+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Что такое расчетный счет? Открытие расчетного счета

Содержание

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

Что такое расчетный счет? Открытие расчетного счета

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

Почему предпринимателю нужен расчетный счет

Расчетный счет нужен для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя. Банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса, а покупатели и контрагенты предпочитают не переводить деньги физическим лицам.

Сделки на крупные суммы, тендеры, государственные закупки и оптовая торговля возможны только по безналичному расчету. Наличные расчеты с юридическими лицами ограничены 100 000 рублей по одному договору (см.

5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). Для сделок на большие суммы придется разграничивать платежи и заключать несколько договоров вместо одного.

Не все компании охотно на это идут, а расчеты наличными невыгодны компаниям из-за 2 % комиссии при обналичке.

Расчетный счет помогает формировать положительный имидж бизнесмена. Реквизиты добавляют солидности при заключении сделок, а информация из банковских выписок увеличивает шансы на получение кредитов.

Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса.

Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет.

Чтобы подключить терминалы, принимать платежи по договору интернет-эквайринга или работать с платежными агрегаторами — Робокассой или Qiwi — нужен расчетный счет.

Личный счет неудобен для регулярных переводов на крупные суммы. При переводе на личную карту, банки берут комиссию 0,7–10 % от суммы платежа. При операциях с расчетным счетом расходы фиксированы и зависят от банковского тарифа.

Расчетный счет действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявление о его закрытии. Счет личной карты открывается на год или три, затем карту перевыпускают. Деньги с просроченной карты выдают только в отделении банка.

Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.

Риски при использовании личного счета

С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм.

Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании.

В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.

С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты. Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу. Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ.

Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами. Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

Если предприниматель опоздает с налогами или отчислениями и расчетный счет заблокируют, у него останется личная карта.

Еще налоговая не признаёт расходы, оплаченные с личного счета. Если предприниматель использует УСН или общую систему, ему придется доказывать, что расходы связаны с бизнесом. Отстоять целесообразность таких затрат бывает сложно даже в суде (письмо Минфина № 03-11-11/665 от 16 января 2015).

Об электронных платежных системах

По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

Кого нужно уведомлять об открытии счета?

Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Какой банк выбрать

Выбор банка определяется спецификой бизнеса. Чтобы её определить, отвечаем на основные вопросы:

  • Планируете ли вы работать с кассой или только по безналичному расчету?
  • Как часто вы будете снимать деньги или вносить их на счет?
  • Будете ли подключать приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
  • Планируете ли открывать зарплатные и корпоративные карты?

Теперь осталось провести исследование, собрать варианты в табличку и сравнить по критериям:

  • близость офиса, работающего с юридическими лицами, и отзывы о качестве обслуживания;
  • стоимость открытия счета и подключения интернет-банка;
  • абонентская плата за обслуживание;
  • отзывы о скорости и удобстве мобильных приложений, список поддерживаемых устройств;
  • стоимость и скорость обработки платежного поручения;
  • комиссии за прием и снятие наличных;
  • комиссии за переводы внутри банка, в иногородние филиалы и другие банки;
  • проценты на остаток средств на расчетном счете;
  • суточные лимиты на переводы и снятие наличных.

Дополнительные критерии, если планируете нанимать сотрудников и выпускать зарплатные и корпоративные карты:

  • тарифы по зарплатным и корпоративным картам;
  • количество офисов и банкоматов, их расположение по городу;
  • филиалы в других городах, если планируете работать по всей стране.

Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.

Если выбирать некогда, и нужен надежный банк с филиалами в каждом городе, выбирайте Сбербанк или БТВ. При всех плюсах крупных банков, у них высокие тарифы обслуживания, недружелюбная клиентская политика и обширные требования, не адаптированные под уровень знания клиента. Расчетный счет можно оформить быстро или увязнуть в сборе документов и справок, — как повезет.

Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.

Эти банки сосредоточены на пользе и удобстве владельцев бизнеса. Они предлагают гибкие тарифы, открывают счет за час по заявке с сайта и сами привозят документы на подпись.

Переводят деньги за минуту по фиксированным тарифам, автоматически уведомляют контрагентов по СМС и отсылают платежные документы по электронной почте.

Напоминают о предстоящий налогах и выплатах, проверяют контрагентов, позволяют разграничивать доступ к личному кабинету и статистике.

Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.

Опасайтесь аферных банков!

Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира. Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников. Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.

Какие документы нужны

Прежде чем открывать расчетный счет, индивидуальный предприниматель создает ИП, посещает местные отделения ФСС, пенсионного фонда и налоговую, регистрируется там и берет документы. Они нужны для открытия счета.

Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

  1. Копия паспорта предпринимателя и тех, кому он доверит управление деньгами. Обычно 2 листа — основной с фотографией и разворот со штампом прописки, но могут попросить и копию целиком.
  2. Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП, если данных в ЕГРИП еще нет.
  3. Справка из налоговой, копия годовой бухгалтерской отчетности, копия годовой или квартальной налоговой отчетности — что-то одно на выбор, если с момента регистрации ИП прошло больше трех есяцев.
  4. Лицензии, если основной вид деятельности их требует. Смотрите ОКВЭД.

