+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Бланковый кредит – это что такое?

Содержание

Бланковый кредит

Бланковый кредит - это что такое?

Бланковый кредит – это займ, выдаваемый действующим клиентам банка, без предоставления залога.

Этот вид кредита выдается только тем клиентам банка, которые уже зарекомендовали себя как платежеспособные заемщики.

При этом оформление кредитного договора происходит в течение от 30 минут до двух часов.

Что понимается под бланковым кредитом и чем он обеспечивается

Основной идеей бланкового кредита является факт того, что человек уже является клиентом банка-кредитора, имеет депозитный счет в этом банке или сам банк сотрудничает с предприятием заемщика на протяжении некоторого времени.

Отличительными чертами бланкового кредита являются:

  • срок выдаваемого кредита не более одного месяца, в случае если клиент предоставляет дополнительные гарантии или обеспечение (процент от суммы кредита), срок кредитного договора может быть пролонгирован (продлен);
  • бланковый кредит не требует залога;
  • бланковый кредит выдается только клиентам банка.

Целями для заключения договора на бланковый кредит, может быть что угодно. Этот показатель не имеет ни каких ограничений. Однако именно в это виде кредитов существуют так называемые «сезонные ссуды».

В каждой предпринимательской деятельности существуют периода застоя, когда расходная часть не уменьшается и состоит в основном из обязательных платежей (заработная плата и налоги), а доходная часть (прибыль) ещё находится в оборотах незавершенных сделок. В таких случаях руководитель организации могут потребоваться дополнительные активы (денежные средства) для поддержания свой деятельности.

В таких случаях и возникает заинтересованность в получении бланкового кредита, который быстро оформляется и не требует залоговой части.

Диапазон процентной ставки бланкового кредита очень велик и устанавливается в каждом конкретном случае индивидуально. Всё будет зависеть от репутации потенциального клиента банка.

Если предприятие или физическое лицо, является постоянным клиентом банка, то при проведении скоринга (анализа данных заемщика) очень велика вероятность положительного решения по поданной заявке на кредит.

Виды бланкового кредита

Всего существует два вида бланкового кредита. Которые определяют основные условия кредитного договора:

  1. Овердрайф (англ. «overdrive» – перегонять) – в данной ситуации, условиями договора, предусмотрена возможность отрицательного баланса на счете заемщика;
  2. Контокоррект (англ. «current account» – текущий счет) – это возобновляемый краткосрочный кредит. В случае если предприятию понадобились средства, например, для внесения предоплаты по закупаемому товару, он может воспользоваться данным видом бланкового кредита. Выплата по кредиту контокоррект осуществляется после реализации полученного товара.

С каждым годом количество выдаваемых банком бланковых кредитов растет. При этом востребованность в них возникает именно у предпринимателей. Это объясняется тем, что данные средства весь просты в получении и могут помочь в обеспечении непредвиденных потребностей организации.

Процедура предоставления бланкового кредита мало отличается от какого-либо другого вида кредита. На первом этапе потенциальный клиент подает заявление в банк.

При этом в нем обязательно нужно указать вид ожидаемого кредита (бланковый кредит), цель, на которую приобретается кредит, необходимую суммы. Для предпринимателей обязательным условием является предоставление годового баланса.

По данному документу производится расчет кредитоспособности предприятия.

Погашение бланкового кредита осуществляется путем снятия денежных средств с расчетного счета заемщика в этом банке. Как и во многих других случаях, за просрочку обязательного платежа, например, если в день перевода денежных средств в счет погашения суммы кредита, на счету клиента банка не было денежных средств, за банком остается право требовать перечислению начисленной пени.

Стоит отметить, что при возникновении ситуации просрочки обязательного платежа по бланковому кредиту, хотя бы один раз, приведет к тому, что уровень доверия к заемщику у руководства банка снижается. И велика вероятность, что при следующем запросе на данный вид кредитования, этому клиенту будет отказано.

