+7(499)495-49-41

“Брокерский счет “”Тинькофф Банк””: отзывы”

Содержание

Тинькофф инвестиции: стоит ли открывать счет?

"Брокерский счет ""Тинькофф Банк"": отзывы"

Недавно Тинькофф банк начал оказывать собственные полноценные брокерские услуги. Ранее банк работал через компанию БКC, которая выполняла роль биржевого посредника.

Теперь любой клиент банка Тинькофф за два дня может бесплатно подключиться к брокерскому обслуживанию и покупать ценные бумаги (акции, облигации, расписки и прочее) Российских и иностранных компаний. Я сам уже много лет являюсь клиентом банка и также подключился к этому продукту.

В данной статье я честно расскажу обо всех существенных плюсах и минусах «Тинькофф инвестиции» и расскажу, для кого подойдет этот продукт.

Чтобы открыть брокерский счет и получить 500 рублей на него в качестве бонуса, перейдите по моей партнерской ссылке: https://www.tinkoff.ru/sl/36QUGxl4wKt

Отзывы Тинькофф инвестиции 2.0

Несмотря на то, что мне импонирует этот банк, обзор я сделаю беспристрастным и расскажу о самом важном, с чем придется столкнуться клиентам. У меня несколько брокерских счетов, которые обслуживаются в Сбербанке, БКС и других организациях, поэтому мы проведем некое сравнение, чтобы вы могли решить насколько вам подходит брокер Тинькофф банк.

У меня было время изучить различные материалы и отзывы о «Тинькофф инвестиции» доступные в интернете и я пришел к выводу, что опубликовано очень много фейковых отзывов, причем как хороших, так и плохих. Думаю эта статья может стать полезной для тех, кто сомневается, стоит ли открывать счет у этого брокера. Свое окончательное мнение и рекомендации приведу в конце материала.

Плюсы и минусы Тинькофф инвестиции

Здесь мы разберем наиболее важные достоинства и недостатки этого продукта. Я не стал расписывать  мелочи и сосредоточился на том, что по моему мнению действительно имеет полезность. Думаю, что каждый сможет понять для себя, стоит ли ему выбрать Тинькофф Инвестиции или другого брокера.

Недостатки (минусы) Тинькофф инвестиции

  • Очень высокие комиссии за покупку/продажу акций и других ценных бумаг. Банк позиционирует свой продукт заявляя, что для всех клиентов существует только одна комиссия за сделку. Сделка — это любая покупка или продажа ценных бумаг. На самом деле, других комиссий у нормального брокера и быть не может, поэтому считаю, что это некий хитрый маркетинговый ход, рассчитанный на людей, которые ранее не пользовались брокерскими услугами в других организациях (другими словами для подавляющего большинства). Тарифы Тинькофф ИнвестицииКомиссия Тинькофф инвестиций составляет 0,3% за сделку, минимум 99 рублей. Скажу сразу, что эта комиссия в 10 раз выше чем у других брокеров (например БКС), где тарифы за сделку в среднем составляют 0,03% и нет никакого минимального сбора, как в нашем случае 99 рублей. Если вы инвестор и покупаете свои ценные бумаги на большие суммы на много лет, то комиссия 0,3 % за сделку простительна. Но покупая одную акции на небольшие суммы, вам придется каждый раз выплачивать «побор» в размере 99 рублей. Например,Вы хотите купить акции какой либо компании на 1000 рублей. Комиссия, которую вы заплатите в Тинькофф инвестиции составит 99 рублей, а комиссия в БКС составит 30 копеек. Эта минимальная комиссия очень невыгодна для тех, кто хочет постоянно докупать акции на небольшие сбережения. Мне кажется Тинькофф банк откажется от нее в будущем иначе он рискует потерять или недополучить слишком большое количество клиентов. Мне нравится этот банк и я с удовольствием пользуюсь его различными продуктами, но в этой организации всегда есть «НО«. Вот что банк говорит по поводу своих комиссий:На самом деле, у большинства крупных брокерских компаний нет никаких скрытых комиссий, так что считаю эту информацию не сосем корректной.
  • Небольшое количество ценных бумаг на покупку. На текущий момент, Тинькофф инвестиции предлагают меньший перечень ценных бумаг для инвестирования, в сравнении с другими крупными брокерами. В тоже время, наиболее ликвидные бумаги представлены в полном объеме. Банк обещает постепенно добавить все акции, поэтому будем следить за этим процессом. Для начинающего инвестора, отсутствие низко-ликвидных бумаг 3-го эшелона даже лучше, ведь это позволит избежать соблазна покупать слишком рисковые активы. Для более опытных игроков — это существенный минус.
  • Налогообложение американских акций и их дивидендов. В случае, если вы подписали в личном кабинете специальную налоговую форму, то главный депозитарий Best Efforts Bank применит 10% ставку по дивидендам американских акций, а вам, согласно нашему законодательству, необходимо выплатить 3% в ФНС. Эти 3% вам придется оплачивать самостоятельно, что означает дополнительное время на составление документов, подачу и прочее. В случае покупки Российских ценных бумаг, Тинькофф банк оплатит все налоги сам. Если вы не подписывали налоговую форму, то депозитарий Best Efforts Bank применит ставку 30% по американским акциям. Налог с дивидендов по акциям Тинькофф банка, вы должны оплачивать самостоятельно по ставке 13%.
  • Невозможность выставлять заявки по интересующей вас цене. Очень большой минус «Тинькофф Инвестиций» заключается в невозможности выставить заявку по интересующей вас цене. Такая возможность есть абсолютно у всех брокеров. В TCS, заявка выставляется и исполняется по текущей цене предложения на рынке. В течении дня стоимость акций может варьироваться в большом диапазоне, и зачастую удобно выставить заявку на покупку по низкой цене на выбранный вами период действия (день, месяц или любой другой срок), чтобы купить акции более дешево (если будет соответствующее предложение). С продажей ценных бумаг, дела обстоят абсолютно также. Я часто выставляю заявки на продажу акций по высоким ценам на неограниченный срок, и если котировки добираются до такой цены, акции автоматически продаются. Очень удобно продать акции на подобных всплесках роста, но в «Тинькофф инвестициях» это невозможно.
  • Суточное ограничение на вывод денежных средств. Согласно тарифам TCS банка, в день вы имеете право вывести не более 1 миллиона рублей, или 20 тысяч долларов (евро). Не понятное ограничение, так как если к примеру вам нужно вывести 10 миллионов рублей, то придется делать это 10 дней подряд.Также, дополнительным минусом является то, что вывод средств осуществляется только на карту Tinkoff black. Если вам нужны деньги на карте Сбербанка, то придется осуществлять перевод c TCS на Сбербанк, где также существуют ограничения. Не слишком ли много ограничений?

