+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как исправить кредитную историю, если она испорчена?

Содержание

Как исправить кредитную историю

Как исправить кредитную историю, если она испорчена?

Что представляет собой кредитная история?

Кредиты сегодня оформлял или пытался оформить каждый второй.

Кому-то их выдают, а кому-то отказывают. С чем это связано?

Одним из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является вовсе не заработная плата заемщика, а его кредитный рейтинг.

Кредитная история – термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как кредитная история влияет на возможность получения кредита? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно? 

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Способ №1 – оформляем кредитную карту

Расплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы бесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат. 

У Банка Тинькофф по нашему опыту выше вероятность одобрения заявки. 

БанкЛьгоный периодКредитный лимитВозрастПроцентная ставка ОсобенностиПерейти на сайт
120 дней300 000 рублейот 25 летот 15,0%590 руб. – годовое обслуживание2,9% – комиссия за снятие наличных
100 дней300 000 рублейот 18 летот 15,0%1190 руб. – годовое обслуживание5,9% – комиссия за снятие наличных

Способ №2 – оформляем микрозайм на минимальный срок

Рекомендуем Займер – практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФОЕсли плохая кредитная историяСумма займаСрок кредитаПроцентная ставка в деньПример переплаты*Перейти на сайт
50/50до 15 000 руб.до 30 днейот 0,8%от 280 руб.
50/50до 15 000 руб.до 30 дней1,80%630 руб.
50/50до 15 000 руб.до 30 дней1,85%648 руб.
50/50до 100 000 руб.до 308 дней2,2%770 руб.
Одобрениедо 30 000 руб.до 30 дней2,2%770 руб.
отказдо 15 000 руб.до 25 дней2,2%770 руб.
50/50до 70 000 руб.до 168 дней2,3%805 руб.

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней. 

Способ №3 – Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер – В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А Займер неожиданно одобрил – 3500 руб. Этого уже было достаточно, чтобы начать исправление кредитной истории.

При оформлении убирайте галочку “Улучшить кредитную историю” – данные об успешно закрытом кредите все равно будут переданы в НБКИ, платить за это не нужно.  

Способ №4 – Кредит наличными до 100 тыс. руб

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

БанкВозрастСумма займаОсобенностиПроцентная ставкаПерейти на сайт
от 20 летдо 400 000 руб.– 8,9% на кредит 100 тыс. руб. – требуется только паспорт РФ8,9%
от 21 годадо 3 млн. руб.– решение банка за 15 минутот 9,99%
от 21 годадо 2 млн. руб.– решение банка за 1 минутуот 11,9%
от 18 летдо 1 млн. руб.– решение банка за 15 минутот 12,0%
от 24 летдо 500 000 руб. – решение банка за 15 минутот 15,9%

Способ №5 – Проверяем кредитную историю бесплатно

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:

  1. это зайти на сайт Platiza, далее в самом низу главной страницы (слева) зайти в раздел “Кредитный рейтинг” и получить свою КИ бесплатно;
  2. или на сайте Equifax.ru, пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
  3. и третий способ – посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе “Кредитный рейтинг”. 

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.

Способ №6 – Специальная программа в Совкомбанке

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше пробовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу “Исправления кредитной истории” в Совкомбанке.

Суть заключается в том, что Совкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев. 

Способ №7 – Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

БанкВозрастСумма займаОсобенностиПроцентная ставкаПерейти на сайт
от 21 годадо 3 млн. руб.Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитовот 9,99%
от 21 годадо 4 млн. руб.Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитовот 10,9%
от 21 годадо 1 млн. руб.Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитовот 13,0%

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №8 – Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

МФОСрок кредитаСумма займаПроцентная ставка в деньПример переплатыЕсли плохая кредитная историяПерейти на сайт
до 15 днейдо 10 000 руб.0%50/50
до 30 днейдо 30 000 руб.0%отказ

Способ №9 – У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. из них это не закредитовывать население! То есть не выдавать 4-й и более кредит. 

То есть у Вас хорошая кредитная история, просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое. 

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные. 

