+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Что такое валютный счет? Как открыть валютный счет. Операции по валютным счетам

Содержание

Валютный расчетный счет: виды операций, тарифы банков и отличия от расчетного

Что такое валютный счет? Как открыть валютный счет. Операции по валютным счетам

В статье разберемся, что такое расчетный валютный счет и чем он отличается от транзитного. Узнаем, какие операции можно проводить по счету предприятия, как подать онлайн-заявку в банк и какие документы для этого понадобятся.

Для чего нужен валютный счет

Валютный счет открывается ИП и юридическими лицами для проведения расчетов в долларах, евро и т. д. с иностранными партнерами. Счет необходим тем бизнесменам, которые работают с экспортом и импортом.

 Зачислять валюту на рублевый счет невыгодно из-за разницы в курсе валюты и дополнительных комиссий банков.

На валютный счет деньги поступают без конвертации, а ведение валютных счетов в большинстве банков является бесплатным (если у вас уже имеется рублевый).

Текущий и транзитный счет: в чем разница

Банки открывают два счета для валютных операций: текущий и транзитный. Первый оформляется для хранения средств, переводов, оплаты комиссии банку за обслуживание и т. д.

А транзитный — это внутренний счет банка, на который изначально поступает валюта. Деньги хранятся на нем до того момента, пока вы не подготовите все бумаги, подтверждающие законность операции. Если все в порядке, то деньги переводятся на текущий долларовый счет, в евро или любой другой валюте.

Какие операции возможны на валютном счете

Все операции по валютным счетам делятся на две группы.

Текущие операции:

  • Переводы, связанные с импортом и экспортом.
  • Получение займа на период до 6 мес.
  • Получение дивидендов, процентов по вкладу, процентов на остаток.
  • Выплата з/п.

Транзакции, связанные с движением капитала:

  • Вложения в уставной капитал зарубежных организаций или в ценные бумаги.
  • Покупка коммерческой недвижимости в другой стране, при условии, что это не запрещено законом.
  • Получение займов на срок более чем 6 мес.
  • Отсрочка операций по экспортно-импортным соглашениям.

Где открыть валютный счет: ТОП-13 выгодных банков

Мы подготовили для вас тарифы и условия ведения валютных счетов в популярных банках:

БанкОбслуживание в мес.ПереводыВалютный контроль
Точкаот 0 до 2,5 тыс. р.от 25 до 30 долл. или евроот 0,12 до 0,15%, от 350 до 9,5 тыс. р.
Модульбанкот 0 до 4,9 тыс. р.30 долл., евро или 150 юаней
  • до 500 тыс. р. — 300 р.;
  • до 2 млн р. — 1 тыс. р.;
  • от 2 млн р. — 3 тыс. р.
Тинькофф Банкбесплатноот 0,15 до 0,2%, от 19 долл. или евроот 0,15% до 0,2%, от 290 до 29 тыс. р.
Эксперт Банкот 0 до 39 долл. или евроот 0,1 до 0,2%, от 20 до 250 долл. или евроот 0,03 до 0,07%, от 5 долл. или евро
Сбербанкот 1,7 тыс. до 2040 р.
  • до 500 тыс. долл. или евро — 0,15%, от 10 долл. или евро;
  • от 500 тыс. долл. или евро — 0,125%, от 5 долл. или евро.
1%
Локо-Банкот 0 до 4 990 р.
  • для евро — 0,1%, от 50 до 160 евро;
  • др. валюты — 0,15%, от 30 до 250 долл.
  • постановка на учет — от 0 до 5 тыс. р.;
  • снятие с учета — от 0 до 30 тыс. р. или 0,1%;
  • внесение изменений — от 1 до 15 тыс. р. или 0,05%.
Промсвязьбанк30 долл.0,15%от 0,6 до 1%
Альфа-Банкот 490 до 9 990 р.от 0,13% до 1%, от 37 долл./28 евро до 200 долл./148 евро0,11%, от 600 до 30 тыс. р.
Восточныйот 490 до 9 990 р.0,1% от 50 до 3 тыс. р.0,15%, от 30 до 50 тыс. р.
Веста Банкот 0 до 3 тыс. р.
  • 0,5%, от 25 до 100 долл.;
  • 0,5%, от 25 до 100 евро.
от 0,12%, от 400 р.
СКБ-банк (Банк Дело)от 0 до 7 590 р.0,1%0,15%
УБРиРот 190 до 5 тыс. р.
  • 1%, от 20 до 200 долл.;
  • 1% от 20 до 200 евро.
от 900 до 4 тыс. р.
Открытиеот 0 до 5 990 р.40 долл. или евро0,15%, от 500 до 75 тыс. р.
ВТБот 1,2 до 3,2 тыс. р.0,3%, от 50 до 200 долл.от 0,1 до 0,15%

Если у вас уже есть рублевый счет в банке, то обслуживание валютного будет бесплатным. Открытие счета также является бесплатным, исключения составляет три банка: Сбербанк (3 тыс. р.), Открытие (1,3 тыс. р.) и ВТБ (2 тыс. р.).

