+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как исправить плохую кредитную историю? Как закрыть плохую кредитную историю

Содержание

Исправляем «плохую» кредитную историю

Как исправить плохую кредитную историю? Как закрыть плохую кредитную историю

Слово «плохую» в заголовке этой статьи мы сознательно отметили кавычками. Дело в том, что хороших и очень хороших кредитных историй не бывает. Если вы пользовались банковским кредитом и вовремя погашали все платежи, у банков нет к вам претензий, то у вас просто кредитная история, не хорошая и не плохая – нормальная.

Если же вы не возвратили кредит (с точки зрения банка – самое серьезное нарушение кредитного договора), или неоднократно задерживали платежи по кредиту, или даже один раз задержали платеж на пять и более дней – у вас плохая кредитная история.

И даже если вы – аккуратный плательщик, но против вас вынесли любые судебные решения, возбудили уголовное дело или просто возбудили иск об алиментах или возврате долга соседу – вся эта негативная информация, попав в вашу кредитную историю, сразу относит её к категории плохих.

Банки, скорее всего, будут отказывать в кредитовании, даже если вы просите незначительную сумму, ранее не были их клиентом и брали ссуду у конкурентов. Цель нашей статьи – дать вам практические советы, как исправить плохую кредитную историю и продолжать пользоваться банковскими кредитами.

Чтобы что-то исправить, надо это «что-то» знать!

В случае, если вам отказываются выдавать кредит, мотивируя это плохой кредитной историей, вариантов вашего поведения может быть несколько (варианты типа «устроить скандал» или «хорошенько попросить» мы не рассматриваем).

При любом варианте вы обязательно должны ознакомиться с вашей кредитной историей. Они хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ) – коммерческих организациях, получивших от государства разрешение на этот вид деятельности и включенных в специальный реестр.

А в Центробанке ведется Центральный Каталог Кредитных Историй (ЦККИ).

Я уже писал, как узнать кредитную историю, но повторю кратко последовательность ваших ознакомительных действий должна быть следующей. Вы можете попросить для ознакомления вашу кредитную историю в банке, отказавшем вам в кредите, если он ее запросил в БКИ с вашего согласия. Если и в этом получите отказ – обращайтесь в БКИ, где хранится ваша кредитная история с нотариально заверенным запросом. При этом имейте в виду: раз в год любой из граждан России может бесплатно получить информацию о своей кредитной истории. БКИ обычно создаются в крупных городах, если вы проживаете в небольшом населенном пункте, можете воспользоваться почтой или телеграммой.

Инструкции – одноразовые!

Итак, со своей кредитной историей вы ознакомились, начинаем её исправлять. Возможно, вы стали жертвой недоразумения – в кредитной истории оказались, по недосмотру сотрудников банка, сведения о совершенно другом заемщике, или просто неверные сведения о погашении вами кредита – такое случается.

Или вы стали жертвой собственной невнимательности: забыли внести какую-то копеечную сумму. А банк насчитал на неё штрафы, и получился уже чистый «криминал». Такого рода недоразумения улаживаются в ходе переговоров с руководством банка, и, чаще всего, закачиваются написанием заемщиком соответствующего заявления и выдачей кредита.

Если же банк своих ошибок не признает, придется обращаться в суд и требовать исправления кредитной истории.
Но чаще всего заемщик сам портит свою кредитную историю неплатежами и прочими проявлениями недисциплинированности. Надо исправляться, наилучший вариант – явиться в банк, признать свои ошибки и предъявить доказательства того, что вы отныне – дисциплинированный и ответственный клиент банка. А в качестве доказательств предъявить, скажем, квитанции о своевременной уплате вами в других банках, коммунальных платежей или оплаты Интернета. Производят хорошее впечатление и сведения о высоких доходах на постоянном месте работы, и даже о своевременной выплате упомянутых уже алиментов. То есть нужно активно и убедительно доказывать свою высокую платежеспособность.

Другой вариант – попытаться убедить руководство банка в том, что случившееся с вами – результат стечения независящих от вас обстоятельств (задержка зарплаты работодателем, болезнь, авария и т.д.), можно приводить и другие весомые аргументы. Хорошо действуют в качестве аргумента и сведения об открытых вами в данном банке, как минимум год назад, депозитных счетах.

Все перечисленные выше варианты поведения чаще всего приводят к тому, что банк выдает вам кредит. Ваша кредитная история пополняется позитивной информацией, со временем она оттеснит негативную, и у вас будет уже хорошая кредитная история. Однако помните: воспользоваться описанными здесь приёмами можно только один раз. Во второй вам уже не поверят и кредит не дадут…

Источник: http://credites.ru/kreditnaya-istoriya/ispravlyaem-ploxuu-kreditnuu-istoriu/

Как исправить плохую кредитную историю?

Как исправить плохую кредитную историю? Как закрыть плохую кредитную историю

Уровень платежеспособности потенциального заемщика частично определяется с учетом состояния кредитной истории. Для этого приходится получить справочную информацию из БКИ. Хорошая кредитная история важна по целому ряду причин, поскольку потенциальный заемщик получает возможность претендовать на наиболее выгодные условия кредитования.

