+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Что такое резервный аккредитив?

Содержание

Резервный аккредитив Standby Letter of Credit (SBLC) – что это такое

Что такое резервный аккредитив?

Аккредитив – это условное обязательство банка осуществить платеж на получение оговоренных документов. Существуют различные виды аккредитивов. В этой статье мы рассмотрим, что собой представляет резервный аккредитив.

Резервный аккредитив STANDBY LETTER OF CREDIT (SBLC)– это письменное обязательство банка-эмитента перед поставщиком произвести платеж за покупателя, в случае невыполнения последним своих договорных обязательств и предъявлении поставщиком письменного требования платежа.

В основном аккредитив применяется в международных расчетах, продаже недвижимости, покупке-продаже бизнеса.

Согласно статистике, до 15% международных расчетов приходится на аккредитивы, в силу того, что этот инструмент позволяет покупателям и продавцам, которые не достаточно хорошо знают друг друга, получить некую страховку в исполнение своих обязательств по поставке товаров и расчетов, которые гарантирует им банк.

Кроме того, это форма расчетов в основном применяется при проведении операций по торговому международному финансированию, которое позволяет покупателям, импортерам всех стран привлекать иностранные деньги.

Преимущества и недостатки SBLC

  • SBLC имеет более универсальную, удобную и менее сложную процедуру оформления документов и проведения международных торговых сделок
  • Резервный аккредитив позволяет оригиналы документов направлять непосредственно от отправителя к получателю, сразу использовать их с момента прибытия товара.
  • SBLC позволяет произвести более быструю и менее строгую проверку документов.
  • Процедура проверки оригиналов документов банками занимает около 10 дней.
  • Нередко в случаях коротких морских перевозках груз в порт назначения прибывает раньше, чем сопровождающие сделку документы. Для доставки и томоженное оформление товара потребуется предоставление оригинала коносамента.
  • Использование аккредитива не только прямая форма расчетов, но и инструмент финансирования в некоторых обстоятельствах, которым SBLC не является. Касательно недостатков , SBLC является менее надежным для покупателя, чем аккредитив, однако устанавливает верный баланс между сторонами сделки.
  • Еще одним из недостатков является «новизна», что делает его неопределенным относительно малого количества судебных прецедентов.
  • И все-таки преимущества SBLC относительно обычного аккредитива в качестве защиты от неплатежей превышают недостатки, особенно в случае повторяющихся стандартных операций в торговых отношениях между получателем и продавцом. Для разовых сделок более выгодным является обычный аккредитив.

Сходства между аккредитивами и гарантиями

1. Обеспечивают исполнение обязательств партнеров.2. Обеспечивают обязательство банка оплатить платеж при предоставлении требуемых документов

3. Оплата производится при условии предоставления банку четко оговоренных и оформленных документов

4. Основанием для оформления банком гарантии и аккредитива является письменное подтверждение о наличии у заявителя обязательств, которые обеспечиваются такими гарантиями или аккредитивами.

Различия между аккредитивами и гарантиями

1. Аккредитив открывается с намерением его использования. Гарантия применяется для обеспечения обязательств и используется, если в процессе реализации сделки одна из сторон оказалась не в состоянии выполнить свои обязательства.2. Сфера применения гарантий значительно шире, чем у аккредитивов.

3. Аккредитив чаще всего является переводным инструментом, упрощающим расчеты между партнерами. Гарантия только в отдельных случаях может быть переводной, т.к. все, что нужно для получения средств по гарантии – требование выплаты, что создает определенную почву для злоупотреблений этим инструментом.

Описание схемы работы с резервным аккредитивом SBLC

SBLC – удобная форма расчетов между компаниями, расположенными в разных странах, которая предполагает осуществление обязательств банка произвести оплату иностранному поставщику после отгрузки продукции.

Платеж поставщику осуществляется по импортным контрактам только в том случае, если он предоставит указанные в аккредитиве документы. В большинстве случаев – это комплект документов, подтверждающих отгрузку.

Снижение риска по торговым операциям – не единственное преимущество аккредитива. Важнейший плюс этого банковского инструмента – возможность покупателю получить отсрочку по погашению аккредитива.

Предприятие, получив товар зарубежной компании, может расплатиться с банком не сразу, а постепенно, например до 3-х лет от даты отгрузки товара.

В этом случае импортеры имеют возможность не отвлекать из бизнеса собственные средства, а работать на деньги банка.

Источник: https://rechtsanwalt-gmbh.ru/rezervnii-akkreditiv.html

Что такое резервный аккредитив?

