+7(499)495-49-41

Банковские продукты Сбербанка для физических и юридических лиц: обзор, особенности и услуги

Содержание

Кредитные продукты в Сбербанке для физ лиц

Банковские продукты Сбербанка для физических и юридических лиц: обзор, особенности и услуги

Решив, что пришло время брать кредит, гражданин начинает изучать предложения различных банков. Аккредитованных банков в России сотни, а кредитных предложений они выставляют сотни тысяч.

И, несмотря на все это, львиная доля людей предпочитают обращаться в проверенную временем кредитную организацию ПАО Сбербанк.

Какие кредитные продукты этот банк дает возможность оформить сегодня, давайте попробуем разобраться.

Заем без поручителей и иного обеспечения

Одним из наиболее популярных кредитных продуктов является заем без обеспечения. Чтобы его получить, клиенту не нужно передавать в залог дорогостоящее имущество или привлекать поручителей. Необходимо соответствовать общим требованиям к заемщику и иметь достаточную кредитоспособность. Процентная ставка по такому кредиту начинается от 12,9% годовых, а в праздники может быть 12,5% годовых.

Кроме низкой процентной ставки привлекает и то, что кредит может быть взят на любые цели, а сумма начинается с 30 000 рублей и может доходить до 3 000 000 рублей.

Срок договора можно растянуть на 60 месяцев, а заявка может быть подана через систему Сбербанк Онлайн.

Удивительно и то, что заявка может быть рассмотрена с положительным решением в двухдневный срок, но для этого нужно, чтобы клиент:

  1. получал пенсию или заработную плату на карту Сбербанка;
  2. имел безупречную кредитную историю;
  3. имел постоянный доход в течение полугода;
  4. имел стабильную работу и работал на одном месте не менее 6 месяцев (кроме пенсионеров);

Также необходимо, чтобы гражданин имел общий трудовой стаж не менее 12 месяцев.

  1. имел гражданство России, регистрацию в регионе предоставления займа и возраст не моложе 21 года на момент предоставления кредита и не более 65 лет на дату внесения последнего платежа.

Если клиент соответствует вышеназванным условиям, для оформления кредита ему понадобится только паспорт и заявление. Во всех остальных случаях требуется: паспорт, СНИЛС, водительские права, пенсионное удостоверение, документы, подтверждающие финансовые возможности, заявление и др. Полный пакет требуемых документов устанавливает сотрудник банка индивидуально в отношении каждого заявителя.

Займы с обеспечением

При оформлении любого кредитного продукта преимущества имеют зарплатные клиенты. Они предоставляют сравнительно небольшое количество документов и получают заем по более низкой процентной ставке. Кроме того таким клиента банк готов предоставить значительно большую сумму, это же касается и случаев когда потенциальный заемщик претендует на потребительский кредит с обеспечением.

Потребительский кредит с привлечением в качестве поручителей физических лиц очень похож на заем, который мы описывали в предыдущем пункте с той лишь разницей, что гарантировать обеспечение ваших обязательств перед банком должны третьи лица.

Для лиц, которые привлекаются в качестве заемщиков и поручителей, устанавливаются примерно одинаковые требования. Их мы уже упомянули. Ставка может начинаться с 12,5% годовых, срок договора от 3 месяцев до 5 лет, также как и в вышеописанном кредитном продукте.

А вот сумма уже может доходить до 5000 000 рублей.

С 15 ноября 2017 года заемщики, оформляющие кредит в рамках данного продукта на сумму от 250 000 до 500 000 рублей, имеют право на ставку 14,5% годовых. А если сумма кредита свыше 500 000 рублей — 12,5%.

Залог является очень надежным способом обеспечения исполнения обязательств, а залог недвижимости является вдвойне надежным. Вот почему Сбербанк настолько лоялен к заемщику, оформляющему нецелевой кредит под залог недвижимости.

Схема относительно простая. Одновременно с кредитным договором оформляется обременение на объект недвижимости, находящийся в собственности заемщика.

Клиент продолжает пользоваться своей собственностью, но временно теряет право на ее продажу.

Если заемщик рассчитывается по обязательству, то обременение с его имущества снимается, ну а если рассчитаться не удается, то имущество продается, а вырученные деньги идут в счет погашения задолженности. Под залог недвижимости Сбербанк может предоставить кредит:

  • до 10 млн. рублей (если стоимость имущества позволит);
  • на срок до 240 месяцев;
  • под 12% годовых.

Банку не важно, на какие цели вы берете кредит, главное, чтобы было надлежащее обеспечение и возможность рассчитываться по обязательству. Важно учитывать, что самая маленькая сумма займа не может быть меньше 500 тыс. руб. При этом конечная сумма займа не должна быть больше 60% стоимости квартиры (согласно оценке) или 10 млн. рублей, если жилье очень дорогое.

В качестве залогового имущества ПАО Сбербанк принимает не только жилые помещения, но и земельные участки, гаражи и прочее. Есть еще один нюанс. Банк уже после одобрения кредита запросит у заемщика дополнительные документы, касающиеся залогового имущества. Их обязательно нужно донести за 90 календарных дней с момента принятия решения о выдаче займа.

Займы для специальных субъектов

Сбербанк предлагает относительно новый кредит для своих специальных клиентов – военнослужащих. Они принимают или уже приняли участие в специальной программе, которая называется «Военная ипотека».

С 1 мая 2017 года процентная ставка по этому кредиту начинается с 13,5% годовых. Сумма до 500 000 рублей, если нет обеспечения в виде поручителей или залога, и 1000 000 рублей, если обеспечение имеется.

Срок кредита не может быть больше 5 лет.