Источник: https://banki-kredity.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Как формируется кредитная история

Раньше каждый банк вёл свои реестры займов и заёмщиков. Сейчас все данные аккумулируют бюро кредитных историй (БКИ) на основе отчётов банков. На сегодняшний день в России 13 таких бюро. Они помогают банкам снижать риски и быстро обрабатывать кредитные заявки.

На кредитную историю влияют не только долги перед банками, но и неоплаченные штрафы, алименты, налоги, счета за коммунальные услуги. При условии, что их взыскание дошло до суда. Сведения о таких задолженностях в БКИ передаёт Федеральная служба судебных приставов, провайдеры, коммунальщики. Также в кредитной истории содержится информация о банкротстве физических лиц.

Данные в БКИ хранятся 10 лет. Так что кредитную историю можно обнулить, выждав это время.

Если возможности подождать нет или кредитная история отсутствует (это плохо, потому что банки сотрудничают в первую очередь с заёмщиками, которые уже себя зарекомендовали), финансовую репутацию можно улучшить.

Как исправить кредитную историю в случае ошибки банка

В должниках можно оказаться из-за технического сбоя или пресловутого человеческого фактора.

Например, вы заплатили, как положено, первого числа, но терминал сломался или кассир нажал не на ту кнопку. В итоге деньги на кредитный счёт пришли только третьего. Два дня просрочки.

Первым делом проясните свою кредитную историю. Возможно, банк не сообщил в БКИ о просрочке.

Как проверить кредитную историю →

Если вас успели зачислить в должники, обратитесь сначала к кредитору. Банк, по вине которого произошла ошибка, должен обновить переданные в БКИ данные.

Если кредитная организация не реагирует на ваше обращение, подайте заявление на устранение ошибки непосредственно в бюро, где хранятся неверные данные. Право на это зафиксировано в законе «О кредитных историях», и воспользоваться им можно в течение всего срока хранения кредитной истории, то есть все 10 лет. Заявление можно направить почтой или подать лично в офисе бюро.

Скачать образец заявления →

Бюро свяжется с кредитором и направит ему претензию. Важно, чтобы налицо была оплошность банка или техническая проблема. Если долг образовался из-за невнимательности заёмщика, придётся прибегать к другим способам выправления кредитной истории.

Решение по заявлению о внесении изменений в кредитную историю принимается в течение месяца.

Как исправить кредитную историю в случае технической просрочки

Многие заёмщики страдают отсутствием финансовой дисциплины. Не следят за графиком платежей, откладывают всё на последний день, забывают оставить деньги на кредит и так далее. Как результат — пени и минус к кредитной карме. При этом решающую роль играет значительность просрочки.

Задержку в 1–2 дня в отчётах обычно не отражают и называют технической просрочкой. Ведь человек мог заболеть, уехать в отпуск или просто забыть.

В случае технической просрочки ни в коем случае не стоит игнорировать звонки из банка. То, как вы общаетесь с ним после просрочки, влияет на его лояльность. Если причины задержки объективные, банк может повременить с отчётом в БКИ. И наоборот. Если клиент избегает общения или настроен агрессивно, информация в кредитное бюро поступит незамедлительно.

Как правило, после 5–7 дней просрочки банк пытается связаться с клиентом. Сначала работает отдел по задолженностям самой кредитной организации. При этом важно, идёт ли клиент на контакт, отвечает ли на звонки, как разговаривает с оператором, чем объясняет просрочку.

Игнорировать такие звонки — плохая тактика. Если клиент уклоняется от разговора, для кредитной организации это повод обратиться к коллекторам. Но при передаче долга обычно берётся во внимание не срок неоплаты, а сумма.

Если долг превышает 50–70 тысяч рублей, за дело берутся коллекторы.

Давид Мелконян, генеральный директор Московского правового центра «Вектор»

Кто такие коллекторы и как избежать встречи с ними →

Постарайтесь как можно скорее погасить просрочку и впредь строго следуйте кредитному графику. Не стремитесь погасить кредит досрочно: банки лояльнее к клиентам, которые с ними в течение всего срока кредитования.

Но главное — не допускайте даже технических просрочек! Вносите деньги за 2–3 дня до рекомендуемой даты платежа.

Как исправить кредитную историю, если просрочка значительная

Одни банки грубым нарушением договора считают просрочку более месяца, другие негативно относятся лишь к задержкам от 90 дней.

