+7(499)495-49-41

Банковские транзакции – это операции с деньгами. Виды транзакций

Содержание

Трансакция

Банковские транзакции - это операции с деньгами. Виды транзакций

Трансакция — операции с денежными средствами: перевод, вывод или зачисление на счет. То есть любой процесс, связанный с использованием банковским счетом.

Также трансакция — это сделка по купле-продаже финансовых инструментов — международный рынок валют.

Описание трансакции простыми словами

Если вы перевели деньги кому-то на счет, или с одной карточки на другую, или же заплатили через банковский терминал за товар или услугу — все это трансакция. Т.е. это любое движение денег с одних банковских счетов на другие.

Виды трансакции

  1. Онлайн-сделка — операция со средствами держателя электронной карты, где соединение происходит в реальном времени. Запрос на сделку отправляется в процессинговую службу, обеспечивающую взаимодействие между участниками расчетов: держатель карты, продавец, банк.

  2. Офлайн-сделка — отсутствует соединение между участниками системы. Терминал, установленный у продавца, передает информацию в банк, обслуживающий карточный инструмент. Финансовое учреждение направляет сведения в платежную систему, обслуживающую карту (VISA, MASTERCARD).

    В результате проверки карты трансакция одобряется или отклоняется.

При офлайн-операциях трансакция может происходить без обращения к банку: карточные счета с доступным к резервированию остатком денежных расходных средств. В памяти терминала остаются сведения о сумме и реквизитах карты.

В пределах остатка средства одобряются для списания, но реальный расход происходит позже после подключения терминала к связному каналу и передачи информации.

Трансакции на рынке Форекс

Трансакция на валютном рынке — открытие или закрытие торговой позиции, отражается на балансе и истории операций трейдера.

  • Сервера торговли предоставляет котировки валют — кредитное плечо. Механизм увеличивает средства трейдера для получения прибыли. Залог за пользование кредитом — маржинальное требование.
  • Трейдер, заключив брокерский договор, оформляет счет, кладет депозит, сумма не меньше требования, и получает программное обеспечение.
  • Сделки купли-продажи — открытие позиции. Трейдер, анализирует рынок. На момент завершения операции (закрытие позиции) прибыль или убыток зафиксируется на счету.

Это входит в понятие трансакции.

Свойства трансакции

  1. Неразрывность. Трансакция — неделимая единица работы, она выполняется целиком или действие не происходит. За обеспечение неразрывности отвечает СУБД (система управлениями баз данных).
  2. Согласованность.

    Каждая сделка должна обеспечить перевод информации из одного слаженного состояния в другое.

  3. Изолированность. Трансакции выполняются независимо друг от друга. То есть промежуточные итоги незавершенной операции не должны быть доступными для новой сделки.
  4. Устойчивость.

    Результат успешной трансакции сохраняется в базе данных постоянно и не должен теряться при случайных сбоях.

Обработка трансакций

В информационных технологиях обработка трансакции — информация, разделенная на части сделок. Каждая операция должна быть выполненной или неосуществленной как единое целое. Обработка сделки направлена на поддержание компьютерных систем в состоянии согласованности.

Система обработки гарантирует, что операция завершена без ошибок или не выполнена ни одна из них. Если часть сделки завершена с ошибками, другая нет, то трансакция дает распоряжение на откат операции и восстановлению системы до согласованного состояния.

Обработка операций защищает от ошибок, связанных с программным и аппаратным обеспечением. Если в системе начинается сбой в середине сделки, то процесс трансакции гарантирует отмену незафиксированных операций.

Откат и прогон трансакции

Целостность базы данных обеспечивает обработка трансакции. Происходит запись промежуточного состояния сведений перед их изменением. Обработка, пользуясь записями, восстанавливает базу данных до известного состояния — откат.

Ведется отдельный журнал изменений, требующийся для обновления базы в случае отказа совершения сделки. Если запрос на получение сведений не отвечает или отказывает в действиях, то информация восстанавливается из резервного журнала — прогон.

Защита банковских трансакций

Защита происходит механизмами, отвечающими за безопасность систем банка. Службы, участвующие в обмене электронными данными, выполняют функции:

  • защита от умышленных и случайных ошибок;
  • поддержка аппаратного, программного обеспечения;
  • управление, поддержка сети для обеспечения непрерывности сделок;
  • поддержка бесперебойной работы служб резервного копирования и воссоздания данных.

При обмене электронными документами реализуются механизмы, обеспечивающие защиту на отдельных участках системы:

  • аутентификацию пользователей;
  • невозможность отказа от авторства сделки;
  • конфиденциальность и контроль целостности сообщений об операциях;
  • обеспечение доступа на оконечных уровнях системы;
  • доставка сообщения.

Выбор системы шифрования решает проблемы, связанные с защитой электронных данных. Криптосистема — алгоритмы шифров и методы распространения ключей.