Наличие плохой кредитной истории в подавляющем большинстве случаев существенно снижает шансы на получение крупного займа. Отрицательное влияние на состояние кредитной истории имеют просроченные платежи и остатки по кредитным картам.

Кредиторы с подозрением относятся также к заемщикам, которые в прошлом получили статус банкрота или столкнулись с дефолтом по кредиту.

Основная причина изменения статуса кредитной истории — появление просроченных платежей. Информация в БКИ передается непосредственно учреждениями, которые занимаются кредитованием.

Отрицательные оценки способствуют снижению кредитного рейтинга и уровня доверия к заемщику со стороны организации. Иногда банк ошибается на этапе обмена данными с Бюро кредитных историй.

Например, технические просрочки принято исключать из кредитной истории, так как они возникают по вине финансового учреждения или посредника.

Ухудшение кредитной истории обычно провоцируют:

  1. Необдуманные покупки и необязательные затраты, повышающие финансовую нагрузку на заемщика.
  2. Изначально ужесточенные условия кредитования, включая скрытые комиссии и дополнительные платежи.
  3. Сделки с ненадежными кредиторами, имеющими низкий уровень доверия в отрасли.
  4. Завышенные финансовые запросы заемщика. Неумение распоряжаться полученными в долг средствами.
  5. Мошеннические действия, которые приводят к распространению конфиденциальных данных.
  6. Непредвиденные обстоятельства, в том числе проблемы со здоровьем и трудоустройством.
  7. Факты стремительного ухудшение экономических показателей на кредитном рынке.
  8. Проблемы с одновременной выплатой нескольких кредитов.

Чтобы избежать ухудшения кредитной истории, порой достаточно выбрать для сотрудничества проверенную организацию, которая предоставит выгодные и безопасные условия для продолжительного финансирования.

Бывают ситуации, когда снижение кредитного рейтинга происходит непреднамеренно в результате различных ошибок и технических сбоев.

Если заемщик вовремя совершает платежи, не нарушая условия текущего договора, кредитная история получает положительный статус.

Зачем нужно исправлять плохую кредитную историю?

Последствия ухудшения кредитной истории связаны со снижением уровня доверия финансовых учреждений к потенциальным заемщикам. Иными словами, предоставляемые кредитным бюро сводки носят информационный характер.

Они используются сотрудниками службы безопасности банка и финансовыми менеджерами на этапе рассмотрения заявки. Оформление кредита происходит только после изучения заявления и предоставленных документов.

В процессе скоринга и андеррайтинга представитель организации изучает также кредитную историю.

Портрет ненадежного заемщика обычно включает:

  • Отрицательную кредитную историю с многочисленными просрочками.
  • Факты судимости в прошлом.
  • Отсутствие подтверждённых источников доходов.
  • Получение статуса банкрота с последующим списанием долгов.
  • Постоянную смену работы и места жительства.
  • Наличие нескольких действующих кредитов.

Следует также отметить, что кредитная история не обнуляется. Бюро обычно хранит данные о заемщике на протяжении нескольких десятилетий.

Банки, которые передают сюда сведения о просрочках, дополнительно составляют собственные базы данных и черные списки неблагонадежных клиентов.

В результате очистить историю полученных и возвращенных кредитов невозможно, но каждый заемщик получает шанс ее исправить.

Подводя итог, можно с уверенностью сказать, что плохая кредитная история является далеко не единственным отрицательным фактором, способным снизить шансы потенциального заемщика на получение кредита.

Однако процесс андеррайтинга начинается именно с изучения предоставленных БКИ сведений. Если претендующее на оформление займа лицо имеет плохую кредитную историю, сотрудник банка даже не приступит к дальнейшему изучению заявки.

Ситуацию способна исправить лишь подтверждающая платежеспособность справка о доходах.

Потенциальные заемщики могут осуществить несколько мероприятий, позволяющих повысить шансы на получение кредита. Сначала придется получить копию кредитного отчета и просмотреть кредитную историю. Это делается в целях поиска и устранения ошибок, которые могут ухудшать показатели кредитного рейтинга.

Заказать услуги, связанные со скорингом можно в специализированных компаниях, занимающихся консалтингом и обслуживанием потенциальных заемщиков. Бюро кредитных историй позволяет получить необходимые данные на бесплатной основе один раз в год. Последующие запросы будут обрабатываться по стандартному тарифу.

Для получения информации достаточно указать номер финансового телефона или платежные данные заемщика.

Чтобы получить выгодный кредит без предоставления данных касательно кредитной истории, рекомендуется обратиться в МФО. Подобные организации часто выдают займы без дополнительной документации.

Кредитные карты — куда менее эффективный инструмент для исправления кредитной истории, поскольку некоторые банки не передают в БКИ информацию относительно своевременного погашения долга по кредитке.

В свою очередь за каждый просроченной платеж держателю карты грозит серьезное ухудшение показателей кредитного рейтинга.

Коррекция истории полученных и выполненных долговых обязательств выполняется также путем оформления обеспеченного целевого займа. При нормальном показателе платёжеспособности на получение подобной ссуды могут претендовать даже заемщики с плохой кредитной историей, готовые дополнительно предоставить залог.

Сложнее всего устранить из базы данных БКИ отметки о просроченных платежах, возникающих по вине мошенников, посредников и кредиторов. Обычно речь идет о технических просрочках, которые имеют место при сбоях программного обеспечения, используемого для учета безналичных расчетов, операций и платежей.