Минимальная сумма займа от 15 000 рублей. Минимальный срок – 3 месяца. Он может быть взят на абсолютно любые цели. Заем выплачивается аннуитетными платежами, а за несвоевременное погашение кредита взимается неустойка в размере 20% годовых с просроченного периодического платежа.

Еще одной категорией специальных субъектов, которым Сбербанк предлагает особый кредитный продукт, являются граждане, имеющие личное подсобное хозяйство.

Данный кредит является целевым и может быть направлен на развитие их владений. Цели подтверждаются документально, от этого зависит сумма и срок кредита. Максимум владелец может получить 1,5 млн.

рублей, под 17% годовых на срок от 2 до 5 лет.

Кроме основного пакета документов, требуется предоставить выписку из хозяйственной книги, чем подтверждается наличие и состояние своих владений.

Сбербанк также может потребовать и другие документы, поэтому владелец подсобного хозяйства должен быть готов их предоставить.

При оформлении данного кредита потребуется привлечь поручителей (не более двух кредитоспособных физических лиц, которые соответствуют общим требованиям).

Ипотечные займы

В рамках расширенной программы ипотечного кредитования ПАО Сбербанк предлагает довольно большое количество кредитных продуктов, общие условия по которым довольно часто меняются.

Возьмем, например, кредит на приобретение квартиры в новостройке. Ставка по такому займу может быть 7,4% годовых. Договор может быть оформлен на срок до 30 лет, ну а сумма может превышать 30 млн. рублей.

Настоящий кредит на всю жизнь.

Ипотечный кредит, взятый на 30 лет, может быть погашен досрочно, при условии наличия необходимого количества финансовых средств.

В данном случае, как и при любой другой ипотеке, объект недвижимости находится в залоге у банка.

Пока заемщик не рассчитается по обязательствам, он не сможет без ведома банка продать приобретенный в ипотеку объект недвижимости.

Обязательным условием, в рамках данного кредитного пакета, является: приобретение квартиры в новостройке, а не во вторичном жилищном фонде и уплата первоначального взноса от 15% стоимости жилья.

Если есть необходимость приобрести уже давно построенное жилье (дом или квартиру), то требуется оформлять ипотеку Сбербанка на готовое жилье. Ставка в рамках данного пакета от 8,6% годовых, сумма может превысить 30 млн. руб. Время обязательства – до 30 лет.

Минимум нужно взять 300 000 рублей. Обязательно уплачивать взнос от 15 до 50% стоимости жилья. Также необходимо обязательно застраховать приобретаемое жилье на случай повреждения или гибели.

Оформляя ипотечный кредит можно воспользоваться материнским капиталом для частичного покрытия долга. Кроме того, можно вернуть часть денег выплаченных банку в виде налогового вычета – это 13% всех выплаченных процентов по кредиту.

Кроме вышеуказанных, ПАО Сбербанк предлагает следующие ипотечные кредитные продукты, условия по которым следует уточнять на сайте организации:

  • Ипотека вкупе с материнским капиталом;
  • Рефинансирование ипотечного займа;
  • Самостоятельное строительство жилого дома;
  • Загородная недвижимость;
  • Ипотека для военных.

Целевой заем на рефинансирование

В рамках этого направления ПАО Сбербанк предлагает рефинансировать, во-первых, один или несколько потребительских кредитов, которые ранее были взяты в других банках, во-вторых, ипотеку, которая была взята в другом банке. Что это дает?

Предположим, вы взяли в другом банке ипотечный кредит на 500 000 рублей, под 11,9% годовых, на срок 10 лет.

В рамках программы рефинансирования Сбербанка вы можете снизить процентную ставку до 9,5% годовых и увеличить срок кредитования до 30 лет.

Эта мера существенно снизит единовременную долговую нагрузку и поможет выплачивать ежемесячные взносы без просрочек. Какие еще «плюшки» может получить клиент от рефинансирования в Сбербанке?
  1. Можно перемешать все кредиты, включая ипотечный в кучу и платить на один счет, один взнос в месяц по сниженной ставке.
  2. Не нужно собирать справки об остатках ссудной задолженности в разных кредитных организациях.
  3. Не нужно испрашивать согласия у банка, в котором вы взяли ипотеку.

! Все переговоры относительно выкупа долга, в случае одобрения рефинансирования, берет на себя Сбербанк.

  1. Клиенту гарантирован индивидуальный подход при расчетах и оформлении рефинансирования.
  2. Заемщик может рассчитывать на дополнительную сумму займа под низкий процент, которой он распорядится по своему усмотрению.

Рефинансирование одного или нескольких потребительских кредитов (без ипотеки) осуществляется по фиксированной ставке 12,5% (от 500 000 руб.) и 13,5% (до 500 000 рублей) годовых. При этом общая сумма всех кредитов не должна быть больше 3 млн. рублей. Рассчитываться по кредиту можно до 60 месяцев.

Кредитки

Если вы гражданин РФ, платежеспособный, от 21 до 65 лет, можно оформить кредитку ПАО Сбербанк.

Кредитная карта хороша тем, что вы ее оформляете один раз и в дальнейшем получаете возможность брать у банка небольшие потребительские кредиты сколько угодно раз до превышения кредитного лимита.

Помимо этого, если вы, взяв кредит, успеете рассчитаться в течение льготного периода (достигает 50 дней), не придется платить проценты за пользование денежными средствами. Минусы в том что:

  • нельзя снимать наличные без утраты льготного периода;
  • нужно точно рассчитывать льготный период иначе начнут «капать» проценты;
  • процентная ставка по займам с карты очень большая.