Что такое резервный аккредитив?

— Справочник предпринимателя — Основы бизнеса — Способы расчетов — Что такое аккредитив, их виды и схема расчетов

При проведении торговых операций (поставка/оплата за нее) для покрытия кассовых разрывов компании используют товарные кредиты, краткосрочные микрозаймы и овердрафты. Если же продавец находится на территории одной страны, а покупатель – на территории другой, удобнее использовать такую форму расчетов с участием заемных средств, как аккредитив.

Что такое аккредитив простыми словами

Если говорить простым языком, аккредитив – это гарантия платежа продавцу товара при выполнении некоторых условий (условное обязательство). Он открывается по требованию покупателя, который осуществляет закупки товара за рубежом.

После осуществления поставки товара, банк выплачивает стоимость поставки вместо покупателя продавцу. Покупатель же возвращает средства с учетом процентов на счет в банке как за обычный кредит.

Аккредитив во многом схож с факторингом, однако открывается по требованию покупателя (инициатор факторинга – продавец) и используется при осуществлении импортных операций. Кредитуется при этом не продавец, как в схеме факторинга, а покупатель.

Упрощенная схема расчетов по аккредитиву при совершении импортно-экспортных операций  выглядит так:

  1. Продавец, совершающий экспортную операцию, заключает договор о поставке с покупателем, который находится за границей.
  2. К договору о поставке подписывается приложение – перечень поставляемого товара, условия отсрочки платежа и проч.
  3. Покупатель, который не планирует оплачивать поставку немедленно из собственных средств, обращается в обслуживающий банк с просьбой открыть аккредитив по указанной в приложении поставке.
  4. Банк открывает аккредитив, который до момента самой поставки действует как гарантия платежа для продавца.
  5. Сведения об аккредитиве передаются посредством системы SWIFT (если покупатель российский) в иностранный банк, который обслуживает продавца.
  6. Продавец, имея на руках официальное подтверждение открытия аккредитива, осуществляет поставку части товара или полностью всей номенклатуры на склад покупателя.
  7. Продавец передает обслуживающему иностранному банку сведения об осуществленной поставке (инвойс, накладную); покупатель передает такие же сведения в свой банк с просьбой выполнить платеж по аккредитиву.
  8. Банк перечисляет средства в иностранный банк, обслуживающий продавца или дает поручение иностранному банку выполнить такой платеж (так называемое «раскрытиеаккредитива»).
  9. Покупатель начинает выплачивать средства по графику платежей, который устанавливается в уведомлении о раскрытии аккредитива.

— аккредитивная форма расчетов по импортным контрактам:

Виды аккредитивов

Аккредитивы подразделяются на несколько типов в зависимости от определенных договором параметров:

  • По возможности отзыва аккредитива – отзывной и безотзывный. Последними являются большинство выпускаемых в международной практике аккредитивов.
  • По типу расчетов банка-эмитента с исполняющим банком – покрытый и непокрытый. При покрытом аккредитиве средства продавцу выплачивает банк-эмитент, при непокрытом – банк бенефициара (продавца) по поручению банка-эмитента. Практически все аккредитивы являются непокрытыми.
  • Револьверный аккредитив открывается на всю сумму договора поставки, а раскрывается частями в зависимости от поставленных в рамках договора партий. Такой аккредитив аналогичен возобновляемой кредитной линии.
  • Подтвержденный аккредитив позволяет банку бенефициара выплачивать продавцу сумму поставки в независимости от того, перечислил средства банк покупателя или нет.
  • Резервный аккредитив – по сути своей, обычная банковская гарантия, которая предоставляется в документарной форме в том случае, если законодательством страны одной из сторон запрещено использование гарантий.

Выпускаемые на территории России аккредитивы сочетают в себе сразу несколько признаков, например, может быть открыт безотзывный непокрытый подтвержденный аккредитив.

При приобретении квартиры в новостройке аккредитив используется как дополнительная гарантия продавцу о перечислении средств.

В этом случае клиент передает банку средства в размере стоимости квартиры, подписывая договор аккредитива. Застройщик, имея подтверждение наличия этих средств, проводит регистрацию собственности на квартиру, не боясь обмана.

Клиент при этом не обязан передавать деньги непосредственно застройщику до момента окончания регистрации. Аккредитив является удобным для обеих сторон и снижает вероятность мошенничества.

