+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Эквайринговый терминал: модели, подключение и настройка. POS-терминал

Содержание

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе: инструкция и список банков

Эквайринговый терминал: модели, подключение и настройка. POS-терминал

В статье разберемся, как подключить торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Рассмотрим порядок подключения онлайн-кассы и установки терминалов. А также мы подготовили для вас список лучших банков, предоставляющих эквайринг, и собрали отзывы о них.

Особенности подключения эквайринга

Эквайринг подключается несколькими способами. Все зависит от вида услуги, а также типа выбранного оборудования. Например, подключение интернет-эквайринга сводится к интеграции в CMS сайта специального программного модуля, который обеспечивает быстрый прием оплаты в онлайн-режиме.

Подключение торгового эквайринга напрямую зависит от моделей POS-терминалов — устройств, которые ставятся в магазине для приема оплаты пластиковыми картами. Они бывают стационарными, мобильными или переносными. Интернет подключается через кабель или СИМ-карту. Поэтому выбирая оборудование, учитывайте способ связи с банком.

Способы подключения

Существует 4 способа связи терминалов с банком:

  • Через локальную сеть — подключение оборудования к интернету осуществляется через внутреннюю сеть предприятия. Такие терминалы характеризуются стабильностью работы и хорошей скоростью совершения операций.
  • Через телефонную линию — подключение возможно, если интернет обеспечивается стационарной телефонной связью. Скорость передачи данных более низкая, но система в целом функционирует стабильно.
  • Через GSM-канал — один из вариантов беспроводного соединения. Терминал действует в режиме дозвона, поэтому стабильность передачи данных более низкая.
  • Через GPRS-канал — беспроводное соединение хорошей скорости. Обеспечивает стабильную связь с банком.

Договор эквайринга

Перед подключением эквайринга необходимо заключить договор с банком, предоставляющим оборудование.

 В договорах с крупными банками, такими как Сбербанк, обычно указана обязанность поставщика оборудования бесплатно установить терминалы и обучить персонал.

В случае серьезных обновлений (которые существенно поменяют работу устройств), банки обязаны провести повторное обучение сотрудников предприятия.

При подключении эквайринга некоторые банки требуют, чтобы клиент открыл счет у них же. А для других это не принципиально: то есть можно открыть счет в одной кредитной организации, а пользоваться эквайрингом в другом.

Если подключение и установка эквайринга являются бесплатными, то сама услуга — платная. Банки взимают комиссию за каждую операцию. Она выражается в процентах, и иногда имеет минимальное значение в рублях. Например, комиссия составляет 2,5%, но не менее 3,5 рублей с одной покупки.

В каждом договоре имеется и приложение, где отражается подробная инструкция по использованию терминалов, указываются виды обслуживания платежных систем, номера службы поддержки и т. д. Из приложений можно узнать про условия использования карт, алгоритм совершения транзакции, порядок завершения смены и правила хранения чеков.

Какие документы понадобятся банку

Для подключения эквайринга нужно предоставить:

  • Свидетельство о регистрации налогоплательщика.
  • Паспорт заявителя.
  • Документ из банка, подтверждающий наличие р/с (если счет открыт в одном банке, а эквайринг подключается в другом).
  • Лицензии.

Как подключить эквайринг

Для заключения договора на эквайринг нужно сделать следующее:

  1. Подберите банк с наиболее подходящими условиями.
  2. Зайдите на его сайт и заполните онлайн-заявку.
  3. Дождитесь звонка от представителя для уточнения деталей заказа, выбора тарифа, подбора оборудования и т. д.
  4. Подготовьте пакет необходимых бумаг.
  5. Подпишите соглашение и оплатите услуги банка (стоимость оборудования, дополнительных настроек и т. д.).
  6. Дождитесь приезда сотрудника банка для подключения и настройки терминала.

Теперь остается провести тестовый платеж для проверки работы терминала. Если все работает, то можно принимать оплату о покупателей.

Где лучше оформить торговый эквайринг

Мы подготовили для вас лучшие предложения банков по торговому эквайрингу:

БанкСтоимость/аренда терминалаКомиссия
Тинькоффцена оборудования — 18,5 тыс. р. или 19,5 тыс. р.от 1,59%
Точкаот 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. р.от 1,3 до 2,3%
Модульбанкот 16 до 27 тыс. р./от 1,5 до 2 тыс. р.1,8%
Сбербанкаренда — от 1,5 до 3 тыс. р.от 1,8 до 2,3%
Веста Банкбесплатноот 1,7% до 2,75%

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе

Для подключения оборудования нужно выполнить следующие действия:

  • Купите и зарегистрируйте в ФНС онлайн-кассу.
  • Подпишите соглашение с отделом фискальных данных.
  • Выберите банк-эквайер и подайте заявку на эквайринг.
  • Приобретите или возьмите в аренду терминал.
  • Дождитесь приезда сотрудника банка для выполнения необходимых настроек.

Преимущества эквайринга для ИП и юридических лиц

Прием оплаты картами дает преимущества любому бизнесу:

  • Расширение видов оплаты для покупателей — физических лиц.
  • Привлечение большего числа покупателей.
  • Увеличение товарооборота и рост прибыли.
  • Снижение вероятности мошенничества (например, подделка купюр).
  • Сокращение времени на расчет с покупателями и снижение затрат на инкассацию.
  • Возможность бесплатного использования оборудования.

Отзывы об эквайринге

Мария Сергеевна:

Когда срочно понадобился эквайринг в магазине, мы обратились в банк Веста. Здесь больше всего понравились условия и тарификация. Дополнительно порадовал профессионализм сотрудников. Все оформление, доставка и настройка оборудования заняла несколько дней. Терминал работает без сбоев. Оплата картами принимается оперативно, без каких-либо проблем.

