+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Автокредиты с государственным субсидированием: условия, список банков и авто

Содержание

Как получить автокредит с господдержкой: 11 правил оформления в 2019 году

Автокредиты с государственным субсидированием: условия, список банков и авто

Автокредит – это средства, которые предоставляет банк для покупки автомобиля под залог самой машины. Вносить первый взнос совсем не обязательно (условия устанавливает только банк), и процент кредитования будет разумным.

Также автокредит можно отнести к группе потребительских кредитов, он является их подвидом. Если банк одобрил кредит, то средства можно потратить только на определённое авто.

Причём деньги на руки кредитующийся не получит, они сразу уйдут на счёт продавца.

Подробнее об условиях автокредитования читайте на нашем сайте.

Кредит может быть взят в размере как частичной стоимости транспортного средства, так и в полном размере.

Если машина куплена на кредитные средства, то пока полностью сумма не будет выплачена банку, владелец не может авто подарить, продать или просто обменять. Сделать это без разрешения банка нельзя.

Чтобы у банка были хоть какие-то гарантии, свидетельство о регистрации банк хранит у себя. Если весь долг выплачен, то владелец имеет право получить свидетельство.

Важно знать, что если человек покупает автомобиль, то обязательно он должен приобретать и полис ОСАГО.

Автомобильные салоны могут принимать непосредственное участие в выдаче кредита. Так автосалон может с банком оформить договор, что позволит в дальнейшем выдать кредит. В данном случае будет слишком много бумажной работы, которую должен проделать покупатель.

Автокредит пользуется большой популярностью. Достаточно внести первоначальную сумму, которая обычно составляет от 20 до 30%, всё остальное сделает банк, с которым был заключён договор. Автокредит имеет массу положительных моментов:
  1. Покупку можно совершить в короткий промежуток времени. Обычно банк достаточно быстро выдаёт кредит, хватает пары дней для его рассмотрения.
  2. Выбрать можно любой автомобиль. Чем больше собственных средств у покупателя, тем более дорогое транспортное средство можно купить.
  3. Финансовые средства защищены. Долг покупателя будет фиксированным, не будет привязан к инфляции.

Особенности автокредитования с господдержкой

Государство в 2019 году предлагает две программы по кредитованию. Одна из них – автокредит с господдержкой. Он представляет собой кредит, который даёт банк на льготных условиях.

Главный принцип предлагаемого льготного кредита, что государство оплачивает 2/3 от ставки рефинансирования кредита. В принципе получается достаточно приемлемая сумма, которую должен заплатить сам кредитующийся.

Автокредит по государственной программе имеет плюсы.

  1. Любой гражданин имеет возможность купить авто по более низкой стоимости.
  2. Банки имеют выгоду в виде собственного развития и возможности заработать.
  3. Дилеров стимулирует к повышению продаж.
  4. При повышении спроса на покупку автомобиля государство начинает больше развивать автопромысел.

Конечно, любой вид кредитования имеет как свои положительные стороны, так и отрицательные.

  1. При выдаче кредитов банк должен быть уверен, что человек платёжеспособен. Для этого требуется предоставить ряд бумаг, которые доказывают, что клиент имеет большую заработную плату, причём белую. Учитывается и стаж работы в одном месте.
  2. Клиенту придётся самостоятельно оплатить страховку, так как государство оплачивает только часть от стоимости самого автомобиля.
  3. Времени на погашение автокредита даётся меньше, чем при взятии обычного кредита.

Дополнительно читайте об условиях, предъявляемых банками к заёмщикам.

Условия получения льготы

Воспользоваться льготами от государства может любой гражданин Российской Федерации. При этом необходимо соблюдать некоторые условия:

  1. Автокредит доступен для тех граждан, которые хотят приобрести транспортное средство стоимостью не более 1450000 рублей. До некоторого времени эта сумма была меньше и составляла 1 миллион рублей.
  2. Банк может потребовать сделать первый взнос, но это зависит только от банка. Сейчас государство уже не требует делать первые взносы.
  3. Если автомобиль был выпущен в 2017 или в 2016 году в России, то его можно приобрести сейчас, и при этом использовать льготное автокредитование.
  4. Банк выдаёт кредит только в российских рублях.
  5. Даётся ровно три года на то, чтобы выплатить всю занятую сумму у банка.
  6. Автомобиль обязательно должен быть «с нуля», то есть новым.
  7. В РФ существуют две программы, которые помогают приобрести автомобиль. «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Также можно использовать десятипроцентную скидку, которая предлагается при покупке определённой марки авто.
  8. Только официальный салон может помочь в покупке машины.
  9. Средства государство переводит на счёт продавца.