На разбирательства с кредитным учреждением, судебные тяжбы и обращение в кредитное бюро уходит от 30 до 90 дней. В течение этого срока кредитная история заемщика имеет отрицательный статус.

Коррекция путем удаления информации происходит исключительно после подтверждения факта возникновения технического просроченного платежа или осуществления мошеннических действий, жертвой которых признан заемщик.

Если ухудшение кредитной истории происходит исключительно по вине заемщика, информация из баз данных БКИ не удаляется. В этом случае следует обратить внимание на иные способы восстановления кредитного рейтинга.

Своевременная оплата счетов, использование кредитных лимитов и применение жесткого режима экономии позволит частично вернуть доверие кредитной организации.

Лишь обучение на прошлых ошибках даст заемщику возможность в будущем претендовать на получение доступа к выгодным кредитным продуктам.

Вас также может заинтересовать:

Что портит кредитную историю? Пять основных факторов

Если кредитные организации отказывают вам в получении займа, причиной отказов является ваша плохая кредитная история. Какие факторы портят кредитную историю, что предпринять для её исправления, а чего делать не стоит? Читайте в статье.

Какие условия кредитного договора являются незаконными?

Материал информирует о распространенных методах обмана заемщиков. Рассмотрены юридические условия составления кредитного договора. Предоставлены рекомендации, позволяющие защититься от мошеннических схем, которые практикуются финансовыми учреждениями. Детально описаны незаконные и полулегальные условия кредитного договора.

Отказано в кредите: взгляд юриста

Как правило, банки не раскрывают причины отказа в кредитовании. В статье рассмотрены шесть причин отказа, даны рекомендации пок их исправлению. Предлагаются три банка, в которых легче получить кредит без отказа.

Источник: http://creditar.ru/plokhaya-istoriya/kak-ispravit-plokhuyu-kreditnuyu-istoriyu

Плохая кредитная история, проблемные долги. Как это исправить?

Как исправить плохую кредитную историю? Как закрыть плохую кредитную историю

Каждая просрочка платежа по кредиту снижает качество кредитной истории. Чем больше просрочек и чем больше их срок, тем меньше шансов получить кредит. Ниже мы расскажем, как не запятнать кредитную историю даже при наличии проблемных долгов и как действовать, если просрочки все-таки случились.

Предупреждение о финансовых проблемах

Чтобы не испортить кредитную историю, свяжитесь с кредитором как только появилась вероятность просрочить платеж. Причины могут быть разные: заболели, потеряли работу, снизилась зарплата. Если предупредить банк о возможных проблемах, можно реструктурировать кредит — получить «кредитные каникулы».

Если появились предпосылки для просрочки платежа:• Документально подтвердите причины: смена работы, снижение з/п, болезнь.• Предоставьте документы, которые подтверждают утрату трудоспособности или заботу о членах семьи.• Попробуйте обсудить с банком условия перекредитования — увеличить срок выплаты кредита, снизить ежемесячные платежи.

• Попросите кредитные каникулы.

Банки охотно идут на переговоры, потому что им не нужны проблемные активы и заемщики. Если вы просто перестанете платить и отвечать на звонки банка, долг перейдет в разряд безнадежных, банк обратится в суд или продаст долг коллекторам. Суд может лишить вас имущества, а коллекторы будут отравлять жизнь вам и вашим близким.

Проверить кредитную историю

Исправление просрочек в прошлом

Просрочки в прошлом не влияют на банковские решения, если: – просроченные кредиты закрыты, – прошло больше двух лет с момента просрочки, – новые кредиты вы закрываете без просрочек.Большое значение имеет «глубина просрочки» — как долго длилась просрочка платежа:

Чем больше просрочка, тем больше времени требуется на ее исправление. «Технические» просрочки до месяца не имеют большого значения. Три-четыре месяца своевременных платежей, отсутствие похожих просрочек в дальнейшем, и можно смело обращаться за новым кредитом. Просрочка 30+ дней требует полугода аккуратных платежей. 60+ дней одного года и так далее.

Для большинства банков наиболее важной информацией в кредитной истории является то, как вы платили по кредитам в последние 2–3 года.

Другое дело с дефолтами, судебными взысканиями и банкротствами. Эти процедуры не имеют «срока давности» и крайне негативно сказываются на кредитной репутации.

Исправление ошибок в кредитной истории 

Качество кредитной истории может снизиться по вине банка или кредитного бюро (БКИ). Бывает, что банк передает данные в БКИ с задержкой или с ошибками. Бывает, из-за технического сбоя в вашу кредитную историю попадают данные другого проблемного заемщика.

Если ошибку допустили в бюро кредитных историй, ее исправить несложно. Вы пишите заявление и прикрепляете к нему доказательства, что информация в вашем отчете неверна. Попросите банк предоставить вам распечатку с графиком платежей или справку об отсутствии просрочек.

Если проблема возникла на стороне банка, исправить кредитную историю сложнее. Например, чтобы исправить ошибочно записанную просрочку, нужно доказать банку своевременность платежей с помощью чеков. Поэтому для подстраховки сохраняйте платежки и банковские документы. Именно эти бумаги позволят вам доказать правоту и вернуть статус надежного заемщика.