Источник: http://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/transaktsiya.html

Типы транзакций при работе с банковскими платежными картами

Банковские транзакции - это операции с деньгами. Виды транзакций

Сегодня мы продолжим рассказывать о возможностях WLS платформы для приема и обработки интернет-платежей beGateway от нашей компании eComCharge.

Рассмотрим типы транзакций и возможности, которые поставщик платежных услуг (процессинговая система построена на базе платформы beGateway) может предложить своим интернет-торговцам, когда дело касается непосредственно приема платежей с использованием банковских платежных карт.

Почему именно банковских карт? Во-первых, потому что это самое популярное платежное средство при расчетах между покупателями и интернет-магазинами.

А во-вторых, именно банковские платежные карты дают интернет-торговцу наибольшую гибкость при выстраивании самого процесса приема платежей от своих покупателей. Некоторые действия и, как следствие, типы транзакций просто не возможны при работе с другими платежными инструментами.

Итак, какие типы транзакций поддерживает и предлагает интернет-торговцам процессинговая система поставщика платежных услуг, созданная на базе white-label платформы beGateway для приема и обработки интернет-платежей? И какие дополнительные возможности платформа beGateway предлагает для того, что бы работать с ними было удобно, как самим торговцам, так и персоналу платежного сервиса?

Транзакция «Payment»

Это базовая транзакция, позволяющая интернет-торговцу принять платеж от покупателя в одно действие. Кроме автоматического сохранения стандартной, в таких случаях, информации о платеже (платежных данных покупателя, даты и времени обработки), процессинговая платформа beGateway позволяет присвоить каждой транзакции «Payment» 2 атрибута: «merchant value» и «description»:

  1. В поле «merchant value» торговец может указать некий собственный идентификатор транзакции. Например, порядковый номер платежа по своей внутренней системе учета.
  2. Поле «description» предназначено для краткого описания товара или услуги, которые были оплачены данной платежной транзакцией.

Содержимое обоих полей отображается при просмотре детальной информации о транзакции, как из рабочего кабинета торговца, так и через пользовательский интерфейс сотрудника поставщика платежных услуг. И позволяет без труда вспомнить или определить, за что именно заплатил покупатель, и когда это произошло.

Каждый раз, когда процессинговая система поставщика платежных услуг, построенная на базе платформы beGateway, обрабатывает транзакцию «Payment», вместе с результатом она сообщает торговцу так называемый токен платежной карты, который интернет-торговец может хранить у себя для последующего использования.

Транзакция «Authorization»

Эта транзакция позволяет интернет-торговцу зарезервировать необходимую сумму на банковской платежной карте покупателя для гарантии получения денег при будущем окончательном расчете.

Срок блокировки денег на карте, в течение которого зарезервированная сумма остается недоступной для использования в других торговых точках или банкоматах, регулируется рекомендациями платежной системы, в рамках которой выпущена карта, и устанавливается банком-эмитентом.

Обычно это 7 дней, после чего блокировка автоматически снимается. Но некоторые виды бизнеса в соответствии с их Merchant Category Code (MCC) имеют 30-ти дневное «окно» для проведения окончательного расчета с покупателем после использования транзакции » Authorization».

Транзакция «Capture»

Эта транзакция позволяет интернет-торговцу списать с карты покупателя ранее зарезервированную сумму денег и тем самым завершить сделку.

Если поставщик платежных услуг использует платформу beGateway в качестве процессинговой системы для обслуживания своих интернет-торговцев, он может предложить им дополнительную возможность списания только части ранее заблокированной суммы с автоматической разблокировкой остатка.

Иcпользовать связку транзакций » Authorization » и «Capture» очень удобно в тех случаях, когда заранее не известно, какую именно сумму потребуется списать с карты покупателя, и вообще потребуется ли.

Для транзакции «Capture» так же можно задать атрибуты «merchant value» и «description». И при  использовании этой транзакции так же создается токен платежной карты.

Транзакция «Void»

Если система приема и обработки платежей через интернет, построенная на базе white-label платформы beGateway, позволяет интернет-торговцам резервировать определенные суммы денег на картах их покупателей, то будет логично предположить, что иногда могут возникать ситуации, требующие разблокировать зарезервированную сумму немедленно, не дожидаясь, когда это будет выполнено автоматически после окончания срока блокировки, установленного банком-эмитентом. Собственно транзакция «Void» для этого и предназначена.

Транзакция «Refund»

Используя эту транзакцию интернет-торговец может отменить ранее полученный платеж и вернуть деньги покупателю на ту банковскую карту, с которой они были в свое время списаны.

Платежный сервис, чья процессинговая система работает на платформе beGateway, может предложить своим онлайн-продавцам возможность сделать возврат платежа не только на полную сумму, но и частичный.

Кроме того, в платформе beGateway транзакция «Refund» так же обладает атрибутом «description», куда можно записывать причины отмены платежа и возврата денег.

