+7(499)495-49-41

Банковский брокер – кто это? Зачем нужны банковские брокеры? Как стать банковским брокером

Содержание

Как стать кредитным брокером банков?

Банковский брокер - кто это? Зачем нужны банковские брокеры? Как стать банковским брокером

К кредитным брокерам обращаются чаще всего в тех случаях, когда не получается взять кредит. Методы их работы различны. Одни добиваются выдачи кредита, пользуясь четными методами, другие не стремятся к соблюдению буквы закона.

Начиная работать кредитным брокером, прежде всего следует определиться со стратегией своей деятельности.

Кредитный брокер имеет возможность стать совершенно независимым и самостоятельно принимать решения, относительно возможностей получения кредитов в том или ином банке.

Он может стать аналитиком, предоставляющим клиентам полную информацию о банковских кредитах. Также он может официально представлять один или несколько банков сразу, для чего требуется заключение соглашения о сотрудничестве.

Таким образом, получаются сразу несколько преимуществ, включая расширенную клиентскую базу, укрепление его репутации.

Так можно повысить прибыльность всего бизнеса в целом и максимально упростить порядок сбора всех обязательных документов.

В самом начале деятельности, кредитному брокеру нужно ясно представлять себе, что такая деятельность предназначена для активных людей. Мало просто разбираться хорошо в своей профессии, нужно ещё и уметь находить клиентов в свой бизнес.

Перед формированием своей компании необходимо определить с тем, кто будет выступать в роли её целевой аудитории. Не следует сразу оказывать множество услуг, хотя до этого со временем, возможно, дойдёт.

Вначале нужно оказывать одну услугу, например, обеспечивать получение кредитов на повседневные нужды. В роли потенциальных клиентов окажутся приобретатели автомобильной техники, представители малого и среднего бизнеса.

Маркетинговая стратегия брокерской компании от этого существенно упростится. Станет понятно, где именно следует рекламировать свои услуги, и что надо о них сообщать.

Как зарегистрировать бизнес? ↑

Лучшим способом начала коммерческой активности для кредитного брокера является регистрация общества с ограниченной ответственностью. Кроме того, можно зарегистрировать индивидуальное предпринимательство.

Однако бывают ситуации, при которых на выполнение этих несложных действий не хватает времени или денег. В этом случае на первых порах можно начинать работать с клиентами в роли частного лица.

Регистрацию при этом можно отложить. Тем не менее, оформление документов в будущем обязательно, поскольку официальная регистрация является гарантией избегания множества проблем.

На первых порах рекомендуется работа в качестве частного предпринимателя с применением упрощённой схемы обложения налогами.

Перед началом деятельности и регистрации бизнеса не требуется предоставление никаких разрешающих сертификатов на право её ведения.

Также не требуются разрешительные документы на ведение посреднической деятельности в области выдачи кредитов.

Кто это такие и чем они занимаются? ↑

Далеко не все знают, кто такие кредитные брокеры и какие именно услуги они предлагают.

В России ещё не сформировался устойчивый спрос на оказание консалтинговых услуг, в то время, как для западных стран эта деятельность уже давно в порядке вещей.

В последние годы отмечаются серьёзные изменения на рынке предоставления кредитных услуг.

Появились новые формы услуг, такие, как микрокредиты без внесения залога. Для их оформления предусмотрена упрощённая процедура. Возросло количество выдаваемых кредитов.

Кредитные брокеры занимаются тем, что помогают оформить кредит без лишних проблем. Они вникают в условия договора, присутствуют при заключении сделок и непосредственно контактируют с работниками банков.

Преимущество для клиента в данном случае заключается в том, что банку труднее диктовать ему свои условия, если его интересы представляет грамотный финансист.

Брокер банков ↑

Кредитный банковский брокер может представлять интересы одного или сразу нескольких банков. Для работы в таком формате ему требуется заключение официального соглашения с банковскими структурами.

Знания и умения кредитного брокера помогают клиентам банков провести выбор и оформление подходящего им кредитного соглашения в максимально короткие сроки.

Специалист поможет клиенту с выбором кредитного продукта, а также покажет все подводные камни и будет сопровождать до момента выдачи кредитных средств.

При этом выгоды самого клиента превысят размер комиссионных, идущих на оплату услуг брокера.

В интернете ↑

Кредитные брокеры, предоставляющие свои услуги в интернете, помогают клиентам правильно выстаивать стратегию отношений с банковскими структурами при получении кредитов.

С их помощью можно оформить заём на любые цели быстро и без проволочек. Они помогут определиться с выбором подходящего банка и условия ми заключения сделки.

При помощи кредитных брокеров клиент банка сможет правильно выстроить стратегию общения и, если потребуется, отстоять свои экономические и правовые интересы.

Как начать с нуля? ↑

Для того чтобы с нуля стать кредитным брокером и при этом хорошо зарабатывать, требуется соблюдение определённых условий:

  1. Грамотно определиться с местонахождением собственного офиса. Место это должно располагаться в районах больших скоплений людей.

    Это может быть деловой центр города, или оживлённые торговые центры. В выборе места кроется половина успеха.

