+7(499)495-49-41

Банковское расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц

Содержание

Что такое расчетно-кассовое обслуживание

Банковское расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц

В условиях современной рыночной экономики наиболее популярными среди участников рынка стали безналичные расчеты финансовыми ресурсами. В связи с чем стали набирать популярность финансовые услуги по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО) клиентов банка.

РКО — это совокупность мероприятий, проводимых банковскими организациями по управлению финансовыми потоками своих клиентов.

Существенные параметры при выборе банковской организации для РКО

Учитывая, что от выбора банковской организации для РКО будет зависеть сохранность финансовых ресурсов, к такому выбору необходимо подойти крайне серьезно.

НЕ ЗАБЫВАЙТЕ! ДЕНЬГИ СЕГОДНЯ МОГУТ БЫТЬ У ВАС!!! ЖМИТЕ ЗДЕСЬ!!!

Вот наиболее важные аспекты, на которые, по мнению банковских аналитиков, необходимо обращать внимание при принятии решения о выборе банка для РКО.

  1. Провести анализ не только положительных сторон деятельности кредитной организации, но и уделить внимание изучению ее слабых сторон. Стоит обратить внимание как оперативно организация проводит всевозможные операции по требованию клиента (внесение необходимых средств на счет клиента, перевод денежных средств между счетами клиента или на иные счета, включая открытые в других банках, и др.).
  2. При осуществлении международных и междугородных переводов следует обратить внимание на круглосуточный график работы банка, осуществляющего РКО.
  3. В век развития информационно-телекоммуникационных технологий и участившихся случаев преступлений в ИТ-сфере клиентам банка следует обратить внимание на обеспечение банком защиты информации о своих клиентах.
  4. Возможность осуществлять платежи и денежные переводы в заранее оговоренные дни в целях экономии расходов по их оплате.

Лучшее РКО в банках

Лидеров на рынке РКО мы вам подобрали для ознакомления либо уже работы.

Ознакомьтесь поближе и используйте по усмотрению!

Услуги банков по РКО для различных категорий клиентов

При этом клиентом банка по РКО может выступать не только юридическое, но и физическое лицо (как представитель бизнес-сообщества и пенсионер, так и бюджетник и домохозяйка).

Нюансы расчетно-кассового обслуживания юридических лиц

Несомненно, наиболее привлекательное и перспективное направление деятельности для современных российских банковских организаций – это комплексное обслуживание корпоративных клиентов (малых, средних, крупных).

Для их привлечения банки идут на серьезные уступки, грамотно воспользовавшись которыми клиент может повысить рентабельность своего бизнеса.

Свою деятельность по расчетно-кассовому обслуживанию банки осуществляют, основываясь на договорных отношениях с организацией — предприятия.

После заключения договора клиенту обеспечивается:

  • незамедлительное финансовое обращение его денежных средств;
  • внесение и списание денежных средств на счета, включая валютные;
  • выдача и прием наличных денежных средств;
  • обслуживание различных видов счетов (текущего, расчетного, валютного и др.);
  • осуществление валютных операций и др.

В целях привлечения клиентов юридическим лицам банки предлагают услуги эквайринга, инкассационные услуги. Перечисленные услуги предоставляются уже в рамках дополнительных соглашений между организацией — клиентом и банковской организацией.

Банки видят свою главную задачу при обслуживании бизнеса в обеспечении бесперебойного и своевременного движения финансовых средств клиентов.

Характерные черты расчетно-кассового обслуживания физических лиц

Нельзя говорить, что РКО физических лиц малоинтересно банковским структурам. Привлекательность данного направления состоит в массовости потенциальных клиентов.

При этом банк обеспечивает своим клиентам:

  • открытие, сопровождение, закрытие счетов;
  • размещение депозитов и выплату процентов по ним;
  • прием и выдача налички;
  • перевод денежных средств;
  • осуществление операций по безналичному расчету.

Банк может выполнять отдельные действия по поручению частных лиц в определенные сроки. Например, открывать, вести и закрывать счета; перечислять денежные средства; выдавать наличные денежные средства и др.

Банковские тарифы на оплату услуг по РКО

В основном банки предлагают комплексные услуги по РКО. Наиболее популярными банками, которые предлагают топовые пакеты по РКО, являются:

  1. ПАО «Сбербанк России» (обеспечивает своим клиентам возможность открытия счетов с помощью сети Интернет посредством официального сайта банка, при этом счета для работы становятся доступными сразу же после активации заявки еще до заключения официального договора; также через сервис «Сбербанк Бизнес Онлайн», в том числе через специальное приложение, доступно открытие дополнительных счетов). Стоимость открытия счета по стране варьируется от одной до трех тысяч рублей. Плата за сопровождение составляет чуть более полутора тысяч рублей.
  2. АО «Тинькофф Банк» также обеспечивает возможность открытия счетов через сеть Интернет. При этом открытие счетов осуществляется банком совершенно бесплатно. Пакеты услуг по РКО клиент выбирает самостоятельно в зависимости от собственных бизнес-потребностей. От выбранного пакета зависит и стоимость сопровождения (Простой пакет услуг обойдется клиенту почти в пятьсот рублей; Продвинутый – в тысячу рублей; Профессиональный – в пять тысяч рублей).
  3. АО «Альфа – Банк» обеспечивает клиентам РКО как для рублевых счетов, так и для валютных счетов, открытых в банке. Все сервисы Альфа-банка доступны для клиентов в режиме онлайн. Открытие счетов осуществляется безвозмездно, плата за услуги по сопровождению начинается от четырехсот девяноста рублей.
  4. ПАО Банк «ФК Открытие» предлагает клиентам услугу по резервированию счетов для их дальнейшего открытия; банк предоставляет кредиты на развитие бизнеса, а также оказывает услуги по страхованию, инкассации денежных средств, проведению валютных операций. Стоимость открытия счета составляет – одна тысяча триста рублей; плата за сопровождение – от двухсот двадцати рублей.
  5. СКБ — банк, как и банк «Открытие», предлагает своим клиентам услуги по бронированию счета. Вместе с тем банк обеспечивает практически круглосуточный операционный день. Непосредственное открытие счета производится бесплатно, но стоимость обслуживания достаточно высока — от шестисот до семи с половиной тысяч рублей.
  6. АО «Райффайзенбанк» осуществляет онлайн открытие счета в течение 5 минут после получения соответствующей заявки. Также клиентам банка доступно дистанционное обслуживание, что существенно сокращает временные затраты при оформлении справок по счетам о проделанных операциях. Для выполнения валютных или обменных операций корпоративным клиентам доступна удаленная электронная торговая платформа, позволяющая заключать конверсионные сделки с финансовым учреждением в режиме реального времени со сроками расчетов до 3 рабочих дней. АО «Райффайзенбанк» с клиентов взимает плату лишь за сопровождение в рамках пакета услуг по обслуживанию.
  7. ПАО «Совкомбанк» разработаны специальные предложения и продукты для бизнес-структур (различные пакеты для крупного, среднего и малого бизнеса, услуги по регистрации ИП или ООО, услуги по дистанционному созданию и сопровождению рублевых и валютных счетов и др.). Плата за услуги по сопровождению счетов чисто символическая (всего семьдесят пять рублей).

Одновременно клиентам следует помнить при осуществлении каких-либо операций о возможном взимании банками платы за пополнение счетов или снятие наличных средств.

Почему клиенты предпочитают РКО онлайн?

Прежде всего, это обусловлено уменьшением времени на проведение финансовых операций, возможностью контактировать с банком в отдельном, специальном порядке, осуществлением банковских перечислений в онлайн-режиме, что приводит к повышению рентабельности бизнеса.

Дополнительно при осуществлении онлайн операций стоит проявлять повышенное внимание при внесении платежных реквизитов, учитывать возможные технические и технологические сбои в работе системы либо сети Интернет, не зависящие от банка.

Для начала РКО потенциальному клиенту следует представить в банк следующие документы:

  • физическому лицу – паспорт (иной документ, удостоверяющий личность), ИНН, ОГРНИП;
  • юридическому лицу — ОГРН, ИНН, Устав (иные документы по учреждению юридического лица), локальный акт учреждения или предприятия о назначении руководителя.

Итоги

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка — это возможность взаимовыгодного сотрудничества финансистов и лиц, постоянно нуждающихся в доступе к своим сбережениям. Нужно лишь правильно выбрать договорные условия. Об этом подробно в виде ниже.

Банк Кредиты Ру. Добавлено – 27 Май, 2018

Источник: https://bankcrediti.ru/raschetno-kassovoe-obsluzhivanie/

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО)

Банковское расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц

Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) – это система, включающая в себя действия, направленные на организацию обслуживания счетов клиентов банков и предоставление всевозможных услуг.

Можно даже уточнить, что к РКО относятся все действия банковских служащих, направленные на удовлетворения нужд владельцев банковских счетов. Сюда входят самые разнообразные услуги, без которых невозможно представить современное полноценное обслуживание клиентов финансовых учреждений.

При этом использование РКО обязательно потребует от малого бизнеса некоторых расходов, тесно связанных с необходимым предпринимателю пакетом услуг. Избежать данных трат владельцам расчетных счетов точно не удастся, но зато их вполне можно сделать минимальными, если подойти к ним с должным вниманием.

Современные банки стараются бороться за своих клиентов и готовы идти на самые серьёзные уступки. Бизнесменам остаётся лишь правильно пользоваться предоставляемыми им возможностями и разумно подходить к РКО.

При этом важно отметить, что правильная организация расчётно-кассового обслуживания способна заметно снизить возможные хлопоты, с которыми может столкнуться малый бизнес. Многие банки готовы сделать жизнь своих клиентов намного проще, а само РКО значительно удобнее. Предпринимателю останется лишь следить за тем, чтобы между удобством и экономией был сохранён разумный баланс.

Что входит в РКО?

Организация рассчётно-кассового обслуживания в каждом банке может иметь собственные черты и важные особенности. Но при этом есть некоторые основополагающие услуги, которые обязательно бывают доступны для клиентов любых учреждений. Их можно поделить на 4 крупные группы, объединяющие в себе различные виды обслуживания ИП и иных юридических лиц.

В первую группу входят действия банковских сотрудников по обслуживанию счёта.