Обычно банк предоставляет кредит только на покупку одного транспортного средства. Но при этом в законе нигде не указано, что льготное кредитование предоставляется единожды. Конечно, попытаться обратиться в банк ещё раз можно.

Программы господдержки

Как уже говорилось, государство разработало две программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Что входит в эти программы, на что можно рассчитывать:

  1. Программа «Семейный автомобиль». Воспользоваться ей могут семьи, если у них есть два ребёнка, а также и больше, которые не достигли совершеннолетия. Ещё они могут воспользоваться дополнительной скидкой в 10%.
  2. Программа «Первый автомобиль». Если человек ранее не покупал машину, то он может воспользоваться этой программой. Скидка в 10% будет существенной. Например, если машина стоит 1, 3 млн рублей, то сумма скидки составит 130000 рублей. Эту скидку можно получить только единожды, покупая легковое авто.

На какие автомобили распространяется?

Ограничение по стоимости автомобиля является не единственным. Также стоит знать, что субсидирование кредитов проводится только при покупке определённых машин.

Нужно знать, какие габариты и марки машин подходят под льготное кредитование. Список автомобилей можно узнать на сайтах банков. Установленный вес приобретаемого транспортного средства – не более 3,5 тонн.

Банки одобряют кредиты на следующие марки авто:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Cobalt;
  • Citroen (но сюда входят не все модели);
  • Киа Рио;
  • Лада Калина;
  • Лада Гранта;
  • ЗАЗ.

Стоит знать, что комплектация авто обычно предлагается самая минимальная, поэтому нужно учитывать это.

Правила оформления автокредита

Чтобы не запутаться, оформление кредита можно разбить на несколько этапов. Что необходимо сделать?

  1. В первую очередь, клиент должен выбрать автомобиль. При этом машина должна отвечать всем требованиям, которые нужно соблюдать, рассчитывая на льготное кредитование. Марка машины, её цена, а также год выпуска — это то, на что нужно обращать внимание в первую очередь.
  2. Банк и салон, в котором выбрана машина, должны сотрудничать друг с другом. Выяснить это можно либо в банке или на его сайте, либо в самом салоне.
  3. Если клиент может воспользоваться какой-либо программой («Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль»), то он должен это подтвердить документально. Для первой программы потребуется справка, которую можно получить в ГИБДД. Если человек хочет воспользоваться программой «Семейный автомобиль», то нужно иметь на руках свидетельство о рождении детей, при этом двое должны быть несовершеннолетними.
  4. При выборе банка стоит учитывать, что условия, на которых кредит даётся, могут значительно отличаться.
  5. Когда готов весь пакет документов, можно отправлять заявку в банк.
  6. Дождавшись одобрения банком, можно заняться и оформлением таких документов, как договор купли-продажи машины.
  7. В документах банк указывает первоначальную сумму, которую должен внести клиент.
  8. В ГИБДД автомобиль нужно поставить на учёт.
  9. Автомобиль становится залогом по кредиту, после заключения договора по страхованию и залогу.
  10. Следующий этап — заключение договора на получение автокредита.
  11. Когда средства из банка поступят на счёт продавца, автомобиль можно получить в своё распоряжение.

Тот человек, на которого будут оформлять автомобиль, и обязан явиться в банк для оформления всех документов. Банк вправе установить, в течение какого времени нужно собрать все документы. Обычно этот срок составляет от 1 месяца до 3. А саму заявку могут рассмотреть всего за пару дней. Всё зависит от того, какая форма кредитования нужна клиенту.

Список документов, которые нужно подготовить

Источник: https://AutoiZakon.ru/kp/avtokredit-s-gospodderzhkoj

Перечень банков при автокредите с господдержкой в 2019 году

Автокредиты с государственным субсидированием: условия, список банков и авто

Кризис в стране привел к значительному ухудшению ситуацию на автомобильном рынке. Снижение заработной платы, сокращения, повышение цен на коммунальные услуги не дают возможности покупать новые машины, поэтому преимущество отдается подержанным транспортным средствам.

Чтобы исправить сложившуюся ситуацию, государством была разработана программа финансирования половины процентной ставки по автокредиту.