Информация, сохраненная в поле «description» транзакции «Refund», значительно упрощает подготовку соответствующих аналитических отчетов, как для интернет-торговцев, так и для поставщика платежных услуг.

Транзакция «Chargeback»

Процессинговая платформа beGateway использует этот тип транзакции для учета платежей, которые были опротестованы покупателями или владельцами банковских карт, путем обращения к своим банкам-эмитентам. Проще говоря, транзакция «Chargeback» – это о чарджбэках.

Всякий раз, когда поставщик платежных услуг получает от своего эквайрингового партнера (банка-эквайера или вышестоящего платежного сервиса) уведомление о чарджбэке в отношении ранее обработанного платежа, для соответствующей транзакции «Payment» или «Capture» в процессинговой системе создается связанная с ней транзакция «Chargeback».

Если эквайринговый партнер умеет сообщать о получении чарджбэка через API, платформа beGateway создаст транзакцию «Chargeback» автоматически сразу же, как только получит соответствующее уведомление.

На тот случай, если эквайринговый партнер предпочитает сообщать о чарджбэках по-старинке — через электронную почту, процессинговая платформа beGateway имеет специальный пользовательский интерфейс для сотрудников поставщика платежных услуг, в котором  транзакцию «Chargeback» можно создать вручную буквально в 2 клика.

Как и для всех типов транзакций, связанных с перемещением денег, процессинговая система на базе платформы beGateway позволяет задать значение атрибута «description» для транзакции «Chargeback».

В это поле записывается код чарджбэка и его расшифровка.

Содержимое поля «description» транзакции «Chargeback» доступно не только для сотрудников поставщика платежных услуг, но и для  интернет-торговца.

White-label платформа для приема и обработки интернет-платежей beGateway умеет корректно обращаться с ситуацией, когда чарджбэк приходит не на всю сумму платежа, а только на какую-то его часть.

Транзакция «Chargeback» в арендуемой платформе beGateway позволяет поставщику платежных услуг улучшить аналитику и контроль над чарджбэками своих интернет-торговцев.

Транзакция «Payout»

Это особый тип транзакции в процессинговой системе поставщика платежных услуг, построенной на базе платформы beGateway. Транзакцию «Payout» интернет-торговцы обычно используют для выплат выигрышных сумм игрокам. Эта транзакция позволяет сделать любую по сумме выплату игроку на любую банковскую карту, которую он укажет.

Возможность и условия использования транзакции «Payout» определяются банком-эквайером, с которым сотрудничают поставщик платежных услуг и его интернет-торговцы.

Транзакция «Credit»

Это ещё один особый тип транзакции, имеющийся в распоряжении платформы beGateway. Транзакция «Credit» используется для перевода денег на банковскую платежную карту. Эта транзакция требует наличия успешного первоначального входящего платежа, сделанного с использованием той карты, на которую предполагается отправить деньги.

В отличие от транзакций «Refund», транзакция «Credit» дает возможность вернуть на банковскую карту сумму, превышающую размер ранее сделанного платежа. Например, перевести деньги из кошелька какой-либо системы на банковскую карту.

Возможность и условия использования транзакции «Credit» ограничены по типам бизнеса и территориальном размещении интернет-торговца и его покупателей.

Recurring Payment

Поставщик платежных услуг, использующий процессинговую систему на базе платформы beGateway, может предложить своим интернет-торговцам прием регулярно повторяющихся платежей, хотя для их обозначения в платформе beGateway не предусмотрено никакого отдельного типа транзакции.

Дело в том, что для таких платежей используется  транзакция «Payment», которую торговец инициирует самостоятельно без привлечения своего покупателя, используя токен платежной карты или специальный механизм подписок, имеющийся в платформе beGateway. Благодаря последнему, интернет-торговец может запрограммировать процессинговую систему поставщика платежных услуг на регулярное списание заранее заданной суммы денег с карты своего клиента через установленные промежутки времени.

Управлять регулярно повторяющимися платежами, то есть создавать такого рода платеж и давать команду процессинговой системе на отмену очередного списания денег с банковской карты покупателя, можно через API или из рабочего кабинета интернет-торговца или сотрудника поставщика платежных услуг.

И, наконец, в целом для удобства работы с транзакциями в процессинговой платформе beGateway на странице отображения детальной информации о любой транзакции указываются все связанные с ней транзакционные записи.

Удобство, простота и функциональность для платежных сервисов и их клиентов — вот к чему мы стремимся в компании eComCharge, разрабатывая процессинговую платформу beGateway для поставщиков платежных услуг.

C уважением,

Команда eComCharge

Вот уже более 10 лет разрабатываем и обслуживаем процессинговые системы и инфраструктуры для приема и обработки онлайн-платежей для банков-эквайеров и поставщиков платежных услуг (Payment Service Providers) из стран Европейского Союза и СНГ.