Плюсы и минусы

Аккредитивы в силу своей схожести с факторингом и гарантией имеет похожий перечень преимуществ и недостатков. Рассмотрим их ниже:

Плюсы аккредитивной формы расчетов:

  • юридическое сопровождение контракта;
  • снижение рисков неплатежа для продавца;
  • гарантия полного исполнения обязательств о поставке для покупателя;
  • возможность получения дополнительной прибыли на те средства покупателя, которые были бы перечислены за поставку;
  • экономия на процентных платежах банку в сравнении с обычным кредитом.

Минусы использования аккредитивов:

  • возможность платежа зависит от корректного оформления документов на поставку;
  • длительный и объемный документооборот;
  • возможные законодательные ограничения на аккредитивы;
  • зависимости максимальной суммы аккредитивов от финансового состояния покупателя.

— какие выгоды получают продавец и покупатель при аккредитивной форме расчетов::

Платежи по аккредитиву осуществляются по 2 ставкам: до раскрытия и после.

Рассмотрим пример расчета платежей по аккредитиву:

Банк открыл аккредитив 1 июня на сумму 100 000 долларов США. Поставка товара произошла 10 июня на сумму 50 000 долларов США, а 15 июня – еще на 50 000 долларов США. Такая ситуация называется «частичным раскрытием».

Установленные договорм ставки:  до раскрытия – 10%, после раскрытия – 15%. Аккредитив погашается 25 числа каждого месяца. 20 июня заемщик погасил часть аккредитива от первого частичного раскрытия в размере 10 000 Долларов США.

Итого сумма, начисленная и необходимая к погашению 25 июня составит:

 Число июнядо раскрытия1-е раскрытие2-е раскрытиеначисленные проценты
01.06100 00027,40
02.06100 00027,40
03. 06100 00027,40
04. 06100 00027,40
05. 06100 00027,40
06. 06100 00027,40
07. 06100 00027,40
08. 06100 00027,40
09. 06100 00027,40
10. 0650 00050 00013,7020,55
11. 0650 00050 00013,7020,55
12.0650 00050 00013,7020,55
13. 0650 00050 00013,7020,55
14. 0650 00050 00013,7020,55
15. 06050 00050 0000,0020,5520,55
16. 06050 00050 0000,0020,5520,55
17. 06050 00050 0000,0020,5520,55
18. 06050 00050 0000,0020,5520,55
19. 06050 00050 0000,0020,5520,55
20. 06050 00050 0000,0020,5520,55
21. 06040 00050 0000,0016,4420,55
22. 06040 00050 0000,0016,4420,55
23. 06040 00050 0000,0016,4420,55
24. 06040 00050 0000,0016,4420,55
25. 06040 00050 0000,0016,4420,55
Итого за 25 дней:315,07308,22226,03
Всего к погашению:849,32

Достаточно высокая стоимость операций по аккредитивной форме расчетов (если учитывать стоимость обработки платежей, комиссии банков и проч.) частично нивелируется снижением рисков неплатежа или поставки товаров не в полном объеме.

Налаженные механизмы расчетов позволяют покупателю и продавцу осуществлять операции, которые без использования аккредитивов зачастую невозможны.

— аккредитивы и другие формы расчетов:

(40 голос., 4,60

Источник: http://businessizakon.ru/chto-takoe-rezervnyj-akkreditiv.html

Резервный аккредитив

Что такое резервный аккредитив?
В любой транзакции все может пойти не так, поэтому неплохо иметь план резервного копирования. Независимо от того, является ли покупка для завершенного обслуживания или отгрузки физических товаров, резервный аккредитив может обеспечить защиту.

Что такое резервный аккредитив? Резервный аккредитив – это документ, выданный банком.

В любой транзакции все может пойти не так, поэтому неплохо иметь план резервного копирования.

Независимо от того, является ли покупка для завершенного обслуживания или отгрузки физических товаров, резервный аккредитив может обеспечить защиту.

Что такое резервный аккредитив?

Резервный аккредитив – это документ, выданный банком. Этот документ служит гарантией: банк обещает выплатить «выгодоприобретателю», если что-то не произойдет.

Резервные аккредитивы, такие как стандартные аккредитивы, могут использоваться для международной торговли, а также для внутренних операций в вашей стране.

Аккредитив предоставляет банковскую гарантию, которая, по-видимому, является незаинтересованной третьей стороной. Если клиент банка не может что-то сделать (например, оплатить по времени, завершить проект вовремя или выполнить определенные условия соглашения) банк – не тот клиент, который не смог доставить – оплачивает выгодоприобретателя.

Пример финансового ожидания LOC: экспортер продает товары иностранному покупателю, который обещает уплатить в течение 60 дней.