С недисциплинированными заёмщиками охотнее сотрудничают в небольших банках. Там всегда нуждаются в клиентах и готовы кредитовать граждан на индивидуальных условиях.

Что нужно знать, чтобы получить кредит в любом банке →

В случае длительных или неоднократных просрочек попробуйте восстановить кредитную историю с помощью нового необременительного займа.

Чем хуже ваша кредитная история, тем больше мелких кредитов потребуется погасить для её исправления. Но запомните золотое правило.

Берите ровно столько, сколько сможете отдать. С учётом переплаты по процентам.

Не стоит подавать сразу несколько заявок. Для кредитных организаций это звоночек, что деньги нужны позарез, и лишний повод отказать.

Лучше проверьте свой кредитный рейтинг с помощью скоринга. Кредитный скоринг — это система оценки заёмщика, в основе которой лежит статистика. Если получаешь отказ быстрее, чем успеваешь заполнить анкету, вероятно, это скоринг.

Большинство банков используют алгоритм, разработанный FICO, когда за каждый ответ (пол, возраст, образование, наличие других кредитов и так далее) начисляются баллы. Если их меньше 600, отказ приходит автоматом.

Существуют онлайн-сервисы для расчёта персонального кредитного скоринга. Как правило, это услуга платная.

Если просрочка возникла очень давно, сумма кредита может сильно увеличиться за счёт пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумно обратиться к юристу, специализирующемуся на кредитных делах. Он проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.

Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс»

Ещё один финансовый инструмент для улучшения кредитной истории — кредитная карта. Банки охотно выпускают кредитные карты и более мягко подходят к оценке платёжеспособности их будущих держателей.

Вам нужно совершать мелкие покупки и возвращать то, что потратили, в беспроцентный период. Но необходимо очень внимательно читать договор и просчитывать риски. Халатное отношение к долгам по кредиткам может привести к настоящей долговой яме.

Как пользоваться кредиткой и не влезть в долги →

Беспроцентный период обычно не распространяется на снятие наличных и переводы, а в случае пропуска льготного периода проценты начисляются на всю потраченную сумму за всё время с момента покупки. Процентная ставка по картам, как правило, в 2–3 раза выше, чем по обычным кредитам.

Как исправить кредитную историю, если просрочка очень большая

Многие люди наплевательски относятся к своей кредитной истории.

Представьте ситуацию: парень получил повестку в армию, взял микрозаём, хорошенько гульнул с друзьями напоследок и ушёл служить. Дело дошло до коллекторов или суда.

Об инциденте узнали родители, сына отругали, кредит погасили, но парень остался в чёрном списке кредитных организаций. Через несколько лет он остепенился, женился и захотел оформить ипотеку.

Но из-за юношеской выходки во всех крупных банках он, скорее всего, получит отказ.

Финансовой грамотности не учат в школе.

Если вы сильно запятнали свою честь заёмщика, можно попробовать стать примерным клиентом банка, взять займ под залог имущества или обратиться к кредитному брокеру.

Если вас интересует кредитование в конкретном банке, а он пока не идёт на сотрудничество, станьте его дебетовым клиентом. Переведите зарплату на карту этого банка, а лучше — откройте вклад.

Вклад или инвестиционный счёт: куда выгоднее вложить деньги →

Многие банки, помимо скоринга заявок, осуществляют ещё и «скоринг поведения». Это оценка вероятных финансовых действий клиента, которая даёт возможность прогнозировать изменение его платёжеспособности. Банк понаблюдает за движением средств по вашим счетам и, возможно, через несколько месяцев уже сам предложит вам кредитную линию.

Также можно попробовать взять залоговый кредит. Это заём, при котором вы подкрепляете своё обещание вернуть деньги имуществом. Например, землёй, жильём или машиной. Главное, чтобы залог был ликвидным: квартира с ремонтом, авто не старше пяти лет и так далее. Размер такого кредита обычно составляет порядка 80% стоимости залогового имущества.

Очень популярно сейчас обращение к кредитным брокерам. Брокер — это специалист, подбирающий кредитную организацию для клиента исходя из его кредитной истории. Разумеется, за вознаграждение.

