+7(499)495-49-41

Банк и банковская деятельность. Незаконная банковская деятельность

Содержание

Незаконная банковская деятельность

Банк и банковская деятельность. Незаконная банковская деятельность

Wise 29 апреля 2015 23:48

Незаконная банковская деятельность – экономическое преступление средней тяжести, которое подразумевает ведение банковской деятельности лицом или группой лиц без соответствующей регистрации, разрешения со стороны регулирующих органов или нарушения правил получения лицензии. Итог такого деяния – финансовый ущерб нанесенный государству, юридическим или частным лицам, или получение прибыли в особо крупных размерах.

Ответственность за незаконную банковскую деятельность

Борьба с незаконной экономической деятельностью всегда была одним из главных направлений работы силовых структур РФ, а также правительства страны. Ежегодно совершаются тысячи таких преступлений, которые наносят непоправимый ущерб обычным людям, предприятиям и крупным финансовым структурам.

В статье 172 УК Российской Федерации дается следующая расшифровка незаконной банковской деятельности и предусмотрены следующие наказания:

1. Если юридическое (физическое) лицо (группа лиц):- совершают банковские операции (сделки) без соответствующего разрешения от Банка России;- работают без получения лицензии;- нарушают процедуру лицензирования;

– наносят ущерб своими действиями государству, гражданам или предприятию в крупных размерах.

Тогда во всех перечисленных выше случаях нарушитель пожет получить следующее наказание:

– штраф в размере 500-800 минимальных заработных плат или прочей прибыли за 5-8 последних месяцев;

– лишение свободы сроком до 4-х лет и штраф – от 50 минимальных заработных плат или прочей прибыли за один месяц.

2. Те же действия нарушителя, но при следующих последствиях:

– извлечение прибыли в больших размерах;- совершение преступления группой лиц;

– совершение противозаконного действия лицом, которое уже привлекалось и отбыло срок за ведение незаконной банковской или предпринимательской деятельности.

В перечисленных выше случаях предусмотрено наказание следующее:

– лишение свободы на период от трех лет с полной конфискацией;

– лишение свободы на период от трех лет без конфискации.

Незаконная банковская деятельность УК РФ: пояснения к статье

Статья 172 Уголовного Кодекса РФ не является новой – она существовала еще при РСФСР. Единственное, что в прежнем УК РСФСР номер статьи был другой – 162.4. При этом статья УК носила название «Незаконное предпринимательство».

Основная задача статьи 172 – обеспечить надежность работы всей банковской системы РФ и исключить любую незаконную деятельность в этом направлении. Ведение незаконной банковской деятельности приводит к снижению доверия к банковской системе в целом и создает площадку для обмана клиентов, пользующихся услугами незаконно действующей структуры.

Основная сфера деятельности 172-й статьи – работа компаний, которые без соответствующего оформления, получения разрешений и лицензии совершают банковские операции. К нарушителям могут относиться:

– юридические лица;- незаконно работающие банковские структуры, к примеру, квазикредитные компании, квазибанки;

– законные кредитно-финансовые учреждения, которые нарушили условия существующих лицензий и ведут неразрешенный вид деятельности.

Суть незаконной банковской деятельности заключается в следующем.

Субъект (чаще всего юридическое лицо) совершает банковские сделки с физическими или юридическими лицами через действующую организацию или под ее прикрытием.

При этом нарушитель полностью (частично) игнорирует требования законодательства в отношении оформления своей деятельности и ее контроля со стороны государственных структур.

Работа в банковской сфере c нарушением законодательства включает в себя:

– ведение деятельности без лицензии и (или) регистрации;- бездействие, когда юридическое лицо не выполняет требований законодательства, а его работа приводит к получению большой прибыли и причинению материального ущерба клиентам;

– связь между ведением незаконной деятельности (бездействием) и ее следствием в форме получения большой прибыли или нанесения финансового ущерба клиентам.

Бездействие, то есть ведение деятельности при отсутствии на руках необходимой лицензии или игнорирование требований регистрации по сути статьи УК РФ, отсчитывается с момента ведения незаконной деятельности (то есть с первой совершенной операции).

В этом случае нарушитель подпадает под статью 13 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» и обязуется выплатить штраф. Размер последнего рассчитывается исходя из последней противозаконной операции умноженной вдвое.

При этом средства передаются в федеральный бюджет РФ.