Достоинства (плюсы) Тинькофф инвестиции

  • Удобное мобильное приложение. Я пользуюсь iphone и приложение «Инвестиции» выглядит следующим образом: Покупка и продажа ценных бумаг, поиск необходимых акций, сортировка и прочие опции сделаны на высоте и даже складывается ощущение, что приложение сделал сам apple. Удобно и легко пополнять брокерский счет с дебетовой карты банка (деньги поступают за секунды). В приложении встроена закладка Аналитика, где можно быстро прочитать важные новости и узнать о последних инвестиционных идеях торговых домов. Также, есть онлайн чат, где быстро ответят на все ваши вопросы. Другими словами, приложение стоящее и является одним из лучших среди предложений всех других брокеров. К примеру, приложение сбербанка «Инвестор» считаю не совсем продуманным.
  • Возможность покупать акции американских компаний и самого банка Тинькофф.
  • Удобный и быстрый вывод денег.  В любое время вы можете вывести нужную вам сумму денег на черную карту Тинькова. В отличие от другиех брокеров, вывод происходит мгновенно в любой день недели и без каких либо комиссий. К примеру, в БКС вывод средств обычно занимает от суток и производится только в будние дни. Такой подход банка к выводу средств, считаю существенным плюсом. С другой стороны, есть ограничния на вывод денежных средств в сутки, о котором я писал ранее.

Стоит ли открывать счет в Тинькофф инвестиции

Если вы планирует стать долгосрочным инвестором и постоянно докупать акции и другие ценные бумаги, то стоит присмотреться к Тинькофф инвестициям.

Если же вы хотите стать краткосрочным игроком и постоянно покупать и продавать ценные бумаги, то лучше выбрать другого брокера, так как комиссии Тинькофф банка слишком завышены. Также, отсутствие возможности выставлять сложные связные заявки или заявки по интересующей вас цене вообще не подойдут спекулянтам.

Другими словами — этот проект рассчитан на Инвесторов. Если вы решили заняться инвестированием в акции, то рекомендую прочесть специальную литературу, о которой я писал здесь.

Изменение тарифа Инвестор от 26.06.2018

Как я и писал ранее, банк пошел на уступки и изменил свой тариф в лучшую сторону. Минимальная комиссия 99 рублей списывается не с каждой сделки, а только с каждой первой покупки акций в месяце.

Если вы не покупали в текущем месяце акции, то с вас ничего не списывается. Если было несколько покупок в отчетном месяце, то с вас спишут один раз 99 рублей.

Тариф стал достаточно не плохим, но будем надеяться, что и комиссия в 0,3 % будет снижена в будущем.

Друзья, если вы решили открыть брокерский счет в Тинькофф банке, то переходите по этой ссылке и получите денежный бонус на счет в 500 рублей.

Открыть счет и получить 500 рублей: https://www.tinkoff.ru/sl/36QUGxl4wKt

Источник: https://rustemusmanov.ru/tinkoff-investitsii-stoit-li-otkryvat-schet/

Тинькофф Инвестиции — сервис для инвесторов

"Брокерский счет ""Тинькофф Банк"": отзывы"

Тинькофф Инвестиции — инвестируйте и зарабатывайте больше. Покупайте акции компаний и ETF-фондов, облигации, валюту по реальной цене.

Откройте брокерский счет бесплатно и начните покупать ценные бумаги прямо с карты. Без ограничений по сумме инвестиций.

В 2016 году Тинькофф заключил соглашение с брокером БКС о разработке нового сервиса для покупки ценных бумаг. Таким образом, вы фактически открываете брокерский счет не в банке, а в БКС.

Тинькофф Инвестиции — результат партнерских отношений между банком и БКС брокером. Первый — разработал техническое решение, второй — взял на себя ответственность за поставку услуги.

Используя приложение или ЛК на компьютере, клиент получает доступ к рыночным инструментам:

Услуги на форекс рынке Тинькофф не предлагает, но валюту можно обменять по курсу, приближенному к межбанковскому. Кстати, выручка, полученная в результате конвертации, налогами не облагается.