Кредитные брокеры обычно работают с проблемными клиентами, которые никак не могут пройти сквозь жернова службы безопасности банка. Они не только направляют в нужное место (это может быть как банк, так и микрофинансовая организация), но и дают советы по формированию пакета документов, сроках и суммах кредитования. В некоторых случаях брокерские конторы сами выступают в качестве кредиторов.

Услуги кредитного брокера больше подходят юридическим лицам, так как в бизнесе ошибки могут стоить очень дорого. Физические лица с достаточным уровнем финансовой грамотности вполне могут обойтись своими силами. Нужно лишь потратить время и разобраться в тонкостях различных кредитных продуктов.

Андрей Петков, генеральный директор сервиса «Честное слово»

Это не так сложно, как кажется. В интернете масса информации и специализированных сервисов. Например, на banki.ru есть «Мастер подбора кредитов».

Если вы решились на привлечение кредитного брокера, выбирайте очень тщательно. В этой сфере много мошенников.

Не верьте фирмам, которые дают 100% гарантии и говорят, что напрямую влияют на решения банков, или, напротив, запугивают, что с вами не будет работать ни один из них. Бегите, как от огня, от тех, кто просит отдать часть одобренного вам займа.

Как исправить кредитную историю в случае несостоятельности

По даннымЦентробанка, россияне в 2017 году взяли в банках свыше 12 триллионов рублей. При этом зафиксирован рост кредитов с просроченными платежами. Когда человек теряет работу, болеет или попадает в неприятности, кредитная ноша становится непосильной.

Трезво оценивайте свои силы: не берите кредитов больше, чем в состоянии обслуживать. Эксперты считают допустимым тратить на обслуживание кредитов до 20% дохода.

Если вы относите в банк больше половины заработка, ситуация близка к патовой. В этом случае разумно попросить банк о реструктуризации.

Реструктуризация — это процедура восстановления платёжеспособности клиента. Она может выражаться в увеличении срока кредитования, изменении процентной ставки, смене валюты или отсрочке по платежам. Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации — первое, что нужно сделать при возникновении финансовых трудностей.

Как уменьшить или списать долги по кредитам: 5 работающих способов →

Даже если банк откажет, у вас будет документальное подтверждение, что вы попытались решить проблему, то есть являетесь жертвой обстоятельств, а не злостным неплательщиком. Это может сыграть вам на руку, если кредитор обратится в суд.

При взыскании долга в судебном порядке можно попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.

Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс»

Как исправить кредитную историю в случае мошенничества

Живёшь, никого не трогаешь и вдруг получаешь письмо: «Во избежание штрафных санкций погасите задолженность по кредитному договору №…» Какой кредит? Откуда долги?

От мошенничества в банковской сфере никто не застрахован. Например, злоумышленники могут оформить кредит по копии паспорта. Редко, почти всегда по сговору с сотрудниками кредитной организации, но такое случается.

Можно ли оформить кредит по копии паспорта →

Запросите кредитную историю. Желательно сразу в нескольких бюро. Выявив, в каких кредитных организациях взяли займы злоумышленники, обратитесь в это организации. Вам предложат написать претензию или объяснительную и проведут проверку. Как только служба безопасности убедится, что вы не замешаны в мошенничестве, банк обновит информацию в БКИ.

Если банк не хочет разбираться и заставляет вас платить по чужим долгам, обратитесь в правоохранительные органы.

Вывод

Кредитная история — важный показатель финансовой состоятельности человека. Поэтому запомните три важных правила.

  1. Регулярно проверяйте свою кредитную историю.
  2. При выявлении ошибок в кредитной истории, в том числе из-за мошенничества, обращайтесь в кредитную организацию или в БКИ с требованием исправить данные.
  3. Всегда придерживайтесь строгой финансовой дисциплины. Если испортили кредитную историю, попробуйте исправить её с помощью небольшого посильного займа. В крайних случаях можно обратиться к брокеру или взять кредит под залог имущества.

Источник: https://lifehacker.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

Что делать если кредитная история испорчена? Как снова сделать ее положительной

Как исправить кредитную историю, если она испорчена?

