+7(499)495-49-41

Банковская система Китая: особенности и сравнение с другими

Содержание

Банковская система Китая: состояние и реформирование

Банковская система Китая: особенности и сравнение с другими

Реферат

Банковская система Китая: состояние и реформирование

Москва 2010

Введение

1. Политика Центрального банка Китая в отношении валютного курса юаня

2. Роль Центрального банка Китая в реформировании банковской системы

3. Защита частных вкладов и система банковского надзора

4. Реформа банковского сектора и требования ВТО

5. Инструменты реформирования банковского сектора

6. Особенности реформирования банковской системы

Заключительные выводы

Литература

Введение

Китайский банковский сектор имеет чрезвычайно высокий потенциал риска. Это связано с отсутствием на всех уровнях необходимого уровня финансовой стабильности и дисциплины, которые являются предпосылками успеха экономических реформ.

Банковский сектор долгое время оставался неизменным, а сберегательный и инвестиционный капитал находятся в руках политиков, а не профессиональных финансистов и во многих случаях использовался не для обеспечения экономического развития страны, а для поддержания социальной стабильности в процессе реформирования государственных предприятий.

По поручению государства китайские банки были обязаны обеспечивать государственные предприятия кредитами независимо от кредитоспособности последних, в результате чего они оказались владельцами огромного числа безнадежных обязательств.

Эти невозвратные кредиты уже поглотили большую часть собственного капитала государственных банков, их доходы упали, а потери выросли. Ослабленные тяжелым наследством плановой экономики, китайские банки являются ахиллесовой пятой всей политики реформ.

Банковские реформы, направленные на укрепление финансовой дисциплины в масштабах всей страны, а также на санацию и рекапитализацию банков, — вот ключ к будущей общеэкономической стабильности Китая. Китайские реформаторы уже начинают предпринимать определенные шаги в этом направлении, однако делается это без ясной общей концепции.

Для того чтобы банки были в состоянии финансировать динамично развивающиеся предприятия, а не убыточные государственные, политика руководства Китая в отношении реформ банковского сектора должна в корне измениться.

В этой связи первоочередной задачей является коммерциализация государственных банков, с тем, чтобы они могли служить задачам экономического развития страны, а не выполнять роль социального буфера в рамках политики реформ.

Только стремящиеся к рентабельности банки будут в состоянии финансировать процесс изменения экономической структуры. Одновременно необходимо реформировать систему надзора, осуществляемого Центральным банком Китая.

По мере реформирования ответственные за монетарную реформу политики должны шаг за шагом ограничивать свою собственную экономическую власть. Банки должны перестать играть роль бюрократических инструментов для исполнения указаний государственных органов и приобрести собственное «рыночное самосознание», избавившись при этом от бремени несостоятельных долговых обязательств.

Это необходимо еще и потому, что в результате вступления в ВТО частные и иностранные банки смогут успешнее конкурировать с государственными банками, способствовать улучшению их экономических показателей и качества сервиса, а возможно, и отобрать у государственных банков часть рынка.

Крупные государственные банки не утратят своих доминирующих позиций хотя бы уже из-за широкой филиальной сети. Внедрение правил ВТО в Китае будет неизбежно способствовать лоббированию интересов европейских (прежде всего, немецких) инвесторов в Китае.

В настоящий же момент представление иностранных банков о перспективах получения прибыли и своего экономического роста в Китае отвечает скорее осторожному ожиданию.

Есть мнение, что Китай в принципе намерен придерживаться курса на осторожный и постепенный процесс реформирования. Этого, по мнению реформаторов, требуют рамочные условия реформирования.

Ведь так или иначе не только на азиатском рыночном пространстве, но и в масштабах мировой экономики Китай входит в число государств с наиболее динамично развивающейся экономикой.

Он способен привлечь на свой рынок значительный объем иностранного капитала и за счет этого в результате экономического роста хотя бы частично смягчить проблему несостоятельных долговых обязательств. Кроме того, Китай имеет возможности для обеспечения финансовой стабильности за счет:

― сравнительно низкой государственной внешней задолженности;

― значительных валютных резервов (порядка 320 млрд долл. США);

― жесткого валютного контроля и запрета на экспорт капитала.