  2. Для начала необязательна аренда большого офиса. Он может быть маленьким, но с комфортной обстановкой, внушающей доверие клиенту.
  3. Персонал должен быть подобран грамотно.

    Это необходимо, поскольку именно сотрудники будут общаться с клиентами и представлять интересы кредитного брокера.

  4. Если речь идёт о том, чтобы стать кредитным брокером банка, в самом начале требуется заключить договора с банками о предоставлении подобных услуг.

    Это даст возможность получить доступ ко всем продуктам банка и информации о них.

    Даже если продукты эти ещё только разрабатываются. Большее количество партнёров является гарантией хорошего итогового результата.

С какими проблемами придётся столкнуться? ↑

Первой проблемой начинающего кредитного брокера станет подбор персонала. Все подбираемые работники должны быть грамотными в своём деле, иметь приятную внешность.

Помимо менеджеров, начинающему кредитному брокеру потребуются системный администратор и бухгалтер.

Правда, официально их трудоустраивать в новой организации необязательно, достаточно пользоваться схемой аутсорсинга.

Следующей важной проблемой станет конкуренция. Разумеется, в самом начале деятельности большого наплыва клиентов не приходится ожидать.

Для проведения грамотной маркетинговой политики требуется:

  • дать рекламу брокерского агентства. Это необходимый шаг в начале деятельности фирмы;
  • гарантировать клиентам добросовестность выполнения взятых на себя обязательств. Озвучивать преимущества своей организации очень важно.Клиент должен быть уверен в том, что его интересы представляются грамотными специалистами, имеющими высокую квалификацию;
  • продумать предоставление клиентам скидок на свои услуги и акций. Это весьма эффективный маркетинговый ход.

В заключение можно акцентировать внимание на том, что проект должен окупаться. Для увеличения прибыли рекомендуется расширить спектр предлагаемых услуг.

Этот фактор позволяет отстраиваться от конкурентов и выгодно отличаться от них.

Пошаговый бизнес-план ↑

Пошаговый бизнес-план развития агентства кредитного брокера обязательно должен включать в себя следующие пункты:

  1. Чёткое определение спектра предлагаемых услуг.

    Это может быть консалтинг, оказание помощи с выбором банка для получения кредита, подготовка всех необходимых документов или полное проведение сделки.

  2. Необходимо правильно выбрать место под офис. Представительство брокерского агентства должно располагаться в оживлённом городском районе.
  3. Должен быть грамотно подобран персонал.

    Менеджеры обязаны разбираться в особенностях оформления кредитов, чётко определять, насколько платежеспособен каждый заёмщик.

    Каждый сотрудник должен иметь подготовленное рабочее место.

  4. Рекомендуется для продвижения своих услуг пользоваться наружной рекламой. Размещать её следует в окрестностях собственного офиса. Эффективна реклама в интернете.

    Также нужно продвигать собственные услуги на специализированных форумах и давать объявления об услугах на соответствующих сайтах.

  5. Результатом всех проведенных операций является уровень окупаемости проекта. На самом первом этапе не приходится рассчитывать больше, чем на 15-20 клиентов в течение месяца.

    Если рекламная компания проведена правильно, обеспечивается увеличение количества клиентов ото 20% в течение месяца.

    При таком порядке вещей, затраты окупаются за четыре месяца.

С какими направлениями работать? ↑

Кредитные брокеры работают со всеми направлениями, которые представлены на рынке оказания кредитных услуг.

Подобные услуги более всего распространены в областях потребительского кредитования, а также ипотеки.

Кроме того, достаточно большое количество заключаемых сделок, относится к сфере автомобильного кредитования.

Особенности деятельности ↑

Основной особенностью деятельности кредитного брокера является тот факт, что посреднические услуги, которые он оказывает, должны чётко регламентироваться действующим правом.

Однако, в условиях российской экономики, эти нормы, создаваемые законодательно, ориентированы на западные образцы. Современное состояние экономики в России такие нормы адекватно отразить не могут.

Результатом является несогласование законодательных актов, регулирующих профессиональную деятельность кредитных брокеров.

Плюсы и минусы ↑

Обращение к кредитному брокеру имеет свои преимущества и недостатки.

Среди преимуществ можно выделить:

  1. Заявки на получение кредита или ипотеки можно подавать одновременно в несколько банков сразу.

    Если несколько заявок получат положительное решение, появится возможность делать выбор между ними.

  2. Есть возможность получать по всем вопросам профессиональные консультации.
  3. Отсутствует необходимость самостоятельно посещать все банки для того, чтобы получить предварительное решение.

Недостатки следующие:

  1. Не все кредитные брокеры добросовестно выполняют взятые на себя обязательства.
  2. Процент, который брокеры берут за оказываемые услуги, нередко бывает достаточно велик.

Источник: http://creditzzz.ru/kreditnyj-broker/kak-stat-kreditnym-brokerom.html

Банковский брокер – кто это? Зачем нужны банковские брокеры? Как стать банковским брокером

Банковский брокер - кто это? Зачем нужны банковские брокеры? Как стать банковским брокером

Очень активно набирает обороты банковская сфера, потому как она затрагивает не только экономические и финансовые аспекты, но и является очень прибыльным занятием.