Риски

Получение бланкового кредита будет зависеть не только от репутации клиента, но и от наличия денежных средств на его счету в этом банке. Как бы банки не акцентировали внимание на беззаемности данного кредита, однако клиенту, скорее всего, будет отказано, в случае если на его счету находится сумма в десятки раз меньше запрашиваемого кредита.

Всё чаще бланковые кредиты подвергаются критики со стороны правительства государства. Их позиция такова, банки, ради своих финансовых выгод, поддерживают предприятия, которые находятся на грани банкротства. При этом продлевают их деятельность на рынке, которая отрицательно сказывается на качестве предложения со стороны предпринимателей.

Намного выгоднее выдать кредит на один год, предприятию, которое находится на стадии развития, тем самым укрепить экономику страны. Чем поддержать кредитными средствами «угасающее» предприятие, что напротив, расшатывает экономику страны.

Основными рисками со стороны банка, остаются сложность определения платежеспособности потенциального клиента и дальнейшей организации возможностей изъятия задолженности по данному кредиту, в случае его непогашения.

С 1873 года, бланковый кредит активно обсуждается как на уровне банковской системы каждой страны, так и на уровне государственного регулирования денежно-кредитной политики.

В результате на съездах представителей Петербургских коммерческих банков было принято решение о том, что данный вид кредитования физических лиц и предпринимателей существенно ослабевает контроль государства над уровнем доходов населения.

Из-за высоких рисков для банка при выдаче бланкового кредита, в 1982 году были прописаны ограничивающие правила в отношении данного вида кредитования:

  • общая сумма по банковским кредитам не должна превышать десяти процентов от совокупности основного и запасного капитала банка;
  • по истечению тридцати банковских дней после выдачи банковского кредита, он должен быть полностью покрыт выплатами клиента банку. В противном случае банк имеет право на принудительное взыскание суммы долга с клиента.

На практике бланковый кредит является большой привилегией, только для своих постоянных клиентов, потому что в данной ситуации, у банка возрастает уровень рисков собственных активов. А на такие условия, согласны не все коммерческие банки страны.

Источник: http://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/blankovyiy-kredit.html

Что такое бланковый кредит?

Бланковый кредит - это что такое?

Бланковый кредит – это ссуда, получить которую может только такой заемщик, у которого в банке-кредиторе уже открыт текущий счет.

Как и любой другой кредит, этот выдается на основании платности и возвратности, сумма и проценты по договору определяются индивидуально, исходя из надежности клиента и уровня его платежеспособной репутации. Самый серьезный риск в бланковом кредите – сможет ли заемщик своевременно его погасить.

В чем суть и особенности сделки?

Самое первое, что нужно для оформления – депозитный счет в банке, с которым человек собирается подписывать кредитный договор. Как вариант, банк может долгое время сотрудничать с компанией заемщика. В этом и заключается суть сделки, если финансовые сложности заемщика так и не решились, банк имеет право подать на взыскание.

Кредит будет особенно выгоден молодым предпринимателям, которым срочно нужны деньги с целью купить оборудование или провести расчеты с поставщиками. Если на депозите заемщика скопилась серьезная сумма, он может рассчитывать на большую сумму кредита и хорошие проценты.

Бланковое кредитование имеет одну отличительную особенность – доходы предпринимателя в таком случае не играют самую важную роль. Поэтому при наличии в банке депозита бизнесмен легко сможет взять сезонную ссуду с целью пополнить оборотные средства.

Кстати, характер подобных кредитов многоцелевой. Ставка по договору формируется исключительно на основании репутации заёмщика, поэтому она не фиксирована. В процессе анализа заявки предпринимателя будет проводиться проверка динамика роста и развития организации за последние годы, что тоже откажет влияние на размер итоговой переплаты.

Чем больше вклад клиента – тем меньше рисков для кредитора и тем выгоднее условия сделки. Но для длительного сотрудничества понадобится идеальная кредитная история заемщика.