Основной принцип новой площадки – простота и доступность. Возможность приобретения активов сведена буквально к нескольким кликам мышки. Имеется и удобное приложение Тинькофф Мобильный банк, с помощью которого можно приобретать и продавать акции, анализировать свой портфель, пополнять счет, выводить деньги т.д.

Рассмотрим условия, на которых союз банк — брокер готов оказывать услугу своим клиентам.

Среди минусов, нарекания вызывают: 

Вам достаточно подписать договор на брокерское обслуживание (можно онлайн), а потом вы приобретаете нужные активы прямо с сайта или через мобильное приложение.

Для этого не обязательно пополнять брокерский счет – покупка осуществляется прямо с банковской карты. Учитывая, что с февраля 2018 года все дебетовые карты категории Black стали мультивалютными, вы можете напрямую приобретать зарубежные акции или еврооблигации, минуя невыгодную конвертацию из рублей в доллары.

Доступные активы

Через Тинькофф брокер можно приобрести:

  • акции российских компаний на Московской бирже;
  • зарубежные акции на NYSE и NASDAQ;
  • депозитарные расписки на Лондонской, Нью-Йоркской биржах и NASDAQ;
  • корпоративные и государственные облигации;
  • еврооблигации;
  • любую валюту на соответствующей секции ММВБ;
  • ETF акций.

Обратите внимание:  Тинькофф: Программа страховой защиты

Кроме того, в соответствии с условиями брокерского счета в Тинькофф вы можете приобрести два новых продукта – полис инвестиционного страхования жизни от ВТБ, Альфа-Страхование и Ренессанс Жизнь, а также ПИФы Альфа-Капитал.

Однако основное направление сервиса – вложения в ценные бумаги.

Купить акции и облигации можно только в период работы бирж. Если на сайте или в мобильном приложении кнопка Купить не активна, это значит, что либо биржа закрыта, либо у брокера сейчас нет в наличии нужного количества ценных бумаг.

Тарифы, комиссия, условия

На Tinkoff Инвестиции установлена единая комиссия за операцию – 0,3% за сделку, минимальная – 99 рублей. То есть, если купить пакет акций на сумму 5000 рублей и 50000 рублей, вы в любом случае заплатите 0,3% в виде комиссии.

Выгоднее совершать сделку на сумму от 33 000 рублей, так как при меньшем объеме инвестиций размер комиссионных всё равно составит 99 рублей. Например, если купить только одну облигацию стоимостью 1000 рублей, вы заплатите не 0,3%, а целых 9,9%. Это невыгодно.

Единая комиссия Тинькофф Инвестиции предусмотрена и при продаже актива. Например, вы купили акции на сумму 50 000 рублей и заплатили комиссию в 165 рублей, а после продали их уже за 60 000 рублей. Придется заплатить еще 198.

Комиссия списывается с брокерского счета в момент совершения сделки. Никаких других платежей в соответствии с тарифами Тинькофф Инвестиции нет – ни платы за депозитарный, ни абонентского обслуживания.

Формально минимальной суммы для работы с брокерским счетом нет. Но, как показывает практика, это может оказаться невыгодным из-за высокой комиссии. Комиссионная политика приводит к тому, что нельзя собрать сбалансированный портфель из разных эмитентов на малую сумму. Удобнее приобрести ETF – «набор» акций. Или купить ПИФ.

Как получить доступ к брокеру

Кто знаком с банком, тот знает — все услуги запрашиваются через Интернет, а документы привозит курьер. Так и в случае открытия брокерского счета. Алгоритм действий на официальном сайте для нового клиента таков:

  • Внесите данные в предложенные по очереди формы (ФИО, номер телефона, паспортные данные и адрес, информацию о занятости и доходах).
  • Ожидайте звонка оператора — вам перезвонят для подтверждения встречи с курьером или он сам сделает контрольный звонок в день доставки.

Схема встречи с курьером стандартная — привезут пакет документов на подпись, сфотографируют, сверят данные, ознакомят с тарифами. Обратите внимание, что договор вы подписывайте с БКС брокером, а Тинькофф в этой связке только посредник, предоставляет техническую возможность работы.

Лучшая кредитная карта Тинькофф Платинум (до 300 000 с доставкой на дом) – подробнее

В течение 2 рабочих дней брокерский счет откроют.

Для тех, у кого пока нет карты банка, порядок действий чуть сложнее:

  • оставить заявку на сайте, заполнив подробную анкету (потребуется указать те же данные, что и в предыдущем варианте);
  • загрузить сканы нужных документов;
  • дождаться звонка специалиста и согласовать с ним время визита;
  • ознакомиться с тарифами на брокерский счет Тинькофф, подписать договор депозитарного обслуживания и прочие необходимые документы;
  • получить дебетовую карту и активировать ее.

Счет будет открыт через 2 дня. Останется только дождаться курьера с картой.

Пополнение

После этого брокерский счет появится в списке продуктов Тинькофф банка в левой части личного онлайн-кабинета. Перебросить деньги на него можно через меню Перевод средств как на обычный расчетный счет.

Вывод денег

Процесс вывода денег с Тинькофф Инвестиции также прост. Достаточно оформить заявку – и деньги переведутся на Tinkoff Black практически мгновенно. Срок зависит от времени подачи заявки и валюты:

  • до 17.15 – рубли;
  • до 16.45 – доллары;
  • до 14.45 – евро.