Суть в том, что для того, чтобы нормально пользоваться кредиткой, нужно обладать очень стойкой психикой. Ведь банковские деньги всегда под рукой и всегда есть соблазн потратить больше, чем вы можете фактически себе позволить.

Сегодня Сбербанк предлагает несколько разновидностей кредиток, которые мало чем друг от друга отличаются. У всех карт льготный период составляет 50 дней, кредитный лимит до 600 000 рублей, кроме Премиальной карты, у которой лимит 3000 000 рублей.

Кроме того, процентная ставка по займам всех кредиток начинается с 23,9% и доходит до 27,9%.

Если не знать, как пользоваться льготным периодом, кредитку лучше не оформлять, чтобы избежать больших убытков.

Карты действуют в течение 3 лет, потом осуществляется их бесплатный перевыпуск. Если оформите кредитку в рамках акции, в первый год за обслуживание платить не придется. В дальнейшем это стоит от 750 до 4500 рублей в зависимости от типа карты и ее кредитного лимита.

Итак, Сбербанк предлагает огромное разнообразие кредитных продуктов.

Чтобы разобраться во всех их особенностях, недостаточно лишь прочитать информацию, представленную в данной статье или на сайте организации.

Если вас интересует какой-то конкретный кредитный продукт, проконсультируйтесь со специалистом банка, который предоставит вам исчерпывающие сведения по интересующему вас вопросу. Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/kreditnye-produkty-v-sberbanke-dlya-fiz-lits/

Банковские продукты и услуги: сущность и виды

Банковские продукты Сбербанка для физических и юридических лиц: обзор, особенности и услуги

ПЛАН

  1. Понятие и характеристика банковских продуктов и услуг
  2. Основные виды банковских продуктов и услуг
  3. Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг

Литература

1. Понятие и характеристика банковских продуктов и услуг

Реализация банковских продуктов и услуг – важнейший вид деятельности любого коммерческого банка. Стратегической целью банка и всех его служб является увеличение прибыли посредством привлечения максимального числа клиентов, расширения рынка сбыта своих продуктов и услуг, увеличения рыночной доли.

В настоящее время конкуренция на банковском рынке возросла настолько, что для того чтобы выжить, банки должны научиться продавать полный набор банковских продуктов и услуг, т.е. создавать своего рода банковские универмаги с обслуживанием клиента с одного прилавка.

Диверсификация банковских операций привела к тому, что банки на Западе стали называть финансовыми универмагами. В США появились рекламные объявления американских банков следующего содержания: «Ваш банк – финансовое учреждение с полным набором необходимых вам продуктов и услуг».

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту свыше 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг.

Широкая диверсификация операций позволяет банкам, как сохранять старых клиентов, так и увеличивать их число за счет притока новых. Деятельность современных коммерческих банков подвергается постоянным изменениям.

Меняются формы банковской деятельности, методы конкуренции и управления, расширяется ассортимент банковских операций.

Следует отметить, что широкий спектр банковских продуктов и услуг предлагают почти все банки США, Европы, Японии и ряда других стран, при этом перечень предоставляемых продуктов и услуг быстро растет.

В связи с этим возрастает роль маркетинговой деятельности банка, содержание и цели которой существенно изменились в последние годы под влиянием усиливающейся конкуренции на финансовых рынках и меняющихся отношений между банками и клиентурой.

Сегодня маркетинговая стратегия банка предполагает ориентацию банка не на свой продукт как таковой, а на реальные потребности клиента. Философия маркетинга качественно меняет отношения между банком и клиентом.

Банк – это кредитно – финансовый институт, предлагающий широкий спектр продуктов и услуг, прежде всего относящихся к кредитам, сбережениям и платежам, и выполняющий многообразные функции по отношению к физическим и юридическим лицам.

Важным аспектом банковского маркетинга является определение конкретного банковского продукта и банковской услуги.

Банковский продукт – это банковский документ (или свидетельство), который выпускается банком для обслуживания клиента и проведения банковских операций [6, с.158].

Банковскими продуктами являются векселя, чеки, банковские проценты, депозиты, сертификаты (инвестиционный, депозитный, сберегательный, налоговый) и т.п.

Банковская услуга – это банковская операция по обслуживанию клиента.

Сходство банковского продукта и банковской услуги в том, что они призваны удовлетворять потребности клиента и способствовать получению прибыли.

Так, банковский процент по депозитам есть банковский продукт, а его постоянная выплата представляет собой банковскую услугу. Открытие банковского счета – это продукт, а обслуживание по счету – услуга, но при этом и продукт и услуга предполагают получение дохода в виде комиссионных.

Следует, однако, подчеркнуть, что в большинстве случаев банковский продукт носит первичный характер, а банковская услуга – вторичный.

2. Основные виды банковских продуктов и услуг

К основным видам банковских продуктов относятся:

Валютный обмен – это продажа банком одной валюты, например долларов, за другую, например франки или песо, с взиманием определенной платы за услуги. В настоящее время куплю-продажу иностранной валюты обычно осуществляют только крупные банки, поскольку данные операции сопряжены с валютным риском и для их проведения необходим значительный опыт.

  1. Коммерческие векселя и кредиты предприятиям

Учитывая коммерческие векселя, банки тем самым предоставляют займы товаропроизводителям, которые продают банку долговые обязательства своих покупателей с целью быстрейшей мобилизации денежных средств. В настоящее время в западных странах такая практика продолжается, хотя оборот коммерческих векселей составляет всего 10 – 20% всех операций коммерческих банков.

В целях изыскания дополнительных средств банки создают сберегательные депозиты. Сам депозит – это банковский продукт, а его обслуживание – банковская услуга.