Часто возникают вопросы по поводу формулировки «доход в особо крупных размерах». Точка отсчета в этом случае – двести минимальных заработных плат.

Ведение банковской деятельности с невыполнением условий лицензии – это совершение операций, которые не соответствуют условиям разрешающего деятельность документа, получение большой прибыли и нанесение ущерба гражданам или государству.

Нарушение условий лицензирования – совершение операций в банковской сфере, которые не указаны в разрешающем документе (лицензии) или нарушение существующих условий.

Признаки незаконной банковской деятельности

К основным признакам незаконной деятельности в банковской сфере можно отнести:

– совершение описанных выше действий лицом (чаще – группой лиц) в условиях предварительного сговора. Потенциальную опасность таких действий можно сравнить с действием хорошо организованной группы;

– выполнение противоправных действий, описанных в статье 172 УК РФ с использованием возможностей своего служебного положения. Подобное деяние несет определенную опасность как для физических лиц в частности, так и государства в целом;

– причинение финансового ущерба, исчисляемого особо крупными размерами, как гражданам и предприятиям, так и государственным структурам;

– получение крупной прибыли от ведения противозаконной деятельности в банковской сфере.

Причины незаконной банковской деятельности

Нарушения в банковской сфере возникают не на ровном месте – все они вызваны целым рядом причин:

1. Экономические факторы:

– отставание спроса на услуги банков от объема текущих предложений на финансовом рынке;

– завышенные цены на банковские услуги для физических лиц.

2. Политические факторы:

– низкий уровень поддержки кредитно-финансовых структур со стороны государства;- слабая государственная политика в отношении услуг, предоставляемых через глобальную сеть;- избирательный подход в политике ЦБ РФ в отношении контроля коммерческих банков;

– низкий уровень контроля незаконной банковской деятельности в стране.

3. Правовые факторы:

– множество противоречий в правовой базе, касающейся банковской сферы. Особенно в том части, которая касается ответственности банков за финансовый вред, нанесенный клиентам;

– недоработки законодательства в отношении действующих служб безопасности (в частности, их статуса);- плохо продуманные меры уголовной ответственности за финансовые нарушения в зависимости от серьезности нанесенного ущерба;

– слабое регулирование работы обанкротившихся банков.

4. Организационные факторы:

– низкий уровень контроля со стороны ЦБ РФ;- отсутствие системы, которая бы позволила проводить мониторинг, анализ, оценку и прогноз мер и факторов борьбы с незаконной деятельностью;- слабое взаимодействие и отсутствие взаимопонимания между ЦБ, Минюст РФ, Счетной палатой и МВД;- недостаточный контроль деятельности внутри банковской системы;- недостаточный контроль при выдаче банкам лицензий (отсутствие критерия, который бы позволял оценивать отзывы клиентов);

– низкий уровень квалификации представителей правоохранительных структур, которые ведут борьбу с незаконной банковской деятельностью.

5. Информационно-психологические факторы:

– неумение людей вовремя выявлять недобросовестные банки;

– низкий уровень развития банковской рекламы.

Борьба с незаконной банковской деятельностью

На основе информации, изложенной в статье, можно выделить несколько основных направлений борьбы с данным явлением в РФ:

– оформление, согласование и принятие на уровне Президента РФ концепции, которая бы позволяла эффективно бороться с преступностью в банковском секторе;- совершенствование законодательной сферы в отношении работы служб безопасности банков и их полномочий;- совершенствование текущего законодательства, касательно контроля выполнения требований лицензирования;

– разработка нового Банковского Кодекса, который бы позволил устранить текущие недоработки в банковском законодательстве и взять под “крыло” все финансовые структуры (в том числе каждый коммерческий банк);

– создание отдельной структуры в органах МВД. Группа должна заниматься исключительно расследованием преступных действий, имеющих отношение к незаконной банковской деятельности. При этом должна быть организована подготовка специалистов;- развитие международного сотрудничества в области борьбы с подобной деятельностью, заключение межгосударственных соглашений;

– выделение особых мер борьбы с незаконной деятельностью банков, как самостоятельного элемента.

Незаконная банковская деятельность: как не нарушать?

В статье 34 Конституции РФ четко прописано, что каждый гражданин может использовать свои возможности для ведения банковской или предпринимательской деятельности. Главное требования – чтобы она не была запрещена законом. Следовательно, разрешенная банковская деятельность подразумевает прохождения регистрации и получения лицензии для полноценного контроля со стороны государства.