Данная деятельность – это очень крупная отрасль, в которой задействована масса должностных лиц, которые занимаются абсолютно разными сторонами банковского дела.

Одна из отраслей этой работы – такая профессия, как банковский брокер.

Банковский брокер – это должностное лицо, которое является посредником между банком и человеком, который когда-либо оформил кредит и по каким-то причинам так его и не выплатил.

Данная профессия, несмотря на ее незначительный срок существования, очень раскрутилась за счет своей значимости и способа решения проблемы с должниками. Появилась такая значимая отрасль не так давно, а именно стала применяться в России с 2005 года и активно работает и по сей день.

Банковский брокер обдумывает массу определенных задач, связанных с решением, получением займов и бесперебойной работой со всеми клиентами заведения, которые желают получить кредит.

Основные отрасли работы брокера

Банковский брокер выполняет ряд определенных задач, касающихся работы с клиентами, которые желают взять кредит. Все происходит в несколько этапов и имеет определенную последовательность:

  • Когда клиент обращается в банк с потребностью о получении кредита, он направляется к специалисту, который слушает все требования и желаемые параметры, на которых клиент хотел бы и смог бы взять ту или иную сумму. Именно банковский брокер занимается анализом посетителя и дальнейшим подбором самого оптимального способа кредитования для него. Постаравшись полностью удовлетворить его предпочтения, он осуществляет помощь в получении энной суммы денег.
  • После того как кредит оформлен и уже имеется во владении у клиента, очень важно банковскому брокеру сохранять контроль над ним и отслеживать, чтобы сумма выплат осуществлялась вовремя и без каких-то дополнительных форс-мажоров.
  • В случае если клиент, который брал кредит, не может с ним вовремя расплатиться, брокер обязан применять способы взаимодействия и определенное давление на него с целью возвращения денежной суммы в банк. Для этого он может подключать разговоры с посетителем, определенные встречи, выход на родственников или друзей, но главное – не увлекаться насильственными методами, это категорически запрещается законом с 2016 года.
  • Любой банковский брокер обязан сопроводить клиента по его кредиту, от самого начала и до конца, а именно до того момента, когда все деньги будут возвращены на счет в банк. На этом этапе его работа считается завершенной.

Небольшие нюансы

Естественно, в пору глобального кризиса во всей стране часто происходят задержки по кредитным платежам, но важно понимать, что от этого и зависит показатель эффективности работы банковского брокера – сможет ли он с достоинством довести своего клиента от начала и до конца или нет.

Принято считать, что опытный и профессиональный работник сможет изначально выстроить нужную тактику, выдать правильный кредит своему посетителю и добиться быстрой или своевременной выплаты без каких-либо проблем, даже если это непросто.

В процессе переговоров важно умело выйти на определенный компромисс и добиться необходимого результата.

В чем выгода деятельности банковского брокера

Стоит рассмотреть, чем именно выгодно данное дело, почему брокерская деятельность столь популярна и чем же она так интересна.

Во-первых, брокер – это человек с высшим образованием, который знает суть экономики и умеет принимать правильные решения в пользу своих клиентов. В данном случае нужно умело проводить анализ посетителя, учитывая все его сильные и слабые стороны, и в конечном итоге подобрать ему такой кредит, чтобы человеку было удобно им распоряжаться, а также вовремя выплатить денежную сумму.

Во-вторых, брокер – это аналитик, который отслеживает денежную историю своих клиентов, проводит глубокий анализ еще не задействованных в кредитных операциях людей, сопровождает их по всем вопросам и проблемам, возникающим в процессе работы.

И третий, не менее важный, критерий заключается в том, что, помимо этого, банковский брокер – это чуткий психолог, который способен найти гуманные и человеческие способы воздействия на клиента, чтобы он вовремя выплатил кредит или понял, что нуждается в нем.

Почему работа интересная

Банковский кредитный брокер, как и весь остальной персонал, получает определенную прибыль, которая полностью формируется за счет его профессиональных качеств.

Дело в том, что такие работники получают четкий, предварительно обговоренный процент от каждого клиента, который оформит потребительский кредит для своих целей. Это важный нюанс. Банковские брокеры в потребительском кредите играют решающую роль.

И этому есть вполне логичное объяснение. Брокер – это не только помощь для получения кредита и одобрения заявки, но и формирование личной прибыли.

В среднем настоящему профессионалу удается за месяц заключить до 10-15 заявок по кредиту, а это уже в значительной мере даст хороший результат и достойную оплату. Именно поэтому брокерство – это очень интересная и прибыльная профессия в современном мире.

Воспользоваться услугами банковского брокера также не составит никакого труда.

Для этого вам понадобится всего лишь обратиться в любой банк, найти специалиста и рассказать о том, на каких именно условиях вы бы хотели приобрести кредит, он вас по всем вопросам охотно сориентирует.

Как стать банковским брокером? С чего следует начать?

Для того чтобы начать свою профессиональную деятельность в банке, вам обязательно потребуется экономическое образование. Это самый важный аспект.