Это дает возможность получить ссуду на покупку машины не под 16% годовых, а под 8%. Но программа имеет свои нюансы и работает она не во всех банках.

Программа автокредитования с господдержкой была создана в 2013 году с целью увеличения продаж представителей российского автопрома.

Субсидия быстро набрала популярность: аккредитованные на данную услугу банки начали активно предлагать ее своим клиентам. Продажи отечественный автомобилей выросли, прибыль стали получать производитель и банки.

Принять участие в программе может любое совершеннолетнее лицо и индивидуальные предприниматели.

Суть ее заключается в предоставлении скидки на покупку нового отечественного или иностранного (собранного в России) автомобиля. Снижается не стоимость машины, а размер процентной ставки.

Недостатком программы является ограниченный выбор автомобилей и количество, которое можно купить.

Как правило, банки допускают приобретение только одного транспортного средства. Хотя данное правило не регламентируется законодательством.

Но при повторном обращении в банк за покупкой авто по льготному кредитованию, практически наверняка будет отказ.

Каким законодательным актом принята

Программа льготного автокредитования регламентируется Постановлением правительства №364 от 16 апреля 2015 года.

Нормативный акт устанавливает гражданам Российской Федерации право приобрести автомобиль российской сборки с государственным субсидированием.

В Постановлении сказано, что субсидия возмещает часть выпадающих процентов. Регламентируются условия кредитования, требования к автомобилю.

Нормативный акт менялся несколько раз. В него вносились коррективы, исходя из итогов действия субсидии на территории страны. Например, была увеличена максимальная сумма.

Сначала она составляла 750 тысяч рублей, затем 1 млн.рублей, сейчас она равна 1,15 млн. руб. Изменения вносились и в список автомобилей, изначально он состоял из отечественных марок.

На сегодня есть возможность приобрести машину иностранного производителя, но обязательно российской сборки.

Закон о господдержке был продлен до конца 2019 года. Пока решение о возможности льготного кредитования в 2019 году не вынесено, хотя предложение было сделано.

Какие банки дают автокредит с господдержкой в 2019 году

Льготное автокредитование имеет несколько условий:

  1. Стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 000 рублей (изначально допускалось покупать машину стоимостью не более 1 000 000 рублей).
  2. Масса машины не более 3,5 тонн. Распространяется на все виды транспортных средств, в том числе, на автомобили для коммерческого использования.
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории России в 2015 или 2019 году.
  4. Автокредитование проводится в российских рублях.
  5. Приобретаемый автомобиль ранее не находился в собственности у физического лица не состоял на регистрационном учете.
  6. Кредит выдается на 3 года.
  7. Размер первоначального взноса составляет не менее 20% от стоимости автомобиля.
  8. Субсидированию подлежат только срочные проценты. В них не входит комиссия за ведение счета, оплата за страховой полис, повышение ставки за отказ от КАСКО. В расчет берется базовый процент по программе автокредитования.

Обязательным условием банков является документальное подтверждение доходов. Изначально страхование КАСКО также было неотъемлемым требованием, но в 2019 году от него можно отказаться.

Это снижает вероятность одобрения заявки и увеличивает процентную ставку, но не является обязательным условием.

Приобрести по госпограмме можно автомобиль следующих марок:

  • Lada;
  • Chevrolet;
  • Citroen;
  • Daewoo;
  • Ford;
  • Hyundai;
  • KIA;
  • Mazda;
  • Mitsubishi;
  • Nissan;
  • Opel;
  • Peugeot;
  • Renault;
  • Skoda;
  • Volkswagen;
  • Bogdan;
  • UAZ;
  • ЗАЗ.

В программе участвуют не все модели перечисленных марок. Также нельзя приобрести некоторые модели в полной комплектации. Полный список автомобилей можно получить в банке или автосалоне.

По РФ

На предоставление автокредита с господдержкой было аккредитовано 86 банков. У них имеется соответствующее разрешение, дающее законное право выдавать ссуды по льготной программе.

Условия автокредитования практически одинаковые во всех финансовых учреждениях.

Неизменным остается срок кредитования – 3 года и максимальная сумма – 1 150 000 рублей:

БанкПроцентная ставка, мин.Модели авто
Сетелем10%все из списка
ВТБ2410%все из списка
Фольксваген банк5,9%некоторые модели Volkswagen
Банк Митцубиси9%Mitsubishi
Росбанк11%иностранные авто

Банк оставляет за собой право устанавливать процентную ставку. Но, как правило, она не превышает 20%, а по льготному кредитованию – 14%. Также банки могут не предоставлять ссуду на некоторые модели авто.