Таким образом, успех китайских реформ может быть достаточным для противодействия неизбежной монетарной нестабильности.

1.Политика Центрального банка Китая в отношении валютного курса юаня

Для Банка Китая вопрос о либерализации валютного курса по-прежнему остается ключевым. Недавно Гонконг установил потолок в привязке национальной валюты к доллару США. Подобный шаг воспрепятствует притоку «горячих» денег в страну на фоне ревальвации юаня. Центральному банку Китая необходимо проявлять осторожность

при проведении либерализации капитала, который жестко контролируется, для предотвращения оттоков сбережений из Китая в более доходные зарубежные инвестиции.

Касаясь реформирования механизма формирования обменного курса национальной валюты, президент Банка Китая Чжоу Сяо-чуань на встрече с президентами центральных банков стран «большой восьмерки» отметил, что Китай будет по-прежнему проводить курс на стабильность юаня на рациональной и сбалансированной основе, выборочно и поэтапно ослаблять ограничения на транснациональные сделки по денежным средствам при условии предотвращения возможных рисков.

По мнению Чжоу Сяо-чуаня, с точки зрения доходов и расходов по международным платежам Китая обменный курс китайского юаня не будет значительно занижен искусственным путем. По его словам, текущие статьи бюджета Китая в основном сбалансированы, доходы ненамного больше расходов.

В ответ на то, намерен ли Китай реформировать механизм формирования обменного курса национальной валюты, Чжоу Сяо-чуань заявил, что китайская сторона будет проводить подобную реформу согласно реальным потребностям своего развития.

В 1994 г. в Китае была осуществлена единая система плавающего обменного курса, которая находится под управлением и успешно работает.

А после финансового кризиса в Азии в небольшой степени был уменьшен коридор обменного курса китайского юаня.

Следует отметить, что высокие темпы роста валютных запасов Китая объясняются целым рядом причин. Во-первых, незначительным положительным сальдо.

Во-вторых, значительным притоком иностранного капитала, причем иностранные предприятия в Китае вкладывают свою прибыль в китайскую экономику в виде новых капиталовложений.

В-третьих, приток капитала в Китай превышает объем нелегальной утечки его за границу.

Рассматривая процесс урегулирования курса национальной валюты Китая, следует принимать во внимание целый ряд факторов: во-первых, необходимы стабильная макроэкономическая ситуация, действующий рыночный механизм и устойчивая финансовая система; во-вторых, необходима реформа, способная обеспечить стабильность и равномерность курса национальной валюты; в-третьих, следует учитывать взаимовлияния изменений курса китайского юаня и изменений в региональной и глобальной экономике.

В Китае ведется активная подготовка к реформированию механизма формирования обменного курса китайского юаня по следующим трем направлениям:

ускорение процесса финансовой реконструкции внутри банков и превращения их в акционерные компании в целях адаптации к более гибкому механизму валютного курса

в будущем;

отмена ряда ненужных мер валютного контроля с целью более реального отражения на рынке соотношения предложения и спроса иностранной валюты;

улучшение и совершенствование механизма валютного рынка в стране, с тем чтобы китайские финансовые учреждения и предприятия могли приспособиться к рыночной среде.

К настоящему времени по всем вышеуказанным направлениям были достигнуты определенные успехи.

В будущем Китай намерен приступить к выборочному поэтапному снятию ограничений на транснациональные валютные операции, упорядочению управления притоком капитала и контроля за оттоком капитала, созданию механизма двустороннего оборота средств исходя из предпосылки эффективного предотвращения соответствующих рисков с целью создания условий для скорейшего осуществления конвертируемости юаня.

2. Роль Центрального банка Китая в реформировании банковской системы

Реформированию подлежит сам Центральный банк КНР, который все еще имеет министерскую структуру и находится под непосредственным контролем Государственного совета. После проведенной в 1983 г. реорганизации с установлением прямых связей с предприятиями и банками и принятия в 1995 г.

закона о Центральном банке КНР последний одновременно взял на себя функции надзора за банками и ответственность за денежную политику, обеспечение предприятий денежными ресурсами и платежный оборот. Преимущества от выделения функции банковского надзора, а также от «большей независимости» ожидаются в сферах валютной и денежно-кредитной политики.