Исправление кредитной истории микрозаймами

Если просрочки допущены по вашей вине и банки отказывают в новых кредитах, помогут микрозаймы. У микрокредитных организаций, в отличие от банков, низкие требования к заемщикам. Главный стоп-фактор — активные просрочки. Если у вас нет активных просрочек, приходите в МФО.

Микрозаймы помогут вам восстановить кредитную репутацию. Вы берете микрозайм — исправно его выплачиваете. Затем берете и выплачиваете второй микрозайм. Затем третий.

Так в вашей кредитной истории появляются отметки о трех свежих, исправно выплаченных займах. Для банка это значит, что вы исправили кредитное поведение, просрочки остались в прошлом.

Некоторые МФО даже предлагают специальную услугу «Улучшение кредитной истории».

Улучшить кредитную историю

Похожие услуги есть и у банков. Например, Совкомбанк предлагает услугу «Кредитный доктор». Сначала вы покупаете в кредит услуги банка, затем последовательно получаете два кредита: до 20 000 р. и до 60 000 р.

Если не допускать просрочек, то через 2-3 года можно вернуть доверие банков и получить автокредит или ипотеку.

Чтобы отслеживать улучшение кредитной истории, проверяйте скоринговый балл каждые 1-2 месяца.

Проверить скоринговый балл

Выкуп долгов за 20% 

Когда просрочка платежей переваливает за 12 месяцев, банк отмечает такой долг как безнадежный. Часто банки продают безнадежные долги коллекторам за 1-2% от суммы долга.

Наряду с коллекторами работают посреднические организации, которые выкупают долги за 15% от суммы долга. Банкам выгоднее работать с такими посредниками, чем с коллекторами. Для заемщика схема выглядит так:

Допустим, вы должны банку 100 000 рублей. Посредник выкупает ваш долг у банка за 15 000 рублей и продает вам за 20 000 рублей.

В выигрыше все: банк реализует проблемный долг по цене, более выгодной, чем он получил бы у коллекторов и тем более, если бы просто занес его в убыток. Посредник получает 5000 рублей.

Заемщик избавляется от долга за 20% его реальной стоимости и закрывает проблемный кредит, с возможностью дальнейшей реабилитации своей репутации заемщика.

План действий

• Если в ближайшем будущем намечаются финансовые трудности, предупредите кредитора и найдите решение сообща. 

• Если со времени последней просрочки прошло меньше двух лет, не спешите обращаться в банк за новым займом. 

• Плохую кредитную историю проще всего исправить с помощью микрозаймов. 

• Попробуйте выкупить собственные долги с просрочкой больше года за 20-30% с помощью соответсвующих компаний.   

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/plohaya-kreditnaya-istoriya-problemnye-dolgi-kak-eto-ispravit

Как исправить плохую кредитную историю? Как закрыть плохую кредитную историю

Как исправить плохую кредитную историю? Как закрыть плохую кредитную историю

Обращаясь в банк за очередным кредитом, многие граждане сталкиваются с категорическим отказом. И хотя такой ответ для них является полной неожиданностью, его причина, как показывает практика, может лежать на самой поверхности — в кредитной истории предполагаемого заемщика. Что она собой представляет?

Как и кто ее формулирует? И как исправить плохую кредитную историю в том случае, если она была испорчена ранее?

Прежде чем ответить на вопрос о том, как исправить плохую кредитную историю, стоит предварительно ознакомиться с самим понятием КИ. Кредитная история — это некая совокупность информации о заемщике, который в какой-то момент времени оформлял банковский кредит или любой другой займ.

Другими словами, это своеобразное досье на каждое кредитуемое лицо. Оно, как и любая другая документация, состоит сразу из нескольких подразделов.

Это титульная, главная, или основная, и конфиденциальная (сведения закрытого типа) части.

В первом разделе КИ упоминается следующая личная информация:

  • общие сведения о заемщике (его Ф. И. О, дата рождения, домашний адрес);
  • паспортные данные с указанием даты документа и уполномоченного органа его выдачи;
  • идентификационный код;
  • номер страхового полиса по пенсионному страхованию и т. д.

ИНН и номер полиса могут упоминаться в титульной части КИ лишь при условии, что во время оформления какого-либо займа заемщик указал информацию о них.

В главной же части кредитного досье говорится о том, является ли кредитуемое лицо предпринимателем (если да, то указывается номер его регистрации в государственном едином реестре юридических и физических лиц), когда, где и на каких условиях он ранее брал банковские займы. Погасил ли он кредит. Соблюдал ли сроки оплаты обязательных ежемесячных платежей?

Не допускал ли просрочек. Возникали ли у него судебные разбирательства, связанные с неуплатой кредита и т. д. Здесь же присутствует определенный рейтинг благонадежности клиента, назначаемый после первого контакта с кредитным учреждением (имеется в виду оформление первого займа).

И, наконец, в закрытой части документа присутствуют сведения о тех организациях, которые когда-либо заказывали выписку из кредитной истории предполагаемых клиентов. Часто КИ физлица содержит и четвертую часть, где описываются информация о кредиторах.

В частности, речь идет о том, какая организация и когда отклонила или одобрила заявку на ваш кредит.