Как открыть валютный счет: пошаговая инструкция для ИП и юридических лиц

Открытие счета осуществляется в несколько шагов:

  1. Посетите сайт банка и заполните онлайн-заявку.
  2. Дождитесь звонка от оператора для выбора тарифа и уточнения деталей.
  3. Подготовьте и загрузите на сайт банка копии необходимых документов.
  4. Дождитесь получения зарезервированного номера счета на Email.
  5. Согласуйте время и место встречи с представителем банка или посетите отделение.
  6. Подпишите договор.

Если ранее вы уже открывали рублевый счет, то для открытия валютного достаточно подать онлайн-заявку. Счет будет оформлен в течение дня, для этого не понадобится предоставлять документы и посещать отделение банка.

Необходимые документы

Если вы впервые открываете счет в банке, то могут понадобиться такие документы:

  • Справки о регистрации ИП или предприятия.
  • Устав организации.
  • Копия протокола собрания учредителей о назначении единого исполнительного органа.
  • Копии паспортов учредителей и руководителя.
  • Бухгалтерская документация за последний отчетный период.
  • Лицензии.

Таким образом, для открытия счета ИП понадобится паспорт и документы, полученные при регистрации в налоговой, а для ООО список более объемный. Некоторые банки запрашивают сведения о будущих контрагентах.

Что такое валютный контроль

Валютный контроль — это комплекс мер банка, которые направлены на защиту интересов сторон сделки между резидентами и нерезидентами. Банки проверяют соответствие договоров законодательству и помогают подготовить документы для контрагентов.

Изучение нормативных актов по операциям с валютой требует много времени и постоянного отслеживания нововведений. Поэтому банки берут эту сложную работу на себя, а бизнесмены — участники валютных сделок — получают гарантированную поддержку.

Отзывы о валютных счетах в банках

Григорий:

«Для работы с иностранными клиентами нужно было срочно открыть долларовый счет. После анализа условий остановился на Промсвязьбанке. Номер я получил сразу после подачи заявки. Пакет бумаг для оформления стандартный. Условия меня устраивают».

Антон:

Никита:

«Валютный счет нашей организации понадобился с этого года для расчета с зарубежными поставщиками. Оформили его в Альфа-Банке. Эффективно сотрудничаем уже 6 месяцев. Планируем и дальше работать с данным банком».

Константин:

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/valyutnyj-raschetnyj-schet.html

Валютный расчетный счет – тарифы ТОП-10 банков и отличия от простого счета

Что такое валютный счет? Как открыть валютный счет. Операции по валютным счетам

В статье рассмотрим, что такое валютный расчетный счет и узнаем, чем он отличается от простого расчетного. Поговорим о валютных операциях и процедуре открытия счета в банке. Мы подготовили для вас тарифы банков по обслуживанию валютных счетов и собрали отзывы их клиентов.

Что такое валютный расчетный счет

Согласно законодательству РФ, каждая компания, осуществляющая предпринимательскую деятельность, обладает правом заключать контракты с зарубежными партнерами. В такой ситуации для юридических лиц необходим валютный расчетный счет, например, долларовый.

Валютным называют расчетный счет, на котором размещена иностранная валюта. Открытие и все операции по данному счету регулирует ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Отметим, что открыть расчетный счет в валюте другого государства (в долларах и евро) может только финансовое учреждение, у которого имеется на это соответствующая лицензия.

Счет подобного типа может применяться:

  • для проведения операций с применением денежных единиц других государств;
  • для осуществления финансовых сделок, субъекты которых находятся за границей;
  • для перечисления средств, связанных с экспортом и импортом товаров;
  • для получения кредитов длительностью не более полугода;
  • для получения пенсии, заработной платы и так далее.

Все валютные поступления внимательно проверяются банком. Как только деньги зачисляются на счет, вам приходит уведомление. В течение 15 суток вам нужно передать документацию по произведенной операции в финансовое учреждение.

Уточним, что на территории нашей страны безналичные платежи между резидентами в любых валютах, кроме российского рубля, запрещены на законодательном уровне.

Отличия валютного счета от простого расчетного

Валютный и обычный расчетный счет имеют некоторые отличия. Валютные счета применяют для осуществления расчетов в валюте других государств. При этом вам выдается SWIFT код, который вы будете применять для взаимодействия с иностранной банковской организацией.

Что касается обычного расчетного счета, то его открывают для того, чтобы вести расчеты с партнерами именно в рублях. Такой счет — это своего рода «кошелек» для любой компании.

Также прочитайте: Корреспондентский и расчетный счет — что это и в чем разница

ТОП-10 банков, в которых можно выгодно открыть валютный счет

Далее рассмотрим, где и на каких условиях можно открыть валютный счет.