Источник: https://begateway.com/ru/2017/08/13/transaction-types-begateway/

Транзакция по банковской карте – что это такое простыми словами

Банковские транзакции - это операции с деньгами. Виды транзакций

Слово транзакция (лат. transactio) в переводя с латыни означает совершение, соглашение, договор.

Когда вы используете пластиковую карту для перевода средств, снятия денег, оплаты товаров или услуг, вы совершаете транзакцию.

Транзакция – это банковская операция, заключающаяся в переводе определенной суммы денег с одного счета на другой. То есть транзакцией можно назвать любую банковскую операцию, в завершении которой сумма денежных средств на счете клиента изменяется.

Суть банковской транзакции

В каждой банковской транзакции взаимодействуют три участника: банк-эмитент, банк -эквайер и платежная система.

Банк-эмитент берет на себя обязательства по выпуску и обслуживанию пластиковой карты клиента.

Банк-эквайер заключает с торговой компанией договор по обслуживанию ее POS-терминала.

Суть транзакции заключается в том, что банку-эквайеру нужно получить от банка-эмитента разрешение на проведение оплаты.

Основные понятия

Банк-эмитент – это банк, который на основе лицензии выпускает и обслуживает пластиковые карты, а так же денежные знаки, ценные бумаги, чековые книжки и т.п.

Банк -эквайер – это банк, который проводит транзакции по карте.

Платежная система является посредником между банком-эмитентом и банком- эквайером, осуществляет их взаимодействие, согласно определенным правилам и нормам законодательства.

Виды транзакций

Существуют два вида транзакций:

  • Онлайн-транзакции – это банковские операции с безналичными деньгами при взаимодействии банка-эмитента, банка-эквайера, платежной системы в режиме реального времени. Например, использование POS-терминала.
  • Офлайн-транзакции – это банковской операции вне реального времени без коммуникации участников. Например, зачисление зарплаты на текущий счет сотрудников компании.

Порядок онлайн-транзакций

Онлайн транзакция в торговой организации состоит из следующих этапов:

  • Формирование запроса для банка-эмитента путем считывания POS-терминалом данных с пластиковой карты покупателя.
  • Шифрование и передача данных в виде запроса в процессинговый центр с целью последующей отправки банку-эмитенту.
  • При подтверждении авторизации банк-эмитент направляет в процессинговый центр разрешение на списывание средств с банковской карты покупателя. При этом на POS-терминал возвращается код авторизации данной транзакции.
  • Банк-эквайер, получив разрешение на проведение транзакции, переводит указанную сумму с банковской карты покупателя на счет торговой организации и выдает чек.

Процесс онлайн-транзакции осуществляется быстро, буквально в течение нескольких секунд.

Оффлайн-транзакция: вне реального времени

Данный вид транзакции используются в ситуациях, когда нет возможности связаться с процессинговым центром в режиме реального времени.

Особенности транзакции в режиме оффлайн:

  • отсутствие коммуникации между участниками
  • непосредственная проверки баланса на карте и блокирование средств на карте
  • нет обмена данными с финансовыми учреждениями
  • данные о транзакции сохраняются на считывающем устройстве и в установленный период пересылаются в процессинговый центр

Для осуществления оффлайн транзакции применяется импринтер. С помощью этого устройства снимается оттиск с лицевой стороны пластиковой карты. Затем заполняется слип — разрешающий документ для осуществления покупки с помощью платежной карты. Слип отправляется банку – эмитенту для проведения оплаты покупки.

Запрет и отмена транзакций

Основные причины отмены транзакций:

  • Недостаточно средств на банковской карте
  • Истечение срока действия пластиковой карты
  • Карта заблокирована
  • Лимит на совершение транзакций
  • Ошибка при вводе данных
  • Неверно указан номер CVC/CVV
  • Технические неполадки в работе банкомата, сайта, терминала и прочее

Если при совершении платежной операции покупатель товара/услуг стал жертвой обмана, халатности, технической ошибки, то он имеете право на отмену транзакции или возвратный платеж (ChargeBack),

Причины инициировать ChargeBack:

  • Товар оплачен покупателем, но не был отправлен
  • Товар/услуга отличается от заявленной версии при продаже
  • Продавец самостоятельно изменил сумму транзакции
  • Из-за ошибки системы платеж прошел на неверную сумму
  • Средства были заблокированы и списаны со счета более одного раза
  • Продавец не получил отправленный платеж вследствие ошибки
  • Признание вашей транзакции мошеннической и прочее

ChargeBack широко применяется при пользовании платежными картами. Если у покупателя есть достаточно весомое обоснование для того чтобы считать транзакцию несанкционированной, мошеннической либо ошибочной, то необходимо начать процедуру опротестования транзакции или принудительный возврат средств покупателю.

В процедуре возврата денег участвуют получатель и его банк-эмитент, продавец и банк -эквайер, платежные системы через которые проводились транзакции.