Все требования к регистрации банковской структуры четко прописаны в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Более подробные руководства приводятся в Институциях Банка России.

Сегодня банковские структуры могут создаваться в виде ООО, обществ с дополнительной ответственностью и ОАО (акционерных обществ).

При этом создание уставного фонда невозможно за счет капитала, которое находится в ведении федеральных структур РФ.

Осуществлять банковскую деятельность можно после регистрации юридического лица в Банке РФ и получения соответствующей лицензии. Для этого предприниматель передает необходимый пакет документов и ожидает их одобрения (соответствующее решение должно печататься в «Вестнике Банка России»). Кредитная структура получает статус юридического лица с момента утверждения регистрации.

Оформление лицензии на ведение банковской деятельности возможно только после прохождения регистрации. При этом совершение любых операций с клиентами возможно только после оформления упомянутых выше документов.

При несоблюдении этого требования с нарушителя взимается штраф. Как правило, взыскание средств проводится через суд.

Одновременно с этим Банк России может подать иск о ликвидации юридического лица за ведение банковской деятельности без лицензии.

Операции, которые кредитная организация может проводить с клиентами, четко прописаны в выданной лицензии. К ним относится:

– купля и продажа иностранной валюты в различных формах;- привлечение капитала юридических лиц и населения в виде депозитов;- размещение полученного капитала от своего имени и за собственные средства;- открытие и обслуживание счетов клиентов (юридических или физических лиц);- проведение инкассации расчетных и платежных бумаг, кассовое обслуживание;

– предоставление гарантий банковского учреждения и прочие.

Решение, выдавать лицензию банку или нет, может принимать в срок до полугода с момента передачи требуемых бумаг.

Вновь созданная структура может получить целый ряд лицензий:

– позволяющих совершать банковские операции в национальной и иностранной валюте с возможностью привлечения средств в форме вкладов от населения;

– позволяющих совершать банковские операции в национальной валюте с возможностью привлечения средств во вклады от населения;

– на привлечение депозитов и размещение драгоценных металлов;

– на операции с драгоценными металлами и так далее.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/7642-nezakonnaya-bankovskaya-deyatelnost

Понятие и виды незаконной банковской деятельности, наказание по ст. 172 УК РФ

Банк и банковская деятельность. Незаконная банковская деятельность

Все чаще в СМИ появляется информация о пресечении преступной деятельности различных организаций.

Не исключение — банковские учреждения, чья деятельность связана с крупным оборотом денежных средств.

Граждане должны быть уверены, что их накопления не пострадают. Банки должны действовать только на законных основаниях и не участвовать в различных мошеннических операциях, чтобы не подорвать доверие населения и иных учреждений.

Рассмотрим, что включает в себя понятие «незаконная», предусмотрено ли наказание для нарушителей и как бороться подобными экономическими преступлениями.

Понятие незаконной банковской деятельности

Один из главных вопросов — как характеризуются такие преступления с точки зрения закона и из чего они состоят? Чтобы на него ответить, для начала нужно разобраться, что считается легальной деятельностью банковских учреждений.

В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» указано, что все банковские операции могут осуществлять исключительно кредитные учреждения, которые получили соответствующее разрешение от ЦБ РФ. Поэтому каждый действующий банк оказывает определенный перечень услуг.

Чтобы законно осуществлять банковскую деятельность, нужно получить лицензию.

Также законом утвержден перечень операций, которые могут проводить кредитные учреждения. Наиболее распространенные из них:

  • привлечение денег и открытие вкладов населения и различных организаций;
  • открытие и ведение счетов граждан и предприятий;
  • перевод денег с одного счета на другой;
  • проведение сделок купли-продажи иностранной валюты;
  • кассовые операции с наличными и безналичными денежными средствами;
  • предоставление банковских гарантий;
  • финансовые операции с драгоценными металлами и т.д.

Если банк не зарегистрирован официально, то и лицензию ему никто не выдаст.

Следовательно, преступная деятельность организаций в банковской сфере подразумевает:

Все предприятия должны подать пакет документов в налоговую инспекцию для регистрации и получить свидетельство установленного образца. Только после этого они могут начинать свою деятельность.

Банк ведет деятельность без специального разрешения от ЦБ РФ. Если он не успел получить лицензию, то и совершать различные операции не имеет права.

