+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Банковский кредитный мультипликатор – это что такое?

Содержание

Денежный мультипликатор — это… Что такое денежный мультипликатор: механизм, величина, значение

Банковский кредитный мультипликатор - это что такое?

Добавлено в закладки: 0

Что такое денежный мультипликатор? Описание и определение термина

Денежный мультипликатор  – это экономический коэффициент, выраженный числом, и определяющий увеличение или уменьшение денежного предложения в зависимости от изменения размеров вкладов в денежно-кредитную систему.

Значение денежного мультипликатора

Если брать понятие денежного мультипликатора в соотношении с нормой резервирования, то его величина будет обратно пропорциональна этой норме. Денежный мультипликатор также это название используется в в качестве банковского.

Денежный мультипликатор это величина, характеризующая увеличение денежных средств в процессе действия определенного коэффициента. Денежный мультипликатор выявляет себя с двух сторон — как кредитный мультипликатор и как депозитный мультипликатор.

Суть кредитного мультипликатора сводится к тому, что мультипликация должна осуществляться только в результате кредитования хозяйства, то есть кредитный мультипликатор таким образом представляет собой двигатель мультипликации. Банки, выдавая кредиты, приобретают прибыль.

Процесс получения прибыли за счёт вложенных клиентами средств называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией. Когда клиент берёт деньги со своего счёта и величина депозитов уменьшается, происходит противоположный процесс — кредитное сжатие.

В свою очередь депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации — денежные ресурсы на депозитных счетах коммерческих банков.
Денежный мультипликатор призван приумножить прибыль.

Для управления денежной массой необходимо рассчитать показатель денежного мультипликатора. Величина денежного мультипликатора может колебаться во времени и в пространстве (она также различна в разных странах).

В более развитых странах величина денежного мультипликатора может превышать в 2-3 раза величину первоначальной эмиссии.

В процессе регулирования центральным банком размера денежного мультипликатора (k) возникает понятие денежной базы, в основе которой лежат наличные деньги как самые ликвидные ,а также депозиты коммерческих банков (обязательные) в центральном банке.

Механизм эмиссии денег может по-разному осуществляется в странах с командно-распределительной и рыночной экономикой. Также сам механизм банковского мультипликатора может быть задействован не только в случае предоставления банковских кредитов , но и тогда, когда центральный банк покупает у коммерческих банков ценные бумаги или валюту.

Рассмотрим более детально, что значит термин денежный мультипликатор.

Денежный мультипликатор (от лат. multiplicare — умножить, приумножать, увеличивать) — это экономический коэффициент, равный отношению денежной массы к денежной базе и показывающий возможную степень прироста денежной массы за счёт кредитно-депозитных банковских операций.

В более узком смысле денежный мультипликатор – это числовой коэффициент, который показывает, во сколько раз возрастет или, наоборот, сократится денежное предложение в результате увеличения либо сокращения вкладов в кредитно-денежную систему на одну денежную единицу. Определяется денежный мультипликатор как отношение денежной массы к узкой денежной базе.

Денежный мультипликатор – это коэффициент самовозрастания денег и он показывает, как изменяется предложение денег при изменении денежной базы на единицу.

В условиях стремительного развития денежного рынка можно сталкиваться с таким явлением, как денежная эмиссия (то есть выпуск в обращение новых денег, что приводит к увеличению всей денежной массы в обращении), которая подвержена, в свою очередь, процессу денежной мультипликации – то есть увеличению суммы денег по определённому коэффициенту.

Для успешного управления банком денежной массой рассчитывается показатель (коэффициент) денежного мультипликатора.
Центральный банк государства регулирует величину денежного мультипликатора через механизм обязательных резервов коммерческих банков в центральном.

Величина денежного мультипликатора

Величина денежного мультипликатора может колебаться во времени и в пространстве (она различна также в разных странах). В развитых странах, например,  величина денежного мультипликатора может превышать в 2-3 раза величину первоначальной эмиссии.

В процессе регулирования центральным банком размера денежного мультипликатора, возникает понятие денежной базы, в основе которой лежат наличные деньги как самые ликвидные и обязательные депозиты коммерческих банков в центральном банке государства.

Формула такая: Денежная база = М0 + денежные ресурсы в обязательных резервах (в центральном банке Российской Федерации) + денежные средства  на корреспондентских счетах коммерческих банков  Центрального банка Российской Федерации.

Денежная база показывает, какой величиной денежной массы может располагать и оперировать Центральный банк.

Денежная масса равна произведению денежная базы и денежного мультипликатора.

Значит, денежный мультипликатор можно рассчитать как отношение денежной массы к денежной базе.

Стоит запомнить, что между величиной денежного мультипликатора и величиной обязательных резервов коммерческих банков в центральном существует обратно пропорциональная зависимость.