Например, многие организации не сотрудничают с российскими машинами. И по льготному кредитованию можно купить только иностранное авто отечественной сборки.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Чтобы оформить ссуду, необходимо иметь российское гражданство и прописку в регионе покупки транспортного средства. Иногородним кредитование недоступно, как и без постоянной регистрации.

По Москве

Имея московскую прописку, можно оформит льготный автокредит практически в любом банке. Выгодно обращаться в финансовое учреждение напрямую, предварительно подав заявку и только после одобрения приступив к подбору машины.

Но быстрее получится оформить ссуду в автосалоне. Можно посетить филиал официального дилера, реализующих доступные по льготному кредиту модели авто.

У них практически всегда проводятся различные акции и предлагаются скидки на многие автомобили.

Крупные автосалоны сотрудничают с крупнейшими российскими банками, где можно оформить ссуду на выгодных условиях:

БанкПроцентная ставка, мин.Процентная ставка, макс.Примерная переплата, руб.
Газпромбанк9.83%13,23%140 000
Зенит9.5%14%141 000
ЮниКредит9.5%15%141 000
Эксперт10%20%148 800
ТатфондБанк10.7%15%159 700

Переплата указана из расчета максимальной стоимости авто и минимальной процентной ставки. К ней прибавляется стоимость КАСКО, если полис оплачивается за счет заемных средств.

По СПб

Условия кредитования в Санкт-Петербурге зависят от нескольких параметров:

  • уровень платежеспособности клиента;
  • согласие на КАСКО и страхование жизни;
  • размер первоначального взноса;
  • место оформления кредита.

Процентная ставка повышается при отказе от дополнительного страхования и оформлении займа в автосалоне. Но меняется не критично, прибавляется всего 2-3%:

БанкПроцентная ставка стандартнаяПроцентная ставка по программе
Меткомбанк18%12%
Тимер Банк18%12%
Локо-Банк17%11,2%
Союз Банк17%11%
ВТБ2420%12%

Процент формируется индивидуально, после чего банком делается расчет скидки. Она является разницей между ставкой по кредиту (базовая ставка банка) и 2/3 от ставки рефинансирования на момент выдачи ссуды. В среднем, процент снижается на 6-7 пунктов.

Банкам не разрешено завышать процентную ставку с целью получения выгоды. Базовый процент не должен превышать 20%, независимо от платежеспособности клиента.

Это приводит к частым отказам от кредитования. Если при классической программе банк может завысить ставку до 50%, то при участии государства делать этого нельзя. Поэтому к заемщикам предъявляются достаточно жесткие требования.

Выгоды и недостатки льготной программы

Государственное субсидирование автокредитования имеет свои преимущества и недостатки.

На момент внедрения новой программы выгода казалась очевидной для всех сторон: государство получает выгоду от продажи российских автомобилей, производитель повышает доходы, банки получает новых клиентов, заемщик покупает автомобиль в кредит с хорошей выгодой.

Но у медали всегда две стороны, поэтому о недостатках программы стоит знать, наравне с преимуществами.

К одним из недостатков относится возможность использования транспорта только в личных целях, хотя на практике данный момент никогда не проверяется.

Объясняется это тем, что автомобиль, применяемый в коммерческих целях, быстрее изнашивается, теряет ликвидность. Продать такую машину гораздо сложнее, чем транспорт для личных нужд.

Но все же использовать автомобиль для такси или в качестве учебного транспорта не рекомендуется. При страховании применяются специальные коэффициенты, повышающие стоимость полиса.

И если страховая компания обнаружит обман, то расторгнет договор со страхователем и передаст сведения в банк. А кредитор вправе потребовать выплаты остатка долга до окончания срока действия договора.

Для других видов бизнеса использовать автомобиль не запрещается, имея статус физического лица или индивидуального предпринимателя.

Для банков

Для банка льготная программа дает выгоду в массовом обращении заемщиков. Популярность данного вида автокредитования привела к увеличению заявок и клиентов.

При этом потери не ощущались – государство компенсировало сделанную заемщику скидку. Первое время заявки одобрялись практически всем. Это было главной целью программы.

В дальнейшем количество оформленных по льготному кредиту немного сократилось. Причиной этому стали невыплаты по займу, накопление долгов.

