванием «под подушку», но этот метод будет занимать очень много времени. Свободные средства лучше вкладывать в банк. Что касается размера вклада, то все зависит от сроков его размещения, также нужно учитывать и размер годовой процентной ставки. Нужно различать срочные вклады и вклады до востребования.

Срочный вклад характеризуется большими процентами, но они имеют одну неприятную особенность — снять средства раньше времени не получится. С вкладами до востребования ситуация ровно противоположная – за возможность снимать средства в любое время банк устанавливает относительно низкий процент.

В пользу такого способа говорит простая процедура оформления, так как проблем со сбором документов не возникнет.

С другой стороны, оформление депозитного вклада может и не привести к нужному результату. Безусловно, какую-то сумму на покупку жилья накопить получится, но пока это случится, то цена на выбранный объект недвижимости может повыситься, соответственно, накопленных денег просто не хватит.

Также не нужно забывать об инфляции, так как значительная часть вклада будет «съедена». Наличие депозитного вклада является определенной компенсацией основных средств. Зачастую и срок накопления является долгим, да и невыгодно выбирать вклады до востребования, поэтому придется ждать, пока можно будет вывести деньги.

Чтобы минимизировать возможные потери, нужно уточнить, есть ли у вклада защита от инфляции.

Как правильно копить деньги на квартиру через ЖНК

Под ЖНК принято понимать жилищный накопительный кооператив, суть которого в том, что с его помощью можно будет приобрести жилье, имея только половину от всей суммы. В основе этого кооператива лежит касса взаимопомощи, то есть, из накопленного всеми участниками фонда выделяется займ под низкий процент. На выделенные средства можно приобрести жилье.

В нем можно будет проживать сразу, но в полную собственность оно перейдет только тогда, когда жилье будет погашено. Для получения такого займа нужно соблюсти два условия – двухлетнее членство в кооперативе и накопление в общем фонде не менее 50 процентов от стоимости жилья. Трудно найти еще один похожий вариант, как накопить деньги на квартиру относительно простым способом.

Кто-то может найти определенное сходство вступления в жилищный накопительный кооператив и оформления ипотечного займа. Но тут есть одно ключевое отличие.

Если от ипотечного займа многие отказываются из-за того, что тут требуется иметь высокие задекларированные доходы, то копить на квартиру при помощи ЖНК может семья с относительно средним достатком.

По сравнению с самостоятельным накоплением, отмечается существенная выгода.

В этом деле также есть свои недостатки. Никто никаких финансовых гарантий предоставлять не будет. Те, кто хотят накопить на покупку квартиры подобным способом, должны понимать, что если произойдет резкий рост цен на жилье, что очень даже реально, то ЖНК в лучшем случае вернет накопленную сумму.

Также нужно учитывать и минусы накопительного этапа, так как пока не наберется нужная сумма, равная половине стоимости квартиры, инфляция будет постепенно съедать часть накоплений. Участие в ЖНК является гораздо более рискованной затеей, чем участие в ипотечном вкладе.

Все дело в том, что не так много людей оставляют отзывы в стиле – я накопил на квартиру при помощи ЖНК. Подобные организации могут создавать и для мошеннических целей.

Советы уже опытных вкладчиков говорят о том, что нужно выбирать максимально прозрачные структуры, которые существуют на рынке уже несколько лет, а также присутствуют в реестре ЖНК.

Насколько реально накопить на жилье через ипотеку?

По-большому счету, ипотечные вклады также позволяют получить жилье, имея на руках далеко не всю сумму на квартиру. Банк приобретает квартиру, а чтобы жилье полностью перешло во владение вкладчика, нужно будет на протяжении 10-20 лет платить стоимость квартиры вместе с процентами. Обычно стоимость такого кредита составляет 12 %. Среди преимуществ такого способа можно выделить следующее:

  1. Первоначальный взнос редко когда превышает 30% от стоимости жилья.
  2. Право собственности на жилье возникает сразу после внесения первоначального взноса.
  3. Лучше копить на квартиру, выплачивая ипотеку, чем платить за аренду.
  4. Риски минимизируются тем, что и банк, и страховая компания проводят проверку жилища. Тем самым, так называемые двойные продажи и другие уловки мошенников исключаются.

В чем минусы такого способа? Если условная зарплата составляет 15000 рублей, то на ипотеку рассчитывать не придется. Для получения ипотечного займа потребуется подтвердить свои доходы, причем, они должны быть достаточно высокими.