Деятельность Центрального банка, по мнению его президента, должна быть в большей степени ориентирована на потребности рынка. Необходимо преодолеть последствия длительной экономической изоляции. Это необходимо также для адаптации банковской системы к требованиям ВТО.

Центральному банку потребуется сделать целый ряд шагов по созданию двухступенчатой банковской системы и предоставлению самостоятельности коммерческим банкам.

В ходе реформирования своей банковской системы Китай уделяет особое внимание денежно-кредитной политике. Дело в том, что фактически денежный рынок в Китае еще не создан, а межбанковский рынок формируется в условиях структурного дисбаланса.

Крупные государственные банки выступают с предложениями денежных средств, в то время как частные и прочие финансовые институты играют роль исключительно потребителей денег.

Ожидается, что в ближайшее время будет доработан закон о Центральном банке КНР, после чего перед ним будет поставлена задача подготовить ряд изменений для перехода на рыночный путь (например, создать новую регистрационную систему для получения кредитов за рубежом с отменой прежней жестко регламентированной системы).

Необходима также соответствующая законодательная база по противодействию отмыванию денег. Однако, по мнению многих аналитиков, разделение банковского, страхового и акционерного секторов так быстро не произойдет, поскольку китайские коммерческие банки еще слишком молоды для создания в стране универсальной банковской системы.

Источник: http://MirZnanii.com/a/2184/bankovskaya-sistema-kitaya-sostoyanie-i-reformirovanie

Банковская система Китая

Банковская система Китая: особенности и сравнение с другими

СОДЕРЖАНИЕ

1. Предпосылки для развития банковского сектора в Китае

2. Роль банков Китая в банковском секторе

3. Структура банковской системы Китая и перспективы ее развития

Предпосылки для развития банковского сектора в Китае

В конце 70 годов руководством Китая была начата глобальная реформа и определены четыре стратегические задачи  развития Китая – реформирование системы сельского хозяйства, промышленности, военной сферы и развития высоких технологий.  В данный переходный период необходимо было совместить рыночные принципы развития страны с эффективным макроэкономическим контролем отраслей экономики со стороны государственных органов.

Одновременно важная роль была отведена развитию банковской системы Китая, которой предстояло решить три ключевые задачи в банковском секторе:

– избежать риска угрозы общесистемного характера банковской системы, связанной с наличием “плохих долгов” на балансах китайских банков,

– ослабить чрезмерное регулирование отрасли и снять ограничения ведения банковской деятельности, в части регулирования банковских ставок, трансграничного движения капиталов и валютно-обменных операций, квотирования объемов кредитования, операций на рынках капиталов, предусматривающих размещение акций и других банковских инструментов,

– усилить конкуренцию на банковском рынке, повысить уровень управления и оценки кредитного риска, создать механизмы судебно-юридической защиты интересов кредитных институтов в части возврата кредитных средств.

Интенсивное реформирование банковского сектора, с учетом рыночных инструментов и китайской специфики, определило синхронность и эффективность выбранной модели управления реформами в банковском секторе, основные направления которых заключались в:

– определении основных параметров функционирования банковских учреждений с одновременной либерализацией финансово-банковской системы КНР,

– создании глобальной финансовой системы с мировым финансовым центром в г. Шанхай в целях  влияния на рост экономики страны.

Экономика Китая благодаря в том числе политике стимулирования росла устойчивыми темпами в 2011-2016 гг., несмотря на глобальный финансовый кризис. В стране продолжались преобразования, направленные на  увеличение внутреннего потребления и уменьшение зависимости от экспорта в будущем.

Так, в 2014 году китайская экономика обогнала экономику США и стала первой экономикой по номинальному ВВП (ППС).  По итогам 2015 года ВВП Китая составил 19 696 млрд. долларов США или 17,08 % в общемировом ВВП.

В качестве сравнения приведу пример, что на долю остальных 175 стран приходится 30,76% общемирового ВВП (ППС) или в денежном выражении 34 980 млрд. долларов США.

