+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Ипотека безработным: дают ли, как взять? Реально ли получить ипотеку безработным и неработающим?

Содержание

Ипотека безработным: дают ли, как взять? Реально ли получить ипотеку безработным и неработающим?

Ипотека безработным: дают ли, как взять? Реально ли получить ипотеку безработным и неработающим?

Ипотека считается одним из самых крупных кредитов. Банки выдают её даже не всем официально трудоустроенным гражданам, чей доход ниже среднего.

А про неработающих людей и говорить не приходится, кредитные организации не хотят идти на такие риски.

Оформить ипотеку безработному будет очень сложно, но сделать это возможно, нужно только доказать банку свою платежеспособность несколько иным способом, чем предусмотрено в официальном порядке.

Кого относят к группе официально не работающих граждан?

Итак, труднее всего получить ипотеку в банке будет:

  • лицам, официально не оформленным по месту работы;
  • людям с официальной работой, но с минимальным доходом;
  • пенсионерам и студентам;
  • людям, устроенным у сомнительного, по мнению банка, работодателя.

Человеку, попавшему в эту категорию, сложно будет оформлять ипотечный кредит ещё и потому, что у него точно не будет шансов получить жилищную субсидию от государства. Как взять ипотеку без официального трудоустройства? Для этого есть несколько способов подтверждения собственной платежеспособности, с помощью которых можно будет рассчитывать получить кредит на жильё.

Как известно, подтверждением дохода гражданина является справка по форме 2-НДФЛ, которую предоставляют в бухгалтерии любого предприятия.

Часто встречаются такие ситуации, когда человек работает официально, получает хорошую зарплату, но только часть её проходит по бухгалтерии, остальное он получает в конверте.

Банки будут ориентироваться на справку, но указанный в ней минимальный доход не позволит рассчитывать на крупный кредит. Можно ли взять ипотеку без предъявления этой справки? Вот несколько документов, заменяющих её:

  • выписка о движении средств на банковском счёте, если неофициальная зарплата начисляется на него;
  • расписки о получении денег;
  • декларации о доходах для тех граждан, которые занимаются частной практикой и платят налоги;
  • справки о зарплате в свободной форме по договорённости с работодателем, и если банк согласится принять такой документ.

Кроме этого, для кредитных организаций не так важен будет сам факт, что клиент официально работает, сколько его кредитоспособность.

Поэтому они будут охотно иметь дело с:

  • трейдерами, получающими доход от торговли на фондовых биржах;
  • гражданами держателями ценных бумаг, имеющими от них дивиденды;
  • людьми, которые получают какие-то солидные пособия, выплаты, вычеты, алименты;
  • женатыми гражданами, у которых супруг или супруга имеют стабильную высокооплачиваемую работу;

Таким образом, есть множество вариантов подтверждения своего дохода. Другое дело обстоит с тем, что не каждый банк согласится принять такие документы.

Условия ипотеки для безработных

На начальном этапе сразу же можно отмести варианты обращения в самые крупнейшие банки, такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ24. Потому что такие кредитные организации не испытывают особого дефицита в клиентах и вряд ли пойдут на существенные риски ради единичного случая.

Если гражданин официально не работает, ему стоит брать ипотеку в менее крупном банке. В таких заведениях наплыв заявок гораздо меньше, поэтому они готовы рассматривать каждого клиента в индивидуальном порядке. В этом случая, конечно, риски и той и другой стороны гораздо выше.

При оформлении ипотечного кредита банк будет, прежде всего, обращать внимание на то, чтобы ежемесячные выплаты по основному долгу не превышали 40% от заработка человека в месяц.

Поэтому, если работаешь не по трудовому договору, и имеешь не такой высокий доход, связываться с ипотекой не имеет смысла.

Кроме того, у заёмщика может быть несколько вариантов, облегчающих получение кредита. Чтобы вам дали положительное решение по ипотеке, даже если у вас нет официального дохода, можно будет:

  • внести большую сумму первоначального взноса;
  • заручиться поддержкой поручителей;
  • получить кредит, заложив ценное имущество.

Вот, что из себя представляет каждый из этих вариантов действий.

Одним из основных факторов, которые наряду с другими будут учитывать банки при выдаче жилищного кредита, является размер первоначального взноса. Чем больший процент от общей суммы клиент готов выплатить сразу, тем меньше банк будет сомневаться по поводу его оформления.

Начиная с 2021 года, любой ипотечный займ выдаётся с условием оплаты не менее 20% суммы сразу. Это самый минимум, если у вас нет такой суммы, вам откажут в любом случае. А если вы готовы сразу покрыть половину долга, это значительно ускорит процесс оформления сделки. Любая кредитная организация даст ипотеку даже безработному, если он внесёт сразу 70 % от всей суммы.

Поручители и созаёмщики

Для всех женатых людей самым главным созаёмщиком является супруг или супруга, так как семейные доходы считаются общими. Как правило, ипотеку оформляют на того супруга, который имеет официальный доход, но иногда, по каким-то причинам, это не всегда устраивает людей. Поэтому при обращении за займом банк всегда поинтересуется о сумме доходов обоих супругов.