БанкОткрытие счетаВедение счетаСтоимость перевода
Точка0 р.0 р.20 — 30 долларов
Модульбанк0 р.0 р.300 — 3 000 р.
Сбербанк0 — 2 600 р.1700 р.0,25 — 8% от суммы
Тинькофф0 р.0 р.0,15 — 0,2% от суммы
Эксперт Банк0 р.от 0 р.от 150 р.
УБРиР500 р.0 р.0,1% от суммы
Открытие2 000 р.1000 — 3 000 р.зависит от вида валюты
Совкомбанк0 р.200 — 800 р.0,5% — 1,5% от суммы
Веста Банк0 р.0 р.0,1% от суммы перевода
Альфа Банк0р.2 400 р.0,13% от суммы перевода

Более подробно с тарифами вы можете ознакомиться на официальных сайтах приведенных выше банковских организаций. Но стоит отметить, что часто финансовые учреждения не взимают дополнительную плату за открытие валютного счета, если ваша компания уже находится на РКО в учреждении, в которое вы обратились.

Как открыть валютный расчетный счет

Валютный счет для организации открывается в строгом соответствии с регламентом банка. Разберемся подробнее, как правильно его открыть.

Прежде всего, нужно заняться сбором необходимой документации. Требования к ней в разных банковских организациях отличаются, поэтому стоит проконсультироваться с вашим персональным менеджером.

Чаще всего для открытия валютных счетов нужно предоставить следующие бумаги:

  • заявление, составленное по форме банковской организации;
  • договор на открытие счета;
  • ИНН;
  • учредительную документацию вашей компании;
  • выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
  • карточку с образцами подписей и оттиска печати;
  • паспорта всех лиц, у которых будет доступ к счету.

Если вы открываете валютный счет в банке, в котором уже обслуживаетесь, то перечень документации сократится. В такой ситуации менеджер попросит заполнить бланк заявления и оформит договор.

Если вы открыли валютный счет в банковской организации за пределами РФ, в течение 7 рабочих дней вы должны поставить ФНС в известность об этом факте. В противном случае рискуете получить штраф в размере 5 000 рублей. Если же счет открывается в России, банк сам уведомит налоговую.

Итак, что же вам нужно сделать для оформления счета?

  1. Выбрать максимально подходящую банковскую организацию.
  2. Проконсультироваться со специалистом по вопросу открытия счета в валюте.
  3. Собрать и предоставить в финансовое учреждение необходимую документацию.
  4. После того как вы осуществите передачу документации, вам откроют три аккаунта: текущий, транзитный и специальный транзитный. С помощью этих счетов будет осуществляться движение денежных средств, а также их учет и контроль.
  5. Подписать договор открытия счета.

Также прочитайте: Расчетный и транзитный счет: основные отличия и назначение при валютных переводах

После того как все шаги будут выполнены, вы сможете воспользоваться счетом для осуществления необходимых операций. Далее предлагаем ознакомиться с отзывами предпринимателей, уже открывших валютные счета в разных банковских организациях.

Отзывы

Денис:

«Для меня, как для предпринимателя, вне конкуренции Промсвязьбанк. Проверенный, надежный, да и репутация отличная. Открыл здесь расчетный счет, а потом и валютный. Пока доволен».

panton:

«Валютный счет нашей компании понадобился недавно, вышли на несколько другой уровень. Обратились в Альфа-Банк, очень понравилось их предложение. Сотрудничаем полгода, надеюсь, и дальше будем работать также эффективно».

valedol09:

«У меня ИП на УСН. Из-за границы каждый месяц получаю денежные средства, сумма не очень большая, но поступает регулярно. Для открытия счета в долларах искал подходящий банк, выбрал Тинькофф. Тарифы понравились, курс обмена тоже адекватный». 

(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/valyutnyj-raschetnyj-schet.html

Валютный счет

Что такое валютный счет? Как открыть валютный счет. Операции по валютным счетам

Валютный счет – это счет в банковском учреждении, принадлежащий юридическому либо физическому лицу, на котором скапливаются и используются их средства в зарубежной (конвертируемой) СКВ. По средствам на денежных счетах банками начисляются проценты в тех валютах, в каких они имеют прибыли от размещения средств на интернациональном денежном рынке.

По действующему законодательству на территории Рф имеют все шансы быть открыты денежные счета как резидентам, но и нерезидентам во всяком банке, имеющем право на проведение операций с зарубежной СКВ. При всем этом численность открываемых денежных счетов юридическими лицами в текущее время не ограничивается.

Главным нормативным актом, регулирующим воплощение денежных операций, считается закон РФ “О валютном регулировании и денежном контроле”, также издаваемые на его базе нормативные акты ЦБ Рф.

Операции с зарубежной СКВ и ценными бумагами в зарубежной валюте разделяются на текущие денежные операции и денежные операции, связанные с перемещением денег.

Любому посетителю открывается в уполномоченном банке 2 параллельно имеющихся счета:

– транзитный денежный счет;

– текущий денежный счет.

На транзитный счет зачисляются в полном размере поступления в зарубежной валюте. На текущем денежном счете предусматриваются средства, остальные в управлении фирмы в последствии неотклонимой реализации экспортной выручки.