   Таким образом, исходя из анализа общемирового валового продукта за 2015 год можно отметить, что на первые 15 стран приходится чуть более 69% общемирового ВВП или 79 155 млрд. долларов США.

В структуре ВВП Китая лидировала промышленность, доля которой составила более 48% стоимости полного объема промышленного производства в стране.

Рост и развитие химической промышленности поставил Китай на первое место среди производителей азотных удобрений.

По золотовалютным запасам Китай продолжает занимать первое место, опережая Японию в 2,6 раза, Россию в 8 раз, США более чем 27 раз.

Китай является ядерной державой с 1964 года  и третьей космической державой с 2003 года, играет важную роль в проведении внешней политики и состоит в таких международных организациях, как ООН, АТЭК, G20, ВТО, а также ШОС и БРИКС.

Китай (КНР) является крупнейшим в мире кредитором и одновременно одним из основных должников. Сумма задолженности составила на начало 2016 года 3,1 триллиона долларов США. Благодаря его золотовалютным резервам Китай обеспечивает обслуживание долга своевременно.

В 2015 г. было одобрено строительство 16 железных дорог и 5 аэропортов с общим объемом финансирования около 110 млрд. долларов США и рассматриваются еще более 50 проектов для привлечения частных инвестиций общим объемом около 160 млрд. долларов США.

Закономерный и последовательный экономический рост предопределил роль Китая в мире как сверхдержавы с  колоссальным политическим, экономическим, культурным и военным превосходством над большинством других государств, в том числе великими и ядерными державами.

Роль банков Китая в банковском секторе

Банковский сектор Китая находится в процессе постоянного развития.

Несмотря на то, что структура банковского сектора Китая и система его управления соответствует особенностям переходного периода от китайского социализма к новому экономическому устройству страны, тем не менее банковский сектор Китая показал свою доминирующую роль в показателях мировой банковской системы.

Цель развития банковской системы Китая по прежнему заключается в том, чтобы:

– обеспечить стабильность развития банковского сектора и, как следствие, повысить эффективность работы каждого отдельно взятого банка;

– распределить денежно-кредитные ресурсы между всеми звеньями экономики Китая через созданную трех-уровневую банковскую систему;

– содействовать развитию малого и среднего бизнеса в целях формирования финансово обеспеченного среднего класса;

– укрепить денежный оборот и стабильность китайского юаня в целях дальнейшего продвижения его на мировые рынки капиталов.

Реализация банковских реформ в Китае направлена на повышение капитализации банковской системы и своевременное поддержание отраслей экономики в различные периоды, включая и кризисные.

Бурный рост банковского сектора сопровождается одновременно реорганизацией и реструктуризацией банков, совершенствованием банковского надзора с применением международных стандартов, разработкой и изменением банковского законодательства.

Доминирование китайской экономики в мировом производстве не смогло не отразиться на позиции китайских банков в формировании пула ТОП-10 крупнейших мировых банков.

Структура банковской системы Китая 2018 и перспективы ее развития

Банковская система Китая имеет трехуровневую структуру и полностью находится под контролем государства.

Первый уровень формируют Народный банк Китая и политические банки развития. Народный банк, являясь эмиссионным, кредитным и платежно-расчетным центром страны, отвечает за:

– осуществление эмиссии и регулирование обращения национальной валюты;

– контроль и управление органами денежного обращения;

– контроль и регулирование рынка денежного обращения;

– издание приказов и положений, касающихся контроля и управления сферой денежного обращения;

– проведение операций с государственным золотовалютным запасом;

– управление государственным казначейством;

– обеспечение системы платежей и расчетов;

– исследование, анализ и прогнозирование в сфере денежного обращения;

– осуществление соответствующей деятельности в сфере международного денежного обращения;

– осуществление других обязанностей, установленных Госсоветом КНР.

Всекитайская комиссия банковского регулирования осуществляет  контроль и надзор за банковской системой.

Три политических банка развития – Государственный банк развития Китая,  Банк развития сельского хозяйства Китая, Экпортно-импортный банк Китая – отвечают за реализацию государственных программ в промышленной, аграрной и внешнеторговой областях соответственно.