Что касается поручителей, то доля их участия будет составлять 50 %. К ним у банка тоже будут иметься определённые требования, подобные тем, что предъявляют к самому заёмщику:

  • российское гражданство;
  • отсутствие судимости;
  • отсутствие иждивенцев;
  • близкое родство с заёмщиком;
  • хорошая кредитная история;
  • постоянное место работы, где человек должен быть оформлен не менее чем полгода.

Хорошим поручителем считается тот, который способен предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ. При этом его доход тоже должен быть достаточным.

Кредитодателю можно ещё предложить в залог ценное имущество, стоимость которого должна покрывать сумму всего ипотечного кредита.

Банки охотно рассматривают такие предложения, тем более, если в качестве залога заёмщик выставляет саму жилплощадь.

Конечно, человек идёт на существенный риск, ведь при невыполнении своих денежных обязательств перед кредитной организацией, он потеряет своё жильё. Но в некоторых случаях иного выхода нет, и клиенты идут на это с радостью.

Кроме самой недвижимости, банкам можно предложить в качестве залога:

  • другую недвижимость, разнозначную по стоимости, доли собственности, земельные, дачные участки или гаражи;
  • транспортные средства – авто, мотоциклы, яхты, самолёты, тяжелую сельхоз технику;
  • облигации, акции, доли участия в уставных капиталах предприятий и другие ценные бумаги;
  • ювелирные украшения, золото, драгоценные камни, дорогие предметы искусства;

Получается, что получить ипотеку вполне реально даже человеку без официального трудоустройства. Придётся немного поискать подходящий банк, который согласится пойти на определённый риск, связавшись с таким клиентом.

Но некоторые кредитодатели готовы даже рассматривать документы о наличии работы не по форме официальных трудовых договоров, а в виде договоров оказания услуг.

Тем более, банку можно показать выписки со своих счетов, или внести такую сумму первоначального взноса, которая покроет более половины стоимости ипотечного жилья. Упростит получение кредита ещё и наличие платежеспособных поручителей и хорошего залога.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-esli-ofitsialno-ne-rabotaesh

На ипотечное кредитование в России остается сумасшедший спрос. А так как в 2021-м году сотни банковских организаций значительно понизили процентные ставки, получить ипотеку дополнительно пожелали сотни тысяч граждан. Банками предъявляются требования – к самим заемщикам плюс к прилагаемой документации. Требование, относящееся к официальному трудоустройству – наиболее распространенное.

Взять ипотечный кредит официально безработному гражданину затруднительно. Официально подобная возможность существует. Банки получают гарантии платежеспособности иными способами. Например, для физического лица, официально нетрудоустроенные, используют сведения созаемщиков.

Учреждения рассматривают доход созаемщиков, принимая решения с учетом размера заработка. Минус оформления подобной ипотеки заключается в завышенной процентной ставке. Банки поступают так по причине того, что идет на риск, позволяя взять ипотечный кредит неработающим.

В итоге организации хотят компенсировать многочисленные риски.

Как получить ипотеку если нет официальной работы?

Чтобы взять кредит на жилье, являясь безработным, необходимо иметь иные аргументы вместо трудоустройства. Один допустимый вариант для получения ипотеки – когда статус безработного у гражданина является формальным, а на самом деле он работает.

Ситуация, сложившаяся в стране такова: сотни тысяч граждан России продолжают получать черную заработную плату, работая неофициально. Некрупные банки согласны сотрудничать с такими гражданами, однако требуют подтверждения неофициального трудоустройства.

Подобным подтверждением являются:

  • копия трудового договора;
  • справка, демонстрирующая уровень заработка. Подается по форме банка, заверяется сотрудниками предприятия.

Второй документ является альтернативой для 2-НДФЛ-справки. Напомним, справка 2-НДФЛ приносится обязательно официально работающими гражданами.

Условия получения

Главные требования к заемщикам для ипотеки официально безработным связаны с предоставлением гарантий того, что потенциальный клиент будет выплачивать сумму, которую взял по ипотеке.

Многие банковские организации готовы идти на сотрудничество с безработными исключительно в случае, когда первоначальный взнос больше 50% от всей стоимости жилья.

Также нужно будет приводить поручителей, дополнительно приносить их документацию.

Важно, чтобы доход поручителей был достаточным, чтобы обеспечить внесение ежемесячных платежей в случае неуплаты со стороны клиента. Есть требование по дополнительному страхованию. Заемщикам придется смириться с фактом автоматического увеличения процентной ставки. Нужно рассчитывать и на уменьшение сроков, установленных программами кредитования.

Ипотека под материнский капитал

Изучая требования банков, становится очевидно — для финансовых учреждений важной является полная платежеспособность клиента.

Если у гражданина имеется сертификат по материнскому капиталу, это еще не означает, что клиент собирается регулярно выплачивать деньги, предоставленные как ипотечный кредит.

Поэтому ипотека, официально безработным, по материнскому капиталу далеко не гарантирована.