В том числе к данному виду услуг относится само ведение счёта, выдача выписок, касающихся большинства финансовых вопросов, написание справок о совершаемых предпринимателем операциях и внесение важных изменений в важные для банков сведения о юридическом лице. Словом, все затраты, связанные с основными операциями по содержанию расчетного счёта клиентов, включены в данную группу.

Во вторую группу РКО входят все безналичные операции. В их числе оказываются абсолютно все денежные переводы и платежи, которые совершает бизнесмен.

В том числе это относится и к оплате налогов, сборов, пошлин и выплате зарплаты своим сотрудникам. В эту же группу входят и платежи по инкассовому поручению клиентов.

Да и вывод денег при закрытии счёта иногда так же относится к безналичным операциям, совершаемым обслуживающим банком.

Следующая масштабная группа содержит в себе различные операции, которые требуют кассового обслуживания. В целом подобных услуг сейчас не так много, но все они довольно важны.

Сотрудники банка по желанию клиентов могут внести или выдать деньги, завести обратившемуся чековую книжку, разменять деньги, имеющиеся у ИП, заменить ветхие и непригодные для использования купюры и просто отправить на экспертизу те банкноты, которые вызывают у предпринимателя серьёзные сомнения в подлинности.

Последнюю группу составляют услуги, связанные с документами. При этом данными документами могут оказаться как различные бумаги, касающиеся торговых операций клиентов, так и заверенные копии разных свидетельств и иных документов, важных для деятельности юридических лиц.

Пакеты услуг РКО

Тот факт, что большая часть банковских услуг требует от малого бизнеса затрат, не может вызывать радость. Конечно, стоимость каждой услуги зачастую оказывается довольно доступной.

Но в тех случаях, когда предприниматель пользуется данными услугами РКО довольно часто, общий размер расходов становится достаточно солидным.

И тогда перед малым бизнесом остро становиться вопрос сокращения трат на банковское обслуживание.

Хорошим выходом в подобных ситуациях оказываются предоставляемые кредитными учреждениями для своих клиентов пакеты услуг. Правильная организация расчётно-кассового обслуживания обязательно требует от юридических лиц подключения подобных пакетов.

В каждом банке имеются свои пакеты услуг, но в целом все пакеты объединяют два способа снизить финансовую нагрузку на клиентов. Первая из них заключается в том, что некоторые часто совершаемые услуги становятся бесплатными.

При этом количество бесплатных операций может быть ограниченным условиями тарифа или же вовсе не иметь каких-либо рамок. Второй способ удешевить РКО состоит из льготных тарифов на важнейшие для ИП и юридических лиц операции.

При этом важно помнить, что использование подобных пакетов даже для наиболее важных клиентов бывает не бесплатным. Обычно расходы составляют от полутора до пяти тысяч рублей.

А это означает, что выбирать их стоит с максимальной осмотрительностью, чтобы затраты на РКО действительно снизились, а сам пакет услуг оказался наиболее выгодным.

И уж точно недопустимо, чтобы расходы на рассчётно-кассовое обслуживание клиентов вдруг выросли.

Самоинкассация

Довольно полезной услугой для клиентов банков может быть самоинкассация. Правильная, современная организация рассчётно-кассового обслуживания без неё практически невозможна. Данная услуга позволяет предпринимателям избавиться от необходимости нести деньги в банк лично и помогает лишиться забот, связанных с хранением наличности.

Сама услуга представляет собой действия клиентов банка по внесению полученной выручки на свой расчетный счёт. Сделать это можно в некоторых банках. При этом возможны некоторые незначительные ограничения по операции, связанные в первую очередь с возможностями работы банкомата.

Расходы, которые понесёт юридическое лицо при самоинкасссации, обыкновенно меньше, которые указаны в существующих для клиентов банков тарифах РКО. Комиссия окажется не больше, чем при внесении денег через кассу.

Правда, стоит помнить, что иногда банками устанавливаются минимальные суммы, которые будут списаны в счёт комиссии.

Нужно учитывать их размер и следить, чтобы самоинкассация была выгодной и действительно избавляла от забот, связанных с использованием рассчётно-кассового обслуживания, а не увеличивала траты.

Банковские карты для юридических лиц

Прекрасным инструментом для сокращения расходов малого бизнеса и повышения удобства ведения предпринимательской деятельности являются корпоративные банковские карты. В совокупности с правильным подбором рассчётно-кассового обслуживания они могут серьёзно упростить ведение бизнеса и даже помочь сэкономить на некоторых услугах.

Первым делом, заводя корпаративную банковскую карту, стоит знать, что она обязательно будет связана с расчетным счётом предпринимателя. Каждая покупка или услуга, оплаченная картой, повлечёт списание потраченной суммы со счёта.

С этим же связано то, что использование карты обязано быть тесно связано с бизнесом: допускается лишь оплата покупок, необходимых для эффективной деятельности бизнеса.

Помимо этого допускается оплата ею услуг, связанных с командировками.

Должно быть крайне важным для клиентов банков и то, что к данной карте могут быть выпущены несколько дополнительных, которыми будут пользоваться некоторые сотрудники компании.