Если у вас есть образование, но не экономическое, а, к примеру, юридическое или коммерческое, вы можете воспользоваться услугами специальных профессиональных курсов в нужной сфере.

Благо подобных занятий сейчас огромное количество, и вам не составит труда их найти.

Второе, что вам понадобится – это знания и умения коммуникации и взаимодействия с людьми, в данной работе без этого просто не обойтись. Также вы можете записаться на специальные подготовительные тренинги психологического воздействия. На самом деле, этот аспект очень важен, пожалуй, в любом деле, а не только в банковской сфере.

Ну и последнее, что вам потребуется – это сам поиск подходящего заведения, где нуждаются в таких сотрудниках. Без хорошей работы тоже никуда не деться.

Общие советы

Отвечая на вопрос о том, как стать банковским брокером, стоит сказать очень коротко: да так же, как и любым другим специалистом. Нужно обладать определенными знаниями, быть готовым к такой работе и искать вакансию в соответствии со своими запросами. А главное — уметь оказывать помощь в получении кредита.

Источник

Источник: http://IDeiforbiz.ru/bankovskij-broker-kto-eto-zachem-nuzhny-bankovskie-brokery-kak-stat-bankovskim-brokerom.html

Кто такой кредитный брокер, и чем он может быть полезен?

Банковский брокер - кто это? Зачем нужны банковские брокеры? Как стать банковским брокером

Рынок кредитного брокерства в России неуклонно растет и исчисляется десятками миллиардов рублей. Основа этой деятельности – посредничество между кредитными организациями и лицами, которые хотят оформить кредит.

Кредитный брокер, соответственно, – это представитель такой компании, посредник между банком, агентством недвижимости, салоном автомобилей и заёмщиком, клиентом. Обращаются к ним в разных случаях. Например, когда человеку срочно нужно получить кредитные средства, а в банках ему отказывают.

Или когда его не устраивают процентные ставки, предлагаемые кредитной организацией. В таком случае брокер берется подыскать оптимальный для клиента вариант кредита или кредитного продукта, ставки которого его бы устраивали.

В западных странах – это распространенный вид финансовой деятельности, но в России он появился сравнительно недавно и пока не подлежит точному изучению, во многом благодаря распространению так называемых «черных брокеров» – незарегистрированных участников финансового рынка, предлагающих клиентам поддельные справки. Традиционный рынок кредитного брокерства работает исключительно в рамках закона.

Чем может быть полезен кредитный брокер

Профессиональный брокер – человек, который знает все подводные камни сферы кредитования. В его обязанности входит поиск самого выгодного кредита, а также ведение всех дел на начальном этапе: подача заявки, сбор документов, уменьшение срока рассмотрения заявки и т.д. Немаловажная функция брокера – консультировать клиента на всех этапах.

Он может помочь составить схему возвращения занятых средств, порекомендовать, как повысить статус, привлекательность перед банком. Специалист также даст все разъяснения о расходах, возможных штрафах, других особенностях.

Все это позволяет снизить риск банковского отказа предоставить человеку средства, а также минимизирует вероятность того, что человек возьмет кредит, оплачивать который будет не в состоянии.

Обращаться к такому специалисту особенно выгодно в тех случаях, когда нужно взять большую сумму денег, но чтобы разобраться во множестве предложений от десятков банковских организаций – нет ни времени, ни специальных знаний.

Таким образом, кредитный брокер позволяет:

  • сэкономить средства при выборе максимально выгодного предложения по кредитованию;
  • сэкономить время на поиски выгодного предложения;
  • повысить шансы получить деньги путем правильного оформления документов и повышения статуса как заёмщика.

Важно, что такие компании представляют интересы клиентов, а не кредиторов. Хотя такая ситуация складывается исключительно на отечественном рынке: на западе рынок брокерства несколько отличается.

Как брокер зарабатывает средства

Обычно российские брокерские компании получают за услуги фиксированную сумму или определенный процент от выданного банком кредита.

Более распространен вариант, когда в оплату входит и то, и другое, но многие компании не взимают средства за первичную консультацию, а также требуют расчета только после удачной сделки с кредитной организацией. Конечно, оплата лежит на плечах клиента.

В западных странах, например в США, Канаде, Испании, услугами брокерских компаний чаще пользуются сами банки, которые, по сути, и содержат этот рынок.

Особенности российского брокерства

​Сегодня в России работают более 4 тысяч брокерских организаций. Назвать их точное число не может никто.

Большинство из них объединены под эгидой Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов.

Это официальная организация, которая выдает специалистам сертификаты, одобренные Ассоциацией региональных банков России. Наличие такого сертификаты обычно является подтверждением качества и добросовестности компании.

Среди ключевых представителей можно назвать фирмы «Кредитный и Финансовый Консультант», «Финмарт», «Кредитмарт», «Финансовое агентство». Однако похожие услуги часто представляют и небольшие частные компании, частные лица, другие финансовые организации, что затрудняет совершить точный подсчет количества кредитных брокеров.