Екатерина:

Максим:

В прошлом году подключили эквайринг в Сбербанке. Поначалу были проблемы с использованием оборудования у некоторых сотрудников, но после нескольких консультаций по телефону мы научились правильно работать с устройством. Комиссия — 1,8%, оборудование нам предоставили бесплатно.

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/kak-podklyuchit-ekvajring.html

Эквайринговые терминалы: подключение, управление. Платежный терминал

Эквайринговый терминал: модели, подключение и настройка. POS-терминал

Развитие денежно-кредитных отношений стало предпосылкой к появлению банковских карт. Они предназначались для упрощения процедуры обналичивания средств. С развитием технического прогресса появился эквайринг. Эта банковская услуга превратила карту в инструмент повседневного использования.

Предыстория

«Эквайринг» (в пер. с англ. «приобретение») – это система приема карт для оплаты услуг. По значимости его можно сравнить с появлением мобильных телефонов. Изначально эквайринг был примитивным.

Кассиры использовали «импринтер», через который с карты снимался «слепок» с реквизитами. Устройство не устанавливало связь с банком, и кассиру приходилось звонить в финансовое учреждение, чтобы подтвердить наличие средств на счету клиента.

Современный электронный терминал появился гораздо позже.

Суть

Чтобы воспользоваться всеми преимуществами услуги, нужно заключить с банком-эквайером договор и подключить терминал в торговой точке.

Банк-эквайер — это кредитная организация, которая осуществляет расчеты с предприятиями по операциям с применением карт, и/или выдающая средства держателям карт, которые не числятся клиентами банка.

При этом организация может одновременно проводить эмиссию карт, выпускать эквайринговые терминалы.

Виды эквайринга:

  1. Торговый — представлен в ресторанах, магазинах, гостиницах и т.д.
  2. Интернет — покупка товаров во Всемирной сети.
  3. ATM — это терминалы и банкоматы, в которых можно снять наличные средства со счета.

Терминал обеспечивает перевод платежей на счет предприятия через Интернет или телефонную линию. Покупать его самостоятельно не обязательно.

Во-первых, у каждого банка свой модельный ряд аппаратов, а во-вторых, ни одно кредитное учреждение не возьмется обеспечивать техническую поддержку «чужого» устройства.

Для проведения операций нужны не только эквайринговые терминалы, но и кассовый аппарат, подключенный к платежной системе.

Сам процесс оплаты товара глазами покупателя можно описать следующим образом:

  • клиент передает пластик кассиру;
  • кассир проводит операцию через эквайринговый терминал с предавторизацией и просит клиента ввести ПИН;
  • устанавливается соединение, то есть со счета держателя списывается необходимая сумма для оплаты чека.

При этом предприятие, которое использует платежный терминал, должно:

  • разместить устройства на территории своих помещений;
  • принимать карты для оплаты услуг;
  • выплачивать банку комиссию за обслуживание.

Банк, в свою очередь, обязан:

  • предоставить оборудование;
  • обучить сотрудников компании работе с терминалами;
  • проверять остаток средств на счете в момент проведения операции;
  • возместить организации оплаченную сумму;
  • представить расходные документы;
  • осуществлять полную техническую поддержку.

Интернет-эквайринг

Данная схема похожа на предыдущую, но в ней отсутствует прямой контакт продавца с покупателем. Весь процесс осуществляется через web-интерфейсы. Клиент выбирает товар на сайте продавца и нажимает на кнопку «Купить».

Далее открывается специальная форма, в которую нужно ввести реквизиты платежной карты. Это так называемая процессинговая компания. Для подтверждения совершения покупки многие банки запрашивают одноразовые пароли, которые приходят в виде СМС-сообщения держателю карты.

Подтверждая платеж, клиент отправляет требование в банк перечислить определенную сумму средств на счёт интернет-магазина.

Мобильный эквайринг

Не так давно на рынке появились mPOS-терминалы, через которые осуществляется мобильный эквайринг. Они представляют собой карт-ридер, подключенный к смартфону. На аппарате установлено приложение, с помощью которого осуществляются управление эквайринговым терминалом и работа с платежными системами. Такие устройства имеют ряд преимуществ в сравнении с традиционными аппаратами:

  • они мобильны;
  • имеют круглосуточный доступ к счету;
  • мобильные эквайринговые терминалы стоят дешевле обычных;
  • безналичные расчеты с их помощью безопасны и др.

Мобильные терминалы удобны еще и потому, что позволяют оплачивать услуги таксиста в салоне автомобиля и доставку пиццы у себя дома.

Последовательность операций

Операция оплаты через терминалы выглядит так:

  1. Кассир проводит карту через терминал.
  2. Информация о плательщике передается в процессинговый центр.
  3. Система проверяет остаток средств на счету.
  4. При наличии достаточной суммы осуществляется перевод средств между счетами.
  5. Терминал выдает 2 экземпляра чека. Один остается у кассира, а второй передается покупателю.
  6. Эквайрер перечисляет продавцу средства за вычетом комиссионных.

Эквайринг в России

В РФ данная система еще находится на стадии развития. Общее количество выпущенных в стране карт превысило численность населения. Хотя коэффициент покрытия в США и странах Европы превышает в 2-4 раза.

На фоне роста финансовой культуры у населения карта воспринимается как удобное средство платежа и доступа к ресурсам, но эквайринг в РФ проходит медленнее, чем планировалось. Еще 15 лет назад соотношение наличных и безналичных оплат составляло 97% и 3%. Сегодня цифры выглядят иначе: 85% и 15%.Однако 70% операций касаются снятия средств со счета.

Приобрести и подключить платежный терминал можно через любой банк страны. Ориентироваться нужно только на репутацию и опыт кредитной организации. Например, ПАО «БИНБАНК» предоставляет своим клиентам услугу «БИН-Go».