Полный перечень документов банки указывают на сайтах. У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов. Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

С 1 сентября 2016 года для открытия расчетного счета не требуются свидетельства о регистрации ИП и о постановке на учет в ФНС.

Запомнить

  1. Повсеместные расчеты через интернет и терминалы стали нормой, а скоро станут обязательным условием. Если завтра к вам подойдет продавец пирожков с банковским терминалом, не удивляйтесь.
  2. Не используйте личный счет физического лица для безналичных расчетов с контрагентами, откройте расчетный. Тогда не возникнет проблем с клиентами и налоговой. Налоговики могут потребовать у банков информацию об остатке на расчетном счете и выписку по операциям. С личным счетом налоговая может насчитать лишнего.
  3. Откройте расчетный счет в банке для предпринимателей. Расходы на обслуживание счета окупятся сэкономленным временем и удобством интернет-банка.

Источник: http://nebopro.ru/payment-account

Суть Расчетного счета: что такое р/с и как его открыть

Что такое расчетный счет? Открытие расчетного счета

Сегодня нет такого человека, у которого нет счета в банке. При этом, что такое банковский расчетный счет знает далеко не каждый. Для большинства людей деньги хранятся в банке, а как они там хранятся — особо никого не волнует до возникновения ситуации, которая столкнет клиента банка с реальностью.

Итак, расчетный счет — это уникальный идентификатор клиента, своего рода Id, который банк ему присваивает. Таких идентификаторов может быть сколько угодно у клиента, да еще в разных банках не по одному.

В квиточках или банковских счетах этот счет обычно обозначается как «р/с». Он также фигурирует во всех договорах, заключенных как между физическими лицами, так и между индивидуальными предпринимателями, или более серьезными юридическими лицами.

Более того, такой идентификатор есть даже у банковских карт. Многие уверены, что расчетный счет банковской карты совпадает с ее номером, который нанесен на ее лицевой стороне. Это не так.

Номер карты — это просто порядковый номер карты (в котором обычно зашифрован регион выдачи карты, отделение и т.д.), а у нее есть свой р/с, на который, собственно, и приходят деньги, или уходят с него.

Расчетные счета могут быть: основными, лицевыми, бюджетными, инвестиционными, счета капитальных вложений, аккредитивными и др. Подробно они охарактеризованы ниже в статье.

Для чего открывают расчетный счет

Расчетный счет открывают в любом банке для клиента, чтобы он мог пользоваться банковскими услугами в полном объеме.

Оформили вам зарплатную карту на работе? У нее есть свой р/с! Хотите открыть вклад? И у него есть свой расчетный счет.

Вот еще перечень услуг, для которых он нужен:

Для физических лиц (обычных людей)

  • Для хранения, накопления, сбережения денежных средств.
  • Для обменных операций онлайн.
  • Для оплаты товаров в электронном виде.
  • Для оплаты услуг через мобильные приложения или на сайтах и пр.

Для индивидуальных предпринимателей и организаций

  • Для наличных и безналичных расчетов как между партнерами, так и с клиентами.
  • Для ведения бухгалтерской отчетности.
  • Для вывода поступивших денежных средств за оказанные услуги или реализованный товар.
  • Для перевода заработной платы сотрудникам.
  • Для уплаты налогов, пенсионных взносов в электронной форме и пр.

Важно понимать, что если для ИП расчетный счет не обязателен, то для юридических лиц (ОАО, ООО и пр.) он строго обязателен. Отсутствие счета у юр.

лица может повлечь административную и уголовную ответственность.

Виды и формы безналичных расчетов

В современных условиях, когда цифровая экономика набирает обороты, роль безналичных расчетов выросла на порядок, в сравнении даже с прошлым десятилетием. Чем современнее банк, тем больше видов и форм безналичных расчетов он поддерживает. Разберем основные из них.

  • Пластиковые карточки. Этот вид расчетов знаком большинству людей. Такую карточку можно использовать при покупке товаров как в магазине, так и в Интернете. Сейчас достаточно просто поднести карточку к аппарату и все, деньги списываются даже без ввода пин-кода. Но у этого способа есть и свои риски. К счастью полностью нивелировать их может и виртуальная карта, которую можно выпустить самостоятельно через банковский терминал.
  • Платежные поручения — это еще один вид безнала. Она чаще всего используется ИП и юрлицами. Такое поручение может быть оформлено в личном кабинете в банка в сети Интернет. Ты просто заходишь в кабинет, создает это поручение: например вывести прибыль на свой расчетный счет, и банк по прошествии короткого времени осуществляет эту операцию. Как правило для такого поручения нужна цифровая подпись.
  • Аккредитив — это также форма расчета, доступная для бизнеса. Предположим есть компания А и компания Б. Б должна поставить А некий товар, предположим, щебень. Чтобы не мутить воду и не заключать договор, можно сделать все проще через аккредитив. Аккредитив — это расчетный счет в банке, по которому производятся операции только после осуществления партнерами каких-либо действий. То есть компания Б сможет получить деньги только тогда, когда отгрузит товар компании А.
  • Операции с электронными деньгами сегодня также поддерживает большинство расчетных счетов. Таким способом можно пополнить свой кошелек в Яндекс-деньгах или Webmoney

Операции на расчетном счете

Операции, которые производились на расчетном счете доступны как физическим лицам, так и организациям. Если Вы физическое лицо, то посмотреть, какие операции были произведены за день просто — достаточно посмотреть операции по счету. Также вы можете сделать банковскую выписку за определенный период. Обычно это бесплатно.