Пошаговый процесс опротестования транзакции или принудительный возврат средств покупателю:

  1. Обращение покупателя в банк-эмитент с заявлением о конкретной транзакции с указанием даты и суммы операции и сути претензии.
  2. Банк передает информацию соответствующей платежной системе Mastercard/Visa и они начинают процедуру ChargeBack. Если ChargeBack одобрен, то все расходы, связанные с возвратом несет продавец.
  3. Срок рассмотрения заявления 1-2 месяца, после чего средства либо возвращаются на карту клиента, либо следует отказ в их возмещении

Что такое транзакция по банковской карте Сбербанка

Это обычная банковская операция, которая выполняется с помощью карты Сбербанка с целью оплаты товара/услуги, перевода или снятия денежных средств.

Банковские операции – это защищенные транзакции, требующие предварительной авторизации. Транзакция имеют два состояния: «выполнена» или « не выполнена».

Причиной невыполнения транзакции могут быть: сбой связи с сервером, неисправность банкомата, ошибки ввода данных и прочее. Если не удается завершить защищенную транзакцию, нужно обратиться к оператору или в банк для разрешения ситуации, отмены ошибочных платежей.

Сбербанк предоставляет клиентам возможность контролировать движение денежных средств с помощью сервисов « Мобильный банк», « Сбербанк онлайн» либо по банковской выписке. При подключенном сервисе «Мобильный банк» уведомления о каждой операции поступают на номер телефона.

Что такое реквизиты транзакции

Это обязательные данные всех участников транзакции от отправителя платежа до получателя. Они включают в себя: реквизиты банковской карты, код и номер транзакции, информацию базы данных и др.

Что такое транзакция платежа

Это процесс перевода конкретной денежной суммы со счета отправителя на счет получателя: пополнение карты, снятие денег в банкомате, различные переводы. Чаще всего транзакцией называют оплату покупки картой.

Онлайн процедура включает в себя: соединение с интернет-банкингом для списания, зачисления, выдачи денег в реальном времени ,услуги банкоматов, оплата продукции картой, пополнение карты, снятие наличных и другие операции.

Сумма транзакции – что это такое

Это количество денежных средств участвующих при переводе с одного счета на другой. С целью безопасности пользователей карт, банковские учреждения устанавливают лимиты на сумму транзакций и количество операций. Размер суточного лимита зависит от варианта перевода и типа карты.

Номер транзакции – что это?

Каждой транзакции присваивается индивидуальный номер, который указывается в квитанции. Номер необходим для проверки состояния платежа и его быстрого нахождения. Информация о транзакции хранится на сервере оператора. Поэтому, если деньги не поступили на счет, вы должны обратиться за помощью к оператору, указав ему номер транзакции. Оператор проверит информацию и исправит ошибку.

Источник: https://rechtsanwalt-gmbh.ru/tranzakcia-po-bankovskoi-karte.html

Что такое транзакция по банковской карте: полный разбор

Банковские транзакции - это операции с деньгами. Виды транзакций

Доброго дня, уважаемые читатели! С вами автор блога Руслан Мифтахов. Интернет, как и ожидалось, открыл перед каждым из людей практически безграничные возможности.

Получение информации в любых количествах, совершение покупок, банковские операции  — лишь малая толика того, что можно сделать, просто сидя дома перед компьютером.

Но не всегда можно легко понять то, что мы читаем в сети — обилие терминологии отталкивает многих, и к банковской и финансовой теме это относится в особенности. Даже настолько распространенное понятие, как транзакция закономерно вызывает множество вопросов у обычных людей.

Хотя бы потому, что оно не встречается более нигде, кроме материалов по банковским операциям. Сегодня мы постараемся уменьшить количество вопросов и разберем что такое транзакция по банковской карте, и какие проблемы могут встретиться при ее проведении.

Определение

Самое интересное, что до сих пор окончательно не решен вопрос о верном написании этого слова в русском языке.

Существуют два варианта — транзакция и трансакция, и они абсолютно равноправны и могут встретиться вам даже при прочтении официальных документов тех или иных финансовых организаций. Мы же будем пользоваться первым вариантом, поскольку он куда более распространен.

Слово транзакция имеет корни в латинском языке (лат. transactio — соглашение, договор, совершение).

Если давать общее определение, то транзакцией называют любую операцию, результатом которой стало изменение счета клиента.

Таким образом, вполне резонно называть транзакцией большую часть банковских операций с картой: пополнение, обналичивание, проведение переводов между карточными счетами и т.д.

Но чаще всего так называют процессы, происходящие на счетах при оплате покупок или услуг при помощи пластиковой карты. Кроме того, стоит знать, что различают онлайн- и оффлайн-транзакции. Подробнее об их различиях далее.

Оплата по порядку

Проводя картой покупателя через терминал, кассир в магазине вряд ли понимает процесс, который происходит в этот момент.

Да и мало кто задумывается об этом, но вы, будучи на месте покупателя, не сделаете себе хуже, если будете понимать процесс оплаты. Речь ведь идет о ваших деньгах и вашей финансовой безопасности.