Если платеж не наступил (и использовался резервный аккредитив), экспортер может взимать платеж с банка импортера. Банк импортера уже оценил кредит импортера, и банк предполагает (или надеется), что импортер погасит банк.

Иногда для получения письма требуется залог. Это пример финансового резервного аккредитива.

Пример ожидания работы LOC: подрядчик соглашается завершить проект строительства в течение определенного периода времени. Когда истечет срок, проект еще не завершен.

Если был использован резервный аккредитив, клиент подрядчика может взимать платеж с банка подрядчика (эти средства могут служить штрафом, финансирование для привлечения другого подрядчика для перехода на средний проект или «что-то для вашего времени»).

Это пример резервной аккредитивы .

Процесс работает следующим образом:

  1. Джек и Джилл заключают сделку (возможно, Джек является импортером, который хочет, чтобы Джилл отправила ему 10 000 виджетов на открытом кредите, или, возможно, Джек обещает построить мост для города Джилл в следующем августе)
  2. Джилл не хочет рисковать тем, что Джек не выполнит свои обещания, поэтому она просит Джека получить аккредитив в рамках своего соглашения.
  3. Джек просит свой банк о резервном письме кредит. Поскольку у него есть достаточный кредит и залог, банк выдает письмо
  4. Банк Джека отправляет письмо в банк Джилл
  5. Джилл рассматривает аккредитив, чтобы убедиться, что он приемлем, и решает, что это
  6. Если Джек не отвечает его обязательствам, Джилл подает документацию в банк Джека, как того требует аккредитив (возможно, используя ее банк или другие банки в качестве посредников)
  7. Банк Джека платит Джилл (опять же, возможно, косвенно), и Джеку придется отплатить его банк

Для визуальной демонстрации процесса см. пример того, как перемещаются деньги и документы.

Кому вы доверяете больше?

Поставив банк на крючок для оплаты, бенефициар может быть более уверенным, что она действительно получит деньги. Используя экспортную транзакцию в качестве примера, существует множество причин, по которым покупатель может не платить, в том числе:

  • У покупателя есть хеш-поток наличных денег и ждет от его собственных клиентов
  • Покупатель вышел из бизнес
  • Активы покупателя заморожены в политических волнениях
  • Покупатель недоволен продавцом
  • Покупатель нечестен

Банк финансово более стабилен, чем большинство покупателей, и банк не относится к нему с спорами между покупателями и продавцами; резервный аккредитив будет выплачен, если бенефициар удовлетворяет требованиям письма и банк все еще находится в бизнесе.

Если бенефициар обеспокоен стабильностью банка, можно также использовать аккредитив . Бенефициару просто нужно верить в подтверждающий банк.

Различия между резервным аккредитивом и аккредитивом

Резервный аккредитив похож на стандартный (или «коммерческий») аккредитив: банк обещает выплатить бенефициару до тех пор, пока бенефициар производит документы и отвечает требованиям аккредитива.

В чем разница? Резервный аккредитив является защитной сетью. Как и большинство систем безопасности, цель состоит в том, чтобы не использовать его. Когда кому-то платят резервный аккредитив, это означает что-то пошло не так. . С коммерческим аккредитивом, с другой стороны, все связаны с надеждой и рассчитывают на то, что платеж будет иметь место.

Резервные аккредитивы также уникальны, поскольку они могут включать компонент (или отрицательный , если хотите). Если услуга не выполняется, бенефициар получает оплату.

Наконец, резервные аккредитивы часто используются для внутренних транзакций. Это может включать в себя все: от строительства проектов до включения электричества. Коммерческие аккредитивы чаще всего используются в международной торговле.

Существуют и другие разновидности. Читайте о различных типах аккредитивов.

Как получить резервный аккредитив

Если вам нужен резервный аккредитив, попросите ваш банк выпустить его. Скорее всего, вам нужно поговорить с кем-нибудь в коммерческом отделе банка или в отделе международной торговли. Не забудьте взять много времени, чтобы понять, как это работает и при каких обстоятельствах вы будете нести ответственность за платеж.

Если вы хотите, чтобы кто-то еще использовал резервный аккредитив, попросите его в рамках вашего соглашения и настаивайте на безотзывном аккредитиве.

Обязательно тесно сотрудничайте со своим банком и вашими адвокатами, чтобы понять, что вам нужно сделать, чтобы взимать оплату – аккредитивы, как известно, сложны, и удовлетворить все требования сложно.

Если вы не удовлетворяете всем требованиям ровно , вам не платят.