Если не успели уложиться в указанный срок – деньги придут на следующий рабочий день.

Обратите внимание, открытие счета после подписания документов может занять 7-10 дней. Когда счет будет открыт, не забудьте подтвердить согласие с условиями через Личный кабинет по СМС — иначе операции по нему будут недоступны.

Действующему клиенту лучше оформлять счет через ЛК — выбрать раздел Инвестиции и заполнить анкету. Потребуются сканы паспорта и номер ИНН или СНИЛС. В этом случае после проверки данных вы сможете подписать Соглашение в режиме онлайн.

Если у вас нет дебетовой карты (например, вы владеете только кредитной), курьер вместе с брокерскими документами привезет ее автоматически без дополнительного запроса. С помощью карты удобно пополнять брокерский счет или выводить с него деньги.

Обратите внимание:  Страховка от Tinkoff Bank для заграницы

С компьютера или смартфона

Покупайте ценные бумаги с компьютера или мобильного телефона, пока стоите в пробке. В приложении есть то же, что в личном кабинете на сайте.

Покупка и продажа акций

Не всем понятно, как это работает – Тинькофф Инвестиции и покупка акций на различных биржах. На самом деле процесс прост. После подписания договора вы получаете свободный доступ к торгуемым активам. Вам не нужно знать, на какой бирже они реализуются – у вас есть поиск по эмитентам и типам инструментов. Достаточно выбрать подходящий и нажать Купить.

Акции продаются по лотам. В одном лоте может находиться любое количество акций, это определяет компания. Котировка на Tinkoff Инвестиции показывает стоимость акции, однако покупка осуществляется лотами, поэтому итоговая цена может отличаться.

При проведении операции стоимость «замораживается» на 2 минуты, но при резком изменении цены сделка может не пройти или осуществиться частично.

Продажа осуществляется после перехода на вкладку Портфель. Достаточно нажать Продать и обозначить количество продаваемых лотов.

Расчет по операциям при покупке российских акций ведется в режиме торгов Т+2. Это означает, что сами акции зачисляться на брокерский счет только на второй день. Это важно планировать при покупке ценных бумаг под дивиденды – нужно отправить заявку минимум за 2 суток до даты отсечки. Однако в личном кабинете покупка отразится сразу.

Что касается облигаций, то при их погашении после предъявления к оферте Тинькофф брокер просто изымет эмитент из портфеля, а на счет поступит сумма номинального погашения. К примеру, если вы приобрели облигацию номинальной стоимости в 1000 рублей за 950, то получите на счет всю 1000 и накопленный купонный доход.

Брокер самостоятельно подсчитывает и удерживает налог в момент продажи акций и облигаций, поэтому на счет поступит сумма ниже расчетной.

Важно: вывести доллары на рублевую карту с брокерского счета нельзя. Есть два варианта: завести валютную карту в банке, либо сконвертировать средства и вывести в рублях.

Уплата налогов

По закону доход инвестора облагается по тарифу НДФЛ — 13% (для резидентов), 30% — для тех, кто имеет иностранное гражданство и пробыл на территории нашей страны менее 183 дней в течение 12 месяцев подряд.

Разъяснения Тинькофф банка по выплате налогов в рублях

Платить налоги на бирже самому не надо. Налоговым агентом в этом случае выступает брокер — он рассчитывает, удерживает и перечисляет налоги за вас в ФНС самостоятельно либо в конце года с брокерского счета, либо при выводе денег на карту. Подавать декларацию тоже нет необходимости, но из этого правила бывают исключения:

Если вам потребуется  справка по форме 2 НДФЛ, получить ее можно у брокера — БКС или через запрос в Тинькофф. Справка готовится за прошедший календарный год, оформить такой документ с расчетным периодом месяц или квартал нельзя.

Дивиденды по акциям

Дивиденды выплачиваются только в том случае, если это предусмотрено политикой эмитента, акции которого вы купили. Стандартный срок зачисления — 25 дней с момента принятия решения о выплатах.

Деньги поступают на брокерский счет в рублях — по отечественным ценным бумагам, по зарубежными — либо в долларах, либо рублях.

Согласно порядку налогообложения дивидендов в Тинькофф, они уже очищены от налогов на момент зачисления на брокерский счет.

Как на счет биткоина?

Пока никак — не планируется ни биткоин, ни фьючерсы.  Криптовалюта — очень опасный и неустойчивый инструмент. Курс биткоина к доллару настолько волатилен, что такие движения на валютном или рынке акций не выдержал бы ни один брокер.

Индивидуальный инвестиционный счет

Для получения налоговых льгот клиент может открыть индивидуальный инвестиционный счет в Тинькофф. Его особенности:

  • валюта – только рубли, но при этом возможность покупать иностранные акции останется (производится автоматическая конвертация средств в нужную валюту);
  • максимальная сумма пополнения – 1 млн рублей в год;
  • необходимый минимальный срок для получения налоговых льгот – 3 года;
  • такой счет может быть только один.

Основной плюс ИИС – в его особых налоговых режимах:

  • возврат 13% от суммы, внесенной на счет, но не более уплаченного подоходного налога и с суммы не более 400 тысяч рублей;
  • освобождение от уплаты налога с прибыли, полученной на торгах.

Брокер Тинькофф предоставляет все плюсы ИИС. В случае необходимости специалисты могут проконсультировать вас по всем аспектам получения налогового вычета.