Если Вы представляете какое-то юридическое лицо, то банк ежедневно должен направлять в Вашу бухгалтерию выписку по произведенным операциям  за день. Эти выписки нужны для строгой финансовой отчетности. Именно на их основании и работает бухгалтерия.

Обычно в такой выписке фигурирует следующая информация:

  • ФИО клиента
  • Наименование организации (в пользу которой была совершена операция)
  • Расчетный счет
  • Дата операции
  • Состояние счета на момент до операции
  • Состояние счета на момент после операции
  • Прочие данные
  • Подпись операциониста банка

Сколько стоит открыть расчетный счет

В каждом банке свои расценки за открытие расчетного счета. Также важно, для кого открывается счет.

Если для физического лица, то открытие его может быть и бесплатным, а банк просто просит сразу закинуть минимальную сумму на этот новый счет.

Иногда, банк даже может попытаться заставить открыть вас счет у него. Например, когда вы просто хотите перевести деньги по договору напрямую на счет, а операционист говорит, что это невозможно без открытия счета, а его открытие стоит 500 рублей. Но это касается как правило малоизвестных банков.

Для ИП и юрлиц открытие счета как правило платное от 500 рублей. Плюс обслуживание тоже стоит денег. Но везде по-разному.

Как выбрать расчетный счет для открытия

Выбирать, какой открыть расчетный счет надо в зависимости от того, какие у вас цели.

  • Если вам нужен счет для повседневных финансовых операций, то такой счет называется основным. По нему будет вестись бухгалтерская отчетность.
  • Если счет нужен для того, чтобы сберечь деньги и немного их преумножить, то подойдет депозитный. Он нужен на случай если у вас появятся лишние деньги, которые не хочется потерять.
  • Если вам нужна пластиковая карта, то к ней уже будет прикреплен свой счет, его неплохо бы записать на случай, если потребуется его номер, а не номер карты.
  • У организаций также есть лицевой счет. Он используется преимущественно для расчетов по оказанию услуг населению.
  • Также у компаний есть инвестиционный счет, который используется для вложения средств, игре на бирже и пр.
  • Счет капитальных вложений — используется для инвестирования в крупные активы: заводы, недвижимость, инфраструктуру, покупку компаний конкурентов.
  • Бюджетный счет открывается для перечисления средств из государственных организаций. Например, ваша компания выиграла тендер на проведение какого-нибудь массового мероприятия: на такой счет будут перечисляться средства для его  организации.
  • Если же вы хотите приобретать товары и знать, что ваши деньги продавец получит только после того как вы получите товар или услугу, тогда вам нужен аккредитивный счет.

Условия открытия расчетного счета для индивидуальных предпринимателей

Рассмотрим, какие есть условия для открытия счетов в наиболее популярных банках

Сбербанк (Sberbank)

Этот банк позиционирует себя как старейший в России и предлагает такие тарифы.

  • «Легкий старт» — обслуживание бесплатно, все внутренние платежи бесплатны, а внешние, если больше 3-х, то комиссия — 100 рублей, дается 150 000 рублей без комиссий на платежи физлицам, комиссия за снятие наличных — 3 %.
  • «Удачный сезон» стоит 490 рублей и подходит больше для сезонного бизнеса с маленьким оборотом. Здесь комиссия за платежи юрлицам составляет 49 рублей, внесение наличных до 50 000 рублей без комиссии.
  • «Хорошая выручка» стоит 990 рублей, комиссия на счета юрлиц по стандартному тарифу, дается 10 бесплатных платежей, внесение 100 000 через банкоматы бесплатно, далее идет комиссия 0,15 %.
  • «Активные расчеты» стоит 2490 рублей. Здесь на переводы юрлицам дается 50 бесплатных платежей, а далее комиссия составит 16 рублей. Все остальное идет по стандартному тарифу.
  • «Большие возможности» — последний тариф в линейке Сбербанка стоит 8 600 р. в месяц. Здесь 100 внешних платежей бесплатно, а остальные за 100 рублей, платежи на счета юрлиц до 300 000 р. без комиссий, внесение до 500 000 р. бесплатно, снятие тоже.