Еще несколько ключевых особенностей подобных кредитов:

  1. предлагаются только уже действующим клиентам банка;
  2. обеспечение по ним не нужно;
  3. в среднем сроки кредитования месяц, после чего заемщик обязуется погасить долг, что позволит дальше продлить срок действия кредитного договора и так до тех пор, пока заемщику нужны будут средства.

Ввиду вышеописанных особенностей бланковый кредит также носит название доверительного.

Кому подходит программа?

Особенно выгодными условия кредитования будут для тех предпринимателей, которые на рынке работают больше 1 года и их дело прибыльное.

Немного сложнее будет тем людям, которые работают меньше года на рынке и пока что собрать данные об активах такой компании можно лишь на основании последнего отчетного баланса, данных по которому обычно недостаточно.

Но если у вашей компании уже есть депозитный счет и все деньги проходят через выбранного кредитора, то сложностей в получении ссуды возникнуть не должно. Условия порадуют: низкая процентная ставка и большая сумма ссуды.

Советуем материал: Как взять отсрочку по кредиту?

Особенности получения бланкового кредита

Получить бланковый кредит сложно, но алгоритм в целом стандартный. Обращаться нужно только в тот банк, в котором у клиента уже открыт депозитный счет, там заполнить заявку, прописав в ней сроки кредитования, желаемую сумму, а также указав цели кредитования.

В качестве документов необходимо будет иметь при себе копии баланса фирмы, что послужит доказательством кредитоспособности организации и того, что работает она не в убыток себе.

Целевое назначение ссуды проверяется далеко не всегда, если договор будет оформлен, то сумму перечислят либо просто на расчетный счет клиента, либо сразу на оплату предъявленных документов.

По окончании срока кредитования с баланса сумма долга будет автоматически списана. По желанию клиента может быть оформлена пролонгация договора, если есть серьезная причина, по которой в установленные сроки расплатиться с кредитором он не может.

Бланковое кредитование предлагают далеко не все банки по причине увеличенных рисков. Даже если в программе финансовой организации есть подобные займы, они намного охотней подпишут договор о бланковом кредитовании с стабильно работающей не первый год компанией, чем малоизвестным предприятием, финансовое положение которого к тому же последние пару лет слишком шаткое.

Логично, что при прочих равных новосозданным ИП и фирмам будет отказано, даже если пакет документов был принят к рассмотрению.

Что касается пакета документов, то будет достаточно простого заявления, к которому предприниматель должен приложить документы о финансовой деятельности фирмы и ее бухгалтерский баланс.

В заключение

Напоследок хочется отметить, что бланковое кредитование в нашей стране пока что только набирает обороты. Все больше компаний прибегают к нему, хотя банки предлагают и ряд других программ, направленных на поддержку малого бизнеса.

Как и в любом другом случае, заемщику в первую очередь необходимо оценить все риски и верно рассчитать возможности, дабы потом не лишиться части своих ресурсов и бизнес вопреки ожидаемому пошел на убыль.

В случае, когда платить по счетам заемщик не может, банк получает право взыскивать средства через продажу имущества. Поэтому так важно понимать всю важность взятых на себя обязательств.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит

Показать скрытое содержание

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит

Показать скрытое содержание

  • По паспорту, без справок;

Источник: http://bankiweb.ru/kredit/blankoviy/

Что такое бланковый кредит? Преимущества и недостатки

Бланковый кредит - это что такое?

Бланковый кредит – это займ без обеспечения товарно-материальными ценностями и ценными бумагами. Их часто называют доверительными ссудами, ведь их получают только клиенты с безупречной репутацией и крепкими деловыми отношениями.

Многие задаются вопросом, к какому виду обеспечения относятся бланковые кредиты? Это доверительные соглашения без обеспечения.

Если с какой-либо компанией или другим юридическим лицом у структуры сложились крепкие и долговременные деловые отношения, а платежеспособность таких клиентов находится на неизменно высоком уровне, у них есть шансы получить средства.

Кто предоставляет бланковые кредиты в РФ – конечно же, сами банки. Попробовать свою удачу может и тот, у кого вклады в конкретном финансовом учреждении. Для самих кредиторов такие варианты соглашения являются максимально рискованными.