Сервис Тинькофф Инвестиции предоставляется совместно банком и брокером БКС. С помощью него можно приобрести большое количество различных активов – акций, ETF, корпоративных облигаций, ОФЗ, ПИФов, еврооблигаций.

Перейти к подробностям и подключению: https://www.tinkoff.ru/invest/

Лучшая кредитная карта Тинькофф Платинум (до 300 000 с доставкой на дом) – подробнее

Источник: http://tinkoffbankk.ru/produkty-banka/tinkoff-investicii.html

Брокерский счет Тинькофф

"Брокерский счет ""Тинькофф Банк"": отзывы"

В октябре 2016 года Тинькофф банк и БКС Брокер запустили в России новый интересный проект Тинькофф.Инвестиции. Теперь можно открыть в банке Тинькофф брокерский счет и приобретать различные финансовые инструменты прямо с дебетовой карты как в онлайн-магазине.

Главные критерии, на которые ориентировались создатели сервиса – простота, очевидность и максимальное удобство.

Регистрация брокерского счета производиться по упрощенной схеме, а покупка и продажа активов производится прямо в личном кабинете онлайн-банка. Удобство этих действий отмечены в отзывах клиентах Тинькофф Банка.

Инвестору предоставлена вся необходимая информация об активе, чтобы он мог принять правильное решение о его покупке или продажи.

Обзор возможностей инвестора

В обзоре брокерского счета Тинькофф необходимо упомянуть ключевые отличия от счетов других дилеров:

  • Широкий выбор инструментов, которыми можно управлять в рамках единого счета. Инвесторы получают выход одновременно на Московскую, Нью-Йоркскую и Лондонскую биржу, а также на биржу NASDAQ.
  • Большое число активов. К услугам инвестора – 519 зарубежных и российских акций, 12 ETF, 105 долларовых и рублевых облигаций, возможность приобретения валюты с минимальным спрэдом по биржевому стакану цен.
  • Низкий порог входа. Если в большинстве компаний необходимо внести на депозит от 30 до 50 тыс. рублей, то открывать в Тинькофф брокерский счет можно даже с 1000 рублей. Для покупки еврооблигаций достаточно 1000 долларов, в то время как стандартная цена лота – 100 тыс. долларов.
  • Простота работы. Для покупки и продажи акций используется интерфейс браузера, нет необходимости скачивать дополнительное программное обеспечение.
  • Единый тариф. Сумма взимается с покупки каждого актива вне зависимости от оборота и вида инструмента.
  • Отсутствует плата за ведение счета. Это означает снижение издержек.
  • Мгновенные пополнения и вывод. Нет необходимости заранее заказывать средства и ожидать их поступления на счет несколько дней. Вывод можно осуществить не только на счет Тинькофф, но и любых других банков.
  • Режим торгов Т0. Большинство брокеров работают по режиму взаимозачетов Т+2, т.е. клиенту нужно ждать двое суток до перевода активов на его счет. В случае с Тинькофф акции поступают на счет и отражаются в личном кабинете в разделе Портфель уже через полчаса.

Положительные отзывы в обзорах о брокерском счете Тинькофф вызывает и то обстоятельство, что все вложения инвестора надежного защищены. Сведения о том, что тот или иной человек является владельцем акций, БКС Брокером вносится в российский депозитарий.

Даже если компания разориться или Тинькофф перестанет оказывать посреднические услуги, активы всё равно сохраняться за инвесторами, и их можно будет перенести к другому брокеру

Однако надо учесть и недостатки сервиса:

  • достаточно крупная комиссия, большинство других брокеров берут за посреднические услуги буквально тысячные доли процента, поэтому брокерский счет Тинькофф не подходит для внутридневного торговли;
  • отсутствует возможность маржинальной торговли;
  • не индивидуального инвестиционного счета;
  • имеются процедурные сложности в переносе своих активов к другому брокеру.

Налоговым агентам по всем операциям с брокерским счетом в Тинькофф банке является БКС Брокер. Средства на счет инвестора при выводе приходят уже с изъятым налогом.

Тарифы банка

Обзор тарифов показывает, что из всех комиссий при работе с брокерским счетом дилер взимает только одну комиссию – 0,3% от суммы покупки, минимум установлен в 99 рублей. При этом комиссия взимается с каждого отдельного приобретения, а не от всего портфеля. К примеру, если инвестор захочет купить 1 акцию Кола-Колы и 10 акций Газпрома, то он заплатит комиссионные в сумме 198 рублей.

Поэтому собирать небольшой портфель из значительного числа эмитентов на брокерском счете Тинькофф не очень выгодно, что становится понятно из отзывов, как и вести внутридневную торговлю. Оптимально покупать акции крупным лотом (от 33 тыс. рублей) и держать акции, пока они существенно не подорожают.

Другие комиссии отсутствуют. Так, бесплатно обходятся:

  • открытие и закрытие счета;
  • ежемесячное и годовое обслуживание;
  • ввод средств;
  • вывод средств на счет любого банка.

Всё это свидетельствует о том, что сервис Тинькофф.Инвестиции больше подойдет для долгосрочных инвесторов, которые приобретают акции, чтобы сформировать себе финансовую подушку безопасности или рассматривают вложения в фондовый рынок как альтернативу депозитам.

За счет короткого режима взаиморасчетов Т0 и простоты покупки и продажи активов сервис подходит и для покупки акции «под дивиденды».