Для начала определимся с понятиями, чтобы понять суть операции.

В процессе списания средств со счета участвуют два банка — эмитент и эквайер; в роли первого может выступать, например, Сбербанк, а в роли второго – ВТБ24.

Это означает, что Сбер обслуживает пластиковую карту покупателя, а ВТБ сотрудничает с торговой точкой, занимаясь обслуживанием ее POS-терминала.

Суть транзакции заключается в том, что банку-эквайеру необходимо получить от эмитента разрешение на проведение оплаты. Разберем этот процесс более детально.

В режиме онлайн

Типичная транзакция в магазине или каком-либо заведении делится на несколько взаимосвязанных этапов.

  1. Проводя оплату любым способом, терминал первым делом считывает обязательные для операции данные с карты — номер, срок действия, личные данные держателя и прочее. На основе полученной информации формируется запрос для банка-эмитента.
  2. На втором этапе все данные, записанные на чипе или магнитной полосе пластика, шифруются и отправляется в виде запроса. Но не напрямую в банк, а в процессинговый центр — организацию, функция которой заключается в сборе и обработке данных для последующей пересылки эмитенту. Некоторые банки имеют свои центры, большинство же вынуждены заключать соглашение сотрудничества с другими банками или отдельными учреждениями.
  3. Получив запрос, банк либо подтверждает, либо отклоняет авторизацию. При подтверждении эмитент отправляет процессинговому центру разрешение на проведение операции по списанию средств с карточного счета клиента. Разрешение сопровождается прикреплением к транзакции кода авторизации, который возвращается на POS-терминал торговой точки.
  4. На последнем этапе банк-эквайер получает подтверждение и совершает транзакцию, переводя необходимую сумму на счет магазина с пластиковой карты покупателя и распечатывая чек.

Разумеется, все происходит очень быстро, вся операция занимает в среднем около минуты. Описанный выше процесс называют онлайн-транзакцией, которая сложнее с технической точки зрения, но гораздо быстрее своей оффлайн-версии.

Оффлайн-оплата

Осуществление оффлайн-транзакции требует больше действий от эквайера. Этот тип операций проводится при помощи устройства-импринтера, делающего оттиск с передней плоскости карты.

Далее заполняется слип, и пересылается эмитенту для последующей оплаты сделки. Подобные схемы могут применяться при достаточно крупной сумме покупки, но сегодня почти везде практикуются операции в режиме онлайн.

Проблемы при проведении операций

При проведении операций возможны проблемы, сопровождаемые сообщением вида «транзакция запрещена». Подобное может случиться вне зависимости от того, какой банк выпустил вашу карту – Сбербанк, Бинбанк или какой-либо другой.

Вы не застрахованы от ошибок, даже если пытаетесь снять деньги в «своем» банкомате.

Транзакция отклонена? Подобные сообщения могут появляться в различных ситуациях — при работе с банкоматом, оплате покупок в сети и др.

Разберемся в основных причинах их возникновения, коих существует четыре:

  1. Недостаток средств на карте. Такая ситуация обычно сопровождается сообщением «операция не может быть выполнена». Здесь все понятно — сумма покупки превышает остаток на карте. Для решения проблемы необходимо пополнить счет одним из способов.
  2. Истек срок действия пластика. Здесь сложнее — потребуется перевыпустить карту, для чего необходимо посетить ближайшее отделение вашего банка.
  3. Неверно введена информация карты. Перепроверьте, и если все верно, а операция все равно не проходит — свяжитесь с банком.
  4. Неверный номер CVC/CVV. Аналогично предыдущему — проверьте правильность введенных данных и попробуйте повторить транзакцию. В случае повторного вывода сообщения вида «транзакция не завершена» свяжитесь с банком.

Благодарю за прочтение, надеюсь, сегодняшняя статья была полезна для вас! Если это так, не сочтите меня занудой, и оставьте ссылку на данный материал в социальных сетях при помощи кнопок ниже.

Кроме того, рекомендую подписаться на дальнейшие публикации, чтобы ничего не пропустить.

С уважением, Руслан Мифтахов

Источник: https://ruslantrader.ru/chto-takoe-tranzakciya-po-bankovskoj-karte.html

Транзакция — что это такое простыми словами

Банковские транзакции - это операции с деньгами. Виды транзакций

Транзакция – это термин, имеющий латинское происхождение, в переводе означающее «соглашение» или «обмен».

Под финансовой (банковской) транзакцией понимают операции, сделки использующие банковские счета.

Чаще всего данный термин встречается в банковской сфере и подразумевает следующие операции:

  • Банкоматная транзакция – выдача денег либо проведение иной операции с помощью терминала;
  • Банковская транзакция – это перечисление денежных средств с одного счета на другой, а также оплата товаров.

Что такое транзакция?