Поэтому и был принят закон, не позволяющий выдавать слишком большие суммы – не выше 1/10 от основного капитала.

При этом каждое учреждение оставляет за собою право самостоятельно регулировать процентную ставку, с условием, что минимальный процент выставляется только самым большим корпорациям с идеальной репутацией.

Виды бланковых кредитов

Есть несколько видов таких займов для юридических лиц.

  1. Краткосрочные ссуды: выдаются на временные нужды и только с целевым использованием. Стандартный срок – до 1 года.

    Этот вид является самым востребованным сегодня;

  2. сезонные займы: оформляются при сезонном росте для удовлетворения нужд в оборотных активах. Их получают исключительно те партнеры-заемщики, все операции которых проходят непосредственно через кредитора.

    Им выдается соло-вексель с наличием обеспечения ссуды в виде подписи заемщика.

Предоставляемая ссуда характеризуется достаточно большим разнообразием форм, а также направленностей в плане назначения и целевой аудитории.

Услуги могут быть использованы как зарубежными, так и отечественными банковскими организациями в тех случаях, когда происходит кредитование объединенных компаний, занимающихся привлечением иностранных капиталов в бизнес.

Статья для прочтения: как закрыть кредитную карту Альфа Банка?

Как получить такой займ?

Бланковый кредит – это не простой займ, и получить его не так-то легко. В первую очередь само предприятие подает в обслуживающую организацию заявку на оформление ссуды, указывая в ней сроки, размеры и цели. К заявлению прилагаются балансы предприятия, как подтверждение платежеспособности учреждения.

Банк в дальнейшем не станет проверять ни причину появления необходимости в такой ссуде, ни ее целевое назначение. Вся сумма может быть перечислена на расчетный счет клиента, или же на счет оплаты по предъявленным документам.

Уже в конце срока, прописанного в соглашении, весь долг взимается со счета заемщика.
Такие ссуды очень выгодны для клиентов, поэтому им отдают предпочтение чаще всего.

Если возникает необходимость в большой сумме средств сразу, обращайтесь в учреждение, с которым вы уже давно сотрудничаете. Контокоррент и овердрафт – это также бланковые соглашения.

О пролонгации соглашения

Можно также оформить так называемую пролонгацию займа. Но, она возможно только в том случае, если причина, по которой клиент не может вернуть средства, является серьезной и объективной.

Также существует одно важное условие – составляется еще один договор, дополнительный, согласно которому все ценное имущество превращается в залог.

Если заемщик уже не может расплачиваться по долгам в повторно оговоренный срок, финансовое учреждение на законных основаниях может забрать имущество себе и продать его, вернув средства.

Советуем к прочтению: основные схемы погашения кредита.

Потенциальные риски

Опасения, касающиеся бланкового займа, являются обоснованными. Ссуда, выданная проблемной фирме на один месяц, является более опасной, чем полугодичный кредит компании со стабильным финансовым положением на рынке.

Это временно непокрытые займы. Процентная ставка по ним считается дифференцированной – минимальный уровень устанавливается самым крупным предприятием, являющимся самым стабильным в финансовом вопросе.

Ссуда обеспечивается суммой всех активов предприятия, а также его дебиторской задолженностью. Формально это так называемый необеспеченный характер.

Сегодня далеко не каждая финансовая организация готова предоставить такое соглашения своим клиентам. Причин для этого несколько, но самой главной было и есть нежелание идти на риски.

Структуры, которые готовы проводить оформление договора, соглашаются выдавать ссуды сразу на несколько месяцев только стабильно развивающемуся юридическому лицу с репутацией и надежным финансовым положением.

Таким образом, всем остальным в данном случае неофициально говорят «просим не беспокоить». И их можно понять.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит

Показать скрытое содержание

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит

Показать скрытое содержание

  • По паспорту, без справок;

Источник: http://moneybrain.ru/kredit/chto-takoe-blankovyj-kredit/

В чем отличительные особенности?!