С чего начинается кредитная история кредитуемого лица?

Перед тем как выяснять, как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке или любой другой финансовой организации, стоит выяснить, каким образом эта самая КИ создается.

Итак, потенциальный заемщик приходит в банк, заполняет анкету с указанием всех необходимых личных и прочих сведений, получает ответ по кредиту (на данном этапе будем отталкиваться от положительного ответа), получает деньги, погашает займ, обращается в тот же или новый банк, и вся процедура выполняется заново.

При обращении в кредитное учреждение, согласно закону РФ, представитель банка собирает о заемщике определенные сведения и передает их в течение 10 рабочих дней (с начала подписания кредитного договора) в бюро кредитных историй. Соответственно, с этого самого момента и начинает формироваться КИ гражданина. В дальнейшем сюда же будет довноситься информация и о других займах, о соблюдении условий банка и т. п.

Что такое персональный код владельца кредитной истории?

Каждый пользователь при регистрации его в Центральном каталоге кредитных историй получает персональный код.

Он, как правило, состоит из набора букв и цифр, а также позволяет сохранить в безопасности все личные сведения о заемщике.

Таким образом, правонарушители, у которых в результате неправомерных действий появились данные паспорта гражданина, не смогут получить выписку из Центрального каталога без вышеупомянутого кода.

И наоборот, если заемщику известен данный код, он вполне может и самостоятельно определить БКИ путем введения номера в соответствующую строку поиска на официальном веб-сайте ЦБ РФ.

Если вы уже сегодня задаетесь вопросом о том, как исправить плохую кредитную историю в банке, начать поиски решения этой проблемы следует из учета общего понятия о БКИ.

Итак, Бюро кредитных условий — это коммерческая организация, осуществляющая свою деятельность на основании соответствующей лицензии.

Работа бюро вполне законна, поэтому все уполномоченные БКИ обычно занесены в единый государственный реестр.

Также сведения о КИ клиентов есть и в ЦБКИ в Банке России. Именно здесь хранятся сведения обо всех БКИ.

Здесь же вы найдете адреса организаций, в которых находится кредитное досье конкретного заемщика.

Интересно, что ваше кредитное досье может находиться не в одном, а сразу в нескольких БКИ. Поэтому если вас интересует информация о том, как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке, перед поиском необходимо определить все бюро, в которых может находиться ваша история.

Прежде чем узнать то, как исправить плохую кредитную историю в «Хоум кредит» или другой финансовой организации, необходимо разобраться с видами кредитных досье. Кредитная история бывает положительной и отрицательной. В первом случае КИ будет актуальна лишь тогда, когда проверяемый гражданин:

  • ни разу не срывал сроки ежемесячной оплаты займа (в соответствии с установленным кредитным графиком);
  • не допускал просрочек по кредиту;
  • погасил банковскую ссуду вовремя и в полном объеме;
  • не был замечен в проведении финансовых махинаций (не пытался обманным путем уклониться от уплаты ссуды);
  • не участвовал в судебных разбирательствах на тему уклонения от оплаты кредита.

Соответственно, испорченной КИ будет считаться информация о клиенте с точностью да наоборот (согласно выше указанному списку). Но чтобы не мучиться вопросом о том, как исправить плохую кредитную историю, многие эксперты во всем мире не рекомендуют ее портить изначально.

Можно ли получить информацию о собственной кредитной истории?

Прежде чем рассуждать о том, как убрать плохую кредитную историю, нужно узнать наверняка — плохая или хорошая у вас КИ. С этой целью есть смысл обратиться в БКИ.

Но так как не каждый рядовой гражданин располагает информацией о точном месторасположении своего кредитного досье, необходимо сначала получить нужные данные из Центрального бюро кредитных историй. Подобный запрос, как правило, оформляется в письменном или электронном виде (форма выбирается по желанию заявителя).

Срок рассмотрения и получения ответа по нему составляет около 10 календарных дней.

Как выглядит процедура получения данных о состоянии КИ?

Для ответа главного вопроса о том, как исправить плохую кредитную историю, субъект кредитования обязан обладать сведениями об этапах получения собственной кредитной истории.

Итак, физлицо обращается в Центральный каталог, где по своему персональному номеру (коду кредитной истории) и получает адреса одного или нескольких БКИ, где хранится его КИ.

Сделать подобный запрос можно при помощи следующих вариантов:

  • путем отправки данных через виртуальный сервис «Банка России» (с помощью полученного кода);
  • через банки, одно из почтовых отделений и прочих организаций (осуществляется без кода).

Затем клиент запрашивает сведения из необходимого ему БКИ.

Получить необходимую информацию в бюро кредитных историй может финучреждение, в которое вы обратились с просьбой выдать кредит.

Но сделать это оно может лишь в том случае, если вы на это дадите свое разрешение (данное требование выполняется в соответствии с законом о защите персональных данных физических и юридических лиц).

Также подобную информацию может уточнить и сам потенциальный заемщик.

Сделать это он может перед тем, как исправить плохую кредитную историю, бесплатно и быстро. А также это рекомендуется осуществить прежде, чем отправляться в кредитное учреждение за очередной ссудой.

Отправить уточняющий запрос в ЦБКИ могут:

  • физические и юридические лица (самостоятельно);
  • представители банков и небанковских организаций;
  • нотариусы;
  • сотрудники почтовой службы и другие.