Иначе или в займе откажут или условия кредита будут очень неприятными для клиента. Процедура оформления является сложной, так как придется собрать большое количество документации. Придется дополнительно платить за страхование жилья, за страхование своей жизни и т.д.

Сама по себе процедура ипотеки может быть оформлена и с помощью брокера, за услуги которого также придется платить.

Как еще можно накопить на квартиру в Москве? Например, можно выбрать такой вариант, при котором жилье будет куплено у застройщика в рассрочку. То есть, жилье еще будет находиться в процессе строительства. Подобные квартиры стоят дешевле, и тут также можно приобрести квартиру, не владея всей суммой сразу.

Другое дело, что этот способ также является рискованным. Сама стройка может так и не дойти до логического завершения, например, застройщик может объявить себя банкротом. В этой ситуации вложенные денежные средства никто не вернет. Еще застройщики могут вводить в заблуждение вкладчиков – речь идет о беспроцентной рассрочке.

Они могут говорить, что процентов в рассрочке нет, то она зачастую включается в стоимость квартиры.

Рекомендации в том, как правильно копить на квартиру с определенной зарплатой

Если отталкиваться от того, что стоит задача — как накопить на квартиру с зарплатой 20000 рублей, то все зависит от того, где будет приобретаться жилье. Перед тем, как накопить на квартиру в Москве, нужно понимать, что это будет происходить гораздо дольше.

Условная однушка в регионе будет стоить около 2,1 млн рублей. Если зарплата не превышает 30 тысяч, то придется ужиматься. В этой ситуации можно продать свой автомобиль, так как оно будет слишком дорого обходиться.

На временную аренду жилья и на питание придется тратить около 23 тысяч и то при условии, что нет семьи. В этой ситуации, если дополнительных источников дохода нет, то копить придется около 25 лет. И это без учета инфляции, непредвиденных трат и прочего.

При наличии двух работающих людей этот срок может сократиться до 6 лет, в лучшем случае.

В случае с Москвой, нужно искать варианты, как накопить на квартиру с зарплатой 50000 или даже 70000 рублей, так как именно такие зарплаты там предлагают, если брать усредненный вариант.

Для покупки квартиры такой суммы все равно может остро не хватать, так как цены в Москве тоже являются высокими.

В этой ситуации имеет смысл рассматривать варианты приобретения жилья в Подмосковье, так как накопить на квартиру с зарплатой 50000 рублей будет в разы проще.

Что касается проблемы, как накопить на квартиру в Москве, и вообще, что говорит об этом личный опыт, то все способы приходят к одному и тому же – деньги должны быть вложены в один из существующих вкладов. Есть следующие способы накопления капитала для покупки квартиры:
  1. Ранее упомянутые банковские вклады, которые сейчас оформляются очень быстро и даже без обращения в банк. Нужная сумма может автоматически переводиться с карты на специальный счет. Есть и пополняемые и накопительные вклады, некоторые же вклады пополнить не получится.
  2. Вложение в негосударственный пенсионный фонд принесет прибыль, сопоставимую с ипотечным кредитом. В год получается примерно 10% дохода.
  3. Достаточно надежными являются паевые инвестиционные фонды, которые характеризуются повышенной ставкой. Разница с банковскими предложениями составляет десятки процентов.

Скопить на жилье проще, если уже имеется жилье в наличии. Например, в планах семьи расширение жилплощади вследствие пополнения семейства. Тогда, особенно если речь идет о московской квартире, можно временно сдавать ее, переехав на квартиру попроще.

В основе процесса накопления средств на приобретение жилья, без привязки к ее стоимости или к конкретному городу, является грамотное планирование семейного бюджета. Уже не нужно вести учет средств на бумаге – для этого существуют специальные мобильные приложения. Программа будет показывать, сколько было потрачено на продукты, на лекарства, на прочие расходы.

Такие приложения есть и у банков, например, у Альфа-банка. В частности, можно выставить сумму, которая будет переводиться на накопительный счет каждый месяц автоматически. Второе ключевое правило – свободные деньги не должны находиться просто на дебетовом счете или на полке.

Инфляция будет постепенно съедать эти накопления, поэтому их лучше вложить, чтобы средства постепенно приумножались.

Источник: https://fgram.ru/kak-nakopit-dengi-na-pokupku-kvartiry/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.