Под транзакцией понимают:

  • внесение либо получение клиентом наличных денежных средств на банковскую карту;
  • совершение сделки купли-продажи на рынке ценных бумаг либо акций;
  • покупка товаров либо оплата услуг через Интернет;
  • оплата услуг с помощью банковской карты через терминал в супермаркетах, магазинах, салонах и т.д.

Если говорить простыми словами, то транзакция – это добровольное перечисление денежных средств со счета клиента, либо покупателя в пользу лица, оказавшего услугу, либо продавшего товар. Каждая из операций отражается в базе данных финансовой организации, вне зависимости успешна она была проведена или нет.

Как происходит транзакция

Механизмы проведения транзакций типичны, чтобы иметь представление о данной операции необходимо понимать их.

Рассмотрим процесс на примере оплаты покупки в супермаркете с помощью банковской карты физического лица. Транзакция будет включать в себя четыре последовательных этапа.

Сделка происходит не между супермаркетом и покупателем, а между финансовыми организациями:

  • Банком-эмитентом, выпустившим пластиковую карту и обслуживающим ее;
  • Банком – эквайром, на обслуживании которого находится терминал магазина, через который осуществляется сделка.

Для осуществления финансовой сделки банк – эквайр запрашивает разрешение на проведение операции у банка-эмитента. В случае покупки в супермаркете – на денежный перевод.

Запрос формируется в момент помещения банковской карты в платежное устройство.

При соприкосновении защитной линии карты и терминала производится отправка зашифрованных данных, касающихся персональной информации держателя карты, ее реквизитов и т.д.

  1. Сформированный запрос направляется первоначально на проверку в процессинговый центр – это специальная организация, основной задачей которой является проверка. Если финансовая организация достаточно крупная и имеет обширную клиентскую сеть, то у нее есть собственный процессинговый центр. Если такового не имеется, то банком заключается договор о предоставлении данной услуги с посредником. Процессинговый центр обрабатывает запрос и на основе полученного результата создает «запрос на авторизацию», которой отправляется непосредственно в банк — эмитент.
  2. Следующим этапом является сверка со сведениями, содержащимися в базе данных банка, по результату данной манипуляции операции банк присваивает уникальный код, который выступает положительным ответом на запрос и отсылается также в процессинговый центр. В случае, когда по каким-либо причинам данные не прошли банковскую проверку, в проведении сделки будет отказано.
  3. Заключительный этап – это анализ банком-эквайром полученных данных, а также проведение операции транзакции. Итогом которой становится списание денежных средств с карт-счета покупателя и пересылка их на счет супермаркета, а также выдача чека, подтверждающего успешность проведение сделки.

Несмотря на то, что работа банковских систем является достаточно сложной и замысловатой, показанный пример позволяет понять, как происходит списание денежных средств с расчетной карточки клиента. Масштабы проведения таких сделок впечатляют – стоит лишь представить, сколько подобных операций проводится ежесекундно во всем мире.

Развитие современных технологий позволили сделать сложные технические сделки для держателей пластиковых карт простыми, отнимающими всего несколько секунд, безопасными, гарантировать полную сохранность персональных данных и конфиденциальность.

Минимальную информацию о том, в чем суть операции «транзакции» следует знать, поскольку обойтись без нее в современном мире невозможно.

Источник: https://kreditkarti.ru/tranzaktsiya-chto-eto-takoe-prostymi-slovami

Транзакция по банковской карте: что это такое, «запрещена» и другое

Банковские транзакции - это операции с деньгами. Виды транзакций

Наверняка, многие из вас сталкивались со словом «транзакция» применительно к банковской карте. Но многие почему-то не понимают его. Так вот краткое определение транзакции:

Транзакция – это любая операция на банковской карте, связанная с изменением ее счета.

Оплатили товар в магазине – сделали транзакцию, сняли деньги в банкомате – еще одна, а может быть перевели деньги на другую карту… Ну вы поняли. Где есть любое движение денег по счету карты, там водятся и таинственные транзакции. А вот теперь для неленивых, давайте подробнее.

Кратко о произношении

С английского перевода «transaction» – операция, сделка, договор. Традиционно в России и странах СНГ транзакция произносится через «З». Но есть и другой общепринятый вариант написания и произношения, который тоже близок к английскому – транСакция. Вариант через «З» все же является более принятым. Оба варианта означают одно и то же.

Виды и типы транзакций

Конечно, можно их делить по типу операций: ну как мы выше рассматривали снятие, оплата и т.д. Но изначально транзакции деля по другому принципу технологии:

  1. Онлайн – проводятся в режиме реального времени. Обязательно используются технологии подтверждения платежа.
  2. Оффлайн – выполняются отложенно.

С оффлайн транзакциями мы познакомимся немного ниже, а пока онлайн.