При этом необходимо знать, что выгода, связанная с получением карты, тесно связана с выпустившим её банком. Это же можно указать и при рассмотрении вопроса расходов, связанных с выпуском и обслуживанием карты.

То есть предоставляемые банком бонусы и имеющиеся у кредитных учреждений тарифы заметно разнятся в зависимости от того, какая организация выпустила карту.

В некоторых случаях выпуск и обслуживание карты способен оказаться абсолютно бесплатным, а иногда ежегодная плата может достигать 3-4 тысяч. То же касается и оплаты картой услуги разнообразных товаров: иногда она может быть для клиентов совсем бесплатной, а иногда комиссия достигает 2-3% от потраченной суммы.

При этом наиболее приятной услугой, которую предоставляют для клиентов некоторые банки, может быть автоматическое списание со счёта в нужные сроки денег, необходимых для оплаты кредитов и иных чеков и квитанций. Это заметно упрости существование бизнеса и ведение бухгалтерии.

Интернет-банк

Важной частью РКО, значительно упрощающей жизнь банковских клиентов, является интернет-банкинг. Он позволяет в кратчайшие сроки совершать многие важнейшие операции, получать нужные документы и просто внимательно следить за состоянием счёта.

Обыкновенно данная услуга входи в базовое расчётно-кассовое обслуживание и является его важнейшей, неотъемлемой частью.

Но, если по каким-либо причинам владелец счёта ещё не пользуется возможностями онлайн-банка, он может легко его подключить. Для этого не придётся делать абсолютно ничего особенного.

Зачастую всё ограничивается одним визитом в кредитное учреждение и заполнением формальной анкеты или заявки.

Говоря о стоимости обслуживания и тарифах на данную услугу, в очередной раз приходится указать, что многое зависит от обслуживающего счёт банка. Обычно она не требует от клиентов каких-либо трат и приятно дополняет иное расчётно-кассовое обслуживание.

Говоря о возможностях, которые предоставляет интернет-банкинг, первым делом стоит упомянуть об оплате покупок и услуг и переводе денег на счета иных лиц. Но удобство онлайн-банка заключается в не только в этом.

Одним из основных его плюсов для клиентов можно указать возможность работы с документами: их пересылку, получение и даже создание и сохранение шаблонов.

Помимо этого заметной положительной стороной окажется и возможность получения информации абсолютно обо всех совершённых операциях и общем состоянии счёта.

Ну и, описывая онлайн-услуги, невозможно не сказать о степени защищённости банковских клиентов. Даже имеющаяся у банков базовая защита зачастую обеспечивает высочайший уровень охраны всей информационной базы.

Но предприниматели, которые рассчитывают на наиболее качественное обслуживание, могут надеяться на более высокую степень защищённости.

Правда, её обеспечение потребует дополнительных трат, обыкновенно не входящих в рассчётно-кассовое обслуживание.

Источник: https://malyybiznes.ru/raschetnyj-schet/raschetno-kassovoe-obsluzhivanie-rko.html

Банковское расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

Банковское расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц

Расчетно-кассовое обслуживание коммерческим банком юридических лиц положено в основу современной финансовой системы. Такие случаи, когда предприятия рассчитываются напрямую, остались в прошлом. Сейчас за попытку совершать такие действия в отдельных случаях даже предусмотрено уголовное наказание.

Общая информация

Для начала давайте выясним, что же собой представляет расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в банке. Под этим называют комплекс услуг, что предоставляются финансовым учреждением и которые направлены на то, чтобы обеспечить своевременные расчеты организации с различными субъектами.

Процедуру их предоставления регулирует закон «О банках и банковской деятельности», Гражданский кодекс Российской Федерации и нормативная база Центробанка РФ. Отдельное внимание необходимо обратить на Положения про безналичный расчет, порядок ведения кассовых операций и иные нормативные документы. Также для работы необходим договор между клиентом и финансовым учреждением.

Следует отметить, что может проводиться расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц, а не только последних.

После того как был заключен договор, организация должна получить чековую книжку. Она будет нужна для получения наличных денег на заработную плату сотрудникам и нужды предприятия. Существуют базовые и дополнительные услуги. К первым относят:

  1. Выдача выписок счета, где сдержится информация о совершенных операциях.
  2. Безналичный расчет.
  3. Операции с денежными средствами (для обозначения ещё может использоваться словосочетание “кассовое обслуживание”).

Базовые услуги, как правило, бесплатны, или за их выполнение берётся символическая комиссия. Для проведения любой из перечисленных операций необходимо воспользоваться унифицированной формой. Довольно неплохой доход банк получает за предоставление дополнительных услуг.

Некоторые учреждения имеют свои особенности. Давайте в качестве примера рассмотрим Сбербанк. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в этом финансовом учреждении предусматривает возможность открытия счета не только в рублях, но и в ряде других иностранных валют.

Какие законы и нормативные документы выступают в качестве основы для взаимоотношений, мы уже рассмотрели. Но они регулируют только в целом и общем. Кроме законодательной основы, дополнительно заключается договор об РКО между юридическим лицом и банком.

Ограничений по форме собственности для вступления в такие отношения нет. Когда все формальности улажены и расчетный счет открыт, предприятие может распоряжаться своими средствами для ведения любой деятельности, что не противоречит законодательству.