99% банковских организаций применяют сертификаты по материнскому капиталу для первого взноса по займу, но учреждениям нужно знать, что и спустя два-три месяца проценты будет кто-то выплачивать. Потому важно, чтобы официальное трудоустройство имелось у отца и матери двоих (или больше) детей, получивших сертификат.

Как оформить ипотеку безработному?

Клиенту официально безработному, но имеющему неофициальный доход, предлагается взять ипотеку при одном условии — гражданин сможет подтвердить документацией свои заработка.

Например, многие сейчас работают в интернете или получают черную заработную плату.

Если потенциальный заемщик остается полностью официально безработным, то понадеяться можно на помощь созаемщиков и поручителей.

При высоком уровне дохода у упомянутых физических лиц договор может быть оформлен таким образом, что при неуплате от основного заемщика обязательства переходят поручителям. Потому банк сможет предъявлять требования родственникам безработного.

Способы оформления

Оформление ипотеки безработными людьми возможно следующими способами:

  • предоставление документации и первого взноса в размере как минимум 50% от цены жилья;
  • предоставление под залог жилья, официально являющегося собственностью заемщика;
  • использование вклада в роли гарантии.

Последний вариант можно применять, если у человека лежит вклад в этой же банковской организации с суммой, которой можно будет покрывать ежемесячные платежи при неуплате. Что касается залога жилья, то оценивать его должны специалисты. Дополнительно банки требуют застраховать жизнь заемщика, чтобы риск сделать минимальным.

Образец заявления

В заявление вносятся все данные потенциального клиента. Особенности получения ипотеки для безработного заключаются в обязательном указании источников дополнительного дохода. Соответствующие поля с информацией о работе остаются пустыми. Зато важно указывать достоверные сведения о созаемщиках и их уровнях дохода.

Скачать образец заявления

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/dadut-li-bezrabotnomu-ipoteku.html

Источник: http://businessizakon.ru/ipoteka-bezrabotnym-dayut-li-kak-vzyat-realno-li-poluchit-ipoteku-bezrabotnym-i-nerabotayushhim.html

Как взять ипотеку без официального трудоустройства

Ипотека безработным: дают ли, как взять? Реально ли получить ипотеку безработным и неработающим?

Ипотечное кредитование – оптимальный вариант для приобретения квартиры. Ведь купить недвижимость в столь кризисное время практически не возможно за собственные сбережения. Выдается она только трудоустроенным людям с официальной заработной платой. А что делать тем, кто не имеет работы или получает зарплату в конверте?

Дают ли ипотеку безработным

Этим вопросом задается практически каждый человек, желающий получить кредит на покупку недвижимости. В современном мире считать человека безработным можно в нескольких случаях:

  • если он реально нигде не работает и не получает заработную плату;
  • если он состоит на учете в центре занятости;
  • если он получает заработную плату в конверте или часть от нее;
  • если он работает на дому.

В любом случае для банка человек считается безработным или имеющим недостаточный заработок для получения кредитования. Многие кредитные учреждения изначально оговаривают минимальные планки по заработной плате заемщиков.

Так например, Ситибанк оговаривает минимальную зарплату для потенциального заемщика в 20 тысяч рублей
Но несмотря на такое количество отказов, есть несколько лазеек, которые позволяют получить ипотечное кредитование безработному.

Ипотека без официального трудоустройства

Ипотека без официального трудоустройства – частый запрос в интернете. Немногие готовы предложить такую программу, даже несмотря на то, что кредит идет под залог недвижимости. И если заемщик не выплатит кредитную сумму, то недвижимость будет реализована на аукционе, а денежные средства пойдут на уплату долга.

Если человек официально не трудоустроен, то он может получить ипотеку. В частности, многие кредитные учреждения предоставляют кредит по заполненной справке по форме банка. это специализированный бланк, несколько похожий на справку 2НДФЛ, где отображаются все доходы работника.

Но работодатели бояться возможности предоставления такой справки в налоговую службу. Ведь им тогда придется платить неустойку и отвечать за свою ложь. Но банки заверяют, что данный документ нужен только для проверки информации по клиенту.

Дополнительные способы

Если работодатель отказывается от выдачи справки, то существует дополнительные способы получения займа безработному:

  • привлечение поручителя;
  • предоставление дополнительного обеспечения;
  • большая сумма первоначального взноса;
  • покрытие большей суммой материнским капиталом;
  • получение льготной программы;
  • работа на предприятии–партнере банка.

Итак, все по порядку. Если у клиента нет денежных средств на самостоятельную покупку квартиры, то нужно воспользоваться ипотечным кредитованием. Если человек не работает или получает заработную плату в конверте, то он может воспользоваться способом привлечение поручителя, работающего официально.

Он также должен отвечать по всем требованиям банка и предоставить полный пакет документов. Если основной заемщик не сможет оплачивать кредитные обязательства, но должен их оплатить поручитель.

Для одобрения кредитной заявки человеку без официального трудоустройства нужно предоставить дополнительное обеспечение. В качестве него может выступить:

1. автомобиль;2. квартира;3. жилой дом;

4. земельный участок.

Для подтверждения права собственности нужно предоставить документы.