Большой процент непрофессиональных брокеров повредил репутации профессионального сообщества. Например, некоторые клиенты жаловались, что после обращения в подобные организации им выдавали скопированный из интернета список банков и их кредитных предложений, причем за немаленькую сумму. Конечно, все это не имеет ничего общего с настоящим брокерством.   

Еще одна темная сторона этого вида деятельности – «черное брокерство». Организации помогают «трудным» клиентам – должникам, людям с плохой кредитной историей и отсутствием официальных источников дохода.

Они предлагают оформить поддельные справки о доходах, свидетельства о праве собственности, другие документы. Все это относится к разряду преступлений, которые подлежат уголовному наказанию.

При выявлении банком подделки, проблемы могут быть как у клиента, предоставившего ложную информацию, так и у организации, согласившейся на подделку документов.

Существуют два направления работы брокеров:

  1. с физическими лицами;
  2. с юридическими лицами.

Последнее направление в России пока развито слабо, поскольку есть определенные сложности на этапе оценки платежеспособности юридического лица. Это мешает специалистам давать экспертную оценку пакету документов, представлять интересы компаний в банке.

Исследователи прогнозируют дальнейшее развитие отечественного рынка брокерства. Если сравнивать опять же с западными странами, то там от 30 до 50 процентов всех кредитных сделок осуществляются при их прямом посредничестве. В России эти показатели намного ниже, хотя и не поддаются точной оценке.

Как отличить профессионального кредитного брокера от мошенника

Впрочем, бывают и другие факты недобросовестного отношения к профессии, которые напрямую касаются клиентов. Например, брокеры могут не разъяснить заёмщикам их права, условия кредита, или скрыть процентную ставку, которую они требуют после подписания договора о выдаче кредита. Так как же отличить настоящего брокера от мошенника?

В среде российских брокеров существует неофициальный свод правил, по которым можно определить профессионального участника рынка:

  1. он никогда не станет предлагать оформить поддельные документы;
  2. он не будет предлагать деньги через час, обычно на всю процедуру уходит несколько дней;
  3. у профессионала в порядке все документы, есть сертификаты, свидетельство о налоговой регистрации, контактный городской телефон, офис, сайт;
  4. профессионал не будет рекламировать свои услуги через газету бесплатных объявлений или с помощью спамовой рассылки;
  5. услуги профессиональных участников финансового рынка обычно не дешевы, варьируются от 5 до 25 процентов от тела кредита. Предоплату требуют, как правило, либо мошенники, которые в дальнейшем не будут принимать никакого участия в судьбе клиента, либо крупные игроки, которые гарантируют обратившимся к ним людям, что условия подписанного между ними договора будут выполнены. Средние и небольшие брокерские фирмы требует оплаты обычно только после банковского согласия выдачи кредитных средств.

Это вовсе не означает, что «нечерный брокер» не может помочь получить кредит трудным клиентам.

Конечно, официальные организации ни за что не станут предлагать подделать документы, но они могут посоветовать, какие справки можно собрать дополнительно, как улучшить кредитную историю.

Также они могут собрать информацию, какие банковские учреждения относятся к потенциальным клиентам не так предвзято.

Как работают брокеры

На первом этапе клиент знакомится с работой компании. Если ему понятно, в чем заключается задача брокера, он может подписать с фирмой контракт, в котором прописаны условия сотрудничества, комиссия компании в случае удовлетворения запросов клиента. Дальнейшая работа заключается в следующем:

  1. Представитель компании берется за анализ документов заёмщика, его финансового положения, предлагает ему рассмотреть существующие варианты кредитования или выслушивает пожелания. При недостаточном количестве документов, объясняет, что еще понадобится для договора с банком.

  2. Если подходящий вариант найден, специалист помогает написать анкету и заявление. Он сам подает их в банк или банки, относит туда пакет документов, договаривается о периоде рассмотрения заявки, о чем информирует клиента.

  3. При положительном решении банка, брокер сообщает об этом клиенту, после чего тот уже самостоятельно подписывает договор с банком, вступает с ним в кредитные отношения. На этом этапе оплачиваются услуги организации.

    Заёмщик берет на себя обязанности выполнять все условия кредитного договора, выплачивать требуемые от него суммы.

Профессиональный брокер должен постоянно отслеживать изменения финансового сектора экономики, знать, какие банки делают выгодные предложения. Брокер – это настоящий финансовый консультант, который должен знать все о кредитах, делиться этими знаниями с клиентами, чтобы они могли сэкономить деньги и время.

Но пока с этим не всегда согласны сами российские банки. Так сложилось, что там к брокерам часто относятся с подозрением, предполагая, что их услуги понадобились, скорее всего, клиентам с плохой кредитной историей. Впрочем, такое отношение встречается не всегда.

Во многих банках с брокерскими компания охотно ведут дело.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kreditnyj-broker

Зачем нужны брокеры

Банковский брокер - кто это? Зачем нужны банковские брокеры? Как стать банковским брокером

Частный инвестор, который решил попробовать силы на фондовом рынке, сталкивается со стандартным вопросом: стоит ли искать хорошего брокера или можно воспользоваться услугами своего банка? И, главное, в чем разница? Рассказывает аналитик рейтингового агентства RusRating и колумнист Insider.pro Евгений Славнов.