Порядок осуществления денежных операций юридическими лицами в России и за рубежом регулируется ЦБ РФ.

Бухгалтерский учет денежных ценностей и операций призван обеспечить решение сначала последующих 2-ух взаимосвязанных задач:

  • Во-1-х, отражение данных операций в виде основополагающих деятельности организации; в учете обязана формироваться абсолютная картина таковой информации.
  • Во-2-х, в учете скапливается информация о настоящем состоянии имущества и обязанностей, то есть информация о практическом денежном положении.

Для решения 1 задачи нужно приведение всех валютных измерителей к общей валюте, так как классификация, скопление и обобщение информации о прецедентах хозяйственной работы вероятны только в единичном измерителе.

Решение 2-ой задачи подразумевает вместе с внедрением единичной валюты ведение учета параллельно в настоящей СКВ расчетов и платежей. Это разрешает держать под контролем и брать на себя решения по дебиторской и кредиторской задолженности.

Помимо этого, в ходе учета проводится контроль за законностью и необходимостью денежных сделок, их сохранностью и корректностью применения.

Порядок открытия денежного счета

По действующему законодательству на территории Рф имеют все шансы быть открыты денежные счета как резидентам, но и нерезидентам в любом банке, имеющем право на проведение операций с зарубежной СКВ. При всем этом численность раскрываемых денежных счетов юридическими лицами в текущее время не ограничивается.

Банк не имеет право отказать в открытии счета, совершение соответственных операций по которому предусмотрено законом, учредительным документам банка и выданной ему лицензией, за исключением, когда отказ вызван неимением у банка возможности принять клиента на обслуживание или разрешается законодательством.

Порядок воплощения денежных операций юридическими лицами в РФ и за рубежом регулируется ЦБ РФ.

Для открытия денежного счета организация обязана дать в уполномоченный банк:

  • утверждение о открытии счета;
  • нотариально заверенные копии учредительных документов и свидетельства о гос регистрации организации;
  • копию свидетельства о постановке организации на учет в налоговом органе;
  • копию справки о присвоении организации статистических кодов;
  • карточки с эталонами подписей лиц, уполномоченных давать указания счетом (управляющего, главного бухгалтера, их заместителей), и оттиском печати, заверенные нотариусом;
  • справку о открытии расчетного счета.

При открытии денежного счета банки предусматривают: присутствие у клиента квалифицированного денежного агрегата, приготовленного для осуществления денежных операций; законность источников поступления денежных ценностей; возможности внешнеэкономической работы исходя из убеждений денежных поступлений.

Как скоро заказчик открывает денежный счет, банк сможет востребовать от посетителя акт заключительней проверки либо бухгалтерский доклад на заключительную отчетную дату.

Банк имеет возможность ознакомиться с договорами, соглашениями, подтверждающими получение посетителями денежных средств в наиблежайшие сроки.

Также, в уговоре фиксируется срок, на протяжении которого заказчик имеет право опротестовать списание либо зачисление средств; по прошествии данного срока жалобы банком не воспринимаются.

На основании предоставленных документов параллельно раскрываются:

  • транзитный денежный счет (счет 52-1-1) – для зачисления в полном размере поступлений в зарубежной СКВ, даже не подлежащих неотклонимой реализации, и для проведения иных денежных операций;
  • нынешний денежный счет (счет 52-1-2) – для учета средств, остающихся в управлении организации в последствии неотклонимой реализации экспортной выручки, и совершения других операций по счету согласно с денежным законодательством;
  • особый транзитный денежный счет (счет 52-1-3) – для совершения операций по покупке зарубежной СКВ на внутреннем рынке валют и ее оборотной реализации.

Данные счета проводятся параллельно. По мере надобности и наличии соответственных документов в добавок раскрывается денежный счет за границей.

На денежный счет организации зачисляются последующие суммы в зарубежной валюте:

  • Переведенные в связи границы через уполномоченный банк в плату экспортных продуктов (дел, услуг) и остальные в последствии неотклонимой реализации на внутреннем рынке валют;
  • Перечисленные с денежных счетов иных владельцев (нерезидентов, первых арбитров, автотранспортных, страховых организаций и т.д.) в плату приобретенных у обладателя счета продуктов (дел, услуг);
  • Приобретенные обладателем счета на внутреннем рынке валют (у банков, на денежных биржах, аукционах);
  • Иные суммы с разрешения уполномоченного банка, ЦБ либо Министерства финансов, а именно по установленным нормативам суммы приобретенных (оплаченных) либо инкассированных банком платежных средств (чеков, дорожных чеков, кредитных карточек и др.), приобретенных обладателем счета в плату продаваемых на территории державы продуктов (дел, услуг) за зарубежную СКВ, в случае, как скоро это право предоставлено организации.