  1. Проведение незаконных операций

В этом случае у банка лицензия имеется, но проводятся операции, на которые разрешение не получено.

Наличие этих фактов говорит о незаконной деятельности банка. За это предусмотрена уголовная ответственность.

Если фирма не зарегистрирована в налоговой и нет лицензии ЦБ РФ, выполнять банковские операции нельзя.

Признаки

Но как можно узнать, что перед вами фирма, действующая с нарушением правил в банковской сфере? Нужно обратить внимание на некоторые обстоятельства:

  • отсутствует специальное разрешение, но при этом вас пытаются убедить, что оно не требуется;
  • сулят большие доходы и при этом не предупреждают о возможных рисках потери денег;
  • составленный договор ущемляет ваши права вкладчика или содержит пункт о потере сбережений в случае краха банка;
  • отсутствует информация о руководителях банковского учреждения и т.д.

Если вы обнаружили хоть один из перечисленных признаков, то нужно призадуматься — стоит ли доверять свои деньги такой фирме. А лучше всего о выявленных несоответствиях сообщить в органы, которые проведут проверку.

Если сотрудники банка отказываются показать лицензию, остерегайтесь вкладывать деньги.

Виды незаконной банковской деятельности

Всеми банковскими операциями должны заниматься только специальные учреждения, которые официально зарегистрированы и имеют разрешительные документы ЦБ РФ.

В противном случае все действия будут незаконны. Существуют различные виды злодеяний в банковской сфере:

  • нелегальное обналичивание денег;
  • махинации с материнским капиталом;
  • незаконное получение кредитов;
  • изготовление и распространение поддельных банковских карт и т.д.

Обналичивание денежных средств

Наиболее популярным видом считается «обналичка». Рассмотрим, какими путями это происходит.

Для чего это делается?

В своей хозяйственной деятельности предприятия должны документально подтверждать все проводимые операции, включая действия через расчетный счет.

Но некоторые руководители пытаются обналичить счета своих предприятий. Цель — фиктивно увеличить издержки фирмы и снизить сумму налога на прибыль.

Путем обналичивания денег организации пытаются уйти от налогов.

Как это происходит?

Руководитель организации находит фирму, оформляет фиктивную сделку, платит определенный процент за «обналичку». Естественно, эта сумма будет значительно меньше, чем размер налога. После этого деньги снимаются, а фирма ликвидируется.

Такие махинации могут проходить при помощи:

  • фирм-однодневок;
  • поддельных документов;
  • индивидуальных предпринимателей;
  • украденных чужих паспортов;
  • сертификатов материнского капитала;
  • банковских учреждений.

Все схемы обналичивания имеют общие черты — фиктивный характер соглашения.

Мошеннические схемы с фирмами-однодневками можно доказать. А при использовании ИП доказать обман не так просто. Вариант один — предприниматель согласится подтвердить свои слова в суде.

Безусловно, такие мошеннические схемы получения денег сулят большую выгоду. Но есть большой минус — грозит уголовная ответственность и будут изъяты все конфискованные деньги.

Лишат свободы не только организатора фикции, но и посредника сделки.

Материнский капитал

Не менее популярная схема — незаконное получение средств материнского капитала.

Чем грозит незаконная банковская деятельность?

Гражданам, совершившим подобные деяния, грозит уголовное наказание. К ответственности привлекут директора, который постоянно или временно исполнял обязанности руководителя фирмы.

При квалификации учитывается только подтвержденный нанесенный материальный ущерб гражданам, организациям или государству.

Посадить за незаконную банковскую деятельность могут с 16 лет.

Ответственность по статье 172 УК РФ

Если банковские учреждения осуществляли деятельность без оформления в налоговой или лицензии и нанесли крупный ущерб, то им может грозить:

  • штраф до 300 тыс. руб.;
  • принудительные работы до 4 лет;
  • заключение в тюрьму до 4 лет.

Преступные деяния могут навредить не только государству, но и простым гражданам или иным организациям.

Крупным размером ущерба считается нанесенный урон свыше 2 млн. 250 тыс. руб.

Если преступление совершено организованной преступной группировкой или злоумышленник получит от махинаций материальную выгоду в особо крупном размере, то могут наказать:

  • принудительными работами до 5 лет;
  • тюремным заключением до 7 лет с одновременным наложением штрафа до 1 млн. руб.

Особо крупный размер ущерба исчисляется при сумме выгоды более 9 млн. руб.