Основу банковской системы Китая составляют государственные коммерческие банки, среди которых лидирует «большая четверка», а именно:

– Промышленно-коммерческий банк Китая (Industrial & Commercial Bank of China – ICBC);

– Китайский строительный банк (China Construction Bank – ССВ);

– Сельскохозяйственный банк Китая (Agricultural Bank of China – АBС);

– Банк Китая (Bank of China).

На эти 4-е банка, которые являются основой китайской банковской системы, приходится 70-80% всех банковских депозитов и кредитов, также они выполняют крайне важную функцию предоставления финансовой поддержки процессу реформ в Китае. Особенно актуальной эта задача была на начальном этапе реформ.

Вторая группа коммерческих банков – это акционерные коммерческие банки. Наиболее крупнейшие из них: Транспортный банк (Bank of Communication), Промышленный банк CITIC, Банк Гуанда (China Everbright Bank), Китайская банковская корпорация Миньшэн (China Minsheng Banking Corp.

,Ltd), Банк Хуася (Нuа Xia Bank), Торговый Банк Китая (China Merchants Bank), Шанхайский банк развития Пудуна (Shanghai Pudong Development Bank), Гуандунский банк развития (Guangdong Development Bank), Фуцзяньский промышленный банк (Fujian Industrial Bank), Шэньчжэнский банк развития (Shenzhen Development Bank Co., Ltd).

  Коммерческие банки осуществляют следующие банковские операции:

– привлекают вклады (депозиты) и предоставляют кредиты;

– проводят расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов, осуществляют кассовое обслуживание клиентов;

– открывают и ведут счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;

– выпускают, покупают, продают и хранят платежные д ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы) и документы, осуществляют иные операции с ними;

– выдают поручительства, гарантии, иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение      в денежной форме;

– покупают у китайских и иностранных юридических и физических лиц и продают им наличную иностранную валюту;

– покупают и продают в стране и за ее пределами драгоценные металлы, камни, изделия из них;

– привлекают и размещают драгоценные металлы во вклады;

– привлекают, размещают средства, управляют ценными бумагами по поручению клиентов (трастовые   операции);

– оказывают брокерские и консультационные услуги, осуществляют лизинговые операции.

Третий уровень коммерческих банков   – городские  и сельские коммерческие банки, городские и сельские кредитные кооперативы были созданы в целях сокращения теневого банкинга на уровне предприятий малого бизнеса и микрокредитования. Их функционирование способствует охвату мелких и слабо обеспеченных экономических субъектов в рамках государственной программы расширения кредитования малых и средних предприятий.

Иностранные банки стали важной частью банковского сектора этой страны.

В Китае банки с участием иностранного капитала делятся на три группы: подконтрольные банки, созданные зарубежными инвесторами, чьи главные офисы находятся на территории КНР; филиалы зарубежных банков; банки, чьи акции находятся в совместном владении зарубежных и китайских акционерных обществ (совместные банки). Иностранными банками в Китае называют те банки, которые частично или полностью принадлежат иностранному капиталу.

Начиная с 2004 г. количество иностранных банков, действующих на территории Китая, увеличивалось ежегодно на 10%. По состоянию на конец IV квартала 2013 года насчитывалось 42 банка с иностранным участием в капитале, 92 филиала иностранных банков и 187 представительств.

Перспективы развития банковского сектора Китая имеют поступательное движение и отражают те экономические процессы, в которых глобально учавствует Поднебесная.

– лидерство Китая по объему валового внутреннего продукта в мировой экономике – 1-е место по паритету покупательной способности;

– владение золотовалютными резервами более чем 30%;

– статус Китая как крупнейшего кредитора в страновом разрезе;

– сильные и лидирующие позиции китайских банков в мире;

Исполнительный совет МВФ включил китайский юань в корзину SDR, сообщается в пресс-релизе на сайте фонда. Решение вступило в силу 1 октября 2016 года. Китайский юань стал пятой валютой, входящей в корзину.

Кроме «большой тройки», резервными валютами МВФ также считаются японская йена и британский фунт. Согласно решению совета МВФ, доля юаня в корзине составит 10,92%. Валюта сразу заняла третье место из пяти по удельному весу в корзине.