Длительные судебные разбирательства, конфискация и реализация заложенного имущества – это действия банка при невыплате кредита.

И многочисленные задолженности отнимают много времени. По этой причине кредитование с господдержкой невыгодно для банков.

Для автолюбителей

Заемщики покупают автомобиль в кредит с пониженной процентной ставкой – это главное и единственное преимущество господдержки.

Недостатков у льготного кредитования больше:

  • ограниченный выбор автомобилей;
  • небольшой срок кредитования;
  • относительно небольшая сумма кредита;
  • обязательный первоначальный взнос.

Требования к заемщикам предъявляются строгие, изучается кредитная история, необходимо предъявлять справки с места работы.

Если при классическом автокредитовании можно обойтись без дополнительных документов или не вносить первоначальный взнос, то для оформления ссуды с господдержкой данные условия обязательны к выполнению.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст не менее 21 года и на момент погашения последнего платежа не более 65 лет;
  • стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • отсутствие детей в возрасте до 6 месяцев для женщин;
  • наличие военного билета у мужчин призывного возраста.

Планы на 2019 год

На сегодняшний день нет официального заявления о продлении программы льготного автокредитования в 2019 году.

В августе текущего года главой Министерства промышленности и торговли Денисом Мантуровым было объявлено о сохранении господдержки на покупку российского авто.

Планируется внести коррективы в действующую программу, возможно, они будут глобальными. Пока гражданам РФ доступно льготное автокредитование по прежним условиям.

Изменения будут зависеть от итогов господдержки в 2019 году. По итогам пройденного периода правительство проанализирует количество проданных машин, спрос на программу и т.д.

Если предложение актуально для населения, то действие субсидии продлится как минимум на 6 месяцев.

Программ автокредитование с государственной поддержкой функционирует в 86 российских банках.

Субсидия позволяет приобрести отечественный автомобиль по сниженной процентной ставке. Условия кредитования стандартны, немного разнится процент, зависящий от нескольких факторов.

: Программа льготного автокредитования

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/gosprogramma/spisok-bankov-avtokredita-s-gospodderzhkoj.html

Госпрограмма льготного автокредитования

Автокредиты с государственным субсидированием: условия, список банков и авто

Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2019 год.

Суть программы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017 и 2019 годах. Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Условия программы

  1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
  2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2017 годах.

  4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
  5. Кредит берут на срок не более трех лет.
  6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
  7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.

  8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
  9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
  10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.

  11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
  12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля.

Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

  • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
  • возрастная группа 21-65 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие детей у женщин младше полугода;
  • постоянный источник дохода;
  • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
  • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
  • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

  • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
  • минимальный срок автокредита;
  • минимальная сумма;
  • требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
  • требования к регистрации по месту получения автокредита.

Льготные программы

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

  1. «Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
  2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Список машин

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • некоторые Citroen;
  • Ford Focus (не во всех комплектациях);
  • Hyundai Solaris;
  • Kia Rio;
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
  • Mazda 3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
  • Toyota Corolla;
  • все модели Bogdan;
  • UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

  1. Сначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
  2. Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
  3. Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
  4. Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
  5. Отправляют заявку и полный пакет документов.
  6. Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
  7. Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
  8. Машину ставят на учет в ГИБДД.
  9. Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
  10. Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
  11. Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
  12. Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

  • заявление на получение автокредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
  • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Уралсиб;
  • ПримСоцБанк;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Самая выгодная ставка

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/gosprogramma-avtokreditovaniya/

Автокредит с господдержкой в 2018 году

Автокредиты с государственным субсидированием: условия, список банков и авто

Если вы решили приобрести себе личный транспорт, то стоит рассмотреть автокредит с господдержкой 2018 (список автомобилей расширяется с каждым годом).

Данная программа позволит вам купить автомобиль по довольно выгодным условиям. Государство предлагает действительно выгодную льготную программу.

Успехи прошлого года позволили перенести субсидирование и на новый год, улучшив основные аспекты кредитования.