То есть, чем выше норма обязательных резервов коммерческих банков в центральном, тем ниже величина денежного мультипликатора, и наоборот, чем ниже норма обязательных резервов коммерческих банков в центральном, тем выше величина денежного мультипликатора.

Если денежный мультипликатор высокий, происходит увеличение безналичного оборота по сравнению с наличным, так как рост денежного мультипликатора всегда зависит от роста наличных денег и остатка на корреспондентских счетах в Центральном банке Российской Федерации.

Банковский мультипликатор — это процесс увеличения денег на депозитных счетах коммерческих банков во время их движения от одного коммерческого банка к другому.

Банковский, кредитный и депозитный мультипликаторы характеризуют сам механизм мультипликации, но с различых позиций.

Стоит отметить особо, что мультиплицировать деньги не может какой-то один коммерческий банк, их мультиплицирует вся система существующих коммерческих банков.

Мультипликатор кредитный раскрывает двигатель самого процесса мультипликации — то есть мультипликация денежных ресурсов может осуществляться только в результате кредитования хозяйства.

Депозитный же мультипликатор отражает сам объект мультипликации — количество денег на депозитных счетах коммерческих банков (именно эти деньги увеличиваются в процессе мультипликации).

Механизм банковского мультипликатора непосредственно связан со свободным денежным резервом. Свободный резерв – это совокупность свободных денежных ресурсов всех коммерческих банков, которые в данный момент времени могут быть использованы для активных банковских операций, они же и обеспечивают запуск механизма мультипликации.

Банковский мультипликатор

Банковский мультипликатор всегда действует независимо от того, кому предоставляются кредиты – коммерческим банкам или они федеральному правительству. Деньги в любом случае поступят на бюджетные счета в коммерческих банках, поэтому свободный резерв коммерческих банков, где находятся эти счета, увеличится и тогда включится механизм банковского мультипликатора.

Механизм банковского мультипликатора может заработать не только в случае предоставления централизованных кредитов. Он может быть задействован и тогда, когда центральный банк что-то покупает у коммерческих банков (например, валюту или ценные бумаги ).

В результате этого уменьшаются ресурсы банков, которые были вложены в активные операции, и одновременно увеличиваются свободные резервы этих банков, используемые для кредитных операций, и таким образом включается механизм банковской мультипликации.

Включить этот механизм центральный банк может еще одним способом, когда он, например, уменьшит норму отчислений в централизованный резерв.

В этом случае также увеличится свободный резерв системы коммерческих банков, что при остальных равных условиях неуклонно приведет к росту кредитования и включению банковского мультипликатора.

Изменение предложения денег зависит от двух факторов:

  1. величины резервов коммерческих банков, выданных в кредит
  2. величины банковского (депозитного) мультипликатора

Воздействуя на один из этих факторов или на оба фактора, Центральный банк может изменять величину предложения денег, проводя монетарную (кредитно-денежную) политику.

Управлять механизмом банковского мультипликатора -это прерогатива Центрального банка. По своему усмотрению этот банк может или расширять или же сужать эмиссионные возможности других коммерческих банков, тем самым Центральный банк выполняет одну из своих основных  функций –  денежно-кредитного регулирования всех остальных коммерческих банков в государстве.

Мы коротко рассмотрели термин денежный мультипликатор, постарались  раскрыть его особенности и суть.

Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Источник: https://biznes-prost.ru/denezhnyj-multiplikator.html

Денежный мультипликатор

Банковский кредитный мультипликатор - это что такое?

В условиях развития денежного рынка можно сталкиваться с таким явлением, как денежная эмиссия, которая подвержена, в свою очередь, эффекту денежного мультипликатора – увеличению суммы денег по определённому коэффициенту.

При эмиссии могут возникать такие случаи, когда наблюдается большой рост массы по сравнению с тем увеличением, которое происходило ранее. Например, центральный банк приобретает ценные бумаги на сумму 10 000 рублей, и когда приходит время расплатиться с их продавцом, он занимается выпуском такой суммы банкнот.

Продавец может распоряжаться деньгами по своему усмотрению. Так, он может положить их в банк, который имеет увеличение своих активов и готов выдавать кредиты. Таким образом, осуществляется новая выдача кредитов, которая служит причиной увеличения денежной массы.

Также есть возможность и дальнейшего перемещения денег, а также их увеличения, и данный эффект в экономике имеет название мультипликатора. Денежный мультипликатор равен:

или же

Окончательной формулой записи денежного мультипликатора будет:

Значение, которое имеет денежная масса первоначально, является непостоянным (следовательно – переменным), то можно привести в общий вид форму денежного мультипликатора и получить следующее:

K = Э/(1—k)

где

  • k — показатель денежного мультипликатора.
  • Э — показатель первичной эмиссии;

Принцип и роль мультипликации

В разных странах распределительные механизмы работают по-разному. В некоторых случаях эмиссия осуществляется на основе директивных планов, например, это касается стран с командной рыночной экономикой, а в случае рыночной экономики банковская система имеет две стороны – Центральный банк и ряд коммерческих банков, и эмиссионный механизм обладает кредитной мультипликацией.