В настоящее время любой банк, в которой вы обратились с целью получения денежных средств в кредит, прежде чем его вам предоставить проанализируют кредитную историю. И если в случае выявления негативных фактов вам откажут в одобрении кредита.

Поэтому отсюда следует то, что на получение кредита влияет кредитная история. Но не все люди смогут похвалиться безупречной кредитной историей. Поэтому эта публикация расскажет о том, как улучшить кредитную историю если она испорчена.

Итак, что делать, чтобы улучшить историю по кредитным обязательствам, как это сделать, за деньги или нет? Об этом пойдёт речь ниже.

Факторы, негативно влияющие на ваше кредитное прошлое

На самом деле, существует ряд факторов, которые отрицательно влияют на кредитную историю.

И прежде чем заниматься улучшением своей истории, выбирать каким методом её исправить, советуем изучить все обстоятельства, которые перевели вас в группу нежелательных клиентов для банка.

Эти факторы анализирует почти любой банк в процессе проверки надёжности своих клиентов. Все моменты, которые отрицательно сказываются на вашей кредитной истории, разделяют на три группы по тяжести совершённых нарушений:

  • Просрочка очередного платежа не более пяти дней. Вообще, дана просрочка для многих банков не считается нарушением, но бывали, и случаи отрицательного решения при выдаче денежных средств в кредит.
  • Просрочка очередного платежа не более тридцати пяти дней. В данной классификации это называется нарушение средней тяжести. Оно также влияет на положительное решение кредитных организаций.
  • Неоплата кредита полностью или части кредита, всё это является грубейшим нарушением. В случае если возврат денежных средств банку осуществляется по решению судебных органов, вы автоматически переходите в категорию клиентов под названием «злостный неплательщик». В этом случае получить кредит в банке не представляется возможным.

Все приведённые факты можно объединить в одну группу, то есть в их возникновении виноват непосредственно клиент. Но ведь на практике встречаются факты, портящие репутацию клиента, случившиеся со стороны самого кредитора.

Так, называемая техническая просрочка, она наступает в результате сбоя программного обеспечения, несвоевременное зачисление денежных средств на кредитный счёт клиента.

От таких ситуаций не застрахованы даже самые надёжные клиенты, и по этой причине они вынуждены, также заниматься улучшением своей кредитной истории.

Работа с базой кредитных историй

В этой статье мы говорим о том, как улучшить кредитную историю. Здесь вы сможете увидеть реальные советы, которые обязательно помогут каждому в жизни.

Информация по всем выданным кредитам собрана в специальной базе под названием «База кредитных историй» (далее по тексту БКИ), которая хранит все данные не только о факте выдаче кредита, но и их погашении и фактах просрочек.

Для того чтобы улучшить свою историю по кредитным обязательствам, вам понадобится знать факты, которые её подпортили, и впоследствии убрать их. Приведём несколько примеров, того как можно получить информацию о своих кредитах в базе данных:

  1. Подаёте заявление посредством сайта БКИ, и одновременно необходимо удостоверить свою личность, выслав телеграмму или прийти в данную организацию самому.
  2. Отправляете на адрес БКИ заявление на выдачу своей истории, но только обязательно заверенное у нотариуса.
  3. Отправляете на адрес БКИ заявление, посредством телеграммы и удостоверяете её на почте с помощью оператора связи.

Если вы решили самостоятельно направиться непосредственно в офис БКИ, то вы должны знать о том, что один раз в год вы можете получить кредитную историю совершенно бесплатно. В том случае, если вы не знаете где именно находиться ваша кредитная история, то изначально вам понадобится обратиться в «Центральный каталог кредитных историй».

Этот запрос можно сформировать как с помощью любого банка, БКИ, так и с помощью любой почты или нотариуса. В том случае, если история вам нужна, срочно и у вас нет времени её ждать тогда вашему вниманию представляются платные услуги. Обращаетесь в любой банк, у которого есть связи с БКИ, и в кратчайшие сроки история у вас на руках.

Цена данной услуги варьируется от 300 до 700 рублей.

Убираем ошибочные факты из кредитной истории

После всех процедур кредитная история у вас на руках. Подробно изучив её, вы понимаете, что она содержит неверную, ошибочную информацию о фактах нарушения договорных обязательств. Что делать в таком случае?