Как доказать?

Обратиться с жалобой на неправомерные действия кредитных учреждений может любой гражданин. Если человеку стало известно о преступлении или он стал жертвой злоумышленников можно обратиться с заявлением в:

  • отдел по экономическим преступлениям;
  • налоговую инспекцию;
  • органы прокуратуры.

Его можно отнести лично или направить заказным письмом с уведомлением о доставке.

Чтобы направленной жалобе дали ход, нужно иметь веские доказательства.

В своем обращении следует указать:

  • наименование организации, куда подается жалоба;
  • личные сведения (Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон);
  • информацию о нарушителе;
  • суть совершенного злодеяния — когда и где произошло, периодичность действий;
  • информация о свидетелях, если они имеются;
  • перечень подтверждающих документов;
  • в конце заявления поставить дату и подпись.

Помните, что если вы пострадали от действий неправомерной банковской деятельности, следует обратиться к адвокату. Правозащитник поможет наказать виновников и взыскать нанесенный материальный ущерб.

Источник: http://ugolovnichek.ru/ekonomicheskie-prestupleniya/nezakonnaya-bankovskaya-deyatelnost

Банковские операции

Банковская деятельность в основном проводит такие операции:

  • размещение денег других лиц от личного имени или организации;
  • использование денег физических или юридических лиц для их привлечения в качестве вкладов;
  • осуществление финансовых расчетов по выданному поручению от физических или юридических лиц;
  • открытие счетов граждан и их ведение в дальнейшем;
  • кассовое обслуживание лиц и субъектов предпринимательства;
  • покупка валюты и ее продажа в различной форме;
  • инкассация ценностей в денежном выражении и в виде бумаг;
  • выдача гражданам банковских гарантий;
  • использование для вкладов драгоценных металлов;
  • выполнение переводов без открытия банковского счета (кроме почтовых переводов).

Незаконность операций

Безопасность и стабильность банковской системы обеспечивается уголовно-правовой защитой. Ст. 172 Уголовного Кодекса дает четкие разъяснения составу этих противозаконных операций, и рассматривает меры наказания в отношении нарушителей закона.

Каким субъектом совершается преступление незаконная банковская деятельность? Субъектом преступления считается лицо, достигшее 16 лет, то есть, им может являться руководитель кредитной организации или банка.

В качестве объекта преступления выступает денежная валюта, драгоценные камни и металлы. Многих читателей интересует незаконная банковская деятельность, состав и виды этого преступления.

К преступным действиям относится:

  1. Банковская деятельность без регистрации. Любой бизнес может осуществлять свою деятельность только после прохождения соответствующей процедуры регистрации, независимо от уровня дохода, масштабов и количества человек, привлеченных к работе. Регистрация проводится в Федеральных органах налоговой службе, где выдается свидетельство государственного образца. Ведение же банковской деятельности без регистрации карается наказанием, которое зависит от масштабов и обстоятельств дела.
  2. Банковская деятельность без лицензии. Центральный банк строго регулирует типы и формы лицензии, которая содержит в себе сведения о разрешении на выполнение операций и о видах валют. При наличии нарушений этот документ может изыматься, хотя он не имеет срока давности.
  3. Банковская деятельность с лицензией, но с обходом ограничений и нарушениями требований.

Любое из этих нарушений образует состав преступления, если причиненный ущерб превышал в сумме 250 тыс. руб., согласно ст. 169 УК РФ.

Особенностью данной предпринимательской деятельности является то, что регистрация банковской или кредитной организации всегда связана с лицензированием, а значит, одно правонарушение влечет за собой другое.

Также возможны ситуации, когда банк получил лицензию, но она используется и в других операциях без положенного на то разрешения, поэтому такое осуществление банковских операций считается также проведенными без лицензии.