В некоторых кредитных учреждениях, таких как Сбербанк и ВТБ 24, представлена программа для потенциальных заемщиков, где не нужно предоставлять сведения о своей работе. Основным условием данного предложения становится предоставление большой суммы первоначального взноса. Как правило, это 50–60% от общей стоимости недвижимости.

Если человек не имеет стажа работы, то он может взять кредит на предприятии– партнере банка. Работодатель часто заключает партнерские отношения с банком для перечисления заработной платы, даже если человек работает не по трудовой книжке. Для таких граждан кредитование выгодное. Просматривается снижение процентной ставки и увеличение кредитного лимита.

Можно также получить льготную программу, если человек относится к льготной категории:

1. льготная ипотека для молодой семьи;2. ипотека для военнослужащих;

3. приобрести квартиру в кредит пенсионерам.

Все граждане, имеющие двух и более детей, имеют право воспользоваться материнским капиталом. Сертификат выдается при рождении ребенка в Пенсионном Фонде Российской Федерации. Воспользоваться им может как мать, так и отец ребенка.

Направить сертификат возможно на улучшение жилищных условиях, в частности на погашение процентов по ипотеке или внесение первоначального взноса. Использование маткапитала в качестве первоначального взноса – самая частая практика. Практически каждая семья обращается с сертификатом для получения ипотеки.

Получить ипотеку можно и не работая, но имея материнский капитал. Но обязательно для это нужно оформить полис страхования. Самым популярным банком для обращения стал Сбербанк. Здесь представлены самые оптимальные условия по ипотечному кредиту.

Так можно ли взять кредит в Сбербанке безработному? Дадут ли ипотеку молодой семье? Сбербанк выдает кредит таким гражданам, но осуществляет страхование жизни и здоровья при ипотеке.

Это позволяет минимизировать риски банка и снизить процентную ставку. Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке покупается непосредственно при оформлении кредитного договора.

Подтверждение – документ о страховании.

Как получить ипотеку безработному

Если заемщику не удается нигде получить одобрение, то стоит обратиться в небольшие кредитные организации. Так какой банк предоставляет ипотеку? Ипотечное кредитование многие заемщики смогли получить в:

1. ВТБ24;2. Совкомбанке;3. Ренессанс кредите;4. СКБ банке;

5. Открытие.

Представленные организации вправе предоставить займ безработному, если тот предоставит существенный первоначальный взнос и ликвидное имущество.
Помощь в получении ипотечного кредитования оказывает брокер. Необходимо только выбрать хорошего специалиста путем просмотра отзывов.

Именно этот специалист знает все кредитные предложения на финансовом рынке и поможет определиться с выбором. Он не заинтересован в предложении самого не выгодного займа. Его услуги – фиксированный платеж, который не зависит ни от суммы приобретаемых обязательств, ни от их стоимости.

Альтернатива ипотеке

Ипотека выдается на достаточно долгий срок. Сопровождается дополнительными расходами в виде страхования обеспечения и жизни. Никто не может точно сказать сможет ли человек выплачивать фиксированный платеж в течение нескольких десятков лет.

Альтернативой такому предложению становится получение потребительского кредита. Часто такой вид выдается без официального подтверждения занятости.

Но стоит помнить, что здесь кредитный лимит ограничен, а стоимость несколько выше. Если ипотеку можно получить исходя из стоимости недвижимости, то здесь предельная сумма составит 1,5 миллиона рублей.

При этом процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и в среднем составляет 15–25% годовых.

Но за то, кредит не сопровождается обеспечением и обязательной страховкой. Для получения большей суммы конечно потребуется предоставление залога, но выступить им может другое имущество, а не приобретаемое. Но здесь есть и существенный минус. Кредит выдается на срок до 5 лет. То есть, если взять максимальный лимит, то получится существенный ежемесячный платеж.

Еще одной альтернативой становится получение кредита непосредственно у строительной компании. Некоторые организации предоставляют рассрочку платежа или собственный кредитный лимит.

Оформляется он аналогичным способом и имеет даже более оптимальные условия. Предоставляется он практически всем, если они подходят под требования компании.

Сопровождается кредит первоначальным взносом – от 10% от стоимости и предоставляется только на конкретные объекты недвижимости, построенные данной компанией.

Выплачивается займ на реквизиты строительной компании на ежемесячной основе. Решение по заявке принимается в течение нескольких дней.

Ипотечное кредитование – ответственный шаг для каждого заемщика. И прежде, чем оформить кредитные обязательства, необходимо взвесить все «За» и «Против». Ведь за такой промежуток времени может произойти все что угодно, а выплачивать ипотеку все равно придется.

Источник: http://mama12.ru/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-bez-oficialnogo-trudoustrojstva

Ипотека безработным (ипотечный кредит) – как взять, можно ли, в Сбербанке, с материнским капиталом, дадут ли

Ипотека безработным: дают ли, как взять? Реально ли получить ипотеку безработным и неработающим?

Если есть проблемы с местом работы или заработной платой, то можно ожидать от банка отказ.

Когда клиент подает заявку на ипотечный займ, он должен предоставить полный пакет документов, в том числе и тех, которые подтверждают уровень дохода и занятость.