  • В первую очередь вы обращаетесь в банк, который указал этот ошибочный факт, и оставляете там письменное заявление, и одновременно обращаетесь с заявлением в БКИ.
  • После всех проведённых мероприятий БКИ обязан удалить либо подправить ошибки. Но бывают случаи, когда БКИ отказывает в исправлении, тогда вам придётся прибегнуть к помощи суда.

Если интересно, то Вы всегда сможете получить кредит на карту онлайн срочно не выходя из дома и без отказа

Методы улучшения истории по кредитным обязательствам

В этой статье мы приводим те советы, которые позволяют ответить на вопрос, как улучшить кредитную историю в сбербанке.

Далее, мы поговорим о том, как сделать историю по кредитным обязательствам более положительной, в случае возникновения отрицательных моментов со стороны клиента.

Ваша цель в сложившейся ситуации это попытаться доказать банкам, что вы намерены в ближайшее время погасить все образовавшиеся долги и собираетесь вернуть себе «титул» надёжного клиента.

В первую очередь проведите платежи по кредитным договорам вовремя, и этот факт отразится в вашей истории. И не стремитесь брать новые кредиты (кстати, возможно, даже с отрицательной историей), так как это приведёт к очень серьёзной нагрузке, а новые просрочки по платежам, окончательно испортят вашу историю.

Начинаем оплачивать просроченную задолженность

Отметим сразу, прежде чем восстановить себя в статусе добросовестного заёмщика, гасите просроченные долги. Потому что вечно быть в кредиторах банк вам не даст, и вынужден будет принимать более серьёзные меры. Далее, мы приведём цепочку действий, разработанную соответствующими специалистами, которой нужно придерживаться, если вы всё-таки решили гасить долги:

  • Во-первых: закрываем незначительные кредиты. В эту категорию попадает займы по кредитовым карточкам и овердрафт. Процентная ставка по таким кредитам очень велика, и как, правило, велики штрафы и пени.
  • Во-вторых, вам нужно реструктуризировать кредиты, даже при условии, что они уже просрочены. В том случае, если банк вам откажет в этой услуге, у вас останется официальный отказ, как свидетельство того что вы пытались выйти из данной ситуации, но получили отказ.
  • Если просроченная задолженность возникла в далёком прошлом, то скорее на неё уже начислены огромные неустойки, в виде штрафов и пеней. В данном случае без помощи грамотного юриста вам не обойтись. Он оценит всю проблему и возможно, ему удаться аннулировать  если не всю, то часть пенни.
  • Четвёртый способ. Если оплачивать задолженность вас обязал уже суд, то разумнее будет просить  либо отсрочку, либо рассрочку. Тем самым вы сможете погашать кредит по более подходящему графику.

Открываем накопительный счёт в банке

В случае если в ближайших планах у вас появились мысли оформить кредит в определённом банке, но вы ещё не исправили свою кредитную историю, то — вот вам совет. Поспешите открыть в нём накопительный счёт и периодически вносите на него денежные средства. Потому что банки всегда более благосклонны к своим клиентам, и шанс получить кредит у вас возрастает.

Оформляем небольшой займ

С целью скорейшего исправления своей истории можно оформить микрозайм в МФО (микрофинансовые организации). Сразу скажем, что процентная ставка в таких организациях очень велика, но зато вам точно не откажут в займе, даже при очень отрицательной репутации, так как зачастую они не проверяют кредитную историю.
Вы можете подать заявки на микрозайм сразу в несколько МФО одновременно:

Берём товар в кредит

Ещё одним вариантом улучшения свой кредитной истории, является покупка, понравившегося, или необходимого вам товара в кредит и оформляем его непосредственно в магазине. Ведь такого рода кредиты отражаются в вашей истории.

Кредитная карточка

Специалисты в области кредитования, одним способом улучшения кредитной истории считают также оформление кредитной карточки. И на практике, в большинство банков вам не откажут в выпуске такой карты, даже если у вас испорчена кредитная репутация.

Но не забудьте строго придерживаться сроку, в течение которого не начисляются проценты. Внося своевременно платежи и возвращая деньги в срок, вы потихоньку начнёте восстанавливать себя в надёжных клиентах.