Теперь она выглядит так: 41,73% – доллар США, 30,93% – евро, 10,92% – юань, 8,33% – японская иена, 8,09% – британский фунт.

  1. Принимая во внимание лидирующие позиции китайской экономики, очевидно, что китайские банки будут следовать за экономическими интересами своей страны и проводить поступательную экспансию банковского бизнеса в различных странах, обслуживая торговые операции своих клиентов за счет расширения использования юаня на мировых рынках и предоставляя им полноценный банковский сервис.
  2. Принимая во внимание тенденции развития, происходящие в мировой банковской системе, очевидно, что конкуренция банковской системы Поднебесной будет возрастать за счет либерализации и снятия ограничений на отдельные виды операций, с одновременной унификацией и слиянием банковских регуляторов и их функций с созданием в конечном итоге единого мегарегулятора отрасли.
  3. Принимая во внимание переход Китая к реализации четвертой стратегической задачи – построению высокотехнологичных отраслей в Поднебесной, предполагается создание новых типов банков, основной задачей которых будет содействие развитию инновационных проектов нового поколения.
  4. Принимая во внимание, что более 99% компаний КНР относятся к малому и среднему бизнесу, их вклад в ВВП Китая превышает 60%, а налоговые поступления составляют около 50%, политика государства и банков будет направлена в том числе на рост кредитования микро-, малого и среднего бизнеса в целях создания в стране устойчивого среднего класса.

Источник: https://abium24.ru/bankovskaya-sistema-kitaya

Банковская система Китая: в чем ее особенности и преимущества

Банковская система Китая: особенности и сравнение с другими

Ежегодно количество действующих в Китае банков увеличивается. Финансовая система представлена множеством государственных, коммерческих, акционерных, а также частных банковских структур. Несмотря на главенство коммунистического строя, Китайская Народная Республика пользуется всеми благами открытой рыночной экономики.

Структура банковской системы в Китае

Ее ключевая особенность – трехуровневая структура. На первом уровне находится Народный (Центральный) банк Китая и «Китайский банк развития» (3 штуки).

Центральный играет роль эмиссионного/кредитного центра государства, на его руководство возложена задача разработки и реализации денежной и кредитной политики.

Управление и контроль осуществляется Всекитайской комиссией банковского регулирования.

Банки развития ведут деятельность, нацеленную на поддержку сферы государственного управления, аграрного сектора и экспортно-импортных операций. Банковская система Китая реализует программы государства в различных областях при помощи финансовых структур, находящихся в непосредственном управлении властей. Следующую ступень занимают банки «Большой четверки».

Банки «Большая четверка»

Так называют Банк Китая, а также Промышленно-торговый, Строительный и Сельскохозяйственный банки КНР. Они проводят более 60% всех внутренних и внешних денежных операций на рынке Китая. Эти организации обладают огромным капиталом и постоянно находятся в соответствующих рейтингах Forbes.

«Банк Китая»

«Bank of China» был основан в 1912 году, и на данный момент он является наиболее крупной финансовой структурой в Китае. В 1994 году приобрел государственный статус. После событий Китайской революции изменилась специализация – банк начал осуществлять внешнеэкономическую деятельность, обеспечивать обмен валют. Так он налаживал международное сотрудничество.

Деятельность «Bank of China» выходит за пределы самого Китая. На территории России открыто множество представительств так же, как филиалы российского «Сбербанка» работают в Пекине и других китайских городах. Он ведет прямое сотрудничество с «ВТБ», «Альфа-банком», российским ЦБ и прочими финансовыми структурами нашей страны.

Пекин, Китай

«Строительный банк Китая»

«Китайский строительный банк» – находящаяся под управлением государства финансовая структура, включенная в «Большую четверку».

Он был основан в 1954 году и долгое время направлял бюджетные средства на развитие капитального строительства.

В 80-ых годах платежная система Китая была реформирована, что позволило расширить возможности организации и сделать ее коммерческой. Сегодня она считается одним из наиболее влиятельных банков в мире.