Банк «Тинькофф»

Банк изначально возник как кредитный, но сейчас также позиционирует себя в том числе и для бизнеса. Он предлагает тоже три тарифа:

  • Простой предполагает ежемесячную плату 490 рублей в месяц; 49 рублей — комиссия на платежи в другие банки, возможность перевода до 400 000 рублей на пластиковые карты банка без комиссий. Также банк начисляет 4 % годовых на остаток.
  • Продвинутый тариф обойдется в 1990 рублей в месяц; комиссия за перевод до 29 рублей; до 6 % годовых на остаток;  до 700 000 рублей на свои пластиковые карты.
  • Профессиональный тариф обойдется в 4990 рублей в месяц; комиссия на переводы до 19 рублей; до 1000 000 рублей на карты и тоже 6 % годовых на остаток.

Также банк предоставляет услуги онлайн-бухгалтерии и другие интересные предложения.

Альфа-банк

Это достаточно крупный универсальный коммерческий банк. Он предоставляет такие тарифы.

  • Тариф «1%» — бесплатный. Комиссий на переводы денежных средств нет! Снятие наличных бесплатно. Единственное комиссия 1 % за внесение денег на счет и за зачисление безналичных поступлений.
  • Тариф «Электронный» 1440 рублей в месяц, если платить сразу за год, то будет меньше (также на других тарифах).Рублевые платежи облагаются комиссией в 16 рублей, переводы в валюте — 0,25 %, внесение наличных — 0,18 %, снятие — от 1 %, за зачисление денег комиссия не взимается.
  • Тариф «Успех» стоит 2100 р/мес, 10 платежей в месяц комиссией не облагаются, внесение наличных бесплатно, снятие наличных до 50 000 рублей тоже.
  • Тариф «Альфа-Бизнес ВЭД» надо выбирать, если работаете с заграничными партнерами и стоит 3200 р. Рублевые платежи тут 30 рублей, а в валюте комиссия меньше, чем на остальных тарифах — 0,13 %. Внесение наличных на счет облагается комиссией 0,28 %, снятие наличных — от 1,5 %.
  • Тариф «Все, что надо» стоит 7900 р. Рублевые платежи бесплатны, за операции в валюте она составляет 0,15 %, внесение денег — бесплатно, снятие — до 500 тысяч рублей тоже бесплатно.

Дело банк

В этом банке предусмотрены такие тарифы на открытие расчетного счета:

  • «Выгодный старт»: обслуживание бесплатно, комиссия за платежи — 87 рублей за каждый; за внесение наличных — 0,3 %, проценты на остаток не начисляются.
  • «Активный рост» — стоит 990 рублей в месяц. Тут вам дают 10 бесплатных платежей, а остальные за 25 рублей, за внесение наличных — 0,2 %, процент на остаток начисляется от 2,5 до 5 в зависимости от его суммы.
  • «Надежное решение» стоит 3100 рублей в месяц. Тут полагается 100 платежей без комиссий, а за остальные 25 р., комиссия за зачисление денег — 0,1 %, процент на остаток такой же как в предыдущем.
  • «Высшая лига» стоит 7590 рублей. Тут платежи без ограничений, нет комиссии за внесение наличных, проценты на остаток такие же, как в предыдущих.

Банк «Точка»

Этот банк был основан сравнительно недавно и изначально себя позиционирует для предпринимателей и бизнеса. В нем доступны три основных тарифа: бесплатный, за 500 рублей в месяц и за 2500 рублей в месяц.

  • При выборе бесплатного тарифа, обслуживание его бесплатно, но банк забирает 1 % комиссии на все переводы. Однако он не будет взимать комиссию при снятии наличных.
  • Тариф 500 рублей в месяц предполагает 10 лимитных бесплатных платежей в месяц, платежи сверх лимита стоят 60 рублей за каждый. За снятие наличных банк берет комиссию 1,5 %, но не менее 100 рублей; пополнение тоже платное — 0,2 % за операцию и опять не менее 100 рублей. За перевод в долларах банк берет комиссию в размере 30 долларов. Но переводы физическим лицам бесплатны.
  • Тариф 2500 рублей. 100 платежей бесплатно, остальные облагаются 15 рублями. Снятие наличных до 100 тысяч рублей бесплатно, а дальше придется опять делиться процентами (1,5% до 400 тысяч рублей, и 3 %, если сняли выше этой суммы).

Банк также предоставляет услугу ведения бухгалтерской отчетности по открытым счетам. Это обойдется вам в 3500 рублей в год, плюс 2500 рублей в год — отправка этой отчетности и сверка с налоговой информацией. Составление справок и документов — бесплатно на всех тарифах. На остаток денег банк начисляет 7 % ежегодно.

В целом, банки предлагают довольно заманчивые предложения. Еще 4-5 лет назад таких сказочных условий не было. А теперь открывать свой бизнес — одно удовольствие!

Источник: https://proscheta.ru/sutj-raschetnogo-scheta/

Расчетный счет для ип тарифы

Что такое расчетный счет? Открытие расчетного счета

Для ведения бизнеса при регистрации ИП нужно открыть расчетный счет в банке. Разберемся с основными тарифами на открытие расчетного счета для ИП.