Стоит отметить, что в понятии финансовой организации безработный – это не тот, кто не имеет работу совсем.

Банк относит к категории безработных следующих клиентов:

  • трудоустроенные официально, но по справке имеют низкий уровень дохода;
  • трудоустроенные неофициально;
  • если у финансовой организации есть ряд вопросов к работодателю (юридическому лицу);
  • трудоустроенные студенты и пенсионеры.

Ипотека безработным дается, но нужно соответствовать некоторым условиям.

Как взять жилищный займ?

Очень часто возникает следующая ситуация – человек трудится на официальной работе, но начальство подтверждает только минимальный уровень дохода.

В наше время многие граждане получают зарплату в конвертах. Если общий доход составляет 50 000 рублей, а по справке с бухгалтерии 10 000, то банк расценит заемщика, как безработного клиента, не имеющего возможности оплачивать долг.

В такой ситуации есть несколько способов оформить жилищный займ:

  • подтвердить доход справкой по форме банка;
  • договориться с бухгалтерией о подтверждении зарплаты в устной форме (в процессе телефонного разговора);
  • если есть зарплатная карта, то справка может не потребоваться, достаточно будет выписки.

Сложней тем клиентам, которые трудоустроены неофициально.

Те заемщики, которые работают без записи в трудовой, могут предоставить в банк заверенный договор и справку в свободной форме, попросить бухгалтерию подтвердить информацию по телефону.

Требования к заемщикам

Обязательные требования к заемщикам от банка:

  • подтвержденная трудовая занятость;
  • стабильный доход, позволяющий выплачивать ипотеку.

Финансовая организация должна быть уверена, что заемщик оплатит долг.

Большая проблема оформить ипотеку, если нет официальной работы и зарплаты. Не имея залога, это сделать невозможно.

Ипотека безработным

Если клиент не имеет постоянного дохода или не может его подтвердить, то банк посчитает его неплатежеспособным.

Однако есть несколько способов оформить жилищный займ для безработного человека.

Дадут ли?

Ипотека для безработных – конкретно такой программы не существует.

Если человек хочет приобрести квартиру за счет банковского займа, то можно привлечь работающих родственников или друзей:

  • нужно будет оформить кредитный договор на одного из них и соответственно квартиру тоже;
  • когда долг будет погашен, можно жилье переписать на себя.

С материнским капиталом

Не существует программ по ипотечным займам для безработных с использованием материнского капитала.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Кроме того, обязательное условие – работать должны все взрослые члены семь (муж и жена). В противном случае банк не одобрит заявку.

Материнский капитал можно использовать для оплаты:

  • первоначального взноса;
  • процентов по ипотечному займу.

При этом наличие стабильной зарплаты и постоянного места работы обязательны.

Данный сертификат не показатель платежеспособности клиента.

Есть ли доход?

Если есть постоянный и стабильный доход, то это необходимо подтвердить. Финансовые организации идут навстречу клиентам и разрешают оформить займ по предъявлении справки о доходах согласно банковской форме.

Получатели зарплаты на карту финансовой организации тоже могут рассчитывать на ипотечный займ, причем иногда подтверждение в виде справок и трудовой не требуется.

Недвижимость в собственности

Удобный способ получить ипотечный займ – заложить имеющуюся недвижимость:

  • главное требование к ней, чтобы она была ликвидной;
  • банк сможет принять в залог квартиру или дом, при этом подтверждение дохода и занятости не потребуются.

Но стоит иметь в виду, если по ипотечному займу не будет своевременной оплаты и накопится задолженность, то банк может забрать залог с целью последующей реализации.

Предложения банков

Ни один банк не предлагает ипотечных займов для безработных.

Требования у всех едины:

  • стабильный уровень дохода;
  • постоянное место работы.

Поэтому, чтобы купить квартиру с помощью жилищного кредита, нужно предоставить все необходимые документы, подтверждающие занятость и зарплату.

Сбербанк

Сбербанк относится к выдаче займов весьма серьезно. Данные каждого клиента тщательно проверяются, если обнаружится хотя бы одно несоответствие требованиям, то банк может отказать.

Стоит отметить, что не подтверждать уровень дохода и занятость могут:

  • военнослужащие;
  • получатели зарплаты на карту Сбербанка.

Ипотеку финансовая организация выдает исходя из платежеспособности клиента. Средняя ставка – от 11,4% годовых, а первоначальный взнос от 15%.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает ипотечный займ по программе «Победа над формальностями».

Это означает, что жилищный кредит можно получить по предъявлении всего 2-х документов, при этом:

  • первоначальный взнос должен быть не менее 40%;
  • ставка будет от 14,5% годовых.

Указывать данные места работы всё равно придется.

Здесь можно скачать образец заявления на ипотеку в ВТБ 24.

ВТБ 24 серьёзная финансовая организация и служба безопасности проверяет каждого, кто подает заявление на кредит, поэтому звонки в бухгалтерию будут обязательно.