Оформив на себя несколько кредитных карт сразу, вы сумеете улучшить кредитную историю очень скоро, но не забывайте своевременно гасить задолженность по этим картам. Отдавайте предпочтение банкам, которые пользуются услугами одного бюро кредитных историй.

Обычно эта информация размещена на сайте самого бюро. Так вам легче будет почистить историю по кредитным обязательствам.

Обратите внимание на статью сайта: Берем кредит правильно. Полезные советы

Вместо заключения

Теперь вы узнали о том, как сделать кредитную историю положительной. Здесь мы привели несколько действенных способов, которые помогут исправить кредитную историю и сделать ее лучше. Поэтому запомните эти советы для того, чтобы сделать свою кредитную историю положительной.

Источник: https://www.biznes-idei.com/chto-delyat-esli-kreditnaya-istoriya-isporchena.html

Испорченная кредитная история как исправить – методы, описание!

Как исправить кредитную историю, если она испорчена?

Теоретически банковские кредиты сегодня доступны каждому совершеннолетнему гражданину страны, однако на самом деле это не совсем так. На практике, для того чтобы получить займ, человек должен соответствовать целому ряду критериев, один из которых – это хорошая кредитная история (КИ).

Испорченная кредитная история как исправить

Итак, что же представляет собой КИ, и существуют ли способы для ее исправления?

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это данные о выполнении конкретным заемщиком своих обязательств перед банками, в которых он когда-либо брал ссуды. Она хранится в соответствующих организациях, которые называются БКИ (Бюро кредитных историй), и поступает туда исключительно с согласия заемщика.

Бюро кредитных историй

Сегодня в России существует более 20-ти БКИ, однако большинство всех существующих КИ хранятся в трех из них:

  • Национальное бюро кредитных историй;
  • БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз»;
  • Объединенное кредитное бюро.

Ознакомиться с ней может как сам заемщик, так и любая кредитная организация с его согласия – за небольшую сумму клиент получает кредитный отчет за определенный период времени, в котором отражается данные обо всех его займах и платежах.

В каких случаях КИ считается плохой?

В каких случаях КИ считается плохой

Основная часть отчета по КИ содержит следующую информацию:

  • сумма кредитов, которая была выдана заемщику за определенный период;
  • сроки кредитования;
  • наличие просрочек или несвоевременных выплат;
  • наличие судебных разбирательств, связанных с невыплатами, их результаты и т.д.

При этом своевременность платежей в КИ имеет определенное цветовое обозначение: например, оплата точно в срок – зеленый цвет, просрочка от 30 до 59 дней – оранжевый, просрочка более 120 дней – красный, взыскание оплаты посредством залога – темно-серый, безнадежный долг – черный. То есть, самой плохой считается «темно-серая» или «черная» КИ, однако некоторые банки могут отказать в кредите даже тем заемщикам, у которых есть неоднократные просрочки от 5 до 30 дней.

КИ

Следует отметить, что неблагонадежными клиентами считаются не только злостные неплательщики, но и те, у кого кредитная история абсолютно пуста – в таких случаях вероятность отказа в получении займа наиболее велика.

Можно ли исправить кредитную историю?

Полностью исправить или тем более удалить плохую КИ, к сожалению, невозможно – хранение и передача информации строго регулируется законом, и Центробанк не допускает каких-либо противоправных действий в отношении нее.

Поэтому те многочисленные «специалисты», которые предлагают клиентам стереть КИ или заменить ее «идеальной» за определенную сумму, являются обычными мошенниками.

А вот слегка подправить информацию о своих прошлых кредитах и просрочках вполне возможно, причем для этого существует сразу несколько разных способов.

Можно ли исправить кредитную историю

Способ №1

Самый простой и малозатратный способ – это выждать определенный период (обычно около трех лет).

Как правило, при запросе информации финансовые учреждения указывают именно этот промежуток времени, поэтому если за последние три года у клиента были только вовремя выплаченные кредиты, его КИ можно считать положительной.

Основной недостаток этого способа очевиден – он не подойдет тем, кому деньги нужны, как говорится, здесь и сейчас.