На самом деле ответ прост и применим не только к данной ситуации: каждый должен заниматься своим делом. Иными словами, если вам нужны стаканы — езжайте в IKEA. Вы, конечно, можете купить их в любом супермаркете, но получите более низкое качество за более высокую цену. Так же и с фондовым рынком — если уж вы решили инвестировать в активы, то делайте это через надежного брокера.

Сразу оговорюсь, что проводить параллели довольно сложно: есть разные банки, как и разные брокеры, и любые обобщения, так или иначе, будут неверны. Тем не менее можно выделить основные различия между качественным брокером (например, Exante) и среднестатистическим банком, предлагающим своим клиентам брокерские услуги.

1. Торговая платформа

Для брокера обслуживание инвесторов является основной задачей, в отличие от классического банка, для которого это побочный бизнес. Соответственно, банки не готовы тратить значительные ресурсы на создание качественных торговых онлайн-платформ.

Брокеры же, напротив, понимают важность качественного и удобного торгового софта и готовы вкладываться в разработку, так как от этого зависит их основной бизнес — поэтому, если вы хотите удобно торговать множеством разнообразных активов, вам нужен хороший брокер.

2. Прямой доступ на биржи (Direct Market Access, DMA)

Один из главных плюсов хорошего брокера — прямой доступ к бирже, при котором заявка сразу отправляется непосредственно туда.

Многие банки же принимают заявки исключительно по телефону — соответственно, у вас появляется лишнее звено в цепочке, в результате чего растут транзакционные издержки и падает скорость исполнения сделок, что весьма важно на фондовом рынке, так как котировки меняются очень быстро.

3. Торговые часы

Из двух предыдущих пунктов следует, что через брокера вы можете торговать круглосуточно на различных площадках — были бы только открыты рынки.

С банками же сложнее: они не работают по ночам, по выходным, праздникам и т. д.

Если, к примеру, вы попробуете активно инвестировать в американские активы через банк, то быстро разочаруетесь в этой затее, как только поймете, что он закрыт, когда открыты американские рынки.

4. Комиссии

Как правило, банки устанавливают более высокие комиссии, чем брокеры — так как это дополнительный бизнес, в большинстве кредитных организаций он строится по принципу «высокая маржа при низких оборотах».

В то же время большинство брокеров используют противоположную модель («высокие обороты при низкой марже»): брокер зарабатывает на количестве клиентов, а не на высокой комиссии. Таким образом, среднестатистический брокер предложит вам более выгодные торговые условия, нежели банк.

Кроме того, не стоит забывать, что у банка есть целая армия продуктовиков/юристов/пиарщиков — иными словами, больше возможностей спрятать высокие комиссии где-нибудь в недрах договора, нежели у брокера.

5. Инструменты и рынки

Брокеры предоставляют более широкий набор инструментов и бирж — это, опять же, прямое следствие того, что для них это основной бизнес.

Вы можете торговать акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, опционами, фондами, да хоть биткоинами — все через одного брокера, — и вряд ли найдете банк, который сможет предложить вам сопоставимый набор инструментов.

Более того, многие брокеры охотно идут навстречу клиентам и добавляют биржи/инструменты под их клиентов — попробуйте провернуть такое в своем банке!

6. Отчетность

Банки предоставляют только минимальную отчетность — если вы намерены серьезно заниматься торговлей, вам этого будет недостаточно.

В то же время, мало того, что брокеры предлагают своим клиентам подробную отчетность по проведенным сделкам, это еще и является для них конкурентным преимуществом — иными словами, каждый брокер заинтересован в том, чтобы его система отчетности была лучше и удобнее, чем у конкурентов.

7. Проп-трейдинг (proprietary trading, prop-trading)

Проп-трейдинг — это торговля на финансовых рынках с помощью собственных средств компании. Например, когда банк на свои средства инвестирует в акции с целью извлечения прибыли — это проп-трейдинг.

Подобный подход несет довольно серьезные риски для частного инвестора с двух точек зрения. Во-первых, инвестиции на фондовом рынке — всегда риск, и никто вам не даст никаких гарантий, что завтра банк не объявит о многомиллиардных убытках, понесенных им на фондовом рынке, и не закроется — прецеденты были, и довольно много.

Во-вторых, это создает и риск того, что в случае отсутствия должного контроля ваши деньги могут быть использованы банком в своих целях: например, протратившийся трейдер может попробовать закрыть свою дыру вашими средствами в надежде, что успеет отыграть потери и вернуть средства, прежде чем кто-нибудь обнаружит их пропажу — и такое случается.

В то же время нормальный брокер принципиально не занимается проп-трейдингом, а зарабатывает на комиссиях и, таким образом, напрямую заинтересован в росте средств своих клиентов — чем у них больше денег, тем больше они торгуют и тем больше зарабатывает брокер.

Кроме вышеперечисленных основных отличий, есть еще и прочие тонкости, однако мы их обсудим чуть позже, когда я буду рассказывать вам о том, как выбрать конкретного брокера и чем они отличаются.