Другие

В таблице ниже отображены данные банков по условиям ипотечных займов для всех категорий граждан:

БанкПервоначальный взносПроцентная ставка
МТС БанкОт 10%От 13,5%
РоссельхозбанкОт 15%От 13,5%
Банк МосквыОт 20%От 13%
Банк ОткрытиеОт 30%От 13,5%
РайффайзенбанкОт 20%От 15%

Варианты получения

Получить ипотеку безработному невозможно. Но если есть люди, готовые выручить и взять займ на себя, то это единственный вариант.

Проще тому, у кого есть доход – достаточно его будет просто подтвердить.

Если какие-либо организации предлагают помочь в оформлении ипотеки без подтверждения, то это обман или предоставят займ под большие проценты на короткий срок.

Порядок оформления

Оформление ипотеки для безработного ничем не отличается от обычного.

Заемщик должен:

  • собрать пакет документов;
  • заполнить анкету;
  • предоставить всё в банк.

Далее финансовая организация вынесет решение, и можно будет приступать к поиску квартиры.

Список документов

Если нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то можно подать документ, подтверждающий доход, по форме банка. Вместо заверенной трудовой книжки – договор.

Если при этом бухгалтерия информацию подтвердит, то займ может быть одобрен.

Кроме вышеперечисленных документов, нужно предоставить копию паспорта. Если есть субзаемщик, то он должен банку передать тот же пакет, что и основной клиент.

Здесь можно скачать образец типового заявления-анкеты на получение ипотечного займа, образец справки о доходах.

На видео о получении займа

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-bezrabotnym.html

Ипотека безработным — это реально?

Ипотека безработным: дают ли, как взять? Реально ли получить ипотеку безработным и неработающим?

Каждый мечтает о своем собственном жилье.

Но не каждый может его купить, поскольку покупка «влетит в копеечку», а копить придется очень долго. Да и цены на недвижимость постоянно растут.

Выход один — оформление ипотеки. Кредиты на покупку жилья выдают банки России, и каждый предъявляет свои условия к соискателям. Одним из таких требований является официальное трудоустройство и наличие стабильного заработка.

Но что делать, если вы не работаете? Неужели нет иного выхода, чтобы получить ипотечный заём? Давайте разберемся.

Дадут ли ипотеку безработному?

Взять ипотеку неработающему гражданину проблематично. Но в исключительных случаях банки дают такую возможность некоторым клиентам под определенные требования и гарантии.

Это связано с тем, что банковские учреждения рискуют, выдавая кредиты безработным. Поэтому пытаются заранее подстраховаться на случай их неплатежеспособности.

Если вы официально не работаете, то все равно можете рассчитывать на ипотеку. Главное — подтвердить свою платежеспособность.

Рассмотрим, по каким признакам банк признает человека безработным:

  • отсутствует официальная работа и доход;
  • состоит на учете в центре занятости населения;
  • трудоустроен, но официальная заработная плата слишком мала (основную часть получает в «конверте»);
  • оказывает услуги на дому и не может подтвердить свои доходы.

Именно этим гражданам придется приложить немало усилий, чтобы взять кредит в банке, так как многие из них предъявляют требование о минимальном доходе на одного члена семьи. Но и для них существуют различные лазейки.

Минус оформленной ипотеки для безработного — завышенная процентная ставка.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства?

В последние годы некоторые недобросовестные предприятия пытаются уйти от уплаты налогов. Они не оформляют трудовых договоров с работниками, а выплачивают им «серую» заработную плату. Либо официально трудоустраивают, но показывают минимальный доход.

Но банки в целях привлечения клиентов выдают ипотечные займы и таким гражданам. Им нужно лишь предоставить справку о доходах по форме банка, в которой и отразить реальный доход.

Не каждый работодатель готов выдать такую справку своему работнику. Возникают опасения, что о реальных доходах станет известно налоговым органам и тогда предприятию грозят огромные штрафы. Банки в свою очередь уверяют, что этот документ нужен только их сотрудникам для проверки сведений о соискателе.

Если вы получаете зарплату в «конверте», то придется договариваться с работодателем о выдаче справки с реальными доходами.

Существуют и иные способы, которые помогут оформить ипотеку:

  • попросить помощи у родных, чтобы они стали поручителями;
  • увеличить сумму первоначального взноса;
  • обеспечить дополнительный залог помимо приобретаемого жилья;
  • воспользоваться материнским капиталом;
  • привлечь социальные субсидии и т.д.

Остановимся подробнее на варианте получения ипотеки с привлечением средств по материнскому сертификату.

Если есть доход

Если вы обратились в банк за ипотекой, то должны подтвердить свой доход:

  • предоставить стандартную справку 2-НДФЛ;
  • оформить справку по форме банка, заверенную работодателем.

Если вы получаете заработную плату на карту банка, то подтверждать свой доход не нужно.

Оформление ипотеки безработным

Специальной программы ипотечного кредита для безработных не существует. Любой банк хочет обезопасить себя и поэтому предъявляет обязательные условия для получения кредита — официальное трудоустройство и стабильный доход.