Чтобы произвести открытие брокерского счета Тинькофф, необходимо стать клиентом банка и получить дебетовую либо кредитную карту (их обзор представлен на одной из страниц Банка). Полный алгоритм действий таков:

  • необходимо перейти на страницу tinkoff.ru/invest и оставить заявку, указав свои данные и номер телефона;
  • указать, какой тип карты необходимо получить;
  • заполнить онлайн анкету инвестора (в качестве источника дохода лучше указать «Зарплата», т.к. проверка источников дохода ИП занимает дополнительное время);
  • назначить дату, когда должен прибыть курьер;
  • дождаться визита представителя банка, получить карту и подписать договор на ее обслуживание, активировать карту на странице tinkoff.ru/activation;
  • проверить анкету инвестора, чтобы не допустить ошибок;
  • заполнить и подписать форуму W8-BEN, подтверждающую, что клиент не является гражданином Соединенных Штатов Америки;
  • ожидать смс с оповещением об открытии счета.

Клиентам банка сделать заявку на открытие брокерского счета после ознакомления с информационным обзором можно прямо из личного кабинета

Далее осталось зайти на сайт банка и перейти в раздел Инвестиции, чтобы увидеть информацию о счете. Если вы уже являетесь клиентом банка, достаточно оформить заявку на открытие брокерского счета через личный онлайн-кабинет. Тогда курьер привезет анкету и заявление инвестора без карты.

Есть несколько вариантов, как пополнить брокерский счет Тинькофф:

  • переводом с карты другого банка на карту Тинькофф;
  • с расчетного счета Тинькофф банка;
  • межбанковским переводом по реквизитам счета;
  • через партнерские точки продаж, например, Евросеть.

Строго говоря, отдельного брокерского счета не существует. Акции и прочие активы приобретаются с помощью дебетовой и кредитной карты прямо из интерфейса личного онлайн-кабинета.

Как закрыть брокерский счет

Проблем с тем, чтобы закрыть брокерский счет Тинькофф, не возникает, что отмечено и в отзывах. Для этого необходимо продать все имеющиеся активы и заявить о намерении расторгнуть договор брокерского обслуживания. Средства будут выведены прямо на карту Тинькофф за вычетом налогов.

Механизма, предусматривающего перевод средств к другому брокеру, пока не предусмотрено, но можно обратиться в офис БКС Брокер и заключить с ними дополнительное соглашение о непосредственном обслуживании в компании. В этом случае тарификация счета будет осуществляться по условиям дилера.

Дополнительные сервисы

Заслужить положительные отзывы брокерскому счету Тинькофф позволили не только простота и удобство сервиса, но и дополнительные возможности. Вот их обзор. Так, при нажатии на любой актив инвестор получает о нем исчерпывающую информацию:

  • описание эмитента;
  • доходность за любой промежуток времени, в том числе за последние сутки;
  • выплаченные дивиденды или купоны;
  • актуальную цену;
  • новости, связанные с компанией;
  • ссылки на официальные сайты и финансовую отчетность.

Кроме того, по каждому активу формируются прогнозы и идеи, они доступны в обзоре при входе в личный кабинет Тинькофф Банка. Отдельные наиболее перспективные идеи выделяются в отдельную рубрику – инвесторы могут перейти к покупке акций и облигаций прямо после ознакомления с прогнозом – это отдельный плюс, отмечаемый в отзывах инвесторов.

Идеи предоставляют сторонними компаниями, о каждой из которых имеется статистика – процент прибыльных идей и точность прогнозов, так что можно понять, насколько стоит доверять той или иной стратегии.

Согласно отзывам, удобно устроена сортировка эмитентов. Вы можете отобрать подходящие по валюте, отрасли, доходности и т.д.

Еще одна возможность сервиса, о которой стоит рассказать в нашем обзоре – оповещение о начале торгов.

Так как эмитенты обращаются на биржах, которые работают в разных часовых поясах, в определенный момент они могут не быть доступными для покупки.

Инвестор может настроить получить СМС-оповещение о старте торгов – так он точно не пропустит удачный момент для проведения своей операции.

Таким образом, открыть в Тинькофф брокерский счет может любой желающий, никаких особых требований к клиентам организация не предъявляет. По сути клиент открывает счет в БКС Брокер, а Тинькофф служит посредником, предоставляя удобную площадку для покупки и продажи эмитентов.

Комиссия за обслуживание взимается только одна – 0,3% от сделки. Это делает невыгодными частые сделки купли-продажи, делая счет выгодным исключительно долгосрочным инвесторам, вкладывающим средства по принципу «купи и держи».

Приобретать акции, облигации и ETF можно прямо из интерфейса личного кабинета, используя любую имеющуюся карту либо расчетный счет банка Тинькофф.

Источник: http://finansytut.ru/banki/vkladyi/brokerskiy-schet-tinkoff.html

Брокерский счет Тинькофф: обзор, отзывы

"Брокерский счет ""Тинькофф Банк"": отзывы"

В последние пару лет многие люди стали рассматривать в качестве способа получения дохода инвестиции в акции и биржевую торговлю. Останавливает лишь одно – для совершения подобных операций необходим брокерский счет. Тинькофф банк предлагает своим клиентам, а также всем желающим, самый простой способ открытия такого счета.