Сейчас же вам надо запомнить главное отличие банка от брокера: для банков обслуживание частных биржевых инвесторов не является основным бизнесом в отличие от брокеров.

Банки предоставляют подобные услуги по остаточному принципу, так как никто не выбирает банк, ориентируясь на качество его биржевых услуг — клиентов интересует в первую очередь его надежность, ценовая политика и ассортимент банковских продуктов и качество сервиса именно в рамках данных услуг.

Таким образом, для среднестатистического банка нет смысла особо инвестировать в развитие биржевых услуг для частных клиентов — именно поэтому в банке вы переплатите за услуги более низкого качества, чем вам может предложить хороший брокер.

Если уж решили инвестировать в активы фондового рынка — делайте это правильно и через брокера, для которого удовлетворение ваших интересов как частного инвестора — основной хлеб, в отличие от банков.

Источник: https://ru.ihodl.com/opinion/2015-09-17/zachem-nuzhny-brokery/

Что нужно знать о кредитных брокерах | Полезное чтение

Банковский брокер - кто это? Зачем нужны банковские брокеры? Как стать банковским брокером

Кредитный брокер — это человек, который помогает получить кредит. В самом общем смысле — это посредник между вами и
банком, который упрощает ваше общение.

Вы приходите к брокеру с вопросом: «Как мне получить деньги для такой-то цели?» Брокер изучает цель, советует
подходящий банк и кредитный продукт, помогает разобраться с документами и провести переговоры.

Кредитные брокеры бывают для частных лиц, малого и среднего бизнеса, для крупных фирм и госкорпораций. Бывают отраслевые брокеры. Некоторые специализируются на кредитовании под большие сделки с активами. Другие помогают

начинающему бизнесу. Бывают «белые» брокеры и брокеры-коррупционеры. Бывают просто мошенники.

Работа брокера

Брокеры ценны за то, что глубоко и на практике знают, как работают банки.

Они следят за банковским рынком: какие банки замечены в рейдерских скандалах, как меняются их рейтинги, какие публичные сделки они совершают. «О! Мосрейдербанк финансировал сделку, по которой у предпринимателя Иванова отжали

фитнес-клуб. Вычеркиваем».

Брокеры изучают продукты десятков банков: где какие условия, для чего они подходят, кому их посоветовать. Хороший кредитный брокер знает, что если вам нужно закупить зерно на муку, вам лучше не в «Росзернобанк», а в его дочку

«Банк Российское Зерно», потому что у них ниже ставка и там более адекватные кредитные менеджеры.

Брокеры изучают спрос и даже предлагают банкам запустить нужные кредитные продукты. Брокер может прийти на чай к банкиру «Росцементбанка» и сказать, что у пяти крупных цементных заводов скоро устареет оборудование, которое они

вместе закупили пять лет назад. «Предложи им целевой кредит на модернизацию, прибегут к тебе».

В конце концов, брокеры знают, чем живет банковский рынок изнутри. Если по рынку поползли слухи, что в
«Роспомойкабанк» пришли серьезные аудиторы, брокеры узнают об этом первыми.

Зачем обращаться к брокеру

Благодаря своему опыту брокеры добывают для вас деньги самым простым и выгодным путем.

Вы постучались в известный вам банк, но условия у них оказались плохими. А они, как назло,
дали вам кредит. И вам потом выплачивать. Хороший брокер сэкономил бы деньги.

Вы постучались в банк с самой выгодной ставкой, потратили две недели на сбор документов и в итоге получили отказ. Опытный брокер знает заранее, в каком банке вам откажут, потому что до вас отказали еще

десятку таких же.

Вы можете радостно получить кредит на выгодных условиях, а потом на вашем пороге появятся ребята в масках. Потому что вы невнимательно читали договор, и теперь ваш чудесный бизнес принадлежит банку. Брокер знает обо всех таких случаях и покажет вам опасные места в договоре. Главное — обратиться к нему достаточно

заранее.

В конце концов, брокер скажет: «Не надо тебе в банк. Вот не надо. В твоей ситуации лучше лизинг, вот эти ребята тебя помогут». И будет прав, особенно если вы хотели закупать по кредиту основные средства

производства.

В конце концов, он скажет: «Не надо тебе в банк. Вот не надо»

Черные брокеры

Это я все рассказывал об умных, светлых и честных брокерах. К сожалению, таких только половина. Вторая половина — это
«решальщики», то есть коррупционеры.

Сотрудники банка выдают кредиты не из собственных сбережений, а из денег банка. Из-за этого они уязвимы к подкупу. «Решальщик» — это как раз тот, кто берется отнести взятку нужному человеку в банке, чтобы тот выдал вам

кредит.

Владелец ООО «Вектор» решает сбежать за границу из-за проблем с бизнесом. Чтобы унести с собой побольше, он хочет набрать кредитов в разных банках, обналичить их и сбежать, пока кредиторы ничего не

поняли.

Чтобы получить кредиты, он должен доказать банку, что вернет деньги в срок и с процентами. Для этого нужно предъявить банку отличный работающий бизнес. Так как с бизнесом проблемы, остается повлиять на

решение банка взятками.