Если этот процесс осуществляется впервые, то особенное внимание необходимо уделить условиям предоставления следующего:

  1. Приём и выдача наличных денег.
  2. Обеспечение оперативного и бесперебойного движения сумм.
  3. Возможность проведения операций с валютой.

Можно при желании подключить и другие услуги, но это зависит от желания и потребности самого предприятия. Если же говорить о взаимодействии, то для этих целей используются два способа, из которых каждый выбирает то, что ему удобно:

  1. Классический. Предусматривает передачу распоряжений лично на бумаге или при посредничестве доверенного лица. Из негативных моментов следует отметить необходимость тратить время на поездку в офис банка, поэтому таким способом пользуется относительно мало предприятий.
  2. Онлайн-банкинг. В таком случае управление финансами осуществляется дистанционно. Платежные поручения и требования передаются посредством интернет. Благодаря быстроте, гибкости и удобству использования данный метод широко используется большинством организаций.

Как происходит расчет?

Когда банк получает распоряжение от компании (неважно, каким способом, главное, чтобы было подтверждено, что документ отправило уполномоченное лицо), то он выполняет его по соглашению. Для этой цели сейчас правилом хорошего тона считается использование БЭСП. Эта аббревиатура расшифровывается как банковские электронные срочные платежи.

Посредством БЭСП перечисление денег занимает минуты. Хотя по законодательству платёж должен быть проведён за три рабочих дня. Это сделано на случай внезапных и нежданных событий, которые выводят систему из строя. Хотя за такое быстрое выполнение поручения может браться дополнительная плата. А переводы, даже с использованием БЭСП, будут идти как раз три рабочих дня.

Если банк практикует такие схемы, необходимо задуматься о том, продолжать ли обслуживаться в данном финансовом учреждении. Благо, достойных конкурентов хватает. Взять хотя бы такие структуры, как Альфа-банк, Сбербанк, ВТБ 24. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц если не удовлетворяет клиента – можно поменять финансовое учреждение.

Помните, что нам под силу ать своими кошельками.

Эквайринг

Все предприятия, что находятся на РКО определённого финансового учреждения, могут, после подписания отдельного договора, сделать возможным оплату товаров, не покидая торговую точку.

Правда, в таких случаях необходимо не только позаботиться о наличии всего необходимого оборудования, но и вовремя проводить довольно значительное количество контрольных мероприятий (в первую очередь это относится к безопасности).

Аналогично можно сказать и о приёме оплаты посредством платёжных карт во Всемирной сети. В таких случаях терминалы заменяют специальные формы, которые должен заполнить покупатель.

Операции с наличностью

Для этой цели и используется ранее упомянутая чековая книжка. Выписываемые с её помощью суммы идут на то, чтобы профинансировать хозяйственную сторону деятельности предприятия, выдавать заработную плату и рассчитываться с поставщиками.

Своеобразным аналогом для чековой книжки в последнее время стала корпоративная банковская карта. При её оформлении открывают специальный счет, с помощью которого финансовая организация и проводит реестр всех совершенных операций, выдаёт выписки с суммами оборотов и остатками денег. Рассмотрим пример ВТБ.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в плане заработной платы для сотрудников осуществляется путём перечисления определённой суммы денег на банковскую карточку. Но некоторым людям такой подход не удобен, поскольку они привыкли быть клиентами не ВТБ, а Сбербанка.

В таком случае может дополнительно в банк отправляться бухгалтер, который будет там уже с помощью чековой книжки получать необходимые суммы. Как видим, позитивные сдвиги присутствуют, но пока до полной автоматизации процесса зачисления денег часто возникают определённые препятствия.

Если придётся передвигаться со значительной суммой денег, то многие крупные финансовые учреждения предлагают услугу инкассации. Она доступна после того, как был подписан расчетный счет и соответствующий дополнительный договор.

Эта услуга может быть как платной, так и бесплатной. Всё зависит от политики банка. Но эта сумма не является неподъемной даже для новых предприятий – за такое удовольствие придётся заплатить «всего» пару тысяч рублей. Ещё несколько сотен нужно отдавать за обслуживание расчетного счета.

Многие финансовые учреждения взимают плату за пользование только в те месяцы, когда есть хотя бы одна транзакция. Определённые отклонения от указанных величин могут быть в тех случаях, если открывается не рублёвый счет, а валютный.

За границей, соответственно, другие расценки на эти услуги, которые колеблются зависимо от местной специфики.

Взаимодействие с налоговой службой

Эта информация будет полезна тем, кто только думает об открытии счета.

Дело в том, что, согласно законодательству Российской Федерации, юридическое лицо при открытии расчетного счета должно сообщить об этом в налоговую службу не поздней 5 дней после того, как было закончено оформление. Если не успеть вовремя, то накладывается штраф.

При отсутствии желания самому разбираться во всех нюансах можно поручить все вопросы специализирующейся на этом фирме. Примерная стоимость такой услуги будет около 2-3 тысяч рублей.

Заключение

Можно ещё много чего рассказать о том, как устроена система расчетно-кассового обслуживания, затронуть различные нюансы и аспекты. В целом, если предприниматель или управляющий будет иметь хотя бы общее представление о РКО, то это позволит ему лучше разбираться в делах подведомственной компании, что, несомненно, является значительным плюсом.