Обращаться в БКИ или Центральный каталог кредитных историй бесплатно допускается раз в год. Более частые запросы могут осуществляться уже за определенную плату. В письменной форме запроса необходимо указать следующие данные:

  1. Ф.И.О запрашиваемого субъекта;
  2. данные паспорта;
  3. е-мейл получателя.

В случае если запрос отправляется относительно юридического лица, запрашиваемый субъект обязан указать:

  1. полные реквизиты юрлица;
  2. регистрационный номер юридического лица;
  3. номер налогоплательщика;
  4. контактный эмейл.

Реально ли исправить или изменить кредитную историю?

Испорченная кредитная история является поводом для отказа потенциальному заемщику в кредите. Но можно ли исправить и как удалить плохую кредитную историю?

Любой человек, являющийся кредитуемым лицом, имеет полное право на редактирование своей КИ. Однако это возможно сделать лишь в том случае, если вы на 100% уверенны в недостоверности или несоответствии указанной в документе информации.

В этом случае вам необходимо написать заявление с изложением фактов и деталей, указанием места, где, по-вашему мнению, была допущена ошибка.

На основании данной заявки представители Центрального каталога кредитных историй сначала отправят запрос в ту кредитную организацию, к которой вы имеете претензии, а затем решат, как изменить плохую кредитную историю. Срок рассмотрения запроса и ответ по нему осуществляется в течение 1-3 месяцев с момента обращения заявителя.

Соответственно, от итогов заявки и будет зависеть, будут ли внесены изменения в КИ или нет.

Можно ли подредактировать кредитную историю самому?

Каждый гражданин способен изменить кредитную историю самолично. Для этого ему необходимо провести работу над ошибками (уточнить причины испорченного досье) и при дальнейшем оформлении займов не нарушать условия банковского договора.

При соблюдении этих простых правил ваша репутация будет восстановлена.

В каких случаях кредитная история может быть исправлена?

Исправить КИ можно в том случае, если были допущены ошибки в личных данных заемщика. Весомым аргументом в пользу исправления досье является, например, факт открытия кредитов злоумышленниками (по украденному или потерянному паспорту заявителя).

В данном случае редакция кредитной репутации заемщика доступна после подачи заявления в правоохранительные органы и проведения соответствующего расследования.

Кроме того, отказ представителей БКИ об аргументированных коррективах в кредитной истории можно оспаривать в судебном порядке.

Обнаружив свою КИ в черных списках банков, многие заемщики задаются вопросом о том, как закрыть плохую кредитную историю. Реально ли это сделать? Однако сделать это невозможно, так как все сведения в Центральном каталоге кредитных историй накапливаются и сохраняются.

Свое банковское досье каждый ссудополучатель может исправить лишь с течением времени.

Информация о кредитной деятельности заемщика хранится в течение 15 лет. По истечении данного времени история аннулируется.

Кредитная история – это визитная карточка любого заемщика. Поэтому не стоит допускать, чтобы ваша репутация была испорчена!

Источник: https://wheelnews.ru/kreditnye-karty/kak-ispravit-plohuju-kreditnuju-istoriju-kak

Что такое кредитная история?

Для начала, давайте разберемся, что включает в себя понятие кредитной истории.Кредитная история содержит информацию о том, каким образом заемщик выполнял обязательства, прописанные в договоре с кредитной организацией.

Данные по кредитным историям хранятся в УБКИ (Украинское бюро кредитных историй) и служат для оценки кредитными учреждениями надежности пользователей и пересмотра условий кредитования для отдельных лиц в зависимости от их кредитного рейтинга.

Кредитная история может быть нескольких видов:

  • положительная (хорошая) – если заемщик погашал все кредиты в срок, выполнял все условия договора и не допускал просрочек;
  • отрицательная (плохая) – если заемщик не оплачивал ссуды вовремя, нарушал какие-либо условия договора или вовсе не возвращал займы;
  • чистая – если человек не пользовался услугами кредитных организаций и кредитными картами.

Как вы можете оказаться с плохим кредитом на руках?

Бывают ситуации, когда можно ухудшить свой кредитный рейтинг непреднамеренно, вовремя совершая платежи, выполняя прописанные условия договора или вовсе не беря кредит. Оказаться с плохим кредитом на руках можно в случае если:

  • вы брали средства в ненадежной организации;
  • ваши личные данные попали в руки мошенников;
  • условия договора были прописаны некорректным образом: отсутствовали какие-либо данные, данные были прописаны мелким шрифтом, данные не соответствовали реальной практике и т. д.

В таком случае для решения проблемных кредитов следует незамедлительно обращаться в суд или правоохранительные органы.

Если же причина попадания в черный список должников по кредиту не связана с какими-либо противоправными действиями третьих лиц, и вы знаете причину, по которой так вышло, искать выход из ситуации придется самостоятельно.

Удалить данные о себе из Бюро кредитных историй, к сожалению, нельзя, но существуют способы исправить плохую кредитную историю и повысить, таким образом, свой кредитный рейтинг.

Как исправить кредитную историю?