Причины

Преступные деяния в банковской деятельности возникают неспроста, вызваны они бывают рядом причин, например:

  1. Правовые факторы:
    • недоработки закона в отношении статуса действующих служб безопасности;
    • противоречия в правовой базе насчет банковской сферы;
    • не до конца продуманные меры наказания за финансовые нарушения;
    • недостаточное регулирование работы банков-банкротов.
  2. Экономические факторы:
    • завышенная стоимость на банковские услуги;
    • отставание спроса на банковские услуги от объема предложений на финансовом рынке.
  3. Политические факторы:
    • слабая государственная политика по отношению к услугам;
    • низкий уровень контроля нелегальной деятельности банков в стране;
    • избирательный подход Центрального Банка к контролю коммерческих банков;
    • низкий уровень поддержки со стороны государства финансовых и кредитных структур.
  4. Информационные и психологические факторы:
    • низкий уровень банковской рекламы
    • неумение граждан быстро выявлять недобросовестные банки.
  5. Организационные факторы:
    • низкий контроль внутренней деятельности банковской системы;
    • недостаточный уровень контроля Центрального Банка;
    • отсутствие взаимопонимания и слабое взаимодействие между ЦБ, Счетной палатой, Минюст РФ и МВД;
    • отсутствие системы для анализа, мониторинга, прогноза, оценки и мер борьбы с нелегальной деятельностью;
    • недостаточный уровень квалификации правоохранительных органов, которые борются с незаконной деятельностью банков;
    • отсутствие контроля при выдаче лицензий банкам.

Уголовная ответственность

Какая ответственность за незаконную банковскую деятельность предусмотрена для виновных лиц в 2019 году?

Согласно ч. 1 ст. 172, за выполнение действий без регистрации или лицензии Уголовным кодексом предусмотрены такие меры пресечений:

  • наложение штрафа в бюджет страны в сумме 100-300 тыс. рублей или в сумме заработной платы виновного лица от 1 до 2 лет;
  • принудительные работы в течение 4 лет;
  • лишение свободы до 4 лет и штраф до 80 тыс. рублей или в сумме заработной платы за 6 месяцев.

Под эту часть статьи попадают следующие действия:

  • операции, выполненные незарегистрированной кредитной организацией;
  • осуществление операций после отказа в оформлении регистрации;
  • выполнение действий после ликвидации кредитной компании и внесении записи в Госреестр.

Во 2 части ст. 172 рассматриваются более тяжелые незаконные действия, в результате которых лицо получило доход в особо крупном размере, превышающем 1 миллион рублей или правонарушения, выполненные группой лиц.

В таком случае, лицам грозит наказание:

  • принудительные работы до 5 лет;
  • лишение свободы до 7 лет с наложением штрафа в сумме заработной платы осужденного за 5 лет.

Административная ответственность

Определенные виды незаконной деятельности могут грозить привлечением к административной ответственности.

Согласно КОАП РФ, в судебной практике предусмотрены следующие виды наказаний:

  • нарушение норм, установленных Банком России – штраф до 30 тыс. рублей;
  • нарушение нормативов и правил о деятельности банков – штраф до 50 тыс. рублей;
  • действия, создающие угрозу лицам вкладчикам или кредиторам – штраф до 50 тыс. рублей.

В процессе квалификации преступления следует определить причинно-следственную связь между получением крупной суммы прибыли, нанесением материального ущерба лицам и нелегальностью банковской операции.

Только при установлении этой связи по ст. 172 УК РФ наступает ответственность. Ведение данной категории бизнеса без регистрации подразумевает несоблюдение установленного законом порядка ведения банковской деятельности.

Сообщить о незаконной деятельности организаций и факте нанесения ущерба другим лицам можно в правоохранительные органы или прокуратуру, написав заявление.

В нем должны быть указаны данные об организации, осуществляющей незаконные операции и их суть. К иску следует приложить документальные доказательства, без них дело возбуждено не будет.

Источник: http://ugolovnyi-expert.com/nezakonnaya-bankovskaya-deyatelnost-st-172-uk-rf/

Ответственность за незаконную банковскую деятельность

Банк и банковская деятельность. Незаконная банковская деятельность

Незаконная банковская деятельность — это противоправное деяние.

Государство старается эффективно бороться с проблемой, получившей в настоящее время широкое распространение.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по телефонам бесплатной консультации:

Популярные схемы мошенничества с банковскими картами вы найдете здесь.

Понятие

Незаконная банковская деятельность — финансовая активность лица, группы лиц, не имеющих регистрации, специального разрешения, получивших разрешение неправомерно.

Преступные деяния наносят экономический ущерб отдельным гражданам, организациям или государству, поэтому рассматриваются в качестве экономических преступлений средней тяжести.

На практике неправомерная финансовая деятельность выражается в противозаконных действиях субъекта (обычно это юридическое лицо), вступающего в экономические отношения с гражданами или организациями в обход нормам существующего законодательства.