Кроме того, интерфейс для работы с инвестициями в этом банке тоже реализован весьма просто, специально в расчете для начинающих брокеров. Расскажем о данной услуге банка подробнее.

Что такое брокерский счет в Тинькофф банке

Традиционно брокерские счета открывают частные или юридические лица на площадках компаний-брокеров, чтобы получить доступ к биржевым операциям. В дальнейшем все покупки активов производятся именно из средств, расположенных на этом счете.

На него же поступает прибыль от продажи акций, облигаций и валюты, зачисляются прочие доходы, полученные в результате биржевых операций.

Схема работы с биржами через банк Тинькофф немного отличается от традиционного варианта. Во-первых, сам банк, в отличие, например, от Альфа-банка, не имеет лицензии на брокерскую деятельность.

Он всего лишь выступает посредником между вами и брокерской компанией БКС. Во-вторых, проведение сделок покупки активов через сервис Инвестиции от Тинькофф возможно с применением средств с текущего счета, открытого в этом банке.

На текущий же счет вы можете получать доходы от биржевых операций, если правильно настроите личный кабинет.

Таким образом, брокерский счет в банке Тинькофф, по сути, является просто еще одним клиентским счетом, с особыми правилами обслуживания. Его заведение – это, по большей части, просто способ получения доступа к сервису Инвестиции, через который будут производиться все биржевые операции.

Как открыть брокерский счет

Нетрадиционная природа брокерского счета в Тинькофф заметно упрощает многие операции с ним. Например, процедура открытия этого финансового продукта сводится к простому оформлению заявки на сайте банка.

Ни визита в офис, ни предъявления документов, ни получения токенов не потребуется.

Чтобы оформить заявку, необходимо:

  • зайти на сайт tinkoff.ru;
  • перейти в радел Инвестиции главного меню;
  • пролистать страницу до самого низа;
  • заполнить предложенную форму заявки.

Важно! В заявке на первом этапе необходимо указать мобильный телефон. Вводите действующий номер, к которому у вас имеется постоянный доступ.

На него будет отправлен код для продолжения заполнения анкеты.

Далее потребуется ввести личные данные и желаемое место доставки документов. Договор на открытие счета, а также карту Tinkoff Black вам доставит сотрудник банка.

Обычно на это уходит около 2-5 дней.

Важно! Наличие карты является обязательным условием для доступа к сервису Инвестиции.

Она необходима для пополнения баланса брокерского счета.

Интерфейс сервиса Инвестиции

После получения карты и документов вы сразу можете приступать к биржевой деятельности. Для этого необходимо будет зайти в личный кабинет на сайте банка и перейти в нем в раздел Инвестиции. В меню сервиса входят следующие пункты:

  • Портфель – содержит информацию обо всех ваших активах (валюте, акциях, облигациях и т. д.);
  • События – перечень всех ваших операций на бирже, а также движений по брокерскому счету;
  • Действия – набор инструментов для работы со счетом (пополнение, вывод средств, конвертация валют);
  • О счете – реквизиты брокерского счета и тариф, по которому производится его обслуживание.

В отличие от оформления большинства брокерских терминалов, здесь все просто и понятно. Что неудивительно, данный сервис банк разрабатывал специально для начинающих биржевых игроков.

Важно! Для более оперативного проведения биржевых операций и отслеживания курсов ценных бумаг банк разработал мобильное приложение Инвестиции для платформ Android и iOS.

Его интерфейс дублирует веб-версию.

Как инвестировать средства

Для приобретения активов через сервис Тинькофф необходимо выбрать в главном меню сайта раздел Инвестиции. В нем вы увидите дополнительное меню, в котором, чуть правее кнопки Обзор, будет указано три типа активов:

Выберите из предложенного тот пункт, в котором вы хотите подобрать себе актив для приобретения. Далее процесс покупки будет примерно таким же, как в любом интернет-магазине. Для расчета за приобретенные акции или валюту можно использовать средства:

Выбор вариантов система предложит вам перед совершением оплаты.

Совет: перед покупкой изучите раздел Обзор. В нем представлена информация о доходности акций и облигаций, графики изменения цен и т. д. Также полезным будет раздел Прогноз, где можно найти графики планируемых колебаний стоимости представленных на сервисе активов.

Продажа активов производится через тот же раздел. При этом следует учитывать, что, в отличие от большинства биржевых терминалов, сервис Тинькофф обладает несколько ограниченным функционалом.

В частности, в нем вы не сможете разместить заявку на продажу имеющихся у вас акций или облигаций по своей цене. Реализация активов возможна только по тем ценам, что действуют в рамках сервиса в момент создания заявки.

Сколько стоит обслуживание счета

Открытие брокерского счета, а также его депозитарное обслуживание, в банке Тинькофф производится бесплатно. Не облагается комиссией и снятие денежных средств с биржевого аккаунта на карту Black, и пополнение брокерского счета с этой карты.

Важно! Для бесплатного пополнения брокерского счета валютой, отличной от рубля РФ, необходимо использовать валютную карту Tinkoff Black.

Комиссии взимаются исключительно за операции купли-продажи активов на бирже. Причем здесь Тинькофф практикует общий подход: вне зависимости от суммы сделки, а также объемов операций в день или месяц, комиссия остается неизменной. За каждую операцию покупки или продажи активов с вас будет удержано 0,3% от суммы.

Минимальный размер комиссии, в любом случае, составит 99 рублей.