Суммы, значащиеся на денежных счетах, имеют все шансы быть по постановлению обладателя счета:

  • Переведены в другое государство в принятой банковской форме по экспортно-импортным операциям обладателя счета;
  • Перечислены на счета внешнеэкономических организаций для следующего перевода в другое государство в плату импортируемых продуктов (дел, услуг);
  • Перечислены на денежные счета иных организаций (нерезидентов, первых арбитров, автотранспортных, страховых организаций и т.д.) в плату продуктов (дел, услуг), выполняемых этими организациями;
  • Применены на плату задолженности по кредитам в зарубежной СКВ, приобретенным в банке, банковской комиссии и почтово-телеграфных затрат, на плату командировочных затрат согласно с действующими правилами, также для реализации на внутреннем рынке валют;
  • Применены на иные цели с разрешения уполномоченного банка, ЦБ либо Министерства финансов.

Синтетический учет на денежном счете

Бухгалтерский учет операций по денежным счетам в банках проводится на интенсивном синтетическом счете 52 «денежный счет».

По дебету его отражаются исходный остаток, зачисления сумм в зарубежной СКВ за отчетный период и остаток на конец отчетного периода, а по кредиту – списания (перечисления, выдача).

Аналитический учет по счету Денежного счета организуется таким макаром, чтоб обеспечить составление достоверной инфы о перемещении денег по любому из открытых в банках счетов в зарубежной СКВ.

Записи по дебету счета денежного счета выполняются, обычно, в корреспонденции со последующими счетами:

  • Расчетов с клиентами и заказчиками – на поступающую выручку от зарубежных клиентов за отгруженную продукцию и оказанные предложения на экспорт;
  • Расчетов с различными дебиторами и кредиторами – поступление задолженности от разных зарубежных дебиторов;
  • Короткосрочных кредитов банков и Длительных кредитов банков – поступление кредитов в зарубежной СКВ от банков;
  • Расчетов с учредителями – поступление взносов и зарубежной СКВ;
  • Доходов и трат своих средств – на необходимую сумму полезной курсовой разницы от переоценки остатков по счету на дату составления бухгалтерского равновесия.

Записи по кредиту счета денежного счета проводятся, обычно, в корреспонденции со последующими счетами:

  • Расчетов с поставщиками и поставщиками – закрытие задолженности перед поставщиками за импортированные сырье, мат-лы, предложения;
  • Переводов в дороге – перечисление банку сумм, подлежащих неотклонимой реализации на внутреннем рынке валют;
  • Расчетов с подотчетными лицами – выдача наличных средств сотрудникам, направленным в казенную командировку в другое государство;
  • Доходов и трат своих средств – на необходимую сумму отрицательной курсовой различия от переоценки остатков по счету на дату составления бухгалтерского равновесия.

Учет на счете денежного счета проводится на основании выписок банков из открытых у их денежных счетов организации и приложенных к ним расчетно-денежных документов, приобретенных от иных организаций, выписанных лично обладателем счета или сделанных банком, основным счет.

Выписка – 1 из экземпляров внешнего счета организации. Она получает выписки от банка периодически по мере совершения денежных операций либо в другие установленные банком сроки.

Обработка (исследование) выписки из денежного счета делается в норме, подобном описанному для выписок из расчетного счета в руб.

Инвентаризация расчетов с банками по денежным счетам ведется по мере получения выписок, а по переданным в банк на инкассо расчетным документам – на 1-е количество любого месяца. При инвентаризации сверяются остатки сумм, значащихся на счетах по достоверным сведениям бухгалтерского учета организации, с данными по выпискам банка и реестрам расчетных документов.

Аналитический учет на денежном счете

Аналитический учет по счету 52 ведут по любому счету, открытому в учреждениях банка для сбережения денег в зарубежных валютах.

К счету 52 “Денежные счета” раскрывают последующие субсчета:

52-1 “Транзитные денежные счета”;

52-2 “Нынешние денежные счета”;

52-3 “Денежные счета за границей”.

Субсчет 52-1 “Транзитные денежные счета” раскрывается для зачисления в полном размере поступлений в зарубежной СКВ, даже не подлежащих неотклонимой реализации. Исключение оформляют последующие поступления зарубежной СКВ, зачисляемые сходу в дебет счета 52-2:

  • перевод посреднической организацией в последствии неотклонимой реализации ею доли денежной выручки с отметкой в платежном поручении о сделанной реализации доли денежной выручки;
  • зарубежная СКВ, приобретенная на внутреннем рынке валют за русские рубли и за зарубежную СКВ иного вида.

С кредита счета 52-1 “Транзитные денежные счета” зарубежная СКВ списывается в дебет счета 52-2 “Нынешние денежные счета” и в ряде иных случаев (при возвращении средств в зарубежной СКВ той организации, от коей они поступили, при перечислении экспортной денежной выручки посредническими внешнеэкономическими организациями организациям, не являющимся резидентами РФ, за минусом комиссионного вознаграждения, и др.).

Субсчет 52-2 “Нынешние денежные счета” открывается организациями для учета средств, остальных в управлении организации в последствии неотклонимой реализации экспортной выручки и совершения других операций по счету согласно с денежным законодательством.