В процессе управление механизмами мультипликации центральный банк может или расширять, или сужать возможности эмиссии всех коммерческих банков.

Если говорить об экономической теории, то коэффициент изменения совокупного выпуска на прирост денег (его единицу) – это и есть мультипликатор.

Он является числовым коэффициентом, который показывает, во сколько раз может возрасти или сократиться предложение после увеличения или сокращения объёма вкладов в кредитную систему.

Денежная база подразумевает под собой наличные деньги, которые обращаются вне Центрального банка, а также обязательные резервы. Можно рассмотреть коэффициент денежного мультипликатора в некоторых аспектах, и тогда получится следующая формула:

m-1/r

m=(1+c)/(r + e + c)

В данном случае с рассматривается, как отношение наличных денег ко всем депозитам банковской системы, а r представляет собой обязательное резервирование, e – это отношение свободных резервов банков к депозитам банка.

Понятие банковского мультипликатора

Помимо такого понятия, как мультипликатор денежной массы, в современной экономике фигурирует и банковский мультипликатор. Он представляет собой процесс увеличения денег на счетах банка в процессе их эмиссии между коммерческими банками.

Подобный механизм может иметь место не только в случае, когда предоставляются банковские кредиты, но также и при покупке Центральным банком у коммерческих банков ценных бумаг или валюты.

В результате подобных процессов происходит уменьшение банковских ресурсов, которые вкладываются в активные операции, и впоследствии происходит увеличение резервов этих банков, которые используются для осуществления кредитных операций.

При уменьшении Центральным банком нормы отчислений, включается подобный механизм, и при этом происходит увеличение свободного резерва банков, вследствие чего увеличивается кредитование.

Всеми эмиссионными процессами управляет исключительно Центральный банк, а сам процесс эмиссии производится при участии коммерческих банков. Так, Центральный банк в основном занимается выполнением своей функции регулирования посредством изменения возможностей коммерческих банков.

Итак, банковский мультипликатор – это процесс многократного увеличения денежной массы в качестве депозита в коммерческом банке, который возник как следствие изменения размера банковских резервов.

Причём мультипликация представляет собой как расширение, так и сужение денежной массы, а в экономике очень много внимания уделяется именно процессам, которые направлены на увеличение денег, так как именно от этого процесса зависит устойчивость той или иной ситуации.

Банковская мультипликация является сочетанием процессов расширения – как в депозитном, так и в кредитном аспекте. И в данном случае наблюдается взаимосвязь многочисленных процессов, которые не могут существовать один отдельно от другого. Они взаимосвязаны посредством общей природы денег.

Можно привести такой пример. Хозяйствующий субъект, который пользуется услугами банка А, решил продать выручку на бирже, сумма которой составляет 5 000 рублей, и она впоследствии зачисляется на счёт Центрального банка. Так, банк А занимается зачислением суммы на расчётный счёт, часть из которой размещается в качестве минимального резерва.

Согласно имеющимся нормативным документам, норма обязательного резерва будет составлять 119 рублей. По итогу коммерческий банк будет иметь 4 881 рубль, и эта сумма может использовать в его дальнейшей деятельности.

Вся эта сумма является своего рода избыточным резервом коммерческого банка, и за счёт этой суммы он может предоставить кредит другой организации или другому клиенту. Например, второй клиент получает кредит на сумму 4 881 рублей, и таким образом избыточный резерв сокращается при увеличении платежей на ту же самую сумму.

Далее, клиент получает возможность расплатиться средствами с депозита и перечислить сумму контрагенту посредством банка Б. В результате всего этого второй банк из Центрального банка получит на своё счёт 4 881 рублей, и таким образом, увеличит свои резервы, а далее эту сумму можно зачислить на счёт клиента.

Этот банк от суммы вклада будет иметь резерв, равный 122 рубля, который и перечислит на резервный счёт в Центральный банк. Так, разница между резервом и обязательным резервом составит 4 759 рублей, которые банк Б трансформирует в кредит.

Можно получить дополнение к депозитам, которые уже существуют, а также кредиты на новый депозит. Так, происходит процесс, когда появляются новые депозиты в банках.

В ходе возникновения новых депозитов происходит формирование резерва ЦБ РФ, а также появляются новые кредиты.

Также банковский мультипликатор денежного предложения можно назвать количественной оценкой процесса мультипликации денег на счетах коммерческих банков.