Есть несколько ключевых особенностей, которые включает в себя предоставление бланкового кредита:

  • отсутствие необходимости обеспечения;
  • выдача денег исключительно действующим клиентам финансового учреждения;
  • предоставление денег на срок строго до 1 месяца.

По сути, данный вид займа носит доверительный характер. В банковской практике существует термин «бланковое обеспечение». Он не подразумевает никакой подоплеки.

Какова суть данного вида обязательства?

Идея этого вида взаимоотношений между займодавцем и получателем состоит в том, что заемщик – действующий клиент финансового института. Он уже владеет депозитным счетом, или его фирма уже давно сотрудничает с кредитной организацией.

Если у клиента отсутствует возможность своевременного погашения обязательства (срок его, как уже отмечалось, составляет 1 мес.), можно подготовить документы на залог и принести их к кредитору.

Такой вариант станет идеальным подспорьем для вашего бюджета, если деньги нужны «еще вчера», например, для оплаты поставок, покупки оборудования.

Что необходимо принять во внимание?

Бланковый кредит это тип взаимоотношений между сторонами, требующий учета обязательных требований.

  1. Получатель – действующий клиент банка, зарекомендовавший себя с хорошей стороны (как надежный партнер).
  2. Важнейший риск для банковской организации заключается не в размере или сроке действия, а в уверенности в порядочности заемщика.
  3. Процентные выплаты по данной ссуде являются дифференцированными. Чем более крупным и презентабельным является заемщик, тем лучшей платежной репутацией он обладает. Соответственно, только такие ВИП клиенты могут рассчитывать на льготные условия.
  4. Использование бланкового кредита нередко с целью привлечь средства разными компаниями. Невзирая на кажущуюся простоту, данная ссуда обладает большим количеством форм и видов, нацеленных на обширную аудиторию.

Если вы соответствуете этим требованиям, можно без проблем рассчитывать на бланковый кредит на выгодных условиях.

Для кого подойдет программа?!

Есть несколько категорий заемщиков, которые могут запросто воспользоваться этой формой ссуды.

  1. Наиболее выгодной такая программа окажется для предпринимателей, которые функционируют на рынке свыше одного года, и их дело уже успело стать прибыльным и перспективным, либо в планах открытие бизнеса по франшизе.
  2. С определенными сложностями придется столкнуться бизнесменам, которые работают до года и пока не имеют точных прогнозов прибыльности своей работы.

Если ваша компания уже обладает персональным депозитным счетом, и прохождение всех денег осуществляется через выбранную кредитную организацию, сложностей в получении ссуды не будет.

Другая проблема заключается в том, что не каждая финансовая компания готова предоставить вам бланковый кредит. Справедливости ради отметим, что фирмы, предлагающие такую услугу, выдают ссуды под низкие проценты и на гибкие сроки.

Разновидности таких ссуд

Для юридических лиц подобные займы предлагаются в нескольких разновидностях.

  • Краткосрочные обязательства. Их выдача происходит на временный период и исключительно с целевым применением. Классический срок предоставления – до 1 года. В настоящее время эта разновидность займов считается наиболее востребованной.
  • Ссуды сезонного характера. Их оформление происходит в случае сезонного роста в целях удовлетворения потребностей в оборотных средствах. Они предоставляются строго тем партнерам, которые проводят все операции строго через выбранного кредитора.

Бланковый кредит имеет нацеленность на обширную целевую аудиторию, вне зависимости от возраста, целей, направленностей.

Как получить такое кредитование?!

Сделать это весьма сложно, но если есть соответствие всем требованиям финансовой организации, алгоритм остается простым и стандартным.