Хранение в банке ценностей клиентов (золото, ценные бумаги и др.) представляет собой услугу, а расписки или другие документы, удостоверяющие факт принятия ценностей на хранение, – банковский продукт. Безопасное хранение ценностей клиента осуществляет отдел аренды сейфов, который хранит ценности клиента до того момента, пока клиенту не понадобится доступ к своей собственности.

Предоставление кредитов правительству осуществляется через приобретение банками краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных государственных облигаций на сумму, составляющую определенную долю от всех имеющихся в банке депозитов.

  1. Депозиты до востребования (чековые счета)

Наиболее важным банковским продуктом является открытие 1 депозита до востребования, или чекового счета, который позволяет вкладчику подписывать переводные векселя в уплату за товары и услуги. Эти векселя банк обязан оплачивать немедленно.

Потребительский кредит как вид банковских услуг вначале получил широкое распространение в США, а затем и в других капиталистических странах после Второй мировой войны. Этими услугами пользуются в основном физические лица и мелкие предприниматели.

 Банковским продуктом в данном случае является кредитный договор, регулирующий отношения кредитора и заемщика.

К основным видам банковских услуг относят:

Банки традиционно консультируют своих клиентов по вопросам инвестиций, покупки ценных бумаг, подготовки налоговых деклараций и ведения бухгалтерского учета. Клиентам из числа юридических лиц оказываются услуги по проверке кредитоспособности их возможных новых контрагентов и помощь в оценке маркетинговых возможностей, как на национальном, так и на мировом рынке.
  1. Услуги по управлению потоками денежных средств

Услуги по управлению потоками денежных средств заключаются в том, что банк принимает на себя инкассацию платежей и осуществляет выплаты по операциям фирмы, а также инвестирует избыток наличных денежных средств в краткосрочные ценные бумаги и кредиты, пока эти денежные средства не понадобятся клиенту.

  1. Брокерские услуги по операциям с ценными бумагами

Банки осуществляют посреднические услуги по операциям с ценными бумагами, предоставляя своим клиентам возможность покупать акции, облигации и другие ценные бумаги без обращения к брокеру или дилеру, занимающемуся торговлей ценными бумагами. В некоторых случаях банки поглощают существующие брокерские фирмы или приглашают брокера, который предлагает клиентам банка услуги по приобретению ценных бумаг в кредит.

  1. Инвестиционные банковские услуги

К инвестиционным услугам банка относится андеррайтинг – гарантированное размещение или покупка новых ценных бумаг у эмитентов с целью их последующей перепродажи другим покупателям и получения прибыли.

К инвестиционным услугам банков также относятся:

  • поиск наиболее привлекательных объектов для слияния;
  • финансирование приобретений других компаний;
  • предложение услуг по хеджированию рисков, связанных с колебаниями процентных ставок и курсов национальных валют.

Долгое время банки занимались кредитным страхованием жизни клиентов, обеспечивая, таким образом гарантированное погашение выданных ссуд в случае смерти или болезни клиента.

Банки, которые сегодня предлагают своим клиентам страховые полисы, обычно действуют через совместные предприятия или заключают соглашения о франчайзинге, согласно которым страховая компания открывает в банке киоск по продаже страховых полисов.

При этом банк получает оговоренную долю доходов от таких операций.

Финансовые услуги как новый вид банковских услуг получили наибольшее распространение в послевоенный период и подразделяются на трастовые, лизинговые и факторинговые в зависимости от того, каким клиентам они предоставляются.

Трастовые услуги распространяются как на физических, так и на юридических лиц. По физическим лицам коммерческие банки образуют завещательный, прижизненный, страховой траст, а также осуществляют агентские операции.

По юридическим лицам они создают корпоративный, институциональный траст, траст наемных работников, коммунальный траст. В результате банки управляют имуществом, ценными бумагами, драгоценными металлами и другими ценностями клиентов.

Кроме того, широкое распространение на Западе получило управление пенсионными и благотворительными фондами.

Услуги по лизингу. Многие банки активно предлагают предприятиям-клиентам возможность приобрести необходимое оборудование с помощью лизингового соглашения, в соответствии с которым банк покупает оборудование и сдает его в аренду своему клиенту.

Факторинговые услуги сводятся к тому, что банки приобретают счета-фактуры предприятий и компаний, осуществляют обслуживание их задолженности и ведение бухгалтерских книг.

Продажа пенсионных планов. Помимо трастового обслуживания, связанного с управлением планами обеспечения населения по старости, т.е.

с аккумулированием и распределением выплат по пенсиям, банки продают частным лицам депозитные планы обеспечения по старости или болезни (известные также как сберегательные пенсионные счета) и распоряжаются этими депозитами, пока они не понадобятся лицам — собственникам планов [2, с. 192,153].

3. Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг

Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг – одно из направлений банковского маркетинга. Процесс разработки начинается с поиска идей новых продуктов, после чего из некоторого множества банк определяет для себя подходящие и разрабатывает замысел выбранной идеи, т.е. конкретные мероприятия по предоставлению данной услуги потребителю.

Основой создания и внедрения банковского продукта является удовлетворение каких-либо потребностей клиентов, поскольку потребитель приобретает не продукт как таковой, имеющий некий набор свойств, а его способность удовлетворять определенную потребность.

Таким образом, эффективность деятельности банка зависит от того, в какой мере он может предоставить реальную выгоду клиенту, приобретающему данный банковский продукт.

Разрабатывая какую-либо услугу, банк определяет набор ее свойств, позволяющих удовлетворить определенную потребность клиента.