Предприниматель не знает, кто принимает решения, поэтому обращается к черному брокеру. Брокер обо всем договаривается, берет чемоданчик с деньгами, приходит на встречу к банкиру и выходит с неформальной

договоренностью: утвердить заявку ООО «Вектор».

Обращаться к черным брокерам опасно не только потому, что это преступники (и все их деловые контакты — тоже преступники). Черный брокер имеет свойство исчезать с вашим чемоданом денег. То ли его ловит служба безопасности очередного бандитского банка, который он обманул. То ли он просто сбегает из страны. Черный брокер

пропадает внезапно.

Почему я заостряю внимание на этих подонках:

Обращаясь к брокеру, внимательно изучите, как именно будет идти работа. Как только вы услышали фразу «занести» и «решить вопрос» — уходите и никогда не возвращайтесь. Даже если это прозвучало в пафосном офисе в «Москве-сити», а

брокер перед вами размахивает золотыми часами и кубинскими сигарами.

Как только вы услышали фразу «занести» и «решить вопрос» — уходите и никогда не возвращайтесь

Как определить хорошего брокера

Проверьте его юрлицо по реестру, особенно дату регистрации. Вдруг это
зарегистрированное вчера ООО «Гарант-М» со счетом в банке-помойке?

Посмотрите на рейтинги финансовых организаций и кредитных брокеров — любые, которые
вызывают у вас доверие. Даже если ваш брокер там на сотом месте, это уже что-то.

Задайте открытый вопрос: «Как вы работаете?» Попросите объяснить весь процесс.

Задайте вопрос о гарантии результата. Если брокер гарантирует 100% результат, это
тревожный сигнал.

Спросите о клиентах, которых он раньше обслуживал. Если расскажет — не поленитесь
навести справки. Но может не рассказать, потому что это коммерческая тайна.

На что не вестись

На пафос, дорогие игрушки, телефоны, часы, офис, кожаные кресла и сексапильных
ассистенток. Вся эта бутафория стоит не так недорого, как выглядит.

На уверенность в результате. Ни один честный брокер не может быть на 100% уверенным, что банк выдаст вам кредит. Потому что он не может влиять на решение банка напрямую. Единственное, в чем брокер

может быть уверенным — в том, что он вас не бросит в случае первой неудачи.

На многостраничные договоры. Никогда не подписывайте то, что не прочитали и не поняли до конца. Если вы что-то не понимаете в договоре — потребуйте разъяснения. Если не согласны — не

подписывайте.

На сложную лексику. Не стесняйтесь, что вы не поймете всего, о чем говорит брокер.
Попросите разъяснить и докопаться до сути.

Ни один честный брокер не может быть на 100% уверенным, что банк выдаст вам кредит

Русский финансовый мазохизм

Я часто встречаюсь с предпринимателями, и меня пугает одна вещь. Судя по тому, что они говорят, большинство из них живет в страшном мистическом мире. В этом мире нельзя ходить в банки, потому что они обязательно тебя обманут, поставят на колени и закабалят на всю жизнь. Нельзя связываться с инвесторами, потому что они отнимут у тебя бизнес и посадят в тюрьму за долги.

Они не знают, что конкурентов можно купить, даже не имея на это собственных денег. Если вдруг у них провал по продажам и клиентам, они начинают резко всех увольнять. А ведь можно было усилиться за счет другой компании

и наоборот совершить качественный скачок.

Когда человек не понимает всех этих сценариев и финансовых инструментов, он живет в очень страшном мире: в этом мире нужно выживать строго на свои деньги, десятилетиями вбухивать всю прибыль в бизнес и расти в час по чайной

ложке.

Это какой-то финансовый мазохизм.

Недавно был пример: у мужчины бизнес по ремонту грузовиков. Есть специальное оборудование, которое ускоряет
ремонт в 3 раза, без шуток. Стоит 10 миллионов рублей.

Что он хотел: два года поработать как есть, подсобрать денег, потом взять кредит в банке, купить это оборудование
и постепенно отдать кредит.

Я спросил его: почему не взять это оборудование прямо сейчас по лизингу? А он не знает, что такое лизинг. Я все ему рассказал и показал, как будет структурирована его работа и прибыль. По самым скромным подсчетам он за год

заработает на 12 миллионов больше, чем в его первоначальном плане. И это только за первый год.

Вот так. Ты не знаешь, что такое лизинг — ты потерял 12 миллионов в год. Миллион в месяц. Просто потому, что не знал,
что такое бывает.

Меня бесит эта безграмотность.

8 и 9 февраля мы с коллегами из «Систем роста» проведем тренинг о привлечении
финансов для бизнеса. Расскажем обо всех схемах, инструментах, тонкостях и подводных камнях. Разберем бизнес
каждого участника и покажем, какие схемы финансирования в нем будут работать.

Подробная программа тренинга и запись >>>

Тренинг только для предпринимателей: если вы работаете по найму и не планируете открывать дело, он вам
не подойдет.

Людмила Сарычева

Источник: https://Megaplan.ru/letters/broker

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.