Источник: https://ru.routestofinance.com/standby-letter-of-credit

Резервный Stand-By аккредитив — гарантия при совершении расчетов

Резервный или Stand-By аккредитив- один из видов товарных аккредитивов, который представляет собой договоренность об уплате банком вместо покупателя оговоренной суммы поставщику товаров или услуг в случае невыполнения импортером контрактных обязательств.

Обычно резервный аккредитив- это гарантия обязательства обеих сторон. Открывается он на срок действия подписанных между сторонами контрактов или на срок поставки товаров. Резервный аккредитив может быть закрыт досрочно по соглашению обеих сторон.

Stand-By аккредитив выпускается в странах постсоветского пространства, а так же в странах Азии и Ближнего Востока дополнительно к договору между деловыми партнерами, оговаривающему схему платежей импортером экспортеру. Вступает в силу только в случае нарушения импортером условий контракта.

Основным отличием аккредитива и банковской гарантии является наличие единообразных правил и норм для выпуска каждого из видов аккредитива, что не присуще процедуре открытия гарантии. То есть, в случае гарантии банк потребует лишь документы, указанные экспортером в качестве необходимых.

При открытии же Stand- By аккредитива стандарты всех документов, равно как и их перечень, продиктованы сводом «Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов».

Это увеличивает степень защищенности интересов участников сделки и не подчиняющимся законодательству отдельных государств.

В чем заключаются сходства аккредитивов и гарантий

1. Обеспечение защиты интересов каждого из деловых партнеров в их сделке — главная функция.

2. И то и другое – обязательство о передаче денежных средств от покупателя поставщику при наличии необходимых документов, которое берет на себя банк.

3. Оплата по Stand-By аккредитивам и банковским гарантиям происходит только в случае предъявления экспортером четко прописанных в условиях открытия финансового инструмента документов.

4. Как банковская гарантия, так и аккредитив выпускаются банковскими учреждениями при предоставлении заявителем документального доказательства о необходимости использования данных инструментов.

В чем они отличаются между собой

1. Выпуская аккредитив главным намерением будет является его дальнейшее использование. То есть, аккредитив является формой торгового расчета. В то время как банковская гарантия призвана обеспечить дополнительную защиту совершения сделки, в случае если один из ее участников не смог выполнить свои обязательства.

2. Резервный или Stand-By аккредитив – способ платежа в различных формах. Банковская гарантия – способ покрытия различных обязательств, в числе которых и платежи.

Что такое аккредитив простыми словами: суть и значение

А это значит, что гарантия является финансовым инструментом с гораздо более широким полем применения.

3. Аккредитивы относятся по большей части, к переводным инструментам, призванным оптимизировать взаиморасчеты между импортером и экспортером. Гарантии могут носить переводной характер крайне редко. Именно это и может стать порой поводом к злоупотреблению со стороны недобросовестных участников сделки.

SBLC. Резервные аккредитивы Stand-by Letter of Credit

Резервный аккредитив SBLC / Готовые компании UK для получения банковской гарантии

Резервный аккредитив является гибридным банковским инструментов, которые объединяет документарный аккредитив LC — Letter of Credit путем обязательного предоставления документов в соответствии с поставляемыми товарами, и банковскую гарантиию BG Bank Guarantee в том, что она исполнятеся только в случае неспособности покупателя оплатить поставку.

Однако, несмотря на общие функции, которые присущии резервному аккредитиву, его нельзя сравнивать с обычным документарным аккредитивом, так как он не выполняет те же функции в полном объеме, что и документарный аккредитив.

Резервный аккредитив SBLC используется преимущественно в банковской практике англо-саксонских стран, таких как США и Великобритания, являясь хорошим методом защиты от риска неплатежа, однако при этом SBLC не представляет собой механизм оплаты поставки.

Чтобы узнать больше о резервных аккредитивах, мы приглашаем Вас ознакомиться к следующим разделам:

Для работы с резервными аккредитивами рекомендуется использование компаний, зарегистрированных в стране с англо-саксонской правовой системой, чтобы избежать юридических коллизий и задержек в оформлении банковских документов.

На сегодня оптимальным вариантом является использование компании, зарегистрированной в Великобритании, что позволяет работать как с резервными аккредитивами, выданными банками США, так и с европейскими финансовыми учреджениями.

Cхема работы с резервным аккредитивом SBLC

Примечание: Схему резервного аккредитива SBCL легче интерпретировать, рассмотрев в порядке нумерации сделку через SBCL по мере ее реализации (1)-(8).