Выбрав один из четырех терминалов, клиент получает услугу эквайринга с возможностью приема карт четырех платежных систем. Обязательные условия – оплата комисии на уровне 1,8% и зачисление средств на счет клиента в течение двух дней.

Пользоваться услугой можно уже через семь дней после подачи заявки.

На иных условиях предоставляется эквайринговый терминал Сбербанка. Размер комисси зависит от месячного объема выручки, которая проходит через карты, и может составлять от 0,5% до 2,2%. За обслуживание эквайринговых терминалов нужно ежемесячно платить 2 тыс. руб.

Подключение эквайрингового терминала: 1С «Розница»

Для проведения расчетов в 1С используется документ «Эквайринговая операция». Предварительно нужно активировать эту функцию в закладке «Администрирование», пункте «Финансы», установив галочку «Оплаты картами». Создать «Эквайринговую операцию» можно в закладке «Финансы» или на основании «Реализации товаров», «Заказа клиента».

В открывшемся окне часть реквизитов подтягивается из главного документа. Например, «Контрагент», «Сумма» и «Наименование товара». Дополнительно нужно указать «Терминал», «Вид», «Номер карты». Информация подтягивается с «Договора эквайринга» на вкладке «Финансы». Если этот документ отсутствует, то его нужно создать, указав в форме:

  • наименование эквайрера (с видом договора «Прочие отношения»);
  • контрагент эквайрера;
  • счет;
  • номер карты.

Дополнительно придется создать сам эквайринговый терминал в программе.

После заполнения данных нужно вернуться в исходный документ и провести «Эквайринговую операцию».

Отчет банка

После получения выписки со счета в программе нужно провести документ «Отчет банка по эквайрингу». Он создается в одноименном пункте на вкладке «Финансы». Первым делом следует указать конкретный договор с банком.

Затем «Подбором» подтянуть «Поступление оплат». В открывшемся окне платежей выбрать конкретную эквайринговую операцию и нажать на кнопку «Перенести в документ». Вся информация отобразится в табличной части отчета.

Информация об услугах банка заполняется на вкладке «Эквайринговая комиссия»: статья затрат, аналитические счета, сумма. Завершающий этап – создание «Выписки по расчетному счету» на основании «Отчета». Данным документом в 1С на счет учета денежных средств зачисляется выручка от продажи за вычетом комиссии.

Ут 11

Эквайринговый терминал в этой версии программы 1С подключается иначе. В частности:

  • в договоре с банком перечисляются все платежные системы, по которым действует договор;
  • для проведения операций с обезличенными клиентами используется документ «Чеки КММ»;
  • в конце дня проводится «Закрытие смены», и автоматически формируется «Отчет о продажах».

В «Чеке» на первой вкладке указывается информация о товаре, на второй – о платежной карте, на третьей – данные чека и ФИО кассира.

Памятка по использованию аппарата

При проведении оплаты через терминал может возникнуть ряд проблем: сбой сети, отмена операции, недостаточное количество средств на счету. Рассмотрим детальнее, как правильно пользоваться аппаратом и отменять операции.

В случае успешного завершения операции терминал распечатывает чек, в котором указывает: номер карты, код авторизации и транзакции, сумму платежа и слип. Последний представляет собой текст с параметрами процессингового центра. Если информация о подтверждении оплаты не поступила, следует аварийно отменить трансакцию, используя команду «Отмена операции».

При закрытии смены на терминале проводится «Сверка итогов». При этом формируется отчет о проведенных за смену операций в их денежном выражении.

«Отмену оплаты» можно осуществить в течение смены и до снятия итогов. При этом на терминал передается номер операции (RRN) и номер чека. После чего уплаченная сумма возвращается на счет покупателя.

Если отчет уже был снят, то необходимо выполнить команду «Возврат оплаты», указав сумму, номер карты, операции и чека.

В первом случае средства сразу попадут на счет покупателя, а во втором – после подтверждения операции банком.

Преимущества

Сегодня многие организации используют эквайринговые терминалы для проведения оплат. Данная технология удобна в использовании, исключает риск получения фальшивых денег, экономит средства на инкассации.

Не говоря уже о том, что участники таких программ получают специальные банковские продукты в виде льготных программ, скидок на услуги и бесплатное обучение персонала.

В свою очередь, клиент рассчитывается за покупки удобным для него способом.

Традиционно картам отдают предпочтение более состоятельные слои населения. По статистике, проведение оплаты через терминал приводит к росту объема продаж на 20–30%. Владельцы «пластиковых кошельков» быстрее расстаются с деньгами.

Средняя сумма чека, оплаченного через терминал, больше обычной на 30%. Наличие дополнительного способа оплаты делает компанию в глазах клиента более надежной и привлекательной.

Эквайринг также увеличивает число потенциальных покупателей.

Источник: http://fb.ru/article/282539/ekvayringovyie-terminalyi-podklyuchenie-upravlenie-platejnyiy-terminal

Как выбрать и подключить POS-терминал к банку? Пошаговая инструкция «для чайников»

Эквайринговый терминал: модели, подключение и настройка. POS-терминал

Внедрение эквайринга способствует росту прибыли в среднем на 30-40% за счет привлечения платежеспособных клиентов, увеличения среднего чека и повышения лояльности покупателей.

В общем, приём карточных платежей — один из самых простых способов быстро увеличить выручку.

Но прежде, чем внедрять эквайринг, нужно разобраться в некоторых его тонкостях, чтобы вместо ожидаемого роста дохода не получить проблемы с оборудованием и оплатой банковских услуг.

Выбор типа эквайринга

Сегодня используется 3 основных разновидности эквайринга:

Торговый

С помощью торгового эквайринга производится оплата картой через терминал непосредственно на торговой точке. Сама транзакция занимает 2-7 секунд, а банковская комиссия составляет в среднем 1.5-2.5%. Торговый эквайринг — самый распространенный вид безналичных платежей, с которым вы ежедневно сталкиваетесь, отправляясь в маркет за продуктами.