На следующем этапе проводится анализ возможностей банка по внедрению данного продукта или услуги, изучение рынка их предложения с целью определения объемов сбыта, затрат и соответственно предполагаемой прибыли.

Определив свои возможности, банк начинает разработку нового продукта или услуги и переходит к конкретным действиям по их предоставлению клиентам (подготовка нормативных документов, обучение сотрудников, оформление банковских операций, способы предложения данной услуги и коммуникационная стратегия, при необходимости – разработка компьютерных программ и т.д.).

 Испытание качества нового продукта или услуги обычно предполагает предложение ее ограниченному кругу клиентов банка с целью проверки их реакции на данный банковский продукт. Если новая услуга действительно отвечает всем требованиям клиента, то банк предлагает ее широкому кругу потенциальных и реальных клиентов.

При разработке и внедрении новых банковских продуктов и услуг банк определяет и анализирует структуру затрат и, следовательно, их цену.

Одной из задач банка является оптимизация структуры существующих банковских продуктов и услуг, которая должна быть сбалансирована в отношении, как их рентабельности, так и их разнообразия. Оптимальная структура позволяет банкам быстро реагировать на изменение рыночной конъюнктуры.

Другая задача состоит в поддержании оптимального сочетания «старых» и «новых» банковских продуктов и услуг, т.е. баланса между уже существующими и только что разработанными банковскими продуктами.

При планировании комплекса продуктов и услуг банк учитывает не только потребности клиента, но и жизненный цикл банковского продукта или услуги, которые в своем развитии, как и всякий товар, проходят четыре стадии.
  1. Стадия внедрения банковского продукта или услуги, как правило, характеризуется неосведомленностью потребителя о данном виде и свойствах банковского продукта или услуги, медленным темпом сбыта, высокими затратами на маркетинг, относительно высокой их ценой.
  2. На стадии роста отмечается признание банковского продукта потребителями, рост спроса на него, усиление конкуренции, стабилизация затрат на маркетинг, снижение цены.

Именно в этот период банк для расширения сферы своего влияния осуществляет поиск новых рынков сбыта, осваивает новые рыночные сегменты, что позволяет ему получать максимальную прибыль.

  1. На стадии зрелости происходит замедление темпов роста сбыта банковского продукта, которое обусловлено либо изменением потребностей клиентов, либо появлением более совершенного банковского продукта – аналога, либо неспособностью банка противодействовать более сильным конкурентам.

Этот период характеризуется наиболее широким распространением данного банковского продукта, снижением объема прибыли, достижением его минимальной цены.

  1. Для стадии спада характерно уменьшение объемов сбыта,снижение рентабельности данного продукта или услуги, а в ряде случаев – и падение рентабельности до нуля.

В результате создания некоторыми из конкурентов новых видов услуг или разработки новых банковских сегментов на данном этапе происходит снижение конкуренции. Продолжительность этого периода неодинакова для различных банковских продуктов [2, с. 195,196].

Литература

  1. Герчжова И.Н. Менеджмент. – М: ЮНИТИ-ДАНА, 2002.
  2. Жуков Е.Ф. Банковский менеджменнт, учебник для студентов вузов – 2 изд. перераб. и доп. М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2007.
  3. Кузнецов Б.Т. Стратегический менеджмент. – М.: ЮНИТИ-
    ДАНА, 2007.
  4. Кэмпбелл Д., Сшоунхаус Дж., Хьюстон Г. Стратегический ме-
    неджмент: Учебник. – М.: Проспект, 2003.
  5. Максютов А.А. Банковский менеджмент. – М.: Альфа – Пресс,
  6. Маркетинг/Под ред. А.Н. Романова. – М.: Банки и биржи,
    ЮНИТИ, 1995.
  7. Никитина Т.В. Банковский менеджмент. – СПб: Питер, 2002..
  8. Роуз Питер С. Банковский менеджмент: Пер. с англ. – М.:
    Дело, 2001.

Источник: http://help-stud.ru/ref_bankovskie_uslugi.php

Банковские продукты Сбербанка для физических и юридических лиц: обзор, особенности и услуги

Банковские продукты Сбербанка для физических и юридических лиц: обзор, особенности и услуги

Сбербанк – одно из наиболее крупных финансовых учреждений России. Здесь осуществляется обслуживание как физических, так и юридических лиц. Банковские продукты Сбербанка радуют своим разнообразием. Каждый может взять деньги в долг или сохранить свои сбережения на депозитном счете. Надежность и выгодные условия привлекают клиентов со всех уголков страны.

Если рассматривать банковские продукты и услуги Сбербанка, можно заметить, что наиболее востребованными остаются кредиты без обеспечения. Заключить договор с финансовым учреждением может любой совершеннолетний гражданин РФ.

Максимальная сумма кредита не может превышать 3 миллиона рублей. Договор может быть заключен на 5 лет. Ставка – 14,9% годовых. Чем быстрее клиент возвращает долг банку, тем меньше будет переплата.

Основное условие выдачи кредита – официальное трудоустройство.

Более выгодные условия кредитования клиент может получить, если на него оформлена недвижимость, которую он может предложить в залог. Максимальная сумма по договору составит 10 миллионов рублей, а ставка – 12% годовых. Увеличивается и срок кредитования. Взять деньги в долг клиент может на 20 лет. Такой банковский продукт Сбербанка России может стать прекрасной альтернативой ипотеке.

Кредит на жилье

Приобрести квартиру или дом сегодня может позволить себе далеко не любая семья. На помощь могут прийти выгодные банковские продукты Сбербанка. Ипотека – отличный выход для молодых людей, которые планируют свое будущее.