Сравнивая преимущества и недостатки SBLC по отношению к обычному аккредитиву в качестве защитного инструмента от риска неплатежей, то сравнивая преимущетсва и недостатки, преимущества могут перевесить недостатки в случае повторного происходящих повторяющиеся стандартные бизнес, например, в торговых отношениях с эксклюзивными представителей или лицензиатов.Для ограниченных и разовых операций, обычный аккредитива остается более выгодным.

Читайте так же наши обзоры по финансовым инструментам:

Также в наличии есть швейцарские компании (открытые акционерные общества AG), различных годов регистрации с оплаченным акционерным капиталом, распределенным на 10.000.

000 акций с открытыми счетами в швейцарских и европейских банках — данное решение обеспечивает максимальные финансовы возможности для вашего бизнеса, учитывая высокий инвестиционный рейтинг Швейцарии и ежегодный обязательный аудит в Швейцарии.

Источник: https://astbusines.ru/rezervnyj-akkreditiv/

Определение

Аккредитивом является защита платежа для поставщика после того момента, как будут выполнены все условия со своей стороны, указанные в заключенной договоренности.

Если поставщик уже реализовал поставку товара и имеет возможность предоставить документы, подтверждающие эту операцию, то банковская организация оплачивает ему конкретную денежную сумму.

Эта сумма может быть ранее «зафиксирована» на его банковском счете или же может представлять собой кредитные деньги.

Резервным аккредитивом называется форма банковской защиты, оформляющаяся по установленным требованиям Международной торговой палаты. Данный вид аккредитива применяется для создания торговых отношений с государствами, где запрещается использовать защиту банковской организации при заключении договоренностей, а также при действиях с компаниями международного уровня.

Также можно сказать, что резервный аккредитив – это обязанность банковской организации, являющейся эмитентом, перечислить необходимые денежные средства поставщику при условии, что покупатель не имеет возможности исполнить свое платежное обязательство, указанное в заключенном ранее договоре. Выплата будет реализована, даже если статус покупателя изменится на «неплатежеспособный».

Главным условием согласования договоренности на международном уровне по организации поставки товаров будет факт подтверждения возможности покупателя оплатить заказанный товар. Отечественные и иностранные банковские организации в данных условиях создают заявку на обычную гарантию банка и реализуют ее.

Первые аккредитивы создавались в Соединенных Штатах Америки, поскольку выпускать гарантии от банковских организаций согласно действующим законодательным актам не может ни одна кредитная компания. Согласно быстрому развитию рыночных отношений и быстрорастущим клиентским запросам, банковские организации в Штатах пошли обходным путем и стали создавать аккредитивы.

При помощи их клиенты имели возможность для оформления специальной защиты по имеющимся обязательствам. Соответственно, банковские организации заполучили дополнительный способ для увеличения собственной прибыли по той простой причине, что в стране не принимались ранее способы для ограничения применения документов по осуществленным платежам.

Резервный аккредитив и гарантия банковской организации в применении на международном уровне имеют взаимозаменяемую природу. Эти два документа представляют собой гарантированный способ доказательства финансовой стабильности заказчика и подтверждения его способности на оплату заказа.

Аккредитив может применяться в торговых договоренностях нескольких государств, а также быть «помощником» для организации, решившей увеличить собственный бизнес для последующего выхода на международную торговую арену.

Аккредитив в любое время может быть переписан на любого иного поставщика после оформления заявления от предыдущего, но изменить данное решение после прохождения заявки через программу «SWIFT» уже не предоставляется возможным.

Принцип работы

Резервный аккредитив имеет собственный принцип работы, который заключается в том, что:

  • поставщик и продавец оформили договоренность, где последний обязан поставить товар. Продавец имеет право запросить у заказчика гарантию платежа на товар как гарантию банковской организации или же аккредитива. В случае неоплаты товара покупателем вовремя, то данную манипуляцию за него сделает банк, через который был создан аккредитив;
  • согласно заключенной сделке продавец имеет право на отгрузку товаров лишь тогда, когда был получен авансовый платеж от покупателя. Здесь заказчик также имеет право требовать специальный гарант заказа, который характеризуется тем, что заказанный товар должен прийти в указанный временной промежуток и соответствующего качества. Здесь резервный аккредитив будет использоваться как гарантия исполнения обязательств продавца перед покупателем.

В этих двух случаях продавец перекладывает всю ответственность за возможные рисковые ситуации в процессе поставки товара на банковскую организацию, где был открыт аккредитив. Именно открытый аккредитив служит гарантом защиты всех действий продавца.