 

Основные льготные условия автокредитования в 2018 году

Государство развивает субсидирование, делая покупку автомобилей все более доступной для работающего россиянина. Сначала вынесем основные тезисы, которые позволяют обратить внимание на государственную программу:

  • Уменьшение переплаты. Снижение процентной ставки достигается за счет оплаты части её государством. На данный момент программа оплачивает две третьих от кредитной ставки. Это серьезно снижает нагрузку на бюджет клиента.
  • Понижение первоначального взноса. Еще совсем недавно нужно было вносить 30% от стоимости автомобиля сразу. Сейчас же рекомендуемый взнос снижен до 15%.
  • Эффективная работа со страхованием. Сейчас при подаче документов оформляется КАСКО. Это поможет сберечь личные средства, если произойдут форс-мажорные обстоятельства.
  • Государство ведет тщательный контроль тех банков, которые работают по данной программе. Такой подход означает гарантии аккредитации. В свою очередь это привлекает все больше новых клиентов.

Как видим, программа заслуживает доверия. Стоит отметить, что количество автомобилей каждый год расширяется. Если изначально список был совсем маленький, то теперь есть из чего выбрать. Планируется введение автомобилей на электродвигателе. Все это говорит о том, что физическое лицо, имеющее постоянный достаток, сможет приобрести новый автомобиль по льготным условиям.

Список автомобилей, доступных на данный момент по автокредиту с господдержкой, представлен на фото ниже:

Автомобили по льготному автокредитованию

Список внушительный. Здесь представлены, как зарубежные, так и отечественные авто. Каждый клиент может подобрать подходящую машину в соответствии со своим бюджетом. Далее перейдем к разбору всех технических подробностей кредитования.

Характеристики льготной программы кредитования

Давайте более подробно разберем все условия, которые предлагаются для покупки новой машины. Обращаясь в банк за автокредитом с государственным субсидированием, вы получите следующие правила:

  • Выдача кредита в рублях
  • Использование полученных средств исключительно на покупку авто
  • Предельный вес авто – до 3,5 тонны
  • Возраст авто – не более одного года
  • Первый взнос – от 15%
  • Срок кредитования – 3 года

Внимание! Описанные выше характеристики представляют собой рекомендуемые требования. Некоторые банки могут изменять определенные пункты по своему усмотрению. Но в общих чертах список будет выглядеть именно таким образом.

Требования к клиентам по автокредиту

Будущие заемщики должны подготовиться к определенным требованиям. Если знать все правила заранее, то проще будет ориентироваться. Вот минимальный список:

  • Паспорт РФ
  • Официальное трудоустройство (от 3-6 месяцев, в зависимости от конкретного банка)
  • Возраст – от 25 до 65 лет (в некоторых банках минимальный возраст может быть ниже)
  • Подтверждение доходов (справка, форма банка, трудовая книжка и так далее)
  • Отсутствие текущих задолженностей по любому кредиту
  • Положительная кредитная история
  • Прописка в регионе присутствия банка

Если вы подходите по всем пунктам, то можете считать, что уже полдела сделано. Вам нужно подать заявку в онлайн режиме. Сделать это можно через наш сайт credit-zdes.ru. Форма для заполнения находится внизу страницы. Нужно будет внести личные данные и дождаться результата. С вами свяжутся в течение часа и сообщат все детали.

Внимание! С нами работать выгодно, так как ваша заявка отправляется сразу в несколько организаций. Это повышает вероятность одобрения. Такого сервиса вы не встретите на других сайтах. Попробуйте прямо сейчас и вы сами убедитесь в скорости и качестве поиска подходящего кредита для конкретных нужд.

Ниже предлагаем вам взглянуть на некоторые доступные автокредиты от современных банков. Мы выбрали те банки, которые сотрудничают с государством, а соответственно могут предложить льготные условия и низкую процентную ставку.

Автокредит в ВТБ

Данный крупный банк предлагает оформление кредита с государственным субсидированием. Давайте же взглянем, на какие условия можно рассчитывать рядовому заемщику:

  • Скидка 10% от стоимости нового автомобиля
  • Первый взнос – от 20%
  • Максимальная сумма кредитования – 1,16 млн рублей
  • Срок кредитования – неограничен
  • В качестве обеспечения выступает сама машина
  • Возраст машины – не более года

Только представьте, уже при покупке цена на авто будет уменьшена на 10%. Уже только этот фактор может стать хорошей причиной оформления автокредита в ВТБ.

Рассмотрим требования к потенциальному заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст – от 21 до 65 лет
  • Наличие регистрации в регионе присутствия банка
  • Рабочий стаж – от одного года
  • Доход – от 30 тысяч рублей в месяц для Москвы (от 20 тысяч для других регионов)
  • Два номера телефона (например, домашний и мобильный)

Важно отметить и другие нюансы. Не должно быть в собственности другого автомобиля. Также нельзя иметь открытые кредиты на покупку авто. Если все эти правила соблюдаются, то можно рассчитывать на автокредит с господдержкой в 2018 году от ВТБ, а список автомобилей вы найдете выше в этой статье. Вы можете стать обладателем новенькой машины в самые кратчайшие сроки.