Действие банковской мультипликации

Данный механизм имеет постоянное действие и определяется при помощи специальных коэффициентов:

  • банковской мультипликации;
  • изменения массы денег;

Такой механизм имеет место на существование только в условиях двухуровневой банковской системы, когда центральный банк осуществляет своё непосредственное управление, а коммерческие банки тем самым позволяют ему действовать автоматически.

Причём данные факторы не имеют зависимости от желания руководителей этих банков. Ведь один банк не может заниматься мультипликацией денег, а вот система – вполне.

В том случае, когда происходит уменьшение нормы минимальных резервов, коммерческие банки будут иметь увеличенный свободный резерв, и это может привести к росту объёма кредитования.

Только кредитные вложения могут создать новые депозиты (из всех вложений в активы), так, осуществляется основная эмиссионная функция банковской системы в целом. Чем большей является доля банка в активах, тем большим объёмом обладает эмиссионная деятельность такого банка.

Например, если поступление депозитов в банк составляет 2 000 рублей, а обязательный резерв – 100 рублей, то на выдачу кредитов можно использовать только 1900 рублей. Таким образом, обязательный резерв должен присутствовать всегда, и его величина в обязательном порядке вычитается от суммы поступающих депозитов. Остальные деньги могут идти на выдачу кредитов.

В целом банковский мультипликатор основывается на многочисленных операциях с кредитами, которые производят коммерческие банки, по этой причине в некоторых ситуациях он называется депозитно-кредитным мультипликатором.

Очень важно внести некоторые уточнения в данные понятия, а именно – банковский мультипликатор даёт характеристику процессу мультипликации в целом с позиции субъекта, то есть можно получить ответ на вопрос о том, кто занимается мультипликацией денег.

Кредитный мультипликатор

Данное понятие представляет соотношение динамики кредитования, которое осуществляется группой некоторых организаций, к динамике активов, которая вызывает изменение объёма кредитов. Другими словами, данное понятие – это отношение изменения обязательств к первоначальному приросту активов.

Также можно встретить понятие депозитного мультипликатора, который отражает объект мультипликации, то есть показывает денежные средства, находящиеся на счетах коммерческих банков.

Так, все понятия, что встречаются в банковской системе, различаются между собой, и необходимо владеть основными базовыми знаниями, которые позволят рассчитать данный показатель.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/8404-denezhnyy-multiplikator

Денежный мультипликатор. Как работает банковская система?

Банковский кредитный мультипликатор - это что такое?

Приветствую вас на Финансовом гении! Сегодня я раскрою вам очень интересный термин – денежный мультипликатор или банковский мультипликатор, и на элементарном примере покажу, как работает банковская система, в основе которой он лежит. Думаю, что эта тема достаточно важная, поскольку объясняет всю суть кредитной банковской системы. И надеюсь, что у меня получится объяснить ее на простом и доступном примере. Итак, с самого начала.

Что такое банковский мультипликатор?

Совсем немного сухой теории. В экономике есть два важных понятия: денежная база и денежная масса.

Денежная база – это сумма средств, которыми изначально располагает Центральный банк государства. Если очень грубо – это сколько денег “напечатали”. Именно денежная база служит основой для создания денежной массы.

Денежная масса – это общая сумма наличных и безналичных средств, находящихся в обращении в государстве.

Со временем, даже при неизменной денежной базе, денежная масса имеет свойство разрастаться. Происходит это как раз за счет действия денежного мультипликатора.

Денежный (банковский) мультипликатор – это коэффициент, показывающий соотношение денежной массы к денежной базе.

Значение банковского мультипликатора, как правило, больше 1, и фактически оно показывает, как быстро растет денежная масса в государстве. В свою очередь, это оказывает влияние и на инфляцию, и на многие другие экономические показатели.

Как работает банковская система? Денежный мультипликатор на примере

А теперь давайте рассмотрим работу банковского мультипликатора на упрощенном примере. Представьте себе минигосударство, в котором живут 2 человека: Петя и Вася, и их обслуживает один банк.

Этот банк изначально эмитировал 1000 неких денежных единиц и выдал по 500 Пете и Васе на жизнь.

И вот живут они, создали свою миниэкономику в государстве: Петя занимается животноводством, а Вася – растениеводством, каждый производит свою продукцию, а затем продают ее друг-другу.

Между ними происходит приблизительно равный товарно-денежный обмен, каждого из них это устраивает, у каждого есть все необходимое для нормальной жизни. И этих 500 ден. ед., которые есть у каждого, им полностью хватает на свое жизнеобеспечение.