Если вы планируете регистрировать ИП, есть смысл задуматься, в каком из банков у вас будет расчетный счет. Индивидуальному предпринимателю нужно больше возможностей в банковском обслуживании, чем физлицу. Работа с расчетным счетом предполагает постоянные денежные операции: входящие и исходящие платежи и переводы.

Удобный банк с оптимальным тарифом – залог того, что ваши финансовые и бухгалтерские дела будут в полном порядке. К слову, вам совершенно необязательно самостоятельно заниматься расчетами с банком, документами и отчетностью для налоговой. Подобные рутинные задачи удобно поручить специалистам на аутсорсе – например, сотрудникам сервиса Главбух Ассистент.

Подробнее об услугах банков можно почитать здесь.

На что обращать внимание при выборе банка для обслуживания расчетного счета ИП?

Выбирая банк, желательно оценить его стабильность. Можно ориентироваться на официальные рейтинги, например, «Форбса» или Центробанка.

Банк должен быть застрахован на государственном уровне, чтобы в случае лишения лицензии или банкротства вам выплатили деньги.

С 2004 года действует закон «О страховании вкладов физических лиц», в котором говорится, что в случае затруднений клиенту должны выплатить должны 100% суммы счетов, но не более 1,4 млн рублей.

Надежными также считаются банки с иностранными учредителями: в случае кризиса внутри страны, банк выстоит. Относительно надежны банки, работающие на крупные объекты экономики.

Один из самых важных показателей эффективности бизнеса – это срок пребывания на рынке. Если у банка хорошая история и репутация, он развивается и предлагает клиентам новые продукты, на организацию стоит обратить внимание.

С точки зрения практичности хороши также банки, где открыть расчетный счет для ИП

возможно за один или два дня и есть корпоративные карты. Стоит обратить внимание, удобно ли выводить наличные с расчетного счета банка и не взимаются ли за это дополнительные комиссии.

Основные тарифы банков для ИП

В таблице представлены данные по стартовым тарифам крупнейших российских банков.

БанкиСтоимость открытия счетаЕжемесячное обслуживаниеСтоимость платежей
ПромсвязьбанкБесплатноБесплатно 3 месяцаДо 3 платежей в месяц – бесплатно, далее 99 рублей
ТочкаБесплатноБесплатноБесплатно, платежи в долларах или евро — 30 $
Альфа-БанкБесплатноОт 490 рублейЕсли нет операций по счету – бесплатноПервые 5 – 45 рублей, с 6 -150 рублей
ТинькоффБесплатноОт 490 рублейЕсли нет операций по счету – бесплатно3 бесплатно, далее- 49 рублей
СбербанкБесплатноБесплатноПервые 3 – бесплатно
ВТББесплатноОт 1200 рублейБесплатно до 5 в месяц
ОткрытиеБесплатно2 месяца бесплатно, 590 рублейОт 15 рублей -1 платеж
РайффайзенбанкБесплатноОт 790 рублей25 рублей – 1 платеж

Большинство банков имеют мобильные приложения, встроенную бухгалтерию или возможность интеграции с онлайн-сервисами, через которые удобно платить налоги.

Многие банки предлагают нулевую стоимость ведения расчетного счета для ИП. Но при этом обналичивание средств в таких случаях происходит со значительной комиссией. И наоборот, там, где обслуживание стоит денег, обналичивание и вывод на дебетовую карту дешевле.

Самые дорогие банки по цене обслуживания – Газпром и Россельхозбанк. Открытие счета в Газпромбанке – 2500 рублей, ведение – от 600 рублей, банк предлагает валютный контроль и конверсионные операции, быстро выполняет платежные поручения, через Газпром проще перевести средства зарубеж. Платежи через банк можно делать в любой валюте.

В Россельхозбанке открытие счета – 2000 рублей, ведение – от 750 рублей. Одно из преимуществ – возможность открыть счет в режиме онлайн. Есть услуга срочных переводов. При общей высокой стоимости приятно удивляют тарифы на дистанционном обслуживании.

Не забывайте о возможности больше времени уделять бизнесу, передав часть рутинных функций на аутсорс.

Несмотря на поддержку государством малого бизнеса, не всем предпринимателям могут позволить открыть расчетный счет.

Какие могут быть основания для отказа:

  1. Проблемы с юридическим адресом фирмы. Например, если вы решили приобрести фиктивный адрес. Иногда фирмы, торгующие ими, регистрируют по одному адресу сразу несколько юридических лиц. Нужно проверять потенциальный адрес на сайте ФНС.
  2. Личное отсутствие в банке во время открытия счета. Как правило, в банк нужно приехать самостоятельно.
  3. Проблемы с документами для открытия счета. Каждый банк устанавливает свой перечень документов. Он может отличаться от списка Центробанка. Его можно уточнять на сайтах финансовых организаций.
  4. Причастность к отмыванию денег, неблагонадежная репутация. Банки могут заносить в черный список предпринимателей с нечистой кредитной историей, тех, у кого есть счета, которые были заблокированы из-за неуплаты налогов. Если расчетный счет открывается для отмывания денег, банки также могут это выяснить.
  5. Признаки фирмы-однодневки. Это больше касается ООО. Признаки фирмы-однодневки банк может обнаружить у вас, если уставный капитал минимального размера, если не платились налоги или много раз сдавалась нулевая отчетность, если учредитель и главбух – это один и тот же человек.
Не забывайте о возможности больше времени уделять бизнесу, передав часть рутинных функций на аутсорс.