Надо отметить и список документов, которые требуются для одобрения кредита банком:

  • Паспорт
  • Подтверждение доходов (2-НДФЛ, выписка с банковского счета, свободна форма)
  • Второй документ (водительские права, загранпаспорт, страховка и тому подобное)

Список довольно простой. Все сводится к подтверждению личности и своих доходов. На основании финансовой состоятельности клиента будет подбираться соответствующий размер кредита. Правило простое – чем больше ежемесячные доходы, тем большую сумму может одобрить банк.

Автокредит в Сбербанке

Данный банк считается одним из самых крупных в России. Под контролем Центрального банка РФ находится более 52% акций Сбербанка. Это значит, что большинство государственных программ присутствуют в этом банке в первую очередь. Не стал исключением и автокредит со льготной программой.

Основные условия по автокредиту:

Приобретение зарубежного или отечественного автомобиля (полный список автомобилей есть в этой статье выше)

  • Срок кредитования – до пяти лет
  • Валюта – рубли
  • Первый взнос – от 15 до 50 процентов
  • Максимальная сумма – 5 миллионов рублей
  • Ставка – подбирается индивидуально
  • В роли обеспечения выступает сам автомобиль

Ставка рассчитывается на основе многих факторов. Учитываются доходы клиента, сумма и срок кредита, текущее действие льготной программы и многое другое.

Требования к клиенту стандартные, как и в большинстве финансовых организаций. Те не менее, нужно отметить основной список:

  • Паспорт
  • Телефон для связи
  • Возраст – от 21 до 75 лет
  • Гражданство РФ
  • Прописка в регионе присутствия банка
  • Официальное трудоустройство
  • Стаж работы – от шести месяцев
  • Подтверждение доходов

Если вас устраивают такие требования, то остается собрать все документы и подать заявку. Напомним, что подать заявку на кредит в Сбербанк можно через наш сервис. В конце этого текста есть анкету, которую и нужно заполнить. На процесс внесения данных вы потратите всего 5-10 минут. Пока заявка будет проверяться, вы сможете заниматься своими делами.

Автокредит в Газпромбанке

Вкратце затронем еще один банк, который тоже имеет развитую схему кредитов для покупки автомобилей. Основные условия выглядят таким образом:

  • Первый взнос – от 15%
  • Срок – до семи лет
  • Ставка – от 12,75%
  • Сумма – до 4,5 млн рублей

Мы видим довольно привлекательные условия. Есть смысл рассматривать данный банк тоже. Требования к заемщику такие:

  • Гражданство РФ
  • Прописка
  • Возраст – от 20 лет
  • Трудовой стаж – от года
  • Положительная кредитная история

Все остальное такое же, как и в других банках. Потребуется паспорт, второй документ, подтверждение текущего дохода и тому подобное. Чем больше клиент может предоставить документов в банк, тем быстрее решается вопрос.

Итоги

Подведем результат всему выше сказанному. Сейчас есть возможность приобрести машину по льготным условиям. Государство развивает данную программу из года в год. Причем требования к клиентам достаточно простые. Если есть постоянная работа и возможность подтвердить доход, то можно смело подавать заявку. Вероятность одобрения будет близиться к ста процентам.

Субсидии распространяются только на новые автомобили из списка, который представлен вначале статьи. Возраст авто – не ранее 2017 года. Таким подходом государство подталкивает население на приобретение современного автотранспорта, который более надежный и экономичный.

Государственная программа действует по всей территории России. Подать заявку можно, как в крупных городах, типа Москвы и Санкт-Петербурга, так и во всех остальных. Все зависит от конкретного банка, в который вы собираетесь обращаться.

Представительства Сбербанка и ВТБ есть во всех регионах. А это значит, что проблем с оформлением не будет. Независимо от региона, можно рассчитывать на автокредит с господдержкой в 2018 году, а список автомобилей позволяет говорить о том, что программа постоянно совершенствуется. Каждый может подобрать для себя автотранспорт по личным предпочтениям.

по теме

Источник: https://credit-zdes.ru/autokredit/avtokredit-s-gospodderzhkoj-2018.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.