Наиболее выгодно можно оформить договор на приобретение недвижимости в новостройке. Первоначальный взнос по договору может не превышать 10%. Максимальный срок кредитования – 30 лет. Сумма договора оговаривается индивидуально в каждом конкретном случае.

Ставка – от 10% годовых.

В качестве первоначального взноса за недвижимость молодая семья может использовать материнский капитал. В этом случае ставка по договору составит 9,5%. На таких условиях можно приобрести недвижимость как в новостройке, так и на вторичном рынке.

Предоставляет Сбербанк кредит также и на индивидуальное строительство жилого дома. Однако в этом случае условия будут уже менее выгодными. Ставка по договору составит 12% годовых.

Кредитные карты

Пластиковые карты надежно укрепились в жизни практически каждого гражданина России. С помощью такого инструмента многие хранят свои сбережения, получают заработную плату.

Что интересного еще сможет предложить консультант по банковским продуктам Сбербанка? Отзывы показывают, что огромной популярностью пользуются кредитные карты? Такой инструмент позволяет приобретать любые товары без дополнительного посещения финансового учреждения. Кредитная карта позволяет дотянуть до зарплаты.

Сбербанк предлагает оформить карту, относящуюся к международной платежной системе. Это значит, что распоряжаться деньгами клиент сможет в любом уголке земного шара. В зависимости от дохода клиента, кредитный лимит может составлять до 600 тысяч рублей. Ставка по договору варьируется от 23,5 до 27,5% годовых. Чтобы получить карту, клиент должен подтвердить свой официальный доход.

Лояльным клиентам, которые уже продолжительное время обслуживаются в банке, экономисты предлагают оформить премиальную кредитную карту. Ставка по ней может не превышать 21,9% годовых, а кредитный лимит составит до 3 миллионов рублей. Плюс в том, что при расчете картой клиент может возвратить до 10% стоимости покупок при обслуживании в магазинах-партнерах Сбербанка.

Рефинансирование кредитов

С приходом экономического кризиса проблемы в финансовой сфере появились даже у тех граждан, которые твердо стояли на ногах. Многие потеряли работу и постоянный доход.

Проблемы с выплатой задолженности перед банком остро встали перед большинством семей. Рассматривая банковские продукты Сбербанка для физических лиц, нельзя не вспомнить про рефинансирование.

Финансовое учреждение идет навстречу клиентам и предлагает переоформить договор тем заемщикам, которые оказались в сложной ситуации.

Что необходимо для того, чтобы рефинансировать задолженность? Стоит обратиться в ближайшее представительство банка с идентификационным кодом и паспортом, написать соответствующее заявление.

Сбербанк предлагает объединить до 5 кредитов в 1. При этом платеж придется вносить один раз в месяц. Сумма договора может составлять до 3 миллионов рублей, ставка – 13,9% годовых.

Максимальный срок по договору – 5 лет.

Заработок со Сбербанком

Как можно защитить сбережения от инфляции, еще и заработать? Стоит обратить внимание на депозитные программы от ведущих финансовых учреждений страны. Выполняя продвижение банковских продуктов, Сбербанк не забывает и про вклады для физических лиц на выгодных условиях.

Наиболее востребованной является программа «Сохраняй», позволяющая получать до 6% годовых в рублях. Договор может быть оформлен на срок от 1 месяца до 3 лет. При этом клиент не может частично снять деньги или пополнить счет.

Минимальная сумма вклада – 1000 рублей, максимальная – не ограничена.

Тем, кто хочет беспрепятственно снимать деньги со счета и пополнять вклад, стоит обратить внимание на депозитную программу «Пополняй». Срок вклада может составлять от 3 месяцев до 3 лет. Клиент может заключить договор в рублях, долларах или евро. Минимальная сумма вклада или пополнения – 1000 рублей, 100 долларов или евро.

Пенсионные программы

Как обеспечить себе безбедную старость? Стоит также обратить внимание на банковские продукты Сбербанка. Перевод накопительной части трудовой пенсии в счета финансового учреждения – возможность получения дополнительного дохода в старости.

Каждый гражданин имеет возможность обеспечить дополнительную негосударственную пенсию за счет собственных сбережений. Как это сделать? Необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и заполнить соответствующее заявление. Пенсионные выплаты в старости будут зависеть от суммы взносов.

Минимальная первоначальная выплата при заключении сделки составит 1500 рублей. В последующем ежемесячно клиенту придется вносить минимум 500 рублей.

Размер и периодичность взносов клиент может контролировать самостоятельно. Более того, каждый имеет право разорвать договор с банком и вернуть все свои сбережения в любой момент.

Страхование от Сбербанка

Банковские продукты Сбербанка не ограничиваются лишь финансовыми инструментами. Компания предлагает также интересные страховые программы. Каждый может позаботиться о жизни и здоровье своих близких, сохранности имущества.

Страховые программы тесно взаимосвязаны с кредитованием. Тем, кто хочет взять деньги в долг, банк сразу предлагает оформить страховку. Если с заемщиком случается непредвиденная ситуация, финансовое учреждение списывает долг.

Однако за такую услугу приходиться доплачивать дополнительно.

Пользуется популярностью также полис «Страхование путешественников». Заключить договор можно в любом отделении Сбербанка или в режиме реального времени. В одном полисе предусматривается максимальное число рисков. При этом сумма выплат колеблется от 50 до 200 тысяч евро.

Сбербанк предлагает также множество других страховых программ, позволяющих создать финансовую подушку для клиентов, попавших в нестандартную ситуацию.

Бизнес со Сбербанком

Банковские продукты для юридических лиц также предлагает финансовое учреждение. В первую очередь каждый имеет возможность оформить расчетный счет в Сбербанке на выгодных условиях. Для новичков в бизнесе предлагается бесплатная бухгалтерская помощь.