Помимо основных требований, предъявляются и дополнительные условия:

  • возраст заемщика — не менее 21 года и не старше 60 лет;
  • страхование жизни и приобретаемой недвижимости;
  • жилье находится в залоге у банка, пока не поступит последняя оплата;
  • первоначальный взнос — не менее 15-30%;
  • наличие экспертной оценки стоимости жилья на рынке недвижимости и т.д.

Если вам предложили оформить ипотеку без подтверждения трудовой деятельности и дохода, не верьте — это обман. Вам выдадут займ под «сумасшедшие» проценты и на короткий срок.

Неработающие граждане проходят стандартную процедуру перед подписанием договора:

  • собирают комплект документов, согласовав перечень с сотрудниками банка;
  • заполняют анкету;
  • передают документы и заявку;
  • ожидают ответа.

Срок ожидания составляет максимум 3 дня, так как банкам выгодно получить нового платежеспособного клиента.

Какие банки дают ипотеку без официальной работы?

Если вы официально не трудоустроены, но можете подтвердить свои доходы, то шанс стать обладателем долгожданного жилья велик.

На определенных условиях банки выдают средства на:

  • покупку объекта недвижимости в новостройке;
  • приобретение жилья на вторичном рынке;
  • оформление долевой собственности;
  • строительство собственного дома, дачи и т.д.;
  • приобретение земельного участка.

Помимо справок о финансовой стабильности, для подтверждения неофициального дохода может пригодиться:

  • договор аренды, если вы получаете доход от сдачи в наем иного жилого помещения;
  • справка о размере пенсии;
  • выписка из банка, подтверждающая регулярность денежных переводов за оказание услуг на дому и т.д.

При выборе банка обратите внимание не только на процентную ставку, но и на дополнительные условия.

Перед обращением в банк за получением кредита, подумайте, как вы собираетесь в дальнейшем его выплачивать. Заём выдается на длительный срок, а платежи необходимо вносить ежемесячно. В случае длительной просрочки, банк сможет отсудить у вас жилье и продать с молотка. Вы же останетесь без квартиры и с долгами по штрафным санкциям за несвоевременную уплату.

Но если вы решили прибегнуть к помощи банка, то свой выбор можно остановить на следующих учреждениях:

  • Сбербанк России;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы;
  • СКБ банк;
  • ВТБ24 и т.д.

Каждый банк предъявляет свои условия к ипотечному кредитованию. Поэтому прежде, чем посетить кредитное учреждение, проконсультируйтесь со специалистами. Помните, что даже для безработного покупка жилья в ипотеку — это возможно и достижимо.

Источник: http://protivdolgov.ru/ipoteka/ipoteka-bezrabotnym

Как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке

Ипотека безработным: дают ли, как взять? Реально ли получить ипотеку безработным и неработающим?

  • 07.05.2021
  • 93491
  • 74
  • 5 мин.

В настоящее время количество людей, получающих неофициальный доход, растет, поэтому у большинства возникает резонный вопрос – как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке? Получить кредит на большую сумму денег без подтверждения заработной платы возможно, но влечет за собой ряд трудностей. Обусловлено это тем, что потребуется доказать сотрудникам возможность стабильно выплачивать ежемесячный взнос. Банковская система подразумевает значительное количество рисков, от которых зависят условия заключения договора. Чем больше вероятность невозврата средств, тем жестче условия выдвигаются. Также не исключается отказ в предоставлении ссуды на покупку недвижимости. Ниже подробно разберем «подводные камни» процедуры.

Стандартные требования к потенциальному заемщику

При заключении сделки, цель банка – получение прибыли. Поэтому выдача осуществляется гражданам, отвечающим определенным требованиям. Это дает гарантии возврата вложенных средств, а также уплату процентов в полном объеме.

Сбербанк предпочитает сотрудничать с лицами, подходящими под следующие критерии:

  • Возрастной промежуток от 21 до 75 лет на момент окончания действия договора.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Наличие постоянного заработка достаточного размера.
  • Срок трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, общий стаж за последние пять лет – не менее года.

Рассмотрение заявки на ипотеку осуществляется в индивидуальном порядке, потому сохраняется возможность заключения договора для лиц, не подходящих под перечисленные критерии. Главное условие – подтверждение платежеспособности заемщика. Даже при отсутствии предоставления документов, имеется несколько способов, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке.

Привлечение третьих лиц в качестве созаемщика или поручителя

Исходя из того, что для банка важно максимально уменьшить риск невозврата средств, необходимо максимально убедить сотрудников в своей надежности. Поэтому предусматривается возможность выдачи займа с участием двух лиц, с равной ответственностью по платежам.

В большинстве случаев созаемщиком выступает супруг или супруга. Получить ипотеку семье для приобретения собственного жилья значительно проще. Обусловлено это тем, что учитывается суммарный уровень заработка обоих супругов.

Если один из участников не может подтвердить уровень своего ежемесячного заработка, то во внимание принимается доход второго участника. Поэтому это является одним из самых распространенных выходов из ситуации для получения ипотеки без официального трудоустройства.

К созаемщику выдвигаются такие же требования, как и к потенциальному клиенту. Также придется собрать идентичный пакет документов, представить официальную справку, подтверждающую наличие постоянного заработка. Созаемщик несет равную ответственность за своевременный взнос платежей по кредиту, может стать совладельцем приобретаемой недвижимости.