Задайте вопрос эксперту:

Задать вопрос

Источник: https://www.business.ru/article/1590-raschetnyy-schet-dlya-ip-tarify

Расчетный счет – что это такое, зачем нужен и как его открыть

Что такое расчетный счет? Открытие расчетного счета

В статье вы узнаете о том, что такое расчетный счет. Разберемся, как открыть счет в банке для ИП, какие операции можно проводить по нему, и выгодно ли хранить денежные средства на счете. Мы подготовили для вас сравнительную таблицу условий крупных банков и список документов для открытия счета.

Что такое расчетный счет

Что такое «р/с» в реквизитах компании? Таким вопросом задаются многие начинающие предприниматели, которым впервые приходится иметь дело с безналичными бизнес-расчетами. Расчетный счет (р/с) — специальный счет юридического лица или ИП, предназначенный для хранения денежных средств, а также для расчетов и платежей, связанных с предпринимательской деятельностью.

Именно назначение платежей является основным отличием расчетного счета для предпринимателей от банковского счета физического лица. Для идентификации клиента банк присваивает ему индивидуальный номер учетной записи. Для организации этот номер является важной частью банковских реквизитов.

Для ИП расчетный счет — это удобный инструмент ведения коммерческой деятельности. На расчетный счет может поступать выручка, с него легко оплачивать товары и услуги (например, аренду), налоги и взносы в государственные фонды.

Для чего нужен расчетный счет

Чтобы понять, зачем нужен предпринимателю расчетный счет, рассмотрим для чего он используется. Расчетный счет позволяет своему владельцу:

  • Сдавать выручку в банк и хранить ее на безналичном счете.
  • Принимать безналичную оплату от партнеров и клиентов (в том числе через систему эквайринга).
  • Оплачивать товары, материалы, аренду, услуги, предоставляемые бизнесу.
  • Переводить зарплату сотрудникам на банковские карты.
  • Оплачивать налоги, взносы в ПФР и ФСС.

Законы РФ запрещают ООО работать без расчетного счета. ИП такие ограничения не касаются, открытие счета остается для них добровольным делом. Но иногда завести р/с для ИП тоже не прихоть, а необходимость.

Следующие направления предпринимательской деятельности подразумевают наличие расчетного счета:

1

Расчеты свыше 100 000 рублей по одному договору. По закону подобные сделки должны оплачиваться исключительно по безналу. Например, договор аренды помещения заключен на 11 месяцев, при этом ежемесячная арендная плата составляет 15 000 рублей. 11 * 15 000 = 165 000 руб., в данном случае предприниматель обязан оплачивать аренду только по безналу.

2

Торговый эквайринг. Торговые точки сегодня редко обходятся без POS-терминала, принимающего оплату картами. Безналичная оплата, полученная таким способом, поступает на расчетный счет продавца.

3

Оплата налогов и взносы в государственные фонды. Теоретически, для ИП существует возможность оплаты налогов через кассу, но на практике с такими платежами возникает множество проблем и споров, вплоть до судебных тяжб с ИФНС.

Преимущества открытия Р/с

ООО не приходится задумываться, открывать расчетный счет или нет. Они обязаны сделать это по закону. ИП имеют право выбора, поэтому они стараются взвесить все плюсы и минусы, соотнести преимущества с расходами.

Все больше ИП решают, что открывать расчетный счет нужно, так как он имеет ряд достоинств:

  • Удобно уплачивать налоги и отчисления в фонды.
  • Можно заключать контракты и договора на сумму более 100 000 рублей.
  • Повышение статуса, выход на рынок более крупных партнеров.
  • При подключении интернет-банкинга все платежные операции можно производить из дома, а также просматривать отчеты, статистику расходов и так далее.
  • Возможность использования торгового эквайринга.

Расшифровка счета

Как для ИП выглядит номер расчетного счета? Это 20 цифр, которые содержат в себе определенную информацию.

Расшифровка счета слева направо:

  • 1-3 цифра — номер балансового счета. Например, «408» — это прочие счета.
  • 4-5 цифра — номер балансового счета второго порядка. Вместе с ними получаем «40802», это означает, что р/с из категории «прочие» принадлежит ИП.
  • 6-8 цифра — код валюты. Например, «810» — российские рубли.
  • 9 цифра является контрольной, она рассчитывается особым образом, и именно по ней проверяется действительность номера.
  • 10-13 цифра — код подразделения банка, обслуживающего р/с.
  • 14-20 цифра — внутренний номер клиента, который устанавливается в банковском подразделении.