  1. Делать обращение необходимо строго в тот банк, в котором у вас уже есть депозит.
  2. Нужно заняться заполнением заявки, в которой прописываются кредитные сроки, нужная сумма, целевые задачи.
  3. Потребуются и некоторые документы для получения бланкового кредита. В частности, речь идет о копиях баланса организации, выступающих в качестве гарантии платежеспособности клиента. Также необходимо будет составить заявление специального образца, в котором отражаются все пожелания клиентской стороны.
  4. Проверка целевого назначения бланкового кредита производится далеко не всегда. Если договор будет создан, то требуемая сумма будет перечислена или на расчетный клиентский счет, или на оплату документации.
  5. В момент, когда срок кредитования будет завершен, произойдет автоматическое списание суммы долга. Если клиент пожелает, есть возможность оформления пролонгации соглашения при наличии серьезной причины на это.

В связи с высоким уровнем рисков такой тип кредитования предлагается далеко не всеми организациями. Даже если программа и предусматривает выдачу бланкового кредита, охотнее всего договор будет подписан с теми компаниями, которые работают долго и стабильно, нежели с малоизвестными фирмами с шатким финансовым положением.

Первое, на что опирается финансовая организация в ходе принятия решения – сумма вкладов, сделанных заемщиком. Именно этот фактор и оказывает сильнейшее влияние на проценты по договору и приведет к минимизации вероятных рисков.

Процент отказа в получении ссуды 5%→

В заключение вышесказанного…

Итак, бланковый кредит это обязательство перед банком, создаваемое физическим лицом, которое уже является клиентом данной организации. В нашей стране этот вид взаимоотношений между сторонами только набирает обороты популярности.

Все большее количество финансовых организаций рассматривает его как одну из программ взаимодействия с клиентской стороной. Несмотря на его существование, банковскими структурами предлагается множество других программ, нацеленных на поддержку развития малого предпринимательства.

Можно получить и бланковые кредиты без обеспечения, но это будет происходить на более сложных условиях. В первую очередь заемщику следует оценить все рисковые факторы и рассчитать свои возможности, чтобы не утратить собственные ресурсы и бизнес.

Если заемщик не имеет возможности расплатиться по счетам, банк обретает право на взыскание денег посредством реализации имущества. Поэтому важно, чтобы клиентская сторона понимала взятые на себя обязательства.

Важно обеспечить хорошее функционирование предприятия, чтобы оно могло четко и своевременно платить по счетам, а его владельцы и управленцы были платежеспособными клиентами.

Источник: https://PanKredit.com/info/blankovyj-kredit-eto.html

Что такое бланковый кредит? | ЮРИДИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ

Бланковый кредит - это что такое?

09, Авг 2017 by Admin in банковское право,кредит     банки, взять деньги, заем и микрозайм   No Comments

Бланковые кредиты – это категория займа, не покрытого ценными бумагами, материальным залогом, фактически ─ кредит доверия. Понятно, что получить его смогут не все, иначе банкам грозило бы разорение.

Краткосрочные кредиты для юридических лиц

Дается заемщику на временные нужды и банк его предоставляет с целевым использованием, но сроком до 1 года. Этот вид бланковых кредитов на сегодня наиболее востребованный.

Сезонный займ

оформляемый при сезонном росте для полного удовлетворения нужд в оборотных активах.

Так что для банка необеспеченный займ ─ еще не гарантия полного краха, так как выдается он только тем партнерам-заемщикам, у которых операции проходят через кредитора.

 Документом для этого вида займа является соло-вексель с обязательным наличием бланкового обеспечения кредита в виде единственной подписи заемщика.

Кому дают бланковый кредит?

Такой кредит могут оформить только тем потенциальным заемщикам, которые за многолетнее сотрудничество с конкретным банком проявили себя как платежеспособный партнер с безупречной кредитной историей.

Что необходимо знать о бланковых кредитах заемщику?

Бланковым называют кредит, предоставляемый финансовым учреждением своим заемщикам, обладающим залоговым имуществом для обеспечения во время производства, кредитующихся за счет этих платежей, превышающих ценность залогового имущества или наличность счета. Обязательное условие оформления такого займа ─ у клиента в этом банковском учреждении должен быть оформлен вклад на текущем счету.