По дебету счета 52-2 “Нынешние денежные счета” отражаются суммы в зарубежной СКВ, перечисленные с кредита счета 52, субсчет 1 “Транзитные денежные счета”, также суммы, которые зачисляются сходу на нынешний денежный счет, избегая транзитный счет.

С кредита счета 52, субсчет 2 “Нынешние денежные счета”, СКВ списывается в безналичном и наличном порядке.

На субсчете 52-3 “Денежные счета за границей” отражается перемещение средств в зарубежной СКВ на денежных счетах за границей.

Банк начисляет и оплачивает проценты по денежным счетам в тех валютах, по которым имеет прибыли от их размещения на интернациональном рынке валют.

По текущим денежным счетам процентная ставка ориентируется на базе ставок по однодневным депозитам на интернациональном рынке валют (исчисляется центральная ставка по видам СКВ за истекший квартал и миниатюризируется на 1,5%).

Источник: https://utmagazine.ru/posts/7801-valyutnyy-schet

Валюта счета и оплата в иностранной валюте: в какой валюте открыть счет и как сделать перевод без его открытия

Что такое валютный счет? Как открыть валютный счет. Операции по валютным счетам

Какая валюта счета принимается для пополнения карты? Как рассчитать сумму платежа? Исходить из текущего курса или действительного в период сделки? Ответы – в статье.

Оплата счета в валюте: нюансы и ограничения

Имеется 4 способа, когда оплата счета в валюте максимально упрощена:

  1. Открытие в кредитной (банковской) организации специалього валютного счета.
  2. Оплата без спецсчета напрямую указанному адресату.
  3. Перевод через электронную банковскую систему.
  4. Использование терминала.

Используя дистанционный банкинг, необходимо учесть комиссию непосредственно за производимую транзакцию, % за переброску денег между кошельками (при обменных операциях).

Помните, пополнить карточный счет может кто угодно, валютный счет – вы лично.

В какой валюте открыть счет выгоднее?

Факторы, оказывающие непосредственное влияние на предстоящий выбор валюты, обслуживающей р/с:

  • инструменты вывода;
  • центры обслуживания;
  • цель оформления счета;
  • цена за обменные, прочие операции.

Отправляясь в Европу, учтите, какая валюта находится в выбранной стране в приоритете, понимая, в какой валюте открыть счет? Лучше сориентироваться по длительности использования валюты.

https://www.youtube.com/watch?v=E0OqKuKddV4

В Польше вам одинаково пригодятся и доллары, и евро, во Франции – доллары, в Германии – евро. Менеджер финансового учреждения обоснует несколько предложений и вы совершите значительную экономию.

Где открыть счет в иностранной валюте?

Открыть счет в иностранной валюте законно вы сможете в любом аккредитованном банке. Подготовьте:

  1. Паспорт.
  2. Шаблонное заявление.
  3. Сумму для минимального вклада.

Денег может понадобиться меньше, но обычно требуется около 5 долларов. Они являются активатором счета и принадлежат владельцу счета. Процедура занимает 2-7 минут.

Может быть предложен универсальный счет. Благодаря чему вы будете беспроблемно рассчитываться в иностранных бутиках, магазинах, салонах. Помните, вам должны оформить соответствующую карту (Visa, Master Card).

Опираясь на закон, вы получаете право создать несколько личных счетов. Использование различных счетов служит диверсификатором рисков и часто практикуется отечественными предпринимателями.

Что делать, если счет в валюте, оплата в рублях?

Подобный вопрос может стать не только при расчете с обычным продавцом, но и с поставщиком при оптовых отгрузках. Контракт может предусматривать различные варианты оплаты, удобные юридическим лицам.

Как правило, методику используют во время кризиса или форс-мажора. Вам предоставлен счет в валюте, а оплата в рублях более удобна фирме. Оплачивайте товар по текущему курсу.

Отдельным пунктом договора могут быть предусмотрены иные условия с закреплением курса валют к конкретной дате. Таким образом, разница в сумме платежа возникает при разбивке оплаты на части и отсутствует при единовременной предоплате.

Разницу в выручке предприятие может отражать на субсчете «Суммовые разницы», помогая бухгалтеру видеть источник расхождений в налоговом и хозяйственном учете.

Кто может совершать перевод валюты без открытия счета?

Любой гражданин может совершать перевод валюты без открытия счета в РФ. 
Однако иностранный капитал могут переводить лишь нерезиденты. Для последних лиц сумма транзакции неограниченна.

Россияне иностранную валюту переводят при помощи специального валютного счета.

Для обычного внутреннего перевода достаточно знать:

  • реквизиты получателя;
  • данные банка;
  • номер отделения.

Помните, расчеты между юрлицами, нерезидентом и резидентом могут осуществляться лишь безналичным способом.

Paypal: валюта счета и особенности конвертации

Занимаясь торговлей на интернет-площадках, предприниматели, частные лица часто сталкиваются с тем, что платежи котируются лишь в USD.