Для того, чтобы исправить кредитную историю, необходимо сначала внимательно ее изучить. Проверить кредитную историю можно на официальном сайте УБКИ, с помощью специального приложения “Кредитная история”, доступного для систем Android и IOS, а также через интернет-банкинг ПриватБанка или приложения Privat24.

Обратите внимание: для того, чтобы исправить кредитную историю в Бюро кредитных историй, может потребоваться достаточно много времени.

Если вы ответственно подошли к вопросу исправления своей кредитной репутации, не стоит переживать о том, сколько хранится негативная кредитная история.

Как правило, кредитные организации интересует история за несколько лет, но если работники соответствующих структур увидят, что вы ответственно подошли к вопросу улучшения истории, шанс получить средства раньше будет гораздо выше.

Мы подготовили несколько советов, как можно улучшить кредитную историю:

  • нужно погасить активный просроченный кредит как можно быстрее. Если в данный момент у вас есть непогашенный займ, платеж по которому вы просрочили, постарайтесь закрыть его незамедлительно. Через определенный период невыплаты долга согласно законодательству кредиторы обращаются в суд, поэтому, если вы уже попали в просрочку, отнеситесь к погашению займа максимально серьезно;
  • добросовестно оплачивайте все активные займы. Это касается кредитных карт, активных кредитов, товаров взятых в рассрочку. Эта информация также может быть доступна финансовым организациям и может помочь получить одобрение кредита;
  • воспользуйтесь услугой реструктуризации. Можно исправить кредитную историю в банке или кредитном учреждении, оформив реструктуризацию долга, которая предполагает возможность выплатить долг частями за определенный период времени;
  • оформите микрозайм на банковский счет. Сервисы микрокредитования, как правило, предлагают более простые и выгодные условия, нежели банки, и вероятность одобрения запроса там гораздо выше. Такие ссуды оформляются на небольшой срок и если вовремя погашать и не попадать в просрочку, исправить отрицательную кредитную историю возможно достаточно быстро.

Срок хранения истории заемщиков в УБКИ составляет 10 лет.

Но если при проверке клиент обнаружил неактуальные данные, необходимо обращаться напрямую в Бюро для опровержения этой информации. Сотрудники УБКИ предоставят пример заявления, которое необходимо заполнить для того, чтобы кредитная история была перепроверена и обновлена.

Мини займы помогут исправить ситуацию

Многие думают, что негативная кредитная история навсегда закрывает доступ для получения кредитов во всех банковских и небанковских кредитных организациях.

На самом деле, это не так – микрофинансовые организации предоставляют помощь в получении кредита должникам.

Если вы попали в просрочку, и сейчас имеете очень низкий рейтинг, хотя старые кредиты уже погашены, вы можете оформить займ на короткий срок в организации, которая предоставляет услуги микрокредитования.

Благодаря скоринговой системе сервиса Майкредит, которая анализирует множество факторов помимо кредитной истории, взять кредит с плохой кредитной историей здесь довольно просто.

Мы предлагаем максимально выгодные условия и четко прописываем их в договоре. В нашем сервисе вы самостоятельно выбираете сумму, срок займа и рассчитываете процентную ставку с помощью кредитного калькулятора.

Мы стараемся пойти навстречу клиенту в любой ситуации и готовы помочь улучшить кредитную историю.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kak-ispravit-plohuyu-kreditnuyu-istoriyu/

5 шагов, чтобы исправить плохую кредитную историю

Как исправить плохую кредитную историю? Как закрыть плохую кредитную историю

Кредитная история с положительными данными – залог успешных отношений в будущем с кредитными организациями.

Но ведь часто встречаются заемщики с отрицательной кредитной историей (КИ), которая могла стать следствием просрочек по кредитам, полного отсутствия уплаты долга, возникновения «чужих» кредитов и т.д. Вся кредитная история содержит большой перечень данных.

Эта информация скапливается из всех банков и микрофинансовых организаций в специально созданные Бюро кредитных историй (БКИ), где формируют единую «картину» о заемщике – его КИ, и сохраняют ее в течение 10 лет.

На заметку! Долгих 10 лет заемщик может получать отказы от финансовых организаций по причине плохой КИ.

Поэтому перед заемщиком должен возникнуть вопрос: как исправить плохую кредитную историю?

Крайне редко эта проблема возникает у людей, которые анализируют и оценивают КИ в целях успешных сделок с банками в будущем. Чаще это происходит только после того, как кредитные организации отказывают в займах по причине отрицательной КИ.

Первым этапом поправки КИ является получение данных КИ и их анализ.

Запрос на получение кредитной истории

Для получения данных КИ необходимо отправить запросы в БКИ, с которыми сотрудничают банки, где были заключены кредитные договоры с заемщиком.

Отчет по КИ предоставляется согласно установленным правилам:

  • 1 раз в год – бесплатно;
  • чаще 1 запроса в год – на платной основе.

После получения отчета необходимо проанализировать состояние КИ и выделить места, которые было бы хорошо исправить. 

Для более детальной оценки КИ и выявления всех «узких» мест можно воспользоваться услугой портала ↪ БКИ24.инфо по составлению оценки КИ.

За 5 минут сервис предоставит подробный анализ КИ с рекомендациями по улучшению, а так же информацией по текущим возможностям без исправления данных.