Главные риски бланковых кредитов

Выдача любого кредита сопряжена с определенной долей риска, поэтому финансовые учреждения себя подстраховывают:

  • Во-первых, этот тип кредита, согласно закону от 31 мая 1982 года, принятому для российских банков, не должен превышать десятой доли всего капитала банка.
  • Во-вторых, ежемесячно заемщик должен покрывать наличными или залогом банковскую задолженность, в противном случае правление банка обязано провести процедуру взыскания под личную ответственность сотрудников своего отделения.

Главный риск для банка при выдаче такого кредита состоит вовсе не в размерах займа или сроков, определенных для погашения задолженности, а в гарантии того, что заемщик сможет без проблем погашать кредит при самых разных жизненных обстоятельствах, устраивающих ему проверку на порядочность и платежеспособность. Так кредит фирме с пошатнувшейся или сомнительной репутацией, испытывающей финансовые затруднения, на 3 месяца опаснее кредита в такой же сумме для претендента со стабильными доходами и проверенной репутацией на год.

Временно непокрытые не относятся к категории бланковых кредитов, так как займы такого рода неизбежны для любых сделок, например при получении комиссионных между отсутствующими лицами. При обсуждении процентов по этой категории кредитов у кредитного комитета к каждому клиенту подход дифференцированный. Для солидного заемщика с безупречной кредитной историей проценты будут ниже.

Коммерческий кредит

Коммерческий кредит – это популярный и важный в современном мире вид кредитования. Для предпринимательской деятельности жизненно необходимо увеличение оборота капитала. Таким способом увеличения может выступать коммерческий кредит, он определяется экономистами как вид краткосрочного кредитования.

Со стороны продавца кредит является инструментом конкурентоспособности, который позволяет привлечь дополнительное число покупателей. Коммерческий кредит можно обозначить как вид взаимоотношений потребителя и поставщика.

Особенность в том, что продавец сам предоставляет кредит покупателю. Точнее сказать, продавец дает отсрочку платежа по отгруженному товару или оказанной услуге.

Например, молодой компании, испытывающей дифицит оборотных средств поставщик сам предлагает поставку мебели для персонала эконом класса, а деньги за товар предлагает оплачивать позднее или частями. Это и есть кредит, то есть купля и продажа товаров, или коммерческая сделка.

Поэтому он и называется коммерческим кредитом. Он выдается под обязательства покупателю выплатить в оговоренный срок как сумму долга, так и начисленный процент.

У коммерческого кредита есть свои недостатки и связано это с кредитными рисками. Кредит отнимает оборотные средства, понижая тем самым платежеспособность кредитора и балансовые показатели.

Инструментом коммерческого кредита является вексель. Вексель – это один из видов долгового обязательства.

Он составляется в определенной форме, дает неоспоримое право требовать уплаты денежных средств, прописанных в векселе, по окончании срока на который был выдан.

Основой сделки по векселю является коммерческий кредит, Он предоставляется предприятиям, минуя банк. У кредита векселем есть свои преимущества перед кредитным договором. Вексель мобильнее, так как он является ценной бумагой.

Вексель не связан с определенными условиями сделки и удобно с его помощью производить перерасчет задолженностей между фирмами.

Вексель может быть составлен на специальном вексельном бланке или написан на простом листе, но с соблюдением всех реквизитов

Бланковый займ – важные дополнения

Бланковые кредиты в последние годы часто применяют с целью привлечения средств для различных структур со своей финансовой платформой.

Несмотря на очевидную простоту, этот вид займа имеет множество форм и целевой направленности, в том числе и привлечение к процедуре кредитования иностранных банков.

Такие варианты приемлемы для совместных предприятий, нуждающихся в заемных ресурсах и использующие иностранный капитал.

Бланковый кредит для компании выдает финансовая организация, являющаяся ее партнером. Она давно и успешно обслуживает ее по финансовым вопросам и может получить информацию о платежеспособности, просто просмотрев баланс компании, которую обслуживает.

Этот тип кредитного займа формально не предполагает никакого обеспечения, но риск потери своих финансовых ресурсов у компании-заемщика сохраняется, так как фактически он обеспечивается денежными и иными активами компании, или дебиторской задолженностью.