Как писать номер расчетного счета в реквизитах? Помимо номера р/с, в банковских реквизитах предпринимателя обязательно указывается наименование банка, к/с (корреспондентский счет банка) и БИК (банковский идентификационный код). Это необходимо для предотвращения ошибок при переводах.

Операции по расчетному счету

Операции по расчетному счету можно классифицировать следующим образом:

1

Пополнение счета. Положить наличные на свой счет клиент может через кассу банка или с помощью банкомата.

2

Снятие наличных с р/с. Условия снятия во многом зависят от тарифа. Иногда выдача наличных производится только через кассу, по чековой книжке.

3

Переводы юр. лицам, ИП. Чтобы осуществить перевод, владелец счета должен создать и отправить в банк платежное поручение.

Ввиду большой популярности интернет-банкинга, такие операции все чаще производятся онлайн. Другой путь — предоставить в отделение банка платежное поручение, распечатанное на бумаге (такая услуга будет стоить дороже).

 Примеры заполненных платежек можно найти на сайте практически каждого банка или в онлайн-кабинете.

4

Переводы физ. лицам, например, заработной платы. Банком устанавливается комиссия за переводы гражданам. Для удобного ежемесячного начисления заработной платы сотрудникам можно подключить специальный пакет услуг.

5

Платежи в ИФНС, ПФР и ФСС. Осуществляются по платежным поручениям, как и переводы партнерам по бизнесу. За отчисления в государственные фонды большинство банков не взимают комиссию.

6

Переводы от юридических и физических лиц. По банковским реквизитам партнеры и клиенты могут расплачиваться с бизнесменом путем безналичного перевода со своего р/с. Физ. лица могут совершать оплату через терминалы эквайринга, кассы банков или переводом с личного счета на расчетный счет ИП или ООО.

Как открыть расчетный счет

Читайте подробную статью: Как открыть расчетный счет и какие нужны документы.

Что нужно сделать для открытия р/с? Процедура довольно простая и быстрая в исполнении. Срочное открытие счета может занять всего пару дней.

  1. Выбрать банк.
  2. Изучить условия предоставления РКО в конкретном банке, стоимость услуг, права и обязанности сторон.
  3. Собрать и оформить требуемые документы.
  4. Заполнить и подать заявление (через отделение или онлайн). У каждого учреждения своя форма документа.
  5. Подписать договор. Оформление договора, карточек с образцами печати и подписи займет некоторое время.

Большинство финансовых учреждений уже после подачи заявления или после подписания договора выдают клиенту реквизиты его нового счета, который можно сообщать партнерам.

Документы для открытия счета

В стандартный список необходимых документов входят:

  1. Заявление, подписанное ИП или генеральным директором ООО, карточки с образцами подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету (оформляется в присутствии сотрудника банка).
  2. Паспорт (и иногда ИНН).
  3. Свидетельство о государственной регистрации и о постановке на учет в налоговой.
  4. Предпринимателям, которые ведут свою деятельность более трех месяцев — налоговая отчетность (последняя декларация).

Юридическому лицу также потребуется копия Устава, протокол учредительного собрания, документы о назначении ответственных лиц.

Как выбрать банк

Выбор банка — очень ответственный этап. Как выбрать банк для ИП и ООО и не ошибиться? Прежде всего выделим важнейшие критерии, которые нужно принять во внимание.

  • Спектр предоставляемых услуг и их стоимость. Главное, что нужно знать о стоимости ведения р/с, это то, что отсутствие абонентской платы не всегда выгодно, и наоборот — ежемесячный платеж может показаться большим, но возможно в него уже входят стоимость переводов и пополнения.
  • Надежность банка — определяется по отзывам действующих клиентов.
  • Возможность подключения и удобство использования мобильного и интернет-банка.
  • Способы пополнения счета (доступность банкоматов).

Мы подготовили для вас список банков для сравнения тарифов на РКО.

БанкОткрытие счетаВедение счетаПлатежи
ТочкаБесплатно750 — 7 500 руб./мес.5-500 платежей за 0 рублей, далее 30-50 руб. за перевод
ТинькоффБесплатно490 — 4 990 руб./мес.19-49 рублей, безлимитные платежи от 990 руб./мес.
МодульбанкБесплатноот 0 руб./мес.0-90 рублей
Эксперт БанкБесплатноот 0 руб./мес.от 18 рублей за перевод
СКБ-БанкБесплатноот 490 руб./мес., первые 3 месяца бесплатноот 20 рублей
УБРиРБесплатно0 — 750 руб./мес.0-22 рубля
ОткрытиеБесплатно590 — 5 990 руб./мес.0-79 рублей
СбербанкБесплатноот 0 руб./мес.от 32 рублей
Альфа-Банк0 — 800 рублей1 090 — 9 900 руб./мес.0-30 рублей
Веста Банк0 рублейот 0 руб./мес.20 рублей
Восточный0 рублейот 495 руб./мес.от 20 рублей

Как закрыть расчетный счет ИП

Открыть расчетный счет несложно, а закрыть его при необходимости — еще проще. Большинство банков не берут за закрытие дополнительных комиссий.