Способ №2

Хороший вариант для тех, чья КИ была испорчена в результате внесения в нее ошибочных данных. К сожалению, такая ситуация совсем нередка – например, информация о просрочках часто попадает в отчеты однофамильцев.

Кроме того, многие заемщики, внося окончательный платеж, не обращают внимания на мелкие копейки, которые остаются на счете. На самом же деле они являются долгом, и в итоге могут вылиться в достаточно серьезный штраф.

Чтобы исправить ошибку в истории нужно написать соответствующее заявление в бюро с требованием проверить данные. Бюро рассматривает заявку в течение месяца и при необходимости вносит соответствующие коррективы. Важно отметить, что организации рассматривают такие заявки всего один раз, и если клиент не удовлетворен результатами, ему придется доказывать свою правоту через суд.

Способ №3

Данный способ заключается в том, чтобы улучшить свою КИ с помощью нового займа, возвращенного точно в срок.

Это может покупка товара в рассрочку, кредит в каком-нибудь небольшом банке или самый популярный вариант, то есть микрокредит.

Минус такого варианта заключается в том, что организации, предоставляющие подобные услуги, отличаются довольно высокой процентной ставкой (в среднем 1% в день), а также ограниченной суммой займа и небольшим периодом его возврата.

Можно ли исправить кредитную историю

Самые популярные микрокредитные организации, предоставляющие займы клиентам с плохой КИ

НазваниеСуммаСрокСтавкаВремя на рассмотрение заявки
MoneymanОт 1500 до 15 тыс. р.От 5 до 31 дня1-1,5%Максимум 30 мин.
Займо.руОт 2 до 20 тыс. р.

От 7 до 30 дней1,5%До 15 мин.
PlatizaОт 100 до 15 тыс.р.До 30 дней2-4%От 5 мин. до нескольких дней
EzaemОт 2 до 20 тыс.р.

От 7 до 30 дней2%До 15 мин.

Еще один нюанс заключается в том, что далеко не все МФО сообщают данные о возвращенных ссудах в БКИ, поэтому данную информацию лучше всего уточнить у представителей организации.

Одна из кредитных организаций

Кроме того, сегодня существуют организации, которые предлагают клиентам подобную схему быстрого исправления КИ – то есть, человек берет займ у одного из партнеров такой компании, после чего возвращает его точно в срок, а сотрудники организации сообщают об этом во все крупные БКИ. Обращаясь в одну из таких компаний, следует проявлять большую осторожность, так как существует очень большой риск стать жертвой мошенников.

Способ №4

Испорченную КИ можно попробовать исправить с помощью нескольких кредитных карт с определенным беспроцентным периодом – такие карты можно оформить, например, в банке Тинькофф, Ренессанс Кредит и т.д.

Суть этого способа заключается в том, что деньги нужно будет просто время от времени перечислять с одной карты на другую, благодаря чему кредитную историю можно заметно улучшить буквально за несколько месяцев.

Кредитная карта

Следует отметить, что подобный способ исправления КИ вполне законен, а потратиться придется только на комиссию банков или электронных платежных систем за перевод денег.

Способ №5

При получении ссуды нельзя забывать о том, что финансовые учреждения интересуют не только сухие цифры из кредитного отчета, но и реальные факты из жизни клиентов. То есть, клиент может попробовать убедить работников банка в том, что его финансовая ситуация изменилась в лучшую сторону.

Например, можно принести справку о повышении зарплаты, чеки на крупные покупки, вовремя оплаченные счета за коммунальные услуги и т.д. Иногда хороший результат дает предъявление доказательств того, что просрочки выплат произошли по причине временной потери клиентом работоспособности.

Во всех подобных случаях кредитная организация может пойти заемщику навстречу и дать ему ссуду даже при наличии плохой кредитной истории.

Кроме того, если у клиента есть открытый кредит с несколькими просрочками, лучше всего договориться с финансистами о реструктуризации долга – тогда данные о просроченных платежах в КИ не попадут.

Испорченная кредитная история относится к тем неприятностям, которые легче предупредить, чем решать, поэтому прежде чем брать кредит в банке, следует тщательно рассчитать свои финансовые силы и точно выполнять все условия займа.

Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/isporchennaya-kreditnaya-istoriya-kak-ispravit.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.