Крупные юридические организации могут заключить договор для оформления зарплатных карт сотрудникам фирмы. При этом зачисление оплаты труда сотрудникам будет осуществляться в течение нескольких часов. Не станут исключением выходные и праздничные дни.

Служба поддержки Сбербанка работает круглосуточно.

Эквайринг – новая услуга, которая пользуется популярностью среди юридических лиц, занимающихся торговлей. В этом направлении Сбербанк также предлагает заключить договор на выгодных условиях. Подключить торговое оборудование можно абсолютно бесплатно.

Все что нужно сделать руководителю фирмы, это один раз приехать в офис банка для заключения договора. Все остальные действия будут осуществляться в режиме реального времени.

Зачисление сумм, проходящих через торговый терминал, будет выполняться в течение суток.

Отзывы о работе банка

Финансовое учреждение сегодня является наиболее популярным в России благодаря большому количеству предлагаемых продуктов. Здесь выгодно обслуживаются как физические, так и юридические лица.

Помимо этого, Сбербанк предлагает заработать простым гражданам РФ. Отзывы показывают, что экономическим консультантом может стать практически каждый.

Как продавать банковские продукты Сбербанка? Достаточно лишь тщательно изучить предлагаемые условия и правдиво предоставлять информацию потенциальным клиентам.

Сбербанк осуществляет свою деятельность уже достаточно давно. О финансовом учреждении накопились также и негативные отзывы. Но связаны они по большей мере с невнимательностью клиентов, нежеланием тщательно изучить договор с банком перед заключением сделки.

Источник

Источник: http://IDeiforbiz.ru/bankovskie-produkty-sberbanka-dlya-fizicheskix-i-yuridicheskix-lic-obzor-osobennosti-i-uslugi.html

Обзоры банковских продуктов Сбербанка

Банковские продукты Сбербанка для физических и юридических лиц: обзор, особенности и услуги

ОАО Сбербанк РФ – крупнейшая банковская структура России (1 место по активам), кроме того, он входит в топ-50 крупнейших по активам банков мира (34 место). Большей частью акций банка владеет ЦБ, участие государственного капитала составляет около 50%.

Сбербанк имеет, пожалуй, самую долгую историю среди всех кредитных организаций России. Он был создан в 1841 году по приказу Николая I. В 1987 году был преобразован в Сбербанк СССР и только в 1991 стал относительно автономным, получив статус акционерного коммерческого банка.

Банк имеет несколько крупных дочерних структур, в том числе за рубежом. Он активно работает в Казахстане, на Украине, в Белоруссии, в Словакии, Чехии, Венгрии, Словении, Хорватии, Боснии и Герцеговине, Сербии, Турции, Швейцарии, Германии, имеет представительства в Китае и Индии.

Банк представлен в 83 регионах России, имеет более 17 тысяч офисов на территории РФ. Банк обслуживает организации и частных лиц, предоставляя полный комплекс банковских услуг. Одним из важнейших направлений его деятельности был и остается прием платежей. В банке хранится более 40% сбережений российского населения, на его долю приходится 30% всех выданных кредитов.

Потребительский кредит

  • Обзор Экспресс-кредита
  • Получите до полутора миллионов рублей на любые цели за несколько минут. Для пенсионеров, зарплатных клиентов и вкладчиков действуют особые условия.

  • Обзор кредита физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство
  • Специальные условия и сниженная процентная ставка для тех, кто ведет личное подсобное хозяйство. Кредит предоставляется под 14% годовых.

  • Обзор образовательного кредита
  • Льготный целевой кредит для тех, кто планирует получить образование. Заем предоставляется под 12% годовых на срок до 11 лет с отсрочкой погашения долга до окончания обучения.

  • Обзор образовательного кредита с государственным субсидированием
  • Кредитование оплаты высшего образования для тех, кто имеет задолженность перед АКБ «Союз», с субсидированием двух третей процентной ставки.

  • Обзор потребительского кредита без обеспечения
  • До 1,5 миллионов рублей без залога и поручителей. Особые условия для зарплатных клиентов банка.

  • Обзор потребительского кредита под поручительство физических лиц
  • Крупные займы с обеспечением на срок до 5 лет. Оформите кредит в рублях, долларах или евро.

  • Обзор потребительского кредита под залог объектов недвижимости
  • До 70% от стоимости залога (квартира, дом, гараж, земельный участок) на потребительские цели. Кредит выдается на срок до 7 лет.

Автокредиты

  • Автокредит
  • Деньги на покупку новых или подержанных автомобилей отечественного или иностранного производства. Обязательный первоначальный взнос – от 30%.

  • Партнёрские программы автокредитования
  • Специальные условия кредитования и сниженные процентные ставки для тех, кто покупает автомобили у партнеров банка.

Пластиковые карты

  • Обзор карты «Platinum American Express»
  • Премиальная карта для VIP-клиентов: высший уровень сервиса и дополнительные привилегии.

  • Обзор «Золотых кредитных карт» от Visa и MasterCard
  • Кредит по карте на срок до 3 лет под 17-23% годовых за 3000 рублей в год. Особый статус и дополнительные преимущества.

  • Visa и MasterCard «Momentum»
  • Кредитные карты моментального выпуска с льготным периодом и процентной ставкой от 19% годовых. Заемщикам банка карта предоставляется бесплатно.

  • «Аэрофлот» Visa Classic и Visa Gold
  • Кредитные карты с возможностью стать участником бонусной программы «Аэрофлот бонус» и получать премиальные мили за покупки.