Мобильный

Это оплата товаров и услуг при помощи смартфона, к которому подключается картридер через соответствующий разъём. В мобильном эквайринге комиссия банку выше в сравнении с предыдущим вариантом, 2.5-3%.

Оборудование для мобильного эквайринга стоит дешевле, чем для торгового, но оно, к сожалению, медленно проводит транзакции и далеко не всегда с первого раза.

Плюс мобильные mPOS-терминалы, продаваемые на российском рынке, обычно не сертифицированы и часто выходят из строя.

Интернет-эквайринг

Используется в онлайн-торговле, без непосредственного участия продавца. Для транзакции здесь требуется система одноразовых паролей, смс-подтверждений и прочих мер защиты. Банковская комиссия в интернет-эквайринге еще выше, в среднем 3-6%.

Разобраться в типах эквайринга и узнать, как подключить терминалы к эквайрингу, поможет наша статья.  

Какой банковский терминал выбрать

Для приёма безналичных оплат используется несколько категорий оборудования:

  • POS-терминалы (стационарные и мобильные);
  • пин-пады для ввода пин-кода (подключаются к кассам);
  • mPOS-терминалы;
  • касса и POS-терминал в одном корпусе.

Для каждой сферы бизнеса подходит свой тип оборудования. О том, кому какой банковский терминал выбрать, мы подробно рассказывали в этой статье.

Эквайринг — какой банк выбрать

Условия обслуживания безналичных платежей у разных банков могут серьезно отличаться. Поэтому при выборе банка-эквайера внимательно изучайте образцы договоров, включая мелкие сноски, которые финансисты не любят афишировать.

В первую очередь обратите внимание на следующие факторы:

  • размер процентной ставки. Российские банки предлагают комиссию от 1.35 до 4%;
  • зависимость ставки от выручки. Многие банки повышают комиссию при падении оборота;
  • скорость оформления договора и подключения эквайринга. Нормальный банк-эквайер предоставляет возможность подключиться онлайн, не выходя из дома. Еще 5-7 дней должно уйти на установку и наладку оборудования. Но из-за бумажной волокиты вы можете ждать подключения неделями, теряя прибыль. Учтите, что в некоторых банках могут потребовать десяток справок и выписок, в других (например, в БинБанке) для ИП достаточно копии паспорта, а для ООО нужны копия паспорта владельца и (на выбор) копия устава или учредительного договора;
  • наличие оперативной техподдержки. Хороший банк должен быть на связи с клиентами 24/7, чтобы решить проблемы с транзакциями быстро, а не заставлять простаивать торговую точку;
  • сервисное обслуживание. Обратите внимание на то, что при поломке терминала вам должны предоставить подменный, а вот каким он будет — новым или б/у, — прописывается в договоре.

О том, как внедрить эквайринг, и какой банк выбрать, мы более подробно рассказали в этом материале с отзывами и конкретными цифрами.  

Терминал для эквайринга — взять в аренду или купить?

Существует 2 способа получить терминал для оплаты картами — арендовать и купить. У каждого из них есть свои особенности.

Аренда

Преимущество аренды: не нужно платить сразу всю сумму.

Недостатки аренды:

  • в большинстве случаев банк предлагает б/у-терминалы, которые чаще ломаются и не всегда имеют нужный функционал;
  • при поломке техники ее заменяют также на б/у модель;
  • оперативность и качество техподдержки зависят от банка и не всегда на высоте;
  • банки могут увеличивать процентную ставку при снижении оборота и вводить дополнительные платежи;
  • потребуется большой пакет документов для подключения всех услуг.

Покупка

Преимущества покупки (на примере компании Next):

  • вся техника новая, вы получите гарантию;
  • для подключения эквайринга у банка-партнера требуется минимум документов: для ИП — только копия паспорта, для ООО — копия паспорта владельца, а также (на выбор) копия устава или учредительного договора;
  • техподдержка работает 24/7 и оперативно реагирует на запросы;
  • при поломке аппарата на замену предоставляется новый терминал «из коробки».

Но, безусловно, такие условия не у всех производителей терминалов, поэтому внимательно изучайте не только условия банков, но и поставщиков оборудования.

Недостатки покупки

Стоимость оборудования нужно оплатить сразу, но некоторые поставщики дают выгодную рассрочку. Например, компания Next предлагает возможность выплачивать сумму в течение 4,8 или 12 месяцев.

Тем, кто еще не решил, взять терминал для эквайринга в аренду или купить, будет полезна наша статья.

И последнее: с тем, как подключить pos терминал к банку, вам помогут разобраться и производители терминалов, и менеджеры банка. В этом плане разницы между арендой и покупкой терминала нет.

Заключение договора и оповещение клиентов

Итак, терминалы подключены, эквайринг настроен, все готово к работе. Осталось сообщить клиентам о новых возможностях. Для начала разместите на входной двери наклейки с логотипами платежных систем, плюс информация о приеме карт должна появиться на вашем сайте и в группах в соцсетях.

Хотите не набивать шишки, а точно знать, как выбрать и подключить терминал для оплаты пластиковыми картами на своей торговой точке? Свяжитесь с нашими специалистами и получите бесплатную консультацию.

А чтобы быстрее разобраться с тем, какой pos терминал выбрать для вашего бизнеса, скачайте инфографику заполнив форму ниже:

Источник: https://nexgo.online/kak-vyibrat-i-podklyuchit-pos-terminal-k-banku-poshagovaya-instruktsiya-dlya-chaynikov/

Как подключить эквайринг – инструкция по подключению терминала

Эквайринговый терминал: модели, подключение и настройка. POS-терминал

Здравствуйте. Сегодня мы подробно расскажем вам как подключить эквайринг, какой пакет документов необходимо собрать и как выбрать оборудование.