Многие опытные биржевые игроки считают такую комиссию неоправданной высокой. Но им есть с чем сравнивать.

Если же вы только начинаете осваивать биржевой рынок, возможно, вам будет удобен именно такой вариант. Работа с инвестициями требует усвоения большого объема информации.

На начальном этапе схема начисления комиссионных, основанная на объемах сделок и общей активности трейдера, может показаться лишней.

Чтобы не терять лишних денег на комиссионных, старайтесь следовать двум принципам:

  • совершать сделки стоимость около 33000 рублей;
  • не продавать активы, пока прибыль от них не превысит 198 рублей.

Таким образом вы будете укладываться в минимальную комиссию, а также не понесете расходов на купле-продаже.

Важно! Если вы приобретаете валютные облигации за средства с рублевого счета, комиссия будет удержана с вас дважды: 99 рублей за операцию конвертации валюты + 99 рублей непосредственно за покупку.

Такой же будет схема при продаже валюты.

К расходам на пользование брокерским счетом в банке Тинькофф следует прибавить также стоимость обслуживания карты Black, без которой доступ к данному продукту невозможен. Карты, открытые в долларах или евро, будут для вас бесплатными.

Что касается рублевой карточки, ее содержание обойдется вам в 99 рублей в месяц. Впрочем, банк дает возможность избежать уплаты этой комиссии, путем:

  • открытия вклада;
  • оформления кредита наличными;
  • поддержания на карте неснижаемого остатка в 30 000 рублей.

Какой из этих способов вам удобнее – решайте сами.

Ввод и вывод средств с брокерского счета

Как уже говорилось выше, пополнение брокерского счета и снятие с него средств на Черную карту банка производится бесплатно. Но перед выполнением этих операций, особенно перед снятием дохода, следует учесть не только материальные, но и временные затраты.

Банк Тинькофф допускает операции вывода средств с брокерского аккаунта только один раз в сутки. На перевод денежных средств обычно уходит около двух рабочих дней. Также в сервисе присутствует опция Срочного вывода.

Но воспользоваться ею можно только в том случае, если размер перевода не превышает 75% от общего баланса брокерского счета.

Важно! В течение дня сервис дает возможность выводить с биржевого аккаунта не более 2 000 000 рублей.

При проведении операций с валютными активами следует учитывать еще один нюанс. Если вы собираетесь вывести на рублевую карту денежные средства в валюте, с вас будет снята комиссия в размере 99 рублей (либо 0,3% от суммы).

Не за вывод, а за сопровождающую его операцию конвертации денежных средств.

Возможные сложности в работе

Если изучить отзывы о работе сервиса Тинькофф Инвестиции, можно заметить довольно много негативных мнений. Большинство из них связаны с двумя аспектами:

  • высокой комиссией;
  • непониманием клиентами тонкостей работы на бирже.

Такие отзывы вряд ли стоит принимать всерьез. В конце концов, о размере комиссий банк сообщает открыто, и тут каждый сам решает, насколько они выгодны.

Так же, как и каждый сам принимает на веру миф о том, что можно играть на бирже без базовых знаний технологий инвестирования.

Однако в обсуждениях можно найти и полезную информацию о недочетах сервиса. В первую очередь, это множество жалоб на нестабильность его работы. Как правило, у пользователей возникают следующие проблемы:

  • доступ к сервису невозможен;
  • в личном кабинете не отображается брокерский счет;
  • некорректно работают операции ввода и вывода денежных средств;
  • из портфеля пропадает часть активов;
  • неверно происходит расчет налогов;
  • операции совершения сделок недоступны.

Естественно, в каждом из этих случаев следует обращаться в техническую поддержку банка, хотя бы по телефону 8-800-555-22-77. Но и звонок, и решение проблемы, требуют времени.

Тогда как в биржевой торговле получение прибыли зачастую зависит от быстроты реакции трейдера. Частые технические сбои могут лишить вас прибыли, об этом следует помнить.

Еще один важный аспект – Тинькофф оставляет за собой право в одностороннем порядке ограничить клиенту доступ к сервису Инвестиции. Возможные причины такого решения перечислены в договоре на обслуживание (как в бумажном варианте, так и в электронном виде на сайте банка).

Во избежание нарушения одного из правил, рекомендуем вам досконально изучить договор перед подписанием и оговорить все условия, кажущиеся вам сомнительными, с сотрудником банка.

Перечень доступных пользователю ценных бумаг Тинькофф также корректирует на свое усмотрение.

К примеру, вы можете приобрести акцию компании N, а через некоторое время банк уберет акции этой компании из оборота на своем сервисе.

В вашем портфеле актив останется, но чтобы продать его, вам придется обращаться непосредственно в брокерскую компанию БКС, с которой сотрудничает Тинькофф.

Впрочем, такая ситуация возможна только с акциями и облигациями малоизвестных компаний. Ценные бумаги таких гигантов, как Газпром, Google и т.д. вряд ли пропадут из обращения на сервисе.

https://www.youtube.com/watch?v=jkPKHoTn68U

Указанные особенности и недочеты сервиса делают его подходящим, разве что, для начинающих трейдеров либо для людей, воспринимающих приобретение акций как долгосрочную инвестицию. Для тех, кто хочет получать прибыть от купли-продажи ценных бумаг, сервис вряд ли будет удобен.

Источник: https://myscript.ru/bank-tinkoff/brokerskij-schet-tinkoff-obzor-otzyvy

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.