Нашему соотечественнику приходиться платить дважды за покупку валюты в Paypal:

  1. При списании суммы с рублевого счета.
  2. При совершении операции взаиморасчетов между контрагентами.

Избежать потери можно тремя способами:

  • предложить партнеру взаиморасчет иным вариантом;
  • написать в техподдержку Paypal: валюта счета идентифицируется некорректно;
  • включить разницу в цену или получить скидку, равную финансовой потере от сделки.

Обозначение валюты счета

Классификаторов валют много. Они могут быть общемировыми, межгосударственными (например, между странами Таможенного союза), национальными, отраслевыми. Общемировое обозначение валюты счета регламентирует стандарт ISO 4217. Стандарт устанавливает трехсимвольное обозначение.

Для валют используются три буквы и три цифры (например, RUBи 643 для российской валюты, USDи 840 – для американской). Применяется ISO4217 в международных сделках, а также документах и сопутствующих сообщениях, в банковской и просто коммерческой деятельности в качестве сокращения.

Действующий стандарт обозначается как ISO 4217:2008.

Операции по валютному счету

Операции по валютному счету может проводить его владелец либо представитель (доверенное лицо) владельца. В их число входят:

  • перечисление денежных средств другому лицу (юридическому или физическому);
  • получение средств от резидента или нерезидента государства;
  • перевод средств из одной валюты в другую.

В статье 9 закона №173 от 10.12.2003 года определены случаи законного

проведения операций с иностранными валютами между резидентами Российской Федерации. Операции в иных ситуациях считаются незаконными. Сделки между резидентом и нерезидентом возможны.

Назначение валютного счета

Основное назначение валютного счета – операции с иностранной валютой.

Это может быть прием платежей и оплата услуг/товаров резиденту или нерезиденту Российской Федерации, кредитование, накопление средств, игра на разнице курсов.

В сфере бизнеса его открывают для осуществления сделок с зарубежными контрагентами, краткосрочного кредитования (до 180 дней), прямого или портфельного инвестирования в бизнес-проекты, а также в других целях.

Счет может быть предназначен только для перевода средств, либо для накопления и получения дивидендов от банка.

Виды валютных счетов

Для иностранной валюты не предусмотрено какой-либо отдельной группы, и банки могут открывать любые счета в рублях, долларах, евро.

Основные виды валютных счетов – текущие (для физических лиц), расчетные, бюджетные, корреспондентские, депозитные – для отдельных организаций, специальные.

Существуют также счета доверительного управления, отдельные – для судов, нотариусов, судебных приставов, правоохранительных структур.

Счета для вкладов (депозитов) открывают для хранения и учета денежных средств, размещенных в банке с целью накопления и получения дохода.

Счет 52 «Валютные счета»

Счет 52 «Валютные счета» используется в бухучете для обозначения счетов, открытых в иностранной валюте, и фиксации движения средств на них.

Они используются для операций с иностранными контрагентами и погашения кредитов. Обналичить средства можно только для оплаты командировок за границу.

За некоторым исключением, использовать валютные счета можно только для операций с резидентами других стран.

Юридические лица, зарегистрированные в Российской Федерации, могут иметь валютный счет в любом иностранном банке. Операции на нем также фиксируются в отчетности.

Валютные счета юридических лиц

Валютные счета юридических лиц могут быть открыты в российских или иностранных банках. К ним относят расчетные, корреспондентские, специальные, счета по депозитам, а также транзитные.

Основные виды специальных счетов: «Ф» (для предоставления и получения кредитов у нерезидентов), «Р1» (для кредитов и займов, покупки-продажи ценных бумаг, векселей), «Р2» (для продажи и покупки ценных бумаг, а также дополнительных расчетов).

Юридическое лицо вправе оформить кредитную линию в зарубежном или российском банке в иностранной валюте.

Валютные счета физических лиц

Валютные счета физических лиц могут быть текущими или депозитными, а если лицо является индивидуальным предпринимателем – и расчетными. Кроме того, существуют мультивалютные счета, которые позволяют проводить обмен валют без комиссий и задержек.

Используют этот банковский инструмент для сохранения средств, получения прибыли по вкладу или с помощью игры на разнице курсов, для получения и оплаты кредита, различных расчетов. Снимать наличные можно в рублях, после конвертации по текущему курсу, а в отдельных случаях – и в валюте.

Физические лица также имеют право открыть счет в иностранном банке.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/valjuta-scheta-otlichaetsja-li-komissija-pri-dejstvii-raschetov-v-rf-i-zagranicej/

Как открыть и использовать текущий и транзитный валютные счета?

Что такое валютный счет? Как открыть валютный счет. Операции по валютным счетам

Современные банки позволяют хранить деньги не только в национальной, но и в иностранной валюте. Это удобно для тех, кто постоянно сотрудничает с иностранцами, или предпочитает держать свои сбережения в долларах и евро.