Источник: http://fb.ru/article/268418/bankovskoe-raschetno-kassovoe-obslujivanie-yuridicheskih-lits

Условия и стоимость расчетно-кассового обслуживания счетов физических и юридических лиц в российских банках – Все о деньгах в России

Банковское расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц

Безналичные платежи все плотнее входят в нашу жизнь, а значит, работа с расчетными счетами становится неотъемлемой ее частью. В связи с этим знать особенности проведения безналичных операций и расчетно-кассового обслуживания счетов необходимо всем – не только предпринимателям, но и обычным клиентам банков.

Под расчетно-кассовым обслуживанием (РКО) понимается система банковских услуг, которая позволяет обслуживать счета физических и юридических лиц, выполнять переводы денежных средств в различных валютах. РКО подразумевает выполнение операций с использованием расчетного счета.

Операции с использованием р/с:

  • хранение денежных средств;
  • прием и перечисление финансовых ресурсов на счета других клиентов;
  • перерасчет средств;
  • инкассация и учет денег.

Для использования всех этих возможностей клиент заключает договор с банковской организацией, которая открывает счет на его имя и впоследствии занимается расчетно-кассовым обслуживанием счета.

Кроме договора, вопросы, связанные с РКО, регулируются законом «О банках и банковской деятельности», ГК РФ и нормативными документами Центрального Банка.

Физическим лицам и организациям банки предлагают различные пакеты услуг. Некоторые услуги могут предоставляться бесплатно, некоторые – на платной основе.

Стоимость платных услуг строго контролируется государством, независимо от того, какой банк их предоставляет – государственный или коммерческий.

Особенности обслуживания счетов юридических лиц

РКО для юридических лиц включает комплекс услуг, предназначенных специально для предприятий и организаций. К таким услугам относится перечисление заработных плат, пенсий и прочих выплат. Транзакции в рамках РКО могут выполняться как в рублях, так и в иностранной валюте.

Чаще всего юридические лица пользуются следующими услугами:

  • выполнение безналичных расчетов;
  • выполнение наличных расчетов;
  • получение выписок со счетов.

Кроме того, банковские организации в рамках РКО предоставляют юридическим лицам дополнительные услуги, такие как перерасчет и инкассация денежных средств, эквайринг в сети интернет (удаленный доступ к счету) и многие другие.

Работа со счетами и кассовыми операциями предполагает использование специальных форм.

В их числе:

  • платежные поручения;
  • формы для внесения наличных средств на расчетный счет;
  • чеки, выдаваемые при снятии наличных денег.

После подписания договора с банком на расчетно-кассовое обслуживание, организация имеет право на получение чековой книжки для обналичивания средств, необходимых для обеспечения ее нужд.

Обслуживание частных клиентов

Работа с физическими лицами – это отдельная область деятельности банковских организаций. Особенностью этой деятельности является довольно большая аудитория клиентов. В рамках РКО гражданам предоставляются разнообразные услуги.

Это такие услуги, как:

  • открытие и закрытие счетов;
  • начисление процентов на остаток денежных средств;
  • выдача наличных денег;
  • выполнение переводов денежных средств;
  • выполнение банковских операций по доверенности;
  • формирование и выдача справок о проводимых операциях;
  • прием денег для оплаты услуг ЖКХ, налоговых и других платежей.

Большинство из этих услуг предоставляется бесплатно, остальные подразумевают списание определенной комиссии. Также граждане могут пользоваться дополнительными услугами по финансовому контролю и автоматизации выплат.

Благодаря расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, граждане имеют возможность получать зарплаты, социальные выплаты, оплачивать товары и услуги через интернет, вносить средства в государственные фонды.

Огромную роль в системе предоставления РКО населению играют и современные интернет-сервисы, с помощью которых физические лица имеют возможность управлять своими счетами в онлайн-режиме.

Как выбрать банк для РКО

Услуги РКО для физических и юридических лиц предоставляют все российские банки. В условиях борьбы за клиентов, каждый из них старается подготовить выгодные предложения, делая скидки на те или иные услуги.

При выборе банка для РКО необходимо обращать внимание:

  • на надежность банковской организации;
  • наличие широкой сети филиалов банковской организации;
  • спектр услуг, предоставляемых банком;
  • сроки проведения банковских операций;
  • стоимость расчетно-кассового обслуживания;
  • оперативность РКО банка;
  • выгодность ведения «зарплатных» проектов (насколько это удобно для организаций и их сотрудников, много ли банкоматов для снятия средств и т. д.);
  • наличие дополнительных платных услуг, предоставляемых в рамках РКО.

Также следует обращать внимание на графики работ банков – для многих организаций этот момент также играет немаловажную роль (особенно для тех, которые работают с партнерами, имея разницу во времени).

Таким образом, перед тем, как заключать договор на РКО с тем или иным банком, необходимо убедиться, что предлагаемые условия сотрудничества являются приемлемыми в сложившейся ситуации. Также необходимо удостовериться в отсутствии рисков такого сотрудничества (либо в том, что они являются минимальными).