Пошаговая инструкция по подключению эквайринга

Вся процедура довольно быстрая и простая. Чтобы заключить договор эквайринга, вам потребуется:

1

Сравнить условия торгового эквайринга и выбрать продавца услуги. Первостепенно стоит узнать и сравнить банковские расценки. Если поставщиком услуги является банк, то вы сможете сэкономить. Если же продавец — процессинговая компания, то, возможно, придется заплатить немного больше, так как она является посредником.

Советуем прочитать:  тарифов на эквайринг для ИП и ООО

2

Отправить заявку. Выбрав подходящие для себя услуги, следует связаться с финансовой компанией и сообщить о том, что вы готовы к сотрудничеству. Заполнить заявку можно как в отделении компании, так и онлайн.

На официальном сайте финансового учреждения (банка или процессинговой компании) есть форма заполнения онлайн-заявки. В ней нужно указать контактные данные и информацию о вашей торговой точке. После заполнения заявки необходимо дождаться звонка от специалиста.

Заявки обрабатываются быстро и поэтому вам не придется долго ждать ответа из банка.

3

Подать документы. Собирать пакет документов вы сможете после получения согласия от учреждения, потому что список необходимых бумаг может разниться в зависимости от специфики вашего бизнеса (на ИП свой список документов, для ООО — свои).

4

Заключить договор с поставщиком.

Договор, заключенный между (физическим лицом или ООО) торговой точкой и финансовым учреждением, регулирует спорные моменты, которые возникают при сотрудничестве.

В него внесены права и обязанности, которые должны соблюдать обе стороны. После того, как договор будет подписан, вам предоставят его копию или оригинал, заранее заверенный нотариусом.

Советуем прочитать: Договор эквайринга

5

Выбрать оборудование для аренды. Аренда торгового эквайринга подразумевает плату за услуги поставщика. При этом вы оплачиваете аренду ежемесячно или единовременно.

6

Установите оборудование на торговой точке. Финансовая компания обязуется взять на себя установку оборудования и настройку. От владельца торговой точки потребуется лишь позвонить менеджеру отделения и договориться о более удобном времени установки.

7

Начать работать. Нужно запустить систему эквайринга в тестовом режиме. Финансовое учреждение в данном случае проконсультирует персонал для полного ознакомления с новой услугой.

Подготовка документов

Для подключения услуги торгового эквайринга необходимы:

  1. Свидетельство, которое подтверждает государственную регистрацию вашего бизнеса.
  2. Подтверждение из банка об открытии расчетного счета.
  3. Копия паспорта владельца точки.
  4. Карточка с подписями и оттисками печатей.
  5. Справка с информацией об уплате налогов.

Какое оборудование необходимо

POS-терминал — установленное в торговой точке устройство, позволяющее клиенту расплачиваться банковской картой и осуществляющее обмен данными с банком-эквайером.

Эти терминалы можно разделить по видам.

Автономные стационарные и переносные

Это простые в подключении мини-компьютеры со специальным программным обеспечением. Они включают в себя:

  1. Модуль для вычислительных действий с функцией считывания карт и печати чека.
  2. Клавиатуру.
  3. Модуль для передачи информации через интернет.

Зачастую у стационарных терминалов нет аккумуляторов, потому что рассчитаны они на передачу информации через проводные каналы (Dial-UP, DSL, оптоволоконные). Связь через коммуникационный модуль будет поддерживать беспроводную сеть Bluetooth, 3G, 4G.

Переносной терминал, в отличие от стационарного, имеет аккумулятор с большой емкостью. Устройства с таким аккумулятором способны работать более десяти часов. А также имеется возможность вынести оборудование за территорию торговой точки для проведения оплаты.

Модульные стационарные терминалы

Устройства этого вида включают в себя минимум функций: считывание данных с карт и прием введенной информации клиентом. Эти функции выполняет устройство, которое подключено к терминалу.

Например, онлайн-касса, кассовый или пользовательский компьютер, мобильное устройство. У автономных и модульных терминалов большой процент производительности.

Они легко могут приспособиться к различным температурным условиям.

Миниатюрные мобильные терминалы

Третий вид устройств, который является разновидностью модульных стационарных терминалов, только меньших по размеру. Функциональность их еще ниже и заключается только в чтении карт.

Ввод данных осуществляется мобильными гаджетами с помощью вычислительных модулей. Главным их преимуществом считается миниатюрность.

Если сотруднику потребуется перевезти терминал на другую точку, то такое устройство свободно поместится в карман. Особенно это удобно для курьеров.

Способы связи оборудования с банком

Чтобы оборудование функционировало в нормальном режиме, необходимо связать его с банком. Есть несколько способов связи:

  1. Подключение через сеть с выходом в интернет. Эта связь обеспечивает высокую скорость транзакции и стабильность работы устройства;
  2. Подключение по телефонной линии. Данный вид связи способствует стабильной работе терминала, но скорость подключения будет гораздо ниже, чем через интернет-сеть;
  3. Беспроводное подключение через GSM-канал. В этом случае возможны сбои в работе системы;
  4. Беспроводное подключение через GPRS-канал. Способ считается надежным, если скорость сигнала высока.

Требования к установке терминала

Чтобы установить терминал в торговой точке, необходимо подготовить предназначенное для него место в соответствии со следующими условиями:

  1. Габариты горизонтальной поверхности где будет установлено оборудование: 0,3 х 0,4 м.
  2. Наличие розетки.
  3. Подключение к беспроводной сети интернет, телефонной линии или кабелю.
  4. А также заранее нужно купить сим-карту или сотовый телефон.