И вот в один прекрасный день Петя, прогуливаясь по берегу океана, находит там выброшенный на берег айфон. Герметично упакованный, в рабочем состоянии. Открывает его, включает, дико радуется такой находке и делится этой радостью с Васей. Васе тоже безумно нравится находка Пети, он очень хочет этот айфон себе, и потому изъявляет огромное желание купить его.

Петя понимает, что айфон – очень ценная вещь, и оценивает ее в 1000 ден. ед. “Давай!”, – говорит он Васе, – “Платишь мне 1000, и он твой!”.

У Васи только 500 ден. ед., но ему очень хочется айфон. Поэтому он говорит Пете: “Хорошо, я согласен!”, и отдает уже имеющиеся 500 в качестве задатка. Чтобы, не дай Бог, Петя не передумал.

Петя получает деньги, для него они “лишние”, то есть, свободные. И он решает положить их на вклад в банке, чтобы приумножить, ведь зачем деньгам пролеживать без дела. И договаривается с банком, что через месяц тот отдаст ему не 500, а 550 ден. ед.

Тем временем, Вася начинает думать, где взять еще денег, чтобы окончательно выкупить у Пети айфон. С этим вопросом он обращается в банк, и банк с радостью соглашается дать Васе кредит 500 ден.ед. (те деньги, которые он принял на вклад от Пети), с расчетом, что Вася через месяц отдаст ему 600. Пете ничего не остается, и он соглашается.

Уже в этот момент включается денежный мультипликатор. Смотрите: изначально было всего 1000 ден. ед.

Теперь у Пети есть 500, у Васи –  500, но только у Васи долг перед банком 600, а у банка долг перед Петей 550.

То есть, денежная база осталась прежней (1000), а денежная масса (помним, что это как наличные деньги, так и безналичные, на счетах) увеличилась на 150 ден. ед. и составила 1150 ден. ед.

Банковский мультипликатор равен 1150/1000 = 1,15 раз или прирост на 15%.

Вася радостно приходит к Пете, отдает ему оставшуюся часть оплаты и получает айфон. У Пети образуется еще 500 свободных денежных единиц, которые он также может положить в банк под проценты. А вот у Васи… А у Васи теперь, во-первых, вообще нет денег на жизнь, во-вторых, есть долг перед банком 600 ден. ед., но зато есть айфон. Вася попал в т.н. кредитную яму.

Как будут развиваться события дальше – предугадать сложно. Возможно, Вася возьмет еще один кредит, чтобы с него жить и гасить предыдущий, или пролонгирует действующий. Если, конечно, Петя пролонгирует свой вклад. И так снова и снова… Вася будет наращивать свой долг, Петя – свое благосостояние, а банк будет зарабатывать на этом, выступая посредником.

Возможно, Вася займет деньги у Пети, тоже не просто так, а под проценты. Возможно, Вася решит, что погорячился с покупкой, и предложит Пете обратно выкупить у него айфон, но Петя уже даст за него меньшую сумму.

Так или иначе, банковская система запущена, и денежный мультипликатор теперь постоянно будет расти. И начальная денежная база в 1000 ден.ед. будет постоянно наращиваться, и со временем увеличится во много раз.

Банковский мультипликатор: выводы

Надеюсь, что история про банк, Петю и Васю получилась не очень запутанной (она и так упрощена до невозможности), и вы поняли, как работает банковская система, как образуется денежный мультипликатор. Ну а теперь я хочу сделать ряд выводов из этой поучительной истории, и прошу обратить на них серьезное внимание.

  1. Когда работает кредитная банковская система, денежная масса в стране всегда растет.
  2. Ссудный процент, банковский мультипликатор – это, по сути, деньги из воздуха. Банки зарабатывают на финансовом посредничестве.
  3. Финансовое состояние людей, изначально находящихся в равных условиях, может существенно измениться под воздействием банковской системы, причем, в любую сторону.
  4. Тот, кто будет накапливать и приумножать деньги, будет улучшать свое финансовое состояние, а тот, кто будет брать потребительские кредиты – ухудшать.
  5. Бездумно пользуясь услугами кредитования, можно легко и быстро оказаться в финансовой яме, выбраться из которой существенно сложнее, чем в нее попасть.
  6. Не нужно потреблять то, на что не заработал.
  7. Кредитуя неплатежеспособных клиентов, банк рискует.
  8. Банковская система, тем не менее, способствует развитию экономики, увеличивая товарооборот в государстве.
  9. Денежная масса при неизменной денежной базе может вырасти многократно под воздействием банковского мультипликатора.

Источник: http://fingeniy.com/denezhnyj-multiplikator-kak-rabotaet-bankovskaya-sistema/

Банковский мультипликатор

Банковский кредитный мультипликатор - это что такое?

Банковский мультипликатор – это увеличение денежной массы (мультипликация денег) в результате депозитно-кредитных операций коммерческих банков. Банковский мультипликатор представляет собой количественную оценку процесса мультипликации денег на депозитных счетах коммерческих банков.