Это вполне реально, так как банк-кредитор контролирует отчетный баланс и все активы предприятия.

Подводя итог, можно отметить, что бланковый кредит – вид займа, предоставляемый без обеспечения в виде ценных бумаг или товарно-материальных ценностей.

Он предлагается тем потенциальным клиентам, у которых сложились длительные и надежные деловые отношения с банковской структурой, где они намерены кредитоваться, и отличаются они высокой платежеспособностью и проверенной репутацией.

Источник: http://autoreflex.ru/chto-takoe-blankovyj-kredit/

Суть бланкового кредита

Основная идея бланкового кредита в том, что заемщик является действующим клиентом финансовой организации, у него имеется депозитный счет или банк сотрудничает с компанией потребителя на протяжении длительного времени.

К тому же, если у вас не будет возможности вернуть средства, за столь длительный срок, как 1 месяц, вы успеете подготовить документы на залоговое имущество и предоставить их банку.

Если деньги нужны «еще вчера» – именно бланковый кредит станет лучшим подспорьем для решения сложностей, к примеру – для расплаты с поставщиками или приобретения нового оборудования на самых выгодных условиях.

На что можно оформлять бланковый кредит?

Бланковое кредитование носит многоцелевой характер, в нем нет никаких ограничений по уровню дохода предпринимателя.

Одной из самых востребованных форм можно назвать сезонные ссуды. Многие предприятия оформляют их с целью единоразового пополнения оборотных средств.

Процентная ставка по ссудам рассчитывается в индивидуальном порядке и не может быть фиксированной. Все зависит от репутации заемщика.

Размер переплаты напрямую зависит от динамики развития организации, которую банк отслеживает за все предшествующие годы.

Самые выгодные условия устанавливаются для организаций, ведущих активную предпринимательскую деятельность на протяжении долгого времени.

Если ваша компания долгие годы является клиентом банка, у вас есть депозитный счет, все средства «проходят» через эту финансовую организацию, есть оформленные и своевременно выплаченные ссуды – вы можете смело рассчитывать на самую низкую процентную ставку.

Сложнее придется предприятиям, которые на рынке находятся меньше 1 года. Для получения информации об активах организации используется последний отчетный баланс.

Бланковые ссуды на порядок выгоднее потребительских кредитов. И причина кроется не только в том, что не нужно обеспечение.

Потребительские бланковые кредиты выдают под большие проценты, переплата получается в разы выше. На одном уровне по выгодности бланковой ссуды может стоять только субординированный кредит, в котором вся сумма (тело займа) выплачивается по истечению срока (например – через 5 лет), и ни днем раньше.

К тому же, это долгосрочный кредит, но вам придется ежемесячно выплачивать % по ссуде.

Как получить такой заем?

По причине высоких рисков для банка при предоставлении бланкового займа в 1982 году были установлены условия выдачи такого вида кредита:

  • финансовую поддержку может получить только клиент учреждения;
  • общая сумма не может быть более 10% – при расчете от совокупной величины основного и запасного капитала банка;
  • каждый месяц необходимо покрывать задолженность либо наличными, либо залогом; в противном случае могут быть предприняты меры по взысканию имущества под личную ответственность сотрудников банка.

Сам алгоритм процедуры получения бланкового кредита стандартен. Достаточно будет подготовить документы, отражающие текущий финансовый баланс фирмы, что будет выступать, как гарант платежеспособности предприятия. Далее оформляется заявка в банк с указанием сроков, требуемой суммы и цели назначения займа. Что касается последнего параметра, то он не всегда является актуальным.

После рассмотрения обращения и вынесения положительного решения денежные средства поступают на указанный расчетный счет. По истечении срока, сумма списывает автоматически.

Обратите внимание! При определении банком возможности выдачи такого типа кредита учитывается не только репутация клиента, но и текущее финансовое положение, в том числе наличие и размер вкладов и депозитов.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.