Как подключить торговый эквайринг к онлайн-кассе Эвотор

Сбербанк и компания Эвотор предлагают выгодные условия сотрудничества. Чтобы организовать работу онлайн-кассы с эквайрингом, необходимо выполнить ряд действий:

  1. Зарегистрировать кассовый аппарат в ФНС.
  2. Подключиться к ОФД.
  3. Подать заявление в отделении финансовой компании.
  4. Если финансовое учреждение не предоставляет терминал, то его нужно купить отдельно.
  5. Подключить устройство к ККМ. Этим займется заранее приглашенный специалист.

Советуем прочитать: Онлайн-кассы с эквайрингом: нужно ли применять, где купить и можно ли работать без кассы.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/kak-podklyuchit-ekvajring.html

Эквайринговый терминал: модели, подключение и настройка. POS-терминал

Эквайринговый терминал: модели, подключение и настройка. POS-терминал

Любой предприниматель или физическое лицо заинтересованы в постоянных клиентах и развитии. С массовым переходом на операции с электронными деньгами люди привыкают к оплате услуг или товаров пластиковой картой.

Если в торговой точке отсутствует подобный сервис, это сказывается на потоке клиентуры. Поэтому установка терминала для оплаты банковскими картами стала обычной процедурой для всех предпринимателей.

Подробности о видах терминалов, способах их установки, использовании и обслуживании – в данной статье.

Пользоваться пластиковыми картами граждане начали давно. Только воспользоваться средствами можно было в специальных банкоматах, установленных в отделениях банков или других местах. Оплатить покупку или услугу без предварительного снятия наличных было невозможно.

Иногда приходилось терять деньги на комиссию за снятие денежных средств у стороннего банка или время на поиск нужного банкомата. Терминалы для оплаты банковскими картами были только у крупных предпринимателей.

Это не являлось обязательством, поэтому подключение проводилось на добровольных началах.

В 2014 году российским законодательством, контролирующим деятельность ИП и юридических лиц, было принято решение сделать обязательной установку терминалов для оплаты пластиковыми картами для предприятий, доход которых составляет 60 млн рублей в год и более. Это указано в ст. 16.1 Закона о ЗПП.

Отслеживать исполнение требований вменяется в обязанности Роспотребнадзора. Мелкие предприятия это предписание выполнять не обязаны, но и они начали предоставлять такую услугу клиентам в магазине, офисе, торговой точке, чтобы конкурировать с крупными организациями.

Платежный терминал обеспечивает охват большего количества клиентов, потому что многие граждане РФ получают заработную плату на пластиковую карту, и им удобно расплачиваться за покупки именно электронными деньгами, а не наличкой.

Чтобы установить платежный терминал (POS-терминал) в торговый отдел или магазин, необходимо обратиться в банк, который предоставляет услугу эквайринга. Этим термином обозначается обслуживание операций с пластиковыми картами.

Ответственность за игнорирование установки терминала

Нарушения законодательства караются штрафом согласно ст. 14.8 КоАП, ч. 4, и изменениям в нее по ст. 5 ФЗ № 112.

Использование платежных систем в работе крупных предприятий, осуществляющих продажу товаров или предоставление услуг за деньги, нравится не всем предпринимателям.

Это обусловлено теневой стороной бизнеса: ведь работа по безналу затрудняет махинации с денежными средствами и укрывание доходов от проверяющих инстанций.

Поэтому некоторые юридические и физические лица пытаются отсрочить установку терминалов по оплате банковскими картами.

Но таким правом могут пользоваться только торговые предприятия, чей оборот не достигает установленного государственными ведомствами значения (60 млн рублей чистой прибыли за год). Другие предприниматели несут ответственность за отказ в обслуживании клиентов по пластиковым картам.

Контроль за установкой платежных терминалов и отсутствием нарушений в использовании системы электронных платежей осуществляют сотрудники Роспотребнадзора, которые могут назначить проверку по любой жалобе покупателя в отказе приема пластиковой карты вместо наличных средств.

Существуют различные модификации платежных терминалов. Выбор POS-устройства определяется требованиями заказчика и моделями, которые предлагает к установке банк-эквайер. Покупать оборудование самостоятельно нет необходимости, потому что к нему предъявляются определенные требования (товар лицензируемый).

Только банк или другая организация, имеющая отношение к платежным системам, может получить разрешение на предоставление услуг эквайринга и обеспечивать партнеров POS-терминалом, производить его установку и дальнейшее обслуживание.

Подключение эквайринга осуществляется лишь после предоставления потенциальным клиентом полного пакета документов:

  • Анкета.
  • Заявление.
  • Уставные документы или свидетельство ИП.
  • Реквизиты организации.

После рассмотрения заявки эквайер заключает договор, предварительно озвучив условия обслуживания безналичной сделки между предпринимателем и покупателями. Чтобы электронные деньги могли поступить организации, требуется открытие специального счета в банке-эквайере. Выбор банка зависит от многих факторов, но, прежде всего, от величины комиссии, предусмотренной условиями договора.

Чтобы электронные деньги могли поступить организации, требуется открытие специального счета в банке-эквайере.

Договор подписан, переходим к процедуре установки. Обычно перед этим сотрудники торговой организации должны пройти обучение по работе с терминалом и пластиковыми картами, чтобы не возникало трудностей в процессе эксплуатации.

Для установки POS-устройства требуются розетка и интернет. Если скорость последнего слишком низка или канал ограничен, могут быть отказы в совершении операции по оплате пластиковой картой. А это серьезные неудобства для клиентов и продавцов.

Существуют следующие виды устройств по приему платежей через пластиковые карты:

  • Стационарные. Находятся только на торговой точке.
  • Переносные. Доступны для использования в любом месте. Обычно используются, если предусмотрены услуги доставки товара на дом, работа курьеров.
  • Виртуальные. Оплата за товар или услугу в интернет-магазине.

Для каждого POS-устройства предусмотрены свои правила установки, подключения, обслуживания.