Увеличение процента обязательного резервирования уменьшает возможности банковской системы по эмиссии кредитных денег и наоборот. Денежная масса увеличивается, а проценты по кредитам снижаются. Мы активно наполняем Банковский словарь, но не можем уследить за всем сразу. Если вы не нашли описание какого-либо термина, отправьте нам предложение, и статья появится в Банковском словаре.

В Великобритании, например, вообще нет обязательной нормы резервирования для коммерческих банков. Если клиент снимает деньги со своего счёта и величина депозитов уменьшается, то произойдёт противоположный процесс — кредитное сжатие.

Если кредитование будет продолжаться, то денежную массу в итоге можно выразить в виде суммы бесконечно убывающей геометрической прогрессии. Этот результат можно записать в общем виде. Пусть — первоначальная сумма, а — норма банковского резервирования. В реальности банковский мультипликатор намного ниже своего максимально возможного значения.

Банки и их роль в экономике. Банковский и денежный мультипликаторы

Денежная эмиссия в условиях развитого рынка и кредитно-банковской системы подвержена эффекту денежного мультипликатора, т. е. увеличению денег в ритме действия определенного коэффициента.

При банковской эмиссии могут возникнуть ситуации большого роста денежной массы по сравнению с ее первоначальным увеличением (первичной эмиссией). Например, центральный банк покупает на 10 тыс. руб.

ценных бумаг и, расплачиваясь с их продавцом, выпускает на эту сумму деньги (банкноты).

Смотреть что такое «Банковский мультипликатор» в других словарях:

Росту денежной массы способствует денежный мультипликатор, возникающий с развитием кредитной системы.

Коэффициент мультипликации рассчитывается за определенный период времени, обычно за год, и характеризует, насколько увеличится денежная масса в обороте за этот период.

Управляя денежным мультипликатором, ЦБ осуществляет денежно-кредитное регулирование в стране и расширяет или ссужает эмиссионные возможности коммерческих банков.

Механизм банковского мультипликатора может быть задействован в случае предоставления банковских кредитов, а также, когда центральный банк покупает у коммерческих банков ценные бумаги или валюту. Таким образом, включается механизм банковской мультипликации. Чем больше доля кредитов в активах, тем больше объем эмиссионной деятельности. Таким образом, банки – это посредники в кредите.

Кредитная система состоит из банковских и небанковских (специализированных) кредитных учреждений. Современная банковская система двухуровневая. Центральный банк определяет и осуществляет кредитно-денежную (монетарную) политику.

Так возникли банковские кредитные деньги. Если он все вклады хранит у себя в виде резервов и не выдает кредиты, то он лишает себя прибыли.

Если же он выдает деньги вкладчиков в кредит, то он получает прибыль, но возникает проблема с платежеспособностью и ликвидностью.

Таким образом устраняется высокий риск, но банк не получает никакой прибыли в виде процентов на предоставленную в кредит сумму и не имеет возможности оплатить свои издержки.

Если банк хранит все депозиты в виде денежных купюр, то обладает абсолютной ликвидностью.

Основным источником банковских фондов, которые могут быть предоставлены в кредит, являются депозиты до востребования (средства на текущих счетах) и сберегательные депозиты.

В ХIХ веке из-за многочисленных банкротств банки были хитрыми и осторожными. Если банк выдает в кредит все свои избыточные резервы, то это означает, что он использует свои кредитные возможности полностью.

Таким образом, мультипликатор действует в обе стороны. Один банк не может мультиплицировать деньги, для этого нужна система коммерческих банков.

Банковская мультипликация представляет собой комбинацию процессов депозитного и кредитного расширения. Именно так Центральный банк выполняет свою функцию денежно-кредитного регулирования.

Это процесс также называют кредитным расширением, или эмиссией кредитных денег банковской системой.

Источник: http://labudnu.ru/bankovskiy-multiplikator/

Что такое банковский мультипликатор | О банках и финансах

Банковский кредитный мультипликатор - это что такое?

Материал из E-xecutive

мультипликации и Понятие мультипликатора

Банковский мультипликатор (от лат. multiplicator — умножающий) — это процесс повышения денег на депозитах коммерческого банка при их перемещении от одного банковского учреждения к второму.

Банковская мультипликация – процесс многократного повышения (уменьшения) денег в качестве бессрочных депозитов в коммерческих банках в следствии повышения (уменьшения) банковских резервов при осуществлении операций в рамках финансовой системы.

Мультипликативным возможно как расширение, так и сужение финансовой массы. В экономической литературе больше внимания уделяется процессам повышения денег, потому, что от этого сильно зависят устойчивость финансовой совокупности и уровень инфляции.