Обязательно прочитайте: Порядок закрытия расчетного счета в банке: сроки, необходимые документы и пошаговая инструкция.

Если индивидуальный предприниматель планирует закрыть свой счет, он сообщает об этом банку в форме заявления. Если на момент закрытия на балансе остались средства, их можно перевести на другой счет или снять наличными.

Далее сотрудники банка сами выполнят всю процедуру закрытия.

Если кто-то из контрагентов предпринимателя по ошибке отправит платеж по недействующим реквизитам, денежные средства не потеряются, а через некоторое время будут возвращены отправителю.
(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/chto-takoe-raschetnyj-schet.html

Что такое расчетный счет в банке и как его открыть онлайн

Что такое расчетный счет? Открытие расчетного счета

В статье рассмотрим, для чего нужен расчетный счет, как его открыть и как переводить с него деньги. Разберем самые выгодные тарифы банков на обслуживание расчетного счета и узнаем, всем ли они нужен. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки в банк, список необходимых документов и собрали отзывы клиентов.

Какие операции можно проводить по счету

Р/с используется для:

  • расчета с кредитными учреждениями;
  • выплаты зарплаты сотрудникам;
  • отчислений исполнительным органам (ФНС, Пенсионный фонд и т. д.);
  • расчета с контрагентами;
  • других денежных операций в рамках закона.

То есть расчетный счет — это важная составляющая любого бизнеса. На нем находятся все средства фирмы или ИП, что значительно упрощаете ведение деятельности.

Виды расчетных счетов

Существуют следующие разновидности р/с:

  • Основной — счет, с которого перечисляются деньги контрагентам.
  • Карточный — счет, к которому привязывается платежная (корпоративная) карта для оплаты товаров, снятия и зачисления наличных.
  • Бюджетный — оформляется при выделении средств из федерального или местного бюджета (например, когда компания получает гранд).
  • Лицевой — используется организациями, оказывающими услуги населению (например, для сбора квартплаты).
  • Аккредитивный — используется для выдачи банковских гарантий.
  • Капитальных вложений — используется юр. лицами для накопления крупных сумм, не участвующих в обороте компаний.
  • Инвестиционный — предназначен для приумножения средств через вложения в валютные и фондовые рынки, стартапы, ПИФы и прочие проекты.
  • Валютный — открывается для расчета с контрагентами из других стран.

Обязательно ли ИП заводить счет в банке?

Открытие р/с для ИП по закону необязательно. Предприниматели могут вести и наличный расчет, но существует ряд ограничений.

Например, сумма оплаты наличными по одному договору не может превышать 100 тыс. р. К примеру, если по договору аренды за год вы должны оплатить 110 000 р.

, то необходимо перевести средства через расчетный счет, в противном случае такая сделка будет считаться незаконной.

Оплачивать налоги и другие платежи в бюджет также удобнее при наличии счета. Для перевода достаточно зайти в интернет-банк и сделать пару кликов. Квитанции сохраняются в электронном виде. А при наличной оплате придется ждать очередь в банке, составлять платежное поручение, вносить деньги через кассу, на что уходит много времени.

Порядок открытия счета

Завести р/с можно в несколько шагов:

  1. Выберите банк с подходящими условиями.
  2. Зайдите на его сайт и оформите заявку.
  3. Дождитесь звонка от оператора банка для резервирования счета, выбора тарифа и уточнения деталей.
  4. Подготовьте и предоставьте в банк пакет документов.
  5. Подпишите договор.

На этапе открытия счета можно сделать ключи доступа к личному кабинету интернет-банка, скачать мобильное приложение для бизнеса и подключить другие услуги.

Какие документы понадобятся

Для оформления счета необходимы:

  • Паспорт РФ.
  • Свидетельство о регистрации.
  • Свидетельство о постановке на учет в ЕГРИП/ЕГРЮЛ.
  • ИНН.
  • Лицензии (если необходимы).
  • Доверенности и КОПы, если доступ к р/с будут иметь третьи лица.

Как закрыть счет

Для закрытия р/с необходимо посетить отделение банка, заполнить соответствующее заявление и предоставить документы, подтверждающие причину его закрытия (например, ликвидацию ИП). Кроме этого, нужно произвести все взаиморасчеты с контрагентами и оплатить задолженность. Если на счету есть остаток, его можно снять через кассу или перевести на другой счет.

Отзывы о расчетных счетах в разных банках

Денис:

«Оформил счет в Совкомбанке в начале года, пока большинство услуг, которыми я пользуюсь, для меня бесплатные. Абон. плата минимальная, что также меня устраивает. Деньги снимаются только за исходящие платежи, но комиссия вменяемая».

Илья:

Петр:

«Третий год пользуюсь счетом в Модульбанке. Действительно удобный во всех отношениях банк для ведения бизнеса. Тарифы на обслуживание невысокие, для моего ИП они оптимально подходят. Приятно общаться и разрешать некоторые вопросы со специалистами банка в чате. Техподдержка на высоком уровне».

Игорь:

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/chto-takoe-raschetnyj-schet.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.