Сотрудничество граждан и организаций с нарушителями может привести к неправильному оформлению документов, потере денежных средств, отсутствию контроля со стороны государственных надзорных органов и т.д.

Борьба с экономическими преступлениями подобного рода осуществляется на государственном уровне, поскольку их совершение влечет за собой нарушение прав обычных граждан, крупных и мелких предприятий, государственных структур. Ежегодно выявляются тысячи случаев мошенничества.

Виды незаконных операций

Можно выделить следующие виды операций, являющихся незаконными:

  • отсутствие регистрации;
  • отсутствие лицензии;
  • получение разрешения неправомерно;
  • нарушение полученных лицензий;
  • маскировка совершаемых операций при помощи проведения недействительных сделок;
  • сокрытие банковской деятельности под другими видами операций;
  • игнорирование существующей системы надзора, контроля;
  • повышенный риск для клиентов (физических, юридических лиц);
  • причинение ущерба государству;
  • осуществление незаконной кредитной эмиссии.

Методика расследования нарушений

При выявлении вероятных нарушений в банковской деятельности уполномоченные на проведение расследования специалисты придерживаются следующей методики:

  1. Установление факта, что осуществляемая юридическим лицом деятельность относится к сфере банковского обслуживания.

    То есть основой деятельности является извлечение прибыли при помощи финансовых операций, осуществляемое на основании соответствующего разрешения (лицензии ЦБ).

  2. Установление факта нарушения. Происходит в случае отсутствия лицензии, получения лицензии незаконно, отсутствия регистрации.
  3. Обнаружение негативных последствий, наступивших для граждан, организаций, государства. В этом случае получение прибыли, осуществляемое незаконным путем, сопровождалось нанесением ущерба своим клиентам и государству.
  4. Проведение следственных действий. В каждом конкретном случае перечень проводимых мероприятий может отличаться. Обычно они осуществляются с привлечением специалиста, работающего в банковской сфере и обладающего необходимыми познаниями. Основные следственные мероприятия: документальная ревизия, аудиторская проверка, допросы свидетелей и пострадавших, допросы сотрудников, допросы подозреваемых. Изъятые документы вместе с полученными показаниями приобщаются к делу.

Ответственность

С точки зрения закона, нести ответственность за противоправные действия в банковской сфере может любое физическое лицо, достигшее возраста 16 лет.

Основание для ответственности — совершение этим лицом деяний, содержащих соответствующие квалификационные признаки преступления.

То есть, если нарушитель во время причинения материального ущерба пострадавшей стороне действовал не в рамках существующего законодательства и нанес материальный ущерб пострадавшей стороне с целью извлечения личной прибыли. При этом умысел может быть: прямым, косвенным.

УК РФ (ст. 172) определяет, что правонарушение наказывается:

  • штрафом (100-300 тыс. руб.);
  • удержанием сумм, равных доходу за 1-2 года;
  • принудительными работами (до 4 лет);
  • лишение свободы (до 4 лет) с возможным штрафом (до 80 тыс. рублей) или удержанием дохода (за 6 месяцев).

Если действовала организованная группа, либо извлеченный доход является особо крупным, мера пресечения ужесточается:

  • принудительные работы (до 5 лет);
  • лишение свободы (до 7 лет) с возможным штрафом (до 1 млн. рублей) или удержанием дохода (за 5 лет).

Судебная практика

Гражданин Е. объединился с несколькими лицами, стремясь получить прибыль. Выбранный способ обогащения — ведение незаконной банковской деятельности. Под руководством Е. был создан субъект, являющийся кредитной организацией (нелегальным банком).

Данный субъект не имел соответствующей лицензии, не был зарегистрирован. Организованная группа осуществляла преступную деятельность — кассовое обслуживание организаций, являющихся клиентами банка.

В итоге происходило извлечение прибыли (в крупном размере) благодаря осуществлению незаконных банковских операций, совершаемых без контроля.

На основании изложенного, суд постановил признать Е. виновным, назначить ему меру пресечения — 4 года принудительных работ.

Таким образом, незаконная банковская деятельность является серьезным правонарушением.

Для сокращения количества подобных преступлений требуется усиление мер государственного контроля над деятельностью кредитных организаций.

Как не стать субъектом по уголовному делу об отмывании денежных средств? Незаконная банковская деятельность:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: https://ugkod.com/prestuplenie/nezakonnaya-bankovskaya-deyatelnost.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.