Тарифы на РКО в банках России

Как мы уже отметили, некоторые услуги в рамках РКО предоставляются бесплатно, а некоторые являются платными. Все зависит от пакета услуг и от банковского учреждения, которое их предоставляет.

В среднем открытие банковского счета для юридических лиц в разных банках обходится в 1000-3500 рублей, обслуживание счета – от 350 до 1000 рублей в месяц.

Выгодные предложения делают следующие банковские организации:

  • Сбербанк (открытие счета обходится юридическим лицам в среднем в 3000 рублей, обслуживание – от 1600 рублей, использование клиент-банка – бесплатно);
  • «Тинькофф» (счет открывается бесплатно, стоимость ежемесячного обслуживания счета начинается от 460 рублей, за использование клиент-банка оплата также не взимается);
  • «Открытие» (открытие счета обходится минимум в 1300 рублей, обслуживание стоит 750-1700 рублей в месяц, стоимость клиент-банка – от 1250 рублей);
  • «Альфа-Банк» (открытие счета стоит от 3300 рублей, обслуживание – 220-6900 рублей, стоимость клиент-банка составляет 990-2200 рублей);
  • «СКБ-Банк» (открытие счета обходится от нуля до тысячи рублей, обслуживание – 990-1490 рублей, использование клиент-банка – бесплатно).

Источник: http://rudengi.com/banki/raschetno-kassovoye-obsluzhivaniye-schetov.html

Что такое расчетно-кассовое обслуживание: правовое регулирование РКО юридических и физических лиц

Банковское расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц

Основной деятельностью любого банка является расчетно-кассовое обслуживание физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Комплекс услуг включает следующие процедуры с финансовыми потоками:

  • регистрация;
  • хранение;
  • перемещение;
  • перерасчет;
  • инкассация;
  • учет.

С клиентом заключается договор, после чего открывается счет, по которому в дальнейшем будут производиться финансовые операции. В зависимости от типа валюты и специфики предпринимательской деятельности количество открытых счетов может отличаться.

Юридическим и физическим лицам предлагают различные пакеты банковских продуктов. Некоторые из сервисов могут предоставляться на бесплатной основе. Тарифы на платные услуги строго регулируются государственным законодательством, требования которого являются обязательными для всех коммерческих банков.

В процессе создания договора стороны могут вносить определенные требования и дополнения в условия.

Несоблюдение правил соглашения наказывается взысканиями в виде пени, размер которой также контролируется законодательными органами.

Основной обязанностью финансовой организации является обеспечение оперативного и бесперебойного движения денежных средств клиента с высоким уровнем безопасности проведения всех процедур.

Правовое регулирование расчетно-кассового обслуживания

Ведение иностранного или рублевого счета включает осуществление большого перечня операций. Правовое регулирование в сфере банковского дела позволяет населению безопасно хранить, использовать и размещать собственные сбережения или прибыль от оперативной коммерческой деятельности, а также получать проценты по депозитным вкладам.

Работа банков в сфере РКО контролируется следующими нормами:

  • федеральное законодательство;
  • ГК РФ;
  • положения ЦБ Российской Федерации.

Главным регулирующим механизмом выступает договор, заключенный между сторонами. Использовать услуги банковской организации могут любые коммерческие компании. Индивидуальные предприниматели самостоятельно выбирают финансовое учреждение для получения РКО.

Открытие счета является необходимой мерой для доступа к основному пакету банковских сервисов, который позволяет создавать грамотный поход к ведению оперативной коммерческой деятельности. Государственное законодательство регламентирует следующие обязанности перед клиентом:

  • хранение денежных средств;
  • зачисление поступивших сумм;
  • перечисление денег на счета других граждан.

В договоре могут быть прописаны специфические особенности, права и обязанности сторон.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

РКО для юридических лиц – это комплекс услуг, направленный на удовлетворение потребностей предприятий и организаций. Данная сфера деятельности обеспечивает оперативное и бесперебойное движение денежных потоков.

Важной особенностью РКО для юридических лиц является доступ к валютным операциям, которые возможно производить при наличии трех счетов:

  • транзитный;
  • текущий;
  • счет для покупки валюты на национальном рынке.

Валютное обслуживание включает:

  • покупка и продажа (по поручению организации);
  • продажа валюты, полученной от оперативной деятельности предприятия (конкретной части, размер которой регламентирован государственным законодательством);
  • конверсии;
  • регулирование экспортных и импортных сделок.

Важной частью работы в данной сфере является проведение операций с наличными денежными средствами. Финансовая организация предоставляет не только основные (прием, выдача, учет), но и дополнительные услуги (перерасчет, инкассация, эквайринг в сети Интернет).

Работа с физическими лицами является отдельной сферой деятельности банков. Перспективность данного направления заключается в довольно большой аудитории клиентов. Населению предоставляются следующие услуги:

  • закрытие и открытие счета;
  • начисление процентов на остаток денежных средств (условия описываются в условиях соглашения);
  • выдача наличности в кассе обслуживающего отделения;
  • выдача процентов по вкладам;
  • осуществление денежных переводов;
  • перевод по поручению;
  • осуществление операций по доверенности;
  • создание и выдача справок по проведенным операциям;
  • прием денежных средств для оплаты ЖКХ, налогов, страховок и штрафов. 