Документы, определяющие реализацию аккредитива

В Российской Федерации все пункты, которые связаны с применением и реализацией простого аккредитива, описаны в 46 статье Гражданского Кодекса Российской Федерации. В действующих законодательных актах нет полного описания, где и как применяется резервный аккредитив, но также и нет статей, которые подразумевают запретные статьи на его реализацию.

На международной арене существует и постоянно применяется «Конвенция о независимых гарантиях и резервных аккредитивах», а также различные правила, которые направлены в сторону документарных аккредитивов под согласованными номерами ICC UCP 500 и ISP 98.

Вся эта документация хранится в архивах Международной торговой палаты. Согласно существующим правилам, которые описываются в данной документации, можно решить множество спорных и конфликтных вопросов, касающихся резервного аккредитива и всех форм аккредитива в целом.

В процессе оформления резервного аккредитива банковская организация просит предоставить документацию, которые требуются согласно принятым правилам.

Данный пункт помогает добиться необходимого уровня защиты каждой из сторон при заключении договоренности.

Аккредитив представляет собой гарант «на всякий случай», который запускается лишь в случае неспособности покупателя оплатить заказанный товар.

Открытие аккредитива

Для открытия аккредитива необходимо предоставить в банк:

  • заявление, где указано желание об открытии аккредитива, которое заполняется по конкретному образцу. Нежелание клиента заполнять необходимые реквизиты в большинстве случаев становится весомой причиной для отказа банковской организации в открытии аккредитива;
  • клиенту необходимо быть осведомленным в наименовании страны назначения, а также в наименовании банковской организации, где обслуживается продавец;
  • покупатель должен документально подтвердить собственную способность оплачивать товар, или же банковская организация попросту не согласится на сотрудничество;
  • договор, где указано, что кредитная организация начинает рассматривать документы и все предоставленные услуги клиенту были предоставлены в полном объеме.

Стоит сказать, что в Российской Федерации применение аккредитива, ни в каких финансовых государственных документах не описывается, и по этой причине банковские организации больше доверяют и начинают работу с гарантией. И то, только тогда, когда сотрудничество идет с проверенным и крупным зарубежным банком. Тогда с резервным аккредитивом не возникает никаких проблем.

Резервный аккредитив, также как и любая другая форма аккредитива, имеет несколько отличительных черт:

  1. обязательство банковской организации на осуществления платежной операции при неспособности покупателя;
  2. гарант перевода денежных средств поставщику в установленной величине, прописанной в договоре;
  3. способность покрыть весь период действия договоренности при помощи единственного документа;
  4. в данном аккредитиве указывается способность его реализации для разного вида расчетов;
  5. открывается исключительно при помощи поданного заявления;
  6. подчиняется законодательным актам международного класса UCP.

Стоит отметить, что резервный аккредитив и гарантия банка очень схожи в применении и в использовании. Но существует несколько позиций, где они отличаются:

  • резервный аккредитив Соединенных Штатах Америки применяется, когда заказчик не выполняет свои обязательства, которые прописываются в договоренности, а простой аккредитив характеризуется платежом лишь при доскональной проверке всей документации по отгрузке и поставке товара;
  • аккредитив – это дополнительная защита договоренности, по которой дается гарант, что платеж по товару будет получен поставщиком, а покупатель сможет получить собственные деньги при нарушении договоренности. Резервный аккредитив представляет собой самую распространенную и универсальную форму в процессе реализации, в отличие от обычного аккредитива;
  • время реализации резервного аккредитива никак не регламентируется и не контролируется национальными законами – этот факт предоставляет больший процент надежности в работе на международной арене.

Процесс реализации резервного аккредитива всегда прописывается в договоре. Занимается оформлением банковская организация покупателя в пользу банковской организации продавца.

В случае, если участники договоренности вовремя выполнили все указанные условия, тогда необходимость в использовании и применении резервного аккредитива аннулируется.

Но, если за какой-либо из сторон было замечено нарушение, то начинает действовать аккредитив, который направлен на решение острых вопросов, касающихся оплаты товара.

В случае, когда покупатель не смог заплатить за свой товар, то продавец должен принести в банковскую организацию заявление, где прописано, что необходимые денежные средства на его счет от покупателя не поступали. Помимо этого, он должен принести в банк документ и его копию, где указано, что заказанный покупателем товар прибыл в страну назначения в указанном количестве и соответствующего качества.

Банковская организация переводит денежные средства на счет продавца без информирования покупателя. После этого банковской организации возмещается исполненный платеж. Таким образом, реализуется безусловный платеж. В большинстве случаев данный документ применяется в заграничных поставках, который также используется в любых иных договоренностях по купле или продаже товара или услуги.