«Торгово-промышленный банк Китая»

Считается одним из наиболее молодых в своей категории, поскольку был создан лишь в 1984 году. Его современный уставной капитал – около 334 млрд. юаней. Его ключевые сферы деятельности:

  • вклады денег в местной или иностранной валюте;
  • кредитование под различные сроки;
  • валютные и обменные операции;
  • оказание услуг для иностранцев на территории других стран;
  • расчетное и кассовое обслуживание;
  • представление интересов клиента при выполнении операций с ценными бумагами;
  • обеспечение гарантий на правах госбанка;
  • консультирование для клиентов различных категорий.

Как и другие китайские государственные банки, данная организация может произвести управление имуществом вкладчиков с учетом его личных пожеланий, а также поддерживает работу инвестиционных фондов.

Шанхай, Китай

«Сельскохозяйственный банк Китая»

Начал работать в 1979 году, в данный момент его уставной капитал достиг 36 млрд. юаней. Положительная динамика роста позволила ему значительно улучшить свои финансовые показатели и стать одной из наиболее крупных финансовых структур в стране.

Его основная специализация – сельское хозяйство и оказание социальной поддержки населению, работающему в соответствующей сфере.

Организация открыла множество отделений в Гонконге, Пекине, Шанхае и других городах КНР различного размера.

В рамках платежной системы Китая производит различные финансовые операции, включая оформление вкладов, выдачу кредитов, обеспечение расчетов для китайских граждан и нерезидентов.

Государственные и акционерные банки

Банковские структуры, работающие под эгидой государства, осуществляют, преимущественно, внешнеэкономическую деятельность. В связи с этим они часто сотрудничают со «Сбербанком» и Центробанком, открывают представительства по всему миру (в том числе в Москве) и являются, по сути, акционерными обществами.

Правительство Китая всегда сохраняет контроль над своими финансовыми структурами, удерживая контрольный пакет акций. Такая форма организации позволяет запрещать нежелательные действия, а сами банки могут продолжать осуществлять денежно-кредитную деятельность.

Для этого в свое время было реформировано законодательство, вносящее существенные изменения в платежные системы Китая. Новые законы позволяют гражданам разных государств брать потребительские кредиты, ипотеки, вносить оплату за услуги и вклады, производить оформление документов и т.д.

Курс юаня

Китайская экономика является одной из наиболее массовых в мире. По официальным данным, оборот финансов в банковской сфере исчисляется миллиардами долларов. Только в торговых отношениях между Соединенными Штатами и КНР торговое сальдо достигло 350 млрд. долл. США. Денежная политика нацелена на постоянное укрепление курса юаня по отношению к другим валютам.

Считается, что стоимость китайской национальной валюты оказывает заметное воздействие на международный валютный рынок. Часто предприниматели производят открытие фирм с учетом экономической ситуации в Китае, а местный металлургический рынок ввиду своей массовости в период с 2014 по 2015 год спровоцировал обвал стоимости металлопродукции во всем мире.

«Гонконгский банк развития Китая» и другие финансовые учреждения такого уровня при поддержке государства нередко вмешиваются в ситуацию с целью защиты национального производителя. Однако китайская экономика нацелена, прежде всего, на экспорт, что нередко вызывает проблемы и санкции со стороны ВТО.

К сожалению, китайские банки, представленные в Москве и других российских городах, постепенно сворачивают свою деятельность. Власти КНР поддерживают мнение международной общественности, они воспользовались агрессивной международной политикой России, поддержав множественные санкции. Это создает определенные юридические проблемы для российских вкладчиков.

Также местная банковская система пребывает под воздействием ряда других социальных и экономических факторов:

  • «недоброкачественная» структура задолженности. Существует целый список государственных и частных учреждений, на счету которых крупные долги, исчисляющиеся сотнями миллиардов юаней;
  • низкая эффективность моделей кредитования и оценки рисков. Это прямой результат излишне жесткого контроля со стороны государства;
  • высокая налоговая нагрузка и кредитная ставка.

Несмотря на все проблемы платежной системы, иностранные и местные компании вкладывают свои деньги в бизнес на территории Китая, поскольку при правильном подходе местный рынок может дать огромную прибыль.