Настройка POS-терминала обеспечивается представителями компании-эквайера, независимо от того, взят терминал в аренду или куплен за полную стоимость. Тестирование проходит на торговой точке, где устанавливается оборудование.

Специалист дает инструктаж по использованию терминала, объясняет, как работать с разными типами карт (есть карты с чипом и без).

В дальнейшем специалисты по обслуживанию POS-оборудования проверяют техническое состояние устройства и оказывают помощь при возникновении проблем в работе терминала для оплаты пластиковыми картами.

Подведем итоги

Установка платежного терминала в торговой организации является хорошим вложением средств для любого предпринимателя. Услуга платная, но она компенсируется привлечением большего количества клиентов.

Пластиковые карты стали неотъемлемой частью повседневной жизни людей, и потребители чаще делают спонтанные покупки, не пересчитывая в руках бумажные купюры. Найдите для себя выгодные условия по услуге подключения эквайринга и получайте больше прибыли и довольных покупателей, стимулируя их разными бонусными программами при оплате пластиковой картой.

Использование терминалов на территории торговой точки делает бизнес предпринимателя более прозрачным, а значит, более удобным для проверяющих органов. Кроме того, удобство расчетов внушает доверие потребителям и партнерам. Рано или поздно доля электронных платежей составит 80% и более, поэтому отказываться от этого способа расчетов просто глупо.

Источник: https://zhazhda.biz/base/ustanoa-i-nastrojka-pos-terminala

Эквайрингом называется расчет за товары/услуги банковскими картами. Банк-эквайер (с ним заключается договор) устанавливает у продавца эквайринговый терминал для проведения платежных операций. Этот способ оплаты становится все популярнее, поскольку число владельцев пластиковых карточек растет.

Оборудование для эквайринга обменивается данными с внешней программно-аппаратной частью, состоящей из пинпада и банковского процессинга. Грамотная настройка подразумевает понимание принципа их взаимодействия. Широкое применение получило использование техники с подключением через USB. Схема выглядит так:

  • драйвер устройства;
  • ОС;
  • драйвер эквайрингового оборудования;
  • обработка обслуживания;
  • 1С по учету товаров.

Пока драйверы не инсталлированы в ОС, связь с терминалом отсутствует, обработка информации не происходит.

Подключение

Подключаем аппарат для оплаты банковскими картами (пинпад) через USB-интерфейс.

  1. Запускаем 1С и открываем раздел «Управление торговлей». Путь к нему: меню «Сервис – Помощник подключения и настройки торгового оборудования – Торговое оборудование – Далее». Находим «Эквайринговая система». В окне откроется система нужного банка. Иногда ее не видно, тогда загрузка выполняется вручную – из файла, предоставленного техническим работником банка. Если вы сделали все верно, появится «Настройка параметров эквайринговой системы». Подтверждаем действия кнопкой «ОК». Теперь нужно проверить функционирование. Жмем «Оплатить картой», вводим сумму и кликаем на «Оплата платежа». Система должна затребовать банковскую карту.
  2. Делаем переход в 1С: Розница. Здесь настройка производится аналогичным образом, вместе с помощником подключения и настройки. Добавляем новую обслуживающую обработку, указав место ее нахождения. Жмем на «Получить список». Вы увидите Inpas Dual Connector – «Эквайринговая система». Останавливаем выбор на ней и переходим к «Далее». Подтверждаем добавление новых устройств и вносим данные в поля. Завершаем все нажатием «ОК». В 1С следует добавить новый договор во вкладке «Финансы – Договоры эквайринга». В поле «Виды обслуживаемых карт» вводим Visa, MasterCard.
  3. Настраиваем отражение операций и отчетности в «Эквайринговая операция» и «Финансы – Отчеты банков по эквайрингу».

Купить терминал для оплаты банковскими картами недорого можно в «Авангард Сервис». Его приобретение выгодно скажется на увеличении клиентского потока.

Источник: http://www.fainaidea.com/jeto-interesno-znat/kak-podklyuchit-ekvajringovyj-terminal-k-1c-143985.html

20 июля 2018

Чтобы принимать безналичную оплату, нужен эквайринговый терминал, который устанавливает банк-эквайер.

Если у компании нет счета, подключить услугу нельзя. У большинства банков обязательное условие подключения — открытие и ведение расчетного счета в банке-эквайере.

Терминал нужен, чтобы клиент платил за товар или услугу банковской картой — это называется торговый эквайринг. Вот как он работает:

  • клиент вставляет карту в карт-ридер устройства или проведит магнитной полосой через считывающее устройство;
  • терминал передает информацию о покупке в банк;
  • если у клиента карта с бесконтактной оплатой, он прикладывает ее к дисплею и деньги списываются.

Аппарат печатает два чека: один для покупателя, как факт оплаты покупки или услуги, а второй — остается в кассовом принтере.

Какие бывают эквайринговые пос-терминалы

Пос-терминалы бывают двух видов:

  • стационарные — работают через проводной интернет;
  • мобильные — работают через сим-карту. Это автономные терминалы, которые подключаются к дополнительному устройству.

Есть модульные устройства, например,карт-ридеры, которые работают от смартфона или планшета. Подключаются в аудиоразъем илиюэсби-порт и работают через специальное приложение, которое можно скачать в Ай тюнс или Гугл Плэй.

Для каждого магазина или сервиса подойдет свой терминал. Например, в магазине кассиры работают со стационарными аппаратами.

Кафе или службе доставки не обойтись без мобильного терминала или без мини карт-ридера. Официанту нельзя уносить карту клиента к кассовому терминалу, потому что по закону принимать оплату с карты можно на глазах у клиента. Поэтому в кафе работают с мобильным терминалом, а официант или администратор подходят к столику и принимают оплату.