Финансовый мультипликатор

Росту финансовой массы содействует финансовый мультипликатор, появляющийся с развитием кредитной совокупности.

Финансовый мультипликатор – это числовой коэффициент, показывающий, во какое количество раз возрастет или сократится финансовое предложение в следствии повышения или сокращения вкладов в кредитно-финансовую совокупность на одну финансовую единицу.

Сущность финансового мультипликатора в том, что финансовая масса в обороте возрастает в следствии расширения кредитных операций банков за счет получения средств из резерва ЦБ, образованного из необходимых отчислений банков.

Коэффициент мультипликации рассчитывается за определенный период времени, в большинстве случаев за год, и характеризует, как увеличится финансовая масса в обороте за данный период. Руководя финансовым мультипликатором, ЦБ осуществляет финансово-кредитное регулирование в стране и расширяет либо ссужает эмиссионные возможности коммерческих банков.

Механизм банковского мультипликатора

Механизм банковского мультипликатора возможно задействован при предоставления банковских кредитов, и, в то время, когда центробанк берёт у коммерческих банков акции либо валюту. В следствии этого уменьшаются ресурсы банков, положенные в активные операции, и возрастают свободные резервы этих банков, применяемые для кредитных операций. Так, включается механизм банковской мультипликации.

Подобно,

в случае если ЦБ сокращает норму отчислений необходимых резервов. В этом случае кроме этого возрастает вольный резерв коммерческих банков, что ведет к включению и увеличению кредитования банковского мультипликатора.

Следовательно, управление механизмом банковского мультипликатора – это задача ЦБ. Коммерческие банки создают эмиссию. Эмиссионные возможности коммерческих банков регулирует ЦБ методом расширения либо сжатия этих возможностей.

Как раз так Центробанк делает собственную функцию финансово-кредитного регулирования.

Депозитно-кредитный мультипликатор

Исходя из того, что банковская мультипликация является комбинацией процессов депозитного и кредитного расширения, в экономической литературе ее именуют депозитно-кредитной.

Кредитный мультипликатор является отношением трансформации банковских депозитных обязательств, позванного расширением кредитов, к начальному приросту резервных активов

Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации, т.е. деньги на депозитах коммерческих банков, каковые возрастают в ходе мультипликации.

Эти процессы не смогут существовать изолированно, их связывает неспециализированная природа денег: средств ЦБ на резервном счете и средств КБ на депозитах клиента. Деньги на резервном счете представляют собой обязательства Центробанка и в один момент активы коммерческого банка.

Помимо этого, среди всех активных операций банка лишь кредитные вложения создают новые депозиты, делая так эмиссионную функцию финансовой системы страны. Чем больше часть кредитов в активах, тем больше количество эмиссионной деятельности.

Как трудится банковский мультипликатор

Механизм банковской мультипликации может трудиться лишь в рамках двухуровневой финансовой системы. центробанк (первый уровень) руководит этим механизмом, коммерческие банки (второй уровень) заставляют его функционировать машинально, независимо от желания начальников отдельных банков.

Один банк не имеет возможности мультиплицировать деньги, для этого нужна совокупность коммерческих банков. При уменьшения нормы необходимых минимальных резервов центробанка у коммерческих банков увеличится вольный резерв, что приведет к включению объема механизма и росту кредитования банковской мультипликации.

Источник: www.e-xecutive.ru

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

  • Как найти денежный мультипликатормировая экономика их роль и Банки в экономике. Банковский и финансовый мультипликаторы Создатель — Матвеева Татьяна Юрьевна, учитель НИУ-ВШЭ…
  • Что такое денежный мультипликаторФинансовый (депозитный) мультипликатор. направляться различать денежную массу и денежную базу в экономике. Связь между этими двумя понятиями наглядно…
  • Банковские резервыОдним из серьёзных факторов поддержания ликвидности банков являются необходимые банковские резервы. Банковский резерв — это та сумма денег, которая нужна…
  • Тема: совершенствование функционирования банковской системы украиныВид работы: Диплом Предмет: Банковское дело Все дипломные по банковскому делу Скачать Просматривать текст оnline Поможем написать диплом .2 Использование…
  • Что такое банковские услугиБанковский маркетинг 1. Теоретические базы банковского маркетинга 1.1 Сущность банковской услуги Товаром и главной банковской продукцией есть услуга….
  • Что такое банковское дело080110 «Банковское дело» Квалификация — эксперт банковского дела Финансовая система — совокупность банков, находящихся в тесной связи между собой и…

Источник: http://kapitalbank.ru/chto-takoe-bankovskij-multiplikator/

Денежный мультипликатор. Как банки создают деньги за счет кредита. – finstok.ru – Личные финансы. Просто о сложном

Банковский кредитный мультипликатор - это что такое?
Подробности Категория: Финансовая система Создано 20.02.2015 06:28

Современная финансовая система устроена таким образом, что наличные деньги, к которым мы все привыкли, занимают незначительную  часть от всей денежной массы.