Гражданам предоставляется ряд дополнительных услуг, которые могут быть направлены на финансовый контроль и автоматизацию выплат физического лица. В договоре прописываются особые правила и требования по желанию клиента.

Наличие банковского счета позволяет физическому лицу:

  • получать заработную плату, пенсию или стипендию;
  • осуществлять оплату товаров и услуг в сети Интернет;
  • снимать наличность в банкомате при наличии пластиковой карты;
  • совершать выплаты для удовлетворения хозяйственных нужд;
  • вносить денежные средства в местные и государственные фонды.

Современные интернет сервисы играют важную роль в функционировании системы предоставления РКО населению.

Расчетно-кассовое обслуживание безналичных операций

В РКЛ безналичных операций входит:

  • быстрое и безопасное выполнение поручений;
  • оповещение о снятии и поступлении денежных средств;
  • создание выписок о состоянии счета.

Каждый индивидуальный предприниматель вправе самостоятельно выбирать комплекс услуг, который максимально удовлетворит запросы коммерческой деятельности. Экономические отношения между клиентом и финансовой организацией строятся на создании определенных поручений и своевременном их выполнении.

На сегодняшний день создавать поручения возможно в реальном и виртуальном пространстве. Последний способ является более экономичным и комфортным, так как не требует личного присутствия в отделении. Интернет-банкинг позволяет создавать поручения и запросы в режиме онлайн, что способствует значительному сокращению времени на проведение операций.

Многим компаниям приходится взаимодействовать с иностранными партнерами в процессе реализации коммерческих целей. Такое положение вещей вынуждает постоянно использовать евро или доллары США для урегулирования экономических отношений.

Необходимо открыть сразу три счета при заключении договора с финансовой организацией, чтобы законно использовать валюту другой страны.

На текущий юридическое лицо может зачислять денежные средства для дальнейшего использования и получения прибыли. На транзитном счете осуществляется контроль и размещение выручки предприятия.

Третий счет необходим для учета той иностранной валюты, которая была куплена на национальном рынке.

По договору банк может осуществлять продажу или покупку валюты на основе созданного поручения от юридического лица.

При этом каждый клиент обязуется продавать на рынке часть валюты, которая была выручена от международной предпринимательской деятельности. Финансовая организация берет на себя ответственность за проведение конверсионных операций.

Большую роль в структуре валютных операций отыгрывает использование денежных средств в процессе реализации сделок в импорте и экспорте.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг доступен тем предприятиям, деятельность которых соответствует запросам международных платежных систем. Для подписания договора требуются следующие условия:

  • доказательства санкционированного осуществления коммерческой деятельности;
  • разрешенный в сети Интернет вид предпринимательства;
  • наличие правильно оформленной виртуальной торговой площади.

Услуга предоставляется только сайтам тех компаний, которые содержат необходимую информацию о реализуемых товарах и услугах.

Важную роль в процессе предоставления данной услуги отыгрывают процессинговые центры, которые координируют расчеты в сети Интернет.

Все платежи обрабатываются в автоматическом режиме для обеспечения функционирования электронной коммерции в целом.

Некоторые банки имеют собственные процессинговые центры, однако другим финансовым организациям приходится прибегать к поддержке сторонних партнеров.

Операции с наличными денежными средствами

Основным финансовым инструментом при совершении операций с наличкой является чековая книжка, которая отличается универсальностью и удобством использования. Она дает возможность индивидуальному предпринимателю производить:

  • выдачу заработных плат;
  • оплату по производственно-хозяйственным нуждам;
  • расчет с поставщиками сырья и товаров.

Еще одним не менее важным инструментом является корпоративная карта. Доступ к ее получению открывается после создания специального счета в кредитной организации. Подписание договора возлагает на банк следующие обязательства:

  • ведение реестра финансовых операций;
  • создание и выдача выписок;
  • информирование клиента о начислениях и остатках.

Юридическое лицо сдает в кассу наличку, после чего сотрудник оформляет приходный ордер стандартизированной формы. После этого деньги зачисляются, а уполномоченный сотрудник оформляет отчет о проведенной процедуре.

Крупным компаниям важно контролировать наличные денежные средства. Для обеспечения данной потребности используется процедура инкассации, которая доступна только после открытия счета и подписания дополнительного договора.

Государственное законодательство строго регулирует деятельность кредитного сектора экономики, поэтому устанавливает определенные требования к ценообразованию в сфере банковских услуг.

Расчетно-кассовое обслуживание в банках России

В банках России РКО предоставляется на условиях платности. Однако на ряду с созданием цен на услуги кредитные организации могут работать над разработкой специального пакета бесплатных дополнительных услуг. Так, например, интернет-банкинг находится в свободном доступе для всех граждан России, которые подписали договор с кредитной организацией.

РКО в России предоставляется физическим и юридическим лицам. Для каждой группы клиентов пакет банковских продуктов может иметь существенные отличия.

Все коммерческие банки функционируют только в рамках правил и регламентов действующего государственного законодательства. В зависимости от платежеспособности кредитные организации могут постоянно расширять ассортимент своих продуктов с целью максимального удовлетворения запросов населения.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/chto-takoe-raschetno-kassovoe-obsluzhivanie/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.