Стоимость эквайринговых терминалов

Эквайринг можно купить, взять в аренду, в кредит или оформить рассрочку. Предприниматель может выбрать выгодный для бизнеса вариант или ему посоветует банковский консультант.

Самые популярные банки для подключения эквайринга — Модульбанк, Тинькофф, Сбербанк, Точка-Банк и Альфа:

БанкСтоимость оборудования
Модульбанккупить от 15 000 рублей,аренда 2500 рублей в месяц;кредит от 2374 рублей в месяц.
ТинькоффОт 18 500 руб.
СбербанкПриобретение в рассрочку за 1 700-2 200 рублей в месяц,аренда —  бесплатно
Точка-БанкНа индивидуальных условиях
Альфа-банк8 100-8 700 рублей, в зависимости от количества устройств

Комиссия банков-эквайеров

Банк берет комиссию за услуги эквайринга: это установленная сумма или процент от покупки.

Например:

  • Модульбанк берет от 1,8%-2.5% от выручки и работает через сервис Монета.ру;
  • Тинькофф банк — от 1,59–2.2%;
  • Альфа-банк от 2,75%, но не менее 5 рублей;
  • Точка-банк — 2,3% или 975 рублей в месяц;
  • Сбербанк — 1,5%-4%.

Плюсы эквайринговых терминалов

Эквайринговые платежные терминалы принимают для оплаты карты. Для покупателей это удобно — не нужно отсчитывать деньги и потом ждать сдачу, а значит покупка пройдет быстрее.

73% россиян имеют банковскую карту и предпочитают оплачивать покупки по ней. Это безопасно, удобно, а главное — банки держатели карт предлагают бонусы и кэшбек за использование. Таким образом магазины или точки услуг увеличивают прибыль за счет потока клиентов.

Источник: https://tvoedelo.online/kassa/ekvayringovyy-terminal

Источник: http://businessizakon.ru/ekvajringovyj-terminal-modeli-podklyuchenie-i-nastrojka-pos-terminal.html

Подключение POS-терминала

Эквайринговый терминал: модели, подключение и настройка. POS-терминал

POS-терминал — устройство для приёма к оплате различных платёжных карт: банковских и подарочных, карт лояльности, карт с чипом, магнитной полосой и бесконтактных карт. POS-терминалы отличаются типом подключения и соответствующими ему возможностями.

Стационарные терминалы привязаны к одному порту и не могут быть использованы как переносные. POS-терминалы с GSM подключением мобильны и прекрасно подходят для работы в ресторане или в тех случаях, когда невозможно подключаться к стационарному порту.

В этом случае торговцу придётся отдельно оплачивать мобильную связь.

К POS-терминалам можно подключить пин-пад, выносную клавиатуру, которая увеличивает скорость обслуживания клиента, обеспечивает дополнительную приватность.

Если вам не нужно перемещать терминал и у вас есть интернет-кабель: приобретайте POS-терминал ICT220 + пин-пад IPP220 или IPP320 (с более крупными кнопками для ввода пин-кода).

Если вам нужен переносной терминал и есть WiFi/SIM-карта: вам подойдет POS-терминал iWL250.

Если вам нужно уникальное решение и дополнительные возможности (например, интеграция с кассовым аппаратом или другим оборудованием): используйте POS-терминал IPP.

POS-терминал подключается к док-станции через Bluetooth, док-станция, в свою очередь, подключена к локальной сети. Очень маленькие рулоны кассовой ленты.

Подключение через наземную телефонную сеть, более дорогостоящее и менее скоростное. Грубо говоря, каждая транзакция — это отдельный звонок с POS-терминала на телефонный номер.

Обыкновенное подключение через беспроводную сеть WiFi. У вас должен быть постоянный доступ к сети: терминал мобилен, но работает в пределах действия WiFi.

Стационарное (кабельное) подключение к сети интернет.

Тип подключения, когда SIM-карта встроена в POS-терминал. Большинство операторов предлагают M2M-карты (Machine-to-Machine). Для работы POS-терминала достаточно самого низкого тарифного плана. 3G-связь для POS-терминалов используется гораздо реже, потому что для нее требуется более мощный сигнал. Иными словами, если вдруг не работает один вид подключения, можно пробовать другой.

В течение 2 рабочих дней *

В течение 5 рабочих дней *

* Время заранее согласовывается с торговцем

Заказать услугу

В течение дня с момента обращения. Услуга доступна по рабочим дням.

  • Латвия 8 30 — 17 30
  • Литва 8 00 — 17 00
  • Эстония 8 30 — 17 00

Стоимость одного вызова: 30 € + НДС

Заказать услугу

Беспроводной POS-терминал iCT220 со встроенным принтером с пин-падом iPP220

Dial-up модем или локальная сеть

Платёжные возможности

Позволяет принимать к оплате банковские карты с чипом (Chip&PIN), карты с магнитной полосой Magnetic Stripe, осуществляет бесконтактные платежи. Принимает карты предоплаты, подарочные карты и карты лояльности.

Не привязан к кассовому аппарату.
Необходим интернет-кабель!

Заказать комплект за 15 €/мес. + НДС

Беспроводной POS-терминал iCT220 со встроенным принтером с пин-падом iPP220

Dial-up модем или локальная сеть

Dial-up модем или локальная сеть

Позволяет принимать к оплате банковские карты с чипом (Chip&PIN), карты с магнитной полосой Magnetic Stripe, осуществляет бесконтактные платежи. Принимает карты предоплаты, подарочные карты и карты лояльности.

Не привязан к кассовому аппарату.
Необходим интернет-кабель!

Заказать комплект за 15 €/мес. + НДС

Беспроводная выносная клавиатура (пин-пад) iPP320 для кассового аппарата

Локальная сеть, RS32, USB

Особенности

  • Нет необходимости вводить сумму покупки вручную
  • Чек печатается вместе с кассовым чеком
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.