Участники транзакции

В любой транзакции по банковской карте участвуют 3 основные стороны:

  1. Банк, который принимает платеж. Например, обслуживающий POS терминал в магазине, к которому вы и прислоняете свою карту. Это банк-эквайер.
  2. Банк, вашей карты. Тут все просто, ведь карточка должна принадлежать какому-то банку. Это банк-эмитент.
  3. Платежная система, которая выступает посредником-каналом между предложенными выше банками. Популярные на текущий день – Visa, MasterCard, МИР.

То же самое на картинке:

Порядок транзакции

Теперь немного покажем схему того, как собственно происходит транзакция:

  1. Передаем карточку продавцу магазина (суть не меняется, может вставить в банкомат или терминал, войти в Сбербанк Онлайн и т.п., но с кассиром как-то привычнее).
  2. Продавец аккуратно проводит карту по POS-терминалу. В этом время устройство считывает все доступные ему сведения с карты, зашитые на магнитной ленте или чипе.
  3. Информация с устройства в зашифрованном виде улетает в банк-эквайер – кому и принадлежит считыватель.
  4. Эквайер передает эти данные в центр обработки данных (ЦОД) платежной системы. Именно она будет отвечать за снятие и перевод денег. Она же проводит проверку карты на мошенничество, она же может отменить транзакцию. К слову, такие проверки могут проводиться и самими банками.
  5. Из ЦОД информация передается уже эмитенту. Который и делает последние проверки вплоть до баланса, ввода ПИН кода, дневных лимитов и списывает деньги со счета. На конечной точке транзакции возможна конвертация валюты при трансграничных переводах. Многие во время этого натыкаются на проблемы с недополучением сумм и больших комиссий – так плательщик может оплатить полную сумму, но до конечного банка она может и не дойти целиком. Обращайте внимание на совершение таких платежей особенно в международных крупных магазинах. С Алиэкспресс подобное может быть заметно на предварительном списании денег с карты при покупке и дальнейшим изменением точного баланса – после проверки баланс немного сходится.
  6. После списания происходит обратное распространение информации: от эмитента в ЦОД, из ЦОДа в банк-эквайер, а тот уже передает информацию об успешно проведенной транзакции вам на чеке.

Вот такой путь проходит во время одного платежа. А этот один платеж в нашем случае и есть та самая транзакция. Но и здесь есть уже нюансы, вроде бы все договорились и хэппи энд.

Но нет! Деньги у банка ушли в магазин (причем не от банка владельца карты), но на карточке, производившей оплату, они всего лишь заблокировались, до получения соответствующих документов от эквайера эмитентом.

И вот здесь может быть задержка вплоть до месяца… Но это уже не наши проблемы.

Оффлайн транзакции

При этом виде транзакции происходит непосредственная проверка баланса на карте. Деньги на ней сразу же блокируются. Обмена данными с банками не происходит, но транзакция фиксируется на считывающем устройстве.

По завершению дня или в другой оговоренный период все данные с устройства передаются в процессинговый центр банка, где и происходит уже их дальнейшая обработка. Но суть в том, что первоначальные операции строятся без коммуникации.

Применяется там, где невозможно установить прямую связь.

Номер транзакции

Любой успешно проведенной транзакции присваивается свой номер в банке. Если быть точнее, в обоих банках – и эмитенте, и эквайере. В одном на списание, в другом на пополнение. Вот пример номера транзакции в Сбербанке

Нередко этот номер требуется для быстрой идентификации платежа в случае проблемы с ним. Используется, например, при обращении в службу технической поддержки по телефону или через специальную форму обратной связи.

Нередко номер транзакции указывается и на чеке!

Отмена транзакции или запрет

В некоторых случаях транзакция может быть отменена любой стороной.

Причем, это может произойти чуть позже проведения платежа, во время его (например, сообщение «Транзакция запрещена») или даже гораздо позже (ChargeBack). Мы уже писали об этом выше в примерах.

Здесь лишь приведем список наиболее частых вариантов. Вдруг платеж у кого-то из читателей не прошел, но требуется узнать причину его отмены. Вот наш список:

  1. Карта заблокирована.
  2. Недостаточный баланс.
  3. Ограничения на карте – например, на совершение международных или онлайн-платежей.
  4. Неправильно введен PIN.
  5. Подозрения в мошенничестве – применяются техники от стоп-листа карт до анализа устройств и «поведения» платежей.
  6. Технические проблемы – где-то что-то не работает, будь то сервер или линия коммуникации.
  7. Ошибка в номере счета получателя и других реквизитах.

При большинстве возникших проблем лучший способ разрешить ситуацию – обратиться в свой банк. В случае проблемы в некоторых случаях из-за известной блокировки транзакций их можно и отменить, например, при борьбе с мошенниками.

про отмену транзакции по карте (ChargeBack):

В общем, при любой странной ситуации не обращайтесь на наши сайты, а звоните в банк. Надеюсь, что вы разобрались, что такое транзакция по банковской карте, ну а если нет:

Источник: https://CartoVed.ru/common/tranzaktsiya-po-bankovskoj-karte.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.