  • «МТС» MasterCard Gold и MasterCard Standard
  • Специальное предложение для абонентов МТС: копите бонусы и обменивайте их на услуги мобильного оператора.

  • «Подари жизнь» Visa Gold и Visa Classic
  • Благотворительные карты с чипом с перечислением части прибыли банка в благотворительный фонд «Подари жизнь».

  • Молодёжные кредитные карты
  • Специальный карточный продукт для тех, кому нет 30 лет: кредитная карта с льготным периодом всего за 750 рублей в год.

  • «Олимпийская» Visa Classic
  • Благотворительная дебетовая карта: часть прибыли банка перечисляется в пользу Олимпийского комитета.

  • Visa Classic и MasterCard Standard с индивидуальным дизайном
  • Классические платежные инструменты с возможностью самостоятельного выбора внешнего вида пластика.

  • «Транспортные» карты Visa Electron и MasterCard Maestro
  • Дебетовые карты с транспортным приложением, позволяющим оплачивать проезд в наземном общественном транспорте.

  • «Социальная» дебетовая карта MasterCard Maestro
  • Специальный карточный продукт для тех, кто получает пенсию на счет, открытый в Сбербанке. Карта выпускается и обслуживается бесплатно.

  • Visa Classic и MasterCard Standard
  • Классические платежные инструменты с полным функционалом за 750 рублей в год.

  • Visa Electron и MasterCard Maestro
  • Классические платежные инструменты без возможностей осуществлять расчеты в интернете за 300 рублей в год.

  • Обзор карт Сбербанка, выдаваемых на специальных условиях
  • Специальные условия кредитования и дополнительные услуги для действующих клиентов банка по предодобренным предложениям.

  • Молодёжные карты Visa Classic или MasterCard Standard
  • Кредитные и дебетовые карты для самой активной части населения. Возраст держателя карты не может быть больше 30 лет.

  • Золотые Visa и MasterCard: преимущества для жизни
  • Все преимущества золотых расчетных карт за 3000 рублей в год.

  • Платиновые карты Сбербанка Visa и MasterCard: лучшее от мира банковских карт
  • Чипованные расчетные карты с дополнительными возможностями за 10 000 рублей в год.

  • Подарочная карта Visa
  • Предоплаченная карта моментального выпуска сроком действия 1 год.

  • Универсальная электронная карта
  • Универсальное платежное средство, совмещающее удостоверение личности, медицинский полис, полис пенсионного страхования и расчетную карту с открытым доступом к государственным услугам. Выпускается и обслуживается бесплатно.

  • Обзор партнёрских карт Сбербанка
  • Все кобрендовые продукты банка с дополнительными возможностями.

Вклады

  • «Сохраняй»
  • Непополняемый вклад с возможностью установления индивидуального срока с точностью до дня.

  • «Пополняй»
  • Банковский депозит с пополнением и минимальной суммой 1 000 рублей. Открывается в отечественной и иностранной валюте.

  • «Управляй»
  • Депозит с крупным первоначальным взносом и возможностью осуществления расходных операций до пределов неснижаемого остатка.

  • «Подари жизнь»
  • Благотворительный депозит с капитализацией процентов и перечислением их части в пользу фонда «Подари жизнь».

  • «Международный»
  • Валютный депозит для состоятельных клиентов, открываемый в английских фунтах, японских йенах и швейцарских франках без возможностей пополнения и снятия и с ежемесячной выплатой процентов.

  • Мультивалютный вклад
  • Депозит с индивидуальным сроком, в рамках которого открывается одновременно три счета: рублевый, долларовый и в евро. Пополнение без ограничений.

  • Сберегательный счёт
  • Неограниченные возможности управления и доход до 2,3% годовых на остаток в рублях.

  • «Сохраняй Онл@йн»
  • Сберегательный срочный вклад, оформляемый через интернет-банк, с повышенной процентной ставкой.

  • «Пополняй Онл@йн»
  • Депозит, оформляемый только дистанционно, с возможностью пополнения и повышенной процентной ставкой.

  • «Управляй Онл@йн»
  • Депозит с возможностями пополнения и частичного снятия с крупной суммой первоначального взноса и повышенной процентной ставкой.

  • «До востребования»
  • Бессрочный депозит без ограничений суммы, возможностей пополнения и снятия, с начислением процентов по минимальной ставке 0,01% годовых.

  • «Универсальный»
  • Бессрочный депозит, оформляемый в любой валюте по выбору вкладчика с начислением процентов по ставке 0,01% годовых.

  • «Пополняй»
  • Пополняемый депозит без ограничений максимальной суммы и начислением процентов по повышенной ставке.

  • Сберегательный сертификат
  • Сберегательный инструмент с более высоким доходом (до 10% годовых) по сравнению с вкладами. Не участвует в государственной системе страхования вкладов.

  • Вклад для пенсионеров «Сохраняй»
  • Сберегательный вклад специально для пенсионеров без ограничения максимальной суммы и начислением процентов по повышенной ставке.

  • «Пенсионный-плюс»
  • Депозит на три года с минимальной суммой равной 1 рублю, капитализацией процентов и начислением дохода по ставке 3,5% годовых.

  • Обезличенные металлические и специальные рублёвые счета
  • Специальные банковские продукты для отдельных категорий граждан: ОМС адресованы тем, кто стремится вложить деньги в драгоценные металлы, специальные рублевые счета – для тех, кто хочет получить компенсацию по вкладам, утраченным в советское время.

Самые популярные вопросы, по услугам и продуктам банка

Источник: http://get-creditz.ru/obzoryi-bankovskih-produktov-sberbanka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.