Основная часть денежной массы создается коммерческими банками за счет кредитно-депозитных операций. При кажущейся простоте, с первого раза понять действие этого механизма понять бывает непросто. Давайте разбираться, как он устроен.

Механизм создания денег за счет кредита

Рассмотрим простой пример. Допустим, в стране есть только один коммерческий банк, и все наличные деньги страны составляют 1000 рублей. Жители страны собрали все наличные деньги, и положили в сейф банка.

Один из жителей страны обратился в банк за кредитом, и банк открыл ему кредит на 100 рублей. При этом кредит был предоставлен безналичным путем,  то есть банк открыл ему счет на эту сумму.

Что изменилось? 1000 рублей так и лежали в сейфе, но фактически общее количество денег в стране составило 1100 рублей.

1000 рублей наличных денег в сейфе  – это денежная база. 1100 рублей – денежная масса. За кредитом в 100 рублей может обратиться и второй клиент, тогда денежная масса увеличится еще на 100 рублей, а денежная база останется неизменной. Теоретически такой процесс может продолжаться бесконечно долго. 

Для регулирования уровня денежной массы используется специальный механизм – норматив обязательных резервов – процент с привлеченных средств, который коммерческие банки обязаны депонировать (размещать) в Центральном банке.

Немного усложним наш пример.

Пусть в стране действует не один, а несколько коммерческих банков. Пусть это будут Банк 1, Банк2, и т.д. Пусть в стране работают множество предприятий – назовем их Клиент 1, Клиент 2 и т. д.

Норматив обязательных резервов  составляет 20%, первоначальная эмиссия наличных средств на первом этапе, размещенная в Банке 1, составила также 1000 рублей.

Клиент 1 обратился в Банк 1 за кредитом в 1000 рублей. Банк 1 предоставил ему эту сумму, Клиент 1 этой суммой оплатил услуги Клиента 2, Который в свою очередь разместил их в Банке 2.

Банк 2 часть размещенных средств  в 200 рублей обязан отчислить в виде обязательных резервов в ЦБ (норматив обязательных резервов, как мы помним, 20%).

Но у Банка 2, в свою очередь, появился свободный резерв в сумме 800 рублей, который он может выдать в кредит (что и было сделано – выдан кредит Клиенту 3).

Клиент 3 этими 800 рублями рассчитался за товары Клиента 4, Тот в свою очередь разместил на депозит  деньги в Банке 3 и так далее.

Денежный мультипликатор

Цепочку операций, а также сумму, образующихся на счетах денежных средств, можно привести в таблице (здесь приведена не вся цепочка,  процесс может быть продолжен и дальше)

Нетрудно заметить, что общая сумма на счетах в банках – денежная масса, превышает сумму первоначальной эмиссии наличных денег – денежной базы. Отношение величины денежной массы к денежной базе называется денежным мультипликатором (также встречаются названия кредитный мультипликатор, банковский мультипликатор).

Если продолжать операции дальше, то можно заметить, что отношение денежной массы к денежной базе будет стремиться к величине, обратно пропорциональной нормативу обязательных резервов, то есть

ДМ = 1/НОР

где ДМ – денежный мультипликатор, НОР – норматив обязательных резервов.

Изменяя величину обязательных резервов, ЦБ способен управлять общей денежной массой в стране, оставляя значение денежной базы неизменным.

Если величина обязательных резервов повысится, то денежная масса в стране уменьшится – по другому это называют сужением денежно массы. Понижение норматива обязательного резервирования приведет к увеличению денежной массы.

В этих процессах проявляется суть функции денежно-кредитного регулирования в стране Центральным банком.

Конечно, наш пример очень сильно упрощен – он приведен для понимания сути механизма создания денег за счет кредитно-депозитных операций коммерческих банков.

Он не учитывает нескольких важных вещей – например, например, платы за кредит. Также не учтен еще один фактор – тенденция населения  к размещению наличных средств на депозитах.

Часть денежных средств может не попасть обратно в банковскую систему, и остаться в виде “налички”.  Но об этом в следующих статьях. 

Подписка на наши новости очень важна – она позволит не пропустить ни одной темы нашего сайта. Возможно, Вам также будут интересны  услуги в сфере финансов, которые мы готовы предложить Вам. Для более подробной информации перейдите, пожалуйста, по ссылке.

Также не забываем делиться с друзьями с помощью кнопок социальных сетей

Источник: http://finstok.ru/finansovaia-sistema/denezhnyi-multiplikator-kak-banki-sozdaiut-dengi-za-schet-kredita.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.