Стоит отметить, что процесс погашения резервного аккредитива происходит намного реже, нежели чем обычный аккредитив. Он чаще всего используется в финансовой сфере, а не при осуществлении торговых операций. Бывают случаи, когда резервный аккредитив применялся при сотрудничестве нескольких банковских организаций.

Источник: http://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/rezervnyiy-akkreditiv.html

Аккредитив и его виды: безотзывный, документарный, банковский, резервный

Что такое резервный аккредитив?


С помощью аккредитива можно гарантировать оплату поставщику при этом, не извлекая деньги из оборота до того, как будут выполнены условия договора. Так контрагенты могут заменить авансовый платеж, банковскую гарантию или инкассо при расчетах.

В сделках с аккредитивом участвуют несколько сторон:

  • приказодатель (плательщик – клиент банка, который должен расплатиться с контрагентом);
  • бенефициар (поставщик, который должен выполнить условия договора и получить плату);
  • банк – эмитент (банк плательщика, выпускающий аккредитив);
  • авизующий банк (выполняющий расчеты с поставщиком, у которого в нем открыт счет).

Среди недостатков этого способа расчетов можно назвать только два параметра – большие комиссии банка и объемный пакет документов для оформления каждой сделки.

Но зато аккредитив позволяет контролировать выполнение условий договора и производить оплату по факту с одной стороны и гарантировать получение средств другой стороной сделки безотлагательно.

Какими бывают аккредитивы и в каких ситуациях используются?

Безотзывный аккредитив

Особенностью безотзывного аккредитива является тот факт, что его невозможно аннулировать по желанию плательщика и банку-эмитенту недостаточно письменного распоряжения клиента для того, чтобы отменить выполнение расчетов по аккредитиву. Отмена его производится только после подтверждения получателя средств (бенефициария) согласия с отзывом.

На самом деле во всем мире отзывные аккредитивы уже не используются, поэтому все они являются безотзывными и без возможности аннулирования в одностороннем порядке.

Документарный аккредитив

Документарный аккредитив (Letter of Credit) представляет собой самую распространенную форму этой двусторонней гарантии. Данное обязательство уплатить соответствующую сумму позволяет минимизировать риск неуплаты или неисполнения условия договора. Именно в таком виде и выпускаются аккредитивы банками в России и во всем мире.

Банковский аккредитив

Предоставляется аккредитив банковскими структурами потому и носит такое название. Оформляет аккредитив банк-эмитент, в котором открыты расчетные счета плательщика.

Клиент просто дает поручение кредитно-финансовой организации предоставить нужную гарантию на соответствующую сумму и сообщает условия расчетов. Банк бенефициария затем проверяет предоставленные получателем средств документов и производит оплату.

Таким образом, два банка выступают посредниками и гарантируют корректность расчетов по сделке.

Резервный аккредитив

Резервным аккредитивом (Stand-by L/C) называют документарную гарантию, которая применяется в ситуации, когда обязательства не исполнены. Если бенефициарий предоставляет документы о том, что имеются неоплаченные счета-фактуры или тратты, резервный аккредитив выплачивается получателю.

Этот продукт является гибридом документарного аккредитива и банковской гарантии там, где не используются эти инструменты по отдельности в торговых сделках, например, в США или при осуществлении операций с международными компаниями.

Международный аккредитив

Чаще всего аккредитив применяется при импорте или экспорте и расчетах между компаниями, находящимися в разных странах. Именно по этой причине используется международный аккредитив, условия которого подходят для обеспечения обязательств по внешнеэкономическим сделкам и соответствуют международным правилам и стандартам.

Аккредитив для физических лиц

Аккредитив могут использовать не только компании в крупных транснациональных сделках, но и частные клиенты банка в значимых расчетах с другими физическими лицами. Зачастую одним из условий сделки становится наличие у обеих сторон сделки счетов в одном и том же банке, то есть кредитное учреждение выступает одновременно в качестве банка-эмитента и исполняющего банка.

Аккредитив при покупке недвижимости

Наиболее распространенным вариантом использования аккредитива физическими лицами являются сделки с недвижимостью. В такой ситуации эта гарантия является альтернативой аренды ячейки для передачи наличности при купле-продаже объекта недвижимого имущества. Но здесь опять же значимым моментом становится высокая стоимость такой услуги. Намного доступней другие варианты гарантий оплаты.

Источник: https://finansovyjgid.ru/finansu/213-akkreditiv-i-vidu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.