Оффшорные счета в Гонконге

Гонконг пользуется статусом особого административного района. Это оффшорная зона, в которой бизнес не облагается подоходным налогом, вне зависимости от места ведения экономической деятельности. Поэтому местные предприниматели нередко открывают свои счета на территории Гонконга.

Однако существуют определенные ограничения. Такая возможность доступна владельцам компаний, возраст которых превышает один год, а размер капитала – 10 тыс. долл. США. Также следует подтвердить отсутствие задолженностей и выплатить требуемые сборы. Эти действия подтвердят, что компания платежеспособна.

Гонконг

Банковские услуги для граждан КНР и иностранцев

Китайские коммерческие банки обслуживают как местных жителей, так и иностранцев, проводят открытую политику. В список услуг входит:

  • предоставление обычных и ипотечных кредитов под процент;
  • привлечение депозитных вкладов;
  • осуществление расчетов и поддержка транзакций через кассы;
  • обеспечение финансовых вложений согласно требованиям инвесторов за счет средств вкладчиков;
  • выдача ценных бумаг;
  • приобретение или продажа валют других государств, драгметаллов или драгоценностей;
  • контроль над средствами, находящимися в распоряжении банка.

Помимо этого сотрудники финансовых структур консультируют своих клиентов, предоставляют услуги брокеров, выполняют переводы и выдачу кредитных карт.

Открытие счета

Как граждане КНР, так и гости страны могут открыть счет в местных финансовых структурах, на который работодатель будет переводить зарплату. Работники могут получать свои деньги в любой выбранной валюте.

Для этого потребуется трудовой контракт с соответствующими положениями в нем. Расчет заработной платы производится в юанях. Эта сумма в дальнейшем конвертируется согласно действующему валютному курсу.

Открытие счета возможно только в случае одобрения со стороны Народного банка Китая.

Необходимые документы

Чтобы открыть счет, вам потребуется заграничный паспорт, номер телефона для связи на территории КНР, а также 20 юаней – стоимость кредитной карты. Вам также нужно будет заполнить несколько бланков, указав паспортный номер, род своих занятий и прочую сопроводительную информацию.

Иностранцам достаточно сложно получить кредит. Для гарантии возвращения выделенных средств банковские организации требуют присутствия поручителя – гражданина КНР. Также устанавливается сумма в размере нескольких тыс. долл. США, которая используется как «несгораемый остаток».

Предпринимателям необходимо создать дочернее предприятие, чтобы открыть счет и использовать все преимущества местной платежной системы. Его отсутствие создает заметные сложности для бизнесменов, желающих осуществлять свою деятельность в Китае.

Денежные переводы

Перевод средств осуществляется при помощи международных платежных систем, таких как «MoneyGram», «Western Union» или «Юнистрим». Также доступна возможность использования местных платежных систем.

Кредиты и ипотеки

Данной услугой может воспользоваться любое физическое либо юридическое лицо вне зависимости от происхождения. Единственная сложность – убедить руководство банков в собственной платежеспособности. Необходимо четко соблюдать порядок подачи документов и избавиться от всей существующей долговой нагрузки.

Представительства и филиалы китайских банков в других странах

Возможность открытия представительств банков за пределами КНР была получена в 1985 году путем изменения законодательства. Эта мера была необходимой ввиду ускоренного развития международной торговли и глобализации.

В 2007 году законодательно закрепили полный список операций, которые могут проводиться в банковской сфере. Для открытия зарубежного представительства нужно, чтобы банк существовал более двух лет, а его активы превышали 20 млрд.

долл. США.

Известные банки Европы и России в Китае

В Китае действуют отделения крупнейших зарубежных банков, таких как «Algemene Bank Nederland» и «Amsterdam-Rotterdam Bank» (Нидерланды), «Deutsche Bank» (Германия) «Credit Suisse First Boston» (Швейцария).

Также, несмотря на санкции и отрицательное отношение китайских властей к России, 8 представительств и филиал «ВТБ» продолжают работать на территории Китая.

Также сохранили работоспособность представительства «Промсвязьбанка», «Сбербанка», «Газпромбанка» и Центробанка РФ, однако они обслуживают строго ограниченную группу юридических лиц.

Источник: https://VisaApp.ru/polezno-znat/bankovskaya-sistema-kitaya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.