Поручитель выступает гарантом заемщика и несет ответственность перед банком только в случае отсутствия поступления платежей от заемщика. Не может быть совладельцем приобретаемого жилья. Уровень ежемесячного заработка должен соответствовать сумме выданной ипотеки.

Подтверждение неофициальных источников дохода для получения ипотеки в Сбербанке

Еще один способ, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке, это попробовать предоставить бумаги, подтверждающие наличие дохода. Есть несколько вариантов, таких как:

  • Подтверждение источников пассивного дохода. К ним относятся сдача в аренду недвижимости, наличие доли в бизнесе, крупный банковский вклад и так далее.
  • Справка от работодателя. Составляется по стандартной форме, заверяется печатью и подписью руководителя.
  • Выписка из личного счета, отображающая движение денежных средств.

Собственная недвижимость, сдаваемая в аренду, приносит постоянную прибыль. Однако, для легализации потребуется оформление юридического лица с декларацией доходов и уплатой налогов. Договор, заключенный с арендатором, не во всех случаях является достаточным доказательством.

Работодатель имеет право предоставить справку о размере заработной платы сотрудника без официального трудоустройства. Проверка данной информации осуществляется посредством звонка и общения с сотрудниками банка. Не каждая компания пойдет на этот шаг – чтобы избежать проблем, проще заключить трудовой договор.

Альтернативой справке служит договор на оказание услуг. Компания имеет право заключить его с любым гражданским лицом, оговорив в нем сумму оплаты и сроки выполнения. Этот документ непосредственно служит доказательством наличия ежемесячной заработной платы.

Если человек занимается фрилансом или непостоянными подработками, перечисление заработной платы на расчетный счет в банке поможет показать платежеспособность. Обслуживание в Сбербанке даст дополнительные преимущества при оформлении ипотеки. Для своих клиентов предоставляется сниженная процентная ставка.

Объект недвижимости, находящийся в собственности потенциального заемщика, может выступать в качестве залогового обеспечения по ипотеке. Однако, в этом случае налагаются ограничения на использование в коммерческих целях, что оговаривается в договоре. Связано это с возможной порчей имущества и последующей невозможностью реализации.

Если основной источник дохода – фондовая биржа, то необходимо предоставить выписку с брокерского счета, в которой будет указано наличие ценных бумаг и размер получаемых дивидендов. Чем больший период охватывает документ, тем лучше. Стабильный рост размера получаемых средств послужит хорошим доводом для улучшения лояльности банка.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке при помощи большого первоначального взноса?

Перед принятием решения об обращении в банк, необходимо понимать, что без наличия легального источника поступления денежных средств, условия по кредиту значительно ужесточаются. Без справки 2-НДФЛ предусматривается повышение процентной ставки на 1%. Также отсутствует возможность участия в специальных программах.

Стандартные условия получения ипотеки в Сбербанке предусматривают первоначальный взнос в размере 15% от стоимости приобретаемого имущества. При отсутствии официального трудоустройства показатель увеличивается до 50%. Таким образом, не имея возможности документально подтвердить легальность ежемесячного заработка, понадобится значительная сумма, которая поможет увеличить лояльность банка.

Если первоначальный взнос превышает 75% от стоимости приобретаемой недвижимости, а срок ипотечного кредитования не велик, то шансы на одобрение займа значительно увеличиваются. Тот факт, что клиент располагает подобной суммой, говорит о высоком уровне платежеспособности и надежности. В большинстве случаев при таких условиях не запрашивается документальное подтверждение уровня доходов.

Внесение большого первоначального взноса – лучший вариант, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке. При этом не потребуется сбора дополнительных бумаг, достаточно будет только подтверждения личности и гражданства Российской Федерации. Принятие решения занимает 5 рабочих дней, после чего кредитные средства перечисляются на счет продавца.

Нецелевой кредит как альтернатива ипотеки

Далеко не каждый располагает большим объемом средств единовременного для внесения половины стоимости жилья. Поэтому выходом является оформление нецелевого кредита для физических лиц. Здесь не потребуется значительного объема бумаг, подтверждающего платежеспособность.

Минусом такого способа является повышенная процентная ставка, составляющая от 12 до 14%. Сроки кредитования также ограничены и составляют до 5 лет. Сумма кредитования ограничивается 5 миллионами рублей.

Данный способ является наиболее затратным и тяжелым, так как размер ежемесячных обязательных выплат будет достаточно велик. Подойдет лицам, обладающим высоким ежемесячным заработком, основанном на неофициальных договоренностях с работодателем.

Выбирая, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке, требуется учитывать индивидуальные особенности и возможности. Получить одобрение вполне реально, достаточно приложить немного усилий. Покупка собственного жилья – ответственный шаг в жизни каждого человека, требуется взвесить все плюсы и минусы каждого изложенного способа и выбрать наиболее оптимальный.

Как взять ипотеку без справок о доходах?

Источник: https://sber-ipoteka.info/oformlenie/ipoteka-bez-oficialnogo-trudoustrojstva-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.