На основании мониторинга КИ принимается решение об оспаривании или улучшению КИ.Как исправить плохую кредитную историю – индивидуальный выбор каждого гражданина. Он будет зависеть от осведомленности, желания и непосредственных действий или бездействий.

Как исправить кредитную историю бесплатно: рекомендации

Восстановление КИ после регулярных просрочек, санкций и звонков с банков кажется нереальным фактом. Но разработаны несколько шаблонных шагов, которые возможно не полностью «излечат» КИ, но повысят кредитный рейтинг заемщика.

Необходимое действиеПодробности
1.     Погашение всех задолженностейЗакрыть все долги, в т. ч. по коммунальным платежам, на основании платежных документов запросить занесение фактов аннулирования задолженностей в КИ
2.     Анализ возникновения денежных трудностейПри грядущем подрыве платежеспособности необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредитного договора, которая изменит условия выплат платежей, в связи с чем не попадут отрицательные данные в КИ
3.    Приобретение товаров в рассрочкуДанная операция позволит за счет погашения долга перед организацией – кредитором улучшить кредитный рейтинг
4.     Подать заявку на оформление кредитной картыПользование кредиткой отображается в отчете и положительно сказывается на рейтинге. При этом используете деньги на нужды без целевых подтверждений. Условия по пластиковой карте необходимо оценить заранее, во избежание возникновения просрочек.
Выбрать предложение на кредитную карту. 
5.     Получение микрозаймовЗаключение договора с микрофинансовыми организациями на моментальные займы, своевременное или досрочное погашение долга. Оформить заявку на займ

Предложенные шаги на пути к исправлению «положения в глазах банков» заемщика демонстрируют, как исправить плохую кредитную историю.

На современном рынке сложилась практика использования более популярного способа займов, в качестве «лекаря» КИ, получение моментальных, или микро-, займов в микрофинансовых организациях.

Возможное исправление кредитной истории микрозаймами онлайн в МФО

Возникновение и функционирование микрофинансовых организаций (МФО), т.е. финансовых организаций, предоставляющих возможность получения небольших займов на короткий период времени, улучшило положение проблемных клиентов.

Одним и самым важным преимуществом обращения в подобные организации является допустимость улучшения отрицательной КИ. Частое обращение в МФО с заявками на микрозаймы, получение их и своевременное погашение автоматически станет поправлением КИ. Поскольку МФО, на ряду с банками, направляют полные данные по кредитам и займам в БКИ в установленные сроки.

Продолжительность «излечения» КИ может разниться, т.к. уровни отрицательного состояния в каждом случае индивидуален.

Еще одним преимуществом моментальных займов в МФО является услуга подачи заявки и получение ответа финансовой организации в режиме онлайн, не выходя из офиса или дома.

Схема проста.

Важно! Для удобства и экономии времени портал credithistory24.ru предоставляет услугу подачи заявки в действующие МФО одним кликом. Необходимо выбрать и отправить заявку по займам в МФО. Расположены они по степени более выгодных предложений для потенциального заемщика. ⇒Список предложений от МФО.

Возник вопрос, как исправить плохую кредитную историю — получи и погаси в срок моментальный займ в любом из МФО.

Совкомбанк исправление кредитной истории – реальность, а не выдумка

В настоящее время запущена программа банка «Совкомбанк», над названием «Кредитный доктор».

Девиз программы: «Положительная кредитная история – это всего три шага!»

«Кредитный доктор» — хороший вариант улучшения отрицательной КИ, причиной, которой стали появления просрочек и неуплат по кредитным обязательствам. Основными этапами оформления заявки на программу являются 3 шага.

«Кредитный доктор» доступен гражданам от 20 до 85 лет.

Размер займа не превышает 20 тысяч рублей на срок до одного года. Процентная ставка в средне колеблется в районе 47,7 % годовых.

Нюанс! Поскольку кредит оформляется с категорией «ненадежных» плательщиков, денежные средства на руки не выдаются.

На деле получается фактическое приобретение пакета услуг в кредит, таких как:

  • Консультационные услуги по вопросу, как поправить кредитную историю;
  • Услуги по оформлению страхового полиса, по двум видам страхования: от несчастного случая или страхование имущества;
  • Возможность выпуска карты банка.

Участие в программе Совкомбанка обеспечивает улучшение данных в КИ и дальнейшее сотрудничество с банком, в качестве уже полноценного заемщика средств.

Ищите способы и каналы обнуления отрицательной КИ? Все попытки будут напрасны.

Факт! Кредитную историю удалить нельзя! Если Вам предлагают это сделать – будьте уверены, это мошенники.

Способов, как исправить плохую кредитную историю, не много, но они есть. Улучшение данных КИ можно достичь посредством возложения на себя новых кредитных обязательств, с менее выгодными условиями, но с более добросовестным отношением к каждому платежу.

При своевременном погашении порядка таких займов и кредитов приоритетными данные в КИ станут именно как надежного заемщика. А информация о просроченных платежах, неуплатах, штрафов и судебных разбирательств перекроется положительными сведениями. Вследствие чего, качество КИ будет повышаться, заемщик будет приобретать более высокий уровень «доверия» со стороны банка.

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/ispravlenie-kreditnoj-istorii/kak-ispravit-plokhuyu-kreditnuyu-istoriyu

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.