Но далеко не все знают, как воспользоваться такой возможностью. Из этой статьи вы узнаете, чем текущий валютный  счет отличается от транзитного или специального.

  Кроме того, вы поймете, что необходимо, чтобы открыт валютный транзитный счет для юридических лиц в нашей стране, и сможете использовать полученную информацию на практике.

Валютный счет: что это и зачем он нужен?

Валютный счет отличается от обычного только тем, что на нем хранятся иностранные валютные средства. Если вы получаете деньги от иностранных партнеров, то есть смысл открыть именно такой счет, чтобы не терять проценты при обмене валюты. Колебания курса валюты станут для вас менее актуальны, и их суммовая разница будет отражаться только в бухгалтерском учете.

https://www.youtube.com/watch?v=RwY9A7smyMQ

По закону валютный расчетный счет  может открыть:

  • Физическое лицо;
  • Организация;
  • Юридическое лицо.

Для этого нужно собрать все необходимые документы и встретиться с представителем банка для заключения договора. Запрашивать список необходимой документации стоит заранее и конкретно в том банке, услугами которого вы планируете пользоваться. Там вам подробно объяснят, как открыть валютный счет юридическому лицу или физическому.

Если вы не хотите хранить все сбережения в одном месте, то никто не запрещает вам открыть валютный транзитный счет в банке, с которым ранее не были никак связаны.

Но воспользоваться услугами учреждения, в котором у вас уже вложения, все же, намного выгоднее – это позволит вам сэкономить время, да и список нужных документов будет поменьше.

При открытии учитывайте, что на нем может храниться только один вид валюты. То есть, вы не можете переводить туда одновременно и доллары, и стерлинги, и евро. Для этого вам понадобится три различных места.

В большинстве банков открытие и использование валютного счета бесплатно, так же как и учет денежных средств на валютном счете. В случае если за это взимается отдельная плата, банковские сотрудники вас об этом предупредят.

В чем разница  между текущим и транзитным счетами?

Деньги на валютном счету можно не только накапливать, но и активно использовать.  Заключая контракт с банком, вы получаете возможность пользоваться сразу двумя счетами:

Оба они необходимы для ведения дел. Транзитный валютный счет используется для получения денежных средств. Именно на него ваши работодатели или партнеры могут переводить деньги.

По сути, это внутреннее хранилище самого банка, которым вы не можете пользоваться. Оно нужно для того, чтобы вести учет операций по валютным счетам, а также учет денежных средств в иностранной валюте, которые хранятся в одном месте. Поэтому все полученные средства нужно переводить. Только после этого вы сможете проводить все необходимые вам валютные операции:

  • Выплачивать кредиты;
  • Снимать наличные;
  • Переводить нужные суммы.

Процесс перевода денег с транзитного счета на текущий вначале может показаться сложным и полным ненужных действий. После того, как отправитель переводит нужную сумму, вы не можете сразу воспользоваться своими средствами.

Вам нужно будет дождаться уведомления о переводе от самого банка и предоставить документацию по этой сделке. Информация о поступлении средств, как правило, приходит в течение пятнадцати рабочих дней.

Что касается документации, то это могут быть контракты, отчеты или любые другие доказательства того, что сделка была проведена легально и по всем правилам. Это нужно для учета операций с иностранной валютой.

После того, как все будет проверено сотрудниками банка, денежные средства перейдут с транзитного счета на текущий.

Дополнительные бонусы

Помимо вариантов, о которых уже шла речь ранее, существует еще и специальный транзитный счет. Вы уже знаете, что такое транзитный счет, но этот его подвид имеет свои особенности. О нем стоит говорить отдельно, поскольку его открытие происходит без вашего активного участия. Используется он тоже по большей части банком для учета операций в иностранной валюте.

Это своеобразный способ контролировать резидента. Банк имеет полное  право вести учет операций на валютном счете и пользуется этим ради собственной безопасности. Используется он в том случае, если резидент на регулярной основе занимается продажей и покупкой валюты. В этом случае нужен учет валютных средств и операций по валютному счету, чтобы все можно было в любой момент проверить.

Чаще всего его открывают не для физического лица, а для организации. Ее руководители в этом случае тоже могут воспользоваться преимуществами нового счета. Если у компании есть необходимые документы, то он может быть использован для различных операций, связанных с покупкой или продажей иностранных денежных средств.

Правда и тут позволено далеко не все. Так, к примеру, вы не сможете:

  • Покупать на эти деньги другую валюту;
  • Приобретать ценные бумаги.

Зато находящиеся там средства можно будет использовать для покрытия командировочных расходов. Но основная его цель, как уже было сказано – это ведение учета операций на валютных счетах.

Как видите, открытие и использование валютного счета в нашей стране – это не такой сложный процесс, как кажется на первый взгляд. Пользуйтесь полученной информацией и храните деньги правильно.

Источник: http://buh-spravka.ru/buhgalterskij-uchet/raschetnyj-i-inye-scheta-v-banke/tekushchij-valyutnyj-schet.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.